phân tích các chiến lược và tìm hiểu về tình hìnhquản trị hoạt động của ngân hàng tmcp đầu tư vàphát triển việt nam bidv

Cụ thể, BIDV đã trải qua 4 lần đổi tên tương ứng với từng giai đoạn phát triển, lần lượt là: Nhiệm vụ chính là cấp phát vốn ngân sách nhà nước cho hoạt động đầu tư xây dựng cơ bản theo

CHƯƠNG II: CAC CHIEN LUQC CUA NGAN HÀNG BIDV

biểu 5 năm liền (2016 — 2020), Giải thưởng Ngân hàng Bán lẻ Tốt nhất Việt Nam

(2015 - 2019, 2021) do Tạp chí The Asian Banker bình chọn, Ngân hàng chuyên đổi số xuất sắc (2020) đo Tập đoàn Dữ liệu Quốc tế IDG và Hiệp hội Ngân hàng

Với tầm nhìn chiến lược phát triển sâu rộng và giải pháp, hoạt động cụ thê và rõ ràng này, chắc chắn rằng mảng kinh doanh bán lẻ của ngân hàng sẽ tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ trong khoảng thời gian tới, đáp ứng vượt mức những mục tiêu mả chiến lược ngân hàng đề ra, chạm đến vị thế là ngân hàng bán lẻ số một Việt Nam và là ngân hàng bán lẻ lớn trong khu vực ASEAN

1.3.2 Phát triển hoạt động Khối Ngân hàng Bán buôn

Ngân hàng Bán buôn của BIDV là ngân hàng luôn được biết đến với sự tiên phong và cải tiến nhiều sản phẩm và ứng dụng các công nghệ hiện đại, mang lại nhiều giải pháp tối ưu cho khách hàng Trong giai đoạn mà cả đất nước và thế giới nói chung đang lâm vào tình trạng khủng hoảng do dịch bệnh Covid-I9 đem lại, BIDV đã đưa ra rất nhiều giải pháp nhằm hỗ trợ và giải cứu các đoanh nghiệp nhỏ và vừa trong tình hình phức tạp này một cách kịp thời, điển hình như: điều chỉnh lại thời hạn trả nợ, triển khai nhiều chương trình giảm lãi suất cho vay với quy mô lớn, miễn giảm lãi vay, xây đựng các gói tín dụng khắc phục ảnh hưởng của Covid-19 với quy mô lên tới 100.000 tỷ đồng và 100 triệu USD

Mới đây, BIDV đã giới thiệu và đưa vào thị trường chương trình lớn nhất từ trước đến nay mang tên “Sự lựa chọn tối ưu của doanh nghiệp”, chương trình ưu đãi miễn giảm nhiều chi phí cho khách hàng như phí thường niên, phí chuyển khoản, phí quản lý và duy trì tài khoản, mang đến cho khách hàng những giải pháp tài chính hiệu quả và tiết kiệm Ngày 19/4/2021, BIDV đã được vinh danh là “Ngân hàng Bán buôn số l của năm” bởi Tạp chí Global Banking & Finance Review (GBAF) Giải thưởng này cho thấy sự đánh giá cao các sản phẩm và dịch vụ tài chính của BIDV đành cho khách hàng là các tô chức và các tập thê bởi các tạp chí có uy tín GBAF cho biết:

1.3.3 Phát triển nguồn nhân lực Ngoài tập trung vào phát triển các sản phâm và dịch vụ trên thị trường, yếu tố nguồn nhân lực cũng là một trong những cốt lõi mà BIDV quan tâm và chú trọng phát triển Gần đây, nhằm giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa, cũng như chính bản thân BIDV dễ dàng hơn trong việc vận hành và phát triển doanh nghiệp, ngân hàng đã cho ra mắt thị trường nên tảng số SMEasy cung cấp cho họ những giải pháp tài chính và phi tài chính, hỗ trợ doanh nghiệp trong việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Trong nền tảng SMEasy này, tính năng “Học viện” là một trong số những tính năng nổi bật giúp các doanh nghiệp tháo gỡ những khó khăn trong van đề nhân lực, được xây dựng với hệ thống bao gồm các khóa học về kỹ năng lãnh đạo, quản trị kinh doanh, tài chính, xuất nhập khẩu Đây là một sự nỗ lực rất lớn của BIDV đề tăng “chất” cho ngân hàng và các doanh nghiệp, và cũng là một điểm khác biệt của BIDV so với các ngân hàng còn lại trong nước khi là ngân hàng đầu tiên sở hữu mô hình Học viện đào tạo doanh nghiệp tại Việt Nam

Ngoài sự nâng cao chất lượng nguồn nhân lực qua hình thức Học viện mà ngân hàng tự đưa ra thực hiện, BIDV và nhiều ngân hàng khác cũng có chung lựa chọn là hợp tác với các tổ chức tài chính chuyên nghiệp hàng đầu thế giới như Viện Kế toán Công chứng Anh và xứ Wales (ICAEW) Mối quan hệ hợp tác này được thiết lập vào tháng 10/2018 khi ICAEW trao chứng chỉ “Doanh nghiệp đối tác”

(Authorised Training Employer — ATE) Sau đó, hai bên đã tích cực triển khai một số hoạt động đa dạng và hiệu quả, góp phần phát triển nguồn nhân lực của các tô chức tài chính uy tín và giá trị hàng đầu Việt Nam theo tiêu chuân quốc tế Các nhân viên của doanh nghiệp sẽ tham gia các khóa học dựa trên chương trình đào tạo của ICAEW, tổ chức này sẽ cung cấp cho họ chứng chỉ, đảm bảo rằng họ được tiếp cận với nên kiến thức mới nhất theo chuẩn quốc tế Khi hoàn thành chương trình dao tạo này, cán bộ nhân viên của BIDV có thể tự tín hơn khi làm việc, thực hiện các địch vụ tư vấn rõ ràng và nhất quán hơn, hỗ trợ khách hàng tốt hơn, cải thiện dịch vụ phục vụ và chăm sóc khách hàng nói riêng và nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng nói chung

