phân tích hoạt động tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần xăng dầu petrolimex

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN LỜI CẢMTRỊ TẠKINH DOANH . Qua thời gian học tập trường với dạy tận tình quý Thầy, Cô trường Đại học cần Thơ khoa Kinh Te - Quản trị Kinh Doanh em tiếp thu nhiều kiến thức Đồng thời với giới thiệu quý Thầy, Cô khoa đồng ý Ban lãnh đạo Ngân hàng Thương Mại cổ Phần Xăng dầu - Chi nhánh Cao Lãnh, em nhận thực tập Phòng Giao Dịch Cao Lãnh LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP Em xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô trường Đại học cần Thơ, khoa Kinh Tế - Quản trị Kinh Doanh tận tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu suốt năm Đại học PHÂN TÍCH TÍNVinh DỤNG Em xin chân thành cảmHOẠT ơn Thầy ĐỘNG Nguyễn Xuân tận tình hướng dẫn hoàn thành tốt luậnHÀNG văn tốt nghiệp TẠI NGÂN THƯƠNG MẠI cổ PHÀN XĂNG DẦU PETROLIMEX GIAO DỊCH LÃNH EmPHÒNG xin chân thành cảm ơn Cô,HUYỆN Chú, Anh, CAO Chị Phòng Giao Dịch Cao Lãnh nhiệt tình bảo, hướng dẫn em suốt thời gian thực tập Đơn vị cho học quý báu hành trang cho vững tin bước vào sống thực tế Em xin cảm ơn toàn thể bạn giúp đỡ thời gian học tập Sau em xin chúc quý Thầy, Cô, Cô, Chú, Anh, Chị Phòng Giao Dịch Cao Lãnh bạn dồi sức khỏe thành công sống Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực VGUYỄN XUẨN VINH ĐOÀN VŨ THANH Mã số sv : 4066239 Lớp: KINH TẾ HỌC Ngày Tháng Năm 2010 Khóa’ 32 Sinh viên thực - i t= cần Thơ - 2010 Đoàn Vũ Thanh 11 LỜI CAM ĐOAN vp»jệc=^> Em cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với Ngày Tháng Năm 2010 Đoàn Vũ Thanh NHẬN XÉT CỦA Cơ QUAN THựC TẬP . Ngày Tháng Năm 2010 Thủ trưởng đơn vị IV NHẢN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN SP>“ Ngày Tháng Năm 2010 (ký ghi họ tên) Nguyễn Xuân Vinh [ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Ngày Tháng Năm 2010 VI MỤC LỤC CHƯƠNG GIỚI THIỆU Trang 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN cứu 1.1.1 Sự cần thiết nghiên cứu .1 1.1.2 Căn khoa học thực tiển 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN cứu 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 PHẠM VI NGHIÊN cứu 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian .2 1.3.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU có LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU3 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP LUÂN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN cứu 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Tín dụng 2.1.1.1 Khái niệm .4 2.1.1.2 Chức tín dụng .4 2.1.1.3 Vai trò tín dụng 2.1.1.4 Ph ân loại tín dụng 2.1.2 Những nội dung có liên quan khác .6 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 17 vii 2.3.3 Tổng dư nợ nguồn vốn huy động CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CHI NHÁNH HUYÊN CAO LÃNH XĂNG DẦU PETROLIMEX CAO LÃNH 20 3.1.1 Lịch sử hình thành 20 3.1.2 Những bước phát triển PGBank 22 3.1.3 Ý nghĩa Logo PG Bank 22 3.2 Cơ CẤU TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CAO LÃNH 22 3.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức 22 3.2.1.1 Cơ cấu .22 3.2.1.2 Ch ức năng, nhiệm vụ phòng ban 22 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CAO LÃNH NĂM 2007 - 2009 4.1 PH ÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA CHI NHÁNH 27 4.2 PH ÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH 29 4.2.1 Tình hình huy động vốn theo thời hạn 29 4.2.2 Tình hình huy động vốn theo hình thức .31 4.