--- NGUYỄN LINH CHI NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ
CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH
TỔNG QUAN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1.1 Khái niệm và đặc điểm của hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
1.1.1.1 Hoạt động KDNT của NHTM
Theo Luật các TCTD năm 2010 về “Kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và sản phẩm phái sinh”:
“1 Sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản, ngân hàng thương mại được kinh doanh, cung ứng dịch vụ cho khách hàng ở trong nước và nước ngoài các sản phẩm sau đây: a) Ngoại hối; b) Phái sinh về tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ và tài sản tài chính khác
2 Ngân hàng Nhà nước quy định về phạm vi kinh doanh ngoại hối; điều kiện, trình tự, thủ tục chấp thuận việc kinh doanh ngoại hối; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh của ngân hàng thương mại
3 Việc cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân hàng thương mại cho khách hàng thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.”
Theo Pháp lệnh Ngoại hối, “Ngoại hối bao gồm: a) Đồng tiền của quốc gia khác hoặc đồng tiền chung châu Âu và đồng tiền chung khác đƣợc sử dụng trong thanh toán quốc tế và khu vực (sau đây gọi là ngoại tệ); b) Phương tiện thanh toán bằng ngoại tệ, gồm séc, thẻ thanh toán, hối phiếu đòi nợ, hối phiếu nhận nợ và các phương tiện thanh toán khác; c) Các loại giấy tờ có giá bằng ngoại tệ, gồm trái phiếu Chính phủ, trái phiếu công ty, kỳ phiếu, cổ phiếu và các loại giấy tờ có giá khác; d) Vàng thuộc dự trữ ngoại hối nhà nước, trên tài khoản ở nước ngoài của người cư trú; vàng dưới dạng khối, thỏi, hạt, miếng trong trường hợp mang vào và mang ra khỏi lãnh thổ Việt Nam; đ) Đồng tiền của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong trường hợp chuyển vào và chuyển ra khỏi lãnh thổ Việt Nam hoặc được sử dụng trong thanh toán quốc tế.”
Như vậy, Kinh doanh ngoại tệ là hoạt động mua bán ngoại tệ trên thị trường ngoại hối nhằm kiếm lời dựa trên sự chênh lệch tỷ giá giữa các ngoại tệ
Hiện nay, với sự phát triển của hoạt động ngoại thương cùng với hệ thống ngân hàng, hoạt động KDNT ngày một phát triển đa dạng và phong phú hơn Hoạt động ngoại thương phát triển đã thúc đẩy hình thành các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế cũng nhƣ thúc đẩy sự phát triển của hoạt động KDNT Hoạt động ngoại thương bao gồm rất nhiều những hoạt động như hoạt động xuất nhập khẩu, hoạt động đầu tƣ quốc tế, hoạt động thanh toán quốc tế, tài trợ thương mại Việc thanh toán giao dịch giữa hai đối tác của hai nước khác nhau gần nhƣ bắt buộc dẫn đến một nghiệp vụ hối đoái thông qua hệ thống ngân hàng, một trong hai bên phải đổi đồng tiền nước mình thành ngoại tệ hoặc ngược lại Hoặc việc chuyển tiền từ nước này sang nước kia gần như hoàn toàn phải thông qua hệ thống ngân hàng
1.1.1.2 Đặc điểm và vai trò của hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
Thứ nhất, hoạt động KDNT gắn chặt với các hoạt động thương mại quốc tế, bởi hoạt động kinh doanh ngoại tệ liên quan đến việc mua bán các ngoại tệ trên thị trường Mà các loại ngoại tệ được các doanh nghiệp chủ yếu giao dịch thông quan hoạt động thương mại quốc tế Ngoài ra, trong một số trường hợp, ngoại tệ được dùng làm phương tiện cất giữ giá trị hay đầu cơ Tuy nhiên, hoạt động này rất ít và nó chỉ chiếm một số lƣợng rất nhỏ trong các giao dịch ngoại tệ và đƣợc thực hiện chủ yếu bởi các cá nhân
Thứ hai, hoạt động KDNT gắn chặt với tỷ giá Tỷ giá phản ánh biến động của các loại ngoại tệ nên để thực hiện thành công hoạt động này cần theo sát các biến động tỷ giá trị thị trường ngoại tệ quốc tế
Thứ ba, hoạt động KDNT là hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Một trong những đặc trƣng của hoạt động kinh doanh của NHTM nói chung và hoạt động KDNT nói riêng đó là có chứa đựng rất nhiều rủi ro Các rủi ro chủ yếu mà hoạt động KDNT phải đối mặt là rủi ro tỷ giá và rủi ro lãi suất Ngoài ra còn có một số rủi ro khác nhƣng có ít tác động đến hoạt động KDNT đó là rủi ro thanh khoản, rủi ro đạo đức, rủi ro tín dụng Để phòng ngừa rủi ro thị trường, các NHTM thường sử dụng các công cụ thị trường phái sinh nhƣ hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng hoán đổi lãi suất, hợp đồng quyền chọn để làm cân bằng trạng thái luồng tiền và cố định các mức tỷ giá và lãi suất giao dịch
1.1.2 Các nghiệp vụ trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
Hiện nay tại NHTM có các loại hình nghiệp vụ KDNT chủ yếu sau: Nghiệp vụ KDNT giao ngay, nghiệp vụ KDNT kỳ hạn, nghiệp vụ KDNT hoán đổi ngoại tệ, nghiệp vụ KDNT theo hợp đồng quyền chọn, nghiệp vụ KDNT theo hợp đồng tương lai cụ thể như sau:
1.1.2.1 Nghiệp vụ KDNT giao ngay (Spot)
Nghiệp vụ KDNT giao ngay là nghiệp vụ giao dịch mà trong đó hai bên thỏa thuận trao đổi hai đồng tiền khác nhau theo tỷ giá thỏa thuận vào một thời điểm cụ thể và việc chuyển giao ngoại tệ đƣợc thực hiện chậm nhất trong vòng 02 ngày làm việc Nhƣ vậy, nếu việc thỏa thuận tỷ giá là ngày hôm nay
