Với vai trò bảo toàn vốn, từ đó hình thành tâm lý ồn định, an tâm cho ngườiđược bảo hiểm trong quá trình hoạt động kinh doanh sản xuất, bảo hiểm tài sản ngàycàng thu hút được sự chú ý củ
Khai quát chung về nghiệp vụ bảo hiểm tài sản
Khái niệm, đặc điểm về bảo hiểm tài sản - -:-ccccccccce¿ 14 1 - Khái niệm -©22c22ECSCkcSEECEEEEEkErkrrrkrrrrrerrree 14 2 Đặc điểm của Bảo hiểm tài sản ©2¿©7s2ccccxczrerxrercee 15 1.1.2 Vai trò của bảo hiểm tài SAN ceescsescsccsescscsessssesesvsvssesesssvsvesesesesvsveseseseeees 17 1 Vai trò kinh tẾ 2-©2+22+22xcEEEEEECEEEEEEEEErrkrrrrrrrrree 17 R5" ÁẦẮỒ
Thực tế cho thấy, khi hoạt động sản xuất kinh doanh ngày càng phát triển thì nhu cau về trang thiết bị, cơ sở hạ tang, kỹ thuật công nghệ ngày càng phức tạp va phô biến hơn Trong khi đó, nguồn vốn sử dụng cho các biện pháp đảm bảo an toàn thường rat thấp so với số vốn dành cho đầu tư phát triển sản xuất Đồng thời tác động của môi trường ngày càng khắc nghiệt đã làm tăng nguy cơ xảy ra rủi ro tai nạn với mức độ thiệt hại về người va vat chat nghiém trong hon.
Theo thống kê của Đài truyền hình Việt Nam năm 2022, trên cả nước đã xảy ra hơn 1.700 vụ cháy, nô Tuy số lượng các vụ cháy nô giảm so với những năm trước đó nhưng con số thương vong lại gia tăng và có những vụ việc hết sức nghiêm trọng.
Với những rủi ro và thiệt hại mang hậu quả khó lường, làm cách nao dé doanh nghiệp giảm thiêu tốn thất và dam bảo an toàn cho nguồn vốn kinh doanh? Một trong những biện pháp hữu hiệu dé giảm thiêu tôn that là bảo hiểm, cụ thé là bảo hiểm tài sản Đây thực sự là giá đỡ cho các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm trước những rủi ro không lường trước Với các sản phẩm bảo hiểm tài sản, người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn bảo hiểm từ những tài sản cá nhân như nhà cửa, đến những tài sản có giá trị lớn của doanh nghiệp như trang thiết bị, hàng hóa, nguyên vật liệu Ngoài hỏa hoạn và né là hai rủi ro chính, các rủi ro phụ như giông bão, động đất, rò ri nước từ bể chứa đường ống hoặc thiết bị chữa hỏa hoạn, đâm va do xe cộ hoặc súc vật, cũng có thé được bảo hiểm Trong những trường hợp xảy ra tốn that, các công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho những thiệt hại trực tiếp từ các nguyên nhân kể trên và cả những chi phí cần thiết hợp lý nhằm hạn chế tổn that tài sản được bảo hiểm Vì vậy có thể nói rằng bảo hiểm tài sản có vai trò hạn chế phần nào mức ảnh hưởng của các yêu tô rủi ro bât ngờ tới hoạt động sản xuât kinh doanh.
Vậy bảo hiểm tài sản là loại hình bảo hiểm gì? Bảo hiểm tài sản là loại bảo hiểm có đối tượng là tài sản (Giáo trình Bảo hiểm thương mại, PGS.TS Nguyễn Văn Định và TS Nguyễn Thị Hải Đường, 2020).
1.1.1.2 Dac điểm của Bảo hiểm tài sản
Bảo hiêm tài sản có các đặc điêm sau:
Nguyên tắc bồi thường: Số tiền bồi thường (STBT) tối đa mà người được bảo hiểm nhận được là giá trị thiệt hại thực tế khi đối tượng bảo hiểm gặp tốn that.