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH DOANH SỐ CHO VAY CỦA em NHÁNH 33 viii 4.3.3 Tình hình doanh số cho vay theo mục đích 37 4.4 PH ÂN TÍCH TÌNH HÌNH THU NỢ CỦA CHI NHÁNH 38 4.4.1 Tì nh hình thu nợ theo thời hạn 39 4.4.2 Tì nh hình thu nợ theo thành phần kinh tế 40 4.4.3 Tình hình doanh số thu nợ theo mục đích 42 4.5 PH ÂN TÍCH TÌNH HÌNH Dư NỢ CỦA CHI NHÁNH .43 4.5.1 Tì nh hình dư nợ theo thời hạn .44 4.5.2 Tì nh hình dư nợ theo thành phàn kinh tế 45 4.5.3 Tình hình dư nợ theo mục đích 47 4.6 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN CỦA CHI NHÁNH .48 4.6.1 Tình hình nợ hạn theo thời hạn 49 4.6.2 Tình hình nợ hạn theo thành phàn kinh tế .50 4.6.3 Tình hình nợ hạn theo mức độ .51 4.7 MỘT SỐ CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CAO LÃNH 53 4.7.1 Vốn huy động/Tổng nguồn vốn 54 4.7.2 Doanh số cho vay/Tổng nguồn vốn .54 4.7.3 Tổng dư nợ/Tổng vốn huy động 54 4.7.4 Tỷ lệ nợ hạn/Tổng dư nợ .54 4.7.5 Vòng quay vốn tín dụng .55 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP 5.1 THUẬN LỢI, KHÓ KHĂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CAO LÃNH56 IX 5.3.3 Giải pháp công tác thu nợ, xử lý nợ hạn CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN .60 6.2 KIẾN NGHỊ X DANH MỤC BIỂU BẢNG Trang BẢNG 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUA NĂM 2007 - 2009 25 BẢNG 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA CHI NHÁNH TỪ NĂM 2007 - 2009 .28 BẢNG 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO THỜI HẠN TỪ NĂM 2007- 2009 .30 BẢNG 4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN THEO HÌNH THỨC TỪ NĂM 2007-2009 .32 BẢNG 5: TÌNH HÌNH DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN TỪ NĂM 2007-2009 34 BẢNG 6: TÌNH HÌNH DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TỪ NĂM 2007 - 2009 .36 BẢNG 7: TÌNH HÌNH DOANH SỐ CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH TỪ NĂM 2007-2009 37 BẢNG 8: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THỜI HẠN TỪ NĂM 2007 - 2009 .38 BẢNG 9: TÌNH HÌNH THU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TỪ NĂM 2007 - 2009 40 BẢNG 10: TÌNH HÌNH DOANH SỐ THU NỢ THEO MỤC ĐÍCH TỪ NĂM 2007 - 2009 42 BẢNG 11: TÌNH HÌNH DU NỢ THEO THỜI HẠN TỪ NĂM 2007 - 2009 44 BẢNG 12: TÌNH HÌNH DU NỢ THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ TỪ NĂM 2007-2009 45 BẢNG 13: TÌNH HÌNH DU NỢ THEO MỤC ĐÍCH TỪ NĂM 2007 - 2009 47 BẢNG 14: TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN THEO THỜI HẠN XI CHỈ TIÊU 2007 2008 2009 giao, thực hiện+ ký Quản duyệt lý hồ cácsơhợp đồng kháchtín hàng, dụng, hạch toán quyếtcácđịnh nghiệp tổ vụ chức cho vay, thu chi nợ, nhánh thu lãi,của trảmình lãi tiền vay, tiền Số gửi, chuyển hạn, thu (%) thập thông tin (%)nợ quáSỔ phát sinh ngày, giao tiêu tài toán khoản tiền lương chi nhánh trực thuộc, thực khoản giao nộp ngân sách nhà nước Có nhiệm vụ lãnh đạo phòng ban trục thuộc chịu trách nhiệm giám sát tình hình hoạt động phận đó, hỗ trợ Giám Đốc mặt Khođồng quỹ thời có nhiệm vụ đôn đốc việc thực quy chế đề nghiệp -vụ, b Phòng Tín dụng Kho quỹ có trách nhiệm kiểm tra, kiểm soát tiền mặt, ngân phiếu Loi• • nhuân kho hàng ngày, trực tiếp việc thu ngân giải ngân có phát sinh Thiết lập, trì, phát triển mối quan hệ toàn diện với khách hàng; ngày Cuối ngày, khoá sổ ngân quỹ, kết hợp với kế toán theo dõi nghiệp vụ trước 6.958 9.616 24.040 2.658 38,2 14.424 150 Ngân hàng Nghiên cứu nhu cầu khách hàng để đề xuất cung cấp gói sản 3.4 PHÂN ĐÁNH KẾTcho QUẢ DOANH phẩm dịchTÍCH vụ ngân hàngGIÁ phù hợp từngHOẠT khách ĐỘNG hàng vàKINH cho giao dịch CỦA