rủi ro trong kinh doanh và sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ của công ty cổ phần petrolimex

Công ty Cô phần Petrolimex cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm với chất lượng địch vụ tốt, mạng lưới kinh doanh rộng khắp và chính sách bảo hiểm linh hoạt.. 1.2 Các kỹ thuật quản trị

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN LANG

KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

ĐÈ TÀI

RUI RO TRONG KINH DOANH VA SAN PHAM BAO

HIEM PHI NHAN THQ CUA CONG TY CO PHAN

PETROLIMEX

GV hwong dẫn: Lê Thị Mỹ Duyên

Lê Ngọc Nhân Ái Năm học: 2023-2024

Nhóm: II

DANH SÁCH NHÓM

Lớp: 7IFINC20023_ 06

Họ và tên MSSV Nhiệm vụ Đánh giá

Trần Thúy Huyền | 2173402010023 | Word + tông hợp 100%

Dé Hoang Phat | 2173402010194 Nội dung 100%

MỤC LỤC

2.5 Giả thiết về nhu câu sản phẩm -.- 2 n2 12 1211k 13 CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ KIÊN NGHỊ 2 5 2n rg reo 15 3.1 Kiến nghị 2n nnnnn HH HH 2H 2n n 21 tre 15 3.2 Kết luận: 2252 22 222212212222212221222222222222222222 re 15

PHẢN MỞ ĐẦU

® Tính cấp thiết của đề tài

Rủi ro có thể ảnh hướng đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp ở nhiều khía cạnh như tôn thất về tài chính, thiệt hại về uy tín, Và để có thê giảm thiêu

được những rủi ro này, doanh nghiệp nên tham gia bảo hiểm vì đó là một công cụ hữu hiệu giúp doanh nghiệp chuyển giao rủi ro cho công ty bảo hiểm Công ty Cô phần Petrolimex cung cấp đa dạng các sản phẩm bảo hiểm với chất lượng địch vụ

tốt, mạng lưới kinh doanh rộng khắp và chính sách bảo hiểm linh hoạt

® Mục tiêu nghiên cứu > Nhận diện, phân tích và đánh giá các rủi ro trong hoạt động kính doanh của

doanh nghiệp > Đưara những sản phâm bảo hiểm phù hợp của Công ty Cổ phần Petrolimex

> Giả thiết về sản phẩm bảo hiểm

® Tìm hiểu của đề tài

Rui ro là một yếu tố khách quan, không thê tránh khỏi trong mọi hoạt động kinh doanh và rủi ro trong kinh doanh là điều bất khả kháng, nên doanh nghiệp bắt buộc phải có phương án ứng phó để có thê giảm thiêu hậu quả từ những rủi ro xuống mức thấp nhất Và bảo hiểm là một công cụ hữu hiệu giúp doanh nghiệp quản lý rủi ro

Khi tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp sẽ chuyển giao rủi ro cho công ty bảo hiểm,

từ đó giảm thiểu tôn thất tài chính và uy tín của doanh nghiệp khi rủi ro xây ra

CHUONG 1: CO SO LY THUYET

1.1 Rui ro va rủi ro trong kinh doanh của doanh nghiệp: Xã hội ngày càng phát triển, vì vậy các hoạt động của con người cũng trở nên đa dạng và phức tạp hơn Các rủi ro có thể xuất hiện ở trong bất kỳ lĩnh vực xã hội nói chung và lĩnh vực kinh doanh nói riêng Tuy nhiên, tùy trường hợp mà khái niệm về rủi ro có thể khác nhau và không có một định nghĩa rủi ro nào chung cho tất cả các lĩnh vực

Rủi ro là sự không chắc chắn về kết quả của một quyết định, liên quan đến sự xuất hiện của những biến cố làm kết quả thực tế sai khác với kỳ vọng

Hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp là hoạt động luôn biến động nên chứa rất nhiều rủi ro Trong lĩnh vực nói chung thì rủi ro kinh doanh đặc biệt quan trọng Trong kinh doanh, rủi ro thường không lường trước được và có liên quan đến lợi

nhuận và tốn thất

Tóm lại, có nhiều định nghĩa VỀ TỦI TO, tuy nhiên, các định nghĩa đều có điểm

chung là nhắn mạnh tính tất yêu, ngẫu nhiên và không ôn định

1.2 Các kỹ thuật quản trị rủi ro:

Đề tổn tại trong thị trường kinh doanh, các công ty cần phải thích nghỉ với sự đối mới liên tục thông qua các chiến lược kinh doanh của công ty Đó là một van đề

chung mà các doanh nghiệp đều phải đối mặt dựa trên mục tiêu và để xuất ra kế

hoạch tối ưu để phản ứng nhanh trước sự đôi mới của thị trường trong tương lai Vì

vậy kỹ thuật quản trị rủi ro trở thành một yếu tổ quan trọng để mang lại lợi nhuận trong kinh doanh của toàn bộ doanh nghiệp