– gọi là ngày ký kết hợp đồng hay ngày giao dịch (tức ngày J), thì việc chuyển giao ngoại tệ sẽ đƣợc thực hiện vào 2 ngày làm việc sau kể từ ngày ký kết hợp đồng – gọi là ngày giá trị (ngày J+2)
Mục đích nghiệp vụ KDNT giao ngay giúp các đối tƣợng khách hàng tham gia trên thị trường đáp ứng nhanh nhu cầu ngoại tệ Ngân hàng tham gia trên thị trường ngoài mục đích thu được lợi nhuận thông qua chênh lệch giữa tỷ giá bán so với tỷ giá mua và phí, mà còn cân đối ngoại tệ đảm bảo kiểm soát đƣợc trạng thái ngoại tệ theo quy định
1.1.2.2 Nghiệp vụ KDNT kỳ hạn (Forward)
Nghiệp vụ KDNT kỳ hạn là nghiệp vụ vào thời điểm hiện tại hai bên mua bán thỏa thuận sẽ chuyển giao cho nhau một số ngoại tệ nhất định theo tỷ giá đã thỏa thuận trước vào một ngày xác định trong tương lai (lớn hơn 2 ngày làm việc kể từ ngày giao dịch) Tỷ giá thỏa thuận trong hợp đồng kỳ hạn gọi là tỷ giá kỳ hạn, đó là tỷ giá thỏa thuận vào ngày hôm nay nhƣng sẽ đƣợc thực hiện để chuyển giao ngoại tệ vào một ngày trong tương lai
Nghiệp vụKDNT kỳ hạn là một nghiệp vụ phái sinh đƣợc sử dụng nhƣ một công cụ để bảo hiểm rủi ro khi tỷ giá biến động Cụ thể nhƣ:
- Sử dụng hợp đồng kỳ hạn để bảo hiểm các hợp đồng xuất nhập khẩu
- Sử dụng hợp đồng kỳ hạn để bảo hiểm các khoản phải thu và các khoản phải trả bằng ngoại tệ
- Sử dụng nghiệp vụ kỳ hạn để đầu cơ
1.1.2.3 Nghiệp vụ kinh doanh hoán đổi ngoại tệ (Swap)
Nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ là giao dịch đồng thời mua và bán cùng một số lƣợng ngoại tệ, trong đó kỳ hạn thanh toán của hai giao dịch là khác nhau và tỷ giá của hai giao dịch đƣợc xác định tại thời điểm ký kết hợp đồng Trên thị trường ngoại tệ có 02 loại giao dịch hoán đổi: Giao dịch hoán đổi giao ngay – kỳ hạn (Spot – Forward Swap) và giao dịch hoán đổi kỳ hạn – kỳ hạn
Mục đích của nghiệp vụ hoán đổi ngoại tệ:
- Giúp các nhà kinh doanh, đầu tƣ đáp ứng nhu cầu thanh toán, cân đối nguồn vốn bằng các đồng tiền khác nhau
- Giúp doanh nghiệp trong lĩnh vực xuất nhập khẩu phòng ngừa rủi ro tỷ giá
HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.1 Khái niệm về hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Nhà kinh tế học Adam Smith cho rằng: "Hiệu quả là kết quả đạt đƣợc trong hoạt động kinh tế, là doanh thu tiêu thụ hàng hoá" Nhƣ vậy, hiệu quả đƣợc đồng nghĩa với chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh, có thể do tăng chi phí mở rộng sử dụng nguồn lực sản xuất Nếu cùng một kết quả có hai mức chi phí khác nhau thì theo quan điểm này doanh nghiệp cũng đạt hiệu quả
Hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ là một phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực (doanh thu, lợi nhuận, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngoại tệ) để đạt đƣợc mục tiêu đã đặt ra, nó biểu hiện mối tương quan giữa kết quả thu được và những chi phí bỏ ra để có được kết quả đó Độ chênh lệch giữa hai đại lƣợng này càng lớn thì hiệu quả càng cao Ở đây, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngoại tệ bao gồm sự đa dạng các loại hình sản phẩm nghiệp vụ hàng hóa phái sinh, đa dạng về đối tƣợng khách hàng, mở rộng thị trường, gia tăng thị phần
1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại Để hiểu một cách toàn diện về hiệu quả hoạt động KDNT, chúng ta cần phân tích dựa trên hệ thống các chỉ tiêu định lƣợng và định tính để đánh giá
1.2.2.1 Các chỉ tiêu định lượng a Doanh số MBNT thực hiện
Một trong những tiêu chí đầu tiên khi đánh giá hiệu quả kinh doanh của bất cứ một doanh nghiệp hay một NHTM phải kể đến doanh số thực hiện của hoạt động kinh doanh đó Hoạt động KDNT cũng không phải là một hoạt động kinh doanh ngoại lệ Để đánh giá hiệu quả của hoạt động KDNT của một NHTM, điều đầu tiên chúng ta có thể xem xét đó là doanh số mua và bán ngoại tệ của NHTM Thông thường khi doanh số mua và bán ngoại tệ tăng trưởng so với những năm trước đồng nghĩa với việc hoạt động KDNT đã ngày một phát triển, đem lại hiệu quả cao cho ngân hàng Đương nhiên không phải lúc nào doanh số mua, bán ngoại tệ cũng thể hiện hiệu quả của hoạt động KDNT bởi đôi khi những yếu tố này phụ thuộc vào tình hình chung của thị trường tiền tệ, đồng thời cũng gián tiếp chịu tác động từ nhu cầu của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, tuy vậy nếu hiểu theo một cách đơn giản, khi doanh số mua và bán tăng, nghĩa là doanh thu từ hoạt động này cũng tăng do ngân hàng có thể thu đƣợc phí từ khách hàng khi thực hiện hoạt động KDNT Điều này đồng nghĩa với việc hoạt động KDNT đã đạt hiệu quả nhất định, b Chi phí kinh doanh ngoại tệ
