Bài thu hoạch lí thuyết tài chính ngân hàng trung Ương và liên hệ ngân hàng nhà nước việt nam

- Sự khác biệt giữa NHTW và các ngân hàng thương mại: Tiêu chí Ngân hàng Trung ương Mục tiêu Ổn định kinh tế, duy trì lạm phát thấp và việc làmcao Tối đa hóa lợi nhuận từcác hoạt động ki

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH

BÀI THU HOẠCH

LÍ THUYẾT TÀI CHÍNH

NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG VÀ LIÊN HỆ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM

TÊN GIẢNG VIÊN: NGUYỄN HOÀNG THỤY BÍCH TRÂM

MÃ HỌC PHẦN: 24D1BUS50326478 (chiều thứ Hai)

THÀNH VIÊN NHÓM: 03 Nguyễn Thị Trâm Anh

04 Nguyễn Dương Yến Anh

12 Trương Lệ Giang

22 Ninh Thị Bảo Ngọc

47 Lê Thị Như Trang

TP Hồ Chí Minh, ngày 20, tháng 09, năm 2024

MỤC LỤC

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT iii

PHẦN NỘI DUNG BÀI LÀM 1

I Khái niệm và vai trò của Ngân hàng Trung ương (NHTW) 1

1.1 Định nghĩa 1

1.2 Vai trò 2

1.3 Các chức năng chính 3

1.4 Mục tiêu chính 3

II Cơ cấu tổ chức và hoạt động của NHTW 4

2.1 Cơ cấu tổ chức 4

2.2 Quy trình ra quyết định 4

2.3 Các công cụ chính sách tiền tệ 6

III Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) 7

3.1 Vị trí pháp lý 7

3.2 Các chức năng chính 7

3.2.1 Quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối 7

3.2.2 Thực hiện chức năng của ngân hàng trung ương 8

3.3 Thành tựu và thách thức 8

3.3.1 Thành Tựu 9

3.3.2 Thách Thức 10

IV Vai trò của NHNN trong việc phát triển kinh tế - xã hội của Việt Nam 11

4.1 Ổn định kinh tế vĩ mô 11

4.2 Hỗ trợ phát triển doanh nghiệp 11

4.3 Phát triển thị trường tài chính 12

4.4 Tham gia hội nhập quốc tế 12

V Liên hệ thực tiễn 13

5.1 Tác động của chính sách tiền tệ của NHNN đến đời sống người dân và doanh nghiệp 13

5.1.1 Lãi suất 13

5.1.2 Tỷ giá hối đoái 14

5.1.3 Tín dụng 14

5.2.1 Kiểm soát lạm phát và duy trì ổn định tỷ giá: 15

5.2.2 Hỗ trợ tăng trưởng kinh tế bền vững: 15

5.3 Những vấn đề và định hướng phát triển của NHNN 16

5.3.1 Vấn đề ổn định tài chính 16

5.3.2 Vai trò của NHNN trong quá trình hội nhập kinh tế 16

5.3.3 Những vấn đề cần giải quyết 17

5.3.4 Đề xuất các giải pháp để hoàn thiện hoạt động của NHNN 17

5.4 Định hướng phát triển của NHNN trong tương lai 18

5.4.1 Tăng cường ổn định kinh tế vĩ mô 18

5.4.2 Khuyến khích tăng trưởng kinh tế bền vững 18

5.4.3 Nâng cao hiệu quả quản lý rủi ro 18

5.4.4 Thúc đẩy hội nhập và hợp tác quốc tế 18

5.4.5 Cải thiện minh bạch và công khai 18

5.4.6 Phát triển nguồn nhân lực và nâng cao năng lực 19

VI Kết luận 19

6.1 Tầm quan trọng của NHNN đối với nền kinh tế Việt Nam 19

6.2 Đề xuất một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động của NHNN .19

6.2.1 Trong ngắn hạn: 19

6.2.2 Trong dài hạn 20

TÀI LIỆU THAM KHẢO 21

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

1 Ngân hàng Nhà nước (NHNN)

2 Ngân hàng Trung ương (NHTW)

3 Ngân hàng Thương mại (NHTM)

4 Chính sách tiền tệ (CSTT)

5 Tổ chức tín dụng (TCTD)

6 Doanh nghiệp nhà nước (DNNN)

PHẦN NỘI DUNG BÀI LÀM

I Khái niệm và vai trò của Ngân hàng Trung ương (NHTW)

1.1 Định nghĩa

- Khái niệm:

+ Ngân hàng Trung ương là ngân hàng phát hành tiền của quốc gia, là cơquan quản lý và kiểm soát lĩnh vực tiền tệ ngân hàng trong phạm vi toànquốc

