bài tập cá nhân sản phẩm ngân hàng tự động livebank ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong

Các ngân hàng phải cố gắng cung cấp cho khách hàng những dịch vụ và tiện ích tốt nhất nhằm thu hút, nâng cao trải nghiệm của khách hàng và tăng tính cạnh tranh, đồng thời xây dựng nên mộ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LUẬT

-🙞🙜🕮🙞🙜

-BÀI TẬP CÁ NHÂN SẢN PHẨM NGÂN HÀNG TỰ ĐỘNG – LIVEBANK NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG

Môn học: Marketing dịch vụ tài chính

MỤC LỤC

Lời mở đầu 3

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ TỔ CHỨC ĐƯỢC CHỌN 4

1 Lịch sử hình thành và phát triển 4

2 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi 6

3 Cơ cấu tổ chức 7

4 Tình hình hoạt động kinh doanh hiện tại 8

5 Phân tích SWOT 9

6 Chiến lược Marketing của TPBank 11

CHƯƠNG II: GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM ĐƯỢC CHỌN 13

1.Giới thiệu tổng quan: 13

2.Đặc điểm 14

3.Đối tượng khách hàng 14

4.Các dịch vụ cung cấp bởi LiveBank 15

5.Hướng dẫn sử dụng cơ bản 16

6.Thành tựu 17

7.Phân phối 17

8.Chi phí giao dịch 17

9.Các chiến dịch marketing của LiveBank 18

CHƯƠNG III: SO SÁNH VỚI 2 SẢN PHẨM TƯƠNG ĐƯƠNG 19

1 Thỏa mãn nhu cầu khách hàng 19

2.Xúc tiến truyền thông 20

CHƯƠNG IV: ĐỀ XUẤT, GỢI Ý 22

1.Giải pháp liên quan đến nghiên cứu thị trường và lựa chọn thị trường mục tiêu 22

2.Giải pháp về phát triển sản phảm 22

3.Giải pháp về giá cả 23

4 Giải pháp về phân phối 23

5 Giải pháp về xúc tiến truyền thông 24

TÀI LIỆU THAM KHẢO 25 DANH MỤC BẢNG BIỂU-HÌNH ẢNH 27

vụ cần thiết để duy trì sự phát triển bền vững.

Trong thời đại của kỹ thuật số, internet và các thiết bị di động thông minh đangthúc đẩy xu hướng ngân hàng số phát triển Những thay đổi trong hành vi của khách hàng đang tạo ra cơ hội và thách thức đối với các ngân hàng Vì vậy, việc thích nghi với sự thay đổi là điều tất yếu Các ngân hàng phải cố gắng cung cấp cho khách hàng những dịch vụ và tiện ích tốt nhất nhằm thu hút, nâng cao trải nghiệm của khách hàng

và tăng tính cạnh tranh, đồng thời xây dựng nên một thương hiệu chất lượng và uy tín.Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong là một điển hình của một ngân hàng luôn ưu tiên và chú trọng đầu tư vào phát triển chất lượng dịch vụ Ứng dụng ngân hàng tự động LiveBank là một trong những đầu tư khủng về vốn, công nghệ, nghiên cứu và nỗ lực mang những dịch vụ ngân hàng số ngày càng tốt hơn đến với khách hàng của TPBank

CHƯƠNG I: GIỚI THIỆU VỀ TỔ CHỨC ĐƯỢC CHỌN

1 Lịch sử hình thành và phát triển

Giới thiệu tổng quan

TPBank được thành lập vào tháng 5 năm 2008, là một trong những ngân hàng

tư nhân hàng đầu tại Việt Nam Với hơn 15 năm hoạt động, TPBank đã mang đến cho khách hàng nhiều sản phẩm, dịch vụ và giải pháp tài chính phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng

Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, TPBank đã đầu tư mạnh

mẽ vào hạ tầng công nghệ và nâng cao trình độ quản lý Nhờ đó, TPBank đã trở thành một trong những ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực ngân hàng số

TPBank luôn lấy khách hàng làm trung tâm trong mọi hoạt động Với châm ngôn “Vì chúng tôi hiểu bạn”, TPBank luôn nỗ lực xây dựng mọi dịch vụ dựa trên nhucầu của khách hàng để đảm bảo chất lượng và dịch vụ tốt nhất

