Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ dai ichi việt nam tại tỉnh cà mau

Những hạn chế của những kết quả nghiên cứu thực trạng có thể khái quát như sau: một là, nguồn nhân lực, sản phẩm còn thiếu tính hệ thống khi chưa xây dựng hệ thống đồng bộ, chất lượng,…;

Mục tiêu nghiên cứu

Thông qua phân tích đánh giá thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau, luận văn đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau trong thời gian tới

3.2 Mục tiêu cụ thể: Để đạt được mục tiêu tổng quát, luận văn đề ra các mục tiêu cụ thể như sau:

- Phân tích đánh giá thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau, chỉ ra những thành công, hạn chế và nguyên nhân dẫn đến hạn chế trong phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau trong giai đoạn 2020 – 2022

- Đề xuất các giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau trong thời gian tới.

Câu hỏi nghiên cứu

Luận văn cần trả lời các câu hỏi sau:

Câu hỏi 1: Thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau diễn ra như thế nào: Các hạn chế tồn tại và nguyên nhân của những tồn tại trong phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau là gì?

Câu hỏi 2: Giải pháp nào để tăng cường phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau trong thời gian tới?

Đóng góp của nghiên cứu

Hệ thống hóa cơ sở lý luận về phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại một địa phương nhất định

Thông qua phân tích và đánh giá thực trạng, tiềm năng, cơ hội, thách thức đối với sự phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau theo hướng phát triển bền vững, luận văn cung cấp một tình huống nghiên cứu thực tế về thị trường bảo hiểm nhân thọ tại tỉnh Cà Mau, giúp Dai-Ichi Việt Nam có bức tranh chung về thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cà Mau và có cơ sở đề xuất nhằm phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau trong thời gian tới.

Phương pháp nghiên cứu

Tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính có phân tích số liệu minh họa Phương pháp này được dùng vì phù hợp phân tích thực trạng, tổng hợp, so sánh số liệu qua các năm, xác định các hạn chế tồn tại và nguyên nhân tồn tại hạn chế Các phương pháp nghiên cứu cụ thể như sau:

+ Phương pháp theo dòng thời gian, nghiên cứu từ 2020 - 2022 để phát hiện được thực trạng thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh

+Phương pháp khảo sát khách hàng để xác định sự hài lòng của khách hàng và mong muốn của khách hàng khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Nguồn dữ liệu thứ cấp sẽ được thu thập trong 5 năm gần đây từ:

• Kết quả các công trình nghiên cứu trong và ngoài nước

• Tài liệu hội thảo, báo cáo của:

▪ Công ty Dai-Ichi Life Việt Nam

• Số liệu thống kê của Tổng cục Thống kê

Nguồn dữ liệu thứ cấp này được sử dụng:

• Phân tích đánh giá thực trạng

Nguồn dữ liệu sơ cấp:

• Thu thập từ các đối tượng khảo sát bằng các phương pháp quan sát + Dữ liệu sơ cấp lấy từ khảo sát tháng 10/2022: Đối tượng khảo sát là khách hàng hiện hữu của Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau Khảo sát 200 khách hàng hiện hữu, khảo sát mức độ hài lòng về chất lượng sản phẩm, dịch vụ, tìm những hạn chế, tồn tại nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, nắm bắt kịp thời những nhu cầu của khách hàng

+ Xử lý và phân tích dữ liệu

Các số liệu được tổng hợp, phân tích và so sánh số liệu qua các năm Các số liệu sơ cấp được tập hợp và phân tích bằng phần mềm excel và vẽ đồ thi so sánh Kết quả được trình bày bằng phần mềm word Đối với số liệu thứ cấp: Số liệu thứ cấp sẽ được xử lý bằng phương pháp thống kê, mô tả, phân tích, so sánh thông qua các bảng biểu, đồ thị

Phương pháp tổng hợp so sánh: Dựa trên số liệu để so sánh năm nay với năm trước nhằm thấy được xu hướng thay đổi của thị trường bảo hiểm nhân thọ, căn cứ các số liệu đánh giá thực trạng đang được cải thiện, tốt hơn hay xấu đi để có những biện pháp hạn chế rủi ro kịp thời

Kết quả thu được tác giả dùng để phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam đồng thời là định hướng đề xuất các giải pháp sau quá trình nghiên cứu

8 Kết cấu dự kiến của luận văn

Luận văn nghiên cứu được kết cấu thành 3 chương như sau:

Chương 1: Cơ sở lý thuyết về phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Chương 2 Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ của Dai- Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau giai đoạn 2020-2022

Chương 3 Định hướng và giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ của Dai-Ichi Việt Nam Tại Tỉnh Cà Mau trong thời gian tới

Chương 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG

BẢO HIỂM NHÂN THỌ 1.1 Cơ sở lý thuyết về thị trường bảo hiểm nhân thọ

1.1.1 Khái niệm bảo hiểm và bảo hiểm nhân thọ

BHNT có một lịch sử lâu đời, bắt đầu từ việc lập bảng thống kê tử vong vào năm 1639 bởi E Halley, người Anh Sau đó, năm 1659, các lý thuyết xác suất của B Pascal và quy luật về số đông của J Bernoulli vào thế kỷ XVIII đã cung cấp cơ sở cho tính toán khoa học trong BHNT Việc thành lập Bảng tỷ lệ phí BHNT từ những năm 50 của thế kỷ XVIII, dựa trên Bảng thống kê tử vong do E Halley lập ra, đã đóng góp vào sự phát triển sớm của BHNT Từ những nền tảng này, bảo hiểm nhân thọ đã phát triển và mở rộng trên toàn thế giới Ngày nay, nó là một ngành công nghiệp toàn cầu với nhiều sản phẩm và dịch vụ đa dạng Tại các nước phát triển như Nhật Bản, Mỹ và Singapore, tỷ lệ người dân tham gia vào các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất cao, đạt từ 50% đến 90% Ngay như ở Indonesia, tỷ lệ người tham gia vào các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là khoảng 10% dân số [16]

Hiện nay, khái niệm bảo hiểm có thể được định nghĩa từ nhiều góc độ khác nhau, tuỳ thuộc vào góc độ và mục tiêu của nghiên cứu Dưới đây là một số góc độ phổ biến về khái niệm bảo hiểm:

- Theo Dennis Kessler: Định nghĩa này tập trung vào khía cạnh xã hội của bảo hiểm Bảo hiểm có thể coi là một hình thức đóng góp từ cộng đồng (số đông) để bảo vệ và đối phó với sự bất hạnh của cá nhân hoặc một nhóm những người ít khi gặp sự kiện bất hạnh

- Theo Monique Gaullier định nghĩa: Định nghĩa này tập trung vào khía cạnh nghiệp vụ và trách nhiệm trong bảo hiểm Bảo hiểm là một hợp đồng mà người được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để chuyển gánh nặng của rủi ro cho công ty bảo hiểm Trong trường hợp xảy ra rủi ro, công ty bảo hiểm cam kết chi trả đền bù Điều quan trọng là tầm quan trọng của việc người được bảo hiểm cam đoan trả phí bảo hiểm để hỗ trợ người tham gia bảo hiểm trong trường hợp bất hạnh

- Theo Tập đoàn bảo hiểm AIG của Mỹ: Định nghĩa này đưa ra một góc độ kinh tế của bảo hiểm Bảo hiểm là một cơ chế chuyển gánh nặng tài chính của rủi ro từ người cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức cho công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm sau đó đảm bảo rằng nếu rủi ro xảy ra, họ sẽ đền bù các tổn thất

Có thể nói, Bảo hiểm nhân thọ thực sự là một thỏa thuận giữa người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm cam kết trả một số tiền cụ thể (hoặc cung cấp các quyền lợi) cho người tham gia bảo hiểm hoặc người thụ hưởng trong trường hợp xảy ra các sự kiện được định trước, như tử vong hoặc sống sót đến một thời điểm nhất định Để duy trì quyền lợi này, người tham gia bảo hiểm cần phải nộp phí bảo hiểm đúng hạn và đầy đủ

Bảo hiểm nhân thọ thực sự là một lĩnh vực phức tạp và đa chiều, và nó có thể được hiểu và định nghĩa từ nhiều góc độ khác nhau, bao gồm pháp lý, tài chính, và nghiệp vụ Mặc dù có các định nghĩa và quan điểm khác nhau, nhưng bản chất của bảo hiểm nhân thọ luôn liên quan đến việc cung cấp sự bảo vệ tài chính cho người tham gia và gia đình trong trường hợp xảy ra các sự kiện khó khăn như tử vong hoặc sống sót đến một thời điểm cụ thể đã được xác định trước đó Tùy thuộc vào mục đích và ngữ cảnh của cuộc thảo luận hoặc nghiên cứu, người ta có thể sử dụng các góc độ khác nhau để xem xét bảo hiểm nhân thọ Cụ thể như sau:

- Từ góc độ pháp lý, bảo hiểm nhân thọ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm trong đó người tham gia bảo hiểm (DNBH) cam kết trả phí bảo hiểm để nhận một khoản tiền bảo hiểm hoặc trợ cấp khi xảy ra các sự kiện đã định sẵn, chẳng hạn như tử vong hoặc sống sót đến thời điểm đã xác định Trong khi đó, điều 3, Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2014 định nghĩa “bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết”

- Từ góc độ nghiệp vụ, bảo hiểm nhân thọ là một cách để quản lý rủi ro và tài chính cá nhân trong cuộc sống Người tham gia bảo hiểm đóng phí để đảm bảo rằng họ hoặc người thân của họ sẽ nhận được tiền bảo hiểm khi cần thiết Quỹ dự trữ tài chính này đảm bảo rằng sự hỗ trợ tài chính có sẵn cho họ trong các tình huống quan trọng, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong những thời điểm khó khăn như khi người tham gia bảo hiểm gặp tai nạn hoặc khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ thường chỉ liên quan đến các biến cố liên quan đến tính mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người, như đã nêu trong góc độ nghiệp vụ Các sự cố khác có thể không nằm trong phạm vi của bảo hiểm nhân thọ và có thể được bảo hiểm qua các loại hình bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm tài sản hoặc bảo hiểm y tế

CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ

Cơ sở lý thuyết về thị trường bảo hiểm nhân thọ

1.1.1 Khái niệm bảo hiểm và bảo hiểm nhân thọ

BHNT có một lịch sử lâu đời, bắt đầu từ việc lập bảng thống kê tử vong vào năm 1639 bởi E Halley, người Anh Sau đó, năm 1659, các lý thuyết xác suất của B Pascal và quy luật về số đông của J Bernoulli vào thế kỷ XVIII đã cung cấp cơ sở cho tính toán khoa học trong BHNT Việc thành lập Bảng tỷ lệ phí BHNT từ những năm 50 của thế kỷ XVIII, dựa trên Bảng thống kê tử vong do E Halley lập ra, đã đóng góp vào sự phát triển sớm của BHNT Từ những nền tảng này, bảo hiểm nhân thọ đã phát triển và mở rộng trên toàn thế giới Ngày nay, nó là một ngành công nghiệp toàn cầu với nhiều sản phẩm và dịch vụ đa dạng Tại các nước phát triển như Nhật Bản, Mỹ và Singapore, tỷ lệ người dân tham gia vào các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rất cao, đạt từ 50% đến 90% Ngay như ở Indonesia, tỷ lệ người tham gia vào các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là khoảng 10% dân số [16]

Hiện nay, khái niệm bảo hiểm có thể được định nghĩa từ nhiều góc độ khác nhau, tuỳ thuộc vào góc độ và mục tiêu của nghiên cứu Dưới đây là một số góc độ phổ biến về khái niệm bảo hiểm:

- Theo Dennis Kessler: Định nghĩa này tập trung vào khía cạnh xã hội của bảo hiểm Bảo hiểm có thể coi là một hình thức đóng góp từ cộng đồng (số đông) để bảo vệ và đối phó với sự bất hạnh của cá nhân hoặc một nhóm những người ít khi gặp sự kiện bất hạnh

- Theo Monique Gaullier định nghĩa: Định nghĩa này tập trung vào khía cạnh nghiệp vụ và trách nhiệm trong bảo hiểm Bảo hiểm là một hợp đồng mà người được bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để chuyển gánh nặng của rủi ro cho công ty bảo hiểm Trong trường hợp xảy ra rủi ro, công ty bảo hiểm cam kết chi trả đền bù Điều quan trọng là tầm quan trọng của việc người được bảo hiểm cam đoan trả phí bảo hiểm để hỗ trợ người tham gia bảo hiểm trong trường hợp bất hạnh

- Theo Tập đoàn bảo hiểm AIG của Mỹ: Định nghĩa này đưa ra một góc độ kinh tế của bảo hiểm Bảo hiểm là một cơ chế chuyển gánh nặng tài chính của rủi ro từ người cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức cho công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm sau đó đảm bảo rằng nếu rủi ro xảy ra, họ sẽ đền bù các tổn thất

Có thể nói, Bảo hiểm nhân thọ thực sự là một thỏa thuận giữa người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm Công ty bảo hiểm cam kết trả một số tiền cụ thể (hoặc cung cấp các quyền lợi) cho người tham gia bảo hiểm hoặc người thụ hưởng trong trường hợp xảy ra các sự kiện được định trước, như tử vong hoặc sống sót đến một thời điểm nhất định Để duy trì quyền lợi này, người tham gia bảo hiểm cần phải nộp phí bảo hiểm đúng hạn và đầy đủ

Bảo hiểm nhân thọ thực sự là một lĩnh vực phức tạp và đa chiều, và nó có thể được hiểu và định nghĩa từ nhiều góc độ khác nhau, bao gồm pháp lý, tài chính, và nghiệp vụ Mặc dù có các định nghĩa và quan điểm khác nhau, nhưng bản chất của bảo hiểm nhân thọ luôn liên quan đến việc cung cấp sự bảo vệ tài chính cho người tham gia và gia đình trong trường hợp xảy ra các sự kiện khó khăn như tử vong hoặc sống sót đến một thời điểm cụ thể đã được xác định trước đó Tùy thuộc vào mục đích và ngữ cảnh của cuộc thảo luận hoặc nghiên cứu, người ta có thể sử dụng các góc độ khác nhau để xem xét bảo hiểm nhân thọ Cụ thể như sau:

- Từ góc độ pháp lý, bảo hiểm nhân thọ liên quan đến hợp đồng bảo hiểm trong đó người tham gia bảo hiểm (DNBH) cam kết trả phí bảo hiểm để nhận một khoản tiền bảo hiểm hoặc trợ cấp khi xảy ra các sự kiện đã định sẵn, chẳng hạn như tử vong hoặc sống sót đến thời điểm đã xác định Trong khi đó, điều 3, Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2014 định nghĩa “bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết”

- Từ góc độ nghiệp vụ, bảo hiểm nhân thọ là một cách để quản lý rủi ro và tài chính cá nhân trong cuộc sống Người tham gia bảo hiểm đóng phí để đảm bảo rằng họ hoặc người thân của họ sẽ nhận được tiền bảo hiểm khi cần thiết Quỹ dự trữ tài chính này đảm bảo rằng sự hỗ trợ tài chính có sẵn cho họ trong các tình huống quan trọng, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính trong những thời điểm khó khăn như khi người tham gia bảo hiểm gặp tai nạn hoặc khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ thường chỉ liên quan đến các biến cố liên quan đến tính mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người, như đã nêu trong góc độ nghiệp vụ Các sự cố khác có thể không nằm trong phạm vi của bảo hiểm nhân thọ và có thể được bảo hiểm qua các loại hình bảo hiểm khác, chẳng hạn như bảo hiểm tài sản hoặc bảo hiểm y tế

Theo Giáo trình Bảo hiểm của Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, BHNT là một hợp đồng cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm Trong hợp đồng này, người bảo hiểm cam kết trả cho người tham gia bảo hiểm hoặc người thụ hưởng một số tiền cố định khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm nhất định, như tử vong hoặc sống đến một thời điểm cụ thể đã được định trong hợp đồng

1.1.2 Thị trường bảo hiểm nhân thọ

1.1.2.1 Khái niệm thị trường bảo hiểm nhân thọ

Theo quan điểm kinh tế học, thị trường là nơi mà người mua và người bán gặp nhau để trao đổi hàng hóa, dịch vụ hoặc tiền tệ, nhằm thỏa mãn nhu cầu của cả hai bên Điều này đồng nghĩa rằng thị trường đóng vai trò quan trọng trong việc xác định giá cả và số lượng của các sản phẩm và dịch vụ

Thị trường không chỉ giới hạn trong việc trao đổi hàng hóa và dịch vụ, mà còn liên quan đến việc tìm hiểu nhu cầu và nguồn cung cấp, đánh giá giá trị của các mặt hàng và xác định giá cả Thị trường cũng đối phó với các yếu tố như cạnh tranh, quảng cáo, sự thay đổi về cung cấp và cầu, và nhiều yếu tố khác

