phân tích và định hướng hoạt động chuyển đổi số của ngân hàng tmcp phương đông

LOI MO ĐẦU DIGITAL BANKING Ngân hàng số là xu hướng mà các Ngân hàng trên Thế giới tiễn hành nghiên cứu và đầu tư phát triển nhiều ứng dụng công nghệ trong sản phẩm, dịch vụ của mình, để

BEESON GP

Môn học: Ngân hàng số

Giảng Viên : TS Lê Đức Quang Tú

Nhóm thực hiện: Nhóm ngân hàng TMCP Phương Đông

TP Hồ Chí Minh, ngày 29 tháng 01 năm 2021

Nhận xét của Giảng Viên:

MUC LUC

Lời Mở đầu!

L Tổng quan về ngân hàng số.2

1 Xu hướng phát triển của các ngân hàng.2

2 Thông tin chung về Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)

.Õ

II Phân tích ngân hàng OCB LÍ

1 Hệ thông CAMELS của OCBII

2 Các giai đoạn chuyên đổi số L8

II Định hướng chiến lược phát triển của OCB trong kỷ nguyên số 25

LOI MO ĐẦU

DIGITAL BANKING (Ngân hàng số) là xu hướng mà các Ngân hàng trên Thế giới

tiễn hành nghiên cứu và đầu tư phát triển nhiều ứng dụng công nghệ trong sản phẩm,

dịch vụ của mình, để bắt kịp sự thay đôi trong thói quen của người tiêu dùng trong

thời đại Cách mạng công nghiệp 4.0

Phát triển ngân hàng số đã trở thành một yêu cầu tất yếu, thúc đây các ngân hàng

đây mạnh ứng dụng những thành tựu khoa học công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông

tin trong các nghiệp vụ và giao dịch tài chính dé phuc vu cho nhu cầu của người tiêu

dùng và bắt kịp sự phát triển của thế giới

Phần lớn các ngân hàng thương mại đã, đang dần chuyên đổi và vận hành hệ thông

trên nền tảng công nghệ số như: BIDV, Vietinbank, VPBank, TPBank, đáp ứng yêu

cầu phục vụ khách hàng nhanh chóng, thông suốt Trong số đó, Ngân hàng TMCP

Phương Đông - OCB ghi đấu ấn với sự ra đời của sản phẩm Ngân hàng số OCB

OMNI

Là một trong những ngân hàng đầu tiên thực hiện chiến lược chuyên đổi số, từ năm

2017, OCB đã xây dựng và phát triển nền tảng Ngân hàng hợp kênh (222), đây là bước

đệm đề đến năm 2018, OCB triển khai thành công Ngân hàng hợp kênh Omni và trở

thành ngân hàng hợp kênh đầu tiên tại Việt Nam, phục vụ nhu cầu của khách hàng

đồng nhất trên mọi kênh giao dịch

Kế thừa và phát huy những thành tựu đã đạt được, ngày 25/04/2019, OCB tiếp tục

giới thiệu đến khách hàng Ngân hàng số OCB Omni và Hệ sinh thái OMNIPAY, được

phát triển trên nền tảng ngân hàng hợp kênh hiện đại nhất thế giới, ngân hàng số OCB

Omni mang giao điện mới, hiện đại hơn với nhiều tính năng ưu việt, đáp ứng nhu cầu

ngày càng đa dạng của khách hàng

Từ đó, “Ngân hàng số và chuyển đổi Ngân hàng số tại Ngân hàng TMCP Phương

Đông” được lựa chọn làm đề tài nghiên cứu của nhóm, với mong muốn tìm hiểu sâu

hơn về quá trình chuyên đổi Ngân hàng số của Ngân hàng TMCP Phương Đông —

OCB Đồng thời là nền tảng tài liệu tự tìm hiểu phục vụ cho môn học Ngân hàng SỐ,

giúp quá trình tiếp thu, tìm hiểu và ứng dụng kiến thức vào thực tế đễ dàng hình dung

và mang lại hiệu quả hơn

L Tổng quan về ngân hàng số

1 Xu hướng phát triển của các ngân hàng

Ngân hàng số là một bộ phận trong khung cảnh rộng lớn về xu hướng chuyền dịch

sang hoạt động ngân hàng trực tuyến, khi dịch vụ ngân hàng được cung cấp qua mạng

