Phân Tích Nghiệp Vụ Mở Tài Khoản Thanh Toán Đối Với Khách Hàng Doanh Nghiệp Vừa Và Nhỏ Tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu - Chi Nhánh Châu Văn Liêm – Phòng Giao Dịch Nguyễn Biểu.pdf

Dù có nhiều sản pham và dịch vụ tài chính mới xuất hiện trong quá trình hội nhập kinh tế ngày nay, nhưng hoạt động tín dụng truyền thống vẫn đóng vai trò chủ chốt và quyết định đến sự to

UBND TP HO CHi MINH

TRUONG DAI HOC SAI GON

el

CHUYEN DE TOT NGHIEP

DE TAI PHAN TICH NGHIEP VU MO TAI KHOAN THANH TOAN POI VOI KHACH HANG DOANH NGHIEP VUA VA NHỎ TẠI NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN A CHAU - CHI

NHANH CHAU VAN LIEM — PHONG GIAO DICH NGUYEN

BIEU

NGANH: TAI CHINH — NGAN HANG BAC: DAI HOC

HE: CHINH QUY

SINH VIÊN THỰC HIỆN: Nguyễn Trúc Quỳnh LỚP: DTN1208

KHÓA HỌC: 2020-2024

GVHD: Ths Pham Thi Van Trinh

TP HO CHi MINH, THANG NAM 2024

NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN A CHAU - CHI NHANH CHAU VAN LIEM — PHONG GIAO DICH NGUYEN

BIEU

NGANH: TAI CHINH — NGAN HANG BAC: DAI HOC

HE: CHINH QUY

SINH VIÊN THỰC HIỆN: Nguyễn Trúc Quỳnh LỚP: DTN1208

KHÓA HỌC: 2020-2024

GVHD: Ths Pham Thi Van Trinh

TP HO CHi MINH, THANG NAM 2024

LOI CAM DOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các sô liệu và kết

quả nghiên cứu là trung thực

Ngày tháng .năm

Tác giả chuyên đề tốt nghiệp

LOI CAM ON

TRUONG DAI HOC SAI GON KHOA TAI CHINH — KE TOÁN

VẺ KIÊN THỨC VÀ KỸ NĂNG CỦA SINH VIÊN THỰC TẬP

Nhằm thu thập ý kiến đóng góp và phản hồi của đơn vị tuyên dụng sinh viên thực tập về kiến thức, kỹ năng của sinh viên, qua đó nâng cao chất lượng giảng dạy và học tập tại

Khoa Tài chính - Kế toán - Trường ĐH Sài Gòn Chúng tôi gửi đến đơn vị phiếu lấy ý

kién này với mong muốn được quý đơn vị hợp tác đóng góp ý kiến bằng cách tô kín ô

trả lời hoặc ghi vào chỗ chưa sẵn

Chúng tôi xin đảm bảo các câu trả lời sẽ được giữ kín và chỉ công bô kết quả tổng hợp trong bản báo cáo của nhà trường

Xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ của quý vỊ

PHAN 1: THONG TIN DON VI THUC TAP

Tén don vi thực tập

Dia chi

Điện thoại — Fax

SV ty xin

Don vi nhan SV thwe tap Truong/Khoa lién hệ với don vi

L¡ Thông qua các kênh truyện thông

PHAN 3: Y KIEN CUA DON VI VE CAC VAN DE SAU

1 Hoàn toàn không đồng ý 2.Không đồngý 3.Khéngykién 4.Đồngý 5

Hoàn toàn đồng ý

SV dap ung được công việc mà đơn vị phân công

Đề tài thực tập của ŠSV phù hợp với yêu câu của đơn vi

PHAN 4: Y KIEN CUA DON VI DANH GIA VE KIEN THUC KY NANG CUA

SINH VIÊN (đơn vị đánh giá các tiêu chi dựa trên năng lực thực tế của SV thực tập)