CEO hiện tại

Ông Nguyễn Hưng đã và đang được bổ nhiệm giữ vị trí Tổng giám đốc TPBank trong nhiệm kỳ từ 2022 đến 2027 Đây là nhiệm kỳ thứ ba liên tiếp của ông tại TPBank, nắm giữ vị trí này từ năm 2012 sau khi ngân hàng tái cơ cấu Trong 10 năm qua, ông Nguyễn Hưng đã đóng góp tích cực vào sự phát triển của TPBank, giúp ngân hàng đạt nhiều thành tựu và xây dựng được thương hiệu tài chính vững mạnh.Lịch sử phát triển

-Tháng 5/2008: TPBank được thành lập

-Tháng 8/2010: Tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng

-Tháng 12/2013: Giới thiệu thương hiệu chính thức

-Tháng 12/2014: Khai trương trụ sở mới tại Hoàn Kiếm, Hà Nội

-Tháng 8/2016: Ra mắt thẻ tín dụng TPBank World MasterCard

-Tháng 2/2017: Đưa vào hoạt động hệ thống giao dịch tự động đầu tiên.-Tháng 10/2017: Giới thiệu ứng dụng thanh toán QR code

-Tháng 04/2018: Niêm yết thành công 555 triệu cổ phiếu trên sàn giao dịch chứng khoán TP.HCM

-Tháng 3/2019: Vốn điều lệ đạt 8.566 tỷ đồng

-Tháng 12/2020: Niêm yết bổ sung 215.082.516 cổ phiếu.

-Tháng 12/2021: Vốn điều lệ tăng lên hơn 15.817 tỷ đồng

-Tháng 4/2022: Ra mắt nền tảng Ngân hàng Số TPBank Biz dành cho doanh nghiệp

Sau gần 15 năm đi vào hoạt động, ngân hàng Tiên Phong Bank đã đạt tổng tài sản trên 412.400 tỷ đồng và có hơn 60 chi nhánh trên toàn quốc

Giải thưởng

TPBank là một trong những ngân hàng tư nhân hàng đầu tại Việt Nam được đánh giá cao về công nghệ và đổi mới sáng tạo Trong suốt quá trình hoạt động, TPBank đã vinh dự nhận được nhiều giải thưởng danh giá từ các tổ chức uy tín trong

và ngoài nước, thể hiện sự ghi nhận của cộng đồng đối với những nỗ lực và thành tích của ngân hàng:

-Giải thưởng Ngân hàng tốt nhất Việt Nam (2018) - tạp chí Euromoney.-Giải thưởng Ngân hàng số xuất sắc nhất Việt Nam - The Asian Banker.-Giải thưởng Ngân hàng có dịch vụ khách hàng tốt nhất Việt Nam - tạp chí Forbes

-Giải thưởng Ngân hàng có ứng dụng di động tốt nhất Việt Nam - Google.-Giải thưởng Ngân hàng có website tốt nhất Việt Nam - IDG Việt Nam.Ngoài ra, TPBank cũng được vinh danh trong nhiều hạng mục khác như:-Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam - Vietnam Report

-Top 50 doanh nghiệp niêm yết tốt nhất Việt Nam - Forbes

-Top 10 ngân hàng có vốn hóa thị trường lớn nhất Việt Nam - StoxPlus.Những giải thưởng này là minh chứng cho những nỗ lực không ngừng của TPBank trong việc đổi mới, sáng tạo và mang đến những sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho khách hàng

Các cổ đông

-Tập đoàn Vàng bạc đá quý DOJI

-Tập đoàn Công nghệ FPT

-Công ty Tài chính quốc tế IFC

-Tổng công ty Tái bảo hiểm Việt Nam Vinae

-Tập đoàn Tài chính SBI Ven Holding Pte Ltd., Singapore

Ngoài ra, TPBank đã thu hút đầu tư từ Quỹ đầu tư PYN Elite Fund của Phần Lan, nhằm thúc đẩy việc phát triển và mở rộng thương hiệu.

2 Tầm nhìn, sứ mệnh và giá trị cốt lõi

Tầm nhìn

Trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam với các sản phẩm, dịch vụ tài chính trên nền tảng công nghệ hiện đại, tiên tiến góp phần xây dựng đất nước giàu mạnh

với sự tin tưởng của khách hàng, các cổ đông và là điều kiện cần để TPBank đạt được các mục tiêu chiến lược hiện tại và tương lai:

-Liêm Chính: Liêm khiết, chính trực, là đạo đức nghề nghiệp và phẩm giá hàngđầu với mỗi cán bộ ngân hàng

-Sáng Tạo: Mỗi cá nhân cần đổi mới trong nhận thức, sáng tạo và đột phá trong

giải pháp, quyết liệt trong thực hiện nhằm mang lại giá trị đích thực cho Ngân hàng vàKhách hàng