internet Day là sự chuyên dịch từng bước, với cấp độ khác nhau về số hóa hoạt động

ngân hàng, bao gồm quy trình tự động hóa ở mức độ cao và dịch vụ qua mạng

internet

Ngân hàng số (chuyên đổi số???) bat đầu hình thành từ những năm 1960 với sự xuất

hiện của các máy rút tiền tự động (ATM) Trong những năm 1980, cùng với sự phát

triên mạnh mẽ của mạng băng thông rộng, các mạng điện tử, các mạng điện tử bắt đầu

kết nối dịch vụ ngân hàng bán lẻ giữa các ngân hàng và khách hàng nhằm triển khai

nhu câu trực tuyên về danh mục và kiêm kê các hệ thông phân mêm

Trong những năm 1990, mạng internet tiếp tục phát triển và ngân hàng trực tuyến

bắt đầu trở thành hoạt động bình thường Trong những năm đầu của thập niên 2000,

sự cải thiện các dải băng thông rộng và các hệ thống thương mại điện tử đã dẫn đến sự

hình thành ngân hàng số hiện đại Hiện nay, trên 60% khách hàng đã ưu tiên sử dụng

điện thoại thông minh đề thực hiện các giao dịch với ngân hàng Trong thập ký tới, sự

gia tăng nhanh chóng của điện thoại thông mình được kỳ vọng sẽ mở cánh cửa về giao

dịch vượt quá hệ thống ATM hiện nay

Ưu điểm vượt trội của dịch vụ ngân hàng số là hiệu quả kinh doanh cao hơn nhiều

so với dịch vụ ngân hàng truyền thống, tiết kiệm chi phí, nâng cao năng lực cạnh

tranh, độ chính xác rất cao và nhanh chóng thông qua chương trình phần mềm tự

động, không cân đên cán bộ chuyên nghiệp về quản lý rủi ro, tính an toàn ở mức cao

Trong kỷ nguyên ngân hàng hiện nay, số hóa được ưa chuộng và các ngân hàng

phải tổn tại trong cuộc chạy đua phát triển ngân hàng số thế hệ mới Ngân hàng số

không chỉ là khái niệm vô tận như ngân hàng Internet, ngân hàng di động, ngân hàng

trực tiếp, trí tuệ nhân tạo, blockchain, dữ liệu lớn, mà còn bao gồm những chương

trình hiện đại hóa khác nhau, được triển khai để đạt mục tiêu toàn diện trong hoạt

động ngân hàng số

Một trong những nền tảng quan trọng để phát triển ngân hàng số là công nghệ

blockchain Cụ thê là, các dữ liệu trên blockchain được quản trị bởi một hệ thống

ngang hàng có cùng quy tắc về giao tiếp và cơ chế xác thực, các dữ liệu đã được ghi

nhận trên một khối sẽ không thể thay đổi được nếu không có sự cho phép của tat ca

các khối thông tin khác cùng hệ thống Với cơ chế hoạt động này, công nghệ

blockchain thỏa mãn được đồng thời ba yếu tố mà chưa công nghệ nào từ trước đến

nay đáp ứng được là chống biến đổi dữ liệu (immutability), phi tap trung

(decentralization) va minh bạch (transparency) Tuy nhiên, blockchain mới bắt đầu

được triển khai rộng rãi trong 10 năm trở lại đây, khi công suất tính toán của các thiết

bị điện tử tăng tốc và sự bùng nỗ của các thiết bị thông minh di động

Trong xu hướng phát triển dữ liệu lớn, trí tuệ nhân tạo và internet vạn vật (IoT)

đang đóng vai trò ngày cảng tăng trong cuộc sông xã hội, công nghệ blockchain được

kỳ vọng sẽ được ứng dụng vào nhiều mô hình kinh doanh, hầu hết các công ty lớn trên

thế giới đã đưa bloekchain vào sản pham va dich vu dé cung cố năng lực cạnh tranh