1.2.1 Đánh giá rủi ro:

Doanh nghiệp can tiến hành đánh giá, giám sát kỹ lưỡng về các rủi ro tiềm ân có thể xuất hiện với mục đích kiểm soát rủi ro và chuyên giao nó Sau khi đánh giá

được rủi ro, doanh nghiệp cần phải phân tích sự ảnh hưởng của rủi ro đến công ty

và kiểm soát hoặc khắc phục nó Rủi ro cần được đánh giá cân thận để nó không

ảnh hưởng đến sự phát triển của công ty nói riêng và thị trường nói chung 1.2.2 Kiém soát rủi ro:

Việc xác định xác suất có thê xảy ra rủi ro của danh mục cũng góp phân giúp công ty giảm thiểu thiệt hại Kiểm soát rủi ro cho phép công ty kiểm soát rủi ro và đưa ra các biện pháp có thê giúp họ có thêm cơ hội trong tương lai nếu như doanh

nghiệp của họ có xuất hiện rủi ro Điều này có hiệu quả nhưng nó không đảm bảo

sự chắc chan vi sẽ có rủi ro nếu như doanh nghiệp không có kế hoạch và thời gian cụ thể để dự đoán mức độ nghiêm trọng của rủi ro và khả năng xảy ra

1.2.3 Tài trợ rủi ro: Mỗi doanh nghiệp đều cân chuẩn bị kế hoạch quản trị tốt, duy trì các quỹ dự trữ

tài chính nhằm giảm thiểu khả năng xây ra rủi ro của công ty và đối phó với thị trường hoặc biến động lãi suất Công ty có thé trién khai đưa ra các chính sách bôi

thường nhanh chóng nếu như rủi ro xảy ra ngay lập tức, mở rộng quỹ đầu tư ra bên

ngoài nhằm giảm nguy cơ thất bại và ảnh hưởng đến hoạt động kinh đoanh so với đánh giá ban dau

1.2.4 Sử dụng bảo hiểm:

Đối với một doanh nghiệp, bảo hiểm hỗ trợ công ty chuyển giao một phần của rủi ro cho các công ty khác theo hợp đồng, từ đơn vị được bảo hiểm sang cho công ty bảo hiểm Bảo hiểm nên được xếp là lựa chọn cuối cùng và chỉ được sử dụng sau khi đã đánh giá tất cả các kỹ thuật khác

1.3 Các bước thực hiện quy trình quản trị rủi ro doanh nghiệp:

1.3.1 Nhận diện các rủi ro gây ton thất:

Doanh nghiệp cân nghiên cứu tất cả các rủi ro mà doanh nghiệp có khả năng phải đối mặt, xem xét các rủi ro có tác động tới hoạt động kinh doanh nghiêm trọng nhiều hay không thông qua các phương pháp được sử dụng phô biến như:

® Phương pháp lập bảng thống kê ® Phương pháp lập phiếu khảo sát

® Phương pháp kiểm tra thực tế

® Phương pháp phân tích các khả năng gây tốn thất (tài sản, trách nhiệm, thu nhập )

® Phương pháp phân tích bảng báo cáo tài chính 1.3.2 Đo lường và danh giá rủi ro:

Ở đây yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm phải xác định độ nghiêm trọng của

các rủi ro sau khi đã xác định và xem xét những tên thất mà rủi ro mang lại Dựa

trên kết quả tính toán, công ty nên lập bảng đánh giá, sắp xếp các giá trị rủi ro từ

cao xuống thấp và đề xuất các phương án nhằm giảm thiêu và ứng phó rủi ro trong khả năng nhờ vào các kỹ thuật quản trị rủi ro phù hợp

1.3.3 Lựa chọn, thiết lập các kỹ thuật phù hợp: Với mục tiêu là kiểm soát rủi ro trong quản trị rủi ro doanh nghiệp dé hoạt động kinh doanh hiệu quả, các doanh nghiệp thường kết hợp các kỹ thuật quản trị rủi ro:

® Đánh giả rủi ro ® Kiểm soát rủi ro ® Tài trợ rủi ro ® Sử dụng bảo hiểm

1.3.4 Thực hiện và theo dõi: Quản trị rúi ro là một quá trình diễn ra liên tục và đòi hỏi sự tập trung chú ý rất cao đề các tô chức nghiên cứu, ghi nhận các nguồn tạo ra tôn thất và cập nhật chính

sách, giới hạn rủi ro cần thiết nhằm đảm bảo an toàn tới mục tiêu kinh doanh đề ra

của doanh nghiệp Bên vào đó, doanh nghiệp còn phải khảo sát thêm các nhân tổ ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp để tối ưu hóa khả năng xảy ra của rủi ro thấp nhất

1.4 Bảo hiểm và bảo hiểm phi nhân thọ:

1.4.1 Bảo hiểm: Trên nhiều phương diện nghiên cứu xã hội, kinh tế bảo hiểm có rất nhiều định nghĩa khác nhau Theo Hiệp hội bảo hiểm thì bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó

người tham gia bảo hiểm san sẻ các tốn thất ngẫu nhiên bằng cách chuyên rủi ro cho

đơn vị tô chức chỉ trả, đồng ý thực hiện bồi thường cho những tôn thất đó 1.4.2 Bảo hiểm phi nhan tho:

Bảo hiểm có hai loại bảo hiểm cơ bán và phô biến đó là bảo hiểm nhân tho va

phi nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ là một loại hình của bảo hiểm thương mại

Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ là loại hình thức mà một bên bảo hiểm bao gồm

các nghiệp vụ thiệt hại về tài sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vụ của con người không nằm trong phạm vi của bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động thông qua việc thu phí và cam kết bồi thường cho những thiệt hại nêu trên nếu có tôn thất xảy ra cho bên bảo hiểm trong một thời gian nhất định

CHƯƠNG 2: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU 2.1 Sơ lược về công ty Bảo hiểm PETROLTMEX:

Bảo hiểm sức khỏe Pjico là sản phẩm bảo hiểm của Tổng Công ty Cô phần Bảo hiểm PETROLIMEX (trước đây là Công ty Cô phần Bảo hiểm PJIICO) Công ty được thành lập ngày 15/06/1995, gồm 7 cô đông sáng lập đều là những tô chức kinh

tế lớn của nhà nước, có tiềm năng, uy tín ở cả trong và ngoài nước Công ty bảo

hiểm Pjico là một trong những công ty bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại Việt

Nam hiện nay và cung cấp hơn 80 sản phẩm bảo hiểm

Là Nhà bảo hiểm đâu tiên tại Việt Nam hoạt động theo mô hình cô phân, luôn

luôn không ngừng lớn mạnh, và đã có được một hình ảnh, một niềm tin thực sự trong tâm trí khách hàng, từ khi thành lập đến nay Tông Công ty Bảo hiểm

PETROLIMEX (PJICO) phan dau trở thành | trong 4 đơn vị dẫn đầu trên thị trường Việt Nam về bảo hiểm phi nhân thọ

Với một mô hình doanh nghiệp đang được Nhà nước khuyến khích, ủng hộ, với một chính sách về phí bảo hiểm, và đặc biệt là sự phục vụ hiệu quả, tận tình chu dao, PJICO đã có được một hình ảnh, một niềm tin thực sự trong tâm trí khách hàng

2.2 Một số của sản phẩm bảo hiểm PETROLIMEX: ® Bảo hiểm xe cơ giới ® Bảo hiểm hỗn hợp

® Bảo hiểm kỹ thuật

2.3 Bảo hiểm sức khoẻ Pjico: Trong đó Bảo hiểm sức khỏe Pjico bao gồm các sản phẩm bảo hiểm cho các

rui ro tai nan, 6m đau bệnh tật và thai sản ảnh hưởng đến tính mạng, sức khỏe và phát sinh các chỉ phí y tế điều trị

Nhằm đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khỏe đa dạng của đông đảo khách

hàng hiện nay, công ty bảo hiểm Pjico cho ra mắt nhiều gói chăm sóc sức khỏe hap dan dé ban lựa chọn:

® Bảo hiểm sức khỏe Pjico Healthcare ® Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe quốc tế Care Plus

® Bảo hiểm con người 24/7 2.3.1 Đối tượng bảo hiểm:

® Các cá nhân là công dân Việt Nam, người nước ngoài đang cư trú hợp pháp tại Việt Nam

® Độ tuổi từ 12 tháng tuôi đến 65 tuôi, trẻ em dưới 18 tuôi chỉ được nhận bảo hiểm với điều kiện phải tham gia bảo hiểm cùng hợp đồng với bố và/hoặc me

PJIICO không nhận bảo hiểm cho các đối tượng sau: ® Những người bị bệnh thần kinh, tâm thần, phong

® Những người bị tàn phế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên ® Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, thương tật