PGBANK CHI NHÁNH HUYỆN CAO LÃNH Đvt: đồngđịnh Bảng 1: giá KẾT HOẠT KINH DOANH CỦA Đánh nhậnQUẢ định rủi ro ĐỘNG khách hàng làm Triệu NGÂN cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho khách hàng bao gồm: Thẩm định phương án kinh doanh, lập tờ trình đề xuất phân tích, thẩm định đánh giá phương án, dự án; Đề xuất biện pháp đảm bảo an toàn cho khoản vay, Xây dựng văn bản, quy chế, quy trình có liên quan đến hoạt động tín dụng thời kỳ; Xây dựng hệ thống xếp loại đánh giá khách hàng; Xây dựng phát triển sản phẩm tín dụng khách hàng doanh nghiệp cá nhân; Tổ chức triển khai tập huấn cho cán tín dụng đơn vị kinh doanh thực quy trình sản phẩm tín dụng c Phòng Hỗ trợ tín dụng: Định giá tài sản đem chấp cầm cố ngân hàng; Chuẩn bị giấy tờ liên quan đến khoản vay Hợp Đồng TÚI Dụng, Giấy Nhận Nợ nhằm đảm bảo điều kiện kèm với khoản vay thể 25 4.2.1 Tình hình huy động vốn theo thòi hạn: Vốn chuyển, Hoạt động kinh doanh PG Bank Cao Lãnh năm qua đạt côngSố định việc bảo đảm nguồn vốn mở Sốđược Sốthành Số tự tiền Như (%) trình bày hên Số theo bảng số liệu tình hình huy động vốn theo rộng thị phần thời hạn, chi nhánh thu kết khả quan, số dư huy động vốn tăng qua năm: năm 2008 vốn huy động tăng cao 6.201 triệu đồng tương đương với 67,6% so với năm 2007 năm 2009 tiếp tục tăng 2.942 triệu đồng so nhập: khoản mục19,13% tăng qua năm, năm 2008 tăng 48,99% nămthu 2008 tương đương 23.563 71,98 với 27.860 64,44 28.647 4.296 18,23 787 2,82 điều so với năm 2007, đếnBẢNG năm 2009 có sựHÌNH tăng vượt chiếmVỐN khoảng 121,62 so với 3: TÌNH HUYbậc ĐỘNG THEO THỜI HẠN năm 2008 Ngân hàng hoạt động có hiệu đem lại thu nhập cho đơn vị, cụ vốn thể tăng cường dịch vụ chăm sóc khách hàng: tiền2007tại chỗ, quảng cáo TỪthu NĂM 2009 qua mạng, tư vấn miễn phí thu hút nhiều khách hàng đến giao dịch giúp cho thu Đvt: đồng nhập Ngân hàng tăng lên, thị Nguôn: trườngPhòng cũngKêmở choTriệu Ngân toánrộng tạo tiền đề hàng chi nhánh có vị trí cao hệ thống Ngân hàng PG Bank Việt Nam 2007 2008 2009 T -7 Chỉ tiêu chi có xu hướng qua ba hoạt năm,động PG Cao Lãnh mở QuaSố số phí liệu(%) Số cho thấy, tổng nguồn vốn củaBank chi nhánh tăng qua Số tiền (%) Sốtăng (%) rộng thị trường, gia tăng dịchnăm vụ nên hàng phải 2009 nhữngtăng khoản chi năm, năm 2008 tăng so với 2007Ngân 32,06% đến bỏ năm so với phí quảng cáo cho đơn vị, tiền quà tặng cho khách hàng trúng thưởng, tiền đầu tư năm 2008 8,62%, cho thấy hoạt động chi nhánh ngày tăng trưởng, thêm đại, có giảm sút cụ thể 8,62% năm 2009 so với tốcthiết độ bị tăng trưởng năm 2008 cần phải có sách thu hút khách hàng để khách hàng tìm đến chi nhánh ngày nhiều, hoạt động tín dụng chi nhánh mà Các năm qua, kết kinh doanh PG Bank đạt mức tăng trưởng tăng cao cao điều kiện khó khăn chung kinh tế PG Bank trì mức tăng trưởng lợi nhuận năm cao so với năm trước Năm 2008, khủng hoảng kinh tếTrong xảy nguồn ngân hàng vị kinhtăng doanh ảnh tổng vốn, vốn huy động chi đơn nhánh qua chịu năm, hưởng nặng nề nhất, PG Bank đạt mức lãi trước thuế 9,616 năm 2008 tăng so với năm 2007 67,6% năm42009 tăng so với năm 2008 tỷ CHƯƠNG đồng, tăng 38,2 % so với mức 6,958 tỷ đồng năm 2007 Năm 2009, PG 19,13%, cho thấy tốc độ tăng trưởng tăng chậm gặp khó khăn vấn đề Bank đạt khách hàng 24,04 tỷ đồng mức lãi trước thuế, tăng 150% so với năm tìm kiếm TÍCH PHÂN HOAT ĐÔNG TÍN DUNG VÀ 2008 Nhờ áp dụng sách lãi suất hợp lý sách việc cho ••• vay thu nợ nên Ngân hàng giữ mức tăng ổn định qua năm ĐÁNHvàGIÁ QUẢ TÍNtrên DỤNG Vốn điều chuyển vốnHIỆU khác chiHOẠT nhánhĐỘNG chiếm đến 60% tăng qua năm, năm 2008 so với năm