Gần đây nhất, Amazon Web Service (thuộc tập đoàn Amazon) có kế hoạch ứng dụng

blockchain vào việc quản lý khách hàng Trước đó, chuỗi bán lẻ Walmart cũng công

bồ kế hoạch sử đụng blockchain đề truy xuất nguồn gốc hàng hóa kinh doanh

Theo kết quả nghiên cứu của Accenture và được Financial Times đăng tải, rất ít

ngân hàng có thê xử lý tốt thách thức từ sự phá bĩnh của các đối thủ kỹ thuật số đang

huynh đảo ngành tài chính ngân hàng Chỉ riêng tại châu Âu có tới 1.400 ngân hàng

thế hệ mới (neo-bank), khi các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán và fntech mới đã

không ngừng xuất hiện kế từ năm 2005 Tính đến năm 2016, nhóm này đã tạo ra 58 tỉ

euro doanh thu hàng năm (chiếm 6-7% tông doanh thu toàn ngành)

Sức nóng thị trường cảng gia tăng, khi các tập đoàn công nghệ lớn đang ra sức đào

sâu vào các dịch vụ tài chính - ngân hàng Tập đoàn thương mại điện tử Amazon đang

cung cấp các dịch vụ thanh toán và các khoản vay cho những đối tác kinh doanh,

mạng xã hội Facebook được cấp giấy phép cung cấp dịch vụ tiền điện tử tại Ireland và

ứng dụng nhắn tin WhatsApp đề thanh toán tại Ân Độ, Alibaba và Tencent đã chiếm

lĩnh thị trường thanh toán 5.500 tỉ USD tại Trung Quốc

Các ngân hàng đang trải qua vô vàn thách thức cạnh tranh từ các doanh nghiệp phi

ngân hàng và doanh nghiệp fintech quy mô nhỏ Vì thế, để chiến thắng cạnh tranh và

tiếp tục dẫn đầu trong kỷ nguyên ngân hàng số, không chỉ có mạng website tốt, kết nỗi

truyền thông xã hội và ngân hàng di động, mà cần đổi mới công nghệ phá bĩnh, mà trí

tuệ nhân tao (AI), ML, blockchain, Analytics, di¢n toan dam may trở thành ưu tiên

Trong năm 2019, ngân hàng số sẽ tiếp tục dẫn đầu và là sự kiện lớn nhất trong

ngành ngân hàng, bao gồm đổi mới các dịch vụ tài chính thông qua các dịch vụ trực

tuyến như thanh toán điện tử, AI, dữ liệu lon, blockchain, CX, pha binh (???dich vu

trực tuyến phá bĩnh là dịch vụ gì?), đôi mới, quyên riêng tư, API, các kênh và chiến lược

công nghệ

Phát triển ngân hàng số không có nghĩa là phải đầu tư lớn hoặc làm rung chuyên

mãnh liệt công nghệ thông tin Đầu tư quy mô lớn là cần thiết trong một số lĩnh vực,

nhưng về cơ bản là cần khai thác triệt để các thành tổ hiện tại đề tận dụng cơ hội Các

ngân hàng cần cân nhắc, tập trung vào những thành tô này và đầu tư lựa chọn có mục

tiêu

Tối đa hóa việc sử dụng công nghệ hiện có Nhiều ngân hàng đã mở rộng đầu tư

dịch vụ ngân hàng trực tuyến và quảng cáo hình ảnh, nhưng không sử dụng rộng rãi;

đưa ra cương lĩnh phát triển nhanh chóng, nhưng không gây áp lực khai thác sử dụng

Điều này cho thấy sự cần thiết phải có đánh giá hệ thống về năng lực hiện có, mức độ

sử dụng công nghệ, và những rào cản châp nhận dịch vụ mới

Can thiệp công nghệ với mức đầu tư khiêm tốn Các ngân hàng có thế thu được lợi

nhuận đáng kế mà chỉ cần những khoản đầu tư nhỏ theo mục tiêu lựa chọn như mở

rộng việc triển khai các công cụ tương tự e-forms và hệ thống làm việc liên tục, có thể

được tiến hành tương đối nhanh, đôi khi không cần hòa nhập sâu vào những cấu trúc

phức tạp đã có

Sắp đặt một số điểm lựa chọn lớn nhất Có những vị trí cần theo đuổi đầu tư sâu

rộng Tuy nhiên, thay vì cỗ gắng tự động hóa mọi khía cạnh của quy trình hoặc sản

4

pham hién hanh, chi can hướng tới một số khía cạnh có thể dẫn dắt tiêu thụ năng lực

lớn nhất và tạo thu nhập cao Không nên xây đựng niềm hy vọng trở thành đề chế số

và theo đuôi lợi ích đó Các ngân hàng cần tập trung vào những đầu tư cấp tiễn nhất,

