khóa luận tốt nghiệp phân tích tình hình kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàn thương mại cổ phần nam á chi nhánh nha trang phòng giao dịch vạn ninh

Tại nước ta, thẻ thanh toán cũng là một trong những quan tâm hàng đầu của các ngân hàng và khách hàng, không chỉ giúp ngân hàng thu được lợi nhuận từ phí dịch vụ mà còn tạo môi trường th

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC NHA TRANG

DICH VAN NINH

Giảng viên hướng dẫn: ThS Hoàng Thu Thủy

Sinh viên thực hiện: Nguyễn Trần Phương Nhi

Mã số sinh viên: 61134101

Khánh Hòa — 2023

DANH MUC CHU VIET TAT

Ch wWiéét taét Dién giai

PGD Phong giao dich

TMCP Th ươgm ac haan

CMND/CCCD Chứng minh nhân dân/ Cần cước công dân

NHTM Ngân hàng thương mại

POS Point of Sale — Máy châp nhận thanh toán thẻ

ATM Máy rút têân tự động

SĐT Số điện thoại

CBTD Cán lộ tn dụng

WTO World Trade Organizaton - Tổ chức thương mại thế giới

ĐÐVKD Đơn vị kinh doanh

LOI CAM DOAN

Người viết, người thực hiện và trình bày bài khóa luận tốt nghiệp,

Tôi tên là: Nguyễn Trần Phương Nhi

MSSV: 61134101

Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại cô phần Nam Á — Chi nhánh Nha Trang — Phòng

giao dịch Vạn Ninh

Tôi xin cam đoan những số liệu, nội dung, kết quả phân tích trong đề tài này là trung thực

và chưa công bồ dưới bất kỳ hình thức nào trước đây với sự hướng dẫn của Th§ Hoàng Thu Thủy Những số liệu trong các bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá được chính tôi thu thập từ các nguồn khác nhau có ghi rõ trong phân tài liệu tham

khảo Mọi sự giúp đỡ cho việc thực hiện khóa luận đã được cảm ơn, các thông tim trích

dẫn trong khóa luận đã được chỉ rõ nguồn góc và được phép công bồ

Nha Trang, tháng 06 năm 2023 Sinh viên thực hiện

Nguyễn Trần Phương Nhi

LOI CAM ON

Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô khoa Quán trị kinh doanh đã

dùng tâm huyết của mình đề truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho tôi trong suốt thời gian học tập tại trường

Tôi xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến ThS.Hoàng Thu Thủy đã tận tình hướng dẫn và

chỉ bảo trong suốt quá trình thực hiện Chính sự nhiệt tình của cô đã giúp tôi rất nhiều

trong việc thực hiện đề tài, là động lực để tôi cố gắng hơn nữa trong việc học tập và nghiên cứu

Xin cảm ơn Ngân hàng TMCP Nam Á —- PGD Vạn Ninh đã tạo điều kiện cho tôi

được thực tập tại đây Đặc biệt xin cảm ơn các anh chị thuộc Bộ phận Kinh doanh đã chỉ

dạy tôi rất nhiều điều bô ích, tạo cơ hội cho tôi được trao đôi với khách hàng và bố sung

kiến thức chuyên ngành của mình Mặc đù tôi đã cố gắng hết sức đề hoàn thiện bài báo

cáo, tuy nhiên, vì kiến thức và kinh nghiệm thực tế của tôi còn hạn chế nên không tránh khỏi sự thiểu sót không mong muốn trong bài viết Tôi mong muốn có được sự đóng góp

ý kiến từ cô, các anh và chị để bài báo cáo của tôi có thể được cải thiện và hoàn thiện hơn

Cuối cùng, xin kính chúc cô luôn khỏe mạnh và thành công trong sự nghiệp của

Sinh viên thực hiện

Nguyễn Trần Phương Nhi

LOI MO DAU

1 Tính cấp thiết của đề tài:

Trong nền kinh tế Việt Nam hiện nay ngày càng phát triển, xã hội ngày càng hiện đại hóa

Nhu cầu lưu thông hàng hóa và dịch vụ diễn ra mạnh mẽ, quá trình lưu chuyển tiền và

hàng hóa trên thị trường hiện nay ảnh hưởng rất lớn đến nền kinh tế, để vấn đề lưu thông tiền diễn ra nhanh và thuận tiện hơn thì thẻ ngân hàng ra đời và phát triển Như chúng ta

đã biết thẻ ngân hàng là cách thức thanh toán ứng với công nghệ cao cùng với các ưu điểm nôi trội vì thé trở thành phương tiện thanh toán phố biến trên toàn thé giới cũng như đóng vai trò vô cùng quan trọng tại các nước phát triển Tại nước ta, thẻ thanh toán cũng

là một trong những quan tâm hàng đầu của các ngân hàng và khách hàng, không chỉ giúp

ngân hàng thu được lợi nhuận từ phí dịch vụ mà còn tạo môi trường thuận lợi dé thu hut

vốn giá rẻ, tăng dư nợ, tăng thu ngoại tệ, mở rộng thị trường tín dụng cũng như quan hệ đối ngoại, hợp tác quốc tế của ngân hàng Thẻ đã trở thành một phương thức cạnh tranh rất hiệu quả và mang lại lợi thế đáng kể cho các ngân hàng khi có thể cung cấp sản pham

thẻ đa dạng với nhiều mục đích sử dụng Đặc biệt là thẻ tín dụng có rất nhiều tính năng

nồi trội và hơn hắn các loại thẻ bình thường khác Ngân hàng Thương mại Cô phần Nam

Á là một trong những ngân hàng luôn muốn hàng cho khách hàng của mình những dịch

vụ tốt nhất, thẻ tín dụng là trong số những dịch vụ tốt nhất của ngân hàng, đề có thê tìm

hiểu và phân tích sâu hơn về thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Nam Á ( Nam Á Bank)

mà em đã chọn đề tài cho khóa luận của mình " Phân tích tình hình kinh doanh thẻ tín

dụng tại Ngân hàng Thương mại Cô phần Nam A - Chi nhánh Nha Trang- Phong giao dich Van Ninh"

2 Đối tượng phạm vỉ nghiên cứu:

Đối tượng: quy trình làm thẻ tín dụng của Ngân hàng TMCP Nam Á

Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Nam Á - Chỉ nhánh Nha Trang - Phòng giao dịch

Vạn Ninh

3 Mục tiêu nghiên cứu:

Hệ thống hóa cơ sở lí luận về phân tích kinh doanh dịch vụ thẻ của NHTM.