1.3.4 Chuyén đổi số và Tài chính xanh Hiện nay, nước ta đang chiu sự tác động mạnh mẽ của Cuộc Cách mạng Công nghiệp lần thứ 4 (CMCN 4.0) Điều đó đã tạo ra sự thay đổi toàn diện cách cung ứng các sản phẩm và địch vụ của ngành kinh tế nói chung, đặc biệt là lĩnh vực tài chính ngân hàng này Nhận thức được tầm ảnh hưởng của sự thay đổi này, Ngân hàng Thương mại cô phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã đặt những bước đi đầu tiên trong việc tiếp cận và ứng đụng các công nghệ thông tin hiện đại và mô hình ngân hàng chuyên đối số, thay đổi từ quản trị điều hành đến phát triển hiện đại Trên đà phát triển này, BIDV đặt ra quyết tâm thực hiện chuyên đôi CoreBanking và các hệ thống ứng đụng quan trọng một cách toàn diện, tăng cường ứng dụng các công nghệ đặc trưng, chủ chốt của CMCN 4.0, tăng cường chuân hóa cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin, đảm bảo tính an toàn của hệ thống thông tin quản ly, tự động hóa các nghiệp vụ trên nền tảng công nghệ, đây mạnh chuyên đôi số và các sản phẩm dịch vụ số trong tương lai

Bên cạnh việc chuyển đôi số, vừa qua, Bộ Tài nguyên và Môi trường đã cùng Ngân hàng BIDV tô chức Hội thảo “Doanh nghiệp Việt Nam - chung tay kiến tạo kinh tế xanh” Hội nghị đề cập đến hai cuộc khủng hoảng kép về môi trường và khí hậu toàn cầu, thể hiện nhu cầu cấp thiết phải chuyên đổi mô hình kinh tế tuyến tính phát triển tài nguyên thiên nhiên sang mô hình kinh tế tuần hoàn của nền kinh tế xanh và kỹ thuật số BIDV cam kết tại hội nghị sẽ tạo điều kiện tối ưu cho việc tư vấn và tiếp cận các sản phẩm tài chính bền vững cho khách hàng Đồng thời, Ngân hàng cũng đang tích cực xây dựng mối quan hệ hợp tác giữa các bên liên quan trong lĩnh vực tăng trưởng xanh và bảo vệ môi trường, ứng phó kịp thời với sự biến đôi của khí hậu trong ngành tài chính, góp phần phát triển hệ sinh thái tài chính bền vững cho Việt Nam Trong buổi chia sẻ này, các chuyên gia đến từ Deloitte Singapore và Việt Nam đã đưa ra một số thông tin mới, quan trọng về tổng quan sự phát triển bền vững toàn cầu và phân tích rõ ràng hơn về bối cảnh thực tiễn phát triển thời điểm hiện tại của biến đổi khí hậu Việt Nam, từ đó đưa ra lộ trình cy thé hướng các ngân hàng đến mức phát thải ròng bằng không

I Chiến lược thiết kế và phát triển sản phẩm ngân hàng BIDV

2.1 Sản phẩm, dịch vụ đối với khách hàng cá nhân 2.1.1 Tiền gửi

Sản phẩm dịch vụ tiền gửi của khách hàng cá nhân tại BIDV bao gồm: tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi kinh doanh chứng khoán và tiền gửi chuyên dùng, cuối cùng là các gói tài khoản

Tiền gửi thanh toán, là loại tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng tại ngân hàng, sử dụng để thanh toán những chí phí hàng ngày hay những chỉ phí khác thông qua một số phương thức mà tiêu biéu nhất là chuyên khoản Tương tự như các ngân hàng khác, BIDV sử dụng chiến lược miễn phí toàn bộ phí dành cho khách hàng cá nhân như chi phí mở tài khoản, chỉ phí chuyền tiền trên BIDV Smart Banking Khi gửi tiền tại BIDV, khách hàng sẽ được ngân hàng bảo đảm an toàn tiền gửi thông qua các định chế tài chính và dựa theo quy định của pháp luật Với công nghệ kỹ thuật số ngày nay, các khách hàng cá nhân có thê tự hoàn tất thủ tục mở tài khoản online của BIDV mọi lúc, mọi nơi và thực hiện giao dịch bất cứ khi nào họ muốn Đối với tiền gửi có kỳ hạn, nhằm đáp ứng nhiều mục tiêu cũng như nhiều nhóm đối tượng khách hàng khác nhau, BIDV có kỷ hạn tiền gửi vô cùng đa dạng

từ I tháng tới 24 tháng Bên cạnh đó, khách hàng còn được rút tiền gửi bất kỳ khi

Dịch vụ thẻ Hiện nay trên thị trường BIDV phát hành 4 loại thẻ khác nhau: Thẻ ghi nợ

2.1.4 Ngân hàng số Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng số tại BIDV bằng cách đăng ký tài khoản cá nhân trên ứng dụng BIDV SmartBanking, sử dụng bất kỳ số điện thoại cá nhân nào của bản than dé dé dàng nhận được thông báo về sự thay đôi trong tài khoản của mình thông qua hệ thống tin nhấn BSMS Ứng dụng BIDV SmartBanking và hệ thống BSMS được tích hợp trong điện thoại di động của khách hàng, giúp các khách hàng cá nhân của BIDV dễ dàng kiểm soát tài chính của bản thân, thực hiện các giao dịch nhanh chóng và quản lý thông tin cá nhân nhằm đảm bảo mức độ an toàn và hiệu quả Bên cạnh đó, dịch vụ máy giao dịch tự động (hay còn gọi là các máy ATM, CRM) đã được BIDV phát triển với mạng lưới rộng khắp cả nước, thuận tiện cho việc gửi và rút tiền của khách hàng mà không cần phải tới tan quay dé giao dich

Bên cạnh BIDV SmartBanking và BSMS, BIDV Home cũng là một ứng dụng có thể cài đặt và sử dụng trên các thiết bị điện tử thông minh của khách hàng Ứng dụng này được phát hành nhằm mục đích hỗ trợ kỊp thời các nhu cầu vay vốn nhằm mua nhà của các khách hàng cá nhân nhanh chóng, hiệu quả