xóa bỏ những quây giao dịch lạc hậu, triển khai những giải pháp công nghệ số mới, và

tái đầu tư vào quy trình đang hoạt động

Xử lý vấn đề con người Công nghệ sẽ không giúp đỡ gì, nếu không xử lý những

vấn đề về con người vốn đã và đang được dẫn dắt bởi số hóa Điều này đòi hỏi phải

suy ngẫm về mô hình tổ chức, nhất là về kỹ năng, cấu trúc, động cơ, và hiệu quả quản

lý Bao gồm, lựa chọn cấu trúc và động cơ/mục tiêu đúng đắn, tập trung vào kết quả

kinh doanh, chứ không phải là hoạt động số, mô phỏng và thực hiện tầm nhìn về con

người

Tại Việt Nam, cuộc đua kỹ thuật số đang diễn ra đồng loạt tại hàng loạt ngân hàng,

tập trung vào việc triển khai các địch vụ như ngân hàng internet, ngân hàng di động,

liên kết hoặc đầu tư vào ví điện tử và phát hành ứng dụng

Theo tính toán của đại điện các ngân hàng, ngân hàng kỹ thuật số sẽ giúp họ giảm

được tỷ 18 chi phí trên thu nhập (CIR) từ 50% xuống chỉ còn từ 20% Vì vậy, các ngân

hàng bán lẻ đã không thể đứng ngoài cuộc chơi vừa giúp tăng trải nghiệm dịch vụ, giữ

chân khách hàng, vừa giúp tăng doanh số và lợi nhuận

Báo cáo của Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho thấy, cả nước đã

có 78 ngân hàng triển khai dịch vụ thanh toán qua internet, 4l ngân hàng cho phép

người dùng thanh toán trên điện thoại dị động Đáng chú ý, hình thức thanh toán di

động qua việc quét mã vạch QR, số hóa thông tin thẻ đang dần trở thành xu hướng

mới của ngân hàng và người tiêu dùng

Một thách thức không nhỏ của các ngân hàng khi nhảy vào cuộc đua số hóa này là

cạnh tranh với các công ty ñntech chuyên về ví điện tử và cho vay ngang hàng đang

hoạt động tại Việt Nam Với lợi thế công nghệ, thủ tục đơn giản, linh hoạt hơn ngân

hàng, các dịch vụ này đã tiếp cận nhiều người dùng thời gian qua

Tuy nhiên, các chuyên gia cũng cho rằng ngân hàng bán lẻ không “lép về” trước

các công ty ñntech bởi sở hữu dữ liệu khách hàng không lồ Dựa vào kho đữ liệu này,

5

các ngân hàng có thê phân tích hành vi khách hàng, chấm điểm tín dụng và cho vay

trực tuyến trong nên tảng ngân hàng số của mình Trong đó, mối quan tâm hàng đầu

của người sử dụng địch vụ ngân hàng là sự an toàn và chế độ bảo mật thông tin tài

khoản cá nhân

Do tốc độ phát triển nhanh chóng của fintech và ngân hàng số, quy định cho những

vấn đề mới như bảo vệ người tiêu dùng trong lĩnh vực tài chính, bảo vệ tính riêng tư

dữ liệu người dùng, chuẩn kết nối mở, chia sẻ dữ liệu, vẫn chưa được cơ quan quản lý

ban hành đề tạo sự an tâm cho các ngân hàng, tô chức trung gian thanh toán đầu tư

vào hạ tầng, giải pháp và nguồn nhân lực

2 Thông tin chung về Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)

Ngan hang TMCP Phuong Déng — Orient Commercial Jomt Stock Bank (OCB)

được thành lập từ ngày 10/06/1996 Qua 23 năm hoạt động và phát triển, OCB luôn

duy trì phương châm: khách hàng là trọng tâm, nghiên cứu và phát triển những sản

pham dich vụ tài chính phù hợp Hiện OCB có hơn 200 đơn vị kinh doanh trải dài tại

khắp các tỉnh thành, trung tâm kinh tế trọng điểm trên cả nước Và được đánh giá là

một trong những ngân hàng có tốc độ tăng trưởng tốt và ổn định trong vòng 05 năm

trong hệ thống các tổ chức tài chính tại Việt Nam Ngân hàng hiện đang tập trung

nguồn lực, mở rộng mạng lưới giao dịch, tăng năng lực cạnh tranh, tăng cường các

hoạt động quản lý rủi ro, thực thi chiến lược phát triển, đưa OCB trở thành một trong