Phân tích dé tìm hiểu tình trạng kinh doanh dịch vụ thẻ để thấy được những mặt thành

công và hạn chế của Nam Á Bank - PGD Vạn Ninh

Đưa ra những đề xuất, giải pháp nhằm hoàn thiện tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ tại Nam Á Bank - PGD Vạn Ninh

4 Phương pháp nghiên cứu:

Thu thập các dữ liệu để thực hiện bài viết này, khóa luận sử dụng các phương pháp thống

kê, phân tích, tổng hợp, so sánh số liệu: kết hợp nghiên cứu lý thuyết với phân tích thực trạng hoạt động để đánh giá đề xuất giải pháp

5 Đóng góp của đề tài:

Đưa ra cái nhìn về tình hình cụ thê về hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ tại Nam Á Bank -

Chi nhánh Nha Trang — PGD Vạn Ninh Nhờ đó các nhà quản trị cũng như nhân sự trực

tiếp tham gia kinh doanh có nhận định, giải pháp tốt hơn cải thiện tình hình kinh doanh hiện tại

Khóa luận nghiên cứu này cũng có thê là một tài liệu tham khảo cho các hoạt động của

ngân hàng thương mại khác trên địa bàn Đánh giá được những nhân tổ thực sự ảnh

hưởng đến tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ và định hướng phát triển bền vững trong

tương lai

6 Bồ cục đề tài:

Nội dung chính của khóa luận “Phân tích tình hình kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Nam Á — Chi nhánh Nha Trang — Phòng giao dịch Vạn Ninh” bao gồm 3 chương: Chương I: Cơ sở lý luận về kinh doanh thẻ tín dụng tại ngân hàng thương mại

Chương 2: Phân tích tình hình kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Nam Á — Chị nhánh Nha Trang — Phòng giao dich Van Ninh

Chương 3: Giải pháp nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng

TMCP Nam A — Chi nhanh Nha Trang — Phong giao dich Van Ninh

Chuong 1: CO SO LY LUAN VE KINH DOANH THẺ TÍN DỤNG TAI NGAN

HANG THUONG MAI

1.1 Khái niệm và đặc điểm cấu tạo của thẻ tín dụng

1.1.1 Khải niệm

Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ Nói một cách đơn giản, thẻ tín dụng là loại thẻ giúp khách hàng mua hàng trước và thanh toán lại cho ngân hàng sau

Hàng tháng, chủ thẻ nhận được một bảng kê trong đó thể hiện các giao dịch thực

hiện bằng thẻ, các khoản phí và tổng số tiền nợ Sau khi nhận bảng kê, chủ thẻ có quyền

khiếu nại bác bỏ một số giao dịch mà anh/chị ta cho là không đúng Nếu không khiếu nại

gì, trước ngày đến hạn, chủ thẻ phải trả một phần tối thiêu định trước, hoặc nhiều hơn, hoặc trả hết món nợ Nhà cung cấp dịch vụ tín dụng sẽ tính lãi trên phần còn nợ (thường

là với lãi suất cao hơn lãi suất của hầu hết những hình thức vay nợ khác)

1.1.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng thường được làm bằng chất liệu nhựa trắng có ba lớp, lõi thẻ là lớp

nhựa cứng màu trắng nằm giữa hai lớp khác được tráng mỏng, kích thước theo chuân

quốc tế là 8,5 x 5,5 x 0,07 (cm)

Mặt trước của thẻ bao gồm:

- Các biểu tượng, mỗi loại thẻ có một biểu tượng riêng Ví dụ: Thẻ Visa có hình chữ

nhật màu vàng, trắng, xanh và chú chim bồ câu đang bay là biểu tượng Thẻ Masters thì có dòng chữ "Masters Card" nằm giữa hai hình tròn đỏ và cam đan xen với nhau

- Logo va tén của các ngân hàng phát hành thẻ

- _ Tên của chủ thẻ, số thẻ được dập noi lên bề mặt thẻ

- _ Thời gian sử dụng của thẻ: tùy thuộc vào mỗi loại thẻ mà thời gian thẻ được phép lưu hành sẽ khác nhau và được thông nhất là ngày, tháng, năm theo dương lịch

- Ky ty an minh: tương ứng với số mật mã của đợt phát hành thẻ và kí tự an ninh

kẻm theo sẽ được phụ thuộc vào từng loại thẻ, được im phía sau ngày hiệu lực Ví

dụ thẻ Visa có chữ PV, hoặc CV, RV, thẻ Master Card có chữ C và chữ M đan xen nhau

Mặt sau của thẻ gồm:

- _ Dải băng từ: chứa số thẻ, ngày hết hạn và các yếu tô kiểm tra an toàn khác, đây là

các thông tin đã được mã hóa theo một chuẩn thống nhất

- Ô chữ ký chủ thẻ: Khách hàng phải tự ký vào ô chữ ký mẫu của mình ngay khi

nhận thẻ từ ngân hàng phát hành để chủ thẻ đối chiếu với chữ ký trên hóa đơn dịch

vụ hoặc ứng tiền mặt hoặc hóa đơn bán hàng

1.1.3 Phân biệt các loại thẻ khác và thẻ tín dụng

- Thé tin dung

Khái niệm: Là thẻ thanh toán, được dùng theo đặc điểm “sử dụng trước, trả tiền

sau” Khách hàng được chỉ tiêu số tiền bằng với hạn mức thẻ và phải hoàn trả đầy đủ số tiền sau 45 ngày

Cấu trúc thẻ: Mặt trước có dòng chữ “CREDIT” trên thẻ (một số ngân hàng sẽ không có dòng chữ này) và chip điện tử Logo Ngân hàng và những tổ chức liên kết (Visa, MasterCard) Thông tin về chủ thẻ, số thẻ, ngày phát hành và thời gian hiệu lực của thẻ Mặt sau có dải băng từ có chứa số bảo mật CVV/CVC cùng ô chữ ký dành cho chủ thẻ

Chức năng: Mua sắm hàng hóa, chi tiêu dịch vụ thay thế tiền mặt Trả góp với lãi

Chức năng: Rút tiền mặt, chuyền tiền, thanh toán, nạp card điện thoại,

Điều kiện làm thẻ: Chỉ cần giấy tờ cơ bản như chứng minh nhân dân/căn cước

công dân

Mức chỉ tiêu: Khách hàng có thể sử dụng nhỏ hơn hoặc bằng số tiền nộp vào tài khoản