XĂNG 2007 làDẦU 18,23% năm 2009CAO tăngLÃNH so với TAI NGÂN HÀNG TMCP PETROLIMEX Với kết2,82% kinh doanh củangày chi nhánh, động dịch vụ mở năm 2008 cho thấyđạtchiđược nhánh chủ hom nguồn rộng cho hơnvay, đáp ứng đầy đủ vàthấy kịp rõ thờitừ nhu vốn ngày tăng NĂM 2007 - 2009 vốn việccầu tốcvay độ tăng nguồn vốn khách có hàng, tạo thêm điều kiện cho trình sản xuất kinh doanh doanh giảm xuống (2,82%) so với năm 2007, 2008 18,23% hạn chế vay vốn từ Trung nghiệp cá nhân phát hàng triển Nhờ chi quản lý tạo Ương, phần làmngày tăng lợi nhuận năm nhánh 4.1.góp PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦAđộng CHI sáng NHÁNH ban lãnh đạo với nổ lực, cố gắng tinh thần đoàn kết nhân viên PG Bank Cao Lãnh nhằm tìm giải pháp hiệu nhất, an toàn cho hoạt động kinhtình doanh vàcủa phục vụ tốt cho kinh tếquan, địa Nhìn hìnhcủa nguồn chiyếu nhánh năm khảchuyển Nguồnchung, vốn hoạt động ngânvốn hàng chủ từ 2qua nguồn: vốnrất điều phương phát triển mặc dùsởcòn gặpvàphải khótạikhăn đảm bảo đáp ứng đủ vốn cho từ Hội vốnmột huy số động chỗ ngânvẫn hàng cho khách hàng bước tạo uy tín khách hàng, đồng thời làm tăng khả BẢNG 2: TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN CỦA CHI NHÁNH TỪ cạnh (Nguôn: tranh Phòng PG Kê Bank toán NHPGBank địa bàn Cao Lãnh qua năm 2007,2008,2009) NĂM 2007 -ĐỘNG 2009 VỐN CỦA CHI NHÁNH 4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐVT: triệu đồng 26 28 27 29 2007 Chỉ tiêu iền gửi 4.343 không iền gửi 4.694 có kỳ 2008Tình hình 2009 4.2.2 huy động vốn theo hình thức: Tình hình huy động vốn tăng sách lãi suất huy động tranh, chi nhánh có đóng góp (%) Sổ cạnh (%) Số sách Sốkhuyến (%)mãiSổ Khi nguồn thu nhập người dân ngày cải thiện nhu cầu đáng kể cán công nhân viên Đó cung cách phục vụ tận tình, nhanh việc gửi tiết kiệm ngày tăng lên, chóng xác nên khiến cho khách hàng cảm thấy thoải mái nguồn huy động vốn ngân hàng, thể qua tình hình huy mà còn3.16 tạo lòng tin nơi khách hàng Bên cạnh đó, khách hàng nhận 47,3 19,7 -27,07 13,96 442 động vốn theo20,6 hình3.609 thức PG-1.175 Bank qua bảng sau: nhiều tiện ích mà ngân hàng cung cấp nên số lượng khách hàng đến với BẢNG 4: TÌNHnhiều HÌNH HUY ĐÔNG VỐN THEO HÌNH THỨC TỪ ngân hàng ngày huy động ngắn156,58 hạn: 12.046 51,2* Đổi với 78,4 14.514 79,2vốn 7.351 2.468 20,48 NĂM 2007-2009 Đvt: Triệu đồng Tình hình huy động vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn huy động PG Bank chiếm 60% qua năm Năm 2008 tăng 38,39% so với năm 2007 tương ứng với số tuyệt đối 2.835 triệu đồng, năm 2009 tăng 16,28% so với năm 2008 tương ứng với giá trị tuyệt đối 1.664 triệu đồng Với hình thức vừa cho vay ngắn hạn đồng thời vừa huy động vốn nên lượng vốn huy động ngắn hạn PG Bank mức cao so với nguồn vốn huy động trung dài hạn® * Đổi với huy động vốn trung - dài hạn: Nguồn: Phòng Ke toán Tình hình huyđồng động vốn trung - dài hạn tăng qua năm Đặc biệt, Triêu năm 2008 huy động vốn trung hạn tăng 136,13% so với năm 2007 tương ứng 20000 18000 2.031 triệu đồng, huy động vốn dài hạn tăng 450,28% so với năm 2007 tương 16000 ứng 1.335 triệu đồng Nguồn huy động vốn trung dài hạn tăng chứng tỏ □ Ngắn việc huy14000 động vốn chi nhánh có hiệu cao, khả khoản lớn 12000 hạn đảm bảo nguồn vốn phục vụ cho tín dụng nhiều Đó chi 10000 ■ nhánh 8000 có sách lãi suất phù họp, lãi suất có sức thuTrun hút cạnh tranh trên6000 thị trường, linh hoạt cao lãi suất củag ngân hạn hàng hàng trên4000 địa bàn, nên tạo ổn định lãi suất, làm cho khách cảm thấy2000 hài lòng an tâm gửi tiền, đồng thời khách hàng thân thuộc góp phần giới thiệu đến