bài tiểu luận nguyên lý tài chính ngân hàng về tiền kỹ thuật số

Với công nghệ blockchain đã đem lại rất nhiều tác dụng lợi ích cho nhiều nghành nghề khác nhau và đặt biệt là yếu tố cốt lõi của sự thành công của đồng tiền mã hóa bitcoin hiện tại và có

ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

KHOA TOÁN – THỐNG KÊ

-

-BÀI TIỂU LUẬN

BỘ MÔN NGUYÊN LÝ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

ĐỀ TÀI:

Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Anh Tuấn Sinh viên thực hiện : Nguyễn Thanh Phúc MSSV : 31201020690 Lớp : TK001-K46

Mã lớp học phần : 21C1PUF50402917

TP Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2021

M Ụ L C C Ụ

A Tổng quan về tiền kỹ thuật số 2

I Sự ra đời của tiền kỹ thuật số 2

II Định nghĩa về tiền kỹ thuật số 3

III Đặc điểm của tiền kỹ thuật số 3

1 Ưu điểm 3

2 Nhược điểm: 3

IV Tính pháp lý của tiền kỹ thuật số trên thế giới 3

V Bitcoin và các đồng tiền số tiềm năng 4

1 Lịch sử hình thành bitcoin 4

2 Cách tạo ra bitcoin 5

3 Ưu điểm và nhược điểm của đồng bitcoin 5

4 Bitcoin- Người anh cả của tiền kỹ thuật số 7

B Tương lai của tiền kỹ thuật số 8

Lời mở đầu

Vào năm 2009, nếu chúng ta bỏ 0,76 USD tương ứng 13.000 VND để mua 1000 đồng bitcoin thì đến hôm nay ta đã trở thành triệu phú nắm trong tay hơn sáu mươi triệu USD Tiền kỹ thuật số đã và đang phát triển mạnh Và nhắc đến đồng tiền số này có lẻ mọi người đều nghĩ ngay đến đồng bitcoin (đồng tiền ảo được sử dụng rộng rãi và có giá trị cao nhất hiện nay) Có thể nói đồng tiền ảo bitcoin không phải

là kẻ khởi đầu cho tiền kỹ thuật số nhưng bitcoin là kẻ đưa tiền kỹ thuật số lên một tầm cao mới Đến đầu năm 2020 đã có 5400 đồng tiền kỹ thuật số trên toàn thế giới

và con số này cũng không ngừng tăng lên theo từng ngày Có lẻ với xu hướng phát triển hiện nay thì sớm muộn cũng sẽ tới đại kỷ nguyên của tiền kỷ thuật số, nơi mà việc trao đổi, thanh toán hoàn toàn bằng tiền kỷ thuật số

Với chủ đề công nghệ Blockchain (công nghệ đằng sau bitcoin) là một trong những chủ đề nóng nhất hiện nay được các chuyên gia hay các nhà đánh giá đem ra thảo luận rất nhiều Với công nghệ blockchain đã đem lại rất nhiều tác dụng lợi ích cho nhiều nghành nghề khác nhau và đặt biệt là yếu tố cốt lõi của sự thành công của đồng tiền mã hóa bitcoin hiện tại và có lẻ sẽ phát triển mạnh hơn trong tương lai Đối tượng nghiên cứu của đề tài bao gồm tiền kỹ thuật số nói chung và đồng tiền

mã hóa bitcoin nói riêng Giúp hiểu rõ hơn qua những định nghĩa và sự phát triển trong tương lai của tiền kỹ thuật số và đặc biệt đồng tiền ảo bitcoin

A Tổng quan về tiền kỹ thuật số

I Sự ra đời của tiền kỹ thuật số

Khái niệm về tiền kỹ thuật số (tiền điện tử) có từ năm 1983 trong bài nghiên cứu của David Chaum khi ông giới thiệu ý tưởng về tiền điện tử của mình Đến 1990 thì ông thành lập công ty để thương mại hóa ý tưởng trong bài nghiên cứu Nhưng 8 năm sau 1998 thì công ty tuyên bố phá sản Cũng trong giai đoạn thập niên 90 này, E-Gold cũng có một dự án gây tiếng vang lớn tại Mỹ, phổ biến tới mức ở thời điểm đó E-Gold xử lý tổng giao dịch có khối lượng lên tới số tiền cả

tỷ USD mỗi tháng Tuy nhiên với hạn chế về mặt bao mật lỏng lẻo, cho nên E-Gold đã bị hacker tấn công, cũng như bị sử dụng với mục đích xấu cho nên kể

từ năm 2000 E-Gold bắt đầu đi xuống và bị khai tử trong năm 2009 Nhưng đại

kỹ nguyên của tiền kỹ thuật số mới thực sự đến khi vào năm 2008 một lập trình viên ( hay một nhóm lập trình viên) sự dụng tên Satoshi Nakamoto đã xuất bản một bài báo mô tả các loại tiền điện tử và năm sau đã ra mắt Bitcoin - loại tiền điện tử mà sau này được chấp nhận và sử dụng rộng rãi nhất

