chủ đề nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm xe cơ giới

Tổng công ty cô phần bảo hiểm hàng không 2.1 Nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ Theo Bộ Luật Kinh doanh bảo hiểm đã được sửa đổi và có hiệu lực từ ngày 1/1/2023.Các loại nghiệp vụ bảo hiể

BO GIAO DUC VA DAO TAO TRUONG DAI HOC TAI CHINH — MARKETING KHOA: TAI CHINH NGAN HANG

NOI DUNG THUYET TRINH

=

Chủ đề: Nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ và

bảo hiểm xe cơ giới

Giáo viên: Phạm Thanh Truyền Sinh viên

1 Vũ Nguyễn Diễm Quỳnh

2 Nguyễn Thuý An

3 Nguyễn Lâm Thư

4 Nguyễn Huỳnh Khánh Hân

MUC LUC

SO LUOC VE LICH SỬ HÌNH THÀNH BẢO HIẾM THẺ GIỚI

VA VIET NAM ccccccccccccccscscecevececesesesecesavsvsvevavacscscscecevsssesecatetsevavesevens

I BAO HIEM PHI NHAN THỌ 22 2S S 1213312515511 555552 sse: 2 m5 10/2

>9 (da 1.3 GIGI THIEU CAC CONG TY KINH DOANH BAO HIEM PHI NHÂN THO 2

I] NGHIỆP VỤ BẢO HIEM ccccccsesecscscscsssssssesssesesestscscseseseseseceees 3

2.2.1Bảo hiểm bắt buộc Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ ĐIỚI đối với bên thứ ba - 1s S313 1115115151151 1151 11501111211 re 3 2.2.2Bảo hiểm Vật chất ô tô 2S ST Sn S21 S3 215515185 E2115 se trea 7 TAI LIEU THAM KHẢẢO 22222121 E1 511111 855555555555 15151 sxe 1

Sơ lược về lịch sứ hình thành bảo hiểm thề giới và Việt Nam

Khoảng thế kỷ thứ 5 trước Công nguyên người ta đã tìm cách giảm nhẹ ton that cho toàn bộ một lô hàng bằng cách san nhỏ lô hàng thành nhiều chuyến hang dé phan tan rui ro, ton thất và có thê coi đó là hình thức nguyên khai của bảo hiểm Đề đối phó VỚI những ton thất nang né thi hinh thức “cho vay mạo hiểm” đã xuất hiện người vay sẽ được miễn không phải trả khoản tiền vay cả vốn lẫn lãi Ngược lại họ sẽ phải trả một lãi suất rất cao khi hàng hoá đến bến an toàn, như vậy có thê hiểu lãi suất cao này là hình thức sợ khai của phí bảo hiểm Bảo hiểm hàng hải đầu tiên xuất hiện ở thế kỷ XIV nước Ý Tuy nhiên, đến thế kỷ l6 - L7 khi TBCN ra doi thì bảo hiểm mới phát triên rộng rãi và đi sâu vào nhiều lĩnh vực của đời sống kinh tế - xã hội

Ở thế kỷ XVII, nước Anh đứng đầu trong buôn bán và hàng hải quốc tế, do đó tàu thuyền từ các châu lục thường cập bến hàng hải ở sông Thame, thành phố Luân Đôn

1692, các nhà buôn và chủ ngân hàng, đều thường xuyên ghé vào quán cà phê ở phố Great Tower ở Luân Đôn của thuyền truong Edward Lloyd’s Ong là người cung cap dia diém dé khách hàng đến giao dịch bảo hiểm, hội họp Sau khi ông qua đời người ta cho rằng cần phải có một nơi tương tự như vậy Nên, một tổ chức tự nguyện đã được thành lập và thu xếp một địa điểm ở Pope’s Head Alley va suy chuyén nhiéu dia diém Cho đến năm 1871 thi hop nhat lại tất cả theo luật Quốc hội và trở thành Hội đồng Lloyd’s s - noi giao dịch kinh doanh bảo hiểm và hãng bảo hiểm lớn nhất thế giới Sau bảo hiểm hàng hải là bảo hiểm cháy nỗ được phát triển sau sự kiên cháy thảm khốc ở Luân Đôn ngày 2/9/1666 thành lập các Công ty bảo hiểm hoả hoạn: ” Fire Office” (nam 1667), “Friendly Society” (nam 1684), “Hand and Hand” (nam 1696),

“Lom Bard House” (năm 1704) Phap: “Company L’assurance Centree L’incendie” va “Company Royade”