+ Là bộ máy tài chính tổng hợp, thực hiện chức năng quản lý nhà nước vềtiền tệ và hoạt động NH

+ Là Ngân Hàng của các Ngân Hàng và Tổ Chức Tín Dụng khác trongnền kinh tế

- Sự khác biệt giữa NHTW và các ngân hàng thương mại:

Tiêu chí Ngân hàng Trung ương

Mục tiêu Ổn định kinh tế, duy trì

lạm phát thấp và việc làmcao

Tối đa hóa lợi nhuận từcác hoạt động kinh doanhngân hàng

Phát hành tiền tệ Có quyền phát hành tiền Không có quyền phát hành

tiềnVai trò với NHTM Là "ngân hàng của các

ngân hàng"

Là trung gian tài chínhgiữa cá nhân, doanhnghiệp

Quan hệ công chúng Không trực tiếp giao dịch

với công chúng

Giao dịch trực tiếp với cánhân và doanh nghiệpQuản lý lãi suất Điều chỉnh lãi suất cơ bản

để kiểm soát lạm phát,cung tiền

Quyết định lãi suất chovay và huy động vốn dựatrên thị trường

1.2 Vai trò

- Quản lý chính sách tiền tệ:

+ Điều chỉnh cung tiền: NHTW quản lý lượng tiền cung ứng trong nền kinh

tế để đảm bảo sự ổn định giá cả và kiểm soát lạm phát

+ Điều chỉnh lãi suất: NHTW quyết định mức lãi suất điều hành để ảnh

hưởng đến chi phí vay vốn, tiêu dùng và đầu tư, từ đó tác động đến tăngtrưởng kinh tế và tỷ lệ thất nghiệp

+ Kiểm soát lạm phát: Một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất củaNHTW là duy trì mức lạm phát thấp và ổn định, thường thông qua cáccông cụ như lãi suất và nghiệp vụ thị trường mở

- Giám sát và điều hành hệ thống ngân hàng: NHTW giám sát các ngân hàng

thương mại và các tổ chức tài chính khác để đảm bảo sự an toàn và lành mạnhcủa hệ thống tài chính Bằng cách giám sát chặt chẽ các hoạt động của ngânhàng, NHTW đảm bảo rằng người gửi tiền không phải đối mặt với các rủi rokhông cần thiết NHTW còn thực hiện các biện pháp nhằm ngăn chặn các rủi

ro hệ thống có thể dẫn đến khủng hoảng tài chính hoặc kinh tế

- Đại diện cho quốc gia trong các hoạt động tài chính quốc tế: NHTW đóng

vai trò là ngân hàng của chính phủ, thực hiện các giao dịch tài chính cho chínhphủ, bao gồm quản lý các khoản tiền thu và chi, cũng như phát hành trái phiếuchính phủ Ngoài ra NHTW còn tham gia các tổ chức tài chính quốc tế, bảo vệgiá trị đồng tiền quốc gia

- Các vai trò khác: Ủy thác phát hành tiền, cho Chính phủ vay, thực hiện các

hoạt động thanh toán quốc tế

1.3 Các chức năng chính

- Phát hành tiền tệ: Đây là chức năng cơ bản và quan trọng của ngân hàng

trung ương Tại hầu hết các quốc gia, ngân hàng trung ương là cơ quan tàichính duy nhất có quyền thực hiện phát hành tiền tệ Ngoài ra, tại một số quốcgia khác, cơ quan này còn là đơn vị duy nhất phát hành tiền giấy, trong khi đó,các loại tiền bổ trợ khác như tiền kim loại sẽ do Chính phủ phát hành

- Chức năng ngân hàng của các ngân hàng: Đây được coi là ngân hàng của

các ngân hàng vì không trực tiếp tham gia vào hoạt động kinh doanh tiền tệ vàtín dụng mà chỉ thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng đối với các ngân hàng trunggian, bao gồm: Mở tài khoản và nhận tiền gửi từ ngân hàng trung gian, cấp tíndụng cho ngân hàng trung gian,

- Điều hành chính sách tiền tệ: Sử dụng các công cụ để điều chỉnh lãi suất, tỷ

giá, dự trữ bắt buộc nhằm đạt mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô

- Giám sát và quản lý hệ thống ngân hàng: Đảm bảo hoạt động an toàn và

hiệu quả của các ngân hàng thương mại

- Đại diện cho chính phủ trên thị trường tài chính quốc tế: Quản lý dự trữ

ngoại hối, tham gia các hoạt động hợp tác quốc tế

1.4 Mục tiêu chính

- Mục tiêu chính của NHTW là ổn định giá cả, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, đảmbảo ổn định hệ thống tài chính