Nguyên tắc thế quyền: áp dụng trong trường hợp có sự tham gia của người thứ ba có lỗi, hay còn gọi là có trách nhiệm đối với hậu quả tổn thất của người được bảo hiểm (NDBH) Theo nguyên tắc này, doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) sau khi trả tiền bồi thường, sẽ được thay quyền của NDBH dé thực hiện việc truy đòi trách nhiệm của người thứ ba có lỗi Điều này nhằm đảm bảo quyền lợi của NDBH, chống lại các hành vi rũ bỏ trách nhiệm của người thứ ba có lỗi, đồng thời đảm bảo cả nguyên tắc bồi thường Trừ các trường hợp người thứ ba trẻ em, hoặc là con cái, vợ chồng, cha mẹ của NDBH gây ra lỗi thì nguyên tắc này sẽ không được áp dụng.
Bảo hiểm trùng: Trong BHTS, bảo hiểm trùng là khi một đối tượng đồng thời được bảo hiểm dưới nhiều hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) cho cùng một rủi ro với những DNBH khác nhau, có điều kiện bảo hiểm như nhau, thời hạn bảo hiểm trùng nhau, và giá trị của đối tượng bảo hiểm nhỏ hơn tổng STBH từ tất cả những hợp đồng này Lúc này, khi xảy ra tốn that, trách nhiệm của mỗi
DNBH sẽ được phân chia theo tỷ lệ trách nhiệm mà ho đảm nhận Thông thường, một trong số các DNBH sẽ đứng ra bồi thường theo số thiệt hại thực tế, sau đó sẽ tiến hành thu đòi các DNBH khác phần trách nhiệm của họ Cụ thé như công thức dưới đây:
STBH cia HĐBH A = Giá trị thiệt hại thực tế x
SSTBH Áp dụng các chế độ bảo hiểm khác nhau:
+ Chế độ bảo hiểm theo mức miễn thường:
Mức miễn thường là phan trách nhiệm của NĐBH phải chịu khi đối tượng bảo hiểm gặp tốn thất Chỉ khi giá trị thiệt hại thực tế lớn hơn mức này thì DNBH mới chịu trách nhiệm Trong nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, mức miễn thường thường là bắt buộc Mức miễn thường có ý nghĩa quan trọng trong việc nâng cao ý thức bảo vệ tài sản, thực hiện các biện pháp hạn chế rủi ro, đồng thời tránh cho DNBH phải bồi thường những tốn that quá nhỏ so với giá trị bảo hiểm.
Có hai loại miễn thường: miễn thường không khấu trừ và miễn thường có khấu trừ Chế độ đầu tiên sẽ bồi thường cho những thiệt hại thực tế lớn hơn miễn thường này nhưng số tiền chỉ trả sẽ không bị khấu trừ.
STBT = Giá trị thiệt hại thực tế Đối với chế độ bảo hiểm miễn thường có khấu trừ, DNBH chỉ thực hiện chỉ trả bồi thường khi số tiền thiệt hại thực tế lớn hơn mức miễn thường Tuy nhiên số tiền bồi thường sẽ bị khấu trừ theo mức miễn thường này.
STBT = Giá trị thiệt hại thực tế - Mức miễn thường + Chế độ bảo hiểm theo tỷ lệ:
Có hai loại tỷ lệ được áp dụng: tỷ lệ Số tiền bảo hiểm (STBH)/Giá trị bảo hiểm (GTBH) và tỷ lệ Số phí đã nộp/Số phí lẽ ra phải nộp.
Tỷ lệ STBH/GTBH được áp dụng trong các trường hợp bảo hiểm dưới giá trị:
STBT = Giá trị thiệt hại thực té x
Còn trong trường hợp người yêu cầu bảo hiểm không khai báo chính xác rủi ro(về số lượng, mức độ, ), thì khi đó bên bảo hiểm thường áp dụng ty lệ “Số phí bảo hiểm đã nộp/Số phí bảo hiểm lẽ ra phải nộp” dé thanh toán nếu yêu cầu bồi thường được chấp nhận.
Phí bảo hiểm đã nộp STBT = Giá trị thiệt hại thực tế x
Phí bảo hiểm lẽ ra phải nộp + Chế độ bảo hiểm theo rủi ro đầu tiên:
Theo chế độ bồi thường này, DNBH sẽ trả STBH theo một giới hạn đã thỏa thuận Các tôn thất của NDBH nam trong giới hạn này được gọi là tổn thất thuộc rủi ro đầu tiên hoặc ton that đầu tiên Đối với những tôn thất vượt quá giới hạn thỏa thuận này, DNBH có thể nhận bảo hiểm bằng một đơn bảo hiểm vượt quá Chế độ này thường được áp dụng trong bảo hiểm trộm cắp.