-Cầu Tiến: Mỗi cá nhân phấn đấu tự hoàn thiện bản thân, phát huy sở trường,

năng lực nội tại, tiềm năng của mỗi cá nhân và đơn vị Ngân hàng tạo điều kiện tốt nhất để mỗi cá nhân vươn tới sự hoàn hảo

-Hợp Lực: Là cộng lực, hợp tác, gắn bó và chia sẻ trong công việc, nhận thức

rõ giá trị của các cá nhân nằm trong giá trị của Ngân hàng

-Bền Bỉ: Là kiên định, vững chí vượt qua mọi khó khăn, thách thức để đi đến

thành công

3 Cơ cấu tổ chức

Hình 1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức của ngân hàng TPBank

Sơ đồ cơ cấu tổ chức của TPBank được chia thành 3 cấp:

-Cấp cao nhất là Đại hội đồng cổ đông: Là cơ quan có quyền quyết định cao

nhất của ngân hàng Đại hội đồng cổ đông bầu ra Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát

-Cấp thứ hai là Hội đồng quản trị và Ban kiểm soát: Hội đồng quản trị là cơ

quan quản lý cao nhất của ngân hàng, chịu trách nhiệm trước Đại hội đồng cổ đông vềviệc điều hành mọi hoạt động của ngân hàng Ban kiểm soát là cơ quan giám sát hoạt động của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc và các tổ chức, cá nhân trong ngân hàng.-Cấp thứ ba là Tổng giám đốc và các khối chức năng: Tổng giám đốc là người điều hành mọi hoạt động của ngân hàng theo ủy quyền của Hội đồng quản trị Các khối chức năng là các bộ phận chuyên môn thực hiện các chức năng, nhiệm vụ của ngân hàng theo quy định của pháp luật

Sơ đồ cơ cấu tổ chức của TPBank được thiết kế theo mô hình phân cấp, rõ ràng, mạch lạc, phù hợp với quy mô và lĩnh vực hoạt động của ngân hàng

4 Tình hình hoạt động kinh doanh hiện tại

Lợi nhuận sau thuế lũy kế 6 tháng đầu năm 2023 của TPBank là 2.706 tỷ đồng, giảm 10,68% so với cùng kỳ năm 2022

Hình 2 So sánh kết quả kinh doanh 6 tháng đầu năm 2022-2023

Trong nửa đầu năm 2023, tình hình kinh tế Việt Nam vẫn còn nhiều khó khăn, đặc biệt là trong quý II/2023, khi lạm phát tăng cao và giá cả nhiều mặt hàng thiết yếu tăng theo Điều này đã ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp, khiến họ khó khăn trong việc tiếp cận vốn và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.Trước bối cảnh đó, kết quả kinh doanh của TPBank trong nửa đầu năm 2023 cũng không đạt được kết quả như kỳ vọng Thu nhập lãi thuần của ngân hàng chỉ đạt

5.466 tỷ đồng, giảm 400 tỷ đồng (tương đương 6,82%) so với cùng kỳ năm ngoái.Nguyên nhân chính của sự sụt giảm này là do chi phí lãi tăng mạnh trong nửa đầu năm 2023 Lãi suất huy động tăng cao trong nửa cuối năm 2022 đã khiến chi phí lãi của TPBank tăng theo Trong nửa đầu năm 2023, chi phí lãi của ngân hàng đã tăng 17,5% so với cùng kỳ năm ngoái, lên mức 3.610 tỷ đồng.

Tuy nhiên, nhờ việc tận dụng tệp khách hàng lớn (hơn 8,5 triệu khách hàng) cùng với nỗ lực đổi mới số để đa dạng hóa dịch vụ cung cấp và tăng trưởng về quy môhoạt động, TPBank đã ghi nhận sự tăng trưởng tốt đối với thu nhập từ dịch vụ Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng trong nửa đầu năm 2023 đạt hơn 1.499 tỷ đồng, tăng 25,78% so với cùng kỳ năm trước

Bên cạnh đó, hoạt động kinh doanh ngoại hối của TPBank cũng đạt được mức tăng trưởng ấn tượng trong nửa đầu năm 2023 Lợi nhuận từ hoạt động này tăng 48,43% so với cùng kỳ năm 2022, lên mức 370 tỷ đồng