Chi phí phát sinh đối với hoạt động KDNT là các khoản đƣợc chi để phát sinh doanh thu cho hoạt động KDNT, có thể bao gồm: chi phí vốn (tức giá vốn mua/bán ngoại tệ), chi phí cho nhân viên (chi cho các hoạt động đào tạo, trả thưởng KPI, các chương trình thúc đẩy bán hàng, các chi phí in ấn tờ rơi quảng cáo hoặc lãi phải trả trong trường hợp có hoạt động huy động vốn bằng ngoại tệ tính lãi suất Đối với bất kỳ hoạt động kinh doanh nào nói chung và hoạt động KDNT nói riêng, chỉ tiêu chi phí đều đƣợc xem xét để đánh giá hiệu quả kinh doanh Hoạt động KDNT của Chi nhánh NHTM có biên lợi nhuận không cao nhƣ hoạt động tín dụng, tuy nhiên rủi ro thấp hơn Nếu kiểm soát tốt đƣợc chi phí phát sinh, đây là hoạt động mang lại nguồn thu an toàn và gia tăng uy tín cho NHTM c Lợi nhuận
Lợi nhuận là khoản tiền NHTM thu đƣợc từ doanh thu sau khi trừ đi chi phí, tính toán lãi lỗ từ việc KDNT Tất cả các doanh nghiệp khi kinh doanh đều coi lợi nhuận là một trong rất nhiều tiêu chí đánh giá hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp mình Trong hoạt động KDNT cũng không ngoại trừ điều này bởi một trong những mục tiêu của các ngân hàng khi thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh đó là thu lại đƣợc lợi nhuận Lợi nhuận mà các ngân hàng thu đƣợc từ hoạt động KDNT có thể đến từ việc: chênh lệch tỷ giá, thu phí dịch vụ từ khách hàng d Tỷ lệ thu nhập từ kinh doanh ngoại tệ so với tổng thu nhập của Chi nhánh
Tỷ lệ này cho biết, một đồng doanh thu trong KDNT bằng bao nhiêu đồng thu nhập của NHTM
Tỷ lệ này càng cao thì có nghĩa ngân hàng đang hoạt động trên lĩnh vực KDNT có hiệu quả, chiếm tỷ trọng lớn trong toàn bộ thu nhập của ngân hàng
Tỷ lệ này càng thấp thì đồng nghĩa với việc Chi nhánh NHTM chƣa thực sự kinh doanh hiệu quả trong thị trường ngoại hối, biểu hiện ở chỗ doanh thu thu đƣợc từ hoạt động này thấp và chiếm tỷ trọng nhỏ trong toàn bộ thu nhập của NHTM Cần thiết phải có những chính sách cụ thể để định hướng lại cho hoạt động KDNT
Nếu tỷ lệ này tăng theo thời gian, điều này chứng tỏ KDNT là lĩnh vực hoạt động có hiệu quả và ngày càng trở nên quan trọng bởi chiếm tỷ lệ cao trong tổng thu của NHTM và ngƣợc lại e Khả năng hỗ trợ của hoạt động KDNT tới một số hoạt động kinh doanh khác tại NHTM
Các hoạt động nghiệp vụ kinh doanh của NHTM đều có mối quan hệ hỗ trợ và liên quan trực tiếp tác động đến nhau Trong mối liên hệ của hoạt động KDNT còn có nghiệp vụ thanh toán, tài trợ thương mại và nghiệp vụ tín dụng Đối với nghiệp vụ thanh toán và tài trợ thương mại, thông qua sự hỗ trợ từ hoạt động MBNT, các NHTM đáp ứng đƣợc nguồn ngoại tệ phù hợp với nhu cầu của khách hàng giúp quá trình thanh toán đƣợc thuận lợi, nhanh chóng, giúp NHTM đẩy mạnh về doanh số thu phí dịch vụ Đối với nghiệp vụ tín dụng, khi hoạt động huy động vốn ngoại tệ có hiệu quả cao, cung ngoại tệ tại ngân hàng dồi dào sẽ đáp ứng đƣợc khả năng cho vay ngoại tệ đối với khách hàng Đồng thời với những khách hàng có nhu cầu thanh toán các khoản chi phí bằng ngoại tệ thì hầu hết họ phải mua ngoại tệ từ ngân hàng để thực hiện thanh toán Bên cạnh đó, sự kết hợp giữa các sản phẩm cơ bản của hoạt động KDNT hình thành sản phẩm phái sinh tài chính giúp khách hàng có thể phòng ngừa rủi ro lãi suất, rủi ro tỷ giá đồng thời giúp cho ngân hàng tiết kiệm đƣợc chi phí đầu vào nhằm đảm bảo hiệu quả kinh doanh Vì thế, việc phân tích khả năng hỗ trợ của hoạt động KDNT tới hoạt động tín dụng nói chung là cơ sở để đánh giá hiệu quả của hoạt động KDNT
1.2.2.2 Các chỉ tiêu định tính a Các chỉ tiêu liên quan tới khách hàng
Sự hài lòng của khách hàng Đặc điểm khác biệt nhất của dịch vụ so với các sản phẩm hữu hình đó là quá trình sản xuất và tiêu thụ diễn ra đồng thời Khách hàng sẽ ngay lập tức đƣợc trải nghiệm dịch vụ từ nhà cung cấp Bởi thế, cách thức trực tiếp nhất để phản ánh chất lượng dịch vụ là thông qua cảm nhận của khách hàng, người vừa trải nghiệm dịch vụ đó Đối với các dịch vụ ngân hàng (DVNH) nói chung và dịch vụ KDNT nói riêng, đặc điểm này cũng không ngoại lệ Bất kể sử dụng dịch vụ tại quầy, thông qua điện thoại hay máy tính cá nhân, người sử dụng dịch vụ gần nhƣ có thể ngay lập tức đánh giá về chất lƣợng dịch vụ của
NHTM Do đó, mức độ hài lòng của khách hàng chính là thước đo trực quan nhất cho chất lƣợng dịch vụ KDNT của ngân hàng
Khả năng đáp ứng dịch vụ đo lường khả năng ngân hàng cung cấp dịch vụ qua website nhƣ thế nào Khi có sự cố xảy ra, ngân hàng nhận đƣợc những thông tin khiếu nại từ phía khách hàng Để đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng có thể sử dụng nhiều thang đo, thông qua các mô hình khác nhau đã đƣợc chứng minh và mô phỏng phổ biến trên thế giới Chẳng hạn mô hình chất lƣợng kỹ thuật – chức năng của Gronroos (1984), mô hình chất lƣợng khoảng cách của Parasuraman và cộng sự (1985) và đặc biệt là mô hình đo lường chất lượng dịch vụ SERVQUAL được Parasuraman và cộng sự (1988) tiếp tục phát triển từ mô hình chất lƣợng khoảng cách Theo mô hình, mức độ hài lòng của khách hàng thể hiện ở 5 tiêu chí: Sự tin cậy, Sự đáp ứng, Sự đảm bảo, Sự nhiệt tình hỗ trợ và Phương tiện hữu hình hỗ trợ b Các chỉ tiêu liên quan đến hoạt động của ngân hàng
Khả năng phòng ngừa rủi ro của ngân hàng
