Hiện các quy định pháp lý điều chỉnh lĩnh vực fintech nằm rải rác trong các văn bản quy phạm pháp luật, như Luật Giao dịch điện tử, Luật Công nghệ thông tin, Nghị định số 27/2007/NĐ-CP n
THÔNG TIN CHUNG
Khái quát dự án
• Lĩnh vực: Fintech (công nghệ tài chính)
• Sản phẩm: Ứng dụng quản lý đầu tư cá nhân iSmart
• Triển khai thực tế: Đã demo, đang triển khai thực tế theo sự hỗ trợ chuyên môn của CTCP DATX Việt Nam
Phân tích thị trường
1.2.1 Phân tích bối cảnh chính trị - kinh tế - xã hội
Fintech, viết tắt của công nghệ tài chính, đề cập đến các công ty sử dụng internet, điện thoại di động, điện toán đám mây và phần mềm mã nguồn mở để cải thiện hiệu quả trong lĩnh vực ngân hàng và đầu tư.
Các công ty fintech được chia thành 2 nhóm:
Nhóm đầu tiên bao gồm các công ty phục vụ người tiêu dùng, chuyên cung cấp các công cụ kỹ thuật số nhằm nâng cao trải nghiệm vay mượn, quản lý tài chính và hỗ trợ tài trợ vốn cho các startup.
Nhóm còn lại là các công ty thuộc dạng “back-office” hỗ trợ công nghệ cho các định chế tài chính
Thị trường công nghệ tài chính (Fintech) đã từ một lĩnh vực nhỏ bé với nhiều tiềm năng ứng dụng, nay phát triển mạnh mẽ và toàn diện, góp phần quan trọng vào sự phát triển của ngành tài chính toàn cầu Theo báo cáo Fintech Asean 2022, sự bùng nổ kéo dài của đại dịch Covid-19 từ năm 2020 đã thúc đẩy sự chuyển mình này.
Năm 2021, cuộc khủng hoảng năng lượng toàn cầu do xung đột Nga - Ukraine đã ảnh hưởng mạnh mẽ đến các nền kinh tế, thúc đẩy quá trình số hóa Ngành Fintech tại Việt Nam cũng không nằm ngoài xu hướng này, đang trên đà phát triển mạnh mẽ.
Hiện nay, quy định pháp lý trong lĩnh vực fintech được phân bổ trong nhiều văn bản như Luật Giao dịch điện tử, Luật Công nghệ thông tin, và các nghị định liên quan đến giao dịch điện tử trong tài chính và ngân hàng Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã chủ động đối thoại với doanh nghiệp fintech để giải quyết vướng mắc và hỗ trợ họ gia nhập thị trường Đặc biệt, Quyết định số 328/QĐ NHNN ngày 16/3/2017 về việc thành lập Ban Chỉ đạo công nghệ tài chính đánh dấu bước tiến quan trọng trong việc quản lý và phát triển lĩnh vực này.
Chính phủ Việt Nam đang thực hiện hai cách tiếp cận nghiêm túc để phát triển khuôn khổ cho ngành Fintech Trong Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025 và định hướng 2030, chính phủ nhấn mạnh sự cần thiết khuyến khích hợp tác giữa ngân hàng và các công ty Fintech trong môi trường cạnh tranh lành mạnh Đồng thời, cần ban hành các chuẩn kết nối giữa các tổ chức tín dụng và các tổ chức công nghệ tài chính để thúc đẩy sự phát triển của lĩnh vực này.
Theo dự báo của Quỹ Tiền tệ quốc tế (IMF), đến năm 2025, Việt Nam sẽ đứng thứ ba trong khu vực Đông Nam Á về quy mô kinh tế với GDP đạt 571,1 tỷ USD, nhờ vào tiềm năng phát triển của thị trường Fintech Dân số Việt Nam đã đạt 100 triệu người, trở thành nước đông dân thứ 15 trên thế giới, với gần 70% thuộc độ tuổi lao động Tỷ lệ sử dụng Internet cao, cùng với việc ứng dụng công nghệ trong dịch vụ tài chính - ngân hàng, mang lại nhiều lợi thế cho thị trường Đầu năm 2023, Việt Nam có 161,6 triệu kết nối di động, tương đương 164% tổng dân số, và hơn 77,9 triệu người sử dụng Internet, đạt tỷ lệ 79,1%, đứng thứ 13 thế giới.