.Rấtyêu 2.Yếu 3.Trungbình 4.Tốt 5.Rấttốt

Kiến thức thực tế chuyên ngành Oo

Ky nang về tổ chức thực hiện | Oo

Theo don vi, SV được đào tạo tại trường cần phải bỗ sung thêm những kiến thức

va ky nang nao? (Ghi ré)

Tp Hô Chí Minh, ngày tháng năm 2024

Đơn vị thực tập

NHAN XET CUA GIANG VIEN HUONG DAN

LOT CAM ĐOAN 1 0 222112112111211221121122112112112111121121211 re 2 LỜI CẢM ƠN Q00 212222 1221112112 2112111211211 re 3

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP - 52s S2 2121 E2111 tt gkrrrrrree, 4

NHẬN XÉT CUA GIANG VIÊN HƯỚNG DÂN S5 Ss nga 5

DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIÊT TẮTT 5c s2 EcExeEerersees 7 DANH MỤC CÁC BÁNG BIÊU S1 1 121121212121 E1 tr này 8 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỎ ST HH 1n 11g ru nu na 9

MỞ ĐẦU S022 21221121122112211211212211211121111 22111 10

1 Tính cấp thiết của đề tài cv HH1 HH1 trường 10

2 Mục tiêu nghiên cứu c1 221221121 1221 21112111181 110112 011811101121 xe 10

3 Phạm vỉ nghiên cứu - c1 112221222112 1115111511511 1115112111111 he te 10

4 Phương pháp nghiên cứu - - L0 22 2221121111221 121 1101111811182 8111 81k keg 10

5 Kết cầu đề tài 2s 22212211221212112112112112122112112 re 10 CHƯƠNG 1: KHAI QUAT VE NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN A CHAU (ACB) - CHI NHANH CHAU VĂN LIEM - PGD NGUYEN BIEU ll

VA, Gi6E BU ec leccccccecccccevessteesvessrtesveesretessesseetiessresiiseesiieaereesien Ul 1.1.1 Lich str hinh thane cccccccccesesesssesssessessssesseessesetesnssresvesvesseen II

1.1.2 Qua trình phát triển - c St SE E121 11 1 211p tre 11 L.VB Co CAU 6 CHU cccccccccccecsceceseseseseesesesesvsvssesesssvsvevereseseeveveesesesevsvevseavees ll

1.2 Tình hình chung của ngân hàng TMCP Á Châu giai đoạn 2021 — 2023 11

12.1 VỐn L2 0122221 21H22 2a ll 12.2 Co sO vat Chat cecccccceccccscessesssessesseessessetisessesssessnsssesisssesetsesseensensvess 1 1.2.3 _ Tình hình sản xuất kinh doanh - 5-5 22+22122312212221221 221222 11

1.3 Vị trí và nhiệm vụ thực tập tại đơn vị cece etee tenes II

CHƯƠNG 2: NGHIỆP VỤ MỞ TÀI KHOẢN THANH TOÁN ĐÓI VỚI KHÁCH

HÀNG DOANH NGHIỆP VỪA VẢ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

CO PHAN A CHAU - CHI NHANH CHAU VAN LIEM - PHÒNG GIAO DỊCH

)ï000408:)110ã003Ẻ858 12

2.1 Quy định pháp lý của nhà nước G1122 12222 1122111201111 12 2.2 Quy định pháp lý của ngân hàng Q Q0 0211222122222 xen ườ 12 2.3 Đối tượng khách hàng của nghiệp vụ - 55s nen re 12 2.4 Gói dịch vụ của doanh nghiệp 0 0 2221222122211 1tr rau 12 2.5 Quy trình nghiệp vụ nghiệp vụ mớ tài khoản thanh toán đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng ÁCB - 1211121122212 2115 11a re 12

2.5.1 Hiệu quả hoạt động - 0 0 212122111111 122110121 1E 118111821111 keg 12

2.5.2 Mở tài khoán thanh toán cho doanh nghiệp SME 5 5:5: 12

2.5.3 _ Hồ sơ khách hàng 5c St E222 2 Hee 12

2.5.4 Hồ sơ định danh 2-21 222 2212212211211121122112112211211212 e6 12

2.5.5 Quy trình mở tài khoản thanh toán bằng web ACE sec: 12 2.5.6 Quy trình mở tài khoản bằng hồ sơ giấy - Sncttntennrrrrưyn 12