2.1.5 Thanh toán và chuyén khoan

BIDV hỗ trợ mọi giao dịch chuyên khoản trong và ngoài nước, thậm chí chuyên tiền từ nước ngoài về Việt Nam Đi kèm với đó là các dịch vụ thanh toán phủ hợp với mọi nhu cầu tài chính của khách hàng như: dịch vụ ví điện tử, dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ dành cho hộ kinh doanh cá thẻ

Bảo hiểm

Ngoài các sản phẩm tải chính, đối với khách hàng cá nhân BIDV còn cung cấp cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ Với mức ưu đãi và hàng ngàn những quà tặng hấp dẫn từ các gói bảo hiểm của BIDV, đi kèm là số tiền bảo hiểm khách hàng nhận được khá cao và chi phí bảo hiểm vô cùng cạnh tranh

2.1.7 Ngan quy Liên quan đến ngân quỹ BIDV cung cấp các gói sản phẩm dịch vụ bao gồm:

Dịch vụ bảo quản tài sản; đổi bao bì vàng miếng: thu tiền theo túi niêm phong: thu tiền không đủ tiêu chuân:

Ngoại hối và thị trường vốn

BIDV luôn sẵn sàng hỗ trợ khách hàng với nhu cầu mua bán, trao đổi ngoại tệ với các đồng tiền của tới hơn 100 quốc gia và vùng lãnh thô khác nhau Ngoài ra, BIDV còn cung cấp các sản phẩm cấu trúc cho các nhà đầu tư là các khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi lớn

2.1.9, Chứng khoản BIDV sở hữu đội ngũ chuyên nghiệp trong các công tác theo dõi và phân tích thi trường chứng khoán Vậy nên trong quá trình phát hành các sản phẩm dich vu chứng khoán dành cho khách hàng cá nhân, BIDV còn cho ra kèm theo đó là dịch vụ môi giới chứng khoán nhăm hỗ trợ khách hàng tốt nhất trong việc đưa ra quyết định của bản thân mình và dịch vụ giao dịch chứng khoản nhằm hỗ trợ khách hàng nhanh nhất, thuận tiện nhất trên thị trường chứng khoán Không những vậy, BIDV con hop tac voi BSC cho ra các sản phẩm chứng khoán phái sinh với những mức giá vô cùng hấp dẫn để từ đó tạo điều kiện cho các nhóm khách hàng tiềm năng được tiếp cận trước với các dòng sản phâm thuộc phân khúc cao cấp

2.2 Sản phẩm, dịch vụ đối với khách hàng doanh nghiệp

Tiền gửi

Cũng tương tự như đối với khách hàng cá nhân, BIDV cũng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp các sản phẩm tiền gửi bao gồm tiền gửi thanh toán, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi chuyên dùng Tuy nhiên, BIDV còn cung cấp thêm sản phẩm tiền gửi ký quỹ, giới tờ có giá và tiền gửi đặc thù khác cho khách hàng doanh nghiệp nhắm đảm bảo việc thực hiện các nghĩa vụ tài chính của các doanh nghiệp diễn ra chính xác và an toàn tuyệt đối

2.2.2 Tín dụng Cũng giống như các sản phẩm vay của khách hàng cá nhân, BIDV đưa ra các sản phẩm tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vay của các khách hàng đoanh nghiệp

Trong đó, có sản phâm vay thông thường nhằm mục đích mua, đầu tư vào các tài sản có định của ngân hàng; sản phẩm vay đầu tư nhằm giúp các doanh nghiệp xoay vốn trong việc đầu tư vào các dự án ngắn và đài hạn; chiết khẩu giấy tờ có giá với mức chiết khấu tối đa là tới thời hạn thanh toán giấy tờ có giá đó nhằm giúp các chủ doanh nghiệp linh hoạt trong phương thức quản lý vốn của mình; và các sản phẩm cho vay khác theo các quy định của BIDV trong từng thời kỳ: Đối với khách hàng doanh nghiệp lâu năm tại BIDV, khi đáp ứng đủ các yêu cầu của ngân hàng để ra, khách hàng có thê sử dụng sản phẩm vay thấu chí mà không cần phải có bất kỳ tài sản đảm bảo nào Hạn mức cho vay sẽ dựa theo quy định của BIDV đối với riêng từng đối tượng khách hàng

2.2.3 Bảo lãnh BIDV cung cấp các dịch vụ bảo lãnh nham bảo đảm các doanh nghiệp cũng như các đối tác thực hiện đúng nghĩa vụ đã cam kết Trong đó bao gồm các địch vụ: bảo lãnh thông thường, bảo lãnh đối ứng tra cứu thông tin bảo lãnh

2.2.4 Thanh toán và quản lý quỹ tiền tệ BIDV cũng hỗ trợ các doanh nghiệp chuyên tiền đến các tài khoản thuộc ngân hàng BIDV hay chuyên khoản liên ngân hàng BIDV có các dịch vụ giúp cho các khách hàng doanh nghiệp quản lý các khoản phải trả và quản lý dòng tiền của chính doanh nghiệp đó Ngoài ra, BIDV còn cung cấp dịch vụ thu hộ phù hợp với các khách hàng như trường học, bệnh viện

2.2.5 Tài trợ thương mại Các dịch vụ thanh toán quốc tế của BIDV có mức giá khá cạnh tranh phù hợp với tất cả các doanh nghiệp Việt Nam có hoạt động xuất khâu hay nhập khâu Dịch vụ tài trợ xuất khâu, tài trợ nhập khâu và tài trợ L/C nội địa của BIDV cũng nhằm đảm bảo tối thiêu các rủi ro thanh toán đối với các doanh nghiệp khi giao dịch trên thị trường quốc tế.