khách hàng tiềm khác làm cho số lượng khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều ™—— Năm 2007 2008 ©: Giao dịch khách hàng với ngân hàng hình thức thỏa thuận2009 để đảm bảo thu nhập cho ngân hàng Ví dụ, khách hàng (KH) vay 100 triệu đồng với lãi suất cho vay 1%, KH gửi lại 30% số tiền vay (30 triệu đồng) số tiền gửi lại hưởng lãi suất 0.25% KH nhận số tiền mặt 75 triệu đồng Lãi suất 1% tính số tiền 100 triệu đồng Hình 3; Đồ thị tình hình huy động vốn theo thòi hạn từ năm 2007-2009 30 31 Chỉ tiêu 2007 2008 2009 bàn độngHuyện huy động Caovốn Lãnh cíing làthông qua việcnhững phát triển nơi mạng tập trung luới sản chi nhánh, xuất nông nghiệp phòng giao mặt dịch chung với việc củalinh tỉnhhoạt nói thay riêng.đổi Vì lãi vậy, suất nhuhấp cầudẫn, vốnphù để họp sản xuất cho đối lớn.tượng Nắm khách bắt hàng, tìnhcũng hìnhnhư áp nêndụng cácnăm chương qua PG trìnhBank khuyến đầu tư cho nông sản phẩm dân vay huy động đạthấp dẫn Do vậy, kết quy đáng mô vàkể,tỷvà nôngtiền dângửi huychính động đối tượng loại chohình vay huy chủ động yếu tăng ngânmạnh hàng,quasốcác vốnnăm cho Rủi vayrosản xuấtkhoản nông nghiệp PG ngày Bank thấp tăng.doNông chiếmdân tỷ lớn toántrong sòngtiền phẳng gửi huy vốnđộng tín dụng từ dânNgân cư vàhàng tổ góp chứcphần kinh khai tế thác tiền gửi có tiềmkỳnăng hạn kinh Hơn tế, nữa,góp gópphần phầntích tạo cực vào vốn việc ổn định xóa cho dói giảm hoạt động nghèocủa PG nông Bank, thôn,phục hạn vụ chếcho việc việc cho giảivay ngân nặng đốilãi vớivàcác giải dự án dàiđược hạn công ăn việc làm cho nhiều người lao động Đe tìm hiểu sâu tình hình cho vay PG Bank qua năm, xem xét biểu bảng sau: Qua bảng liệu HÌNH cho thấy, tình huy động vốn theo hình thức BẢNG 5: số TÌNH DOANH SỐhình CHO VAY THEO THỜI HẠN chi nhánh tập trung chủ yếu hình thức tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng cao tổng số vốn huy động ngân hàng 50% qua năm Hình thức huy động tăng qua năm, đặc biệt năm 2008 tăng cao 156,58% tương ứng 7.351 triệu đồng so với năm 2007 Thực điều 2007-2009 năm 2008, ngân hàng TỪ thựcNĂM hình thức lãi suất ưu đãi thu hút số lượng lớn khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, bên cạnh ĐVT: có triệu đóngđồng góp không nhỏ tất nhân viên ngân hàng nỗ lực không ngừng mục tiêu phát triển ngân hàng Ngược lại, hình thức tiền gửi không kỳ hạn lại không ổn định qua năm Năm 2008 giảm so với năm 2007 27,07% tương đương 1.175 triệu đồng Nhưng đến năm 2009 lại tăng lên 442 triệu đồng tương đương 73% so với năm 2008 Nhận thấy suy giảm hình thức tiền gửi này, Ngân hàng có thay đổi sách huy động vốn nên đến năm 2009 hình thức có phàn Nguồn: Phòng Ke toán tăng đáng kể tốc độ tăng tương đối thấp (13,96%) Triêu đồng -1 í— - Nguôn: Phòng Kê toán Tóm lại, hoạt động huy động vốn chi nhánh năm qua đạt kết định, tổng huy động vốn tăng cao với tốc độ tăng trưởng □ Tiền gửi không kỳ nhanh Điều cho thấy chi nhánh có sáchhạn linh hoạt công tác huy động vốn, nắm bắt xu chung tỉnh nên■ khaigửithác Tiền có kỳ phát triển có hiệu quả, thu hút nguồn vốn lớn ổn định địa bàn hạn □ Ngắ Tổng n □ CỦA Tiền CHI gửi khác 4.3 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH DOANH SỐ CHO VAY NHÁNH □ 4.3.1 Tình hình doanh số cho vay theo thòi hạn: 2007 2008 2009 Năm hạn ■ Đồng Tháp vốn vựa lúa Đồng Sông Cửu Long,Trun người dân sản Năm xuất nông nghiệp chiếm tỷ trọng lớn thành phàn dân số tỉnh Và địa Hình 4: Đồ thị tình hình huy động vốn theo hình thức từ 2007-2009 Hình 5: Đồ thị tình hình doanh số cho vay theo thời hạn từ năm 2007-2009 Trước tình hình cạnh tranh gay gắt