2.5.7 Số doanh nghiệp đã tạo tài khoản trong thời gian thực tập tại ACB — CN

Châu Văn Liêm — PGD Nguyễn Biểu -.- 5 S2 HE E122 tre 12

2.6 Đánh giá về thực trạng nghiệp vụ mở tài khoản thanh toán đối với khách hàng doanh nghiệp SME tại ngần hàng ACB —- CN Châu Văn Liêm — PGD Nguyễn Biễu -.- ST HH1 H11 1 n1 HH ng gu 12

3.2 Đề xuất biện pháp cải thiện hiệu quả hoạt động của nghiệp vụ 13

3.2.1 Cải thiện hệ thống thông tin trên Web ccc cece cece rớy 13

3.2.2 Cải thiện về kiến thức, kỹ năng của nhân lực ngân hàng 13

KẾT LUẬN - 5s 1n H22 1n HH1 ng HH ng Hoa 14

TÀI LIỆU THAM KHẢO - 55c 2S E2221211271211221 2121212222121 eererree 15

DANH MỤC CÁC KY HIEU VA CHU VIET TAT

BCTC — Bao cao tai chính

DANH MUC CAC BANG BIEU

Bảng LÍ Cơ cầu nguồn vốn huy động của Ngân hàng TMCP Á Châu ang 1

giai đoạn 2021-2023 Kết quả kinh doanh của ACB - CN Châu Văn Liêm giai đoạn Bảng 1.2

2021-2023

DANH MUC CAC BIEU DO

Biéu dé 1.1 Cơ cầu lao động của Ngân hàng Á Châu

DANH MUC CAC SO DO

Sơ đồ I.I Cơ cầu tô chức tại ngân hàng TMCP Á Châu

MO DAU

1 Lý do chọn đề tài

Ngân hàng thương mại đóng một vai trò cực kỳ quan trọng, là một kênh dẫn vốn quan trọng có phạm vi hoạt động rộng và không thể thiếu trong hệ thống nền kinh tế -

xã hội Nó không chỉ đơn thuần là nơi lưu trữ và tiễn hành các giao dịch liên quan đến

tiền tệ, mà còn đóng vai trò tài chính trung gian quan trọng, hỗ trợ quá trình thanh toán

và là nguồn cung cấp vốn quan trọng cho doanh nghiệp và cá nhân Dù có nhiều sản pham và dịch vụ tài chính mới xuất hiện trong quá trình hội nhập kinh tế ngày nay, nhưng hoạt động tín dụng truyền thống vẫn đóng vai trò chủ chốt và quyết định đến sự ton tại và phát triển của từng ngân hàng cũng như hệ thống ngân hàng thương mại của Việt Nam Việc cung cấp tín dụng từ ngân hàng đóng một phần quan trọng trong việc

dam bao qua trình sản xuất và kinh doanh diễn ra một cách liên tục và không bị gián

đoạn, đặc biệt là đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME)

Đứng dưới góc độ kinh doanh ngân hàng thì nghiệp vụ thẻ tín dụng — thẻ thanh toán luôn là nghiệp vụ căn bản của hầu hết các ngân hàng thương mại Thông quá đó có thể

cung ứng một khối lượng tiền lớn đến nền kinh tế để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng đến

người dân Trong lối sống ngày nay, dễ nhận thấy nhu cầu của người dân ngày cảng nâng cao, tiêu chuẩn sông ngày cảng cải thiện Giờ đây, việc sử dụng hàng hóa trước khi thanh toán ngày càng phố biến Nắm được nhu cầu đó, ngân hàng đã và đang thực hiện các dịch vụ trả trước thông qua thẻ tín dụng — thẻ thanh toán

Trong quá trỉnh thực tập và học hỏi tại phòng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ,