Thị trường Fintech tại Việt Nam đang trên đà tăng trưởng mạnh mẽ, dự báo sẽ đạt 18 tỷ USD vào năm 2024, gấp bốn lần so với 4,5 tỷ USD năm 2016 Đặc biệt, 93% vốn đầu tư mạo hiểm trong lĩnh vực này tập trung vào ví điện tử và thanh toán điện tử (Nhuệ Mẫn, 2023) Theo International Data Corporation (IDC), doanh thu từ dịch vụ tài chính kỹ thuật số của Việt Nam dự kiến sẽ đạt 3,8 tỷ USD vào năm 2025 (Medici, 2021).
Số lượng công ty khởi nghiệp fintech tại Việt Nam đã tăng trưởng mạnh mẽ, từ 39 công ty năm 2015 lên 124 công ty vào năm 2019, với mức tăng hơn 179% trong giai đoạn 2017-2020 Dịch vụ thanh toán dẫn đầu với 31% tổng số công ty, tiếp theo là P2P lending (17%), blockchain (13%), và POS cùng quản lý tài sản, mỗi loại chiếm 7,5%.
Mặc dù đã có những bước tiến đáng kể, thị trường Fintech tại Việt Nam vẫn chưa phát triển mạnh mẽ như mong đợi So với các quốc gia trong khu vực, quy mô thị trường Fintech Việt Nam còn khiêm tốn, với chỉ 263 công ty hoạt động tính đến cuối tháng 9/2022, trong khi Singapore có 1.580 công ty, Malaysia 612 công ty và Thái Lan 293 công ty.
Thị trường Fintech Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng phát triển, chưa bão hòa như các nước trong khu vực (Nextrans, 2022) Các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực thanh toán đang thu hút sự quan tâm mạnh mẽ từ các nhà đầu tư, trong khi cho vay ngang hàng (P2P lending) và không gian tiền điện tử/blockchain là hai phân khúc có tốc độ tăng trưởng ấn tượng Điều này mở ra cơ hội lớn cho các công ty khởi nghiệp trong lĩnh vực quản lý tài sản, tạo nền tảng quan trọng cho dự án “Ứng dụng quản lý đầu tư cá nhân iSmart” phát triển.
Hiện nay, các ứng dụng quản lý tài chính như Spendee, Misa Money Keeper, Money Lover, Mint và các công cụ đầu tư như Finhay, Topi, Datx đã thành công và khẳng định vị thế trong thị trường Fintech, được cộng đồng đón nhận nồng nhiệt.
Các ứng dụng tài chính hiện tại thường tách biệt các tính năng như thanh toán, quản lý chi tiêu và đầu tư, khiến người dùng phải tải nhiều ứng dụng khác nhau, gây khó khăn trong việc hệ thống và quản lý hiệu quả Mặc dù một số ứng dụng đã tích hợp quản lý tài chính và đầu tư, nhưng chúng thường tập trung vào việc thu hút dòng tiền nhàn rỗi, có thể dẫn đến xung đột lợi ích với người dùng Dự án ứng dụng “Quản lý đầu tư cá nhân iSmart” ra đời nhằm giúp người dùng quản lý dòng thu – chi, tích hợp tiện ích thanh toán và cung cấp các khuyến nghị đầu tư phù hợp với tình hình tài chính, hiểu biết và mục tiêu cá nhân, từ đó tạo ra lợi thế cạnh tranh lớn và đáp ứng nhu cầu cấp thiết của người dùng.
1.2.2 Đánh giá về thị trường mục tiêu
- Về số lượng nhà cung cấp
Theo báo cáo của Statista, trước năm 2015, Việt Nam chỉ có dưới 50 công ty Fintech, bao gồm cả những công ty chưa được cấp phép hoạt động Tuy nhiên, con số này đã tăng đáng kể trong những năm gần đây.
Năm 2017, số lượng công ty Fintech tại Việt Nam đã vượt qua con số 94, với Momo là công ty sở hữu ví điện tử lớn nhất, đạt giải “Doanh nghiệp Fintech tiêu biểu Việt Nam năm 2017” và “Top 100 sản phẩm dịch vụ Tin và Dùng 2017” Đến năm 2018, thị trường Fintech Việt Nam tiếp tục phát triển mạnh mẽ với 125 công ty, tăng 31 công ty so với năm trước.