Lịch sử tín dụng: Không ảnh hưởng đến quá trình mở và sử dụng thẻ

Phí, lãi suất: Đa phần các loại phí của thẻ ghi nợ (phí rút tiền, chuyên khoản, thường niên) thấp hơn thẻ tín dụng Tùy ngân hàng sẽ có tính mức phí Internet Banking hoặc không Tuy nhiên, các loại thẻ ghi nợ quốc tế sẽ có các mức phí cao hơn thẻ ghi nợ

nội dia

- - Thẻ trả trước

Với thẻ trả trước, bạn không cần mở tài khoản ngân hàng để làm thẻ mà chỉ cần nạp tiền vào thẻ và chỉ tiêu trong giới hạn số tiền đã nạp Thẻ trả trước được chia thành 2

loại chính là thẻ định danh (có thê rút tiền tại ATM, có đầy đủ thông tin chủ thẻ) và thẻ

không định danh (không thẻ rút tiền tại ATM, có thể mở mà không cần CMND) Lưu ý,

thẻ trả trước có thê thực hiện nhiều giao dịch nhưng không thé chuyén khoản được

1.2 Phân loại thẻ tín dụng

1.2.1 Theo chủ thê sử dụng

Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Dành cho các tô chức, doanh nghiệp có các nhu cầu sử

dụng thẻ và trách nhiệm chỉ trả thuộc về tiền của tô chức, doanh nghiệp

Tổ chức, công ty yêu cầu thẻ ủy quyền cho người thuộc tổ chức sử dụng thẻ và

thường là Giám đốc điều hành, quản lý tài chính, nhưng cũng có thé là bất kỳ người nào

trong công ty Việc ủy quyền này phải kèm theo giấy ủy quyền hợp pháp

Thẻ tín dụng cá nhân: Dành cho cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ và chịu trách

nhiệm chi trả bằng số tiền của chính họ Thẻ tín dụng cá nhân thường chia làm hai loại là thẻ chính và thẻ phụ

- _ Thẻ chính được cấp cho người đứng tên xin phát hành thẻ và chính họ là người sử dụng

- Thẻ phụ làm ra khi chủ thẻ chính có nhu cầu xin phát hành cũng như có trách

nhiệm với các khoản chỉ tiêu của thẻ phụ Hạng mức thẻ phụ sẽ do thẻ chính quy định và thẻ phụ không được phép cao hơn thẻ chính

1.2.3 Căn cử vào mục đích sử dụng

Tùy theo từng nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng chủ yếu của khách hàng, các tổ chức phát hành thẻ hiện nay cũng phân loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng, ví dụ:

Thẻ tín dụng hoàn tiền: Khi khách hàng mua hàng, với mỗi giao dịch bằng thẻ, họ

sẽ nhận được số tiền hoàn lại dựa trên hóa đơn mua hàng

Thẻ tín dụng tích điểm: khách hàng khi sử dụng sẽ được tích điểm cho những giao

dịch chỉ tiêu bằng thẻ Khi tích được một số điểm nhất định, khách hàng có thể dùng để

đôi thành voucher hoặc qua tang hap dẫn

Thé tin dung dam bay: Khach hang cang su dung thé tin dung dam bay cua minh

dé mua vé may bay, ho sé cang kiém duoc nhiéu diém Dén khi dat s6 diém nhat dinh, khashc hàng có thê đối vé máy bay đề tiếp tục hành trình đi khắp năm châu

Thẻ tín dụng rút tiền: Khi khách hàng có nhu cầu rút tiền mặt nhiều thì sẽ chọn loại thẻ này vì đây là loại thẻ được miễn phí hoặc mức phí khi rút tiền mặt sẽ thấp hơn so với

các loại thẻ tín dụng khác

1.3 Chức năng

Tính năng thanh toán chậm

Đây là tính năng nỗi bật nhất của thẻ tín dụng Chủ thẻ hoàn toàn có thể chỉ tiêu

trước rồi thanh toán sau cho bất kỳ giao dịch nào như mua sắm trực tuyến, đặt phòng, đặt

vé máy bay, thanh toán hóa đơn, v.v Thông thường, chủ thẻ có khoảng 45-55 ngày đề trả tiền cho ngân hàng mà không bị tính lãi suất Sau thời gian nêu trên, ngân hàng sẽ áp dụng tính lãi suất, tùy thuộc vào từng ngân hàng mà có mức lãi suất khác nhau

Núi tiền mặt

Khi có nhu cầu tiền mặt, chủ thẻ có thể dùng thẻ tín dụng để rút tiền mặt Khác với

thẻ ATM, chủ thẻ sẽ phải trả một mức phí và chịu lãi suất khi rút tiền từ loại thẻ này

Trả góp

Hiện nay, rất nhiều trang thương mại điện tử hoặc cửa hàng đã chấp nhận khách

hang tra gop bang thẻ tín dụng Chính vi thé, giảm bớt các gánh nặng tài chính khi thanh

toán chủ thẻ có thê trả góp với lãi suất 0%

1.4 Quy trình cấp thẻ tín dụng

Bước 1: Tiếp nhận hỗ sơ khách hàng cần mở thẻ

Bat ky ai khi có nhu cầu làm thẻ tín dụng thì đầu tiên phải làm hồ sơ khách hàng

Nó giống như việc khách hàng mở lời nói cho người có thâm quyền mở thẻ biết rằng khách muốn làm thẻ tín dụng Hồ sơ này cần phải có đầy đủ những giấy tờ cần thiết sau:

- _ Hợp đồng theo mẫu quy định của ngân hàng trong việc phát hành thẻ;

- _ Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng từ ngân hàng:

CCCD hoặc CMND hoặc sé hộ khâu:

Giấy tờ dùng để chứng minh thu nhập của người mở thẻ;

Trường hợp khách hàng có thêm nhu cầu mở thẻ phụ thì cần bổ sung thêm hồ sơ đăng ký thẻ tín dụng bản chứng minh thư hay hộ chiêu của chủ thẻ phụ

Bước 2: Ngân hàng tiễn hành thầm định việc phát hành thẻ tin dung

Sau khi nhận được đơn xin cấp thẻ tín dụng của khách hàng, ngân hàng không mở thẻ ngay cho khách hàng mà phải bắt đầu kiểm tra đề xác minh tính xác thực của thông tin, đồng thời kiêm tra khá năng khách hàng trả nợ thẻ Sau khi xác nhận xong, ngân hàng

sẽ duyệt hồ sơ Nhiều yếu tố được sử dụng trong quá trình phê duyệt để đảm bảo mức độ rủi ro thấp nhất Nhân viên ngân hàng dựa vào một số tiêu chí sau đề đánh giá khả năng đạt hay không đạt trong quá trình đánh giá:

Đánh giá mức độ ôn định của khách hàng về công việc hiện tại:

Nếu là người có xu hướng thay đổi công việc thường xuyên hoặc hiện đang thất

nghiệp trong một thời gian dài, ngân hàng có lý do đề khăng định tình hình kinh tế

của khách hàng không ổn định Điều này có thể gây nhiều rủi ro cho quá trình trả

nợ thẻ tín dụng khi thẻ được phát hành Chính vì vậy ngân hàng thường không nhận hỗ sơ của những người không có sự ôn định trong công việc

Đánh giá mức thu nhập tối thiêu của khách hàng và khả năng đảm bảo:

Mặc dù ngân hàng không yêu cầu bạn phải có thu nhập cao nhưng hãy đảm bảo rằng bạn phải có thu nhập ôn định ít nhất hàng tháng Mỗi ngân hàng luôn có các yêu cầu thu nhập tối thiểu riêng và tùy vào các loại thẻ tín dụng khác nhau có yêu

cầu thu nhập tối thiểu khác nhau

Tra cứu lịch sử tín dụng của khách hàng:

Đây là yếu tố quan trọng quyết định đến kết quả thâm định của ngân hàng và quyết định khách hàng có được mở thẻ hay không Vì tất cả các ngân hàng ở Việt Nam đều

được kết nối với một hệ thống tin dụng gọi là Trung tam CIC Hồ sơ vay của tất cả các

chủ thẻ ngân hàng đã được nhập vào đây, nêu bạn đã từng bị nợ xấu hoặc vẫn đang vay một tô chức tài chính nào đó thì chắc chắn bạn sẽ không được chấp thuận mở thẻ Lý do

là nợ làm tăng gánh nặng tài chính của một người và do đó ảnh hưởng đến việc trả nợ tín dụng khi mở thẻ Điều này gây rủi ro cho ngân hàng trong việc đòi nợ

Bước 3: Cấp hạn mức cho thẻ MƯNG

Nếu hồ sơ bạn nộp không đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng đưa ra, bạn sẽ được cấp hạn mức tín dụng Ngân hàng sẽ đánh giá đơn đăng ký của bạn và vẫn có thể cấp thẻ tín dụng, nhưng chỉ đến một hạn mức nhất định đề đảm bảo thẻ đáp ứng các tiêu

chuân của bạn

Bước 4: Phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng

Quy trình phát hành thẻ ÑfỆIfØOff4GWTfANN sẽ dién ra sau giai đoạn thâm

định và cấp hạn mức tín dụng, bao gồm việc cập nhật thông tin phát hành thẻ tín dụng của

khách hàng vào hệ thống quán lý tài khoản thẻ của ngân hàng Dữ liệu đó là dữ liệu của khách hàng và thẻ đã phát hành Sau đó mã hóa chúng trên thẻ và yêu cầu khách hàng,

hiện là chủ sở hữu, tiến hành đăng ký chữ ký mẫu

Bước 3: Cửi thông báo hoàn thành việc cấp thẻ cho khách hàng

Sau khi hoàn thành tất cả các bước cho đến khâu đăng ký chữ ký mẫu, ngân hàng liên hệ với khách hàng và thông báo thẻ đã được phát hành thành công và khách hàng có

thể đến nhận thẻ tại ngân hàng Đối với khách hàng, bạn nên thực hiện các bước để bảo vệ

thông tin thẻ tín dụng của mình khi nhận được thẻ Kê từ thời điểm bạn nhận thẻ, các vấn

đề bảo mật và rủi ro, việc rò rỉ thông tin trong quá trình bạn sử dụng thẻ không thuộc trách nhiệm của ngân hàng, do đó việc thanh toán phải do chính bạn chịu trách nhiệm

hoàn toản

1.5 Lợi ích của thẻ tín dụng đối chủ thẻ và nền kinh tế

1.5.1 Lợi ích của thẻ đối với chủ thẻ

- Thử nhất, yếu tổ an toàn, tiện lợi và tiết kiện thời gian là được đặt lên hàng đầu

Trên thị trường hiện nay dù đã có khá nhiều cách thức thanh toán mà không cần dùng

đến tiền mặt như: uy nhiệm chi, uy nhiệm thu, séc, nhưng đều có những nhược điểm Ví

dụ như đối với séc du lịch, khách hàng phải là người phải dự đoán trước xem sẽ tiêu hết

bao nhiêu và phải đến ngân hàng làm thủ tục để mua séc trước chuyền đi cũng như thanh toán tiền trước cho ngân hàng cùng với một khoản phí dù trên thực tế bạn chưa sử dụng séc này Nếu chưa sử dụng hết số tiền trên séc thì khi về nhà, người chủ séc phải mất thời gian và chỉ phí đê đến ngân hàng làm thủ tục đôi từ séc thành tiền hoặc người chủ séc sẽ

phải chịu rủi ro về tỷ giá khi giữ séc cho lần dùng kế tiếp

Nói đến thẻ tín dụng, với những ưu điểm như: chủ thẻ có quyền sử dụng chỉ tiêu sớm hơn và trả tiền sau, đễ đàng hơn rất nhiều so với dùng séc nên chủ thẻ không phải thanh

toán và không cần lên kế hoạch trước cần thận, đặc biệt là không cần phải trả trước cho

ngân hàng Ngoài ra, việc sử dụng thẻ giúp chủ thẻ tiết kiệm một lượng thời gian đáng kế

khi mua sắm, cũng như chờ đợi dé lay tiền mặt hoặc séc du lịch

- Thứ hai: Ngay sau đó là yếu tố tự động và nhanh chóng

Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, cơ hội mua sam của bạn là vô tận Cho dù việc mua sắm có

được lên kế hoạch trước hay không, thẻ tín dụng là một trợ giúp tự động cho chủ thẻ mà không cần phải đăng ký vay ngân hàng Những ai ngại đến ngân hàng làm thủ tục vay, hay hiện nay nhiều ngân hàng đã hết “room tín dụng” và phải mua bảo hiểm khi vay thì

họ sẽ đánh giá cao công cụ này Ngoài ra, chủ thẻ có thể thanh toán một phần nhỏ và phần

còn lại thanh toán sau

- Thứ ba, chủ thẻ được hưởng nhiều dịch vụ giá trị tăng thêm đi kèm

Hiện nay, các tô chức thẻ quốc tế đang cung cấp đa dạng các dịch vụ nhằm đáp ứng nhu câu của khách hàng Chăng hạn, khi sử dụng thẻ, khách hàng có thê thanh toán các hóa đơn tiện ích như điện, nước, điện thoại hoặc sử dụng các dịch vụ y tế khác