II Định nghĩa về tiền kỹ thuật số

Tiền kỹ thuật số (Digital Currency) là một dạng tiền tệ chỉ có sẵn ở dạng kỹ thuật

số hoặc điện tử, và không tồn tại ở dạng vật lý như tiền xu hay tiền giấy Nó còn được gọi là tiền mã hóa, coin, tiền thuật toán Tiền tệ được lưu trữ và luân chuyển bằng điện tử

III Đặc điểm của tiền kỹ thuật số.

1 Ưu điểm

- Tiền kỹ thuật số mang lại nhiều lợi ích hơn tiền tệ truyền thống: giảm chi phí phát hành, vận chuyển, in ấn, kiểm kê, bảo quản

- Chi phí giao dịch thấp hơn

- Thuận lợi trong tính giao dịch

- Độ bảo mật cao hơn

- Tiềm năng phát triên cho ngành thương mại điện tử

- Bảo vệ môi trường

- Không thể làm giả (không tồn tại ở dạng vật chất)

2 Nhược điểm:

- Khó khăn cho những người mới bắt đầu, các người dùng không tiếp cận được với công nghệ thông tin

- Tỷ giá của tiền điện tử luôn biến động bất thường

- Dễ bị tội phạm rửa tiền: đây là một trong những nhược điểm khiến cho các

cơ quan chức năng “nhức đầu” Bởi tội phạm lợi dụng các thuộc tính như ẩn danh, không biên giới để thực hiện hành vi rửa tiền của mình

IV Tính pháp lý của tiền kỹ thuật số trên thế giới.

 Hiện nay việc sử dụng tiền mã hóa trên thế giới được chia thành 3 nhóm nước:

- Các quốc gia đồng ý hoàn toàn

- Các quốc gia còn nghi ngờ

- Các quốc gia cấm tuyệt đối các giao dịch trao đổi, buôn bán tiền mã hóa

 Việt Nam hiện nay đang là một trong những nước cấm các giao dịch bằng tiền mã hóa Bởi theo ngân hàng trung ương dựa vào tính chất ẩn danh, không qua bên trung gian là tạo cơ hội cho các hành vi phạm pháp hoạt động như trốn thuế, chuyển tiền bất hợp pháp, rửa tiền, Cũng dựa vào sự phát triển tiền kỹ thuật số nhiều đối tượng đã sử dụng các sàn tiền ảo để lừa đảo, trục lợi cho bản thân Busstrade.com; Bigbuy24h; Bimono; Coolcat là số ít trong các sàn tiền ảo lợi dụng sự phát triển của các sàn tiền mã hóa trên thế giới để lôi kéo người kém hiểu biết Những việc này đã làm xấu đi ý nghĩa tốt đẹp của những người “cha đẻ” của tiền kỹ thuật số đã muốn hướng đến khi tạo ra loại tiền hướng đến tương lai này

V Bitcoin và các đồng tiền số tiềm năng.

Trong thời đại công nghệ dần dần là một thứ không thể thiếu thì tiền kỹ thuật số cũng theo đó mà dần dần phát triển mạnh Kéo theo đó các đồng tiền kỹ thuật số ngày một ra đời càng nhiều Đến hiện tại đã có hàng ngàn các loại tiền số khác nhau Và Bitcoin là đồng tiền mã hóa phát triển nhất và có thể xem nó là vàng của thời đại mới Nhưng đến hiện tại thì quá sớm để xem nó là “ vàng”, chỉ có thể xem nó là một dạng đầu tư có khả năng sinh lợi nhuận cao bởi chưa ai có thể khẳng định chắn chắn số phận của nó trong tương lai Ethereum, Stellar, Binance Coin, Cardano, Dogecoin, XRP, Litecoin, Bitcoin Cash, Chainlink là những đồng tiền mã hóa đang phổ biến nhất hiện nay và có tiềm năng rất lớn trong thời gian sắp tới