4 ty so với năm 2017, đây là một con số rất khả quan đối với một thị trường mới ra đời
Mô tả dự án
1.3.1 Mục tiêu Ứng dụng iSmart hướng đến mục tiêu đáp ứng nhu cầu quản lý dòng thu chi và khuyến nghị đầu tư phù hợp với từng cá nhân người sử dụng Với các tính năng:
- Quản lý các khoản chi tiêu và đầu tư trên một ứng dụng;
- Quản lý dòng tiền thu chi, đánh giá và cảnh báo hoạt động thu chi;
- Thiết lập kế hoạch đầu tư dựa trên thông tin cá nhân, dòng thu chi, hiểu biết tài chính, khẩu vị rủi ro của từng cá nhân;
- Khuyến nghị danh mục đầu tư dựa trên dòng thu chi, hiểu biết tài chính, khẩu vị rủi ro của từng cá nhân
Về mục tiêu cụ thể:
Thị trường Fintech tại Việt Nam hiện tại chủ yếu tập trung vào dịch vụ thanh toán, trong khi các ứng dụng quản lý đầu tư vẫn còn hạn chế, tạo ra nhiều cơ hội phát triển Với dân số trung bình đạt 100,3 triệu người vào năm 2023, đặc biệt là nhóm dân số trong độ tuổi lao động, tiềm năng cho sự phát triển của các dịch vụ Fintech còn rất lớn.
Từ độ tuổi 15 đến 59, nhóm người này chiếm 63,8% tổng số người dùng Hiện tại, công ty Fintech dẫn đầu thị trường dịch vụ thanh toán với 2,5 triệu người dùng So với một ứng dụng mới, dự kiến sau một năm sẽ có khoảng 6.000 khách hàng, tương đương 0,2% thị phần, trong đó 15% người dùng (khoảng 900 khách hàng) sẽ chọn gói premium với mức phí 199.000 đồng/tháng Do đó, doanh thu dự kiến trong năm đầu tiên đạt 1,279 triệu đồng, với lợi nhuận ròng 206 triệu đồng Tốc độ tăng trưởng doanh thu mục tiêu cho năm thứ hai là 61,32% với lượng người dùng tăng 66,67%, và trong năm thứ ba, doanh thu mục tiêu sẽ đạt 22% với lượng người dùng tăng 30%.
1.3.2 Sản phẩm iSmart là một ứng dụng cho phép người sử dụng thực hiện quản lý tài chính và đầu tư
Ứng dụng tích hợp công cụ quản lý chi tiêu và đầu tư, mang đến giao diện thân thiện và dễ sử dụng cho thế hệ trẻ Nó đảm bảo tính bảo mật cao với mã OTP, xác thực bằng vân tay và mã pin, giúp người dùng an tâm trong các giao dịch.
Tính năng quản lý thu chi bao gồm quản lý thu nhập, chi phí, báo cáo tình hình thu-chi và cài đặt dữ liệu nguồn thu.
Tỷ lệ các nguồn thu được trình bày trực quan, giúp người dùng dễ dàng quản lý và đánh giá theo các phân loại đã thiết lập Người dùng có thể thu thập dữ liệu thu bằng cách nhập thông tin thống kê hoặc liên kết với tài khoản ngân hàng Các khoản thu có thể được tùy chỉnh tên nguồn thu, với các thiết lập ban đầu bao gồm lương, lãi từ đầu tư, vay nợ và các nguồn thu khác.
Tính năng quản lý chi được thiết lập tương tự như tính năng quản lý thu, với các phương pháp khuyến nghị như Jars, Kakeibo và 50/20/30 Khi mức chi vượt quá cài đặt, hệ thống sẽ cảnh báo và đưa ra khuyến nghị cắt giảm chi tiêu phù hợp để bù đắp.
2 Phương pháp Jars là phương pháp quản lý tài chính bằng 6 chiếc hũ do Harv Eker nghiên cứu
3 Phương pháp Kakeibo là phương pháp quản lý thu chi của người Nhật ra đời từ năm 1904
26 Báo cáo thu – chi được lựa chọn hiển thị theo ngày, tháng, giai đoạn theo tuỳ chọn của người sử dụng và có thể chọn xuất ra file excel
Để quản lý đầu tư hiệu quả, iSmart áp dụng bộ câu hỏi trắc nghiệm nhằm thu thập và đánh giá hồ sơ cá nhân, bao gồm kiến thức tài chính, mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro của người dùng.
Các câu hỏi liên quan đến kiến thức tài chính, mục tiêu đầu tư và khẩu vị rủi ro được xây dựng dựa trên khuyến nghị từ Ngân hàng Thế giới (WB) cùng với sự tư vấn của các chuyên gia.
29 Tính năng quản lý đầu tư bao gồm báo cáo kết quả đầu tư và danh mục đầu tư hiện tại, báo cáo danh mục khuyến nghị đầu tư
Quy trình thu thập và xử lý dữ liệu tự động bằng công nghệ Học sâu và AI bao gồm các bước: thu thập, sàng lọc và xử lý dữ liệu đầu vào; phân tích và đánh giá dữ liệu; áp dụng các chiến thuật trading kinh điển; quản trị rủi ro và cân bằng tài khoản Kết quả cuối cùng là hành động mua bán cổ phiếu tại một thời điểm cụ thể.