Hoạt động KDNT là dịch vụ của NHTM thông qua hình thức MBNT để đảm bảo việc thực hiện giao dịch thanh toán của khách hàng đƣợc đáp ứng nhanh chóng và kịp thời Đặc biệt trong bối cảnh hội nhập thị trường quốc tế, nhu cầu của khách hàng ngày càng đa dạng đòi hỏi ngân hàng phải đƣa ra các sản phẩm phù hợp để đáp ứng đặc biệt giúp khách hàng bảo hiểm rủi ro biến động tỷ giá, lãi suất, hạn chế tác động đến tình hình tài chính của doanh nghiệp Bên cạnh đó, khi sử dụng các nghiệp vụ KDNT một cách linh hoạt kết hợp với dự báo cập nhật thông tin thị trường liên tục sẽ giúp ngân hàng hạn chế một cách thấp nhất rủi ro do sự biến động của tỷ giá mang lại hiệu quả KDNT cao và đảm bảo đƣợc trạng thái ngoại tệ
Sự tuân thủ các quy định của pháp luật và quy định nội bộ
Trên thực tế, chỉ tiêu này là một yếu tố góp phần làm nên chất lƣợng cung cấp dịch vụ KNDT của NHTM, cũng nhƣ đảm bảo yêu cầu an toàn của hệ thống tại NHTM Việc thực hiện hoạt động KDNT của NHTM tuân thủ các quy định của pháp luật và quy định nội bộ góp phần tạo uy tín của NHTM đó trên thị trường, và không bị sự kiểm soát hoặc xử phạt của cơ quan quản lý, thông qua đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động KDNT của Chi nhánh
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
1.2.3.1 Những nhân tố chủ quan
Trong bất kỳ một hoạt động nào đó, có thể thấy rằng con người luôn đóng vai trò quan trọng nhất Chính con người đã tổ chức và thực hiện, quản lý và duy trì các hoạt động đó Các nhân tố khác là công cụ giúp cho con người thực hiện tốt vai trò của mình Trong hoạt động KDNT tại NHTM cũng tương tự, nghiệp vụ kinh doanh này đòi hỏi một đội ngũ cán bộ giỏi chuyên môn, am hiểu sâu về nghiệp vụ để theo dõi và phân tích chính xác xu hướng biến đổi của tỷ giá để thực hiện việc kinh doanh một cách hiệu quả, đem lại lợi nhuận cho khách hàng Trong xu thế xã hội hiện đại ngày nay, các cán bộ làm công tác KDNT phải có chuyên môn nghiệp vụ cao và khả năng phân tích thị trường, đồng thời có khả năng sử dụng các trang thiết bị máy móc với công nghệ tiên tiến được cập nhật thường xuyên để hỗ trợ hoạt động KDNT đạt hiệu quả cao nhất
Cơ sở vật chất kỹ thuật
KINH NGHIỆM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH
1.3.1 Kinh nghiệm của Ngân hàng Citibank (Hoa Kỳ)
Citibank là một trong những ngân hàng quốc tế lớn tại Việt Nam Theo bình chọn của thời báo kinh tế Mỹ, trong giai đoạn 1990 – 2010, Citibank không chỉ dẫn đầu trong cung ứng dịch vụ đa dạng mà còn luôn đổi mới các hoạt động của mình Dịch vụ mà Citibank cung cấp gần đây nhất là “Phát triển giáo dục thông qua phương thức kinh doanh ngoại hối điện tử” hỗ trợ tài chính cho các tổ chức giao dịch phi lợi nhuận trên toàn thế giới dựa trên tỷ lệ trích ra từ lợi nhuận tính trên khối lƣợng giao dịch ngoại hối đƣợc thực hiện trên phần mềm Citi Velocity – phần mềm giao dịch kinh doanh ngoại hối điện tử độc quyền do Citibank cung cấp dành cho các khách hàng doanh nghiệp và các thể chế tài chính là khách hàng của Citibank
Qua đó, chỉ với một cú nhấp chuột, khách hàng có thể giao dịch mua bán các sản phẩm phái sinh bao gồm: giao ngay, hoán đổi và giao trước từ bất kỳ máy tính nào đƣợc cài phần mềm này Ngoài ra, phần mềm Citi Velocity còn là nguồn thông tin thị trường hữu ích phục vụ mục đích nghiên cứu phân tích ngoại hối và các dịch vụ sau giao dịch Bên cạnh đó, với khả năng trong lĩnh vực bảo lãnh phát hành, kinh doanh ngoại hối và giao dịch tiền tệ, phân phối và nghiên cứu, Citibank cũng đồng thời đi tiên phong thực hiện các giao dịch quyền chọn và hoán đổi ở Việt Nam, cung cấp những sản phẩm và giải pháp tài chính đẳng cấp thế giới bao gồm: các sản phẩm phái sinh, bảo lãnh phát hành, cơ cấu thương mại và kinh doanh các loại tài sản, trái phiếu
1.3.2 Kinh nghiệm của Ngân hàng HSBC (Hồng Kông)
HSBC đƣợc thành lập từ năm 1865 là một trong những ngân hàng lớn nhất trên thế giới Với gần 9.500 văn phòng hoạt động ở 76 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn cầu và công nghệ hiện đại, HSBC cung cấp hàng loạt dịch vụ với quy mô lớn với slogan “Ngân hàng toàn cầu am hiểu địa phương”
Theo công bố của HSBC, HSBC có phòng kinh doanh tiền tệ và vốn hàng đầu với đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối, tƣ vấn quản lý rủi ro, giao dịch trái phiếu, tƣ vấn phát hành trái phiếu Là một trong những nhà kiến tạo thị trường lớn nhất trên thị trường giao dịch ngoại hối liên ngân hàng và là một trong những nhà kinh doanh trái phiếu lớn nhất Việt Nam HSBC cung cấp gói giải pháp toàn diện từ dịch vụ chứng từ truyền thống đến các giải pháp đƣợc thiết kế chuyên biệt cho từng doanh nghiệp với quy mô hoạt động khác nhau nhƣ: tín dụng thƣ, nhờ thu xuất nhập khẩu, … đặc biệt, áp dụng gói giải pháp điện tử cho các hoạt động thương mại được thiết kế nhằm hỗ trợ khách hàng quản lý trực tuyến các giao dịch toàn cầu mọi lúc mọi nơi nhƣ: Dịch vụ Instant@dvice; Dịch vụ dò tìm bộ chứng từ chuyển phát toàn cầu (Document Tracker): HSBC e-PO Trader Hiện nay, HSBC là Ngân hàng tiên phong tiến hành giao dịch liên ngân hàng đầu tiên về hoán đổi lãi suất Việt Nam Đồng (VND IRS), Việc phát triển một thị trường liên ngân hàng là một phần quan trọng của sự phát triển của thị trường vì nó cho phép các ngân hàng luân chuyển rủi ro và giảm thiểu chi phí bảo hiểm rủi ro cho khách hàng