Ngoại hối và thị trường vốn

Dịch vụ mua bán ngoại tệ của BIDV dành cho khách hàng doanh nghiệp cũng tương tự như khách hàng cá nhân Tuy nhiên, đối với các doanh nghiệp có tư cách phát hành trái phiếu, BIDV cung cấp dịch vụ tư vấn phát hành trái phiếu cho những doanh nghiệp đó nhằm hạn chế rủi ro bằng những nghiệp vụ tài chính chuyên nghiệp, hiện đại Phát hành trái phiếu chính là một trong những cách huy động vốn với khối lượng lớn hiệu quả nhất của các đoanh nghiệp, giúp các doanh nghiệp nhanh chóng có đủ vốn đề thực hiện các chính sách dài hạn như đầu tư, mở rộng quy mô Tương tự, BIDV còn cung cấp các sản phẩm tài chính phái sinh như phái sinh tài chính và phái sinh hàng hóa

2.2.7 Ngân hàng số Trong thời đại chuyên đổi số hiện nay, BIDV cung cấp các dịch vụ trên nền tảng số để hỗ trợ các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với khách hàng và quản lý doanh nghiệp Đề doanh nghiệp có thể đễ dàng sử dụng các địch vụ của BIDV, BIDV đã phát triển một hệ sinh thái các dịch vụ trên nền tảng BIDV 1Bank trên cả Internet và Mobile nhằm đáp ứng day đủ mọi nhu cầu của các doanh nghiệp Còn với mục đích tiếp cận những khách hàng tiềm năng của các doanh nghiệp, BIDV thông qua phần mềm quản trị trên hệ thống của khách hàng kết nối với các nền tảng số khác của BIDV tiếp cận khách hàng thông qua BIDV iConnect Cuối cùng, để đáp ứng mọi nhu cầu trên của doanh nghiệp mọi lúc mọi nơi trên chính điện thoại của mình, BIDV cung cấp nên tảng BIDV Mobile.

Dịch vụ thẻ Hiện nay trên thị trường, BIDV cung cấp 2 loại thẻ khác nhau dành cho khách

(E-Merchant), Samsung Pay và thanh toán trên thẻ.

Bảo hiểm BIDV cung cấp 2 loại bảo hiểm cho khách hàng doanh nghiệp, bảo hiểm nhân

thọ đành cho người quản lý doanh nghiệp và bảo hiểm phi nhân thọ dành cho hàng hóa, thiết bị, máy móc và mọi tài sản khác của doanh nghiệp, giúp cho doanh nghiệp an tâm hơn trước mọi rủi ro tiềm ân trong quá trình đi vào hoạt động.

Ngân hàng đầu tư

BIDV cung cấp dịch vụ tư vấn M&A cho các doanh nghiệp mong muốn tìm kiểm đối tác, mở rộng quy mô và thị trường hoạt động, giúp cho các doanh nghiệp tiếp cận được các thị trường vốn cô phần thông qua sản phẩm nghiệp vụ vốn cô phan và cung cấp dịch vụ tư vấn tái cấu trúc nhằm giúp đỡ các doanh nghiệp nhìn nhận lại tình hình kinh doanh, tài chính đề từ đó đưa ra giải pháp tai cau trúc thích hợp

2.2.11 Hướng dẫn thủ tục pháp lý cho nhà đầu tư nước ngoài Khi các nhà đầu tư nước ngoài mong muốn đầu tư vào các đoanh nghiệp lớn nhỏ tại Việt Nam thì phải thông qua một số thủ tục pháp lý theo yêu cầu của Nhà nước BIDV cung cấp dịch vụ này nhằm sẵn sàng hỗ trợ các nhà đầu tư nước ngoài hoàn thành các thủ tục giấy chứng nhận đăng ký đầu tư và thủ tục góp vốn mua cô phần/ phần góp vốn vào doanh nghiệp đang hoạt động ở Việt Nam

2.2.12 Tư vấn pháp lý cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ Các đoanh nghiệp vừa và nhỏ khi mới đi vào hoạt động kinh doanh cần phải hoàn thiện rất nhiều các hồ sơ, thủ tục pháp lý Đề giảm thiểu mọi sai sót, BIDV đã cung cấp cho người dùng nghiệp vụ tư vấn pháp lý cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ Tại đây, khách hàng doanh nghiệp sẽ được BIDV tư vấn lập hồ sơ vay vốn ngân hàng: lập phương án kinh doanh và đự án đấu thầu; cung cấp thông tin thị trường, ngành hàng, cơ hội hợp tác đấu thầu; kết nối đầu tư; và các thông tin pháp lý liên quan đến hoạt động của doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Sản phẩm, dịch vụ đối với định chế tài chính 1 Quản lý tiền tệ

BIDV là ngân hàng có mạng lưới rộng khắp cả cùng với đó là hệ thống công nghệ hiện đại, chi phí hợp lý nhăm hỗ trợ tối ưu cho các đối tác ngân hàng khắc trong công cuộc quản lý tiền tệ

2.3.2 Dịch vụ thanh toán Với nên tảng công nghệ hiện đại hàng đầu, BIDV cung cấp sản phẩm địch hỗ trợ các ngân hàng đối tác đáp ứng được nhu cầu chuyến tiền đa đạng của khách hàng với mức phí cạnh tranh nhưng vẫn đảm bảo an toàn tuyệt đối cho khách hàng

2.3.3 Tài trợ thương mại Ngân hàng BIDV còn cung cấp cho các ngân hàng đối tác trong nước vả quốc tế các sản phẩm dịch vụ như: Thanh tộn quốc tế, Tài trợ thương mại và Bảo lãnh quốc tế phù hợp với đặc thù riêng của từng ngân hàng và tuân thủ đối với các thông lệ quốc tế

2.3.4 Ngoại hối và thị trường vốn

Nhằm giúp đỡ các định chế tài chính đáp ứng kịp thời các nhu cầu về tải chính, BIDV cung cấp các địch vụ liên quan đến ngoại hối và thị trường tài chính, trong đó có dịch vụ mua bán ngoại tệ và phái sinh tài chính giúp khách hang dé dàng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và giảm thiểu rủi ro về tỷ giá hối đoái; dịch vụ giao dịch trái phiếu giúp các khách hàng định chế tài chính dễ dàng huy động vốn ngắn hạn, có tính thanh khoản cao, mang lại hiệu quả kinh doanh;