Các tín hiệu đánh giá cổ phiếu được cập nhật theo thời gian thực, với sự phân tích từ nhiều khía cạnh như phân tích cơ bản, phân tích kỹ thuật và tâm lý thị trường.
Các tín hiệu mua bán cổ phiếu được xác định dựa trên các chiến lược đầu tư cụ thể như Canslim và Spectacular, tùy thuộc vào khẩu vị rủi ro của từng nhà đầu tư.
KẾ HOẠCH KINH DOANH
Đầu tư cho dự án
2.2.1 Huy động và sử dụng vốn
Tổng nguồn vốn đầu tư cho dự án là 1465 triệu, trong đó 59% là vốn chủ sở hữu, 41% là vốn vay
- Tổng nguồn vốn đầu tư: 1.465.000.000 VND
- Vốn chủ sở hữu: 865.000.000 VND
2.2.2 Chi phí hoạt động kinh doanh
Bảng 2.1 Chi phí cố định ban đầu Đơn vị: đồng
TT Tên sản phẩm Đơn giá Số lượng Thành tiền
6 Thiết kế, xây dựng app 30.000.000 30.000.000
7 Phát triển chức năng app 310.000.000 310.000.000
10 Lệ phí đăng ký kinh doanh 3.000.000 1 3.000.000
Chi phí cố định ban đầu là 389.700.000 VND
Bộ máy nhân sự
Hình 2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức
Chức năng, nhiệm vụ từng bộ phận
Giám đốc là người có chuyên môn trong lĩnh vực kinh tế và công nghệ thông tin, với kinh nghiệm trong quản lý tài chính và phát triển ứng dụng Người này sẽ chịu trách nhiệm quản lý và điều hành các hoạt động của công ty, đồng thời đưa ra quyết định và định hướng phát triển cho tổ chức.
Các bộ phận chức năng: Dưới quyền quản lý, điều hành của ban giám đốc là các bộ phận chức năng sau:
- Bộ phận phát triển sản phẩm (1 người)
Chịu trách nhiệm về việc phát triển và triển khai sản phẩm, bao gồm cả quá trình phát triển sản phẩm
- Bộ phận lập kế hoạch và quản lý dự án (10 người)
Chịu trách nhiệm về việc lập kế hoạch, theo dõi tiến độ và quản lý tài nguyên như nhân sự và ngân sách
- Bộ phận kiểm thử và đảm bảo chất lượng:
Bộ phận phát triển sản phẩm Kế hoạch quản lý dự án Kiểm thử và đảm bảo chất lượng
Bộ phận hỗ trợ và bảo trì Kinh doanh phát triển sản phẩm Tiếp thị quảng cáo
Luật pháp và tuân thủ Tài chính và quản lý nguồn lực
Bộ phận này thực hiện kiểm tra để đảm bảo rằng sản phẩm hoạt động đúng và đáp ứng được các yêu cầu chất lượng
Bộ phận hỗ trợ và bảo trì đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho người dùng cuối, xử lý các sự cố phát sinh và duy trì hiệu suất của sản phẩm sau khi được triển khai.
- Bộ phận Tiếp thị và quảng cáo: bộ phận này chịu trách nhiệm về việc quảng bá sản phẩm, thu hút khách hàng và xây dựng thương hiệu
Bộ phận kinh doanh và phát triển sản phẩm đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng chiến lược kinh doanh hiệu quả, tìm kiếm cơ hội thị trường mới và phát triển các mối quan hệ đối tác chiến lược.
Bộ phận tài chính và quản lý nguồn lực đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tài chính và vật chất của dự án, nhằm đảm bảo rằng các nguồn lực được sử dụng một cách hiệu quả và hợp lý.
- Bộ phận luật pháp và tuân thủ: bộ phận này đảm bảo rằng sản phẩm tuân thủ các quy định pháp lý và tiêu chuẩn ngành.
Lập kế hoạch marketing
Các chiến lược marketing được triển khai nhằm tăng cường số lượt tải xuống ứng dụng, nâng cao mức độ tương tác của người dùng và mở rộng mối quan hệ với các đối tác để thu phí từ việc chia sẻ dịch vụ.
2.3.2 Đối tượng Đối tượng mà ứng dụng hướng đến là những người từ 18 đến 50 tuổi Theo khảo sát, đây là nhóm đối tượng có nhu cầu lớn nhất với ứng dụng quản lý thu chi và quản lý đầu tư theo khẩu vị cá nhân
- Chiến lược hình ảnh cho sản phẩm
Thiết kế logo sản phẩm không chỉ bảo vệ sản phẩm mà còn đóng vai trò như một người bán hàng hiệu quả Sự kết hợp hài hòa giữa biểu tượng, hình ảnh, màu sắc và thông tin giúp nhận diện thương hiệu Do đó, mỗi sản phẩm đều cần có logo và thông tin liên quan để tạo sự tin cậy cho khách hàng.