1.3.3 Kinh nghiệm của Ngân hàng VCB
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (VCB) là là định chế tài chính hàng đầu và có uy tín nhất Việt Nam trong lĩnh vực kinh doanh ngoại hối đồng thời là ngân hàng có thu nhập kinh doanh ngoại tệ cao nhất trong hệ thống NHTM tại Việt Nam (theo cafef.vn) Hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng đã đóng góp tỷ lệ đáng kể trong lợi nhuận của ngân hàng Việc phát triển kinh doanh ngoại tệ của VCB đã đạt đƣợc mức nhất định thể hiện thông qua quy mô các khoản thu nhập năm sau cao hơn năm trước và tỷ trọng thu nhập kinh doanh ngoại tệ so với lợi nhuận giữa các năm có sự khác nhau nhƣng xét chung đều có sự gia tăng đáng kể Để đạt đƣợc hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, VCB đã nỗ lực toàn diện và tập trung nguồn lực đẩy mạnh các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ trong quá trình giới thiệu sản phẩm dịch vụ tới khách hàng Việc thúc đẩy hoạt động thanh toán quốc tế, hoạt động cho vay vốn bằng ngoại tệ không những mang lại lợi nhuận, thu hút khách hàng mà còn hỗ trợ tạo điều kiện phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Ngoài ra, VCB cũng không ngừng nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực về nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ Việc đào tạo cán bộ một cách bài bản, chuyên nghiệp sẽ giúp cho cán bộ làm nghiệp vụ KDNT không những đáp ứng yêu cầu về nghiệp vụ chuyên môn chính mà còn đáp ứng năng lực toàn diện về ngoại ngữ, am hiểu về pháp luật, sử dụng thành thạo các thiết bị hiện đại phục vụ công việc… để từ đó áp dụng vào công việc thuận lợi, chuyên nghiệp mang lại lợi ích tốt nhất cho ngân hàng
1.3.4 Bài học kinh nghiệm cho BIDV – Chi nhánh Sở giao dịch 1
Từ kinh nghiệm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Citibank, HSBC và VCB, tác giả rút ra một số bài học kinh nghiệm để nâng cao hiệu quả hoạt động này tại BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 nhƣ sau:
Về sản phẩm, Chi nhánh cần triển khai đa dạng linh hoạt các sản
KDNT khác nhau, bên cạnh đó, chủ động phát triển các sản phẩm mới nhằm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng và giữ chân khách hàng giao dịch tại Chi nhánh
Về quy trình vận hành triển khai các sản phẩm, Chi nhánh cần tích cực tiếp nhận các phản hồi của khách hàng, thu thập góp ý của khách hàng để xây dựng và hoàn thiện hơn quy trình, nhằm tạo sự thoải mái và thuận lợi nhất cho các khách hàng giao dịch và sử dụng dịch vụ tại Chi nhánh
Về quản lý nhân sự, Chi nhánh có thể xây dựng các cơ chế đánh giá khen thưởng, thúc đẩy cán bộ nhân viên tăng cường giới thiệu dịch vụ kinh doanh ngoại tệ của Chi nhánh tới các khách hàng của mình Thông thường, chỉ những khách hàng có nhu cầu, cán bộ nhân viên mới tƣ vấn và giới thiệu sản phẩm, bởi việc bán thêm các sản phẩm ngoại tệ không mang lại lương thưởng trực tiếp cho cán bộ mà chỉ góp phần phát triển hoạt động kinh doanh chung của Ngân hàng Vì thế, Chi nhánh cần chủ động hoặc đề xuất lên Trụ sở chính có cơ chế phù hợp
Về chất lƣợng nguồn nhân lực, Chi nhánh cần chú trọng công tác tuyển chọn nhân sự đầu vào có trình độ chuyên môn phù hợp với công việc đƣợc giao và phải đảm bảo các yêu cầu cơ bản nhƣ có kiến thức về lĩnh vực tài chính, ngân hàng đặc biệt là vững vàng về hoạt động kinh doanh ngoại tệ, có trình độ ngoại ngữ tốt và đủ khả năng giao dịch với khách hàng nước ngoài
Về quản trị rủi ro, Chi nhánh cần áp dụng triệt để các nguyên tắc hoạt động và quy trình kinh doanh đƣợc ban hành bởi Trụ sở chính, hạn chế tối đa rủi ro hoạt động xuất hiện trong quá trình kinh doanh các sản phẩm ngoại tệ tại Chi nhánh
Có thể nói hoạt động kinh doanh ngoại tệ có vai trò vô cùng lớn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, nó đang tác động đến các ngân hàng, xúc tiến việc xác nhập, hợp nhất, hình thành các Ngân hàng lớn Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế và toàn cầu hóa, hoạt động KDNT ngày càng trở nên quan trọng và đóng góp không nhỏ vào lợi nhuận của các NHTM hiện nay Chính vì vậy mà tìm hiểu những vấn đề lý luận cơ bản liên quan đến hoạt động KDNT là cần thiết Chương 1, luận văn đã khái quát các vấn đề cơ bản liên quan đến hoạt động KDNT, nhóm chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động KDNT cũng như đề cập đến các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động KDNT tại NHTM Những lý luận cơ bản trên làm cơ sở cho việc đánh giá thực trạng và tìm ra những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Sở giao dịch 1 ở các chương tiếp theo của Luận văn.
THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU
TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1 2.1.1 Lịch sử phát triển và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1
2.1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
BIDV đƣợc thành lập theo nghị định của Chính phủ năm 1957, trải qua
66 năm phát triển, BIDV đã trải qua nhiều tên gọi và đạt đƣợc sự phát triển đáng kể Hiện tại, BIDV thành lập 190 chi nhánh, 850 phòng giao dịch, 1.823 ATM và 34.000 POS trên toàn quốc, với đội ngũ cán bộ gần 25.000 người BIDV đạt mức tăng trưởng tài sản và tín dụng hàng năm bình quân trên 20% BIDV Chi nhánh Sở giao dịch 1 thành lập ngày 28/3/1991 với tên gọi Sở Giao dịch BIDV là đơn vị do Trụ sở chính trực tiếp quản lý Trải qua hơn 3 thập niên hoạt động đã thu đƣợc những thành quả đáng tự hào, là "Cánh chim đầu đàn" của BIDV và đóng góp đáng kể cho kết quả chung của cả ngân hàng Đặc biệt là qua 4 năm liên tục (2019-2022), đơn vị này đã có lãi trước thuế trên 1.000 tỷ đồng BIDV CN Sở Giao dịch 1 cũng là biểu tƣợng về tính sáng tạo và đột phá trong nghiên cứu và ứng dụng các công nghệ mới Ngoài ra, đơn vị còn giữ vai trò chủ đạo tại các sự kiện ở Hà Nội và góp phần đáng kể trong công tác phát triển nhân sự trình độ cao
Một trong những thành công đáng tự hào của Chi nhánh trong 5 trở lại đây là sự gia tăng nhanh chóng về quy mô khách hàng Giai đoạn 2017-2022 đã tạo dấu ấn đặc biệt với việc Chi nhánh đã thực hiện cung cấp toàn diện các sản phẩm dịch vụ cho nhiều KHDN lớn, quan trọng nhƣ: Tập đoàn Viettel, TCT Cảng hàng không, Tổng công ty Bảo hiểm PJICO…
2.1.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1
Mô hình của Chi nhánh nhƣ sau:
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức tại BIDV CN SGD1
Nguồn:http://sgd1.bidv/gioi-thieu/co-cau-to-chuc
Trong đó trách nhiệm của các bộ phận liên quan đến hoạt động KDNT nhƣ sau:
- Bộ phận quan hệ khách hàng (bao gồm các phòng khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, phòng giao dịch khách hàng tại trụ sở chi nhánh và các phòng giao dịch trực thuộc):
+ Trực tiếp chào bán, tƣ vấn các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ tới Khách hàng + Đề xuất tỷ lệ đặt cọc trong giao dịch mua bán ngoại tệ kỳ hạn đối với khách hàng gửi phòng QLRR thẩm định, đánh giá trình Ban Lãnh đạo Chi nhánh +Nhập giao dịch MBNT vào chương trình
+ Chủ động cập nhật thông tin thị trường, sản phẩm KDNT từ Ban Kinh doanh vốn và tiền tệ, phối hợp với Ban Kinh doanh vốn và tiền tệ (thông qua cán bộ đầu mối quản lý Chi nhánh tại các bộ phận Phát triển kinh doanh 1, Phát triển kinh doanh 2, Văn phòng vùng) để tƣ vấn, chào bán sản phẩm tới Khách hàng
- Phòng Kế hoạch tài chính:
+ Đề xuất phân giao kế hoạch KDNT cho các phòng thuộc Bộ phận bán hàng + Đầu mối đề xuất cơ chế phối hợp triển khai hoạt động KDNT giữa phòng Kế hoạch tài chính và các phòng thuộc bộ phận bán hàng, trình Lãnh đạo Chi nhánh quyết định ban hành
+ Tổng hợp nhu cầu giao dịch ngoại tệ tại Chi nhánh, quản lý trạng thái, cân đối nguồn ngoại tệ
+ Đầu mối tổng hợp, báo cáo định kỳ, đột xuất về KDNT tại Chi nhánh + Đầu mối xác định kết quả thu KDNT từ mỗi Khách hàng trên cơ sở thông tin giao dịch hàng ngày do các phòng thuộc Bộ phận bán hàng cung cấp
- Các phòng thuộc bộ phận tác nghiệp (phòng Giao dịch khách hàng tại trụ sở chi nhánh và các phòng giao dịch): Hạch toán giao dịch KDNT và thực hiện lưu trữ chứng từ theo quy định hạch toán kế toán và lưu trữ chứng từ hiện hành
- Bộ phận quản lý rủi ro: Đầu mối kiểm tra, giám sát hoạt động KDNT
2.1.2 Tình hình hoạt động và kết quả kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sở giao dịch 1
Bảng 2.1: Báo cáo các chỉ tiêu đạt đƣợc trong năm 2018 – 2022 Đơn vị: Tỷ đồng
2022 so với 2021 2021 so với 2020 2020 so với
1.1 Huy động vốn CK 37,024 39,929 46,575 59,091 68,866 9,775 16.50% 12,516 26.87% 6,646 16.64% 1.2 Dƣ nợ cuối kỳ 22,202 22,262 26,026 28,174 33,053 4,879 17.30% 2,148 8.25% 3,764 16.91%
Thu kinh doanh NT&PS 31.15 44.09 55 61.3 101 39.7 65% 6 11.45% 11 24.74%
2022 so với 2021 2021 so với 2020 2020 so với
3.1 Tỷ lệ nợ xấu gộp 0.57% 0.29% 0.35% 0.36% 0.27%
(Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV CN SGD1)
Năm 2022, dưới sự chỉ đạo điều hành linh hoạt của Nhà nước trong việc kiểm soát và ứng phó linh hoạt với những tác động tiêu cực từ dịch bệnh Covid 19 và những bất ổn chính trị thế giới, tình hình kinh tế xã hội trong nước đã từng bước phục hồi và tăng trưởng trở lại; hoạt động sản xuất kinh doanh và thương mại xuất nhập khẩu đã được nối lại; tạo điều kiện cho các doanh nghiệp vượt qua khó khăn và ổn định sản xuất Thị trường tài chính, tiền tệ cơ bản ổn định, tín dụng đƣợc ƣu tiên cung ứng để phục vụ sản xuất kinh doanh và tập trung vào các ngành nghề ưu tiên theo định hướng
2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn
Hình 2.1: Quy mô huy động vốn tại BIDV CN SGD1
HĐV cuối kỳ đạt 68.866 tỷ đồng, hoàn thành 102% KH năm đƣợc giao; tăng 9.775 tỷ đồng, tương đương 16,5% so với năm 2021 HĐV bình quân đạt 64.949 tỷ đồng, tăng trưởng 26,5% so với năm 2021