những ngân hàng tốt hàng đầu Việt Nam

Thành tích vượt trội năm 2018

« Tháng 3/2018: Ra mắt OCB OMNI - Ngân hàng hợp kênh đầu tiên tại Việt Nam

« Moody's tăng mức tín nhiệm và xếp hạng lên BI đối với xếp hạng rủi ro đối tác

(CRR) và xếp hạng tiền gửi

* OCB dat top 100 Doanh nghiệp Sao Vàng Đất Việt

«Ổ OCB đạt giải thưởng Ngân Hàng Có Sản Phâm Dịch Vụ Sáng Tạo Tiêu Biểu

(VOBA 2018)

* OCB dat giai thuong cua IFM: Best New Omni Channel Platform 2018 va Most

Innovative Digital Bank 2018

Ngân hang s6 OCB OMNI - But pha dé dan dau 40 Ngan Hang Phuong Déng (OCB)

Bao cáo thường niên 20194-41 Thông qua việc đáp ứng đa dạng các nhu cầu thiết yếu của khách hàng từ thanh toán, tiết kiệm, đầu tư, vay vốn, cho tới bảo vệ, năm

2019, nền tảng OMNI ghi nhận số lượng giao dịch thực hiện thành công tăng trưởng đến 136% so với năm 2018, với số lượng khách hàng đăng ký sử dụng OMNI trung bình mỗi tháng trên 15.000 khách hàng Tháng 4/2019, OCB OMNI đã giới thiệu đến khách hàng hệ sinh thái OMNI PAY trên Nền tảng tích hợp và số hóa quy trình nội

bộ, Nền tảng ngân hàng hợp kênh (Omni-Channel Platform) và Nền tảng phân tích, với những cải tiến mang tính đột phá như ra mắt ứng dụng xác thực giao dịch trực

tuyển mới OCB iOTP với

công nghệ soft OTP nang

cao; trién khai hé théng lién

kết thu hộ học phí cho các

trường học tại TP.HCM qua

kênh tại quầy và ngân hàng

điện tử; hoàn thành xây dựng

và đang triển khai thành công

với các đối tác ví điện tử)

Đồng thời, trong năm qua,

Ngân hàng số OCB OMNI cũng đã hoàn thiện và cho ra mắt hệ thống OCB OMNI Loyalty trên nền tảng tích điểm cho các giao dịch trực tuyến trên ứng dụng, nhằm tri

ân, khuyến khích khách hàng gắn bó với ứng dụng OCB

Chia sẻ thêm về vấn đề này, ông Dư Xuân Vũ - Giám đốc Khối Công nghệ OCB cho biét, sudt thời gian qua, Ngân hàng đã nghiên cứu vả ứng dụng công nghệ nên tảng

mở đề số hóa sản phâm dịch vụ

Hiện OCB liên kết với AirPay, VnPay, Momo giúp khách hàng thanh toán hóa đơn Internet, điện, nước, nạp tiên điện thoại ngay trên ứng dụng, hoặc chuyên tiên qua các vi dé mua sam, thanh toan dich vu

Xa hơn nữa, với công nghệ Open API, khách hàng có thê sử dụng sản phẩm, dịch vụ của OCB ở những nên tảng khác nhau mà không cân phải truy cập vào website hay ứng dụng của Ngân hàng

Với việc kết nối và tích hợp với đối tác thông qua Open API, ngoài các dịch vụ truyền thông, khách hàng có thê tiếp cận với nhiều sản phâm đầu tư tài chính như mua bảo hiểm (du lịch, xe máy, sức khỏe ), hay đầu tư chứng chỉ quỹ VinaCapital ngay trên ứng dụng Ngoài ra, ứng dụng còn tích hợp nhiều dịch vụ tài chính của các Fintech như UrBox, mang đến giá trị cộng thêm cho khách hàng thông qua các chương trình tích điểm đổi quả

Từ góc độ các doanh nghiệp đối tác, Open API của OCB sẽ giúp các tổ chức, doanh nghiệp, FIntech tham gia khai thác và kinh doanh trên cơ sở đữ liệu khách hàng rộng lớn, tiếp cận nhóm khách hàng tiêm năng thuận tiện, bảo mật và an toản