Chúng tôi đang nỗ lực cải tiến hình ảnh và logo của ứng dụng để mang đến cho khách hàng trải nghiệm mới mẻ, độc đáo và thuận tiện hơn trong việc tìm kiếm.
- Chiến lược chất lượng sản phẩm
Để đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin người dùng, ứng dụng được phát triển với quy trình hiện đại và kiểm soát nghiêm ngặt Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp cam kết mang đến cho khách hàng một sản phẩm chất lượng cao, dễ sử dụng và thuận tiện.
- Chiến lược dịch vụ khách hàng
Dịch vụ khách hàng đóng vai trò quan trọng trong việc phát triển sản phẩm, vì vậy ứng dụng được thiết kế với tính năng tiện ích để thu thập phản hồi và đánh giá chất lượng Điều này nhằm đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của người dùng.
- Chú ý đến trình duyệt di động
Hơn 50% người dùng Internet hiện nay truy cập qua thiết bị di động, với thời gian trung bình khoảng 5 giờ mỗi ngày trên nền tảng này Dự báo đến năm 2020, sẽ có hơn 2 tỷ người sử dụng các ứng dụng Fintech trên smartphone, cho thấy tầm quan trọng của việc tối ưu hóa trải nghiệm di động.
- Cập nhật xu hướng trên mạng xã hội
Mạng xã hội đang trở nên phổ biến tại Việt Nam, đặc biệt trong lĩnh vực Fintech, cho phép thu hút và tương tác với khách hàng tiềm năng nhanh chóng thông qua các nội dung chất lượng Video marketing nổi bật với khả năng thu hút sự chú ý của người xem, ngay cả những người ít quan tâm nhất, nhờ vào sự kết hợp giữa giải trí và giáo dục Việc sử dụng video có thể giúp tăng 54% độ nhận diện thương hiệu.
- Tương tác với khách hàng
Để tăng cường sự tương tác với khách hàng, cần sử dụng tiện ích chat trực tiếp trên ứng dụng và trong cộng đồng Hơn nữa, việc tạo ra các nội dung hữu ích, như bài viết giáo dục về tài chính và đầu tư, sẽ giúp cung cấp thông tin chi tiết và hướng dẫn cụ thể cho khách hàng.
Lập kế hoạch tài chính
Bảng 2.3: Dự kiến chi phí vận hành Đơn vị: Đồng
Phát triển Android app & iOS app 255,000,000 330,000,000 385,000,000
Quản lý thông tin giấy tờ tùy thân 10,000,000
Quản lý thông tin mã giới thiệu cá nhân 14,000,000
Trợ lý đầu tư (Chat bot tư vấn đầu tư) 30,000,000
Liên kết tài khoản ngân hàng 20,000,000
Quản lý tài chính cá nhân 85,000,000
8 Tiện ích trang tin tức 26,000,000
Tích hợp với hệ thống bên thứ 3 18,000,000
Trung tâm điều khiển (quản trị
Setup cơ chế bảo vệ máy chủ 20,000,000
VI Chi phí khấu hao 130,000,000 130,000,000 130,000,000
Bảng 2.4: Dự tính số lượng khách hàng sử dụng hàng năm Đơn vị: Ngươi
Số lượng khách hàng sử dụng 6,000 9,000 12,000
2 số lượng khách hàng sử dụng premium
Doanh thu thu từ premium 809,100,000 1,348,500,000 1,753,050,000
Bảng 2.5: Dự kiến lợi nhuận hàng năm Đơn vị: Đồng
Bán ứng dụng bản premium
370,000,000 Doanh thu từ nội dung
210,000,000 Doanh thu dịch vụ hỗ trợ
Bảng 2.6: Kế hoạch trả nợ Đơn vị: Đồng
Bảng 2.7: Dòng tiền dự án Đơn vị: Đồng
Thuế suất thuế thu nhập doanh nghiệp hiện nay là 20%, tuy nhiên, doanh nghiệp đầu tư mới trong lĩnh vực công nghệ thông tin sẽ được áp dụng mức thuế ưu đãi chỉ 10% Mức thuế này chỉ bằng một nửa so với các lĩnh vực khác và áp dụng trong vòng 15 năm kể từ năm đầu tiên có doanh thu.