1 Lịch sử hình thành bitcoin

- Bitcoin được bắt đầu thiết kế năm 2007 bởi một người hay một nhóm người lấy lên Satoshi Tên miền được đăng ký ngày 18 tháng 8 năm 2008 vơi tên là bitcoin.org Đến ngày 31 tháng 10 năm 2008 được nhắc đến trong bản cáo bạch của Satochi Ngày 12 tháng 1 năm 2009 giao dịch đầu tiên được Satoshi thực hiên khi gửi 10 bitcoin cho Hal Finney(nhà khoa học máy tính người Mỹ)

- Ngày 5 tháng 10 năm 2009 lần đầu bitcoin được ấn định giá trị trên sàn giao dịch với 1 bitcoin tương ứng 0,00076 USD Và đến ngày 22 tháng 10 năm 2010, Bitcoin được sử dụng lần đầu tiên để mua bán hàng hóa với 10000 bitcoin tương ứng 2 bánh pizza Nếu đem so với giá trị hiện tại của bitcoin thì không biết bao nhiêu người giật mình bởi giá trị của nó đã tăng khoảng 83 triệu lần giá trị lần đầu bitcoin được ấn định giá trên sàn giao dịch

- Tính đến nay “cha đẻ” của bitcoin cũng là một ẩn số được mọi người đem ra bàn tán rất sôi nổi Đến giữa năm 2010, sau khi đưa khóa báo động khi mạng lưới bitcoin bị tấn công cho Gavin Andresen thì cộng đồng phát triển bitcoin mất liên lạc hoàn toàn mới Satoshi Nakamoto

2 Cách tạo ra bitcoin

- Sự cung ứng Bitcoin là tự động, hạn chế, được phân chia theo lịch trình định sẵn dựa trên các thuật toán Bitcoin được cấp tới các máy tính "đào" Bitcoin để trả công cho việc xác minh giao dịch Bitcoin và ghi chúng vào cuốn sổ cái được phân tán trong mạng ngang hàng, thông qua công

nghệ blockchain Cuốn sổ cái này sử dụng Bitcoin là đơn vị kế toán Mỗi bitcoin có thể được chia nhỏ tới 100 triệu đơn vị nhỏ hơn gọi là Satoshi

3 Ưu điểm và nhược điểm của đồng bitcoin.



 Ưu điểm

Không bị lạm phát

Bitcoin có nguồn cung cố định là 21 triệu bitcoin Và không thể tạo thêm bất cứ một bitcoin nào nữa bởi tính bắt buộc của công nghệ chuỗi khối blockchain vì vậy chúng có tỷ lệ lạm phát rất thấp Tuy bitcoin vẫn được đào lên hằng ngày nên nó vẫn có thể lạm phát nhưng bitcoin được xem là trường hợp đặt biệt Trong sự kiện Bitcoin Halving đã làm giảm tỉ lệ lạm phát của bitcoin xuống đáng kể Chính vì thế nên một số quốc gia siêu lạm phát đang có xu hướng hợp phát đồng tiền số bitcoin

Không bị kiểm soát

Với cơ chế hoạt động hoạt động được tạo ra bởi công nghệ blockchain nên việc kiểm soát bitcoin là một điều không thể Bởi công nghệ chuỗi khối blockchain đã tạo ra một mạng lưới liên kết phân quyền ngang hàng, mỗi người dùng là một quản trị viên và có quyền xử lý công việc tạo blockchain Vì thế đồng tiền mã hóa bitcoin hoàn toàn minh bạch cho tất

cả người tham gia cộng đồng và không có trường hợp tiền rơi về tay một người như tiền thật

Mang lại công bằng

Với các lý do trong phần trên, nó không thể bị kiểm soát bởi bất kì ai hay

tổ chức nào nên nó hoàn toàn mang lại tính công bằng cho người dùng và tránh gặp những tình trạng giống tiền mặt như làm giả, tham nhũng

Tránh được rủi ro

Rủi ro ở đây là những rắc rối mang tính vật lý khi sử dụng tiền thật: Mất tiền, cháy tiền, rách tiền, cướp, đánh rơi, tiền giả nhầm lẫn khi sử dụng Nếu bitcoin được sử dụng thay thế tiền mặt, chúng ta sẽ tiết kiệm được một số lượng tiền khổng lồ phí giao dịch, tiền thuê nhân công, mặt bằng, nhân sự, hệ thống máy tính, giấy tờ để hoạt động ngân hàng, chúng ta không còn phải chuyển tiền qua ngân hàng trung gian mà muốn chuyển cho ai cứ việc chuyển bitcoin cho họ họ sẽ nhận được ngay lập tức, không còn phải gặp những rắc rối về thời gian xử lý chuyển tiền, nhầm lẫn, rủi ro có thể gặp phải hơn nữa, việc chúng ta tự quản lý số tiền của mình sẽ có cảm giác yên tâm hơn nhiều so với việc giao tiền cho người khác, ở đây chính là ngân hàng