quy mô lẫn hình thức huy động định chế tài hệ thống, PG Bank nổ lực đẩy mạnh hoạt 34 32 33 DN, 2007 2008 2009 Chỉ tiêu tăng mạnh.Tình Cụ Tổng thể, hình doanh năm chobày sốvay 2007 cho vay52.183 lmh tăngcầu vực đài triệu qua sảnđồng xuấtchủ năm, đến nông năm năm nghiệp tăng doanh tăng lên sốvà71.273 cho vay Như trình trên, nhu vay vốn yếu 2008 hộđều kinh doanh chiếm triệu tăng đồng 23,3% tỷSổtrọng chiếm so cao với 36,58% qua nămcác 2007 sonăm, với tương năm năm ứng 2008 2007 tăng tương số tuyệt 32,24% đương đối so19.090 18.700 với năm triệu triệu 2007 đồng, đồng tuơng Đặc Số tiền Số(%) tiền Số Sốvới tiền cá thể chủ yếu phục vụtăng cho sản xuất nông nghiệp tình cho vay ứng tiếp biệt, tục 11.762 năm tăng 2009 triệu mạnh có đồng, 187.880 đến mục trưởng triệu năm đích 2009 đồng vượt tiếp vào bậc năm tục tổng tăng 2009 doanh mạnh chiếm số nên 129,21% cho 163,6% vay hình tăng so so với với 120,68% năm năm 2008 so với tương (tăng năm62.338 đương 2008 116.603 triệu tươngđồng) ứng triệu 119.469 Do đồng đặc triệu điểm đồng địa bàn SựHuyện tăng trưởng Cao Lãnh vượtcóbậc số diện theo thành phần kinh tế có phần thiên việc vay vốn cá nhân, cụ tích đất PG canh Banktác nắm câybắt lúađược chiếmtình đa chung số cho nên việc kinh tập trung tế (gói chokích vay cầu vào lĩnh Chính vực thể bảng sản phủqua xuất dành nông hỗ sau: trợ nghiệp lãi suất họp vay lý, vốnvìtínthời dụng gian 17 sảnnghìn xuất tỷ đồng)®, vụ việc lúa mở rộng từ sản 28.098 27.717 30.580 28 -390 -1,35 2.866 10,34 đến xuất, tháng kinh doanh khách vào vụ hàng nông dân hoạt cần động vốn có để hiệu mua quả, vật tư tung lúc nông sản Ngược 6:lại, doanh nghiệp, chứcVAY kinh THEO tế tình THÀNH hình cho PHẦN vay năm Tố chức BẢNG TÌNH HÌNH DOANH SỐtổCHO dân phẩm liên tín hệ dụng đến ngân hấp hàng dẫn để ngân khai thác cấpsovốn nhukịp cầu thờivốn chocòn mùa tiềm vụ ẩn nhân 2008 giảm xuống 27.717 triệuhàng đồng với năm 2007 28.098, năm 2009 ĐVT: triệu đồng dân, đồng thời PG Bank không ngừng hoàn thiện cấu chấn chỉnh tăng 2.866 triệu đồng so với năm 2008 Sự tăng, giảm khoản mục khônglại máy hoạt chung công quancho hệvay khách đáng kể so vớiđộng mặt tác khoản chohàng thấy góp ổnphần địnhnâng cao cáchuy tín PG Bank tạo niềm tin nhân dân giao dịch với ngân hàng tươngDo đối nhu qua cầu năm xây dựng, sửa lại nhà cửa nguồn vốn nhà có hạn nên Triệu đồng việc4.3.3 vay vốn ngân hàng mục tiêuvay dùng có mục chiềuđích: hướng tăng, cụ thể năm 2009 Tình hình doanh số cho theo 250 tốc độc tăng chiếm tỷ lệ cao 105,61% so với năm 2008 (tăng 36.353) BẢNG DOANH VAY THEO Nhìn 7: vàoTÌNH bảng số liệu ta SỐ thấyCHO doanh số cho vayMỤC ngắn ĐÍCH hạn chiếm tỷ □ HÌNH □ trên, Cá nhân trọng cao 65% tổng doanh số cho vay qua năm Đồng thời doanh số 2007 - 2009 cho vay cao,NĂM từ năm 2007 số cho vay 59.795 triệu Tìnhngắn hìnhhạn cho liên vay tục đối tăng với TỪ mục đích kinh doanh chiếm tỷ trọng thấp qua 200 đồng đến năm 2008 số lên đến 73.333 triệu đồng (tăng 13.538 triệu đồng năm (dưới 23%) chủ yếu nhu cầu vốn doanh nghiệpĐVT: nhỏ cácđồng hộ triệu so với nămcá2007) năm 2009 vượtthức bậc cho với doanh sốđược 142.810 triệu qua đồng kinh doanh thể, xu hướng tăngthìlêntăng hình vay thể tăng2009 69.477 với năm 2008 Điều cho năm thấy2008 ngân hàng trọng vào năm tăngso127,25 % (tăng 20.778) so với Năm u doanh số cho vay ngắn hạn Bởi cho vay ngắn hạn có khả sinh lời nhiều TÍCH TÌNH HÌNH THU CHI NHÁNH 4.4 vòng quay PHÂN vốn nhiều mà rủi ro lại thấp soNỢ với CỦA cho vay trung dài hạn Nguồn: Phòng Ke toán 4.4.1 Tình hình thu nợ theo thòi hạn: 2007 2008 2009 Đối với cho vay