+ Lạm phát thấp và ổn định: Lạm phát gây ra sự rối loạn và khiến cho việc

lập kế hoạch trở nên khó khăn Khi lạm phát cao, tăng trưởng sẽ giảm

+ Tăng trưởng cao và ổn định: Tăng trưởng kinh tế ổn định và có thể dự

đoán được sẽ cao hơn tăng trưởng kinh tế bất ổn và không thể dự đoán

+ Hệ thống tài chính ổn định: Thị trường tài chính và định chế tài chính ổn

định là điều kiện cần cho một nền kinh tế hoạt động hiệu quả

+ Lãi suất ổn định: Lãi suất biến động gây rủi ro cho cả người vay và người

đi vay

+ Tỷ giá ổn định: Tỷ giá thay đổi sẽ khiến cho thu nhập từ xuất khẩu và chi

phí nhập khẩu trở nên khó dự đoán

II Cơ cấu tổ chức và hoạt động của NHTW

2.1 Cơ cấu tổ chức

- Cơ cấu tổ chức của NHTW bao gồm:

+ Hội đồng quản trị (Ban điều hành): Là cơ quan cao nhất, quyết định cácchính sách quan trọng của NHTW Hội đồng này thường bao gồmThống đốc và các phó thống đốc, cùng với một số thành viên khác.+ Thống đốc: Là người đứng đầu, chịu trách nhiệm về toàn bộ hoạt độngcủa NHTW, cũng như thực thi các chính sách tiền tệ và quản lý ngânhàng

+ Các phòng ban chuyên môn: Tùy theo từng NHTW, có thể bao gồm các

bộ phận về chính sách tiền tệ, quản lý dự trữ ngoại hối, giám sát hệthống tài chính, quản lý nợ công, v.v

+ Chi nhánh và đại diện: NHTW thường có các chi nhánh hoặc văn phòngđại diện ở các vùng, khu vực để quản lý việc thực hiện chính sách tiền tệ

và giám sát hệ thống ngân hàng trong toàn quốc

2.2 Quy trình ra quyết định

Quy trình ra quyết định về chính sách tiền tệ của Ngân hàng Trung ương (NHTW) làmột quá trình phức tạp, có tính hệ thống, nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạmphát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế:

- Bước 1: Xác định mục tiêu chính sách tiền tệ

+ Các bước xác định mục tiêu nhằm làm rõ ba mục tiêu, đó là: mục tiêulạm phát, mục tiêu tăng trường kinh tế và mục tiêu ổn định tỷ giá và dựtrữ ngoại hối

+ Quy trình bắt đầu bằng việc xác định rõ mục tiêu chính sách tiền tệ cầnđạt được trong một thời gian nhất định (ngắn hạn, trung hạn hoặc dàihạn) Thường thì các mục tiêu này được công bố công khai.

- Bước 2: Thu thập và phân tích dữ liệu kinh tế

+ NHTW thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau như: tăng trưởngGDP, lạm phát, tỷ lệ thất nghiệp, cán cân thanh toán, mức cung tiền, vàcác yếu tố kinh tế toàn cầu

+ Nghiên cứu phân tích dựa trên các mô hình kinh tế vĩ mô được sử dụng

để dự đoán các xu hướng và đánh giá các tác động của các yếu tố kinh tếđối với việc đạt được mục tiêu chính sách tiền tệ

- Bước 3: Thảo luận và đưa ra quyết định

+ Ủy ban chính sách tiền tệ (Monetary Policy Committee, MPC) là cơquan chịu trách nhiệm thảo luận và đưa ra quyết định chính sách tiền tệ.Thống đốc NHTW thường là người đứng đầu ủy ban này, và các thànhviên khác có thể bao gồm các phó thống đốc, chuyên gia kinh tế hoặcđại diện từ các bộ, ngành liên quan

+ Các lựa chọn chính sách: Các phương án chính sách khác nhau đượcthảo luận, bao gồm thay đổi lãi suất điều hành, thực hiện nghiệp vụ thịtrường mở, thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc hoặc can thiệp vào tỷ giá hốiđoái Cuối cùng, một quyết định được đưa ra dựa trên sự đồng thuậnhoặc bỏ phiếu