Tính bảo mật

Cũng giống như các chính phủ phụ thuộc vào quyền lực của quân đội và

cơ quan hành pháp để đảm bảo an ninh tiền tệ, qua đó mang lại lòng tin

và giá trị cho tiền pháp định, thì độ an toàn của hệ thống Bitcoin phụ thuộc vào khả năng xử lý (hashing power) của toàn bộ mạng lưới blockchain để chống lại các nguy cơ phá hoại đồng thời mang lại giá trị, niềm tin cho Bitcoin Đã có nhiều vụ trộm Bitcoin thành công xảy ra nhưng tất cả đều có một đặc điểm chung là do nạn nhân để lộ khóa riêng

tư cho kẻ tấn công Cho tới nay, giao thức Bitcoin vẫn chưa hề có lỗ hổng bảo mật nào để làm mất Bitcoin của người dùng mà không dùng đến khóa riêng tư

Tính riêng tư

Bitcoin là loại tiền tệ bán ẩn danh, tức là số tiền không gắn với thực thể trong thế giới thật, mà gắn với địa chỉ Bitcoin Tuy chủ sở hữu địa chỉ Bitcoin không được xác định rõ ràng, nhưng bù lại các giao dịch lại được công khai Ngoài ra, các giao dịch có thể được liên kết với cá nhân hoặc công ty thông qua việc phân tích dòng giao dịch (ví dụ: nếu các giao dịch chi tiêu từ nhiều nguồn đầu vào thì có thể các nguồn đó đều chung chủ)

và kết hợp dữ liệu đến từ các nguồn đã được định danh (các sàn giao dịch Bitcoin có thể được yêu cầu lưu trữ thông tin cá nhân người sử dụng) Mặc dù vậy, cũng như tiền mặt, việc xác định địa chỉ Bitcoin nào gắn với người nào là tương đối khó Để tăng tính riêng tư, mỗi giao dịch cần sử dụng một địa chỉ Bitcoin mới



Nhược điểm

Nghi vấn pháp lý

Tình trạng pháp lý của Bitcoin tại các quốc gia là khác nhau Ở một số nước, việc sử dụng và giao dịch Bitcoin được chính phủ khuyến khích sử dụng và giao dịch, trong khi ở các quốc gia khác, Bitcoin bị cấm và đặt ngoài vòng pháp luật

Hiện nay, nhiều người đang quan ngại về việc Bitcoin đang bị các tổ chức tội phạm lợi dụng Một số tờ báo cho rằng, mức độ phổ biến của Bitcoin chủ yếu dựa trên giao dịch phi pháp Trên thực tế, khi trang web của thị trường chợ đen Silk Road bị sập, giá của Bitcoin lập tức giảm Chính điều này đã phần nào khẳng định Bitcoin được sử dụng như một công cụ rửa tiền hoặc phục vụ cho các hành vi trái pháp luật

Mức độ công nhận

Bitcoin được công nhận là hợp pháp tại nhiều quốc gia, tuy nhiên một số chính phủ vẫn chưa có khung pháp lý cụ thể đối với loại tài sản này hoặc một số chính phủ tại một số quốc gia đã ban hành lệnh cấm hoàn toàn đối với loại tiền điện tử này

Đa số các doanh nghiệp, dù lớn hay nhỏ đều biết tới Bitcoin, vì vậy gần như không thể cấm toàn bộ các loại tiền điện tử Hiện nay, các doanh nghiệp cũng như các cá nhân đang sử dụng Bitcoin ngày càng rộng rãi hơn

Rủi ro mất key

Key là một mật khẩu bao gồm các số và chữ dùng để truy cập vào ví Bitcoin Nếu mất key, nguy cơ mất luôn cả ví tiền là rất cao Tuy nhiên, hầu hết các ví hiện nay đều có cơ chế sao lưu dự phòng Vì vậy, người dùng Bitcoin nên thực hiện sao lưu private key trước khi sử dụng để tránh rủi ro

Tính biến động cao

Giá của Bitcoin dao động liên tục, giá có thể tăng lên cao và cũng có thể giảm chóng mặt và không thể dự đoán được Sau những lần lập đỉnh giá cao ngất ngưởng thì giá trị vốn hóa của Bitcoin lại bị thổi bay rất nhanh Đây là một điểm trừ rất lớn trong mắt các nhà đầu tư

