Với chiến lược kinh doanh thông minh của mình thì sau gần 30 năm thành lập, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB đã duy trì vị trí đẫn đầu của mình với chiến lược tập trung cho vay mua ô
CHUONG I GIOI THIEU CHUNG VE NGAN HANG VIB
LICH SU HiNH THÀNH VÀ PHÁT TRIẾN NGÂN HÀNG VIB
Ngày 18/9/1996, Ngân hàng Quốc tế Việt Nam được thành lập với số vốn ban đầu khoảng 50 tỷ đồng cùng 23 cán bộ, nhân viên Trụ sở đầu tiên đặt tại Hà Nội
Năm 2006, tăng vốn điều lệ lên hơn 1.000 tỷ đồng Phát hành thẻ ghi nợ nội địa VIB Values Hé théng ATM của Ngân hàng chính thức đi vào hoạt động
Năm 2015, VIB tiếp tục dẫn đầu bảng xếp hạng sức mạnh tải chính trong số các ngân hàng Việt Nam được Moody's đánh giá Đối tác chiến lược CBA tiếp tục tăng cường hỗ trợ chuyến giao công nghệ và chuyên gia cho VIB
Năm 2016, Cô phiếu VIB chính thức giao địch trên thị trường chứng khoán tập trung (UPCoMI)
Năm 2018, Ngân hàng Nhà nước quyết định cho VIB áp dụng chính thức Basel
IIL VIB được chấp thuận tăng vốn điều lệ lên hơn 7.800 tỷ đồng VIB chuyên trụ sở chính từ Hà Nội vào TP.HCM
Năm 2020, VIB chính thức niêm vết trên Sở Giao dịch Chứng khoán TP.HCM (HOSE) với gần I tỷ cỗ phiếu VIB VIB là một trong những ngân hàng đầu tiên ở Việt Nam đưa vào thử nghiệm áp dụng chuẩn mực quản trị rủi ro thanh khoản Basel Il Đến ngày 31/12/2022, vốn điều lệ VIB đạt hơn 21.076 tỷ đồng Số lượng cán bộ nhân viên VIB đạt hơn 10.200 người phục vụ trên 4.5 triệu khách hàng, làm việc tại 178 chỉ nhánh và phòng giao dịch ở 28 tỉnh/thành trọng điểm trong cả nước.
THÀNH TÍCH
Năm 2020, Truyền thông quốc tế ghi nhận thẻ tín dụng VIB là thương hiệu thẻ sáng tạo nhất Việt Nam Ngoài ra, VIB được IFC vinh danh là Ngân hàng phát hành có nghiệp vụ tài trợ thương mại tốt nhất khu vực Đông Á - Thái Bình Dương Đồng thời, VIB lần thứ tư liên tiếp nhận giải thưởng về Ngân hàng số từ The Asset Đứng đầu xu thế chuyên đổi số của ngành ngân hang, VIB ghi nhận sự tăng trưởng ấn tượng trong lĩnh vực ngân hàng số trong năm 2019 Dựa trên thống kê, §0% số lượng giao dịch của ngân hàng được thực hiện qua các kênh ngân hàng số, giao dịch qua ứng dụng MyVIB tăng 107% so với cùng kỳ năm 2018
Số lượng thẻ tín đụng phát hành mới tăng 70% Chi tiêu thẻ đạt doanh số 96%, đặc biệt doanh thu từ thẻ tín dụng tăng gấp 3 lần so với năm 2018, đạt mức cao nhất từ trước đến nay VIB cũng là một trong những ngân hang dẫn đầu về doanh số chi tiêu bằng thẻ tín dụng và doanh số thanh toán trực tuyến
Ngân hàng Quốc Tế (VIB) ngày càng khẳng định được vị thế của mình khi được tap chi International Finance vinh danh giải thưởng ở hai hạng mục “Dòng thẻ mới tot nhat 2021 — VIB Online Plus 2in1” va “Dich vu thé mdi sang tao nhat 2021”,
Theo International Finance, VIB là một trong những tô chức hoạt động mạnh mẽ trong mảng thẻ tín dụng nhất tại Việt Nam Tạp chí quốc tế này đánh giá cao sự cô găng, quyết tâm của VIB trong việc đưa Việt Nam trở thành quốc gia đầu tiên khu vực Đông Nam Á phát hành dòng thẻ tích hợp cả hai tính năng riêng biệt bao gồm tín dụng và thanh toán Những đổi mới, sáng tạo không ngừng của VIB là minh chứng rõ rệt nhất cho sự kiên định của ngân hàng nay trong cam kết hướng tới lỗi sống không tiền mặt, hiện đại và thông minh hơn tại Việt Nam
Năm 2022, vượt lên hơn 40 ngân hàng đối thủ đang phát hành thẻ Mastercard tại Việt Nam, VIB trở thành ngân hàng đuy nhất đạt được 9 giải thưởng cùng một lúc
Mastercard đã vinh danh VIB ở 9 hạng mục về tăng trưởng, sáng tạo và chỉ tiêu thẻ
Với việc chiến thắng 9/13 hạng mục Giải thuong Mastercard Banking 2022, VIB da thiét lập một kỷ lục mới vững chắc và duy tri vi thế dẫn đầu xu thế thẻ, tích cực thúc đây xã hội không tiền mặt, qua đó góp phần phát triên nền kinh tế số tại Việt Nam.