- Bước 4: Thực hiện chính sách tiền tệ

+ Sau khi quyết định chính sách được đưa ra, NHTW tiến hành thực hiệnthông qua các công cụ chính sách tiền tệ chủ yếu như: Lãi suất điềuhành, nghiệp vụ thị trường mở (Open Market Operations - OMO), tỷ lệ

dự trữ bắt buộc và tái cấp vốn,

- Bước 5: Giám sát và đánh giá

+ Sau khi chính sách được thực hiện, NHTW theo dõi sát sao các biến sốkinh tế để đánh giá hiệu quả của chính sách Các báo cáo định kỳ về tìnhhình kinh tế vĩ mô và tác động của chính sách tiền tệ thường được côngbố

+ Nếu mục tiêu chưa đạt được hoặc nếu xuất hiện các cú sốc kinh tế mới,NHTW có thể cần phải điều chỉnh lại chính sách tiền tệ Việc này baogồm điều chỉnh lãi suất hoặc các công cụ khác nhằm duy trì sự ổn định

và đạt được mục tiêu đề ra

- Bước 6: Truyền thông chính sách

+ Sau khi quyết định chính sách được thông qua, NHTW thường công bốrộng rãi qua các kênh truyền thông để thị trường tài chính và công chúnghiểu được chính sách sẽ tác động ra sao đến nền kinh tế

- Bước 7: Phối hợp với các tổ chức tài chính quốc tế

+ NHTW thường xuyên phối hợp với các tổ chức tài chính quốc tế nhưQuỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), Ngân hàng Thế giới (WB) hoặc các ngânhàng trung ương khác để đảm bảo sự nhất quán trong chính sách tiền tệ,đặc biệt là trong bối cảnh kinh tế toàn cầu hóa

Quá trình xây dựng và thực hiện chính sách tiền tệ của NHTW là một vòng tuần hoànliên tục, trong đó thông tin kinh tế mới liên tục được phân tích và điều chỉnh chínhsách được thực hiện khi cần thiết để đảm bảo mục tiêu ổn định kinh tế vĩ mô và pháttriển bền vững

2.3 Các công cụ chính sách tiền tệ

- Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định việc sử dụng công cụ thực hiện chínhsách tiền tệ quốc gia, bao gồm tái cấp vốn, lãi suất, tỷ giá hối đoái, dự trữ bắt buộc,nghiệp vụ thị trường mở và các công cụ, biện pháp khác theo quy định của Chính phủ.(Điều 10 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010)

+ Chính sách tái cấp vốn: Tái cấp vốn là hình thức cấp tín dụng của Ngân hàng

Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn và phương tiện thanh toán cho tổ chứctín dụng.(Điều 11 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010)

+ Chính sách lãi suất: Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất

cơ bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vaynặng lãi (Điều 12 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010)

+ Chính sách tỷ giá hối đoái: Tỷ giá hối đoái của đồng Việt Nam được hình

thành trên cơ sở cung cầu ngoại tệ trên thị trường có sự điều tiết của Nhà nước.Ngân hàng Nhà nước công bố tỷ giá hối đoái, quyết định chế độ tỷ giá, cơ chếđiều hành tỷ giá (Điều 13 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010)

+ Chính sách dự trữ bắt buộc: Ngân hàng Nhà nước quy định tỷ lệ dự trữ bắt

buộc đối với từng loại hình tổ chức tín dụng và từng loại tiền gửi tại tổ chức tíndụng nhằm thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia (Điều 14 Luật Ngân hàngNhà nước Việt Nam 2010)

+ Chính sách nghiệp vụ thị trường mở: Ngân hàng Nhà nước thực hiện nghiệp

vụ thị trường mở thông qua việc mua, bán giấy tờ có giá đối với tổ chức tíndụng Trong đó, Ngân hàng Nhà nước quy định loại giấy tờ có giá được phépgiao dịch thông qua nghiệp vụ thị trường mở (Điều 15 Luật Ngân hàng Nhànước Việt Nam 2010)

+ Các công cụ khác: Kiểm soát tín dụng, can thiệp thị trường ngoại hối.

III Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN)

3.2 Các chức năng chính

3.2.1 Quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối

 Ban hành các quy định và chính sách: NHNN xây dựng và triển khai các quy

định liên quan đến hoạt động ngân hàng, bao gồm các tiêu chuẩn an toàn tàichính, quy định về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, các quy định về quản lý rủi ro, và các

chính sách khác nhằm ổn định hệ thống tài chính Ví dụ, NHNN thường xuyên

điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc để kiểm soát lượng tiền lưu thông trong nềnkinh tế