1.5.2 Lợi ích của thẻ đối với ngân hàng phát hành thẻ

Bên cạnh cách thông thường là hạ IÑÑÑf@ÑfÖ4WWWWfUH/iANg ưNỢI GMOTLiHilC quái dung là một công cụ hiệu quả đề đạt được mục đích này, khía cạnh mới của nên kinh tế và

sẽ rất phát triển trong tương lai, nêu ngân hàng đến đúng thời điểm thì sẽl#Wf€@@WŒ@GHj

khách hàng sẽ không sử dụng một ngân hàng khác nữa, đây chính là lòng trung thành của

khách hàng Việc này thúc đây khách hàng trở thành người dùng của ngân hàng và có thê

- _ Thứ hai, sẴÑÑŒffỆ làm tăng thu nhập của ngân hàng

Chúng ta đang nói về các khoản thu chính từ thẻ tín dụng của ngân hàng, bao gồm:

phi khách hàng (phí phát hành, phí thường niên, phí trả chậm, phí rút tiền mặt, lãi cho vay

hiện tại, lãi vượt hạn mức tín dụng từ các ứng dụng ), phí thương gia và các khoản khác

ngân hàng dịch vụ và đầu tư Ngoài ra, hoạt động kinh doanh thẻ còn mang lại hiệu qua

“hỗ trợ chéo” cho ngân hàng Lợi nhuận tương đối cao từ hoạt động kinh doanh thẻ có thể

bù đắp cho các khoản lỗ lớn của ngân hàng, chẳng hạn như đối với các giao dịch tài

khoản séc

Bằng cách khuyến khích khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, các ngân hàng sẽ ít thực

hiện thanh toán bằng tiền mặt và séc Điều này mang lại lợi nhuận cho ngân hàng và cũng

mang lại nhiều lợi ích như: số lượng giao dịch ít hơn, thông tin được cập nhật thường xuyên từ các tổ chức thẻ quốc tế dưới dạng điện tử, giúp việc kết hợp ghi nợ với tài khoản của khách hang nhanh chóng, dễ dàng hơn giúp cho các hoạt động của ngân hàng từ đó

đạt hiệu quả hơn

- _ Thứ ba, phát hành thẻ là một loại hình thức cắp tín dụng tiêu dùng hiện đại làm đa

cho phép ngay cả ngân hàng nhỏ nhất trên thế giới cũng có thê mang đến cho khách hàng phương thức thanh toán quốc

tế chất lượng cao không thua kém bất kỳ đối thủ cạnh tranh lớn nào

> ° = œ © 5 œ

— al

- _ Thứ hai, thẻ tiết kiệm được thời gian và đảm bảo bao mật

ẻ, tài khoản CSCNT ngay lập tức được ghi có.Họ có thê sử dụng

ngay sô tiên này vào mục đích luân chuyển vốn hoặc các mục đích khác Ưu điểm của thẻ

so với séc là tôc độ luân chuyên tiên nhanh chóng, sẻ

1.5.4 Lợi ích của thẻ mang lại cho nên kinh tế

- T at, giúp trong lưu thông giảm lượng tiền và đây nha

Là một phương thức thanh toán không sử dụng tiền mặt, chức năng chính của thẻ tín dụng là giảm lượng tiền mặt trong lưu thông Thanh toán bằng thẻ tiêu dùng chiếm gần như phần lớn các phương tiện thanh toán ở các nước phát triển Nhờ đó, số lượng và áp lực tiền mặt trong lưu thông đã giảm đi rất nhiều Nó cũng là

- _ 1h hai, thụ hút khách du lịch và nguồn đầu tư từ nước ngoài

- _ Thứ ba, nó thực hiện chính sách quản lý ở tầm vĩ mô của đất nước

tế và pháp luật địa phương DÒÑÑÑWWÖiWðđWÔiqe0 Quan iban hành có bộ quy định riêng yêu cầu tuân thủ trong quá trình phát hành Để cung cấp dịch vụ này, ngân hàng phải đáp ứng

Bước 1: Tiếp nhận đơn đăng ký thẻ

Khách hàng đến ngân hàng làm thủ tục mở thẻ tín dụng và mang theo các giấy tỜ, chứng từ cần thiết Tới nơi khách hàng xuất trình các giấy tờ và ký vào các giấy tờ theo đúng yêu cầu ngân hàng

Bước 2: Ngân hàng xét duyệt hồ sơ một lần nữa

Chi nhánh/văn phòng phát hành xác mình tính chính xác của các tài liệu, tình hình tài chính (trong trường hợp là công ty) hoặc thu nhập thường xuyên (trong trường hợp là

cá nhân), số dư tiền gửi của khách hàng trong tài khoản, số dư trước đó qÑÑffff@@W QUA

Phát hànhÑffẾƒbằng thẻ ngân hàng rất dễ dàng vì khách hàng đã có tài khoán tại

ngân hàng Với thẻ tín dụng, ngân hàng phải phân loại khách hàng thành đối tượng khách hàng để có chính sách tín dụng

Về cơ bản có hai loại hạn mức tín dụng:

Buốc Š: Ngân hàng phát hành thẻ và giao thẻ cho khách hàng

Sau khi kiểm tra, phân loại khách hàng, ngân hàng ghi nhận các thông tin cần thiết

về chủ thẻ, mã hóa và gán mã số cá nhân (PIN) cho chủ thẻ, lưu trữ dữ liệu của chủ thẻ

vào hỗ sơ quản trị, xử lý và chuyển giao thẻ cho khách hàng

Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành thẻ tín dụng

fi Ngân hàng phát hành

— a to

Sơ đồ 1.2: Quy trình thanh toán thẻ tín dụng

*Chu thich:

(1a) Các cá nhân đơn vị (người sử dụng thẻ) theo nhu cầu mở, sử dụng thẻ tín dụng liên

hệ với ngân hàng phát hành thẻ đề được hỗ trợ và xem xét cấp hạn mức

(1b) Ngân hàng phát hành thẻ phải phát hành thẻ và chuyển cho khách hàng theo hạn mức

phù hợp với đối tượng và điều kiện quy định

(2) Người sử dụng thẻ liên hệ và mua hàng hóa, dịch vụ của những cơ sở chấp nhận thanh toán bằng thẻ Đồng thời đưa thẻ để người tiếp nhận mã PIN, đọc thẻ, rồi thanh toán bằng máy chuyên dùng

(3) Người sử dụng thẻ cũng có thể yêu cầu ngân hàng đại lý rút tiền mặt hoặc sử dụng máy ATM (mội số thẻ tính phí rút tiền ngay sau khi chủ thẻ rút tiền)