Từ số liệu trên ta tính được
Như vậy các chỉ tiêu hiệu quả thể hiện dự án rất khả thi về tài chính
KẾ HOẠCH HÀNH ĐỘNG
Tổ chức kinh doanh
Công việc thực hiện Ngày bắt đầu
Ngày kết thúc Chuẩn bị dự án Lên ý tưởng khởi nghiệp 1/2/2024 10/4/2024
Khảo sát thị trường Phân tích đối thủ cạnh tranh Định hình sản phẩm
Chiến lược phát triển Lập kế hoạch tiếp thị Lập kế hoạch tài chính Phương án thu hút vốn đầu tư Triển khai dự án
Dựng tab quản lý thu chi
Dòng thu tài chính 11/4/2024 30/9/2024 Dòng chi tài chính
Báo cáo chênh lệch, cảnh báo, khuyến nghị
Dựng tab quản lý đầu tư nhằm đánh giá hiểu biết tài chính, khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính của người dùng Đồng thời, xây dựng tab khuyến nghị đầu tư để hỗ trợ người dùng trong việc đưa ra quyết định đầu tư hợp lý và hiệu quả.
Vận hành dự án Chạy thử app 1/10/2024 1/12/2024
Nghiệm thu, báo cáo kết quả sử dụng app Đánh giá, đưa app vào hoạt động
Chiến lược giá
- Gói quản lý dòng thu chi
+ Giá dịch vụ: Miễn Phí sử dụng
+ Kết nối thu chi với tài khoản Ngân hàng
+ Quản lý dòng thu tài chính
+ Quản lý dòng chi tài chính
+ Báo cáo thu chi, số dư tài khoản hàng tuần, hàng tháng
+ Cảnh báo chênh lệch thu chi
+ Khuyến nghị thu chi cho tháng tiếp theo
+ Tích điểm cộng cho thu chi hiệu quả
- Gói phong cách đầu tư
+ Giá dịch vụ: Miễn phí
+ Đánh giá hiểu biết tài chính của người dùng
+ Cung cấp bộ câu hỏi kiến thức về tài chính, đầu tư
+ Đánh giá khẩu vị rủi ro người dùng
+ Cung cấp câu hỏi về rủi ro, sinh lời, tài chính, đầu tư
+ Đánh giá về mục tiêu tài chính của người dùng
+ Bộ câu hỏi về mục tiêu cá nhân trong ngắn hạn, trung và dài hạn
+ Định hình phong cách đầu tư của người dùng
+ Tư vấn online kiến thức đầu tư
+ Nhóm chat chia sẻ kiến thức đầu tư
+ Tích điểm qua các hoạt động
- Gói khuyến nghị đầu tư
Giá dịch vụ: Miễn phí 199.000/tháng; 899.000/năm
Dùng trải nghiệm miễn phí 1 tháng Khuyến nghị về tỷ lệ tiết kiệm Tất cả các tính năng của gói Basic
Thời hạn gửi tiết kiệm cụ thể Khuyến nghị đầu tư ít rủi ro
Khuyến nghị đầu tư vào danh sách cổ phiếu cụ thể với rủi ro cao nhưng tiềm năng sinh lời lớn Giá trị vàng trong danh sách cổ phiếu này dự kiến sẽ tăng nhờ vào nghiên cứu và cập nhật thường xuyên từ AI.
Tỷ lệ sinh lời Tư vấn online với chuyên gia
ĐỊNH VỊ THƯƠNG HIỆU
Tầm nhìn thương hiệu
Ứng dụng quản lý đầu tư cá nhân iSmart được thiết kế nhằm giúp người dùng thiết lập mục tiêu tiết kiệm và xây dựng kế hoạch đầu tư tự động thông minh Với mục tiêu tạo ra một thị trường đầu tư an toàn, iSmart đặc biệt hướng đến đối tượng trẻ, khuyến khích họ bắt đầu xây dựng quỹ đầu tư từ những bước nhỏ nhất Sự ra đời của iSmart mang theo tầm nhìn trở thành ứng dụng quản lý đầu tư cá nhân thông minh, với tính năng tự động hóa và khả năng bảo mật cao.
Bảo hộ sở hữu trí tuệ thương hiệu
Để nhận diện được ứng dụng sẽ được đăng ký bản quyền, người dùng sẽ nhận được thông báo bản quyền của ứng dụng với nội dung © App iSmart 2024.
Định vị thương hiệu
Để xây dựng độ tin cậy cho người dùng, ứng dụng iSmart tập trung vào chất lượng và tính bảo mật thông tin cá nhân Với thuật toán tiên tiến, iSmart cung cấp các tính năng giúp người dùng tiết kiệm và đầu tư hiệu quả Hơn nữa, việc cập nhật liên tục các tính năng và giao diện mới nhằm đáp ứng nhu cầu người dùng trong tương lai là một trong những tầm nhìn chiến lược của ứng dụng iSmart.