Ngân hàng TMCP Á Châu — Chi nhánh Châu Văn Liêm — Phòng giao dịch Nguyễn

Biểu, tôi nhận thấy ngân hàng đã có sự quan tâm tới hoạt động thẻ tín dụng nhưng đây vẫn chưa thực sự trở thành hoạt động lớn của ngân hàng Chính vì vậy tôi chọn đề tài

“Phân tích nghiệp vụ mở tài khoản thanh toán đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và

nhỏ tại Ngân hàng thương mại cô phần Á Châu - Chi nhánh Châu Văn Liêm — Phòng

giao dịch Nguyễn Biểu”

2 Mục tiêu nghiên cứu

Vận dụng kiến thức đã học đề phân tích và đánh giá chất lượng mở tải khoản thanh toán đôi với SME tại ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)

Tìm ra các hạn chế trong công tác mở tài khoản thanh toán và đề xuất giải pháp khắc phục nhằm nâng cao chất lượng thâm định tín dụng từ đó giảm thiêu rủi ro trong quá trỉnh mở tài khoản thanh toán

3 Phạm vi nghiên cứu

3.1 Đối tượng

Chất lượng mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) — Phòng

giao dịch Nguyễn Biểu

3.2 Phạm vi dé tai

Thực trạng mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) — Phong giao dịch Nguyễn Biểu năm 2020 — 2022; Định hướng giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả công tác mở tài khoản thanh toán

4 Phương pháp nghiên cứu

Phương pháp tổng hợp: thu thập và thông kê các thông tin, tài liệu, số liệu thực tế về

mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)

Phương pháp so sánh: từ các dữ liệu đã tổng hợp tiến hành so sánh, đánh giá chỉ tiết

về hoạt động mở tài khoản thanh toán

Phương pháp phân tích: phân tích các dữ liệu thực tế, các chỉ số tài chính cùng với việc ghi nhận những thông tin thực tế của các cán bộ nhân viên liên quan hoạt động mở

tài khoản thanh toán để đánh giá thực trạng hiện tại, tìm ra những khó khăn, hạn chế

trong công tác thâm định tín dụng Từ cơ sở đó đưa ra những kiến nghị những giải pháp đề nâng cao chất lượng mở tài khoản thanh toán ở ngân hang TMCP A Chau (ACB)

5 Kết cầu dé tai

> Mở đầu

> Chương |: Khái quát về ngân hàng thương mại cỗ phan A Châu — chỉ nhánh Châu

Văn Liêm — PGD Nguyễn Biêu

Chương 2: Nghiệp vụ mở tài khoản thanh toán đối với khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ tại ngân hàng thương mại cô phần Á Châu - chỉ nhánh Châu Văn Liêm

CHUONG 1: KHAI QUAT VE NGAN HANG THUONG MAI

CO PHAN A CHAU - CHI NHANH CHAU VAN LIEM - PGD

NGUYEN BIEU

1.1 Giới thiệu

ACB là một trong những ngân hàng thương mại cô phần hàng đầu tại Việt Nam, với hệ thống mạng lưới chỉ nhánh và phòng giao dịch trải dài 49 tỉnh thành trong số 63 tỉnh thành trong cả nước và có hơn 13.000 nhân viên, với nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ

đuôi Một thương hiệu có năng lực vững mạnh, thái độ phục vụ tốt nhất cho khách

hàng Lấy năng lực (C- Capability) làm động lực để phát triển Với màu chủ đạo là xanh dương thê hiện sự hy vọng và phát triển, vững tiến về tương lai, đặt lợi ích của

Được thành lập theo Giấy phép số 0032/NHGP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp

ngày 24/4/1993, và Giấy phép số 533/GP-UB do Ủy ban Nhân dân Tp Hồ Chí Minh

cấp ngày 13/5/1993 Ngày 04/6/1993, ACB chính thức đi vào hoạt động với tên gọi là

ngân hàng cô phần thương mại Á Châu, tén Tiéng Anh la Asia Commercial Joint Stock

Bank, tên gọi tat la ngan hang A Chau (ACB)