Nhìn chung, kết quả kinh doanh nửa đầu năm 2023 của TPBank cho thấy ngân hàng vẫn đang tiếp tục duy trì đà tăng trưởng ổn định Tuy nhiên, trước những khó khăn của nền kinh tế, TPBank cần tiếp tục nỗ lực để cải thiện hiệu quả hoạt động và tăng trưởng bền vững trong thời gian tới

5 Phân tích SWOT

Điểm mạnh (Strengths)

-Nền tảng công nghệ vững chắc:TPBank là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ vào hoạt động ngân hàng Ngân hàng đã đầu tư mạnh mẽ vào xây dựng hệ thống công nghệ thông tin hiện đại, đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế Điều này giúp TPBank cung cấp cho khách hàng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện lợi, hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng

-Tiềm lực tài chính mạnh mẽ: TPBank có nguồn vốn lớn, hiện là một trong những ngân hàng TMCP tư nhân có vốn điều lệ lớn nhất Việt Nam Điều này giúp TPBank có nguồn lực tài chính vững chắc để đầu tư phát triển, mở rộng quy mô hoạt động

-Đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, tận tâm: TPBank có đội ngũ nhân viên được đào tạo bài bản, chuyên nghiệp, tận tâm phục vụ khách hàng Điều này giúp

TPBank mang đến cho khách hàng trải nghiệm dịch vụ tốt nhất.

-Hệ thống phân phối rộng khắp: TPBank có hệ thống phân phối rộng khắp cả nước, bao gồm mạng lưới gần 500 điểm giao dịch (350 điểm giao dịch truyền thống,

150 điểm giao dịch LiveBank) Điều này giúp TPBank tiếp cận và phục vụ khách hàng một cách thuận tiện

Điểm yếu (Weaknesses)

-Chất lượng dịch vụ còn cần cải thiện: Mặc dù TPBank đã có những nỗ lực trong việc nâng cao chất lượng dịch vụ, nhưng vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục.Chẳng hạn, thời gian xử lý giao dịch đôi khi còn chậm, nhân viên chưa đáp ứng được nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất

Cơ hội (Opportunities)

-Xu hướng số hóa, hiện đại hóa: Người dân ngày càng gia tăng nhu cầu đối với các sản phẩm, dịch vụ công nghệ nhanh, gọn, dễ sử dụng TPBank có thể tận dụng xu hướng này để phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tiện lợi, hiện đại, đáp ứng nhu cầu của khách hàng

-Hội nhập kinh tế quốc tế: Việt Nam đang tích cực hội nhập kinh tế quốc tế Điều này tạo cơ hội cho các ngân hàng Việt Nam, trong đó có TPBank, tiếp cận và phục vụ khách hàng nước ngoài

Thách thức (Threats)

-Nhận thức của khách hàng về thương hiệu còn hạn chế: TPBank là một ngân hàng trẻ, mới thành lập năm 2008 Do đó, nhận thức của khách hàng về thương hiệu TPBank còn hạn chế Điều này khiến TPBank gặp khó khăn trong việc thu hút khách hàng mới

-Thay đổi chính sách: Các chính sách của Chính phủ có thể tác động đến hoạt động của các ngân hàng TPBank cần theo dõi sát sao các chính sách của Chính phủ

để có những phương án ứng phó phù hợp

-Rủi ro tài chính: Thị trường tài chính có thể biến động bất ngờ, gây ra những rủi ro tài chính cho các ngân hàng TPBank cần có các biện pháp kiểm soát rủi ro tài chính một cách chặt chẽ

-Rủi ro công nghệ: Công nghệ là một lĩnh vực luôn phát triển, đòi hỏi các ngân hàng phải cập nhật liên tục TPBank cần có các biện pháp đảm bảo an ninh, an toàn

thông tin để hạn chế rủi ro công nghệ.

-Rủi ro cạnh tranh: Thị trường ngân hàng Việt Nam ngày càng cạnh tranh gay gắt Các ngân hàng lớn, có tiềm lực tài chính mạnh mẽ như Vietcombank, BIDV, Techcombank, đang chiếm thị phần lớn Điều này khiến TPBank gặp khó khăn trong việc cạnh tranh và phát triển

6 Chiến lược Marketing của TPBank

Chiến lược tăng trưởng khách hàng

TPBank tập trung vào thị trường khách hàng cá nhân, đặc biệt là phân khúc khách hàng trẻ tuổi, năng động và yêu thích công nghệ Để thực hiện chiến lược này, TPBank đã triển khai một số giải pháp sau:

-Đầu tư vào công nghệ ngân hàng số, bao gồm Mobile Banking, app TPBank tiện lợi và Live Bank Nhờ đó, khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch ngân hàng mọi lúc, mọi nơi

-Phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số sáng tạo, phù hợp với nhu cầu của khách hàng trẻ Ví dụ như tài khoản nickname mang đậm chất riêng, mở tài khoảntrên app tại bất cứ đâu, giao dịch ngân hàng bằng sinh trắc học 24/7 mà không cần giấy tờ hay thẻ ngân hàng, v.v

-Hợp tác với các nghệ sĩ trẻ, influencer để quảng bá thương hiệu và sản phẩm dịch vụ đến với khách hàng mục tiêu

Chiến lược tăng trưởng tín dụng

TPBank tập trung vào các lĩnh vực có tiềm năng tăng trưởng cao như:

-Tài chính tiêu dùng TPBank là một trong những ngân hàng tiên phong trong :

lĩnh vực tài chính tiêu dùng tại Việt Nam

-Đầu tư TPBank đang đẩy mạnh hoạt động đầu tư vào các lĩnh vực như bất :

động sản, năng lượng, công nghệ, v.v

-Xuất nhập khẩu: TPBank cung cấp các giải pháp tài chính toàn diện cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu

Chiến lược quản trị rủi ro

TPBank luôn chú trọng đến quản trị rủi ro, đặc biệt là rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động Để thực hiện mục tiêu này, TPBank đã triển khai một số giải pháp sau:

-Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tiên tiến, đáp ứng các tiêu chuẩn quốc tế.-Tăng cường năng lực chuyên môn của đội ngũ cán bộ quản trị rủi ro.-Tăng cường hợp tác với các đơn vị tư vấn đánh giá rủi ro.

Chiến lược chiêu thị

Chiến lược chiêu thị của TPBank tập trung vào các kênh truyền thông trực tuyến, đặc biệt là mạng xã hội TPBank cũng thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn để thu hút khách hàng

Một số chiến dịch marketing nổi bật của TPBank

-Chiến dịch "Định danh 5 giây, có tài khoản dùng ngay" với thông điệp "Định danh 5 giây, có tài khoản dùng ngay" đã thu hút sự quan tâm của đông đảo khách hàngtrẻ tuổi

-Chiến dịch "LiveBank - Ngân hàng giao dịch 24/7" với thông điệp "LiveBank

- Ngân hàng giao dịch 24/7, mọi lúc mọi nơi" đã giúp TPBank trở thành một trong những ngân hàng dẫn đầu về dịch vụ ngân hàng số

-Chiến dịch "Vì một Việt Nam vững chãi" với thông điệp "Vì một Việt Nam vững chãi" đã thể hiện vai trò của TPBank trong việc hỗ trợ kinh tế đất nước

CHƯƠNG II: GIỚI THIỆU VỀ SẢN PHẨM ĐƯỢC CHỌN

1.Giới thiệu tổng quan:

TPBank LiveBank - Ngân hàng “không ngủ” dẫn đầu xu hướng ngân hàng số

Hình 3 Ngân hàng tự động LiveBank

TPBank LiveBank là mô hình ngân hàng tự động 24/7 đầu tiên tại Việt Nam, được Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) đưa vào sử dụng từ cuối năm 2016 Với thời gian hoạt động liên tục 24 giờ/ngày, 7 ngày/tuần, kể cả ngày nghỉ,

lễ tết, LiveBank đã trở thành một giải pháp giao dịch tài chính tiện lợi, an toàn, và tiết kiệm được nhiều khách hàng lựa chọn

LiveBank được TPBank định hướng là ngân hàng tự động tiên tiến nhất, đi đầutrong việc áp dụng công nghệ cao Sản phẩm được trang bị các tính năng hiện đại, với

độ bảo mật cao và tính năng đa dạng, giúp cho khách hàng có thể quản lý tài chính củamình một cách hiệu quả và thuận tiện

Tại TPBank, nhờ triển khai tự động hóa và số hóa, ngân hàng đã giảm được 30 đến 40% nhân sự, tiết kiệm 60% thời gian giải ngân khoản vay, giảm 30 đến 60% thờigian giao dịch tại quầy Điều này giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí vận hành và nâng cao hiệu quả hoạt động Bên cạnh đó, tự động hóa và số hóa cũng góp phần nâng cao trải nghiệm khách hàng Lượng người dùng LiveBank của TPBank đã tăng gấp đôi trong 3 năm qua, trung bình hơn 30% mỗi năm Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch tài chính mọi lúc, mọi nơi, tiết kiệm thời gian và công sức