1.1.2 Vai trò của bảo hiểm tài sản
1.1.1.1 — Vai trò kinh tế a) BHTS góp phan ồn định tài chính và dam bảo an toàn cho các khoản dau tư
Từ khi các loại hình bảo hiểm nói chung và BHTS nói riêng ra đời cho đến nay, nó đã góp phan rat lớn trong việc ôn định tài chính và sản xuất kinh doanh cho các cá nhân và các tổ chức tham gia bảo hiểm Bởi lẽ khi rủi ro hay sự kiện bảo hiểm xảy ra, đối tượng bảo hiém nếu bị tổn tôn thất sẽ được các doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường thiệt hại kịp thời, nhanh chóng khắc phục hậu quả, và ồn định kinh doanh một cách nhanh chóng và dễ dàng nhất Chính vì vậy, BHTS đã gián tiếp đảm bảo cho các khoản đầu tư, bảo vệ cho tài sản. b) BHTS góp phan san sẻ ton that
Nội dung cơ bản của nghiệp vụ bao hiểm tài san
Phương hướng hoạt động của công ty bảo hiểm MIC Long Biên
- Nang cao chất lượng dich vụ khách hàng: MIC Long Biên cam kết cung cấp cho khách hàng các sản phẩm bảo hiểm da dạng với chất lượng cao, đồng những sản phẩm bảo hiểm thiết thực, chuân mực thông qua hệ thống bán hang và dịch vụ khách hàng phủ kín toàn quốc.
- Nang cao năng lực cạnh tranh, kinh doanh có hiệu quả, tăng trưởng di đôi với phát triển bền vững Dé làm được điều này MIC Long Biên cần mở rộng đối tượng khách hàng tiềm năng cũng như đề ra mục tiêu phù hợp với năng lực, tránh trường hợp tập trung tăng doanh thu nhưng công tác kiểm soát rủi ro, kiểm soát chỉ phí chưa hiệu quả.
- Giữ vững vị thế và phát triển thị trường trong ngành MIC Long Biên tiếp tục đây mạnh khai thác các nghiệp vụ BHTS mục tiêu, cải thiện chất lượng dịch vụ dé giữ được niềm tin và sự hài lòng của khách hàng Đặc biệt trong thời đại công nghệ phát triển mạnh mẽ, MIC Long Biên đang dan thực hiện những bước đi chuyên đổi số dé giành được lợi thế kinh doanh trên các nền tảng thương mại điện tử.
- Hop tác — Cạnh tranh — Bình đăng MIC Long Biên chủ động hợp tác với các
DNBH trong ngành dé thực hiện hoạt động đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm Sự hợp tác này mang lại hiệu quả ở chỗ nó giúp cho đơn vị có mối quan hệ tốt đẹp với các doanh nghiệp khác, vừa tạo được nguồn thu nhập cho chính mình.
Trong lĩnh vực bảo hiểm, việc hoạt động đồng và tái bảo hiểm còn giúp san sẻ rủi ro, nâng cao an toàn tài chính cho bản thân MIC Long Biên.
Da dang hoá lĩnh vực đầu tư Ngoài lợi nhuận chính từ nguồn thu phí bảo hiểm,MIC Long Biên cũng cân nhắc đầu tư đa dạng danh mục dé tận dụng nguồn tiền nhàn rỗi lớn Nếu được nghiên cứu đề đầu tư vào các lĩnh vực phù hợp,đây có thé là nguồn thu phụ đóng góp đáng kề vào lợi nhuận chung của công ty, giúp cân đối các khoản chỉ phí.
Hoạch định chiến lược kinh dodnh ecceccccccscssescsvscssssesvevesssssveveeresesveneees 58 3.2 Cơ hội và thách thức - - -Ă - + St SH SH HH HH HH rey 59
Chiên lược về sản phâm và dịch vụ
Day mạnh da dang hoá sản phẩm, thiết kế sản phẩm mới va sửa đổi bổ sung các sản phẩm hiện có nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng Ngoài những nghiệp vụ BHTS sẵn có, MIC Long Biên cũng có thể xây dựng chương trình bảo hiểm riêng phù hợp với yêu cầu của khách hàng. Đa dạng hoá đầu tư tài chính thông qua các hình thức đầu tư bất động sản, chứng khoán, góp vốn kinh doanh theo hướng dẫn đảm bảo an toàn, hiệu quả.