Ngân hàng Á Châu chính thức di vào hoạt động từ ngày 04/06/1993

Ngày 31/12/2004 số vốn điều lệ của ACB lúc đó là 481,138 tỷ đồng

Ngày 21/03/2005 do liên quan đến việc trả cô tức năm 2004 mà số vốn điều lệ của

ACB tăng lên 600 tỷ đồng

Ngày 19/07/2005 do việc phát hành cô phần cho SCB mà vốn điều lệ ACB tăng lên 656,18 tỷ đồng

Ngày 31/10/2006 cổ phiếu của ngân hàng Á Châu được niêm yết tại trung tâm giao

dịch chứng khoán Hà Nội

Đến ngày 21/11/2006 ACB niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội

theo Quyết định số 21/QĐ-TTGDHN ngày 31 tháng 10 năm 2006 ACB chuyển niêm

yết cô phiếu sang Sở Giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HOSE) theo Quyết

định số 753/QĐ-SGDHCM ngày 20 tháng I1 năm 2020

Năm 2017 thì vốn điều lệ của ACB là 11.259.140.250.000 đồng

Năm 2018 thì vốn điều lệ của ACB là 12.885.877.380.000 đồng

Trải qua hơn 25 năm hình thành và phát triển thì từ một ngân hàng nhỏ ban dau ACB

đang vươn tầm phát triển và hiện tại số vô điều lệ của ACB đã gần đạt mức 13.000 tỷ

đồng Có thể nói ngân hàng ACB đã có cho mình những bước phát triển vô cùng nhanh chóng và chắc chắn

1.1.2 Quá trình phát triển

© Giai đoạn 1993 — 1995, hình thành ACB theo nguyên tắc kinh doanh là “quản lý sự phát triên của doanh nghiệp an toàn và hiệu quả” Hướng về khách hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa trong khu vực tư nhân

© Giai doan 1996 — 2000, ngân hàng thương mại cô phần đầu tiên của Việt Nam phát

hành thẻ tín dụng quốc tế MasterCard và Visa với mục tiêu tiếp cận nghiệp vụ ngân

hàng hiện đại, hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng, cơ cấu lại Hội sở theo

hướng phân biệt đơn vị kinh doanh và hỗ trợ và thành lập Công ty ACBS

Giai đoạn 2001 — 2005

Xây dựng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 trong các lĩnh

vực: huy động vốn, cho vay ngắn hạn và trung dài hạn; Thanh toán quốc tế và cung

ứng nguồn lực tại Hội sở

Ngân hàng Standard Charterd (SCB) ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện; và

trở thành cổ đông chiến lược cha ACB

Triển khai giai đoạn hai của chương trình hiện đại hoá công nghệ ngân hàng Giai đoạn 2006 — 2010

Niêm yết tại Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội vào tháng 10/2006

Day nhanh việc mở rộng mạng lưới hoạt động

Thanh lap Cong ty ACBL

Phát hành thêm 10 triệu cô phiêu mệnh giá 100 tỷ đồng, với số tiền thu được là hơn 1.800 tỷ đồng (2007); và tăng vốn điều lệ lên 6.355 tỷ đồng (2008)

Xây dựng Trung tâm dữ liệu dự phòng đạt chuẩn ở tỉnh Đồng Nai

Được Nhà nước Việt Nam trao hai huân chương lao động và được nhiều tạp chí tài chính có uy tín trong khu vực và trên thế giới bình chọn là ngân hàng tốt nhất Việt Nam

Năm 2011

Định hướng Chiến lược phát triển của ACB giai đoạn 2011 — 2015 và tầm nhìn 2020

được ban hành

Đưa vào hoạt động Trung tâm Dữ liệu dạng mô-ẩđun

Trung tâm Vàng ACB là đơn vị đầu tiên trong ngành cùng một lúc được Tổ chức QMS Australia chứng nhận hệ thống quản lý chất lượng đáp ứng yêu cầu tiêu chuẩn ISO 9001:2008 và Tổ chức Công nhận Việt Nam (Accreditation of Vietnam) công