Công nghệ bảo mật, quản lý đanh tính trên nền tảng mở giúp xác thực thông tin tài khoản và chuãn hóa quy trình xác thực giữa các tô chức tài chính và bên thử ba

Thời gian và chí phí đối với doanh nghiệp tiết giảm đáng kế Với quy trình chuẩn

hóa của hệ thống ngân hang OCB, việc giao dịch, sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng qua Open APT sẽ được thực hiện một cách đơn giản và minh bạch

Thực tế trên cho thấy, từ góc độ ngân hàng, việc đây mạnh chuyên đổi số và nâng cao trải nghiệm khách hàng khi sử dụng các nền tảng ngân hàng mở còn mang đến lợi ích lâu dài cho các nhà băng

Hoạt động Công nghệ thông tín Năm 2019 là năm thứ 3 trong lộ trình thực hiện chiến lược CNTT giai đoạn 2017-2020 của OCB, qua đó OCB tiếp tục mở rộng các nên tảng công nghệ thông tin đã hoàn thành 2 năm trước đó và triển khai nâng cấp, xây dựng thêm các nên tảng quan trọng khác, cụ thế: Về ứng dụng công nghệ: Sau 03

tháng triển khai Open API, OCB đã đưa vào vận hành thành công với hơn 30 API,

theo đó OCB đã nhanh chóng cung cấp các sản phẩm dịch vụ ra bên ngoài theo diện rộng, an toàn và được tô hợp sử dụng theo nhu câu/yêu cầu riêng biệt của từng khách hàng, đối tác khác nhau Open API không chỉ là nền tảng quan trọng trong việc hoàn thiện sức mạnh công nghệ của OCB, mà quan trọng hơn là giúp OCB sẵn sảng cho mô hình ngân hàng mở (Open Banking) với việc tiếp tục nghiên cứu và khai thác nhiều

mô hình kinh doanh mới trên nền tảng này Hiện nay OCB đã cung cấp API đến rất

nhiều đối tác đã và đang sử dụng như MoMo, AirPay, UEH, các đối tác của OIMT Trong năm, OCB hoàn thành dự án xây dựng hệ thống Treasury với nguồn nhân lực nội bộ, qua đó nâng cao hiệu suất hoạt động cũng như tiết kiệm hơn 70% chi phi so với các hệ thống Treasury danh tiếng toàn cầu; đây là một hệ thống quan trọng trong tác nghiệp, vận hành, hỗ trợ đắc lực cho Khối Kính doanh Tiền tệ và Đầu tư có được kết quả kinh doanh ấn tượng trong năm 2019 Về nền tảng hạ tầng công nghệ: Nếu Open API là dự án trọng điểm ở mảng ứng dụng thì việc triển khai thành công dự án

Hệ thống mạng định nghĩa bằng phần mềm (SDN, Software-Defined Networking) da

đưa OCB trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai & áp dụng thành công

công nghệ mới này trong hoạt động thường nhật Việc triển khai SDN giúp OCB tối

10

ưu hiệu suất các hệ thống mạng đã đầu tư trước đây; đảm bảo hiệu quả hoạt động các cầu phần CNTT quan trọng trong hệ thống OCB đã trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai và áp dụng thành công nền tảng phân tích mới nhất từ tập đoàn IBM - Hệ thống Phân tích tích hợp (HAS, IBM Integrated Analytic System), ap dung IIAS vào vận hành sẽ giúp OCB luôn sẵn sảng kết nỗi và sử dụng các nguồn dữ liệu bên ngoài, các nguồn đữ liệu phi cấu trúc, tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI, Artificial Intelligence) và Machine Learning trong tính toán và phân tích, theo đó giảm tối đa thời gian xử lý thông tin và đa dạng hóa các nguồn thông tin hỗ trợ lãnh đạo và ra quyết định Về vận hành dịch vụ công nghệ: Hoạt động vận hành hệ thống công nghệ thông tin trong năm 2019 được đảm bảo liên tục và thông suốt, bảo đảm mức 99,99% cho SLA về up-time, tỷ lệ van hanh én định các dịch vụ công nghệ thông tin trọng yếu Nghiêm túc triên khai các đợt điễn tập chuyền đôi hoạt động giữa Trung tâm Dữ liệu Chính (DC) và Dự phòng (DR) theo quy định của NHNN Năm 2019, OCB vinh

dự đón nhận chứng nhận PCI DSS, đây là chứng nhận quan trọng liên quan đến việc

tổ chức, lưu trữ, truyền dẫn, xử lý thông tin, dữ liệu trong hoạt động thanh toán Thẻ, chứng nhận trên đã thê hiện OCB luôn nghiêm túc tuân thủ các yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước cũng như các Tổ chức Thẻ trên thế giới Sau 12 tháng triển khai thành công, OCB trở thành số ít ngân hàng có thời gian triên khai và hoàn thành dự án ngắn

ky luc tại Việt Nam (trung bình 18 - 24 tháng) OCB tiếp tục khăng định là ngân hàng