Thực tế, trên các thị trường đầu tư này có cơ sở khách hàng tiềm năng lớn mà MIC Long Biên có thê tiếp cận giới thiệu sản phẩm.
Khai thác triệt dé thế mạnh đối với các sản pham MIC Long Biên hiện đang cung cấp nhằm duy trì và nâng cao vị thế và thị phần của MIC Long Biên trên thị trường bảo hiểm.
Tiếp tục xây dựng và phát triển hệ thống phân phối sản phẩm bảo hiểm Bên cạnh số lượng các kênh phân phối, MIC Long Biên còn thường xuyên tô chức các buồi hội thảo chia sẻ kinh nghiệm, giải đáp thắc mắc, dao tạo nghiệp vụ cho cán bộ đại lý dé nang cao chat lượng khai thác nhằm mang đến sự súc tích, rõ ràng khi giải thích các nghiệp vụ BHTS cho khách hàng quan tâm. iii) Phát triển nguồn nhân lực
Xây dựng đội ngũ nhân viên trình độ cao, kỹ năng tốt nhằm đáp ứng những yêu cầu ngày càng cao của khách hàng và các thay đổi của thị trường.
- Nâng cao trình độ và kinh nghiệm của bộ máy lãnh đạo Không chi cán bộ nhân viên của đơn vị mà các cán bộ lãnh đạo cũng thường xuyên tham dự các khóa đào tạo ngắn hạn nâng cao nghiệp vụ, kỹ năng quản lý Đơn vị cũng được Tổng Công ty tạo điều kiện tô chức các buổi hướng dẫn trực tiếp với các trường hợp sản phẩm đặc biệt, đặc thù. iv) Giải pháp thực hiện chiến lược đã đặt ra
- Nang cao khả năng tai chính va năng lực cạnh tranh, mở rộng đầu tư đây nhanh tiễn trình hội nhập Cân đối dòng tiền, đảm bảo khả năng thanh toán và đa dạng hoá nguồn đầu tư sinh lời.
- Dao tạo đội ngũ nhân viên và lãnh đạo nhằm phát huy tối đa nội lực Nguồn nhân lực với tác phong chuyên nghiệp sẽ giúp MIC Long Biên có uy tín đối với khách hang và giảm thiểu tối đa những sai sót trong quá trình khai thác, loại bỏ tình trạng trục lợi của nhân viên cán bộ Trong dài hạn sẽ giúp đơn vị hạn chế biến động nhân sự và tạo đà tăng trưởng én định, bền vững.
- Pau tư hiện đại hoá cơ sở vật chất Điều này không chỉ giúp thu hút sự chú ý của khách hàng trước hình ảnh nổi bật của MIC Long Biên mà còn tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên tác nghiệp và nâng cao mức độ hài lòng trong công việc của họ, từ đó nâng cao năng suât lao động.
- _ Tăng cường công tác kiêm tra, kiêm soát nội bộ.
- Hop tác chặt chẽ với các đôi tác trong và ngoài nước nhăm trao đôi kinh nghiệm va tiép thu công nghệ mới.
3.2 Cơ hội và thách thức 3.2.1 Cơ hội a) Từ thị trường
Thị trường bảo hiểm Việt Nam trong giai đoạn này phát triển rất nhanh dựa trên cơ sở kinh tế phát triển trở lại và dần 6n định sau đại dịch Tổng doanh thi phí
60 bảo hiểm ngày càng tăng nhanh, điều này có nghĩa là phí tái bảo hiểm chuyển nhượng cho thị trường trong nước ngày càng tăng.
Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản đặc biệt có tiềm năng phát triển rất lớn Nguồn đem về doanh thu phí cho nghiệp vụ là rất lớn Đặc biệt, rủi ro đối với bảo hiểm cháy nd, tai san kĩ thuật, xây dung, trên thị trường Việt Nam được các nhà tái bao hiểm nước ngoài đánh giá rất cao Đồng thời các cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp lớn nhỏ đang ngày càng nhận thức được rủi ro có thé dan tới tổn thất vô cùng to lớn này. b) Từ Nhà nước và các tô chức
Nghị định 100/CP của Chính phủ về kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam ban hành từ 18/12/1993 đã mở ra cho thị trường bảo hiểm cơ hội phát triển đa dạng hoá, có tính cạnh tranh cao và chất lượng phục vụ ngày càng nâng lên đáp ứng đòi hỏi của nên kinh tế cũng như nhu cầu của các tầng lớp người dân.
Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam được thành lập vào ngày 24/12/1999 đánh dau một bước ngoặt lich sử trên con đường phát tiên của thị trường Bảo hiểm Việt Nam.
Với vai trò của mình, Hiệp hội góp phần lành mạnh hoá thị trường Bảo hiểm Việt Nam, tăng cường sự hợp tác chặt chẽ giữa các doanh nghiệp Bảo hiểm Việt Nam, thúc đây thị trường phát triển theo đường lối, chính sách của Nhà nước Việt Nam.
Luật kinh doanh Bảo hiểm Việt Nam, dưới sự chỉ đạo của Bộ Tài chính đã toàn chỉnh và nhiều lần sửa đổi cho phù hợp với nền kinh tế thị trường Gần đây nhất là Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 đã đi vào hiệu lực từ 01/01/2023, nhằm góp phần hoàn thiện khung pháp lý, đảm bảo cho sự phát triển ôn định và bền vững của thị trường bảo hiểm. c) Từ công ty
Do có sự phát triển vượt bậc từ khi thành lập đến nay, công ty thường xuyên nhận được sự ưu đãi hết sức to lớn về vốn, các chương trình đào tạo cán bộ bảo hiểm,cũng như tham gia ký kết các hợp đồng hợp tác Mặc dù ngoài những hợp đồng trong ngành, công ty đang đây mạnh mở rộng phạm vi khai thác ra những công ty ngoài ngành Tuy nhiên cũng không thể phủ nhận rằng vai trò của các hợp đồng khai thác
61 trong ngành luôn là thế mạnh giúp công ty 6n định trong những năm đầu thành lập và vươn lên cạnh tranh với các công ty khác như hiện nay.
Thách thức .Ă ST HH HH HH re 61 3.3 Kiến nghị & Giải pháp 2-2 se E12 eExerkerkerver 62 3.3.1 Kiến nghị với Tổng công ty . c-ccce+tSEkeEkEEEEkEEEEEErrkererrrrees 62 3.3.2 Giải pháp nhằm nâng cao kết quả nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại công
-_ Về sức ép cạnh tranh trên thị trường
Tính từ thời điểm mở cửa thị trường năm 1993, thị trường bảo hiểm Việt Nam vẫn còn là thị trường non trẻ, kinh nghiệm quản lý cũng như vốn còn hạn chế, hiện tượng cạnh tranh hạ phí có ảnh hưởng ít nhiều đến thị trường nói chung và khả năng chuyên nhượng tái bảo hiểm cho thị trường trong và ngoài nước nói riêng Thị trường bảo hiểm Việt Nam không còn là độc quyền của bất kỳ 1 công ty nào Công ty phải cạnh tranh với các công ty bảo hiểm khác trên hầu hết mọi lĩnh vực nghiệp vụ Một số lĩnh vực đã thuộc độc quyên của một số công ty như công ty Bảo hiểm Bưu điện - PTI độc quyền các công trình xây lắp và xuất nhập khâu thiết bị bưu chính viễn thông, công ty bảo hiểm dau khí — PVI độc quyền trong lĩnh vực bảo hiểm đối với các hoạt động khai thác dầu khí và bảo hiểm thân tàu đối với các tàu chở dầu, Chính vì vậy, đây sẽ là một thách thức rất lớn gián tiếp gây khó khăn cho hoạt động bảo hiểm tài sản tại MIC Long Biên.
- _ Vệ quản lý của nha nước
Quản lý nhà nước về hoạt động của các văn phòng đại diện bảo hiểm và môi giới bảo hiểm chưa chặt chẽ Chang hạn, một trong những hoạt động của các văn phòng đại diện là làm tư vấn cho khách hàng và giới thiệu dịch vụ như một công ty môi giới nhưng không không cần đến giấy phép kinh doanh mà vẫn không bị coi là trái pháp luật Điều đó làm nảy sinh hiện tượng các công ty bảo hiểm trong nước bị chèn ép trong việc định phí và giới thiệu dịch vụ Ngoài ra cũng chưa có quy định xử
62 phạt cụ thê đối với các trường hợp trục lợi bảo hiểm từ phía khách hàng hay từ phía các bên trung gian khiến tình trạng này vẫn còn tiếp diễn và khó giải quyết triệt dé.