trung dài hạn, chiếm tỷ họng khiêm tốn Chỉ tiêu tổng Nhìn doanhchung số cho vayhình góp vay tình thu nợ ngắn hạn, phần trunglàm - dàităng hạndoanh tất số đềucho tăng quaCụ thể năm nămSốđược 2008, doanh cho vay Số trung hạn tăngkhả honquan, năm tổng 2007 thu 7.209 triệu2008 đồng conSố sốtiền nợ năm Sốthể tiềnhiệnsốtrên Số tiền (tương đương 61,56 %) Bởi số doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn để đầu tăng 24% so với năm 2007 tương đương 17.712 triệu đồng, đến năm 2009 tiếp tư tăng nhà xưởng, muavớisắm móc thiếtđương bị phục vụ cho sảnđồng, xuất với tình hình doanh tục 73,3% so nămmáy 2008 tương 68.694 triệu nghiệp Còn việc cho vay dài giảm bớt năm 2008 (giảm 23,21%) Nhưng cho thấy hoạt động thu nợ ngân hàng hiệu đến năm 2009 việc cho vay trung dài hạn có phần bị hạn chế ta thấy BẢNG HÌNHbảng THUcóNỢ HẠN TỪtập NĂM 2007 2009 Nguồn: PhòngTHỜI Ke toán số 8: so TÌNH sánh xu THEO hướng tăng nhẹ Việc trung đầu- tư cho vay ĐVT: triệu ngắn hạn mục tiêu mà PG Bank muốn hướng đến số vòng quay vốnđồng nhanh hạn chế rủi ro lãi suất Vì vậy, doanh số cho vay trung dài hạn không trọng nhiều ry rL 2007 Chỉ tiêu Số tiền 4.3.2 doanh số cho vay theo thành phần kỉnh tế: 2008Tình hình 2009 ©: Nguồn: http://vovnews.vn/Home/Goi-kich-cau-cua-Chinh-phu-duoc-toan-dan-va-cong-dong-doanhnghiep-ung-ho/20095/111763.VOV Hình 6: Đồ thị tình hình doanh số cho vay theo thành phần kỉnh tế từ năm Số Số tiền Số tiền Số tiền 2007-2009 (%) Trong thời gian qua doanh số cho vay cá nhân tiếp tục tăng mạnh, đạt hiệu cao việc sử dụng nguồn vốn ngân hàng vào việc sản xuất, kinh doanh nên nhiều hộ mở rộng quy mô sản xuất, đa dạng hóa 37 35 36 DN, 2007 Chỉ tiêu Số tiền Tổ Tổng 2008 76.002 2009 100 93.714 100 162.410 100 17.712 24 68.694 73,3 -7- - -— Nguôn: Phòng Kê toán 2008 vói nghiệp, 2009 socác vớitổ chức kinh tế có sụt Tình hình thu nợ cácsodoanh giảm ảnh hưởng sách ngân hàng, cụ thể sách vừa nêu ữên doanh nghiệp đa phần thường vay với thời hạn dài nên việc thu SỐ Số tiềnTriệu đồng SỐ Số tiền (%) hồi vốn đối tượng ngân hàng giảm theo, năm 2008 giảm 4,44% so với năm 2007, năm 2009 giảm 5,06% so với năm 2008 30.600 40,3 29.240 31,2 27.759 17,1 -1.361 -4,44 -1.482 -5,06 chức 2007 Chỉ tiêu Số tiền 2008 2009 Nguồn: Phòng Ke toán Hình 8: Đồ thị tình hình thu nợ theo thời hạn từ năm 2007-2009 Số Số tiền [...]... chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex làm đề tài luận văn tốt nghiệp để được hiểu rõ hơn về hoạt động túi dụng của ngân hàng và cố gắng đóng góp thêm 1 những ý kiến để hoạt động ngân hàng ngày càng mang lại hiệu quả kinh tế cho đất nuớc 1.1.2 Căn cứ khoa hoc thưc tỉển •• Trong hoạt động tín dụng của các ngân hàng, vấn đề chất lượng tín dụng luôn... khách hàng không trả được nợ cho ngân hàng một cách đầy đủ cả gốc và lãi khi đến hạn, từ đó tác động xấu đến hoạt động của ngân hàng và có thể làm cho ngân hàng bị phá sản + Những thiệt hại do rủi ro tín dụng gây ra * Đối với bán thân ngân hàng: Rủi ro tín dụng sẽ tác động trực tiếp hoạt động kinh doanh của ngân hàng như thiếu tiền chi trả cho khách hàng, vì phần lớn nguồn vốn hoạt động của ngân hàng. .. Trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng, tính đến nay, hoạt động nhận tiền gửi và cấp tín dụng vẫn là lĩnh vực kinh doanh chủ yếu của các ngân hàng thương mại, nguồn thu từ hoạt động dịch vụ chỉ chiếm rất nhỏ Do thị trường vốn của Việt Nam còn chậm phát triển nên nguồn vốn chủ yếu dùng cho các hoạt động sản xuất kinh doanh của nền kinh tế vẫn là vốn vay ngân hàng Các khoản tín dụng của ngân hàng tài trợ cho... nghề