đáp ứng cao nhất các yêu cầu về an ninh, an toàn từ các cơ quan hữu quan, đơn vị liên quan; lấy an toàn, bảo mật và ôn định hệ thống làm nền tảng cho sự phát triển bền vững, bên cạnh đó OCB luôn nghiêm túc tuân thủ tuyệt đối các yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo công tác quản lý an toàn thông tin cao nhất

Bên cạnh các sản phẩm lõi, OCB đây mạnh xây dựng và phát triển các mô hình ngân hàng số trong hệ sinh thái mở thông qua nền tảng Open API Phát triển thêm các sản phâm dịch vụ với nhiều tính năng, tiện ích khác nhau trên ứng dụng ngân hàng số OCB OMINI, thông qua đó khách hàng không chỉ sử dụng những dịch vụ thuần túy của ngân hàng như chuyền tiền, thanh toán, tiết kiệm mà còn trải nghiệm thêm những sản pham dịch vụ từ các đối tác liên kết như bảo hiểm, đầu tư

II Phân tích (phân tích gì???) ngân hàng OCB

11

1 Hệ thống (phân tich???) CAMELS cua OCB

Khả năng tự cân đối vốn cua OCB tương đối tốt so với TPB Trong đó, tỷ lệ CRA của

OCB đã được cải thiện rõ rệt trong 2 năm 1 Quy qua Chi s6 CAR tai Quy III — 2020

là 12.85% So sánh với TPB, mặc đù quy mô vốn CSH tuy thấp hơn nhưng các chỉ số CAR, Vốn CSH/Huy động, Vốn CSH/Tổng TS của OCB déu cao hon TPB

Nhìn chung chúng ta có thê thấy được vốn của OCB tăng cao hơn so với TPB, chứng

tỏ một điều trong kỳ OCB đã áp dụng nhiều biện pháp gia tăng năng lực huy động vốn hoặc do uy tín của OCB được nâng cao trên thị trường, OCB đã phần nào tạo ra cho mình một hệ thống danh mục các khách hàng truyền thống

Từ số vốn huy động trên của OCB sé la điều kiện đề OCB mở rộng hoạt động tín dụng

và các hoạt động khác mà những hoạt động đó đều mang lại thu nhập cho ngân hàng A- Chất lượng tài sản

Quý III - 2020 là 12.45% giảm hơn nhiều so với 2018 và 2019 So với TPB thì OCB

cao hơn nhiều (TPB là 9.73%)

Tỷ lệ nợ xấu của OCB qua các năm cũng giảm dần nhưng vẫn còn tăng cao hơn so với TPB Tỷ lệ LLR của OCB thấp hơn so với TPB nhưng đang có xu hướng tăng đều qua các năm Theo thông lệ thế giới, trích lập dự phòng rủi ro trên nợ xấu (LLR) của ngân hàng ngưỡng an toàn phải trên 100% thì OCB tinh cho dén Quy III - 2020 đã đạt trên ngưỡng L00%

Nhìn chung, OCB đã có tỷ lệ nợ xấu giảm từ năm 2018 — 2019 nhưng vào Quý III —

2020 lại có chiều hướng tăng lên Điều này cho thấy ngân hàng cũng đang trong tầm kiểm soát nhưng vẫn chưa đưa về được một con số cô định Thông qua đó chưa thể đánh giá được ngân hàng có đang phát triển tốt hay không

M- Khả năng quản lý

Quý III -

CAMELS 2018 2019 Quý III-2020

2020 (TPB) Tăng trưởng cho vay 16.69% 26.23% 11.38% 7.93% Tăng trưởng huy động 19.02% 18.08% 13.15% 10.70% Chi phí/ Thu nhập hoạt động

(CIR) 12.97% 11.60% 9.00% 47.77%