(4) Người nhận thẻ phải chuyên biên lai thanh toán cùng với các hóa đơn và chứng từ cần

thiết để thanh toán cho ngân hàng tương ứng

(5) Khi nhận được chứng từ hóa đơn và biên lai và của người tiếp nhận nộp vào, Ngân hàng đại lý tiến hành trả tiền cho người tiếp nhận theo đúng số tiền được phản ánh trên biên lai bằng cách ghi CÓ vào tài khoản của người tiếp nhận

(6) Ngân hàng đại lý thanh toán thẻ lập báng kê rồi chuyên biên lai đã được thanh toán

cho ngân hàng phát hành thẻ

(7) Ngân hàng phát hành thẻ trả lại số tiền mà ngân hàng đại lý đã thanh toán dựa trên các

chứng từ hợp lệ

(8) ØRWfWfểfltién hành hoàn trả lại só tiền da din RSHOGanhane phavhanalene khi tdi ky

thẩẩÑWf@đW Vi An HAN D0 hát HANTLNHOVSO ĐI: biên lai thông báo đến chủ thẻ trước ngày

thanh toán) Sau đó ngân hàng sẽ cấp lại hạn mức đề chủ thẻ tiếp tục sử dụng

1.6.3 Nghiệp vụ quản lý rủi ro

1.6.3.1 Rui ro trong phát hành thẻ

Co thé kifÑØÑØ@W@ŒGWW@ Gây iHon0iin sai lệch choliganihangiphatihanhline

(NHPH) về bản thân, mức thu nhập, khả năng tài chính, Né@€ÑWfÑẾẾữẾẾfẾfØÑs xác thực

thôfffif 604 KHidClLHiôn, có thẻ gây thiệt hại tín dụng cho NHPH

hết sức lo ngại Thẻ giả có các loại sau:

- Thẻ bị thay đôi dữ liệu: TÑẾWWØWSểEWWB/fWGIfAfJKHÔNg,CoN Ji VINH 0O GÓI the

- Làm giả thẻ: Tội phạm làm thẻ giả dựa vào thông tin có được do đánh cắp thông tin thẻ thật bằng nhiều thủ đoạn khác nhau Do yêu cầu công nghệ cao hơn, loại thẻ giả này thường gắn liền với tội phạm có tô chức

- Thẻ chỉ có dai từ: là thẻ giả chỉ có duy nhất một dải từ và được mã hóa dựa trên

EWff 6011 sự dụng thẻ bị đánh cắp hoặc bị mất đẻ làm thẻ gia (lira dao, ma hoa dai từ

với thông tin sai), nhu trong thé gia

Chủ thẻ không nhận được thẻ do NHPH gửi

Thẻ bị lợi dụng hoặc bị đánh cắp trong quá trình chuyển từ NHPH đến chủ thẻ

Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng

Rủi ro này xảy ra khi NHPH nhận được các thay đôi thông tin của chủ thẻ nhưng lại không xác minh kỹ đặc biệt LỸWÑWổïđVð/ÑfjðiffSau đó, NIHIPH gửi thẻ đến địa chỉ

này Ngoài ra, công nghệ và bảo mật thông tin kém cũng có thê là nguyên nhân dẫn đến những mối đe dọa rất nghiêm trọng

1.7 Phân tích tình hình kinh doanh dịch vụ thẻ tín dụng của các ngân hàng thương mại

1.7.4 Thị phần thẻ tín dụng của các ngân hàng thương mại:

Về thẻ tín dụng nội địa: có 9/41 ngân hàng phát hành với 248.011 thẻ, tăng 19% so với

năm 2019 Các tô chức thành viên có thị phần lớn là Sacombank chiếm 34%, Vietinbank

27%, ACB chiếm 13%, NamABank chiếm 12% và Công ty tài chính JACCS chiếm

10%

1.7.5 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh thẻ:

Các ngân hàng thương mại kiếm tiền bằng cách thu phí Trong số các khoản thanh toán khác nhau, phí lãi suất là nguồn thu nhập quan trọng nhất Nếu khách hàng không thanh toán tất cả các hóa đơn vào cuối tháng, ngân hàng có thé tinh lãi trên số tiền mà khách hàng đã vay Các khoản phí khác như phí hàng năm và phí trả chậm cũng bị ảnh hưởng,

mac di 6 mic 46 thap hon M@EMBROnahapiquanlmonelkhacleualeaceannang dén

từ phí thu được từ các công ty đồng ý thanh toán bằng thẻ

1.8 Các nhân tô ảnh hưởng đến kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại

1.8.1 Các yếu tổ khách quan

Điều kiện xã hội

Ôn định chính trị: Môi trường chính trị ảnh hưởng đến mọi lĩnh vực của đời sống Chính

trị Ổn định tạo sự an tâm cho cư dân khi gửi tiền vào ngân hàng, sử dụng các dịch vụ

thanh toán thẻ mà không sợ bị phá hoại, trộm cắp, lira dao,

Thói quen sử dụng tiền mặt:Để thúc đẩy sự phát triển của hình thức thanh toán

§WEAWUMO T0 CHO ii KV Uy | 0O đó, cách sử dụng tiền mặt và tâm lý là một yếu tổ

ảnh hưởng rat lớn đến sự phát triển của bản đồ

Trình độ dân trí: Ở đây chỉ khả năng tiếp cận, nhận biết dịch vụ và sử dụng dịch vụ thẻ

ngân hàng Bởi vì thẻ là một công cụ hiện đại, sự phát triển của thẻ phụ thuộc phần lớn

vào cách công chúng am hiệu và nhìn nhận

Iffff4ƒ/€4 0A0 Neuthulmhapithap cing voi do cing dan dén nhu cau va kha nang chi

tiêu thấp thì không cần đến dịch vụ thanh toán thẻ Ngược lại, khi thu nhập của người dân

tăng lên thì nhu cầu và sức mua cũng tăng lên dẫn đến số lượng giao dịch theo đó tăng lên

và nhu cầu sử dụng thẻ thanh toán là điều kiện cần.Tóm lại, muốn thẾWÑếữữếØẨ@ấW VD lAV

iiôfffifi4ff664i600iuniiia0ietiriiotOi dán DIvii tiiB.TONV vì thụ nhập của người dân phản