TINH HINH TAI CHINH
Kết quả kinh doanh Tổng doanh thu(*}
Tỗng lợi nhuận trước thuế Tỗng chi phi Loi nhuan réng(**) Đầu tư chứng khoán Góp vốn và đầu tư dài han
Tiền gửi Vốn và các quỹ
[1,000 VND ~ Nam 2022 (Đã kiểm toán) Xem đầy đủ 32,449,570,000 10,581,115,000 20,137,971,000
LŨ I ll
đạt 5.800 tỷ đồng, tăng trưởng lần lượt là 33% và 42% so với năm 2019,
Dư nợ tăng trưởng tốt, với quy mô tổng dư nợ đạt I71 nghìn tỷ đồng Chiếm 84% tong dư nợ, VIB là ngân hàng có tỷ lệ dự nợ bán lẻ cao nhất với rủi ro tập trung thấp và trên 95% dự nợ bán lẻ đều có tài sản đảm bảo Nợ xấu giảm mạnh xuống dưới 1.5% trong bối cảnh không còn dư nợ tại VAMC từ năm 2018
Năm 2021, Việt Nam trải qua dot bung nô lần thứ 4 của đại dịch Covid-19 ảnh hưởng nghiêm trọng tới mọi lĩnh vực của nên kinh tế, đặc biệt là trong quý 3, nhiều địa phương kinh tế trọng điểm phải thực hiện giãn cách xã hội kéo dài để phòng chống dịch bệnh GDP năm 2021 tăng 2.58% thấp hơn năm 2020 là 2.91% và là mức thấp nhất trong một thập kỷ gần đây Chỉ số giá tiêu dùng bình quân năm 2021 tang 1.84% so với năm trước, mức tăng thấp nhất kế từ năm 2016 Dòng vốn từ nước ngoài vấn tích cực đầu tư vào thị trường Việt Nam Tính đến cuối năm 2021, tổng vốn FDI đăng ký đạt 31.2 tỷ đô, tăng 9.2% so với năm trước, vốn thực hiện ước đạt 19.7 tỷ đô
Nhờ vào sự phục hồi của nền kinh tế, cùng với việc các ngân hàng được nới hạn mức tín dụng trong giai đoạn cuối năm, đồng thời với chiến lược phát triển các sản phẩm và nền tảng số hóa mạnh mẽ của VIB, kết quả kinh doanh của ngân hàng bứt phá ấn tượng sau đại địch, tiếp tục dẫn đầu ngành vẻ hiệu quả hoạt động với ROE dat 31%
Kết thúc năm 2022, VIB đạt kết quả lợi nhuận trước thuế hơn 10.580 tỷ đồng, tăng trưởng 32% so với năm trước, ROE được duy trì ở mức trên 30% Tại ngày 31/12/2022, tông tài sản của VIB đạt hơn 343 nghìn tỷ đồng Trong đó việc gia tăng mạnh mẽ cơ sở khách hàng bán lẻ chất lượng Cụ thê, tổng doanh thu tăng trưởng đạt 21%, tiếp tục cao hơn tỷ lệ tăng trưởng chi phí hoạt động 7%, góp phần giảm CIR của nhà băng xuống còn 34%, thuộc nhóm ngân hàng bán lẻ có hiệu quả quản trị chi phí tốt nhất CAR theo Basel II dat 12.7%, cao hon dang kể so với mức 8% của Ngân hàng Nhà nước
4 KET QUA KINH DOANH CHUNG
Nam 2020, VIB khang dinh sự phát triển bền vững trên nền tảng chất lượng, quy mô và hiệu quả chủ yếu đến từ chiến lược tập trung vào phân khúc bán lẻ của Ngân hàng Quy mô tăng trưởng đạt mức 30% (tín dụng 29.4%, huy động 33%), chất lượng tải sản thể hiện ở mức nợ xấu được quản lý ở mức 1.5% Phần lớn du nợ thuộc mảng bán lẻ (chiếm 84% trong năm 2020), với trên 95% dư nợ có tài sản đảm bảo, giúp giảm thiếu rủi ro tập trung Tỷ lệ đảm bảo an toàn vốn và các chỉ số thanh khoản được quản lý tốt, kèm với mức lợi nhuận ấn tượng đã đưa VIB vào top những ngân hàng hiệu quả hàng đầu Việt Nam
Năm 2021, VIB đạt hơn 8.000 tỷ đồng về lợi nhuận trước thuế, tăng trưởng 38% so với năm 2020, tiếp tục nằm trong top đầu thị trường về hiệu quả hoạt động với tỷ lệ ROE đạt 31% Trong đó, tông thu nhập hoạt động đạt gần L5.000 tỷ đồng, tăng
33% so với năm trước Thu nhập lãi thuần đạt 12.000 tỷ đồng, tăng mạnh 39% nhờ biên lãi ròng (NIM) được nới rộng lên 4.4% thông qua tối ưu hóa chi phí sử dụng vốn, giảm 1.1% so véi nam 2020 Bên cạnh đó, với thị phần hàng đầu trong nhiều mang sản phẩm dịch vụ như bancassurance và thẻ, ty trọng thu nhập từ phí của VIB luôn trong nhóm đầu ngành, đóng góp gần 20% trong tông thu nhập hoạt động
Năm 2022, VIB bước vào giai đoạn 2 (2022 - 2026) của hành trình chiến lược chuyên đôi 10 năm (2017 - 2026) Đây là năm thứ 6 liên tiếp ngân hàng đạt tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận mạnh mẽ
Lợi nhuận của VIB đã đạt mức tăng trưởng bình quân (CAGR) là 57% mỗi năm trong suốt giai đoạn 6 năm qua, mức hiệu quả lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu đạt
30% nhiều năm, vượt trội so với trung bình Top L0 ngân hàng niêm yết
Hiệu quả lợi nhuận vượt bậc từ hoạt động kinh doanh bền vững đã mang lại cô đông VIB dòng cô tức đều đặn ở mức cao trong nhiều năm, bao gồm cả cô phiếu thường và tiên mặt.
CHƯƠNG II PHẦN TÍCH CHIẾN LƯỢC CỦA NGÂN HÀNG VIB
HOACH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CUA NGÂN HÀNG Cơ cấu
Năm 2020, tat cả nguồn lực đã được VIB tập trung đề thực hiện Thông tư 01 và chỉ thị 02 của Ngân hàng Nhà nước liên quan đến quản tri van hành vả hỗ trợ khách hang trong thời gian Covid-19 VIB đã có gắng giải quyết vấn đề về cơ cấu nợ cho
hơn 2.500 khách hàng với tổng dư nợ hơn 3.400 tỷ đồng, đạt 98% tính trên tong sé
đơn để nghị cơ cầu nợ của khách hàng Ngân hàng cũng đã thực hiện giảm lãi suất đối với dư nợ hiện hứu do hơn 8.300 khách hàng, mức giảm lãi suất từ 0.5% tới 2%, trong đó có 8.100 khách hàng chịu ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-L9 Các hỗ trợ của VIB da rat kỊp thời và hiệu quả khi dư nợ của các khoản vay đã cơ cầu được hầu hết khách hàng thanh toán đầy đủ và đúng hạn, giúp tổng dư nợ tái cấu trúc của ngân hàng giảm đều từng thời kỳ
Cũng năm 2020, tông doanh thu ngoài lãi của VIB đạt trên 2.700 tỷ đồng, tăng
41% so với năm 2019 Cũng trong năm 2020, số dự CASA của khối ngân hàng bán lẻ tăng với con số ấn tượng 72%
Thực hiện định hướng tập trung chiến lược bán lẻ, chỉ trong 6 tháng đầu năm 2021, tông đư nợ của VIB đạt 14.2%, chiếm 90% tổng dư nợ của ngân hàng Với định hướng này, VIB đã giảm thiểu rủi ro tập trung, thích ứng tốt với bối cảnh thị trường hiện tại Đặc biệt, VIB nam trong top đầu các ngân hàng có tỷ lệ dư nợ bán lẻ tốt hiện nay