Về cơ cấu huy động vốn:
Quy mô huy động vốn năm 2022
+ HĐV KKH đạt 11.050 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 16% tổng nguồn vốn; + HĐV CKH đạt 57.816 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 84% tổng nguồn vốn
+ HĐV ngoại tệ đạt 13.251 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 19% tổng nguồn vốn; + HĐV VNĐ đạt 55.615 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 81% tổng huy động vốn
Năm 2022, công tác huy động vốn của Chi nhánh đã đạt được những kết quả tích cực Tốc độ tăng trưởng quy mô nguồn vốn đạt 16,5% và tăng ở cả ba đối tượng khách hàng
Hình 2.2: Quy mô dƣ nợ tín dụng tại BIDV CN SGD1
- DNTD cuối kỳ đạt 33.053 tỷ đồng, đạt mức 100% giới hạn tín dụng năm
2022 được giao; tăng 4.879 tỷ đồng, tương ứng 17,3% so với năm 2021 DNTD bình quân đạt 30.683 tỷ đồng, tăng trưởng 11,7% so với năm 2021
Về cơ cấu dƣ nợ tín dụng:
+ Dƣ nợ ngắn hạn đạt 20.988 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 63,5% tổng dƣ nợ + Dƣ nợ trung dài hạn đạt 12.065 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 36,5% tổng dƣ nợ
Quy mô dƣ nợ tín dụng năm 2021 - 2022
- Theo đối tƣợng khách hàng:
+ Dƣ nợ khách hàng cá nhân đạt 4.304 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 13% tổng dƣ nợ
+ Dƣ nợ KHDN đạt 28.749 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 87% tổng dƣ nợ
+ Dƣ nợ VND đạt 30.954 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 93,7% tổng dƣ nợ + Dƣ nợ ngoại tệ đạt 2.099 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 6,3% tổng dƣ nợ
- Tỷ lệ nợ xấu gộp ở mức 0,27%; tỷ lệ nợ nhóm 1, 2 quá hạn dưới 90 ngày ở mức 0,03%
- Lãi treo thời điểm 31/12/2022 là 24 tỷ đồng; thấp hơn 3,5 tỷ đồng so với năm 2021
Trong năm, Chi nhánh đã thu hồi đƣợc 5,6 tỷ đồng nợ hạch toán ngoại bảng; hoàn thành 183% kế hoạch đƣợc giao.Chất lƣợng tín dụng tiếp tục đƣợc kiểm soát chặt chẽ; hiệu quả đƣợc duy trì với mức NIM tín dụng năm
Hình 2.3: Quy mô thu dịch vụ ròng tại BIDV CN SGD1
Ngân quỹ TTTM Dịch vụ thẻ DV NHĐT Dịch vụ khác
Cơ cấu thu DVR theo dòng sản phẩm năm 2021 - 2022
- Thu DVR (đã gồm ghi nhận) đến hết 31/12/2022 đạt 200 tỷ đồng; hoàn thành 102% KH năm; giảm 4 tỷ đồng, tỷ lệ giảm 3,6% so với năm 2021
- Về cơ cấu thu dịch vụ ròng:
Cơ cấu thu dịch vụ ròng theo dòng sản phẩm:
Bảng 2.2: Cơ cấu thu dịch vụ ròng theo sản phẩm năm 2021 – 2022 Đơn vị: Tỷ đồng
STT Dòng dịch vụ TH năm 2021 TH năm 2022 So sánh
Cơ cấu thu dịch vụ ròng theo đối tƣợng khách hàng:
Bảng 2.3: Cơ cấu thu dịch vụ ròng theo đối tƣợng khách hàng năm 2022
STT Đối tƣợng khách hàng Thu DVR năm
1 Khách hàng cá nhân 46,2 tỷ đồng 23,1%
2 Định chế tài chính 28,3 tỷ đồng 14,2%
3 Khách hàng doanh nghiệp 125,5 tỷ đồng 62,7%
Năm 2022, Chi nhánh đã nỗ lực đẩy mạnh thu dịch vụ ròng, đa dạng hóa các dòng thu Một số dịch vụ có sự tăng trưởng trở lại như dịch vụ thẻ, bảo hiểm, tư vấn phát hành trái phiếu; các dịch vụ có thế mạnh của Chi nhánh cũng tiếp tục được duy trì
2.1.3.4 Về hoạt động KDNT và phái sinh
- Tổng thu KDNT&PS năm 2022 của Chi nhánh đạt 101 tỷ đồng, hoàn thành 148% kế hoạch năm; tăng trưởng 36,5% so với năm trước Doanh số mua bán ngoại tệ và phái sinh đạt 1.482 triệu USD quy đổi
- Một số khách hàng có lợi nhuận tốt từ hoạt động KDNT&PS trong năm
2022 gồm Tập đoàn xăng dầu Việt Nam; TCT công nghiệp hóa chất mỏ; Công ty ĐT&PT Phương Việt; Công ty CP TĐ Hồ Gươm
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH
3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ
VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH SỞ GIAO DỊCH 1
3.1.1 Dự báo tình hình kinh tế trong và ngoài nước trong giai đoạn từ nay - 2025 tác động tới hoạt động kinh doanh ngoại tệ của ngân hàng thương mại
- Kinh tế thế giới: Tình trạng phức tạp và nhiều nhân tố khó dự báo của nền kinh tế toàn cầu khiến nhiều tổ chức quốc tế hạ mức dự báo tăng trưởng kinh tế thế giới năm 2023 Cụ thể, WB dự báo tăng trưởng kinh tế thế giới năm 2023 đạt 1,7%, còn dự báo của Liên hợp quốc là 1,9%; trong khi đó, các tổ chức quốc tế khác, nhƣ Cơ quan thông tin của Tạp chí Economist
(Economist Intelligence Unit (EIU), Anh), Tổ chức xếp hạng quốc tế Fitch (Mỹ), dự báo tăng trưởng kinh tế thế giới năm 2023 đạt khoảng 1,4 - 1,7% Đây là mức tăng trưởng thấp thứ ba trong vòng 30 năm qua, chỉ nhỉnh hơn so với mức tăng trưởng giai đoạn khủng hoảng tài chính toàn cầu trong các năm
2008 - 2009 và giai đoạn đại dịch COVID-19
Các nền kinh tế phát triển dự kiến chỉ tăng trưởng 0,5% theo WB và 1,2% theo IMF Khoảng 90% các nền kinh tế phát triển sẽ có mức tăng trưởng năm 2023 thấp hơn so với mức năm 2022 Trong đó, kinh tế Mỹ năm 2023 dự kiến tăng trưởng 0,5% - mức thấp nhất của Mỹ kể từ năm 1970 (trừ các giai đoạn suy thoái chính thức) Trong khi đó, các nền kinh tế đang phát triển dự kiến tăng trưởng 3,4% theo WB và 4% theo IMF, trong đó tăng trưởng kinh tế ở Trung Quốc dự kiến tăng trưởng 4,3% theo WB, 4,7% theo EIU và 4,8% theo Liên hợp quốc