ánh mức sông và nhu câu tiêu dùng của họ

Điều kiện khoa học kỹ thuat: s(phattnen!cualhe thongs thanhtoamthé chu yéu nho vao su

thúc đây của khoa học kĩ thuật tiên tiễn hiện đại Ngày nay, công nghệ đã phát triển và ứng dụng vào hệ thống giúp cho việc thanh toán bằng thẻ trở nên tốt hơn, thuận tiện hơn

và an toàn hơn Không chỉ vậy, các dịch vụ bồ sung của thẻ ngày càng nhiều, bên cạnh đó còn có sự phát triển của công nghệ, tính bảo mật ngày càng cao và do đó thu hút khách

hàng Sự ra đời của thẻ thanh toán phần lớn phụ thuộc vào trình độ công nghệ thông tin

ồn định và vững chắc về tốc độ tăng trưởng của

nền kinh tế anh hưởng rất lớn đến sự phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ Kimh tế

phát triển ôn định kéo theo sự ồn định vẻ tài chính, tfẨQƒƒ€@WfiOUUI Qlá0cl2n tang 1én,

“Gia nhập WTO, các ngân hàng nước ngoài dần dần xâm nhập vào thị trường Việt Nam và được phép thực hiện tất cả các nghiệp vụ như một ngân hàng bản địa, đó là những đối thủ nặng ký- với công nghệ, trình độ quản lý mạnh hơn chúng ta rất nhiều”

1.8.2 Các yếu tố chủ quan

Nguồn vốn đầu tư cho dịch vụ thẻ của ngân hàng

Thương hiệu thẻ của ngân hàng trên thị trường thẻ Việt Nam

Thương hiệu của một ngân hàng là vô cùng quý giá đôi với bất kỳ ngân hàng nào, đặc biệt trong thời buôi cạnh tranh gay gắt như hiện nay, thương hiệu của ngân hàng đóng vai trò

quan trọng dé gianh thi phan cần thiết Bởi chỉ có một thương hiệu mới có thể tạo ra sự

gắn kết, tin tưởng và thậm chí nói lên được đăng cấp của người tiêu dùng

Liên hột, thương hiệu thê hiện uy tín, chất lượng sản phẩm, phong cách phục vu hay van

6W TOIiait H000 0ï cu này đòi hỏi nhiều thời gian và công sức, không thê xây dựng

trong một sớm một chiều

DOilngulean bombamvien chat long cao

Hiệu quả của hoạt động thanh toán thẻ còn chịu ảnh hưởng rất lớn từ mô hình tổ chức nhân sự Các ngân hàng hiện nay thường tô chức không gian trung tâm thẻ như một bộ

phận hoạt động độc lập của ngân hàng Ngoài ra, đây là lĩnh vực mới, hiện đại nên đòi hỏi nguồn nhân lực phải có tính chuyên nghiệp và tính chuyên nghiệp cao Ngoài ra, việc hop fei phai có kiến thức về ngoại ngữ và tín học

Thủ tục giấy từ

Nếu BWẾfØT@WG/M/SWAVUWOL ii dưONd THÔI Hải Gái anh ngày nay, sự hải lòng của khách

hàng mới giúp ngân hàng giữ chân khách hàng Ngoài ra, mỏ fffÍểØ@WÍWWW OANH li,

Thời gian gần đây, liên tiếp xảy ra các vụ kẻ gian bẻ khĩa một số cây ATM hay chập điện

các cây ATM dé trom tiền đã làm ả

Đồng thời, số lượng máy ATM/POS tạo ra khá năng thanh tốn thẻ nhanh chĩng cho nơi phù hợp với khách hàng Ngồi ra, việc đầu tư traÄfMï€V†HOAV HỌNG TƠI, Ai

Chiến lược và định hướng phát triển của ngân hàng

Chiến lược và định hướng của ngân hàng đối với hoạt động kinh doanh thẻ quyết định sự

phát triên của địch vụ thẻ Nếu đường hướng và Chính sách phát triển đúng, phù hợp với

tình hình đất nước, thế giới và xu thé phat triển của ngành thẻ thanh tốn là một yêu tổ tạo nên thành cơng

TOM TAT CHUONG 1:

Thông qua phân tích của Chương I, chúng ta có thê hiểu rõ hơn về các khái niệm thẻ tín dụng, biết thêm về các quy trình thaÑfffQWY DANH LH, và xác định rủi ro liên quan đến việc

iIffffØfif/Đäing Ho tin duc cine, như: biết dư ÿẾfWBÄWWJHW©MiddirliiddrTii0N nay ra sao

Bạn sẽ hiểu rõ hơn về các yếu tổ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng Tiếp tục với Chương 2, chúng ta sẽ tìm hiểu và phân tích xem Nam A Bank đã thành công và

thất bại như thé nao trong lĩnh vực kinh doanh thẻ tín dụng.

Chuong 2: PHAN TICH TINH HiNH KINH DOANH THE TiN DUNG TAI NGAN HANG TMCP NAM A - CHI NHANH NHA TRANG - PHONG GIAO DICH VAN

NINH

2.1 Tong quan ve Ngan hang TMCP Nam A

Ngân hang TMCP Nam A (Nam A Bank) chính thức hoạt động từ ngày 21/10/1992 và là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam được thành lập ngay sau khi có

Pháp lệnh Ngân hàng năm 1990

Khi mới đi vào hoạt động, Nam A Bank chỉ có ba chỉ nhánh với số vốn đăng ký 5 tỷ đồng

và gần 50 nhân viên Cho đến nay, Nam A Bank đã có sự tăng trưởng ồn định trên một chặng đường đầy khó khăn và thách thức với 108 chỉ nhánh trên cả nước So với năm

1992, vốn cô định đến nay đã tăng hơn 920 lần, tương ứng tăng hơn 4,6 nghìn tỷ đồng,

lực lượng lao động gần 4.000 người tăng hơn 70 lần, phần lớn là nhân sự trẻ có học thức

và được đào tạo bài bản trong và ngoài nước, sở hữu năng lực, kĩ năng, kiến thức và tính chuyên môn cao

Mục tiêu hiện tại của Nam A Bank là trở thành một trong những ngân hàng hiện dai hang đầu Việt Nam dựa trên cơ sở phát triển nhanh, ồn định, an toàn và hiệu quả, không ngừng thúc đây nên kiẩẩể@@NWNdiCui Xi HỘI

Mục đích của bộ nhận diện thương hiệu của Nam A Bank hướng tới sự tích hợp một định hướng phát triển kinh doanh với nhiều biểu tượng mang ý nghĩa riêng liên quan đến quá

AVA L7 theo chính sách của doanh nghiệp

¡lướng phát triên của Nam A Bank trong tương lai và logo của Nam A Bank cũng chính là