Tới năm 2022, lợi nhuận trước thuế của VIB đạt hơn 10.580 tỷ đồng, tăng 32% so với năm 2021, duy trì ROE ở mức trên 30% Kết quả tăng trưởng lợi nhuận chủ yếu đến từ mảng ngân hàng bán lẻ Cụ thể, tổng đoanh thu của VIB tăng trưởng 21%, cao hơn tỷ lệ tăng trưởng chi phí hoạt động L7%, giúp làm giảm CIR (tý lệ chị phí hoạt động trên doanh thu) xuống còn 34%, thuộc nhóm ngân hàng bán lẻ có hiệu quả quản tri chi phí tốt nhất
Kết quả kinh doanh khả quan của VIB đến từ 3 mảng kinh doanh cốt lõi: Ngân hàng bán lẻ; Khách hàng đoanh nghiệp; Nguồn vốn và Ngoại hỗi Đặc biệt, ngành Ngân hàng bán lẻ được VIB xem là ngành trọng tâm phát triển và đầu tư mạnh mẽ
Hiện nay, tỷ trọng bán lẻ của VIB dẫn đầu thị trường với 90% danh mục tín dụng, gân 95% danh mục có tài sản đảm bảo Sự đầu tư chuyên nghiệp bài bản và nền tảng kinh doanh vững mạnh sẽ giúp VIB gặt hái được nhiều kết quả kính doanh tích cực, khang định được giá trị và đứng vững trên thị trường cạnh tranh khốc liệt hiện nay
Trước những thách thức của ngành ngân hàng Việt Nam trong năm 2022, hoạt động Ngân hàng Bán lẻ của VIB vẫn có những bước tiến khá vững chắc Trong giai đoạn tới, VIB đã và đang đặt ra những mục tiêu phát triển mạnh về số hóa để đưa VIB sớm năm trong top ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam về chất lượng lẫn quy mô ^
Theo báo cáo kết quả hoạt động năm 2020 của VIB, tính đến 31/12/2020, tong tài sản của VIB đạt 245.000 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế vượt mức 5.800 tỷ đồng, tăng trưởng lần lượt là 33% và 42% so với năm 2019 VIB là ngân hàng có tỷ lệ dư nợ bán lẻ cao nhất, chiếm 84% tổng dư nợ, với rủi ro tập trung thấp
Năm 2021, về CASA (tiền gửi không kỳ hạn), tăng 56% so với năm 2020, chiếm 16% tổng tiền gửi tại ngân hàng VIB đang nỗ lực để trong 5 năm tới, con số này sẽ vượt mức 30% Với việc áp dụng công nghệ, quản lý tốt rủi ro, VIB đặt mục tiêu 65% tiền gửi tiết kiệm sẽ được huy động từ kênh trực tuyến
Tính đến ngày 31/12/2022, tổng số vốn điều lệ của VIB vượt mức 21.076 tỷ đồng, tổng tài sản đạt hơn 343 nghìn tỷ đồng Đây là một con số đáng tự hào của
VIB sau hơn 20 năm hình thành và phát triển Đúng đắn trong chiến lược tập trung mảng ngân hàng bán lẻ, tỷ lệ cho vay và tốc độ tăng trưởng mảng bán lẻ trên thị trường của VIB thuộc top đầu các ngân hàng Chỉ riêng về quy mô, VIB đã năm trong top 4 ngân hàng Thương mại Cô phần tư nhân có mảng bản lẻ lớn nhất, đặc biệt 97% tông giao dịch của VIB được thực hiện trên nền tảng số Mấy năm qua, VIB luôn dẫn đầu thị phần về lĩnh vực vay mua xe, bảo hiểm, thẻ tín dụng VIB xây dựng mục tiêu tăng trưởng kép lợi nhuận ở mức tối thiếu 30%4/năm trong 5 năm tiếp theo, tăng giá trị vốn hóa của ngân hàng lên gấp 5 lần so với hiện tại VIB thừa nhận sẽ tập trung hết nguồn lực cho máng Ngân hàng số và Bán lẻ Định hướng VIB trong giai đoạn chuyển đổi lần 2 từ 2022-2026
VIB trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu về chất lượng và quy mô
CAGR Lợi nhuận Vốn hóa Số lượng khách hàng
FY16-21:63% FY21 32 tỷ đô FY213.8 triệu
Hình 2 Bảng định hướng của V1B trong giai đoạn chuyên đồi lan 2 (2022-2026)
Với những sản phẩm thẻ đa dạng, mang lại nhiều tiện ích vượt trội cho chủ thẻ, VIP luôn nằm trong top những ngân hàng có mức chỉ tiêu thẻ cao nhất thị trường
Năm 2026, xây đựng mục tiêu ngân hàng dẫn đầu xu thế thẻ về chất lượng lẫn số lượng, VIB đề ra nhiều kế hoạch nhằm phát triển thương hiệu đề tăng tông số lượng thẻ lên gấp 5 lần Sắp tới VIB cho ra mắt vài sản phâm thẻ áp dụng những tính năng công nghệ tiên tiến nhất để đáp ứng được nhu cầu của người dùng Việt
Nền tảng tăng trưởng bền vững và quản trị hiệu quả, VIB đã đề ra mục tiêu trong vòng 5 năm là đạt lợi nhuận tỷ đô Đề làm được điều nay, VIB da dé y va xay dựng công tác quản trị rủi ro, cải tiền và phát triển quy trình vận hành Bên cạnh đó, VIP cũng đi đầu trong việc sử dụng các phương pháp quản trị tiên tiễn như Basel
Il], IFRS, VIB dang nỗ lực phát triển chiến lược kinh doanh hiệu quả vả bền vững dé nang cao giá trị và vị thế của ngân hàng tại Việt Nam trong những năm tới
Về nhân sự, VIB hiện có hơn 10.000 cán bộ nhân viên, lam viéc tai 178 chi nhánh và phòng giao dịch ở 28 tỉnh/thành trọng điểm trong cả nước
Ngày 03/01/2023 vừa qua, VIB nhận được Công văn số 9306/NHNN-TTGSNH ngày 30/12/2022 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về việc chấp thuận VIB đủ điều kiện thành lập thêm 5 chí nhánh ngân hàng dé nang tong sé chi nhánh lên 1§3 chỉ nhánh và phòng giao địch trên toàn quốc Có thể thấy, quy mô của VIB ngày càng được mở rộng vả lớn mạnh
VIB cé gắng trở thành ngân hàng bán lẻ số I hàng đầu thị trường Việt Nam thông qua đề xuất cô phiếu thưởng 35%
VIB đã tổ chức phương án chia cô phiếu cho cô đông với trị giá 35% cô phần
[ù_ Mục tiờu lợi nhuận năm 2022 đạt 10.500 tỷ đồng đó được hội đồng chấp thuận
- _ Giai Đoạn I (2017-2021) đưa VIB vào top ngân hàng hiệu quả kinh doanh.
Trong 5 năm đầu quá trình VIB xây dựng hệ thống quản lý mạnh, kinh doanh chiến lược và với nền tảng vững chắc VIB đã đạt được nhiều thành
- _ Theo chia sẻ lãnh đạo VIB, hiện ngân hàng có tỷ trọng bản lẻ thị trường cao với gan 90% doanh muc tin dung va nếu so với 40% trung binh ngành thi con số đó khá là ấn tượng giúp VIB năm trong top 4 ngân hàng thương mại tư nhân bán lẻ lớn nhất và luôn dẫn đầu thị trường về giao dịch
[ù Thụng qua kế hoạch năm 2022 VIB đó đề ra chiến lược chia cỗ phiếu với tỷ lệ 35%
- — VIB đã đặt ra mục tiêu lợi nhuận tăng tối thiểu 30%/ năm trong giai đoạn năm 2022-2026
Kế hoạch lợi nhuận 2022 vượt 10.000 tỷ
Tăng trưởng lợi nhuận kép (CAGR) từ 2017 - 2021