Thành tựu của sản phẩm BIDV

Trong giai đoạn năm 2022 — 2023, BIDV da duoc tap chi The Asian Banker (TAB) bình chọn là ngân hàng cung cấp địch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam Đây là lần thứ 2 liên tiếp BIDV được trao giải thưởng này do thị trường và các định chế tài chính bình chọn Ngân hàng BIDV có 6 sản phẩm công nghệ thông tin đạt giải

Sao khuê 2022 và có tới tận 9 sản phẩm đạt giải Sao khuê năm 2023 Hai sản phẩm BIDV iBank và giải pháp “Ứng dụng xác thực Căn cước công dân Chip trong giao dịch tại ATM đa năng” đã lọt vào top 10 trong “Tin dùng Việt Nam 2023”

BIDV là một ngân hàng uy tín và an toàn, cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ tài chính đáp ứng nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Với mạng lưới điểm giao dịch rộng khắp và chất lượng dịch vụ tốt, BIDV là một lựa chọn phù hợp cho khách hàng đang tìm kiểm một ngân hàng đáng tin cậy

HI Chiến lược giá cả của sản phẩm ngân hàng BIDV 3.1 Chiến lược định giá của ngân hàng BIDV 3.1.1 Chiến lược định giá san phẩm mới

Trong bối cảnh thị trường ngân hàng ngày càng cạnh tranh gay gắt, khi ra mắt sản phẩm mới BIDV áp dụng chiến lược giá thâm nhập thị trường Chiến lược giá thâm nhập thị trường được áp dụng trong giai đoạn đầu và mang lại hiệu quả trong thị trường nhạy cảm về giá, như thị trường ngân hàng Với chiến lược nảy, ngân hàng sẽ giảm giá sản phâm xuống mức thấp nhất có thê để tạo điểm nhắn nhằm thu hút, lôi kéo khách hàng dùng sản phẩm BIDV là một ngân hàng thương mại cô phần nhà nước lớn dẫn đầu về quy mô tài sản vi vậy nên có đủ nguồn lực đề duy trì mức giá thấp trong một khoảng thời gian tạo lợi thế cạnh tranh Củng lúc đó tạo sức ép lên các đối thủ khác và chiếm được thị phân Sau đó, ngân hàng sẽ dinh vi lai gia thành sản phẩm để hoàn vốn, thu lãi sau khi tăng hình ảnh của sản phẩm trong mắt công chúng

Vào năm 2021, BIDV đã nhận ra răng giới trẻ đang rất hào hứng với các dịch vụ tài chính hiện đại Với tầm nhìn này, họ đã trình làng Smart Banking thế hệ mới, một sản phẩm với thiết kế ấn tượng và tính năng đột phá, nâng cao bảo mật Để khuấy động thị trường và thu hút khách hàng, BIDV đã chào đón sản pham này bằng một loạt ưu đãi hấp dẫn Trong khoảng thời gian từ ngày 20/3/2021 đến 30/04/2021, BIDV đã miễn phí toàn bộ phí giao dịch trên nền tảng Smart Banking và tặng thêm lên đến 50.000đ cho tất cả khách hàng mới sử dụng dịch vụ này Điều đặc biệt hấp dẫn là mỗi khi giao dịch chuyền tiền từ 500.000đ trở lên Smart

Banking thế hệ mới sẽ có cơ hội tham gia vào chương trình quay số trúng thưởng, với phần thưởng là chiếc xe ô tô Hyundai Accent MT và gồm nhiều giải thưởng có giá trị khác Chương trình này đã được triển khai từ ngày 20/03/2021 đến ngày 30/06/2021

3.1.2 Chiến lược giá theo danh mục san phẩm Đối với các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp trên thị trường, BIDV thường áp dụng các chiến lược định giá sau:

Ngân hàng đã tuỳ biến một sản phâm/dịch vụ gốc thành nhiều phiên bản khác nhau, thường được xếp từ phiên bản có giá tri tang dan, sẽ được gọi chung là dòng sản phẩm Căn cứ vào giá trị tăng dần ngân hàng cũng sẽ định những mức giá tăng dần tương ứng Với sản phẩm thẻ tín dụng thì BIDV đã triên khai nhiều hạng thẻ tín dụng khác nhau kèm các chức năng và mức phí tương xứng với giá trị của từng hạng thẻ Đầu tiên là hạng thẻ cao cấp nhất của BIDV, thẻ vô hạn, mức phí thường niên thẻ chính nằm ở mức cao cấp nhất là 9,999 000, có hạn mức tín dụng vô cùng lớn từ 300 triệu đồng trở lên và có các tính năng nôi trội cũng như là ưu đãi thuộc top đầu Theo sau đó là thẻ bạch kim với mức phí thường niên thẻ chính là 1 triệu đồng và hạn mức tín dụng từ 80 triệu đồng trở lên, các tính năng nôi bật cũng sẽ kém hấp đẫn hơn so với thẻ vô hạn Tiếp theo là thẻ vàng và thẻ chuẩn, thẻ chuẩn năm ở mức thấp nhất với phí thường niên thẻ chính là 200.000 và hạn mức tín dụng từ I - 45 triệu đồng với ít ưu đãi cũng như tính năng nôi bật nhất Từ thẻ vô hạn xuống thẻ chuẩn có thê thấy giá trị của từng hạng thẻ có sự phân biệt rõ biệt rõ ràng

Khách hàng chỉ cần trả trước một khoản phí là sẽ sở hữu sản phẩm Còn phần chỉ phí còn lại sẽ trả theo định kỳ và kèm theo một khoản lãi Các gói cho vay trả góp của BIDV hiện nay có 2 hình thức phô biến: vay tín chấp và vay thế chấp Với vay thế chấp BIDV đã triển khai 6 sản phẩm khác nhau cho khách hàng cá nhân Bao gồm: Vay mua ô tô, vay mua nhà ở, vay đu học, vay tiêu dùng có/không tài sản đảm bảo, vay sản xuất kinh đoanh và cuối cùng là vay câm cô Những sản phâm trên đêu có mức cho vay, lãi suât và thời gian khác nhau Còn đối với hình thức vay tín chấp BIDV đưa ra 2 gói vay là vay tiêu dùng tín chấp và vay thấu chỉ tín chấp