3.3 Kiến nghị & Giải pháp 3.3.1 Kiến nghị với Tổng công ty
Bảo hiểm tài sản là loại hình phổ biến là một trong ba nghiệp vụ đem lại doanh thu phí cao nhất cho các doanh nghiệp bảo hiểm, vì vậy tổng công ty cần chú trọng loại hình bảo hiểm này Tổng công ty cô phần bảo hiểm quân đội cần xác định đây là nghiệp vụ chủ yếu, phát triển trong lâu dài, chú trọng về chất lượng dịch vụ đem đến cho khách hàng và tập trung dé có được nguồn doanh thu phí lớn Vì vậy tổng công ty cần quan tâm, chú trọng, phát triển đội ngũ có trình độ cao, kỹ năng trong thực hiện nghiệp vụ của từng công ty thành viên. Đa dạng hóa các sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm tài sản hiện nay đối tượng khách hàng chủ yếu là các doanh nghiệp các cơ sở sản xuất kinh doanh Vì vậy cần quan tâm nhiều hơn đến đối tượng tư nhân mà cụ thể là sản phẩm tư nhân Do phí bảo hiểm từ các sản phẩm cho tư nhân thấp hơn rất nhiều so với phí bảo hiểm khai thác từ các đôi tượng là doanh nghiệp nên các DNBH không chú trọng nhiều đến đối tượng này Tuy nhiên nhu cầu bảo hiểm của tư nhân có rất nhiều khi số người ở chung cư ngày càng gia tăng Họ cũng muốn bảo hiểm cho tài sản của mình nhưng lại không hiểu rõ về sản phâm bảo hiểm Việc đa dạng hóa sản phẩm bảo hiểm là một cách dé các sản phẩm gan gũi hon với người tiêu dùng Việc này giúp tăng doanh thu phí đáng kế từ đối tượng còn bỏ ngỏ này Hơn nữa MIC Long Biên cần tăng cường khả năng thiết kế các sản phẩm bảo hiểm tài sản với phạm vi, các điều khoản bé sung sát với nhu câu của khách hàng.
3.3.2 Giải pháp nhằm nâng cao kết quả nghiệp vụ bảo hiểm tài sản tại công ty bảo hiểm MIC Long Biên 3.3.2.1 Xây dựng phát triển nghiệp vụ rõ ràng, dai hạn
Dé thâm nhập thị trường hay mở rộng thị phần của doanh nghiệp đối với nghiệp vụ hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt, doanh nghiệp cần xây dựng chiến lược mở rộng thị phan dài hạn và nhất quán Xây dựng chiến lược là bước di đầu tiên và quan trong
63 nhất vì chiến lược chỉ phối và quyết định đến các giải pháp phát triển nghiệp vụ, quyết định phan lớn thành bại của việc triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm. Đầu tiên cần phân đoạn thị trường và lựa chọn thị trường mục tiêu: có thể căn cứ vào phân cấp kỹ thuật đối tượng được bảo hiểm trong khai thác làm cơ sở phân đoạn thị trường, từ đó lựa chọn phân khúc có rủi ro thấp, có thé tiếp cận với mức phí linh hoạt làm thị trường mục tiêu trong thời gian đầu, tập trung khai thác thị trường mục tiêu Sau đó, khi chiếm lĩnh được thị trường mục tiêu, có thé mở rộng ra phân khúc thị trường khác khi đã có kĩ thuật nghiệp vụ cao.
Lua chọn phương pháp tiếp cận khách hàng: song song với phân khúc khách hàng doanh nghiệp thì cần đây mạnh ở phân khúc khách hàng cá nhân Vì thế có thể lựa chọn phương thức tiếp cận khách hàng là “chào hàng trực tiếp” là chủ yếu kết hợp chặt chẽ với đại lí.