Có nhiều cách đưa ra khái niệm thị trường, ở đây ta sẽ tiếp cận theo cả nghĩa hẹp lẫn nghĩa rộng

Theo nghĩa hẹp đơn giản chỉ là là nơi mà người mua và người bán cụ thể gặp nhau để trao đổi hàng hóa và dịch vụ với một mức giá xác định, và điều này thường được thể hiện thông qua các địa điểm như chợ, siêu thị, cửa hàng mua bán

Trong nghĩa rộng hơn, thị trường không chỉ đơn giản là nơi trao đổi mua bán, mà nó liên quan đến mối quan hệ liên quan đến trao đổi và mua bán hàng hóa trong xã hội, bao gồm cả những yếu tố về lịch sử, kinh tế và xã hội

Thị trường bảo hiểm nhân thọ, hoặc "insurance market" trong tiếng Anh, là nơi diễn ra hoạt động mua bán các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ

1.1.2.2 Đặc điểm thị trường bảo hiểm nhân thọ

- Thị trường bảo hiểm nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm, vừa mang tính rủi ro:

Bảo hiểm nhân thọ cho phép người mua bảo hiểm tích lũy tiền dự trữ theo thời gian thông qua việc đóng phí bảo hiểm định kỳ Các khoản phí này sau đó được đầu tư bởi công ty bảo hiểm để sinh lời Người mua bảo hiểm có cơ hội tiết kiệm và tạo nên một nguồn tài sản trong tương lai Số tiền này có thể được sử dụng cho mục tiêu như mua nhà, đầu tư, giáo dục, hoặc tiền hưu Mặc dù bảo hiểm nhân thọ giúp tích lũy tiền tiết kiệm, nhưng nó cũng liên quan đến tính rủi ro Người mua bảo hiểm đóng phí để bảo vệ chính họ và gia đình khỏi những rủi ro như tử vong đột ngột, tai nạn, hoặc các tình huống khác đã được xác định trong hợp đồng bảo hiểm Nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra, người mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm để đối phó với hậu quả tài chính của sự kiện đó

- Thị trường bảo hiểm nhân thọ đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau cho người tham gia bảo hiểm 1

Cơ sở lý luận về phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ

1.2.1 Khái niệm và vai trò phát triển thị trường BHNT

1.2.1.1 Khái niệm phát triển thị trường BHNT

Theo từ điển Tiếng Việt, phát triển là một quá trình tiến lên từ trạng thái thấp hơn hoặc không hoàn hảo đến một trạng thái cao hơn hoặc hoàn hảo hơn trong mọi khía cạnh Quá trình phát triển có thể diễn ra bằng cách tiến từng bước và từng giai đoạn, nhưng cũng có thể có những bước nhảy vọt khi sự thay đổi lớn xảy ra

Phát triển thị trường là quá trình quan trọng trong kinh doanh, nhằm đạt được sự tăng trưởng và hoàn thiện từng bước trong cả quá trình sản phẩm và dịch vụ Quá trình này diễn ra từ thấp đến cao, từ chưa tốt đến hoàn hảo, và có thể bao gồm cả sự thay đổi dần và những bước nhảy vọt để đưa ra các sản phẩm và dịch vụ mới hoặc tối ưu hóa những sản phẩm và dịch vụ hiện có Chiến lược phát triển thị trường có thể bao gồm mở rộng thị trường tiềm năng thông qua khách hàng mới hoặc cách sử dụng mới, và điều này có thể áp dụng cho nhiều khía cạnh khác nhau của thị trường, bao gồm cả phân đoạn địa lý, nhân khẩu học, tổ chức và tâm lý học

Trong lĩnh vực công nghệ cao, nơi mà sự đổi mới không ngừng là tiêu chuẩn, thì một chiến lược phát triển thị trường thành công đòi hỏi phải vượt qua khoảng cách giữa thị trường sơ khai và thị trường chính thống

Phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ là một quá trình gồm 2 bước để khai thác thị trường BHNT chưa được khai thác Nó bắt đầu với nghiên cứu thị trường, trong đó một công ty thực hiện phân tích phân khúc và đánh giá các phân khúc thị trường ngắn hạn đáng để theo đuổi Đó là nỗ lực sử dụng sản phẩm hoặc dịch vụ BHNT hiện có để thu hút khách hàng mới Mục tiêu là mở rộng phạm vi tiếp cận hoặc khai thác vào một phân khúc khác hoặc thị trường chưa được khám phá Một phân khúc được định nghĩa là nhóm con nhỏ của một nhóm dân số lớn hơn Ví dụ, đội ngũ tiếp thị của công ty có thể phân chia thị trường dựa trên địa lý, nhân khẩu học cũng như mức thu nhập, v.v Một khi công ty BHNT quyết định chọn phân khúc nào, bước tiếp theo của quá trình phát triển thị trường bao gồm việc tạo ra một chiến lược khuyến mại để thâm nhập vào thị trường Vì vậy, các công ty BHNT có thể phải nhận được sự hỗ trợ của cả phương tiện nghe nhìn để đẩy sản phẩm vào sâu hơn trên thị trường BHNT

1.2.1.2 Vai trò phát triển thị trường BHNT

+ Đối với các cá nhân và gia đình

Bảo hiểm nhân thọ giúp bảo vệ tài chính cá nhân và gia đình khỏi rủi ro về sức khỏe và tính mạng Trong trường hợp bệnh tật hoặc tử vong, hợp đồng bảo hiểm sẽ trả tiền cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng, giúp họ ổn định cuộc sống Bảo hiểm nhân thọ có thể dùng như một công cụ tiết kiệm và tích lũy vốn Người tham gia bảo hiểm có thể đóng tiền thường xuyên và xây dựng giá trị tiền bảo hiểm theo thời gian Bảo hiểm nhân thọ cung cấp nguồn tài chính để hỗ trợ việc học tập, mua sắm, khởi nghiệp kinh doanh của con cái sau khi người tham gia bảo hiểm qua đời, cung cấp trợ cấp định kỳ trong trường hợp không có sự kiện bất thường xảy ra

+ Đối với nền kinh tế quốc dân

Bảo hiểm nhân thọ là một kênh huy động vốn quan trọng Người tham gia bảo hiểm đóng tiền thường xuyên, và các công ty bảo hiểm nhân thọ sử dụng số tiền này để đầu tư vào nhiều loại tài sản và dự án Do thời hạn của các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường rất dài, các công ty bảo hiểm tích lũy được một nguồn quỹ bảo hiểm lớn theo thời gian Quỹ này có tiềm năng để hỗ trợ và đảm bảo thanh toán cho những người được bảo hiểm trong tương lai Quỹ bảo hiểm được đầu tư vào nhiều lĩnh vực, bao gồm chứng khoán, bất động sản, và nhiều tài sản khác Những khoản đầu tư này có thể tạo ra lợi nhuận và giúp cải thiện hiệu suất tài chính, góp phần vào sự phát triển của nền kinh tế Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ thúc đẩy thái độ tiết kiệm bằng cách bắt buộc người tham gia đóng tiền thường xuyên, góp phần kiểm soát lạm phát và giảm tỷ lệ tiêu dùng quá mức, góp phần vào sự ổn định của nền kinh tế Ngành bảo hiểm nhân thọ tạo ra cơ hội việc làm cho nhiều người, bao gồm cả các doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, môi giới, và người làm công việc liên quan đến ngành này, giúp giảm tỷ lệ thất nghiệp và cung cấp thu nhập cho người lao động

+ Đối với các tổ chức kinh tế - xã hội

Tạo sự tự chủ tài chính: Các tổ chức kinh tế và xã hội thường phải đối mặt với rủi ro khi những người giữ các cương vị quan trọng của họ gặp nạn hoặc tử vong Bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ cho những người này, các tổ chức có thể đảm bảo sự tự chủ tài chính trong trường hợp xảy ra sự kiện không mong muốn

Gắn bó và khuyến khích người lao động: Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là một hình thức bảo vệ cá nhân mà còn là một cách để tạo sự đảm bảo cho người lao động và những người phụ thuộc vào họ

Hỗ trợ tiền hưu trí và phúc lợi bổ sung: Các tổ chức kinh tế và xã hội có thể cung cấp các khoản tiền hưu trí hoặc phúc lợi bổ sung ngoài bảo hiểm xã hội cho nhân viên thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Cung cấp sự ổn định trong trường hợp rủi ro: Bảo hiểm nhân thọ có thể đảm bảo sự ổn định cho tổ chức và nhân viên trong trường hợp xảy ra sự kiện không mong muốn như bệnh tật hoặc tử vong