- Định vị dựa vào giá trị
iSmart là công cụ quản lý đầu tư cá nhân dành cho sinh viên, hướng đến việc trở thành thương hiệu ứng dụng đầu tư thông minh hàng đầu cho đối tượng này.
- Định vị dựa vào tính năng
Ứng dụng iSmart nổi bật so với các ứng dụng quản lý phổ biến hiện nay nhờ vào sự kết hợp hoàn hảo giữa tính năng tiết kiệm và đầu tư.
Tính năng tiết kiệm cho phép người dùng theo dõi và ghi chép chi tiêu bằng cách liên kết các tài khoản ngân hàng Nó cũng ước lượng tỷ lệ phần trăm chi tiêu tiền mặt trong tổng tài chính của người dùng Đặc biệt, tính năng này giúp phân tích phong cách đầu tư của người dùng.
- Đánh giá hiểu biết tài chính của người dùng (thông qua bộ câu hỏi trắc nghiệm kiến thức tài chính, đầu tư);
- Đánh giá khẩu vị rủi ro của người dùng (thông qua bộ câu hỏi về rủi ro, sinh lời, tài chính hành vi);
- Đánh giá về mục tiêu tài chính của người dùng (thông qua bộ câu hỏi về mục tiêu cá nhân trong ngắn hạn, trung hạn, dài hạn);
Tính năng tự động hóa sẽ tạo ra kế hoạch đầu tư tối ưu dựa trên trình độ hiểu biết tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và các mục tiêu tài chính của người dùng.
Ứng dụng iSmart sẽ định vị dựa vào mối quan hệ bằng cách tạo ra danh sách các câu hỏi thường gặp mà người dùng thường gặp phải, đồng thời cung cấp hướng xử lý hiệu quả cho những vấn đề này.
Ứng dụng sẽ tích hợp các liên kết đến trang liên hệ như website chính thức, Facebook và Messenger Điều này giúp nhà điều hành nắm bắt và giải quyết những thắc mắc của người dùng khi sử dụng ứng dụng.
- Định vị dựa trên cảm xúc
Lòng tin là yếu tố then chốt mà ứng dụng quản lý cá nhân iSmart hướng tới để thu hút người dùng Việt Việc tạo cơ hội cho người dùng trải nghiệm sản phẩm không chỉ giúp họ hiểu rõ hơn về tính năng của iSmart mà còn góp phần xây dựng sự tin tưởng vào ứng dụng này.
Ứng dụng iSmart được thiết kế đặc biệt cho đối tượng người dùng là sinh viên, những người đi làm mới bắt đầu tìm hiểu về đầu tư, và những cá nhân có kế hoạch đầu tư cụ thể.
iSmart hướng đến đối tượng chính là sinh viên, cung cấp ứng dụng không chỉ ghi chép chi tiêu sinh hoạt mà còn giúp xây dựng chiến lược đầu tư phù hợp với khả năng và tư duy của từng người Đây là một sân chơi đầu tư thông minh, an toàn, lý tưởng cho sinh viên bắt đầu học cách đầu tư và tạo ra lợi nhuận từ những khoản tiết kiệm nhỏ.
Đầu tư phát triển thương hiệu
Chạy quảng cáo trên nền tảng liên kết với các trường cao đẳng, đại học và doanh nghiệp nhỏ là một chiến lược hiệu quả để tạo ra những tiếp cận đầu tiên Sự xuất hiện của quảng cáo với logo thương hiệu sẽ kích thích tính tò mò của người xem, từ đó họ sẽ có xu hướng tìm kiếm thêm thông tin về ứng dụng.
Chạy chiến dịch ưu đãi cho người mới sử dụng sản phẩm, cho phép người dùng trải nghiệm miễn phí các tính năng AI trong 30 ngày đầu sau khi đăng ký tài khoản Đặc biệt, sinh viên từ các trường đại học liên kết với ứng dụng iSmart sẽ được trải nghiệm miễn phí trong 45 ngày đầu.
Chúng tôi tổ chức các chiến dịch ý nghĩa nhằm kết nối cộng đồng, thu hút sự tham gia của sinh viên từ các trường cao đẳng và đại học Thông qua những hoạt động này, chúng tôi mong muốn tạo ra sự gắn kết và lan tỏa những giá trị tích cực trong xã hội.
42 dịch tiết kiệm gây quỹ cho các sinh viên gặp hoàn cảnh khó khăn thuộc các trường liên kết với ứng dụng iSmart
Đặt các banner quảng cáo với thông điệp phù hợp theo từng mùa chiến dịch, đồng thời sử dụng hình ảnh hấp dẫn để thu hút sự chú ý Những banner này nên được đặt ở các trục đường chính và những lối đi đông người qua lại để tối ưu hóa hiệu quả tiếp cận.