- Kinh tế vĩ mô Việt Nam: Như hầu hết các nước trên thế giới, nền kinh tế Việt Nam đã bị ảnh hưởng mạnh mẽ bởi Covid-19 kéo dài, gây hậu quả nặng nề; cạnh tranh chiến lược giữa các nước lớn ngày càng gay gắt; xung đột Nga - Ukraine diễn biến phức tạp, mới đây lại có thêm xung đột Israel - Hamas, khiến hầu hết các chuỗi cung ứng bị đứt gãy, tăng trưởng kinh tế, thương mại toàn cầu chậm lại trong khi lạm phát, lãi suất và rủi ro tài chính phức tạp hơn Theo BIDV, dự báo tăng trưởng GDP năm 2023 theo kịch bản cơ sở là 5,2-5,5% Đối với năm 2024 và 2025, theo kịch bản cơ sở, dự báo tình hình kinh tế thế giới từng bước phục hồi, lạm phát được kiềm chế và dần về mức dưới 3% năm 2025, khi đó, tăng trưởng kinh tế Việt Nam dự báo đạt khoảng 6% năm 2024 và 6,5% năm 2025
Với bối cảnh kinh tế vĩ mô thế giới và trong nước như đã đề cập ở trên, diễn biến tỷ giá cũng nhƣ lãi suất trong năm 2023 vẫn ở trạng thái khá giằng co và không loại trừ những biến động khó lường đó Tính đến tháng 9/2023, tỷ giá VND/USD cũng đã tăng khoảng gần 3% so với hồi đầu năm 2023, dù không phải là đồng tiền mất giá lớn trong khu vực, tuy nhiên cũng gây tâm lý lo ngại Tỷ giá trên thị trường liên ngân hàng đã nhích dần lên trong tháng 5/2023 (tăng 0,13% so với tháng 4) và riêng trong tháng 6 tăng 0,4% so với cuối tháng 5 Trên thị trường phi chính thức, tỷ giá tự do đã tăng 0,8% trong tháng 6 và bật tăng từ tháng 8 và giữ ở loanh quanh mốc 24.000 đồng, lên 24.500 VND/USD giữa tháng 9/2023 Chênh lệch lãi suất USD-VND trên thị trường liên ngân hàng đang ở mức cao kỷ lục, kích thích hoạt động kinh doanh chênh lệch lãi suất và tạo nên áp lực mất giá tiền đồng Ngân hàng Nhà nước đã giảm lãi suất điều hành khá quyết liệt trong nửa đầu năm 2023, đứng về mục tiêu tăng trưởng và hạ bớt tấm khiên về ổn định tỷ giá Đồng thời tích cực mua vào ngoại tệ để tăng dự trữ ngoại hối
Mặc dù vậy, các chuyên gia kinh tế của Vnexpress vẫn dự báo tỷ giá VND/USD cuối năm kỳ vọng ở mức 24.200 VND/USD, trường hợp Fed tăng thêm lãi suất từ nay đến cuối năm có thể sẽ gây biến động tỷ giá, nhƣng dự kiến không quá lớn Nguyên nhân là do Ngân hàng Nhà nước đã có sự chuẩn bị và nguồn dự trữ ngoại hối
- Nhu cầu bán ngoại tệ và sử dụng các công cụ phái sinh tiếp tục gia tăng: (i) Theo Tổng cục Thống kê, tính chung 8 tháng đầu năm, cán cân thương mại ước xuất siêu 20,19 tỷ USD, tăng mạnh so với cùng kỳ năm 2022, tuy nhiên chủ yếu do xuất khẩu giảm 10% trong khi nhập khẩu giảm mạnh hơn 16,2% so với cùng kỳ năm ngoái Thứ hai, tổng vốn FDI đăng ký vào Việt Nam đạt 18,15 tỷ USD, tăng 8,2% so với cùng kỳ năm 2022 Thứ ba, tính chung 8 tháng đầu năm 2023, chuyển tiền kiều hối về nước ước đạt 10,126 tỷ USD, tăng 28% so với cùng kỳ năm 2022”
(ii) Lãi suất cho vay đã có xu hướng giảm (lãi suất cho vay bình quân của các giao dịch phát sinh mới bằng VND của các ngân hàng thương mại giảm khoảng hơn 1%/năm so với cuối năm 2022); hiện ở mức khoảng 8,4%/năm Lãi suất cho vay USD vẫn thấp hơn lãi suất cho vay VND, hiện ở mức khoảng 5%/năm
(iii) Lãi suất cho vay USD tiếp tục thấp hơn VND Lãi suất cho vay bình quân 9 tháng đầu năm 2023 của các khoản vay mới bằng VND ở mức 8,4%/năm trong khi lãi suất cho vay USD khoảng 5%/năm
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh ngoại tệ của BIDV - Chi nhánh Sở giao dịch 1
3.1.2.1 Định hướng chung của BIDV
Trên cơ sở dự báo về tình hình kinh tế thế giới và tình hình kinh tế Việt Nam trong giai đoạn 2023 - 2025, căn cứ tình hình hoạt động KDNT của toàn hệ thống BIDV trong năm 2022, Trụ sở chính BIDV đã đƣa ra định hướng phát triển chung trên toàn hệ thống BIDV năm 2023 và các năm tiếp theo nhƣ sau:
Mục tiêu chính trong hoạt động KDNT của BIDV:
Công tác phát triển sản phẩm
- Xây dựng chính sách ƣu đãi tổng thể, kết hợp giữa sản phẩm KDV&TT với các sản phẩm bán buôn dành cho Khách hàng tổ chức mới, đặc biệt là khách hàng xuất nhập khẩu, khách hàng FDI; Tiếp tục vận dụng linh hoạt các chính sách để gia tăng mức độ khai thác theo hệ sinh thái/chuỗi cung ứng của các khách hàng
- Nghiên cứu, triển khai thí điểm các cơ chế đặc thù trong hoạt động Mua bán ngoại tệ trong các lĩnh vực tiềm năng, nhƣ: (i) dịch vụ ngân hàng chuyển đổi ngoại tệ cho các dự án BOT nước ngoài chuyển lợi nhuận về nước; (ii) cơ chế MBNT đối với nhóm khách hàng hoạt động trong lĩnh vực thương mại điện tử; (iii) cơ chế MBNT đối với khách hàng đi du học…
- Triển khai chính thức cơ chế quản lý rủi ro tín dụng đối tác theo biến động thị trường trong giao dịch phái sinh lãi suất trung dài hạn, các giao dịch PSHH OTC để Chi nhánh linh hoạt áp dụng mức ký quỹ/hạn mức cạnh tranh
- Hoàn thiện các cơ chế chính sách, nâng cao năng lực cạnh tranh về sản phẩm Phái sinh hàng hóa của BIDV: Cơ chế giao dịch Block Trades, cơ chế ký quỹ SPAN, cơ chế giao dịch cho các mặt hàng dẫn xuất…
- Triển khai cơ chế hoán đổi lãi suất tham chiếu theo lãi suất tham chiếu mới (SOFR/ESTR/TONAR)
- Hoàn thiện cơ chế Tổng hòa lợi ích với khách hàng doanh nghiệp, nhằm hướng trọng tâm chính sách tới nhóm khách hàng có quy mô lớn hơn, có tiềm năng sử dụng đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng và yêu cầu cao về tỷ giá cạnh tranh
Thúc đẩy bán hàng, gia tăng doanh số, khai thác nền khách hàng