1.2.2 Các tiêu chí đánh giá sự phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ 1.2.2.1 Tỉ lệ tăng trưởng quy mô thị trường

Tỷ lệ tăng trưởng thị trường cho phép đo lường tỷ lệ phần trăm tăng trưởng trong một khung thời gian cụ thể cho ngành BHNT Để làm như vậy, sẽ cần biết tổng quy mô thị trường về mặt doanh thu Điều này bao gồm tổng doanh số của toàn bộ thị trường và tất cả các đối thủ cạnh tranh cộng lại Tổng kết quả là quy mô thị trường hiện tại của DN

Tiếp theo, xác định giá trị bắt đầu của DN Ví dụ: giả sử DN BHNT muốn xem đã phát triển như thế nào so với ngành trong năm năm qua Tính tổng doanh thu thị trường từ năm năm trước, điều này sẽ mang lại quy mô thị trường ban đầu

Khi trừ quy mô thị trường BHNT ban đầu với quy mô thị trường hiện tại, DN sẽ có sự thay đổi trên thị trường Chia thay đổi về quy mô thị trường cho quy mô thị trường ban đầu và nhân với 100 để có được tốc độ tăng trưởng thị trường Công thức là:

Tỷ lệ tăng trưởng thị trường = ((Quy mô thị trường hiện tại - Quy mô thị trường ban đầu) / (Quy mô thị trường ban đầu)) * 100

1.2.2.2 Tỉ lệ thị phần, kênh phân phối thị trường sản phẩm

Trong ngành bảo hiểm nhân thọ và nhiều ngành khác, kênh phân phối sản phẩm và dịch vụ là một phần quan trọng của chiến lược kinh doanh

Trung gian trong kênh phân phối của doanh nghiệp BHNT sẽ bao gồm các thành phần sau:

Nhà bán lẻ: Nhà bán lẻ có liên hệ trực tiếp với người tiêu dùng cuối cùng Họ đóng vai trò quan trọng trong việc tiếp cận và tương tác với khách hàng

Nhà bán sỉ (bán buôn): Nhà bán sỉ hoặc bán buôn có thể mua các sản phẩm bảo hiểm từ các nhà sản xuất hoặc nhà phân phối sau đó bán lại cho các nhà bán lẻ hoặc khách hàng

Kinh nghiệm phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ ở một số tỉnh và bài học cho tỉnh Cà Mau

Tất cả những nhân tố này cùng đóng góp vào sự thành công và phát triển của thị trường bảo hiểm nhân thọ trong một quốc gia cụ thể Việc hiểu và quản lý chúng là quan trọng để tạo ra một môi trường thuận lợi cho ngành bảo hiểm nhân thọ phát triển và phục vụ khách hàng

1.3 Kinh nghiệm phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ ở một số tỉnh và bài học cho tỉnh Cà Mau

1.3.1 Kinh nghiệm phát triển bảo hiểm nhân thọ ở thành phố Hà Nội

Tại thành phố Hà Nội, các doanh nghiệp bảo hiểm đã và đang nỗ lực đón đầu xu thế để tận dụng lợi thế của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 thông qua việc đẩy mạnh ứng dụng kỹ thuật số vào hoạt động kinh doanh bảo hiểm, mang lại cho khách hàng những trải nghiệm mới với việc triển khai nhiều ứng dụng công nghệ trong phát triển sản phẩm

Các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hà Nội đã tận dụng công nghệ số trong tất cả các khía cạnh của ngành bảo hiểm, bao gồm sử dụng trí tuệ nhân tạo, internet và ứng dụng di động để cải thiện quy trình kinh doanh và cung cấp trải nghiệm tốt hơn cho khách hàng

Bảo hiểm nhân thọ đã phát triển các sản phẩm linh hoạt để đáp ứng nhu cầu tài chính riêng biệt của từng nhóm khách hàng, tập trung vào việc phát triển các sản phẩm có quyền lợi và tính năng vượt trội, điều này có thể thu hút và duy trì khách hàng

Việc tối ưu hóa thông tin, cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng và đẩy mạnh chuyển đổi số là những yếu tố quan trọng để cung cấp dịch vụ bảo hiểm hiệu quả và tiện lợi Thông qua việc cung cấp các ứng dụng di động và công khai thông tin về quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm, MB Ageas Life đã thực hiện những cải tiến quan trọng trong dịch vụ của họ: Công bố thông tin về quy trình giải quyết quyền lợi bảo hiểm trên trang web của MB Ageas Life là một cách tạo sự minh bạch và tin tưởng từ phía khách hàng Khách hàng có thể dễ dàng tìm hiểu về cách quy trình hoạt động, điều này giúp loại bỏ sự hoài nghi và tạo sự an tâm Cung cấp ứng dụng di động cho phép khách hàng thực hiện yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm và theo dõi quá trình một cách nhanh chóng và tiện lợi Đặc biệt, với sản phẩm Bảo hiểm hỗ trợ viện phí và chi phí phẫu thuật, khách hàng có thể nhận tiền nhanh chóng chỉ sau vài phút sau khi hồ sơ bảo hiểm được đồng ý chi trả

1.3.2 Kinh nghiệm phát triển bảo hiểm nhân thọ ở thành phố Hồ Chí Minh

Thời gian qua chứng kiến sự phát triển nhanh chóng và mạnh mẽ của ngành bảo hiểm nhân thọ tại thành phố Hồ Chí Minh Theo Uỷ ban giám sát quản lý bảo hiểm, trong thời gian qua, các công ty bảo hiểm nhân thọ thành phố Hồ Chí Minh đã tăng trưởng với tốc độ rất tốt

Hệ thống bảo hiểm nhân thọ này không chỉ dựa vào sự tham gia của người bảo hiểm và người được bảo hiểm mà còn kết hợp sự hợp tác giữa các tổ chức và tổ chức tự nguyện như Hiệp hội bảo hiểm nhân thọ và Hội những người tiêu dùng Sự hợp tác này giúp đảm bảo rằng cả người tiêu dùng và doanh nghiệp bảo hiểm có tiếng nói trong quá trình định hình ngành bảo hiểm Xây dựng một hệ thống pháp lý giám sát và quản lý bảo hiểm chuyên nghiệp với sự hỗ trợ của Luật bảo hiểm và Uỷ ban giám sát, quản lý bảo hiểm là quan trọng để đảm bảo tính minh bạch và đáng tin cậy trong ngành Sau khi đã kiện toàn về pháp lý giám sát, quản lý bảo hiểm thành phố Hồ Chí Minh mới quyết định thị trường hóa tỷ lệ phí bảo hiểm để điều tiết giá cả và đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh trong ngành bảo hiểm

Việc thâm nhập của hàng chục công ty bảo hiểm nước ngoài vào thị trường bảo hiểm nhân thọ tại thành phố Hồ Chí Minh đặt ra một loạt thách thức và cơ hội Để cạnh tranh và phát triển trong môi trường này, thành phố

Hồ Chí Minh ham khảo và học hỏi các kinh nghiệm thành công và biện pháp quản lý tiên tiến từ các công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài để áp dụng các mô hình hoạt động và quản lý hiệu quả hơn Chuyển từ mô hình tổ chức theo kiểu cũ với cấu trúc quản lý phân cấp dọc đến mô hình mới với tính co giãn linh hoạt có thể giúp giảm bớt các cấp trung gian và tăng hiệu quả làm việc Tuyển dụng hoặc đào tạo từ nước ngoài những nhân tài có phẩm chất tốt là cách để nâng cao chất lượng và hiệu suất trong ngành bảo hiểm, đầu tư nhiều vào khả năng và kỹ năng của nhân viên để cạnh tranh hiệu quả Trong quá trình nghiên cứu và áp dụng kinh nghiệm mới từ các nước khác, thành phố Hồ Chí Minh luôn thể hiện sự linh hoạt để đảm bảo rằng chúng phù hợp với điều kiện cụ thể của thị trường Việt Nam

1.3.3 Những bài học rút ra khi phát triển thị trường BHNT tại tỉnh Cà mau

Việc học hỏi kinh nghiệm phát triển bảo hiểm nhân thọ từ các nước có nền bảo hiểm phát triển như các nước trong Liên minh châu Âu (EU) và Trung Quốc là một bước quan trọng để cải thiện và phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cà Mau và Việt Nam nói chung Để đạt được sự phát triển vững chắc cho thị trường bảo hiểm nhân thọ tại Cà Mau, quá trình này đòi hỏi sự cam kết dài hạn, nghiên cứu cẩn thận và áp dụng linh hoạt Dưới đây là những vấn đề quan trọng mà cần được chú trọng:

Kinh nghiệm quản lý: Học hỏi về quản lý điều hành kinh doanh và kỹ thuật khai thác sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là quan trọng Điều này bao gồm cả kinh nghiệm quản lý vốn và quản lý rủi ro Các phương pháp quản lý hiệu quả giúp đảm bảo tính ổn định và lợi nhuận của các công ty bảo hiểm

Sản phẩm mới: Phát triển và giới thiệu các loại hình bảo hiểm nhân thọ mới hoặc sửa đổi các sản phẩm hiện có để đáp ứng nhu cầu của thị trường và khách hàng Điều này có thể bao gồm cả việc kết hợp sản phẩm để tạo ra sự đa dạng

Mở rộng thị trường: Đối với việc tiếp cận và hình thành nhóm khách hàng mới, cố gắng tập trung vào các nhóm chưa tham gia hoặc mở rộng sản phẩm cho nhóm khách hàng đã có trong danh sách

Dịch vụ khách hàng: Đầu tư vào dịch vụ khách hàng là rất quan trọng Cải thiện quy trình giao dịch thông qua công nghệ thông tin, tạo sự khác biệt trong việc cung cấp dịch vụ có thể thu hút và duy trì khách hàng trung thành

Sự nhạy bén, nhanh nhạy, khéo léo của hiệp hội: Hiệp hội cần đánh giá thị trường và đề xuất quy tắc hoạt động bảo hiểm Điều này có thể giúp đảm bảo rằng ngành bảo hiểm hoạt động trong một môi trường cạnh tranh và công bằng

Giới thiệu chung về Dai-Ichi Việt Nam

2.1 Giới thiệu chung về Dai-Ichi Việt Nam

2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi Life Việt Nam) đã đạt được nhiều thành tựu ấn tượng trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam Được thành lập vào tháng 1/2007 với 100% vốn Nhật Bản và là thành viên của Tập đoàn Dai-ichi Life - một trong những tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới, Dai-ichi Life Việt Nam đã nhanh chóng trở thành một trong top ba công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài về thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm tại Việt Nam Họ có mạng lưới kinh doanh rộng lớn, với 300 văn phòng và Tổng Đại lý phủ sóng tại 63 tỉnh thành, cùng với một đội ngũ 2.000 Nhân viên và 114.000 Tư vấn tài chính chuyên nghiệp tính đến 31/12/2022

Năm 2022, Dai-ichi Life Việt Nam đã đạt gần 22.000 tỷ đồng tổng doanh thu phí bảo hiểm, tăng 17% so với năm 2021 Tính đến ngày 31/12/2022, tổng tài sản mà Dai-ichi Life Việt Nam quản lý đạt gần 58.000 tỷ đồng

Tập đoàn Dai-ichi Life là một tập đoàn bảo hiểm lớn với tổng giá trị tài sản 574 tỷ đô-la Mỹ và doanh thu phí bảo hiểm hơn 43 tỷ đô-la Mỹ tính đến ngày 31/3/2021 Tập đoàn này đã mở rộng hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ sang nhiều quốc gia trên thế giới, bao gồm Ấn Độ, Thái Lan, Úc, Indonesia, Campuchia, Myanmar và Mỹ Họ đã thành lập Trụ sở Khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại Singapore và Trụ sở Khu vực Bắc Mỹ tại New York

Vào ngày 9/5/2022, Dai-ichi Life Việt Nam đã nhận được Giấy phép chấp thuận đợt tăng vốn thứ bảy, nâng tổng vốn lên gần 6.000 tỷ đồng Điều này đã giúp họ trở thành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ có mức vốn hoá lớn nhất trên thị trường Việt Nam, thể hiện cam kết "Gắn bó dài lâu" với khách hàng Việt Nam

Ngoài hoạt động kinh doanh, Dai-ichi Life Việt Nam đã tích cực tham gia các hoạt động xã hội và từ thiện Họ đã tiên phong khởi xướng nhiều chương trình với tổng số tiền đóng góp lên đến hơn 25 tỷ đồng, nhằm cải thiện cuộc sống của người dân Việt Nam Họ đã nhận nhiều giải thưởng

"Doanh nghiệp Xuất sắc vì Trách nhiệm Xã hội" của Tạp chí Bảo hiểm Châu Á (Asia Insurance Review) vào năm 2013 và năm 2015, thể hiện cam kết của họ đối với trách nhiệm xã hội xuất sắc

Vào ngày 2/6/2021, Dai-ichi Life Việt Nam đã được trao giải thưởng

"Doanh nghiệp Trách nhiệm Châu Á" năm 2021 tại Bangkok, Thái Lan, từ Hội Doanh nghiệp châu Á (Enterprise Asia) Điều này tôn vinh trách nhiệm xã hội xuất sắc của Công ty thông qua các chương trình và hoạt động cộng đồng xuyên suốt, cùng với sự ra đời của Quỹ "Vì cuộc sống tươi đẹp" vào tháng 8 năm 2020

Hình 2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Dai – Ichi Life

2.1.3 Kết quả tình hình hoạt động

Sự biến động doanh thu chính là một trong những biến động về thị phần của doanh nghiệp bảo hiểm Dai-ichi

Dai-ichi Life Việt Nam có văn phòng Tổng Đại lý tại địa chỉ Quốc lộ 1A, Khóm 2, Thị trấn Cái Nước, Huyện Cái Nước, Tỉnh Cà Mau Huyện Cái Nước nằm ở vị trí trung tâm tỉnh Cà Mau, kết nối TP Cà Mau với các huyện phía Nam thuộc vùng kinh tế nội địa của tỉnh Nhờ khai thác hiệu quả các thế mạnh trong nông nghiệp - thủy sản cũng như chú trọng phát triển thương mại, dịch vụ và du lịch, những năm gần đây, kinh tế huyện Cái Nước đã có nhiều thành tựu, góp phần nâng cao mức sống người dân và phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ

Bảng 2.1 Biến động doanh thu, chi phí và lợi nhuận của Dai-ichi Life tỉnh Cà Mau giai đoạn 2020- 2022 Đơn vị tính: Triệu đồng

Qua số liệu thống kê từ năm 2020- 2022 cho thấy, các chỉ số doanh thu, chi phí, lợi nhuận của Dai-ichi Cà Mau có sự gia tăng qua từng năm Doanh thu của Dai-ichi chủ yếu đên từ phí bảo hiểm gốc thu được từ khách hàng, sự gia tăng này do ảnh hưởng bơi nhiều yếu tố khác nhau trong quá trình khai thác bảo hiểm nhân thọ Chi phí bao gồm chi trả bảo hiểm, chi hoa hồng cho đại lý, chi hoạt động, chi quản lý…Cũng có sự gia tăng qua các năm Cụ thể, năm 2020 chi phí là 536.850 triệu đồng đến năm 2022 là 1.193.158 triệu đồng, tăng lên gấp 2,22 lần so với năm 2020 Cũng qua bảng 2.1 cho thấy, với việc kinh doanh của Dai-ichi năm 2019 có báo lỗ 3 Nguyên nhân là do có sự mở rộng thị trường, thị phần, có nhiều hoạt động phải chi phí nhiều để quảng bá hình ảnh công ty đến với người dân, chi phí khấu hao thiết bị máy móc

Do đó chưa có lãi Từ năm 2021, doanh thu, chi phí, lợi nhuận tăng đều qua các năm Việc kinh doanh có hiệu quả của Dai -ichi đã huy động một lượng vốn lớn cho đầu tư của tổng công ty bảo hiểm Dai-ichi Có thể thấy, tiềm năng phát triển của Dai-ichi trong tương lai, và việc mở rộng phát triển hơn nữa kênh phân phối bảo hiểm và phục vụ khách hàng tại Cà Maulà một chiến lược đúng đắn của Tổng Công Ty

3 Niên giám thống kê tỉnh Cà Mau (2020), Báo cáo tình hình kinh tế và xã hội tỉnh Cà Mau 2015

Thực trạng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau

2.2.1 Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ Dai- Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau

2.2.1.1 Tỉ lệ tăng trưởng quy mô thị trường bảo hiểm nhân thọ

- Quy mô doanh thu, lợi nhuận

Tính đến tháng 12/2021, tổng doanh thu phí bảo hiểm của Dai-ichi Life

Cà Mau khai thác mới toàn thị trường đạt khoảng 730 tỷ đồng, tăng 18,5% so với tháng 12/2020 Tuy nhiên đến năm 2022 thì tỉ lệ tăng trưởng lại giảm, một phần do ảnh hưởng của đại dịch Covid 19 và xu hướng tích lũy tiền mặt nhiều hơn là chi trả cho bảo hiểm Dẫn đầu thông số này phải kể đến các doanh nghiệp bảo hiểm như: Manulife (1.502 tỷ đồng), Dai -ichi (1.741 tỷ đồng), Bảo Việt Nhân thọ (1.078 tỷ đồng)

Bảng 2.2 Kết quả tăng trưởng quy mô thị trường bảo hiểm nhân thọ

(Nguồn: Phòng kế toán Dai-ichi Life Cà Mau )

Năm 2020, theo kết quả khảo sát và đánh giá của Vietnam Report, Dai- ichi Life Cà Mau vượt qua những khó khăn chung của thị trường, Dai-ichi Life Cà Mau đã xuất sắc thăng 6 hạng và giữ vị trí 100/500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam năm 2020 Trong khối ngành Bảo hiểm của Bảng xếp hạng VNR500 4 , Dai-ichi Life Việt Nam vinh dự đứng trong Top 3 Doanh nghiệp Bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài lớn nhất Việt Nam năm 2020

4 Bảng xếp hạng VNR500 dựa trên kết quả nghiên cứu và đánh giá độc lập theo chuẩn mực quốc tế của Vietnam Report, được công bố thường niên bởi báo Vietnamnet Đây là năm thứ 14 Bảng xếp hạng VNR500 được công bố nhằm tôn vinh các doanh nghiệp có quy mô lớn, đạt hiệu quả cao trong hoạt động sản xuất kinh doanh, đóng góp lớn cho sự phát triển chung của nền kinh tế Việt Nam Hội đồng đánh giá bao gồm

Với việc đáp ứng các tiêu chí gắt gao về doanh thu, lợi nhuận, tốc độ tăng trưởng, tổng tài sản, tổng số lao động và uy tín doanh nghiệp trên truyền thông…, Dai-ichi Life Cà Mau đã xuất sắc thăng hạng trong Bảng xếp hạng VNR500 nói chung và giữ vững vị trí Top 3 doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam Năm 2020, tổng doanh thu phí bảo hiểm của Dai-ichi Cà Mau chiếm 12% thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm của thị trường Với mức vốn đầu tư 1.700 tỷ đồng và tổng tài sản đạt 3.500 tỷ đồng, Dai-ichi Cà Mau hiện là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu có vốn đầu tư lớn và hiệu quả kinh doanh tại Việt Nam Trong năm

2020, doanh nghiệp này đã chi trả quyền lợi bảo hiểm cho hơn 10.000 trường hợp với tổng số tiền chi trả quyền lợi bảo hiểm 1.300 tỷ đồng nhiều chuyên gia đến từ Đại học Harvard (Hoa Kỳ) và các tổ chức kinh tế, tư vấn thương hiệu hàng đầu Việt Nam

Biểu đồ 2.1 Tốc độ tăng trưởng quy mô lợi nhuận thị trường bảo hiểm nhân thọ

Theo báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, trong bối cảnh đầy khó khăn của năm 2022, Dai-ichi Cà Mau đã vượt qua thử thách và duy trì tốc độ tăng trưởng tốt với tổng doanh thu phí bảo hiểm gần 1.000 tỷ đồng, tăng trưởng 17% so với năm 2021, thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm chiếm 12,3% và lợi nhuận sau thuế trên 400 tỷ đồng Với mức vốn đầu tư gần 800 tỷ đồng và tổng tài sản trên 1.000 tỷ đồng, Dai-ichi Cà Mau nằm trong top 3 công ty bảo hiểm nhân thọ nước ngoài lớn nhất và có hiệu quả kinh doanh hàng đầu tại Cà Mau

- Quy mô lượng hợp đồng, khách hàng bảo hiểm:

Dai-ichi Cà Mau hiện vinh dự phục vụ hơn 4,5 triệu khách hàng và gia đình với đội ngũ 1.000 nhân viên và 14.000 tư vấn tài chính, mạng lưới trên 300 văn phòng và 1.500 điểm giao dịch của các đối tác trên toàn quốc

Luôn nỗ lực cam kết mang đến cho khách hàng những quyền lợi bảo hiểm ưu việt và giá trị cộng thêm thiết thực, trong năm 2022, Dai-ichi Cà Mau đã chi trả quyền lợi bảo hiểm trên 100 tỷ đồng cho hơn 10.000 trường hợp, trong đó đã chi trả gần 10 tỷ đồng cho các quyền lợi bảo hiểm Tử vong, Thương tật Toàn bộ và Vĩnh viễn, Bệnh hiểm nghèo và Chăm sóc y tế Trong

15 năm qua (2008 - 2022), Công ty đã chi trả quyền lợi bảo hiểm hơn 100 tỷ đồng cho 20000 trường hợp, góp phần hiệu quả nhằm mang đến an sinh xã hội lâu dài cho người dân Việt Công ty đặt mục tiêu đạt cột mốc phục vụ trên 5 triệu khách hàng và tăng trưởng xanh bền vững, đẩy mạnh các hoạt động bảo vệ môi trường trong năm 2023

Năm 2020 là một năm thử thách lịch sử đối với hầu hết các doanh nghiệp trong và ngoài nước do dịch bệnh Covid-19, trong đó có Dai-ichi Cà Mau Tuy nhiên, Dai-ichi Cà Mau đã cùng nhau đoàn kết một lòng, nỗ lực vượt qua khó khăn và thực sự tự hào khi Dai-ichi Cà Mau được xếp hạng 100/500 Doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam trong năm 2020 Đây là sự ghi nhận xứng đáng cho những cống hiến của cả tập thể nhân viên và đội ngũ kinh doanh Kết thúc năm 2020, Dai-ichi Cà Mau vinh dự được phục vụ 1,6 triệu khách hàng, và theo kế hoạch, chúng tôi sẽ chào đón sự kiện phục vụ 4 triệu khách hàng trong năm 2021

Báo cáo năm Tài chính kết thúc ngày 31/3/2021 của Dai-ichi Cà Mau ghi nhận kết quả kinh doanh khả quan với tổng doanh thu phí bảo hiểm (Premium Income) hơn 730 tỷ JPY thu nhập đầu tư (Investment Income) đạt gần 720 tỷ Nhờ các hoạt động đầu tư hiệu quả, lợi nhuận thông thường (Ordinary Profit) đạt 552,9 tỷ JPY (5 tỷ USD), tăng hơn gấp đôi so với cùng kỳ năm trước Thu nhập ròng trên mỗi cổ phiếu (Net Income per share) đạt 325,6 JPY (gần 3 USD), tăng hơn 11 lần so với năm ngoái và ở mức khá cao trên thị trường Tập đoàn sở hữu tổng giá trị tài sản hơn 63.593 tỷ JPY (578 tỷ

USD) và xây dựng đội ngũ nhân sự lớn mạnh với gần 65.000 thành viên Những con số này đã minh chứng các hoạt động kinh doanh hiệu quả của Dai- ichi Cà Mau trên nhiều dịch vụ tài chính đa dạng, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, quỹ hưu trí và quản lý tài sản

Có thể nói, đây là thỏa thuận quan trọng trong năm 2021, giúp Dai-ichi

Cà Mau thúc đẩy hoạt động kinh doanh tại thị trường trọng điểm Úc trên chiến lược toàn cầu hóa Trước đó, vào năm 2022, Dai-ichi Life cũng đã mua lại mảng bảo hiểm nhân thọ của Tập đoàn tài chính Suncorp với giá 640 triệu AUD (480 triệu USD)

Năm 2021 là năm đầu tiên Tập đoàn thực hiện kế hoạch quản lý trung hạn Các thành viên Dai-ichi Cà Mau cần thoát khỏi những ràng buộc và rào cản bị áp đặt bởi các quy chuẩn và mô hình kinh doanh hiện có, tiếp tục phát huy tinh thần lấy khách hàng làm trọng tâm Đặc biệt, các công ty thành viên sẽ thúc đẩy mạnh mẽ quá trình chuyển đổi số nhằm đạt mục tiêu nâng cao trải nghiệm, kỳ vọng của khách hàng, đáp ứng mọi nhu cầu chất lượng cuộc sống” Bên cạnh đó, ông cũng nhấn mạnh năm 2021 là bước đi đầu tiên cực kỳ quan trọng, tiền đề cho sự chuyển mình nhằm trở thành lựa chọn ưu tiên của khách hàng, đối tác kinh doanh và xã hội