thu hút nhiều lao động 3.2 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CAO LÃNH 3.2.1 Lịch sử hình thành Tiền thân của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xăng dầu Petrolimex (gọi tắt là PG Bank) là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Ngân hàng Đồng Tháp Mười được phép hoạt động theo Giấy phép số 0045/NH-GP ngày 13 tháng 11 năm 1993 do Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước cấp với số... Phân tích hoạt động tín dụng của Ngân hàng Thương mại cổ phần Petrolimex Cao Lãnh qua 3 năm 2007 - 2009, từ đó thấy được những điểm mạnh điểm yếu của Ngân hàng và đề ra những giải pháp giúp Ngân hàng hoạt động có hiệu quả hơn 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Đánh giá chung kết quả kinh doanh và tình hình huy động vốn của chi nhánh qua 3 năm - Phân tích và đánh giá kết quả hoạt động tín dụng của chi nhánh qua... ngân hàng nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng của đơn vị 1.3 PHẠM VI NGHIÊN cứu 1.3.1 Không gian Đề tài nghiên cứu về phân tích hoạt động tín dụng của ngân hàng nên phạm vi nghiên cứu được xác định thuộc địa bàn huyện Cao Lãnh, cụ thể là ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex phòng giao dịch Cao Lãnh 2 Người cho vay ► thông qua việc Ngươi phân tích thu đinhập, chi phí, lợi2 nhuận, tình hình cho vay, phân. .. lên hàng đầu Chúng ta muốn khách quan đánh giá được chính xác chất lượng tín dụng của ngân hàng thì phải sử dụng các chỉ tiêu tài chính như: tỉ lệ nợ quá hạn, hệ số thu nợ, vòng quay vốn tín dụng Căn cứ vào các chỉ tiêu này, các ngân hàng thương mại cũng tự phân tích, đánh giá để xác định mức độ an toàn và chất lượng tín dụng của hệ thống 1.2 MUC TIÊU NGHIÊN cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động. .. hội 2.1.1.2 Chức năng của tín dụng - Thúc đẩy quá trình tâp trung vốn cho sản xuất Trong nền kinh tế thị trường túi dụng có hai chức năng sau: 54 loại như: Thời hạn tín dụng, đối tượng tín dụng, mục đích sử dụng, chủ thể tham gia Đề tài nghiên cứu phân loại tín dụng theo thời hạn tín dụng và lĩnh vực đầu tư (mục đích sử dụng vốn vay): + Thời hạn tín dụng có 2 loại: - Tín dụng ngắn hạn: là những khoản... phẩm ngân hàng khác Tổng nguồn vốn huy động Nếu tỷ lệ này thấp cho thấy công tác huy động vốn không đủ nguồn vốn để cho vay, phải đi vay của ngân hàng Trung ương hay các tổ chức tín dụng khác, mức vốn này có lãi suất cao hơn so với lãi suất huy động từ dân cu Vì vậy nếu tỷ lệ này thấp sẽ ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng Ngược lại, nếu ngân hàng có chính sách huy động vốn với lãi suất cao nhưng hoạt. .. hàng là nguồn vốn huy động mà khi ngân hàng không thu hồi được nợ gốc và lãi trong cho vay thì khả năng thanh toán của ngân hàng dần dần lâm vào tình trạng thiếu hụt Như vậy, rủi ro tín dụng sẽ làm cho ngân hàng mất cân đối trong việc thanh toán, dần làm cho ngân hàng thua lỗ và có nguy cơ bị phá sản * Đối với nền kinh tế xã hỏi: Hoạt động của ngân hàng có liên quan đến hoạt động của toàn bộ nền kinh ... góp phần kiến thức vào trình phát triển kinh tế, em chọn đề tài Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương mại cổ phần Xăng dầu Petrolimex làm đề tài luận văn tốt nghiệp để hiểu rõ hoạt động. .. 22 CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP XĂNG DẦU PETROLIMEX CAO LÃNH NĂM 2007 - 2009 4.1 PH ÂN TÍCH TÌNH HÌNH NGUỒN... này, ngân hàng thương mại tự phân tích, đánh giá để xác định mức độ an toàn chất lượng tín dụng hệ thống 1.2 MUC TIÊU NGHIÊN cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Thương