Hình 3 Bảng số liệu thống kê sự tăng trưởng lợi nhuận trong các năm vừa qua 1.4 Môi trường kinh doanh
VIB đã đề ra chiến lược liên tục phát triển và hoàn thiện toàn bộ sản phẩm
Củng với việc áp dụng sâu rộng công nghệ dữ liệu lớn và công nghệ AI sẽ giúp cho BIV ngày càng phát triển đi lên
Chính vì thế nền tảng môi trường kinh doanh phải có sự đầu tư bài bản và phủ hợp với từng loại khách hàng khác nhau nên chúng đã khăng định được giá trị và vị thế của VIB
1.5 Đối thủ cạnh tranh 1.5.1 Môi trường cạnh tranh
Cũng như bất kỳ loại hình đơn vị nào trong nền kinh tế thị trường, hoạt động ngân hàng luôn chịu sự cạnh tranh gay gắt, không chỉ từ các ngân hàng khác mà từ tất cả các tổ chức tín dụng Cũng như hoạt động kinh doanh trên thị trường nhằm mục tiêu giành khách hàng, tăng thị phần tín đụng và mở rộng cung ứng các sản phâm dịch vụ ngân hàng cho nên kinh tế
Tuy nhiên, so với sự cạnh tranh của các tô chức kinh tế khác, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng có những đặc điểm nhất định và ngày càng trở nên gay gắt hơn, thê hiện chủ yếu ở lãi suất và mạng lưới Mối liên kết chí phối giữa các ngân hàng thương mại nhà nước và ngoài quốc đoanh đang dần bị rút ngắn, thê hiện qua sự trỗi dậy của một số ngân hàng cổ phần và sự gia tăng của các chỉ nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam Đối thủ cạnh tranh trực tiếp của VIB bao gồm American Express, HSBC, Citibank, MSB, SCB, SeABank, SHB, TPBank, HDBank, OCB Sau day là vị trí của VIB so với các Ngân hàng TMCP hàng đầu tại Việt Nam tính tới thời điểm cuối năm 2022 r¡ _ Về tổng tài sản, VIB đang đứng thứ I1 trong tổng số các ngân hàng hàng đầu hoạt động tại thị trường Việt Nam
Tổng tài sản các ngân hàng tính đến cuối 2022 và tăng trưởng so với đầu năm
Hình 4 Biếu đồ tổng tài sản
1 Về dư ng, VIB ding thir 12 trong tong số các ngân hàng hàng đầu hoạt động tại thị trường Việt Nam
Ta Dư nợ tín dụng (Cho vay KH + TPDN)
00 tr 25.0%) = _ a a 800 ô 100 roy TT a MGN me ô4 ci
200 ơ 1 BID CTG VCB MBB VPS TCB STB ACB SHB HOS UPS VIS TPE SSB EIB MSB OCB NAB BAB ABB VBB VAB SVB NVB KLB PGB SGB " [lu u ru Ll rere
Hình 5 Biểu đồ dự nợ
Qua các số liệu so sánh ở trên, ta thấy VIB chiếm vị trí còn khiêm tốn trong top các Ngân hàng thương mại cô phần dẫn đầu Năm 2022, dù VIB có tăng trưởng cả về doanh số lẫn thị phần dư nợ và tín dụng nhưng so với thị trường, các đối thủ dẫn đầu và đứng sau liền kề đều tăng trưởng mạnh đề gia tăng hoặc rút ngắn khoảng cách thứ hạng VIB
Với tốc độ tăng trưởng trung bình khoảng 30% năm và tỷ suất sinh lợi cao, ngành ngân hàng thực sự là mảnh đất màu mỡ cho các nhà đầu tư đều muốn giành lây Với quy định mới nhất về mức vốn pháp định của các tô chức tín dụng, mối đe dọa xâm nhập ngành hiện nay tập trung xuất phát từ những tập đoàn có tiềm lực tài chính lớn và chủ yếu xuất phát từ 2 nhóm đối thủ chính là:
- _ Các ngân hàng nước ngoài
- Cac tap đoàn tài chính trong nước
Theo lộ trình mở cửa WTO, các ngân hàng nước ngoài sẽ được hưởng đối xử quốc gia và sẽ dần thâm nhập mạnh vào thị trường kế cả về hoạt động lẫn mức độ đầu tư như các ngân hàng nội địa Với kinh nghiệm về kỹ năng quản lý và phát triển sản phâm dịch vụ, các ngân hàng nước ngoài đặc biệt là ngân hàng bán lẻ sẽ là đối tượng cạnh tranh lớn đối với hệ thông các ngân hàng nội địa trong việc chiếm lĩnh và mở rộng thị phân
Sự bùng nỗ công nghệ kéo theo nền kinh tế phát triển mạnh mẽ và cho ra đời nhiều sản phâm thay thế các sản phẩm ngân hàng truyền thống Đó là các sản phẩm bảo hiểm, tiết kiệm bưu điện Sự ra đời của các sản phẩm nay da mang lai nhiéu lợi ích mới cho khách hàng, như khách hàng mua bảo hiểm như một cách tiết kiệm (lãi suất), đồng thời bảo vệ tài sản và an toàn cho bản thân
Bên cạnh đó, các kênh đầu tư như sản giao dịch bất động sản, thị trường chứng khoán cũng thu hút dòng vốn lớn, lẫy đi nguồn vốn lớn có thê huy động của các ngân hàng
2 PHAN TICH CHIEN LUQC NGAN HANG VIB
2.1 Chiến lược khách hàng 2.1.1 Khảo sát thị trường và khách hàng
Hiện nay, thị trường ngân hàng Việt Nam đã và đang có những bước biến chuyền vượt bậc Cách mạng công nghệ tài chính đã ảnh hưởng đến thị trường kinh tế của nhiều quốc gia và Việt Nam Không nằm ngoài ảnh hưởng của xu thế mới này, các Ngân hàng tại Việt Nam cũng đã thúc đây phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng Ngân hàng Thương mại cô phần quốc tế Việt Nam (VIB) cũng đã có những giải pháp đề giữ chân khách hàng, mở rộng thị trường
Mục tiêu thị trường: chủ yếu là thị trường nội địa, mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu thị trường
Mục tiêu khách hàng: VIB đang đặc biệt nhắm đến đối tượng khách hàng trẻ (Gen Z va thé hé Millenials), dén nam 2026 dự kiến chiếm khoảng từ 80 đến 85% danh mục khách hàng của ngân hàng
- - Khách hàng cá nhân - Khách hàng doanh nghiệp: doanh nghiệp vừa và nhỏ; doanh nghiệp phục vụ xuất nhập khâu
Từ bản khảo sát thị trường của mình, VIB đưa ra 2 phân khúc khách hàng:
- _ Nguồn khách hàng mới: trong năm 2022, tỉ lệ khách hàng mới giao dịch qua các nền tảng số tăng trưởng mạnh hơn 70% lượng khách hàng mới trong năm 2022
- _ Nguồn khách hàng tiềm năng: VIB hướng tới phân khúc khách hàng trẻ trong nước, số lượng khách hàng trẻ tăng 14.5% tiền gửi huy động từ khách hàng
Việc phát triển các dịch vụ cá nhân hóa theo nhu cầu của từng phân khúc khách hàng, VIB khăng định được sự khác biệt của mình
2.1.2 Phân tích chiến lược khách hàng 2.1.2.1 Nghiên cứu hành vĩ khách hàng:
Hiện nay có rất nhiều ngân hàng lớn, nhỏ trong và ngoài nước Và nhu cầu của khách hàng cũng ngày càng tăng cao, họ có khoản tiết kiệm và muốn tìm một nơi tin tưởng đề gửi tiền và nhận lãi hàng kỳ Khi tìm hiểu thông tin về thông tin và sản phẩm địch vụ ngân hàng, khách hàng có rất nhiều cách để tiếp cận thông qua internet, bạn bè, người thân hay qua trải nghiệm thực tế của bản thân Và cũng từ đó, đựa vào những đặc điểm nảy, người tiêu dùng sẽ đánh giá các ngân hàng khác nhau theo từng suy nghĩ, sở thích của mỗi người
Khách hàng của VIB có phân khúc đàn trải trên nhiều độ tuôi và nhiều đối tượng sử dụng cũng có những mục đích khác nhau, thế nên có thê nói nhu cầu của khách hàng là “muôn hình vạn trạng” Vậy điều cần thiết ở đây là nắm bắt những
1ó yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu của khách hàng - bước đầu trong nghiên cứu hành vi khách hàng của VIB
QO Lợi ích của khách hàng
Khách hàng cá nhân tìm kiếm lợi ích từ việc sử dụng dịch vụ của ngân hàng nhưng mong muốn được an toàn, “ăn chắc mặc bên”, giao dịch đảm bảo an toàn, thuận tiện vừa có thê thu được tiền lãi từ tiền gửi ngân hàng Hiểu được những yêu tố ảnh hưởng đó, VIB cũng đã cho ra mắt các tính năng thanh toán mới, đa dạng tiện tích và có độ bảo mật cao, tiện lợi và nhanh chóng, nỗ lực phát triển những sản pham này thê hiện sự đầu tư trong việc tìm hiểu về nhu cầu và lợi ích của khách hàng
H_ Nguồn nhân lực chất lượng
USD) Phí chuyên khoản ra ngoài: chuyên khoản | Miễn phí
Phi chuyén khoan quéc té (ngoai té)
Số tiền chuyén 30.000 USD quy đổi 0.2% (TT LOUSD ; TD 300
USD) Phí chuyên khoản ra ngoài: chuyên khoản | Miễn phí nhanh tới Số tài khoản/Số thẻ (VNĐ)
Phí chuyên tiền theo lô nội bộ/ra ngoài (VNĐ) | Miễn phí Phí sử dụng SMS Banking - sói cơ bản 30.000/tháng/tài khoản
Bang 1 Phi Internet Banking VIB
Thé tin dung 4% (tôi thiêu: 80.000 VND-100.000
VNĐ)
Tiết kiệm
- Đa dạng hình thức tiết kiệm: Tiền gửi có kỳ hạn, Tiền gửi iDepo, Tiết kiệm gửi góp, Tiết kiệm trả lãi đầu kỳ, Tiền gửi linh hoạt, Tiết kiệm ngoại tệ, tiền ĐửI trực tuyến
- Theo cập nhật hiện tại:
Lãi suất tiền gửi VNĐ dành cho khách hàng cá nhân gửi tại quầy: 8.5%/năm cho ky hạn 6 tháng (cập nhập thông tin vào tháng 3/2023)
Lãi suất tiền gửi VNĐ dành cho khách hàng cá nhân gửi trực tuyến: 8.7%/năm cho ky hạn 6 tháng (cập nhập thông tin vào tháng 3/2023)
- _ Đối với khách hàng là doanh nghiệp (nhắm tới 3 phân khúc là các định chế tài chính, doanh nghiệp hay doanh nghiệp SMEs, doanh nghiệp siêu nhỏ)
- Lai suất tiền gửi tiết kiệm: 7.1%/năm cho kỷ hạn 6 tháng
- Ngân hàng Quốc tế Việt Nam VIB cung cấp đa dạng các loại hình cho vay với cả đối tượng khách hàng cá nhân và khách hàng đoanh nghiệp
Vay mua bất động sản: 8.4% (thời hạn vay 30 năm)
Vay cá nhân kinh doanh: 7.8 - 8.0% (thời hạn vay 2 năm) Vay kinh doanh doanh nghiệp: 8.0 - 8.2% (thời hạn vay 2 năm) Vay mua ô tô mới: 8.6 - 8.8% (thời hạn vay 8 nam)
Vay xây mới, sửa chữa nhà: 8.7 - 9.1% (thoi han vay 15 nam)
Vay tiêu đùng có tài sản bất động sản 8.8% (thời hạn vay 8 năm)
Vay chi phi du học: 8.8% (thời hạn 10 năm)
OO oO OF Oo oO LÌ
LJ_ Vay cầm cô giấy tờ có giá: 8.8% (thời hạn vay 2 năm)
O Vay mua 6 t6 ct: 8.2 - 9.9% (thời hạn vay 8 năm) - Quy m6 cua ngan hang VIB là không lớn, tuy vậy những năm vừa qua ngân hàng này đã ngầm khang dinh vi thế với những cú nhảy tăng trưởng thần tốc nhờ vào chiến lược kinh doanh khác biệt có phần đặc thủ VIB tập trung vào những mục cho vay nhất định từ đó xây dựng lợi thế cạnh tranh riêng Hai trong ba chiến lược trụ cột mà Ngân hàng Quốc tế Việt Nam muốn tập trung đó là cho vay mua ô tô và cho vay mua nhà
- - Ngân hàng đã ký kết hợp đồng với hàng trăm đại lý ô tô trên toàn quốc nhu Thaco, Ford, Huyndai, Mitsubishi
Vay mua 6 to Trén 1.5 ty 0.75-1.5 ty Dưới 0.75 tỷ
Bang 4 Bảng lãi suất cho vay mua ô tô
- Chiến lược cho vay mua nhà Với chiến lược riêng biệt, VIB tập trung cho vay mua nhà/ căn hộ có giấy tờ theo loại hình thế chấp, hạn chế hình thức cho vay sơ cấp, đây mạnh cho vay mua nhà thứ cấp, do đó ngân hàng VIB cũng hướng tới chiến lược giảm rủi ro trong hoạt động cho vay tín dụng của mình
Vay mua BDS | Trên 4.5 tỷ 1.5 tỷ - 4.5 tỷ Dưới 1.5 tỷ
Bang 5 Bảng lãi suất cho vay mua bất động sản
THACH THUC Vi MO ẢNH HƯỞNG ĐÉN CHIẾN LƯỢC VÀ KÉT QUÁ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG VIB
Một trong những vấn đề vĩ mô “nhức nhối” đối với thị trường tài chính thế giới hiện tại là sự sụp đô của Silicon Valley Bank (SVB) và Credit Suisse Người ta lo
35 lắng sự sụp đô của hai tổ chức tài chính lớn ở hai nền kinh tế lớn này sẽ mang vần điệu lịch sử của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu 2008 — 2009, liệu điều nay co diễn ra? Vì bản chất cơ chế vận hành truyền thống của ngân hàng là thu hút tiền gửi và cho vay, lợi nhuận của ngân hàng thường chủ yếu đến từ chênh lệch lãi suất ngắn hạn (huy động tiền gửi) và lãi suất dài hạn (hoạt động cho vay) nên ngân hàng luôn chịu hai rủi ro cơ bản là rủi ro tín dụng và rủi ro thanh khoản
Cho vay ngắn hạn tháng
Trái phiêu Đầu tr trải phiếu
Tai sin o6 dint oe Nguồn: FiinPro Per
Hình 23 Cơ cấu tài sản và nguồn vốn điền hình của ngân hàng
Khoên Chime khoan nfm git Lung kr vay #n ngày đáo hen an Sane Dan Ti mat Khác
Hình 24 Đột biến tiền gửi và rủi ro thanh khoản mà SVB mắc phải
T \ , ea ead reached its highest e 2001 arket bout it
Source: Refinitiv Datastream | Reuters, Oct 3, 2022 | By Kripa Jayaram
Hình 25 Phục vụ giới siêu giàu toàn câu, “Bà đỡ vốn ” cho doanh nghiệp lớn Việt Nam doi mat voi chi s6 CDS cao nhát kê từ 2009 — nguyên nhân dân dén pha san