Linh ảnh đầu tiên của logo bao gồm ba khối tam giác mô tả ba ngọn núi nói liền với nhau

và đại diện cho Nam A Bank, một hiệp hội gồm ba hiệp hội tín dụng Sau đó là những

đồng tiên vàng, một mặt biêu thị s[ÊfÑWQWi@[4GUGaivtiietLioiitiriiliHDVVODIDNOILKOOIL nhưng mặt khác, một số lượng lớn tiền vàng cũng biểu thị sự giàu có, ôn định vẴ@Wj/ Một chẾ§MiiGU0iIiUiod0ilUIKHUEOUVONCUDONUDOAI Lao láy hình ảnh và chữ Nam A Bank in hoa Có thê thÑÑØfJ#@WWiNiVoiidiiiydieriii iC0UC00AVOVTODUOILc l.o:(

động mình bạch, luôn nỗ lực xây dựng hình ảnh Nam A Bank uy tin trong tâm trí khách Thong tin lién lac:

Trụ sở chinh: 201 — 203 Cach Mang Thang Tam, Quan 3, HCM, Viét Nam

tại khu vực huyện Vạn Ninh tỉnh Khánh Hòa

2.2.2 Cơ cầu của bộ máy tổ chức và nhân sự

2.2.2.1 Sơ đồ cơ cầu

Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cơ cầu ngân hàng ACB — PGD Tam Hà

——>BP Vậ n hành tn dụng

(Nguon: Tac gid te tong hop)

2.2.2.2 Chức năng các phòng ban

EEếGWfWŒEGCAuOvoiiuie CD 00 i/\ thông Nam Á Bank gồm có những bộ phận

quan trọng chủ chốt như: Ban giám đốc; Bộ phận kinh doanh; Bộ phận vận hành gồm Bộ phận Dịch vụ khách hàng, Cao dịch ngân quỹ, Vận hành tín dụng và Hành chính

Cụ thể hơn, các phòng ban có chức năng, nhiệm vụ như sau:

Ban giam doc:

- Xay dung va trién khai ke [hiO@ehikiihtdeanhhanginam

- Quản IÑẾƒWW ÔN hoạt động kinh doanh KHCN/KHDN tại đơn vị để hoàn thành chỉ tiêu kinh doanh.

Chịu trách nhiệm vẻ chất lượng tín dụng và hiệu quả hoạt động kinh doanh trong phạm vi quan ly

Tổ chúc và thực hiện chÿữÖỐÐBWBIDWBBWSNNGDNiNHGSTGiNNiNSTNEIiISENE

do Nam Á Bank ban hành

Chịu trách nhiệm trofff€€WWm1ý/ý101i4V 17160 0i0A/1 sự kính doanh của đơn vị Tham gia công tác đào tạo tại chỗ, quản lý lộ trình phát triển nghề nghiệp nhân viên kinh doanh

Công việc khác theo sự phân công, ủy quyền của Giám đốc Chi nhánh và ủy quyền

của các đơn vị kinh doanh thuộc Hội sở

Bộ phận kinh doanh:

Tìm kiếm, phát triển, chăm sóc KHCN, KHDN

Chủ động phát triển khách hàng mới, hướng dẫn và tư vấn khách hàng sử dụng sản pham dịch vụ ngân hàng (Bao gồm cho huy động tiền gửi tiết kiệm, vay tín chấp,

thé chấp )

Đề xuất và thâm định cấp tín dụng cho khách hàng

Củng có vÄÐ Não YOY quan elkhachihane nham khai thac tối đa nhụ cầu sả

phẩm dịch vụ của ngân hàng

Báo cáo côÑẾ €6 SẬNW Nhật (HO (in khách hàng đây đủ và chính xác theo quy

định

Bộ phận Dịch vụ khách hàng:

Phân công việc Kinh Doanh

Tư vấn, cung cấp cho Khách hàng Cá nhân/Doanh nghiệp các sản phâm dịch vụ

của Nam Á Bank: Là đầu mối tiếp nhận nhu cầu, giới thiệu và tư vấn cho khách

hàng về các sản phẩm dịch vụ (SPDV) của Nam Á Bank; Hướng dẫn khách hàng các thủ tục sử dụng SPIDV của Ngân hàng

Phát triển Khách hàng mới, chăm sóc Khách hàng hiện hữu được phân công quản

lý: Lập kế hoạch tìm kiếm và phát triển Khách hàng: Thực hiện các chính sách chill SOCichachihangssiheplahanivalmiailguyct nhing vướng: mấÐU KHỔI KHSI DU f6fffffffglien quan đén SPDV của Nam Á Bank.

Phan công việc Vận Hành

- - Nghiệp vụ giao dịch tiền gửi: Thực hiện mở tài khoản thanh toán, tải khoản Tiền gti tisiiMicn talkhoanikhaclchorkhachihang: Thyc hién cac thi tue cung img SPDV tiền gửi, dịch vụ thanh toán cho khách hàng; Quản lý, cung cấp thông tin giao dịch, lưu trữ hồ sơ của khách hàng

- _ Công việc liên quan đến tiếp nhận hồ sơ thanh toán quốc tế

Công việc khác

- _ Cập nhật thông tin quản lý quà khuyến mãi

- _ Thực hiện các công việc khác theo phân công

- Quan ly ha tang — trang thiết bị

- Soan va luu trit van ban hé so

- Chấm công — Thực thi chính sách

- _ Duy trỉ môi trường làm việc ở trạng thái tốt nhất

- _ Xử lý thông tin ra vào

- Tiếp khách

2.2.3 Các hoạt động kinh doanh chính

Nghiệp vụ tại Ngân hàng Nam Á —PGD Vạn Nmh rất đa đạng, gồm:

- _ Cho vay dài hạn, trung hạn và ngắn hạn

- _ Bao thanh toán; đại lý bảo hiểm; hẾÑÑÑ@ØÑWƒWW€QVAAiihidCliHiOCU tội lý báo

hiểm”

- - Môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán; lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bao Idinh phat hanh; GACT iiNet Gjuiaitly lei iclatlitt Walikhailihae ai sanivaleing

W NIA Tra — PGD Van Ninh tir 2020 dén 2022:

Két quả hoạt động kinh doanh của Nam Á Bank Vạn Ninh giai đoạn 2020 - 2022

cho thấy tình hình hoạt động kinh doanh đang trên đà phát triển và tăng trưởng theo chiều hướng tích cực, cụ thê theo báng thống kê:

Bảng 2.1 Kết quả hoạt động kinh doanh của Nam A Bank Vạn Ninh năm 2020 — 2022

ĐVT: Triệu đồng