Chiến lược nảy sẽ nhắm tới các sản phẩm đi kèm nhưng không bắt buộc Khi đi vay, khách hàng sẽ được nhân viên giới thiệu các gói bảo hiểm đi kèm và tuỳ thuộc vào nhu cầu mà khách hàng có thê mua hoặc không Ngân hàng thường giảm lãi suất cho vay đề thu hút khách hang mua bảo hiểm

BIDV kết hợp nhiều sản phẩm lại với nhau tạo thành một gói với nhiều ưu đãi hap dẫn, có thê kế đến như: gói QR BIDV với lãi suất sẽ cao hơn thông thường, miễn phí hoàn toàn phí quản lý tài khoản, phát hành thẻ và phí thường niên năm đầu khi phát hành thẻ ghi nợ nội địa ATM sẽ không mat phí, tặng 100% phí cho 3 tháng đầu tiên dành cho những khách hàng mới đăng ký gói QR BIDV, tối đa 300.000đ/khách hàng: gói B-free khi duy trì số dư tài khoản theo quy định sẽ được miễn phí toàn bộ trong quá trình sử dụng; gói tài khoản song hành miễn phí toàn bộ tài khoản trong 3 tháng đầu, phí phát hành và thường niên thẻ ghi nợ nội bộ đều được miễn phí, miễn phí BSMS 3 tháng dau

3.1.3 Chiến lược điều chỉnh giá BIDV sẽ điều chỉnh mức giá các sản phẩm của mình đề phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng khách hàng và hoàn cảnh khác nhau: Đây là chiến lược dựa trên tâm lý của khách hàng Tâm lý của khách hàng thường rất đa đạng và phức tạp và để đưa ra một mức giá mà khách hàng thấy hợp lý thì ngân hàng phải thu nhập nhiều dữ liệu, thông tin cần thiết đề từ đó đưa ra mức giá hợp lý đánh vào mặt cảm xúc của khách hàng Chắng hạn, sản phâm “Tích lũy ước mơ” của BIDV dành cho các bạn trẻ, giúp các bạn có thê tích lũy tiền cho các mục tiêu trong tương lai, đã đánh vào tâm lý tích lũy và đầu tu som cua GenZ

BIDV đưa ra nhiều chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn nhằm mục đích thu hút sự chú ý của khách hàng, tăng doanh thu bán hàng và lòng trung thành của khách hàng Một số chương trình mà BIDV đã đưa ra như

“Gửi tiền được tiền, trúng thêm xe điện”, hay vào ngày tết có chương trình “Đón Mai vàng - Rước xế sang”, “Mua săm thả ga tại Coopmart cùng thẻ BIDV”

3.2 Phương pháp định giá sản phẩm dịch vụ Phương pháp định giá mà BIDV chọn đó chính là định giá dựa trên giá trị Định giá dựa trên giá trị sẽ dựa trên những cảm nhận mà khách hàng nhận được sau khi sử dụng sản pham và dịch vụ của BIDV Đối với những khách hàng cao cấp hang Premier, Premier Elite va Private cua BIDV sé duoc tan huong dac quyén dành riêng Thì những thẻ này cần số dư lớn, mức phí duy trì cao, phí rút tién cao

Chiến lược lãi suất của BIDV 1 Chiến lược lãi suất tiền gửi

: Lãi suất tiền gửi tiết kiệm có ky hạn của BIDV trong khoảng tử 4,0%o/năm đến 6,8%⁄/năm, tùy theo ky han gửi

: Lãi suất tiền gửi thanh toán linh hoạt của BIDV đao động từ 0,I%/tháng đến 0,5%/tháng

: Khách hàng ưu tiên của BIDV sẽ được ưu đãi các lãi suất hấp dẫn hơn các đối tượng khác

: BIDV cũng đề xuất các gói dịch vụ đặc thủ như tiền gửi tích lũy, tiền gửi tiết kiệm online,

4.1.2 Chiến lược lãi suất cho vay

: BIDV phân chia khách hàng thành các phân khúc khác nhau và áp dụng các chiến lược cho vay phủ hợp với từng phân khúc khách hàng Ví dụ, lãi suất cho vay cá nhân dao động từ 6,5%/năm đến

9.5%/năm, doanh nghiệp được vay với lãi suất đao động từ 7,5%/năm đến 12%/nam

: BIDV áp dụng các chiến lược cho vay khác nhau cho từng sản phâm cho vay, nhằm đáp ứng nhu câu và tối đa hóa lợi ích cho khách hàng

Với từng đối tượng đặc thủ như khách hàng ưu tiên, hộ doanh nghiệp thì BIDV cũng đưa ra các lãi suất đặc thủ khác nhau cho từng khách hàng

: Khi BIDV thực hiện hiện đại hóa ngân hàng bằng công nghệ, giúp ngân hàng cạnh tranh hiệu quả hơn trên thị trường, giúp giảm chi phí và cải thiện hiệu quả nguồn lực, do đó có thế giảm lãi suất cho khách hàng

: BIDV có thể thu hút nhiều nguồn vốn bao gồm vốn huy động từ khách hàng, vốn huy động từ thị trường vốn, vốn vay từ các tổ chức tài chính quốc tế, nhằm đáp ứng đủ nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp, cá nhân

: BIDV quản lý nguồn tín dụng một cách thận trọng và chặt chẽ, nâng cao an toàn của tài sản, từ đó giảm thiêu rủi ro và có thê giảm lãi suất cho khách hàng

: Khách hàng ưu tiên của BIDV là những khách hàng đáp ứng các tiêu chí về thu nhập, tài sản, được BIDV ưu tiên về lãi suất cho vay, địch vụ ngân hàng

Doanh nghiệp vừa và nhỏ là những doanh nghiệp có quy mô vừa và nhỏ được BIDV ưu đãi về lãi suất cho vay, thủ tục vay vốn,