Xây dựng hệ thống kênh phân phối: cần xác định xây dựng một hệ thống kênh phân phối sản phẩm hoạt động nhịp nhàng với nhau về các khâu, đánh giá hoạt động của từng kênh phân phối định kỳ theo thời gian hoạt động để tìm ra kênh hoạt động hiệu quả, nhằm nâng cao chất lượng kênh bán hàng.
Lựa chọn chiến lược định giá: nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt với rủi ro cao và tôn thất xảy ra có thể lớn không cho doanh nghiệp giảm phí quá nhiều mà không ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh Vì vậy doanh nghiệp có thé lựa chọn chiến lược định giá cho sản pham dé chiếm lĩnh thị trường “Chiến lược đỉnh giá theo hướng cạnh tranh” đây là chiến lược dựa trên mức giá của đối thủ cạnh tranh đưa ra và cho phép doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng việc định giá để xác định vi trí trên thị trường Nên chọn chiến lược định giá sản phẩm linh hoạt: “ chiến lược định giá cho phép doanh nghiệp có thể đàm phán với khách hàng về giá cả sản phẩm”.
3.3.2.2 Nâng cao trình độ nghiệp vụ cho các cán bộ bảo hiểm
Dù trong bat cứ lĩnh vực, ngành nghề nào, con người luôn là nhân tố trung tâm quyết định đến sự phát triển của nền kinh tế Trong hoạt động bảo hiểm nói riêng cũng không phải ngoại lệ MIC Long Biên cần coi trọng công tác đào tạo cán bộ bảo hiểm
64 có trình độ chuyên môn cũng như trình độ ngoại ngữ phù hợp với cơ chê thị trường và tiên trình hội nhập quôc tê của nước ta Bên cạnh đó, việc đào tạo lại phải đi đôi với việc sử dụng lao động có hiệu quả, giảm thiêu biên động nhân sự trong thời gian ngắn làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh.
Sản phẩm bảo hiểm nói chung và sản phẩm tài sản đều là sản phẩm dịch vụ có đặc điểm là sản phẩm vô hình Vì vậy yếu tố con người là yếu tố quan trọng nhất, và vị trí quan trọng được đánh giá cao hơn so với những nghành sản xuất sản phâm vật chất Chất lượng con người, đội ngũ nhân viên quyết định rất lớn đến kết quả, hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ và cả doanh nghiệp bảo hiểm.
Nghiệp vụ BHTS là nghiệp vụ bảo hiểm phức tạp yêu cầu kĩ thuật nghiệp vụ cao MIC Long Biên đã, đang và tiếp tục thực hiện các khóa dao tạo liên tục cho các cán bộ nhân viên trong toàn bộ công ty về các nghiệp vụ, giúp các cán bộ hiéu rõ, sâu sắc về nghiệp vụ Tuy nhiên, cần nâng cao chất lượng các khóa đào tạo bằng vận dụng thực tế Bên cạnh đó, cần có sự nâng cao về đào tạo, xây dựng mối liên hệ chặt chẽ giữa từng khâu trong quy trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tài sản Những cán bộ khai thác phải có hiểu biết sâu sắc về công việc của cán bộ khâu giám định bồi thường và ngược lại Từ đó có sự phối hợp nhịp nhàng giữa các khâu, han chế tình trạng hoạt động cục bộ, đồng thời nâng cao chất lượng khai thác nghiệp vụ loại hình bảo hiểm tiêm năng này.
Bên cạnh đó, MIC Long Biên cũng nên chú trọng vào việc tăng cường đội ngũ giám định viên, bồi thường viên Thứ nhất, việc làm này vừa đáp ứng được nhu cầu do số lượng các vụ khiếu nại cần giám định, bồi thường ngày một tăng Thứ hai việc tăng sỐ lượng giám định viên, bồi thường viên tránh được tình trạng trục lợi bảo hiểm do khi đó giám định viên, bồi thường viên có thể tập trung từng vụ khiếu nại hơn, tránh để xảy ra sai sót Khi xảy ra rủi ro, các nạn nhân thường mang tâm lý hoang mang lo sợ Những lúc như vậy, với sự xuất hiện kip thời của giám định viên hỗ trợ khách hàng những việc cần làm và những giấy tờ cần thiết thì khách hàng sẽ cảm thấy an tâm hơn, từ đó hình ảnh của công ty cũng đi lên.
3.3.2.3 Giải pháp về khen thưởng, thi đua