May mắn rằng sự sụp đồ của hai ngân hàng lớn trên không phải là những trường hợp sụp đồ theo hệ thống và có tính liên đới trong nền kinh tế như sự sụp đỗ của Lehman Brothers dẫn đến khủng hoảng năm 2008 Tuy nhiên, với bối cảnh lãi suất cao kéo đài hiện tại đây lại có thê là sự mở đầu chuỗi ngày khó khăn của hệ thống ngân hàng ở các quốc gia, như Ngân hàng thế giới đã cảnh bảo Nền kinh tế Việt Nam cũng sẽ bị ảnh hưởng, nhưng làn sóng ảnh hưởng sẽ là không lớn Mặc dù như vậy nhưng các ngân hàng nói chung và VIB nói riêng cũng không thế chủ quan, thay vì đó cần rút ra những bài học kinh nghiệm sâu sắc VIB thuộc nhóm ngân hàng có quy mô trung bình trong môi trường cạnh tranh gay gắt của ngành ngân hàng, việc theo đuổi các chiến lược kinh doanh mạo hiểm theo hệ sinh thái sẽ giúp rút ngăn khoảng cách với nhóm Big4 nhưng trái lại sẽ tạo ra những rủi ro tiềm tàng
Việc Ngân hàng nhà nước thắt chặt tín dụng đã mở đường cho xu hướng phát triển nóng của thị trường trái phiếu và kết thúc bảng những rắc rối lớn Tôn thất ngoài danh mục nợ vay còn có danh mục trái phiếu như trường hợp của SVB sẽ ảnh hưởng rất lớn đối với giá trị vốn chủ sở hữu của ngân hàng Bài học kinh nghiệm cho VIB: kết cục của SVB là sự nhắc nhở về điểm yếu chí mạng của cơ chế vận hành sẵn sàng “giết chết” bat kỳ tên tuổi ngân hàng nào trong thời gian ngắn nhất
CHƯƠNG IIL TINH HINH QUAN TRI HOAT DONG CUA NGAN HANG
QUAN TRI HOAT DONG KINH DOANH NGAN HANG
1.1, Quản trị tài sản nợ
1.1.1 Thành phần tài sản nợ
Tài sản nợ của Ngân hàng VIB chủ yếu bao gồm các khoản vay cho khách hàng và các công ty, các khoản vay đôi với các cá nhân và doanh nghiệp, câc khoản tín dụng thương mại và các khoản nợ khác Các khoản nợ này được phân loại và quan lý bằng các quy trình và hệ thống riêng để đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho ngân hàng và khách hàng Ngoài ra, Ngân hàng VIB cũng có các tải sản nợ khác như trái phiếu, chứng khoán và các khoản cho vay khác
1.1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến quy mô nguồn vốn Tăng trưởng kinh tế: Khi nền kinh tế phát triển, nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp và cá nhân cũng tăng cao, do đó ngân hàng có thế thu hút được nhiều khách hàng và tăng nguồn vốn
Tình hình lạm phát: Lạm phát cao có thể gây ra sự giảm giá trị tiền tệ, từ đó ảnh hưởng đến tỷ lệ lãi suất mà ngân hàng VIB phải trả cho khách hàng vay von
Chính sách tiền tệ của Nhà nước: Chính sách tiền tệ của Nhà nước cũng ảnh hướng đến nguồn vốn của ngân hàng VIB Ví dụ, khi lãi suất cơ bản được Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh, ngân hàng VIB cũng phải điều chỉnh lãi suất cho khách hàng phủ hợp
Tình hình thị trường tài chính thế giới: Tình hình thị trường tài chính thế giới cũng ảnh hưởng đến nguồn vốn của ngân hàng VIB, đặc biệt là khi có sự biến động lớn trên thị trường
Thị trường bất động sản: Nếu thị trường bất động sản phát triển, ngân hàng VIB có thê huy động được nhiều nguồn vốn từ hoạt động cho vay mua nhà, đất đai
1.1.3 Phương pháp quản trị tài sản nợ của VIB Phân loại tài sản nợ: Ngân hàng VIB sử dụng hệ thống phân loại tài sản nợ
1.2 theo nguyên tắc của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, bao gồm các loại tài sản nợ là tài sản nợ nhóm A, B, C và D Đánh giá tài sản nợ: Ngân hàng VIB thường xuyên đánh giả tải sản nợ của mình để đảm bảo tính khả thi và độ tín cậy của nó Đánh giá tài sản nợ được thực hiện bằng cách kiểm tra định kỷ các khoản nợ, đánh giá tỉnh trạng tài chính của khách hàng và các hoạt động kinh doanh của khách hàng
Xác định rủi ro của tài sản nợ: Ngân hàng VIB sử đụng nhiều phương pháp đề xác định rủi ro của tài sản nợ, bao gồm đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, đánh giá ngành nghè, thị trường và các yếu tố khác ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của khách hàng
Quản trị rủi ro: Ngân hàng VIB sử đụng một số phương pháp để quản trị rủi ro của tài sản nợ, bao gồm cung cấp cho khách hàng các giải pháp tài chính, tư vẫn và đào tạo tài chính, nâng cao chất lượng tài sản nợ, tăng cường quản lý tín dụng và đàm phán giải quyết nợ
Quản trị tài sản có 1.2.1 Thành phần tài sản có
Cho vay khách hàng: VIB đưa ra các sản phẩm cho vay phủ hợp với nhụ cầu, mục đích và khả năng tài chính của khách hàng Đầu tư trái phiếu, chứng khoán: Ngân hàng VIB đầu tư vào các khoản trái phiếu, chứng khoán, công cụ tài chính khác đề tăng lợi nhuận
Tiền gửi ngân hàng: Ngân hàng VIB huy động tiền gửi từ khách hàng để sử dụng cho hoạt động kinh doanh và cho vay
Tài sản có định: Bao gồm tài sản vô hình như quyền sử dụng đất và các tài sản cụ thể như tài sản vật chat, trang thiết bị, phương tiện di chuyền
Các khoản nợ phải thu: Đây là các khoản nợ từ khách hàng hoặc các đối tác của ngân hàng mà chưa thu được tiên hoặc đã quá hạn
1.2.2 Phương pháp quản trị tài sản có Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Ngân hàng VIB đầu tư vào nhiều loại tài
39 sản khác nhau đề giảm thiểu rủi ro và tăng cường hiệu suất đầu tư
- Tối ưu hóa quản lý rủi ro: Ngân hàng VIB đánh giá rủi ro của các khoản đầu tư và sử dụng các công cụ quản lý rủi ro dé giảm thiểu tác động có hại của rủi ro đối với tài sản của khách hàng
- Điều chỉnh định kỳ: Ngân hàng VIB đánh giá định kỳ các khoản đầu tư và điều chỉnh danh mục đầu tư để đảm bảo rằng các khoản đầu tư phủ hợp với mục tiêu đầu tư của khách hàng
- - Giám sát chặt chẽ: Ngân hàng VIB theo đõi các khoản đầu tư của khách hàng và đưa ra các cảnh báo nếu có bất kỳ nguy cơ nào đối với tài sản của khách hàng
- - Tư vấn đầu tư chuyên nghiệp: Ngân hàng VIB cung cấp cho khách hàng các lời khuyên đầu tư chuyên nghiệp và các chiến lược đầu tư phủ hợp với mục tiêu và tình hình tài chính của khách hàng
1.3 Quản trị lợi nhuận 1.3.1 Khung phân tích Camel
