BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÊ THỊ THU PHƯƠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM LUẬN VĂN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÊ THỊ THU PHƯƠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HỒN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI - 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN LÊ THỊ THU PHƯƠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG MÃ NGÀNH: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS TRẦN MẠNH DŨNG HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Tôi xin cam đoan đề tài với tiêu đề “Nâng cao chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong - chi nhánh Hồn Kiếm” cơng trình khoa học, độc lập hướng dẫn khoa học PGS TS Trần Mạnh Dũng Các số liệu trình bày luận văn trung thực, tin cậy có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội, tháng 07 năm 2022 Học viên Lê Thị Thu Phương LỜI CẢM ƠN Sau thời gian nghiên cứu với nỗ lực thân, nghiên cứu hoàn thiện Trước tiên, tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới PGS TS Trần Mạnh Dũng động viên, giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình với nhiều ý kiến quý báu cho tơi suốt q trình nghiên cứu thực luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tập thể giảng viên Viện Ngân hàng Tài chính, Trường Đại học Kinh tế quốc dân giảng dạy, truyền đạt kiến thức cho tác giả, tạo cho tác giả tảng kiến thức, lý luận cần thiết để nghiên cứu đề tài này; đặc biệt ý kiến thầy, cô giáo Hội đồng đánh giá luận văn Tác giả xin gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng TMCP Tiên Phong – chi nhánh Hoàn Kiếm tạo điều kiện tốt để tơi tham gia khóa học hồn thành luận văn, phịng ban chi nhánh nhiệt tình giúp đỡ cung cấp thông tin số liệu cho luận văn; Trường Đại học Kinh tế quốc dân nhiệt tình giúp đỡ tác giả hoàn thiện hồ sơ bảo vệ luận văn Cuối cùng, tác giả xin gửi lời biết ơn tới gia đình, đồng nghiệp ln ủng hộ tạo điều kiện để tác giả hoàn thành luận văn Trong q trình nghiên cứu hồn thiện luận văn, thân cố gắng song không tránh khỏi cịn có thiếu sót, hạn chế Kính mong thầy giáo, cô giáo, Hội đồng chấm luận văn, bạn bè, đồng nghiệp góp ý, bổ sung giúp đỡ để luận văn có giá trị Em xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .7 1.1 Khái quát tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .7 1.1.2 Hoạt động ngân hàng thương mại .8 1.1.3 Tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 Chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 17 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 17 1.2.2 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân 23 1.3.1 Nhân tố chủ quan 23 1.3.2 Nhân tố khách quan .27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 31 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Tiên Phong– Chi nhánh Hoàn Kiếm 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển TPBank – Chi nhánh Hồn Kiếm 31 2.1.2 Mơ hình tổ chức quản lý TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm 32 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh TPBank Hoàn Kiếm 36 2.2 Thực trạng tín dụng khách hàng cá nhân TPBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm 41 2.2.1 Các quy định tín dụng khách hàng cá nhân .41 2.2.2 Khái quát sản phẩm tín dụng cá nhân chủ yếu 46 2.2.3 Quy mơ tăng trưởng tín dụng khách hàng cá nhân 47 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm .48 2.3.1 Tỷ lệ nợ hạn cấu nợ hạn .48 2.3.2 Tỷ lệ nợ xấu cấu nợ xấu .51 2.3.3 Thu nhập từ hoạt động tín dụng KHCN 54 2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng khách hàng cá nhân TPBank – Chi nhánh Hoàn Kiếm .55 2.4.1 Kết đạt 55 2.4.2 Hạn chế .56 2.4.3 Nguyên nhân .57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 62 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 63 3.1 Định hướng Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm năm tới 63 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng khách cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hoàn Kiếm 65 3.2.1 Mở rộng hoạt động Marketing chăm sóc khách hàng .65 3.2.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng .66 3.2.3 Giải khoản nợ hạn, nợ xấu 68 3.2.4 Tăng tính phân loại sàng lọc, thẩm định với hồ sơ vay tiêu dùng, vay ngắn hạn; gia hạn với khoản vay tiêu dùng ngắn hạn mức kỳ hạn phù hợp .69 3.2.5 Nâng cao chất lượng công tác sàng lọc hồ sơ giám sát tín dụng với hạng mục liên quan tới vay kinh doanh cá thể, vay mua nhà mua xe 70 3.3 Kiến nghị với Hội sở 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ NGỮ VIẾT TẮT Ký tự Giải thích ABBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV BM Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Giám đốc chi nhánh CBTD Cán tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng CPDP Chi phí dự phịng CPDP RRTD HĐV Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVHĐ Nguồn vốn huy động RM Chuyên viên khách hàng cá nhân TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần TPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong TSĐB Tài sản đảm bảo VPBank Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng XHCN Xã hội chủ nghĩa DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn TPBank Hồn Kiếm 37 Bảng 2.2 Tổng dư nợ tín dụng TPBank Hoàn Kiếm 38 Bảng 2.3 Kết tài TPBank chi nhánh Hoàn Kiếm 39 Bảng 2.4 Bảng khảo sát loại sản phẩm vay 47 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay KHCN giai đoạn 2019 – 2021 .47 Bảng 2.6 Dư nợ hạn phân theo lĩnh vực cho vay 48 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu cho vay KHCN TPBank Hoàn Kiếm 51 Bảng 2.8 Cơ cấu nợ xấu KHCN phân theo lĩnh vực cho vay 52 Bảng 2.9 Thu nhập từ hoạt động tín dụng TPBank Hồn Kiếm 54 DANH MỤC BIỂU ĐỒ VÀ SƠ ĐỒ Biểu đồ Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nợ hạn KHCN theo lĩnh vực cho vay 49 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nợ hạn TPBank Hoàn Kiếm .50 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nợ xấu KHCN theo đối tượng cho vay 52 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nợ xấu KHCN phân theo lĩnh vực cho vay 53 Sơ đồ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức quản lý TPBank Hoàn Kiếm .33 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay cá nhân cấp chi nhánh TPBank 43