Đang trong quá trình phát triển

Tương lai của Bitcoin như thế nào hiện vẫn chưa xác định rõ Hiện tại, chính phủ và ngân hàng không thể kiểm soát bitcoin Tuy nhiên, khi Bitcoin phát triển hơn thì chính phủ sẽ bắt đầu thực hiện kiểm soát và

đưa nó quỹ đạo pháp lý Khi đó, đồng tiền ảo Bitcoin giống như các đồng tiện tệ thông thường khác và mất đi bản sắc của riêng mình

4 Bitcoin- Người anh cả của tiền kỹ thuật số.

- Sự ra đời của đồng tiền số này đã mang đến một luồng gió mới cho tiền kỹ thuật số Được xem là người anh cả của tiền mã hóa Ra đời dựa trên công nghệ blockchain thì việc thao túng đồng tiền này coi như là không thể Bới nó hoạt động trên cơ chế không có nhà điều hành trung ương và từng người dùng được xem là một máy chủ trong mạng lưới nên việc hack hệ thống bitcoin là một điều không thể

- Số lượng bitcoin tối đa là 21 triệu bitcoin Với việc có số lượng tối đa loại tiền này sẽ giúp nâng giá trị của loại tiền này lên cao hơn Hiện nay đã khai thác được 18,868,131 bitcoin Theo dự đoán của các chuyên gia thì khoảng đến 2140 thì số lượng bitcoin còn lại sẽ được khai thác hết Và câu hỏi lớn nhất của chúng

ta là khi khai thác hết 21 triệu bitcoin thì của đồng tiền số này sẽ ra sao Để trả lời câu hỏi này có lẻ chúng ta phải đợi đến khi nó được khai thác hết ta mới tìm được kết quả tại tới hiện tại nếu trả lời câu hỏi này bằng các dự đoán thì không chắc chắn Nhưng những kết quả nó làm được cho đến nay thì có thể thấy tương lai tốt đẹp của đồng tiền số này

B Tương lai của tiền kỹ thuật số

Với thời buổi công nghệ 4.0, công nghệ đi đầu Thế giới đang nhanh chóng giảm bớt sự phụ thuộc vào tiền mặt trong các khoản thanh toán Bởi sự tiện dụng của tiền điện tử cũng như độ an toàn mà nó mang lại Khi những giao dịch lớn phải giao dịch một lượng lớn tiền tệ, nếu khi đó chúng ta sử dụng tiền mặt thì sẽ gặp rất nhiều khó khăn như phải có đội ngũ bảo vệ an toàn để vận chuyển

số tiền này, phải tốn thời gian kiểm kê phức tạp,… Nhưng ngược lại nếu giao dịch bằng tiền điện tử thì ta không gặp những khó khăn trên Những lợi ích nó mang lại thì rất lớn nhưng bên cạnh đó còn một số nhược điểm làm ảnh hưởng đến người sử dụng Tiền điện tử do ngân hàng phát hành thì còn gặp nhiều khó khăn và rủi ro: Rủi ro gian lận, trộm cắp, rủi ro nợ xấu, khả năng phá sản của ngân hàng, thời gian xử lý giao dịch chuyển tiền còn chậm về thời gian vì ngoài giờ làm việc của ngân hàng gây khó khăn hơn cho người sử dụng Những yếu tố

đó đã tạo ra cơ hội cho những loại tiền kỹ thuật số không cần đến đơn vị trung gian, giao dịch xuyên biên giới dễ giới, phí giao dịch thấp Thật khó hình dung

khi một tương lai không có tiền kỹ thuật số Khi tất cả giao dịch con người đều phải dùng tiền mặt như ngày xưa Nhưng điều đó chắc chắn sẽ không không thể xảy ra khi thế giới không thế nào đi ngược lại với sự phát triển của thế giới Đại dịch COVID-19 bên cạnh gây những ảnh hưởng xấu đến y tế, sức khỏe và nền kinh tế thế giới Những giao dịch, thanh toán không thể thực hiện trực tiếp, chính vì thế gián tiếp đã làm thúc đẩy sự phát triển của kinh tế số khi nhu cầu giao dịch online tăng cao Tiền kỹ thuật số sẽ là loại tiền tệ trong tương lai không xa Tiền tệ kỹ thuất số sẽ là yếu tố then chốt của nền kinh tế bền vững trong tương lai