Bảng 2.3 Số lượng hợp đồng và doanh thu phí của hợp đồng khai thác mới theo doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ năm 2020 - 2022

Số HĐ khai thác mới (hợp đồng)

DT phí HĐ khai thác mới

SP chính SP bổ trợ SP chính SP bổ trợ SP chính

(Nguồn: Công ty bảo hiểm Dai -ichi Cà Mau)

Qua bảng 2.3 cho thấy số hợp đồng khai thác mới của doanh nghiệp Dai -ichi Cà Mau tăng lên qua các năm Điều đó cho thấy khả năng khai thác khách hàng của công ty đang khá tốt Và cũng khẳng định được vị thế của công ty trên thị trường bảo hiểm nhân thọ tại tỉnh Cà Mau Tuy nhiên các sản phẩm bổ trợ của công ty vẫn chưa thực sự thu hút khách hàng tại đây Nguyên nhân cũng có thể đến từ việc các tư vấn viên chưa thực sự hiểu sâu về sản phẩm để tư vấn cho khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm của công ty Chính vì thế, khách hàng vẫn còn e dè trong việc tiếp cận và sử dụng sản phẩm mới

Bảng 2.4 Số liệu chi trả bảo hiểm năm 2020 - 2022 Quyền lợi bảo hiểm Số trường hợp Số tiền (VNĐ)

Tử vong 1.677 74.793.914.400 thương tật toàn bộ vĩnh viễn 104 3.534.102.590

BH chăm sóc sức khoẻ 19.196 39.318.419.500

(Nguồn: Công ty bảo hiểm Dai -ichi Cà Mau)

ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA DAI-ICHI VIỆT NAM TẠI TỈNH CÀ MAU

Định hướng phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ của Dai-Ichi Việt

3.1.1 Định hướng chung của công ty

Mục tiêu của tập đoàn Dai-ichi Life Nhật Bản là hướng đến thị trường Châu Á, thị trường phát triển nhanh nhất thế giới Hiện nay, tập đoàn Dai-ichi Life Nhật Bản đang đẩy mạnh hoạt động kinh doanh BHNT của mình tại các thị trường đầy tiềm năng Ấn Độ, Thái Lan, Úc và Đài Loan Với bề dày hoạt động hơn 100 năm tại Nhật Bản, với tiềm lực tài chính vững mạnh, Dai-ichi Life Nhật Bản sẽ có nhiều cơ hội để trở thành một công ty bảo hiểm nhân thọ đa quốc gia, đầy ưu thế trong tương lai Tôi tin rằng với những kinh nghiệm tích lũy tại Việt Nam trong thời gian qua, tôi sẽ có những đóng góp cụ thể hơn trong chiến lược phát triển kinh doanh này

Trong những năm sắp tới công ty sẽ tiếp tục đẩy mạnh nghiên cứu và nâng cao hơn nữa khả năng phục vụ chăm sóc khách hàng, với những chiến lược phát triển thị trường Trong đó có việc tung ra các sản phẩm mới đồng thời bổ sung các sản phẩm cũ nhằm đáp ứng nhu cầu tối ưu đa dạng và thay đổi nhanh chóng của khách hàng Dai -ichi luôn luôn giữ vững nguyên tắc trong kinh doanh của mình đó là “Chinh phục – Công bằng – Thấu hiếu”

Công ty nhắm đến việc đưa ra các giải pháp tốt nhất kết hợp giữa sự bảo vệ, sự tư vấn và dịch vụ khách hàng, phục vụ cho khách hàng một cách tiện lợi và phù hợp nhất thông qua những lợi ích và quyền lợi rõ ràng của sản phẩm tốt nhất trên thị trường

Chiến lược của Dai-ichi tập trung vào việc mở rộng thị trường và phục vụ mọi tầng lớp khách hàng là một nhiệm vụ quan trọng để đảm bảo sự phát triển và bền vững của công ty Mở rộng thị trường đối tượng khách hàng từ thành phố và khu vực có kinh tế mạnh ra toàn bộ người dân, bao gồm cả những người ở các vùng nông thôn và xa trung tâm Tăng cường hoạt động quảng bá để đảm bảo rằng sản phẩm bảo hiểm của công ty được biết đến một cách rộng rãi Điều này đòi hỏi việc giảm phí bảo hiểm để làm cho sản phẩm trở nên phù hợp hơn cho đối tượng khách hàng đa dạng và cần sự phát triển Quảng cáo, tiếp thị trực tuyến, và chiến dịch thông tin có thể giúp mở rộng thị trường và tạo sự nhận diện thương hiệu Đầu tư vào phát triển thêm các công ty thành viên tại các khu vực trọng điểm như Hà Nội, TP Hồ Chí Minh, và Miền Tây Điều này giúp họ mở rộng sự hiện diện và tận dụng tiềm năng chưa được khai thác

Tăng cường liên kết giữa công ty thành viên để giúp đồng nhất và nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm, tạo điều kiện cho sự phát triển đột phá và bền vững Đầu tư vào cơ sở vật chất và đào tạo nhân viên tại TP HCM, Đà Nẵng và Cần Thơ để tạo ra những công ty lớn có khả năng kiểm soát thị trường và hỗ trợ phát triển cho các công ty thành viên tại các vùng lân cận Đánh giá phân khúc khách hàng mục tiêu cho sản phẩm bảo hiểm phi hàng hải

Mở rộng thị trường đến các đối tượng cá nhân và tiềm năng tại các khu vực mới và xa trung tâm để đảm bảo sự đa dạng hóa đối tượng khách hàng và cơ hội kinh doanh

Tăng cường hợp tác với các công ty liên kết tại địa phương và phát triển đại lý với các đơn vị trong và ngoài ngành để mở rộng mạng lưới phân phối

Nghiên cứu và triển khai các phương án để kích thích các kênh phân phối sẵn có và mở rộng các kênh phân phối mới, bao gồm cả việc xây dựng các kênh bán hàng trực tuyến và thanh toán qua mạng

3.1.2 Định hướng phát triển của công ty Dai –ichi Cà mau

Hợp tác với các công ty bảo hiểm hàng đầu thế giới và phối hợp với các ngân hàng để phát triển sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm đa dạng là một chiến lược quan trọng để cung cấp cho khách hàng các lựa chọn tốt hơn và đáp ứng các nhu cầu đa dạng của họ

Phối hợp với các Ngân hàng để đưa ra các sản phẩm tích hợp tính năng bảo hiểm - tài chính – đầu tư để đáp ứng tốt các nhu cầu của khách hàng Đưa ra các gói sản phẩm và mức phí phù hợp với từng đối tượng khách hàng, đặc biệt với sản phẩm bảo hiểm phi hàng hải triển khai bán lẻ cần có mức phí phù hợp với đối tượng nông dân, người lao động vì đây là đối tượng mà thị trường đang không quan tâm

Mục tiêu chăm sóc khách hàng sau bán hàng như quan tâm hỏi thăm xem khách hàng có cần hỗ trợ gì về sản phẩm không? Với các đơn bảo hiểm tái tục cần liên hệ với khách hàng trước khi tái tục 30 ngày Gửi lời chúc cũng như quà đến các khách hàng nhân các ngày lễ hay sinh nhật của khách hàng Củng cố mạng lưới bồi thường để phục vụ khách hàng được đúng theo tôn chỉ của Dai-ichi Cà Mau “nỗ lực là điểm tựa vững chắc và tấm lá chắn tài chính cho tất cả các Khách hàng” Nhờ đó một mặt giữ vững được lượng khách hàng của Tổng công ty, đồng thời cũng là một hình thức quảng bá hình ảnh tốt đẹp của Tổng công ty, tăng uy tín trên thương trường

Ngoài ra Dai-ichi Cà Mau phải tăng cường quảng cáo thông tin về kênh bán hàng trên toàn quốc cho sản phẩm hay gói sản phẩm dịch vụ.

Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ của Dai-Ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau

3.2.1 Giải pháp về chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm nhân thọ 3.2.1.1 Xây dựng hiệu quả chiến lược kinh doanh

Chiến lược kinh doanh là yếu tố quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp, đặc biệt quan trọng trong ngành bảo hiểm nhân thọ nơi cạnh tranh ngày càng tăng cao Trước hết, chiến lược kinh doanh giúp xác định rõ mục tiêu và hướng đi của doanh nghiệp, bao gồm việc định rõ về tầm nhìn, nhiệm vụ, và giá trị cốt lõi mà công ty mong muốn đem lại cho khách hàng Hai là, với sự thay đổi nhanh chóng của môi trường kinh doanh, chiến lược kinh doanh giúp doanh nghiệp nắm bắt cơ hội và đối phó với những thách thức Ba là, chiến lược kinh doanh giúp đảm bảo hiệu quả sử dụng nguồn lực của doanh nghiệp Điều này bao gồm tối ưu hóa quản lý tài chính, nhân lực, và các tài sản khác Bốn là, chiến lược kinh doanh tạo ra căn cứ vững chắc cho việc đưa ra quyết định và chính sách phù hợp của doanh nghiệp Nó giúp đảm bảo rằng mọi hoạt động và quyết định liên quan đến mục tiêu và hướng đi của công ty Năm là, chiến lược kinh doanh phải bao gồm cả tầm nhìn dài hạn, giúp doanh nghiệp phát triển và định hình tương lai

Nó cũng đòi hỏi chiến lược trong cả ngắn hạn và dài hạn để đảm bảo sự bền vững Sáu là, chiến lược kinh doanh cần coi trọng chất lượng và hiệu quả phục vụ khách hàng, giúp doanh nghiệp tạo lòng tin và sự trung thành từ phía khách hàng Việc tự do phát triển chiến lược kinh doanh tại từng văn phòng bảo hiểm Dai-ichi có thể giúp tùy chỉnh chiến lược dựa trên điều kiện và nhu cầu cụ thể của khu vực đó Tuy nhiên, quan trọng nhất là việc đảm bảo rằng chiến lược kinh doanh cơ sở cũng phản ánh tầm nhìn và mục tiêu lớn hơn của toàn bộ công ty

3.2.1.2 Duy trì và nâng cao chất lượng dịch vụ bảo hiểm

Dai -ichi Việt Nam tại Cà Mau đang nổi bật với chất lượng sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm Có thể nói rằng, chất lượng dịch vụ giữ vai trò quyết định sự thành công của doanh nghiệp BHNT trong hoạt động khai thác phát triển thị trường Công tác dịch vụ của một công ty BHNT thường kéo dài từ khi giới thiệu về sản phẩm cho khách hàng tiềm năng đến khi chi trả tiền bảo hiểm Quá trình này có thể kéo dài trong nhiều năm theo thời hạn hợp đồng

Vì vậy, việc nâng cao chất lượng dịch vụ hoàn toàn không đơn giản và đòi hỏi một quá trình liên tục từ khi tiếp cận khách hàng đến khi khách hàng đã kí hợp đồng bảo hiểm với công ty, nhân viên bảo hiểm phải thể hiện được sự tận tâm với khách hàng thông qua việc tương tác quan tâm khách hàng như xuất hiện tại các sự kiện quan trọng khách hàng, tặng quà nhân các dịp lễ tết Khi khách hàng có những thắc mắc về sản phẩm hay quy trình, phải giải thích một cách cặn kẽ và chi tiết Đồng thời, cung cấp cho khách hàng những lời tư vấn tài chính tốt nhất

3.2.1.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ trong khâu khai thác

Việc tạo ấn tượng tích cực đầu tiên đối với khách hàng trong quá trình khai thác bảo hiểm là một phần quan trọng của việc duy trì và tạo sự hài lòng của họ Để thực hiện tốt công việc này cần chú trọng vào một số công tác sau:

Tăng cường công tác quảng cáo trên các phương tiện truyền thanh, truyền hình, và các nơi công cộng giúp nâng cao nhận thức của khách hàng về bảo hiểm nhân thọ và các sản phẩm bảo hiểm cụ thể Quảng cáo nên tập trung vào giới thiệu giá trị và lợi ích mà bảo hiểm có thể mang lại cho khách hàng Đại lý bảo hiểm là gương mặt của công ty trong việc tương tác với khách hàng Cần đảm bảo rằng họ được đào tạo đầy đủ về sản phẩm, đạo đức nghề nghiệp và kỹ năng bán hàng Định kỳ đào tạo và cung cấp kiến thức cần thiết để đảm bảo họ có khả năng phục vụ khách hàng một cách tốt nhất

Quá trình đánh giá rủi ro cần phải được thực hiện một cách chính xác và nhanh chóng Sau khi hợp đồng được phát hành, cần chuyển hợp đồng đến tay khách hàng một cách nhanh nhất Các công ty thậm chí khuyến khích đại lý tặng quà khách hàng khi trao hợp đồng để tạo sự kết nối và lòng tin với khách hàng

Cung cấp giải thích rõ ràng, chính xác về quyền lợi và trách nhiệm của khách hàng khi tham gia bảo hiểm Điều này giúp tránh hiểu lầm và tạo sự tin tưởng Đặc biệt quan trọng là phải đảm bảo rằng khách hàng hiểu rõ về điều kiện và điểm quan trọng của hợp đồng

Hàng quý, hàng năm, Dai -ichi Việt Nam tại tỉnh Cà Mau phải tiến hành phân tích cụ thể để đánh giá chất lượng khâu khai thác Quy trình phân tích này phải được thực hiện một cách chủ động và linh hoạt với những hệ thống chỉ tiêu thống kê cụ thể, thống nhất, phù hợp với tình hình thực tế Sau khi thực hiện phân tích, phải đánh giá được những điểm mạnh điểm yếu, đề ra những biện pháp xử lý vấn đề vướng mắc hay khó khăn để cải thiện khâu khai thác Với những yếu tố về con người, công ty cần rút ra những bài học kinh nghiệm trong công tác tuyển dụng, đào tạo và sử dụng đạilý và đề ra chính sách cải thiện trong thời gian tới

Những bước trên giúp xây dựng ấn tượng tích cực đầu tiên với khách hàng và đảm bảo rằng họ hiểu rõ và cảm thấy tự tin khi tham gia bảo hiểm Điều này có thể giúp tạo sự kết nối lâu dài và sự hài lòng của khách hàng

3.2.2 Giải pháp về quản trị, marketing

3.2.2.1 Về công tác quản trị Để nâng cao chất lượng quản lý và đáp ứng các yêu cầu ngày càng cao của hoạt động kinh doanh, công ty Dai-ichi Cà Mau có một số giải pháp quan trọng như sau:

Ban nghiệp vụ phụ trách sản phẩm bảo hiểm phí hàng hải cần phải tổ chức việc phân tích hiệu quả của từng sản phẩm bảo hiểm Điều này giúp định hướng cho các công ty thành viên triển khai các sản phẩm có hiệu quả và thúc đẩy khai thác bảo hiểm Đồng thời, đảm bảo rằng các sản phẩm được thực hiện và cải tiến theo quy trình quản lý chất lượng ISO 9001-2010

Các công ty thành viên cần phải năng động trong hoạt động kinh doanh và tuân thủ các quy định của Tổng công ty bao gồm việc duy trì định mức chi phí kinh doanh, thẩm quyền phân cấp cho từng sản phẩm bảo hiểm phí hàng hải, và quá trình xử lý bồi thường Các cơ chế khoán cũng cần được hoàn thiện để tạo động lực kinh doanh cho các phòng, ban và công ty thành viên trong bối cảnh cạnh tranh Để giúp công tác giải quyết bồi thường hiệu quả hơn, công ty cần áp dụng hệ thống thông tin phục vụ quản lý nghiệp vụ bảo hiểm giúp giảm thời gian đối chiếu, tổng hợp số liệu và tạo điều kiện thuận lợi cho công tác phân tích hiệu quả sản phẩm

Công ty cần tăng cường quản lý trong công tác giám định và bồi thường, giải quyết bồi thường khiếu nại một cách nhanh chóng, chính xác và đúng pháp luật, đặc biệt là khi xử lý khiếu nại của khách hàng ngoài hệ thống Các phòng, ban cần thống nhất và phối hợp tốt trong công tác để tránh thiếu sót Để nâng cao chất lượng quản lý, công ty cần đầu tư vào cơ sở vật chất kỹ thuật, đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ, nâng cao trình độ quản lý và chuyên môn của đội ngũ cán bộ Cần xây dựng cơ sở hạ tầng thông tin và ứng dụng phần mềm kế toán, quản lý khai thác đơn bảo hiểm và bồi thường để tăng tính hiệu quả trong quản lý

Những giải pháp này giúp Đai-ichi Cà Mau nâng cao khả năng quản lý và đảm bảo rằng hoạt động kinh doanh của công ty đáp ứng được các yêu cầu ngày càng cao và khắt khe