ROE = 38.3% 1
Bang 7 Khung phan tich CAMEL cua VIB ném 2021
ROA =0.5%
Bang 8 Khung phan tich CAMEL cua VIB ném 2022
Cho tới cuối quý 4/2022, VIB là một trong những ngân hàng có thứ hạng cao trong xếp hạng mô hình CAMEL của công ty chứng khoán Yuanta công bó
Hình 29 Xếp hạng CAMEL một số Ngân hàng Việt Nam Điểm quan trọng cần thấy ở đây là chất lượng tài sản của VIB vẫn ôn định thê hiện qua tỷ lệ nợ xấu (NPL) thấp và tỷ lệ bao phủ nợ xấu (LLR) cao Van dé bat
43 động sản vẫn đang gây “nhức nhối” từ đầu năm 2023, các ngân hàng vẫn cần chú ý nhiều đến chất lượng tài sản do nợ xấu có thê gia tăng để tránh xảy ra rủi ro tín dụng Mới đây vào sáng 15/3, vào phiên họp HĐQT thường niên, chủ tịch HĐQT của VIB đã chia sẻ nợ xấu của VIB có tăng nhưng chưa bao giờ mất vốn vì VIB có chính sách cho vay kèm thâm định tài sản chặt chẽ Đồng thời, cũng khẳng định với cô đông rằng chất lượng tín dụng, tài sản của ngân hàng rất tốt và giá trị trái phiếu năm giữ rất nhỏ, không liên quan đến ngành bất động sản VIB cũng đã đưa ra chiến lược chỉ 2.100 tỷ đồng tạm ứng cô tức tiền mặt cho cô đông, chỉ trả thêm sắp tới và còn có cô phiếu thưởng Chiến lược của VIB đã cho thấy tình hình ôn định của VIB trong bối cảnh thách thức hiện nay; phần nào cũng nhận được sự an tâm, tin tưởng của các cô đông
1.3.2 Chỉ số an toàn vốn (Capital Adequacy Imdicators)
Chỉ số an toàn vốn là một chỉ tiêu quan trọng phản ánh năng lực tài chính của ngân hàng trước những cú sốc tài chính Vốn điều lệ của VIB có xu hướng tăng lên trong 3 năm số liệu gần nhất: 11.093.879 (2020); 15.531.430 (2021); 21.076.730
(2022) [triệu VND] Ngân hàng tăng vốn không còn lạ trong những năm gần đây nữa bởi buộc đáp ứng theo tiêu chuẩn Basel II Hơn nữa, việc tăng vốn cũng giúp ngân hàng trở nên mạnh dạn hơn trong việc đầu tư và triển khai chiến lược của mình, đồng thời việc quản trỊ lợi nhuận cũng dễ dàng hơn
Equity Capital Capital Adequacy= Total Assets
1.3.3 Chỉ số sức khỏe (lình mạnh) quản tri (Management Soundness Indicators)
Việc quản trị ngân hàng sẽ mang lại giá trị lâu dài tốt nhất bằng cách tập trung vào phòng vệ, nói cách khác đó là quản lý hiệu quả chi phí và quản lý hiệu quả rủi ro tín dụng, cũng như ưu tiên các nguồn cấp vốn lãi suất thấp Cho vay hiệu quả, chặt chẽ và tập trung tạo thu nhập từ phí là một cách giúp VIB tránh các hoạt động kinh doanh rủi ro cao bằng hoạt động kinh doanh rủi ro thấp
Personal Expenses Management Quality= Average Assets
1.3.4 Chỉ số về thu nhập và lợi nhuận (Earnings and Profitability Indicators)
Khả năng sinh lời là chỉ tiêu quan trọng khi đánh giá hoạt động của ngân hàng, bởi tối đa hóa lợi nhuận là mục đích sống còn và cao nhất của các tổ chức kinh doanh Thu nhập và lợi nhuận tốt chứng tỏ ngân hàng có chiến lược kinh đoanh hiệu quả và tương ứng có thu nhập, có lợi nhuận thì các chiến lược tốt mới được “hiện thực hóa”
Hai chỉ tiêu điển hình đề phân tích khả năng sinh lời là ROA (cần đạt lớn hơn 1%) va ROE (can dat tir 15% trở lên), theo khuyến nghị Basel
2019 2020 2021 km Lợi nhuận trước thuế (tỳ đồng) =——Ty lệ ROE (%)
Hình 30 Biếu đồ cho thấy lợi nhuận và ROH của VIB 1.3.5 Chỉ số về khả năng thanh khoản (Liquidity Indicators)
Khả năng thanh khoản sẽ được dùng để phân tích khả năng của tô chức trong việc xác định nhu cầu tài trợ cho dự án nói chung cũng như nhu cầu vốn cho vay noi riêng Các ngân hàng sẽ rất dễ mắc phải rủi ro thanh khoản bởi cơ chế hoạt động của nó, một khi mắc phải rủi ro thanh khoản, ngân hàng sẽ bị sụp đồ Vừa rồi là ngân hang SVB ở Mỹ và một số sự sụp đồ của các ngân hàng và các tổ chức tài chính trong quá khứ Việc quản lý thanh khoản cần được chú trọng ở các ngân hàng nói chung vả VIB nói riêng
1.3.6 Chỉ số độ nhạy rủi ro thị trường (Sensivity to Market Risk)
Rủi ro thị trường là không thê tránh khỏi đối với bất kỳ ngành nghề kinh doanh nào, kế cả ngân hàng Rủi ro thị trường là dạng rủi ro tiềm ấn, gây tác động tiêu cực đối với thu nhập hay vốn của ngân hàng do những biến động bất lợi từ thị trường như: lãi suất, tỷ giá, thị trường cô phiếu Vì không thê lường trước cũng không thê tác động nên ngân hàng cần xây dựng tầm nhìn, đự đoán xu hướng và mức độ ảnh hưởng để giảm thiêu tối đa rủi ro về mình Có 2 công cụ chính dùng đề đo lường rủi ro thị trường, đó là đo lường rủi ro lãi suất và đo lường rủi ro ngoại hồi
KÉT LUẬN
VIB luôn đề ra các chiến lược mới đề liên tục phát triển; hoàn thiện bộ sản phẩm, dịch vụ đa dạng và đáp ứng lợi ích tối ưu cho khách hàng Đi kèm theo đó là tốc độ phục vụ nhanh và hiệu quả hàng đầu trên thị trường Việc công nghệ hóa theo xu hướng cũng luôn được đây mạnh Hiện tại, ngân hàng đang áp dụng sâu rộng công nghệ dữ liệu lớn (Big Data), trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (Machine Learning)
Nhờ những ứng dụng công nghệ tiên tiến, VIB luôn cho ra những giải pháp ngân hàng cá nhân hóa, phù hợp đối với từng khách hàng và đối tác để cạnh tranh trên thị trường
Nền tảng vững mạnh ở mảng ngân hàng bán lẻ Việt Nam, cộng thêm công nghệ được đầu tư bài bản và khả năng quản trị tốt sẽ giúp VIB tận dụng triệt để các tiềm năng trên thị trường, tiếp tục bứt phá, phát triển bền vững và khăng định vị thế của mình Qua việc phân tích về Ngân hàng VIB, co thé thay rang day là một ngân hàng với nhiều ưu điểm và tiềm năng phát triển trong tương lai Với mục tiêu trở thành ngân hàng tiên tiến, hiện đại và đa dịch vụ, VIB đã đưa ra nhiều chiến lược nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, cải thiện hệ thống quản tri, tăng cường khả năng cạnh tranh trên thị trường