Ý NGHĨA TÁC ĐỘNG XÃ HỘI
Ý nghĩa kinh tế
Ứng dụng iSmart giúp người dùng đầu tư hiệu quả, luân chuyển nguồn vốn trong nền kinh tế và khuyến nghị đầu tư chứng khoán, từ đó tạo cơ hội huy động vốn cho các doanh nghiệp Thị trường chứng khoán trở thành kênh huy động vốn linh hoạt, giúp doanh nghiệp có thêm nguồn lực phát triển, tạo việc làm và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Người dùng có thể quản lý thu – chi hiệu quả và tham gia đầu tư vào các tài sản tài chính như cổ phiếu, trái phiếu với số vốn nhỏ, mang lại cơ hội sinh lời cao hơn so với bất động sản Bên cạnh đầu tư chứng khoán, ứng dụng còn cung cấp các khuyến nghị gửi tiền tiết kiệm phù hợp với hồ sơ cá nhân, tối ưu hóa lợi ích tài chính cho người dùng.
Ý nghĩa xã hội
Đại dịch Covid-19 đã tác động mạnh mẽ đến đời sống của công dân trên toàn cầu, bao gồm cả Việt Nam, khiến việc trang bị công cụ quản lý tài chính cá nhân và đầu tư trở nên cấp thiết Điều này không chỉ giúp cá nhân và gia đình ứng phó với những tình huống bất thường mà còn góp phần vào sự ổn định xã hội và phát triển bền vững Thế hệ trẻ hiện nay có cách sống, học tập và đầu tư khác biệt so với các thế hệ trước, với kỳ vọng cao vào sự phát triển của công nghệ Họ chú trọng vào đổi mới và sự tiện lợi trong các sản phẩm công nghệ, phản ánh nhu cầu ngày càng cao trong cuộc sống hiện đại.
Công nghệ 44 lợi, an ninh và bảo mật không ngừng được cải tiến, nhằm đáp ứng yêu cầu giao dịch trực tuyến một cách nhanh chóng, an toàn và chính xác Hệ thống cung cấp các công cụ hỗ trợ giao dịch tự động và các kênh tương tác online hiệu quả với nhà đầu tư.
Sự phát triển xã hội và áp lực từ bạn bè đã thúc đẩy thế hệ trẻ tìm kiếm tự do tài chính sớm, dẫn đến nhu cầu đầu tư ngay từ khi còn ngồi trên ghế nhà trường Việc cung cấp công cụ và kiến thức tài chính đáng tin cậy giúp họ độc lập trong quyết định tài chính Nếu thiếu định hướng, họ có thể phải tự học hỏi và đối mặt với rủi ro trong đầu tư Ứng dụng iSmart ra đời nhằm hỗ trợ thế hệ trẻ trong quản lý tài chính cá nhân, tìm hiểu và thực hiện đầu tư, đồng thời kết nối với cộng đồng đầu tư Qua đó, một thế hệ trẻ hiểu biết và chủ động tài chính sẽ góp phần xây dựng một Việt Nam giàu mạnh.
BỘ CÂU HỎI ĐÁNH GIÁ KHẨU VỊ RỦI RO THEO KHUYẾN NGHỊ CỦA NGÂN HÀNG THẾ GIỚI (WORLD BANK)
1 Bạn có căng thẳng khi thấy tỷ suất sinh lời danh mục đầu tư của mình tăng giảm thất thường trong khoảng thời gian ngắn (1 tháng) o Có o Không
2 Bạn có thể chịu lỗ bao nhiêu % vốn đầu tư trong 1 năm? o P%
3 Thời gian bạn thường nắm giữ khi đầu tư? o < 3 tháng o 3 - 6tháng o 6 tháng – 1 năm o 3 năm o 3 - 5năm o Trên 5 năm
4 Nếu sở hữu cổ phiếu, bạn sẽ kiểm tra giá cổ phiếu hàng ngày hoặc thường xuyên hơn o Đúng o Sai
5 Nếu giá của cổ phiếu giảm, phản ứng đầu tiên của bạn là bán o Đúng o Sai
6 Khi bạn đi du lịch, bạn viết ra danh sách chuẩn bị để chắc chắn rằng không bỏ quên thứ gì o Đúng o Sai
7 Khi đi cùng người khác, bạn thích đích thân mình lái xe hơn o Đúng o Sai
8 Trước khi mua một cổ phiếu, bạn muốn nói chuyện với ít nhất 2 người khác để xác nhận hoặc tư vấn sự lựa chọn của mình o Đúng