2.3.2 Quyên lợi bảo hiểm:

$* Quyền lợi bảo hiểm chính 1 Bảo hiểm sinh mạng cá nhân: Tử vong hoặc tàn tật toàn bộ vĩnh viễn do ốm

đau, bệnh tật: PJICO chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm

2 Bảo hiểm tai nạn cá nhân: ® Tủ vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn: chỉ trả toàn bộ số tiền

bảo hiểm

® Thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn: chỉ trả theo Bảng tý lệ

® Thương tật tạm thời do tai nạn: thanh toán các chỉ phí thực tế, hợp lý ® Trợ cấp nghỉ việc do điều trị tai nạn (cụ thể trong Quy tac bảo hiểm)

3 Bảo hiểm chỉ phí y tế nằm viện điều trị nội trú do ốm đau, bệnh tật, thai sản: ® Năm viện điều trị 6m đau, bệnh tật: thanh toán các chỉ phi cu thé theo Quy tắc bảo hiểm

® Phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật: thanh toán các chi phí cụ thể theo Quy tac

bao hiém 4 Các quyền lợi bảo hiểm khác

* Quyền lợi bảo hiểm bỗ sung

1 Bảo hiểm điều trị ngoại trú

2 Thai sản 3 Trợ cấp trong thời gian điều trị nội trú do ốm, đau, bệnh tật và/hoặc tai nạn

2.3.3 Biểu phí bảo hiểm : Biểu phí bảo hiểm sức khỏe PJICO được chia làm 7 chương trình Mỗi đối tượng với độ tuôi khác nhau sẽ có mức phí bảo hiểm khác nhau với đơn vị tính là VNĐ/ người/ năm Cụ thể:

2.4 So sánh và đưa ra lựa chọn

Lịch sử Công ty được thành lập ngày 15/06/1995, gồm 7 cô đông

sáng lập đều là những tô chức kinh tế lớn của nhà nước, có

tiêm năng, uy tín ở cả trong và ngoài nước

Công ty Bảo hiểm Việt Nam được thành lập

Quyết định 179/CP cia Chính phủ 17/12/1964

Bồi thường

Thời gian bôi thường nhanh, chỉ trả các khoản chi phi tat

bệnh viện, điều trị tại nhà, các chi phí vận chuyến ® Các bệnh thông thường, tử vong do ốm bệnh là 30

ngay

® Tu vong do tai nan: miễn bồi thường ®_ Nạo phá thai theo chỉ định bác sĩ 210 ngày ® Bệnh đặc biết, bệnh có sẵn 365 ngày

Dịch vụ bôi thường : trung tâm Bồi thường ‹ sóc khách hàng chuyên nghiệp và nhiều năm nghiệm

® Trả tiền bồi thường cho khách hàng (15 làm việc sau khi nhận đủ hỗ sơ) ® Tù chối bồi thường

Quyền lợi Bảo hiểm sinh mạng cá nhân: Tử vong hoặc tàn tật toàn | Quyền lợi Nội trú (bắt buộc), gồm:

bệ vĩnh viễn do ốm đau, bệnh tật: PJICO chỉ trả toàn bộ số

10

tiên bảo hiểm Bảo hiểm tai nạn cá nhân: ® Tủ vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn:

chỉ trả toàn bộ số tiền bảo hiểm

® Thương tật bộ phận vĩnh viễn do tai nạn: chỉ trả theo Bảng tỷ lệ

® Thương tật tạm thời do tai nạn: thanh toán các chỉ phí thực tế, hợp lý

® Trợ cấp nghỉ việc do điều trị tai nạn

Bảo hiểm chỉ phí y tế nằm viện điều trị nội trú do ốm đau,

bệnh tật, thai sản:

® Nam vién điều trị 6m dau, bệnh tật: thanh toán các chi

phi cu thé theo Quy tắc bảo hiểm ® Phẫu thuật do ốm đau, bệnh tật: thanh toán các chi phí

cu thé theo Quy tac bao hiém

Các quyên lợi bảo hiểm khác

Chi phí năm viện

Chỉ phí khám và điều trị

Chi phi vận chuyên cấp cứu đường bộ, phụ chức năng

Chi phi mai tang, trợ cấp bệnh viện công

Mức nhận bảo hiểm tương ứng cho các ch

trình: Đồng: 93.8 triéu/ nam Vàng: 137.6 triệu/ năm Bạc: 230 triệu/ năm Bạch Kim: 342 triệu / năm Kim Cương: 454 triệu/ năm

Cung cấp sản Công ty bảo hiểm Pjico cho ra mất nhiều gói chăm sóc sức Công ty báo hiểm Báo việt đa dạng các gó

11