 Quản lý ngoại hối: NHNN thực hiện các chính sách quản lý dự trữ ngoại hối

và tỷ giá hối đoái NHNN can thiệp vào thị trường ngoại hối để ổn định tỷ giá

và duy trì sự ổn định của đồng tiền quốc gia Ví dụ, NHNN có thể bán hoặc

mua ngoại tệ để điều chỉnh tỷ giá hối đoái và bảo vệ sự ổn định của đồng VND

3.2.2 Thực hiện chức năng của ngân hàng trung ương

 Phát hành tiền: NHNN là cơ quan duy nhất có trong việc quyền phát hành tiền

tệ tại Việt Nam Việc phát hành tiền của NHNN phải tuân theo quy định củapháp luật và các chính sách tiền tệ nhằm đảm bảo cung ứng tiền hợp lý cho nềnkinh tế và duy trì giá trị đồng tiền quốc gia không gây lạm phát quá mức và duytrì giá trị đồng tiền

 Điều hành chính sách tiền tệ: NHNN điều chỉnh lãi suất cơ bản, thực hiện các

hoạt động thị trường mở (mua bán trái phiếu chính phủ) và điều chỉnh tỷ lệ dựtrữ bắt buộc để kiểm soát lượng tiền trong nền kinh tế, qua đó ảnh hưởng đếnlãi suất và hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại, để kiểm soát lạm

phát và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Ví dụ, để kiểm soát lạm phát, NHNN có

thể tăng lãi suất cơ bản nhằm làm giảm nhu cầu tín dụng và tiền tệ trong nềnkinh tế. 

 Quản lý nhà nước các dịch vụ công: Thanh toán và chuyển tiền - NHNN

quản lý hệ thống thanh toán quốc gia, bao gồm việc điều phối và đảm bảo antoàn cho các hệ thống thanh toán liên ngân hàng và các dịch vụ chuyển tiền.NHNN vận hành hệ thống thanh toán điện tử (RTGS) và các hệ thống thanhtoán khác nhằm đảm bảo giao dịch tài chính giữa các ngân hàng diễn ra mộtcách chính xác và an toàn Ví dụ, NHNN triển khai các hệ thống thanh toán quangân hàng để đảm bảo giao dịch giữa các tổ chức tài chính và cá nhân diễn rasuôn sẻ và hiệu quả

Tóm lại, NHNN có vai trò quan trọng trong việc quản lý và điều hành hệ thống tiền tệ

và ngân hàng, thực hiện các chức năng liên quan đến phát hành tiền và chính sách tiền

tệ, cũng như quản lý hệ thống thanh toán quốc gia, tất cả nhằm duy trì sự ổn định vàphát triển của nền kinh tế Việt Nam

3.3 Thành tựu và thách thức

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã đạt được nhiều thành tựu quantrọng trong việc thực hiện các chức năng của mình và đối mặt với nhiều thách thứctrong năm 2023. 

3.3.1 Thành Tựu

3.3.1.1 Ổn định và phát triển nền kinh tế vĩ mô

- Kiểm soát lạm phát: NHNN đã thành công trong việc kiểm soát lạm phát,

giúp duy trì mức giá ổn định và hỗ trợ môi trường kinh doanh Mặc dù có sự gia tănggiá cả do tác động từ biến động giá thế giới, NHNN đã điều chỉnh chính sách tiền tệlinh hoạt để giữ lạm phát trong tầm kiểm soát Ví dụ, lạm phát năm 2023 được duy trì

ở mức hợp lý, giúp bảo đảm sự ổn định giá cả và môi trường kinh doanh

- Hỗ trợ tăng trưởng kinh tế: Chính sách tiền tệ được điều chỉnh để hỗ trợ

tăng trưởng kinh tế bền vững NHNN đã triển khai các biện pháp như điều chỉnh lãisuất và cung cấp thanh khoản hợp lý cho các ngân hàng thương mại, giúp nền kinh tếphục hồi mạnh mẽ sau ảnh hưởng của đại dịch COVID-19

3.3.1.2 Cải cách hệ thống ngân hàng và tài chính

- Tăng cường quản lý rủi ro: NHNN đã đưa ra và thực hiện các quy định

nghiêm ngặt hơn về quản lý rủi ro và nâng cao chất lượng quản lý tài chính tại các tổchức tín dụng nhằm nâng cao chất lượng quản lý rủi ro tại các tổ chức tín dụng, đồngthời củng cố hệ thống kiểm tra, giám sát Điều này giúp cải thiện độ an toàn và ổnđịnh của hệ thống ngân hàng

- Phát triển hệ thống thanh toán điện tử: NHNN đã thúc đẩy sự phát triển

của các hệ thống thanh toán điện tử và không dùng tiền mặt, như việc triển khai hệthống thanh toán tự động (RTGS) và các dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động.Tạo điều kiện thuận lợi cho giao dịch tài chính và nâng cao hiệu quả hoạt động của hệthống ngân hàng