: Khách hàng vay mua nhà được BIDV ưu đãi vẻ lãi suất cho vay, thời hạn vay

Các chiến lược trên của BIDV được nhận định khá linh hoạt và phủ hợp với thị trường BIDV đã áp dụng nhiều loại chính sách lãi suất đối với từng khách hàng với khả năng tài chính khác nhau Điều này đã giúp BIDV thu hút và giữ chân được nhiều khách hàng trong nhiều năm qua

4.2 So sánh chiến lược lãi suất của BIDV với một số ngân hàng Chiến lược lãi suất của VietinBank, Vietcombank, BIDV và Agribank đều có những điểm tương đồng và khác biệt

Cả bốn ngân hàng đều có chung mục tiêu là thu hút khách hàng và giành thị phần, do đó đều cạnh tranh về lãi suất Cả bốn ngân hàng đều sử dụng các giải pháp tương tự để thực hiện chiến lược lãi suất cạnh tranh, bao gồm: Ứng dụng công nghệ vào hoạt động — Tăng cường nguồn vốn — Dam bao chat lượng tài sản

Bảng 5: Điểm khác biệt trong chiến lược lãi suất của BIDV với một số ngân hàng

Tính chất | VietinBank Vietcombank BIDV Agribank

Dưới đây là một số ví dụ về lãi suất %/ năm của VietinBank, Vietcombank, BIDV và Agribank tính đến ngày L7 tháng 10 năm 2023:

Bảng 6: Một số ví dụ về lãi suất %/ năm của VietinBank, Vieteombank, BIDV và

Agribank tính đến ngày L7 tháng 10 năm 2023

Loại hình VietinBank | Vietcombank BIDV Agribank

Lãi suất cho vay |_ 6,6- 7,8% 78.2% 6.8 — 8% 6.5 — 7.7% mua nha

Lai suat cho vay| 6.6—7.8% 7-8.2% 6.8 — 8% 6.5 — 7.7% mua xe

Lai suat cho vay| 8.5 — 10% 9.2—10.4% 8.5 — 10% 8.2- 9.4% tiêu dùng

Lãi suất cho vay | 7.5- 9% §.2 — 9.4% 7.5 — 9% 7.2— 8.4% doanh nghiệp

Nhin chung, các ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam đều có chiến lược lãi suất tiết kiệm tương đối cạnh tranh.

CHUONG III: TINH HINH QUAN TRI HOẠT DONG CUA NGAN HANG Trong năm 2022, dù phải đối mặt với nhiều khó khăn và thách thức, nhưng

nhờ vào sự nỗ lực, quyết tâm và sự đồng lòng của toàn bộ hệ thống, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã tiếp tục triển khai các hoạt động của mình một cách an toàn và thuận lợi BIDV cũng đã bảo vệ và phát triển vốn nhà nước, thực hiện đầy đủ nghĩa vụ ngân sách quốc gia và đảm bảo quyền lợi của cô đông và người lao động Ngoài ra, Ngân hàng đã tích cực phát huy vai trò chủ động bằng cách triển khai các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp, xã hội và cộng đồng bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-L9 Đến ngày 31/12/2022, tất cả các mục tiêu kinh doanh của Ngân hàng đã được đáp ứng theo kế hoạch được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) và Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) đề ra như: tổng tài sản đạt 2,08 triệu tỷ đồng, tăng trưởng 20,8% so với năm 2021; dư nợ tín dụng vả đầu tư đạt 1.956 triệu tỷ đồng, tăng 18.7% so với đầu năm 2023; nguồn vốn huy động đạt l.974 triệu tỷ đồng, tăng 8,4% so với năm 2021; lợi nhuận trước thuế đạt 22.506 tỷ đồng, tăng 79.4 % so với năm 2021 Những thành tựu này là kết quả của sự nỗ lực đồng lòng của tất cả cán bộ nhân viên BIDV, cũng như sự chỉ đạo và quan tâm từ Đảng ủy, Ban Giám đốc và Ban Tổng giám đốc

Trong việc tô chức lại cấu trúc nội bộ, BIDV đã tiến hành quy trình tâi cơ cầu tổ chức một cách thông minh và hiệu quả Việc giảm số lượng phòng giao địch và chỉ nhánh đã giúp BIDV tối ưu hóa hoạt động, trong khi việc tăng cường năng lực cho các phòng ban nghiệp vụ và trung tâm hỗ trợ đã tạo ra sự linh hoạt và hiệu suất trong công việc Công tác kiểm soát nội bộ cũng đã nhận được sự tăng cường đáng kế BIDV đã thực hiện nhiều biện pháp nhằm cải thiện công tác này, bao gồm việc thiết lập các quy trình nghiệp vụ chặt chẽ và tăng cường chất lượng đảo tạo cho cán bộ và nhân viên Đồng thời, việc triển khai các công cụ kiểm soát hiện đại cũng đã đóng góp vào việc nâng cao hiệu quả của công việc kiếm soát nội bộ Ngoài ra, công tác quản trị nhân sự tại BIDV cũng được chú trọng đặc biệt Ngân hàng đã triển khai nhiều giải pháp nhằm thu hút, phát triển và giữ chân nhân tài Cụ thê, việc xây dựng chính sách lương thưởng cạnh tranh, đầu tư vào đào tạo và bồi dưỡng nhân lực, cùng việc tạo ra một môi trường làm việc chuyên nghiệp vả hấp dẫn đã tạo ra động lực và sự cam kết từ phía nhân sự, góp phần vào sự phát triển bền vững của BIDV Hệ thống quản trị rủi ro của BIDV đã được hoàn thiện dang kê BIDV đã thiết lập và hoàn thiện hệ thống quản trị rủi ro theo tiêu chuẩn quốc tế, bao gồm các lĩnh vực như rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động, rủi ro thanh khoản và rủi ro pháp lý Sự cần thận trong việc kiểm soát hệ thống này giúp BIDV giảm thiêu mức độ rủi ro tối đa trong các hoạt động kinh doanh

Bên cạnh những tiến bộ đáng kể, năm 2022 chứng kiến những thách thức trong quản trị hoạt động của BIDV Một trong những thách thức đáng chú ý nhất mà BIDV đối điện là việc công tác quản tri chiến lược chưa được hoàn thiện Hiện tại, BIDV chưa thiết lập được một chiến lược phát triển dài hạn cụ thể và rõ ràng