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng ngành ngân hàng hiện đang phát triển cạnh tranh khốc liệt, đòi hỏi VIB phải nỗ lực không ngừng để cải thiện và đáp ứng nhu cầu của khách hàng Cùng với những biến đôi về tình hình kinh tế không mấy khả quan như hiện tại thì VIB luôn cần phải quan tam va thể hiện “sự nhạy bén” của mỉnh ra sao trong việc ứng phó với những tình huôồng xâu có thê xảy ra
TÀI LIỆU THAM KHẢO Ngân hàng Quốc tế (VIB) (26/01/2021) V7B công bó báo cáo tài chính năm
2020: Tăng trưởng bên vững đến từ chiến lược phát triển tập trung vào quy mô, chất lượng và công nghệ Truy cập ngày 28/03/2023 tại: https://Awww.vib.com.vn/vn/nha-dau-tu/thong-cao-bao-chi/202 | /vib-cong-bo- bctc-nam-2020
Minh Lâm (18/01/2023) Loi nhudn VIB vượt 10.000 tệ đồng năm 2022
VnExpress Truy cập ngày 28/03/2023 tại: https://bom.so/6Uyp4s _ Ngân hàng Quốc tế (VIB) (04/08/2021) Các nhà phân tích đánh giá cao các trao đổi của VIB trong buổi công bố KÓKD Qúy 2 2021 Truy cập ngày
25/03/2023 tại: https: 1 m in- inh- -nha-phan- tich-danh-gia-cao-cac-trao-doi-cua-vib-trong-buoi-cong-bo-kgkd-quy2-2021 Lan Chi (16/03/2022) 1B thông qua kế hoạch tăng trưởng năm, chia cô phiếu thưởng với fỆ lệ 35% Tạp chí Người Làm Báo Điện Tử Truy cập ngày 25/03/2023 tai: https://nguoilambao.vn/vib-thong-qua-ke-hoach-tang-truong- i-ty-le-35-n54667 btml
Ngan hang TMCP Quéc té Viét Nam (2022) Bdo cdo thong nién ndm 2022
[PDF] Truy cap ngay 25/03/2023 tai: https://bom.so/cF 2 Yj8
Ngan hang Quốc tế (VIB) (2022) Công bó Kết quá kinh doanh năm 2022
[PowerPoint slides] Truy cap ngay 26/03/2023 tai: https://bom.so/tY ea3m Ngân hàng Quốc tế (VIB) (17/03/2022) Kiên định với mục tiêu trở thành
Ngân hàng bán lẻ hàng đấu thị trường, thông qua đề xuất cô phiếu thưởng
35 Truy cập ngày 23/03/2023 tại: https://www.vib.com.vn/vn/goc-bao-chi/kien-dinh-voi-muc-tieu-tro-thanh- ngan-hang-ban-le-hans-dau
CTV Thuy Trang (04/10/2022) VIB dén gan hon với người trẻ qua The Masked Singer Bao điện tử VOV Truy cập ngày 01/04/2023 tại: https://vov.vn/doanh-nghiep/vib-den-gan-hon-vol-nguoi-tre-qua-the-masked- singer-post974942 vov
9 Ngọc Anh (15/12/2021) Bắt nhịp mùa bóng AFEF' Suzuli Cup, ngân hàng VIB
“ra sân ” với chiến dịch quảng cáo thẻ sáng tạo Advertising Vietnam Truy cập ngày 01/04/2023 tại: https://advertisinevietnam.com/bat-nhip-mua-bong-aff- suzuki-cup-ngan-hang-vib-ra-san-voi-chien-dich-quang-cao-the-sang-tao- pl8541 10 Báo điện tử VnExpress (23/03/2021) 'Với WIB mỗi chủ thẻ đều là người dùng
VIP' Truy cập ngày 01/04/2023 tại: https://vnexpress.net/voi-vib-moi-chu-the- deu-la-nguoi-dung-vip-4251168.html
11 Ngan hang Quéc té (VIB) (30/07/2020) VIB tiép tuc hé tro khach hang vuot qua ảnh hưởng của dai dich Covid-19 Truy cập ngày 28/03/2023 tat: https: ib.com in- inh- ib-tiep-tuc-ho-tro-khach-hang- vuot-qua-anh-huong-cua-dai-dich-covid-19 12.TS Lê Tân Phước (28/03/2021) Đánh giá mức độ hài lòng của khách hàng cá nhân đối với chất lượng dịch vụ cho vay tại Ngân hàng Thương mại Cô phân Quốc tế Việt Nam - Chỉ nhánh Bình Dương Tạp chí Công Thương - Các kết quả nghiên cứu khoa học và ứng dụng công nghệ, Số 4, tháng 2 năm 2021 Truy cập ngày 02/04/2023 tại: https://tapchicongthuong.vn/bai-viet/danh-gia-muc- do-hai-long-cua-khach-hang-ca-nhan-doi-voi-chat-luong-dich-vu-cho-vay-tai-
79845 htm 13 Ngan hang Quéc té (VIB) (10/05/2016) VIB 16 chitc héi thao vé Bao Thanh loán quốc lễ cho doanh nghiệp Truy cập ngày 29/03/2023 tại: https:/www.vIb.com.vn/vn/tin-tuc/mil-2016/vib-to-chuc-hoi-thao-ve-bao- thanh-toan-quoc-te-cho-doanh-nghiep
14, L.K.L (31/03/2011) VIB chu trong phat trién nguôn nhân lực chất lượng cao
Báo Công Thương Truy cập ngày 03/04/2023 tai: https://congthuong.vn/vib- chu-trong-phat-trien-nguon-nhan-luc-chat-luong-cao-26210.html
15 Ngân hang Quéc té (VIB) (08/05/2018) Thwong hiéu VIB duoc gidi truyén thong quốc té đánh giá cao Truy cập ngày 03/04/2023 tại:
49 https:/Awww.vib.com.vn/vn/tin-tuc/kinh-doanh/thuong-hieu-vib-duoc-gioi- truyen-thong-quoc-te-danh-gia-cao
16 V.T.K (15/03/2023) VIB lam moi tinh nang va dién mao bé thé tin dung
Mastercard Tuoi Trẻ Online Truy cập ngày 10/04/2023 tại: https:/#uottre.vn/vib-lam-moI-tinh-nang-va-dien-mao-bo-the-tin-dung- mastercard-20230314211823421.htm
17.Nguyễn Bá Thành (23/02/2022) Các loại thẻ ATM VIB: Biểu phí, cách đăng ky và sử dụng Banklop Truy cập ngày 10/04/2023 tại: https://bom.so/HBUnYN
18.Phạm Hồng (11/04/2023) Ngdn hang VIB la ngdn hang gì? Các sản phẩm/dịch vụ của VIB Business Style Truy cap ngay 10/04/2023 tại: https://bstyle.vn/ngan-hang-vib.html 19 Thanh Hạ (02/03/2023) Lãi suất ngân hàng VIB thang 3/2023 cao nhất
8,8%/nadm Vietnambiz Truy cap ngay 08/04/2023 tal: https://vietnambiz vn/lai-suat-ngan-hang-vib-thang-32023-cao-nhat-88nam- 202332135415534 htm
20.Le Nha Yen (04/2023) Cac Loại Thẻ ATM của Ngân Hàng VIB va Biéu phi 2023 InfoFinance Truy cap ngay 08/04/2023 tai: https://infofinance.vn/the- atm-ngan-hang-vib/
21.Trần Anh (07/06/2021) 3 ụ cột trong chiến lược của VIB Tạp chí điện tử Nhà Quan trị - TheLEADER Truy cập ngày 12/04/2023 tại: https://theleader.vn/3-tru-cot-trong-chien-luoc-cua-vib-1623040553855.htm
22.BANKEXPRESS (28/02/2023) Các nhân tô ảnh hưởng tới lãi suất tín dụng ngán hàng 2023 Truy cập ngày 11/04/2023 tại: https:/www.bankexpress.vn/cac-nhan-to-anh-huong-toI-lai-suat/
23.TS Nguyễn Xuân Hải - Ths Bùi Mỹ Linh (27/03/2023) Sự sựp đồ của ngân hàng và những vẫn điệu lịch sử VnEconomy — Tạp chí điện tử của Hội Khoa học Kinh tế Việt Nam, Số l3 Truy cập ngày 09/04/2023 tại: https://vneconomy.vn/su-sup-do-cua-ngan-hang-va-nhung-van-dieu-lich-su.htm