Sự thiếu hụt này không chỉ khiến cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng thiếu hướng dẫn mạch, mà còn làm giảm hiệu quả trong việc tận dụng thị trường Điều nảy tạo ra khả năng không hiệu quả trong việc khai thác các cơ hội va đối mặt với các thách thức của thị trường Hệ thống quản trị rủi ro hiện tại của BIDV vẫn còn một số hạn chế, chưa đạt được hiệu quả tối đa Điều này có thê tạo ra nguy cơ cho BIDV khi phải đối mặt với các rủi ro trong quá trình hoạt động Việc không giải quyết kịp thời và hiệu quả các rủi ro này có thê gây ra những ảnh hưởng tiêu cực đối với sự ôn định và uy tín của ngân hàng

Trong hành trình không ngừng phát triển, BIDV cần hệ thống hóa những giải pháp tiến xa đề tối đa hóa hiệu quả quản trị hoạt động Điều này không chỉ là yêu cầu mà còn là một thách thức đối với ngân hàng trong bối cảnh ngân hàng hiện đại ngày nay BIDV nên đặt mình ở vị thế tiên phong trong việc chủ động đôi mới và sáng tạo Sự linh hoạt và khả năng thích ứng với các xu hướng ngân hàng hiện đại không chỉ giúp tôi ưu hóa các quy trình mà còn tạo ra các cơ hội mới cho sự phát triển Việc liên tục hoàn thiện cơ cầu tô chức không chỉ giúp tối ưu hóa sự linh hoạt mà còn đảm bảo hiệu quả trong từng hoạt động Sự hiệu quả trong cách tô chức là chia khóa đề tạo ra giá trị và độ tin cậy cho khách hàng Một quản trị tài chính chặt chẽ, hiệu quả không chỉ là yếu tổ đảm bảo an toàn cho tài sản của BIDV mà còn là cơ hội đề tối đa hóa sinh lời Sự cân thận và minh bạch trong quản lý tài chính sẽ tạo ra một nền tảng vững chắc cho sự phát triển Trước sự phức tạp ngày càng tăng của rủi ro trong kinh tế - xã hội, việc nâng cao chất lượng quản trị rủi ro là không thê tránh khỏi Sự đánh giá chính xác và kịp thời của các rủi ro giúp BIDV tránh được những thách thức không mong muốn và giữ vững sự ôn định Cuối cùng, việc phát triển và duy trì nguồn nhân lực chất lượng cao là chỉa khóa cho sự thành công Đào tạo, bồi dưỡng và duy trì một đội ngũ nhân viên tài năng và cam kết có thê đáp ứng yêu cầu ngày cảng cao của ngân hàng sẽ tạo ra một sức mạnh không ngừng phát triển Những bước tiến mạnh này không chỉ giúp BIDV củng cố vị thế trong ngành ngân hàng mà còn đặt nền móng cho một tương lai phát triển và bền vững, phản ánh cam kết vững chắc của BIDV đối với khách hàng và cộng đồng.

KÉT LUẬN

Tóm lại, bài nghiên cứu về chủ đề mong muốn cung cấp sự hiểu biết toàn điện về các chiến lược và thực tiễn quản lý hiệu quả đã thúc đây sự phát triển của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đến vị trí nối bật trong ngành ngân hàng Việt Nam Nghiên cứu này không chỉ tiết lộ những điểm phức tạp của ngành tài chính mà còn nhân mạnh vai trò quan trọng của việc ra quyết định chiến lược và quản trị hiệu quả hoạt động trong việc duy trì sự thành công của tô chức trong môi trường kinh tế năng động Không những vậy, bài nghiên cứu còn là minh chứng cho tầm quan trọng của việc phân tích chặt chẽ và tầm nhìn chiến lược trong lĩnh vực tô chức tài chính, đồng thời chúng em hy vọng răng kiến thức thu được ở đây sẽ tiếp tục cung cấp thông tin và định hình tương lai của các hoạt động quản lý tài chính ngân hàng.

LỜI CẢM ƠN

Nhóm em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Th.§ Nguyễn Trung Thông vi những đóng góp và tâm huyết quý báu của thầy trong quá trình truyền tải kiến thức đến cho chúng em Những kiến thức bổ ích ấy là nguồn cảm hứng và động lực đề nhóm chúng em thực hiện bài nghiên cứu với chủ đê:

” Chuyên môn, sự hướng dẫn và sự hỗ trợ nhiệt tình của thầy là công cụ định hình hướng ổi của nghiên cứu này, cho phép chúng em có được những hiểu biết sâu sắc về các hoạt động chiến lược và thực tiễn quản trị hoạt động của Ngân hàng, cũng như sự năng động đây phức tạp của ngành tài chính ở Việt Nam

Kiến thức là vô hạn và sự tiếp nhận kiến thức đối với mỗi người luôn tồn tại những hạn chế nhất định Do đó, bài nghiên cứu sẽ không thê tránh khỏi những thiếu sót Chúng em rất mong được nhận những góp ý của thầy để bài nghiên cứu trở nên hoàn thiện hơn

Kính chúc thầy có thật nhiều sức khoẻ, hạnh phúc và gặt hái nhiều thành công trong cuộc sông!

TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) (2023)

Truy cập ngày 20/10/2023 tại: https://www.bidv.com.vn/

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) (2023)

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) (20/04/2023)

Truy cập ngày 22/10/2023 - tại: https:/www.bIdv.com.vn/

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triên Việt Nam (BIDV) (2023)

Kiểm toán Cơ quan ngôn luận của kiếm toán Nhà nước (03/06/2022)

Truy cập ngay 24/10/2023 tai: http://baokiemtoan.vn/

Tap chi Ngan hang Cơ quan của ngân hàng nhà nước Việt Nam (12/01/2023)

Truy cập ngày 21/10/2023 tại: https://tapchinganhang.ứov.vn/

Tap chi Ngan hang Cơ quan của ngân hàng nhà nước Việt Nam (14/10/2023)

Truy cập ngày 21/10/2023 tại: https://tapchinganhang.ứov.vn/