Còn ở Việt Nam, sự xuất hiện của bảo hiểm chỉ được phỏng đoán vào năm I880 được các hội bảo hiểm quốc tế chú ý Các Hội bảo hiểm ngoại quốc đại điện tại Việt Nam bởi các Công ty thương mại lớn mở thêm một Trụ sở để làm đại diện bảo hiểm Vào năm 1926, Chi nhánh đầu tiên là của Công ty Franco- Asietique Đến năm 1929 mới

có Công ty Việt Nam đặt trụ sở tại Sài Gòn, đó là Việt Nam Bảo hiểm Công ty, nhưng chỉ hoạt động về bảo hiểm xe ô tô Từ năm 1952 về sau, hoạt động bảo hiểm mới được

mở rộng dưới những hình thức phong phú với sự hoạt động của nhiều Công ty bảo hiểm trong nước và ngoại quốc 15/01/1965 Công ty Bảo hiểm Việt Nam (gọi tắt là Bảo Việt) mới chính thức đi vào hoạt động

L Bảo hiểm phi nhân thọ

1.1 Khái niệm

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm dành cho con người và tài sản Bên được bảo hiểm sẽ đóng phí một lần duy nhất Bên bảo hiểm sẽ cam kết chi trả, bồi thường bên được bảo hiếm nếu rủi ro xảy ra gây tốn thất về vật chất, cơ thé, tai nan con người Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bắt ky rui ro nao thi sau khi kết thúc hợp đồng, người tham gia sẽ không được nhận số tiền đã đóng

Bảo hiểm phi nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiệm dan sy và các nghiệp vụ bảo hiêm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ (Luật kinh doanh bảo hiểm

số 24/2000/QH10)

1.2 Phân loại

Các loại hình bảo hiểm phi nhân thọ phô biến:

Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con nguoi

Bao hiém thiét hai kinh doanh

Bao hiém tai san va bao hiém thiét hai

Bảo hiểm hàng không

Bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm cháy, nỗ

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyến đường bộ, đường biến, đường sông, đường sắt, đường hàng không

Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu

Bao hiém tin dụng và rủi ro tài chính

Bảo hiêm nông nghiệp

1.3 Giới thiệu các công ty kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ

(Cục thông tin điện tử Bộ tài chính - Cục quản lí giám sát bảo hiểm)

1

Tổng công ty Bảo hiểm Bảo Việt

Tổng công ty cô phần Bảo Minh

Tổng công ty Bảo hiểm PVI

Tông công ty cô phân bảo hiểm Petrolimex Tông công ty cô phân bảo hiệm toản cau

oe

Tổng công ty cô phần Bảo hiểm Ngân hang Đầu tư và Phát triển Việt Nam

Công ty TNHH bảo hiểm AIG Việt Nam Công ty TNHH bảo hiểm Liberty

Tổng công ty cô phần bảo hiểm quân đội

Tổng công ty cô phần bảo hiểm NH TMCP công thương Việt Nam

10 Tổng công ty cô phần bảo hiểm hàng không

2.1 Nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ

Theo Bộ Luật Kinh doanh bảo hiểm đã được sửa đổi và có hiệu lực từ ngày 1/1/2023.Các loại nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:

LI

Bao hiém strc khée va tai nan con nguoi

Bao hiém tai san va thiét hai

Bảo hiểm hàng hóa vận chuyên

Bảo hiểm hàng không

Bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm cháy, nỗ

Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu

Bảo hiểm trách nhiệm

Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính

Bảo hiểm nông nghiệp

2.2 Bảo hiểm xe cơ giới

2.2.1 Bảo hiểm bắt buộc Trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đôi với bên thử ba

Định nghĩa

Xe cơ giới là toàn bộ những loại xe sử dụng động cơ và tôn nhiêu liệu: xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp và các loại xe đặc chủng

sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phòng (rơ moóc hoặc sơ mi rơ moóc được kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo), xe mô tô hai bánh; xe mô tô ba bánh; xe gắn máy (kê cả xe máy điện) và các loại xe cơ giới tương tự ( xe dùng để chở người và hàng hóa trên đường bộ)

- Hành khách là người được chở trên xe theo hợp đồng vận chuyên hành khách thuộc các hình thức trong BLDS

- Bên thứ ba là người bị thiệt hại về thân thẻ, tính mạng, tài sản do xe cơ giới gây

ra, trừ những nguoi sau:

E1 Lái xe, phụ xe trên chính chiếc xe đó

E1 Người trên xe và hành khách trên chiếc xe đó

J_ CSH trừ trường hợp đã giao cho tổ chức, cá nhân khác chiếm hữu, sử dụng chiếc xe đó

- Bảo hiểm xe cơ giới là loại bảo hiểm dành cho xe ô tô, xe máy, xe tải và các phương tiện giao thông đường bộ khác Mục đích nhằm bảo vệ quyên lợi cho nạn nhân trong các vụ tai nạn giao thông do xe cơ giới gây ra, bảo vệ kinh tế, giảm thiểu gánh nặng tài chính cho chủ xe cơ giới trước những rủi ro bat ngo

- Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới đối với bên thứ 3 là bảo hiểm trách nhiệm bồi thường của lái xe, chủ xe khi phương tiện gây ra hoạt động gây thiệt hại cho bên t3 Đối tượng bảo hiểm TNDS đối với bên thứ ba chính là phần trách nhiệm dân sự, trách nhiệm bồi thường của chủ xe cơ giới đối với những hậu quả tính được bằng tiền theo quy định của pháp luật khi chủ phương tiện gây tai nạn làm thiệt

hại về tính mạng tai san, tinh thần cho bên t3

Đối tượng áp dụng

- Chủ xe cơ giới tham gia giao thông trên lãnh thổ nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam

- Doanh nghiệp Bảo hiểm được phép triển khai bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới theo quy định pháp luật

VD: Bảo Việt

Là thiệt hại vật chất của xe xảy ra đo những tai nạn bất ngờ ngoài sự kiểm soát của chủ xe trong những trường hợp cụ thê do quy tắc bảo hiểm quy định

Pham vi bao hiém

- Thiệt hại về thân thê, tính mạng và tài sản đôi với bên thứ 3 do xe co giới gây ra

- Thiệt hại về thân thể và tính mạng của hành khách theo hợp đồng vận chuyên hành khách do xe cơ giới gây ra

VD: Bảo Việt

1/ Bảo Việt chịu trách nhiệm bồi thường cho chủ xe những thiệt hại vật chất do thiên tai, tai nạn bât ngờ, không lường trước được trong những trường hợp sau:

a/ Đâm va, lật, đô, lệch trọng tâm, chìm, rơi toàn bộ xe; bị các vật thê khác rơi, va chạm vào; hành vi pha hại của người khác;

4

b/ Hoa hoan, chay, no;

c/ Tai nạn bất khả kháng đo thiên nhiên gây ra;

d/ Mất toàn bộ xe do trộm, CưỚp

2/ Ngoài số tiền bồi thường, Bảo Việt còn bồi thường cho chủ xe những chỉ phí cần thiết và hợp lý theo thỏa thuận tại Hợp đồng bảo hiểm đề thực hiện các công việc theo yêu cầu và chỉ dẫn của Bảo Việt khi xảy ra tôn thất (thuộc phạm vi bảo hiểm), bao gồm các chi phi:

a/ Chí phí ngăn ngừa hạn chế tôn that phát sinh thêm;

b/ Chị phí cứu hộ và vận chuyền xe bị thiệt hại tới nơi sửa chữa gan nhất tối đa không vượt quá 10% số tiên bảo hiểm của xe đó

Mức trách nhiệm

Mức trách nhiệm là số tiền tối đa doanh nghiệp bảo hiểm có thê phải trả đối với thiệt hại về thân thê, tính mạng và tài sản của bên thứ ba và hành khách do xe cơ giới gây

ra trong mỗi vụ tai nạn xảy ra thuộc phạm vi trách nhiệm bao hiém

Cụ thể đối với mức trách nhiệm bảo hiểm đối với thiệt hại về:

+ Người do xe cơ giới gây ra là 50.000.000 đồng /người/vụ

+ Tài sản do xe mô tô 2 bánh, 3 bánh; xe gắn máy và các xe cơ giới tương tự ( kế

cả xe cơ giới dùng cho người tàn tật) gây ra là 30.000.000 đồng/ vụ

+ Tài sản do xe ô tô, máy kéo, xe máy thi công, xe máy nông nghiệp, lâm nghiệp

và các loại xe đặc chủng khác sử dụng với mục đích an ninh, quốc phòng ( kê cả rơ-moóc và sơ mi rơ-moóc được kéo bởi xe ô tô hoặc máy kéo) gây ra là 50.000.000 đồng/ vụ

Loại trừ bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không bồi thường thiệt hại đối với các trường hợp:

+ Hành động cô ý gây thiệt hại của chủ xe, lái xe hoặc của người bị thiệt hại

+ Lai xe gay tai nạn cô ý bỏ chạy không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe, lai xe co gidi

+ Lái xe không có Giấy phép lái xe hợp lệ hoặc Giấy phép lái xe không phù hợp đôi với loại xe cơ giới bắt buộc phải có Giây phép lái xe

+ Thiét hại gây ra hậu quả gián tiếp như: giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền

với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại

+ Thiét hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn

+ Chiến tranh, khủng bố, động đất

Nguy

a)

c)

©)

Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: vàng, bạc, đá quý, tiền, các loại giấy

tờ có giá trị như tiên, đồ cô, tranh ảnh quý hiệm, thi hai, hai cot

én tac bôi thường

Khi tai nạn xảy ra, trong phạm vi mức trách nhiệm bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiêm phải bôi thường cho chủ xe cơ giới sô tiên mà chủ xe cơ giới đã bôi thường cho người bị thiệt hại

-> Trường hợp chủ xe cơ giới mắt hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn, doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường trực tiếp cho người bị thiệt hại

Trường hợp cần thiết, doanh nghiệp bảo hiểm phải tạm ứng ngay những chỉ phí cần thiết và hợp lý trong phạm vi trách nhiệm bảo hiểm nhằm khắc phục hậu

quả tai nạn

Mức bồi thường bảo hiểm:

c.1 Mức bồi thường cụ thé cho từng loại thương tật, thiệt hại về người được xác định theo Bảng quy định trả tiền bồi thường thiệt hại về người theo quy định tại Phụ lục 6 ban hành kèm theo Thông tư 126 /2008/TT-BTC Trường hợp có quyết định của tòa án thì căn cứ vào quyết định của tòa

án nhưng không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm

-> Trường hợp nhiêu xe cơ giới gây tai nạn dân đên các thiệt hại

về người, mức bôi thường được xác định theo mức độ lôi của chủ

xe cơ giới nhưng tông mức bôi thường không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm

c.2 Mức bồi thường cụ thể đôi với thiệt hại về tài sản/l vụ tai nạn được xác định theo thiệt hại thức tế và theo mức độ lỗi của chủ xe cơ giới nhưng không vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường phần vượt quá mức trách nhiệm bảo hiểm theo quy định và Phụ lục 6 ban hành kèm theo Thông tư nảy

Trường hợp chủ xe cơ giới đồng thời tham gia nhiều hợp đồng bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự cho cùng một xe cơ giới thi số tiền bồi thường chi được tính theo hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực bảo hiểm trước

Phí bảo hiểm

Phí bảo hiểm là khoản tiền mà chủ xe cơ giới phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm khi mua bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới Mức phí bảo hiểm của từng loại xe cơ giới được quy định tại Phụ lục 5 ban hành kèm theo Thông tư

126 /2008/TT-BTC

Đối với các xe cơ giới được phép mua bảo hiểm có thời hạn dưới 01 năm theo quy định bên dưới, mức phí bảo hiểm sẽ được tính dựa trên mức phí bảo hiếm quy định tại

Phụ lục 5 Thông tư 126 /2008/TT-BTC và tương ứng với thời hạn được bảo hiểm ghi

trên Giây chứng nhận bảo hiểm Cách tính cụ thê như sau:

_ Phí bảo hiệm năm theo loại Xe cơ £10 Thoi han bao hiém (ngà

365(ngày)

Trường hợp thời hạn được bảo hiểm từ 30 ngày trở xuống thì phí bảo hiểm phải nộp

được tính băng phí bảo hiêm năm theo loại xe cơ ø1ớ1/(chia) cho 12 tháng

* Các xe cơ giới được phép mua bảo hiểm có thời hạn đưới 01 năm

a) Xe cơ giới nước ngoài tạm nhập, tái xuất có thời hạn tham gia giao thông trên lãnh thô nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam dưới 01 năm;

b) Niên hạn sử dụng của xe cơ giới nhỏ hơn 01 năm;

©) Xe cơ giới thuộc đối tượng đăng ký tạm thời theo quy định của pháp luật, bao gôm:

L1 Ô tô mới nhập khâu và sản xuất lắp ráp lưu hành từ kho, cảng, nhà

máy, đại lý bán xe đên nơi đăng ký hoặc về các đại lý, kho lưu trữ khác;

Ô tô làm thủ tục xóa số đề tái xuất về nước

Ô tô được phép quá cảnh (trừ xe có Hiệp định ký kết của Nhà nước)

Ô tô sát xi có buông lái, ô tô tải không thùng

Ô tô sát hạch

Xe mang nội địa Việt Nam; biến số khu kinh tế thương mại theo quy định của Chính phủ vào hoạt động trong

O Xemới lắp ráp tại Việt Nam chạy thử nghiệm trên đường giao thông công cộng:

Ll Xe phục vụ hội nghị, thé thao theo yéu cầu của Chính phủ hoặc Bộ Công an;

LÌ Các loại xe cơ giới khác được phép tạm đăng ký theo quy định của pháp luật

Phạm vi bảo hiểm

Phạm vi bảo hiểm là thiệt hại vật chất xảy ra cho chiếc xe được bảo hiểm

Công ty Bảo Hiểm sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm những thiệt hại vật chất xe oto xảy ra do:

- _ Những tai nạn bất ngờ, bất khả kháng trong những trường hợp: Đâm va, lật, đồ, rơi, hỏa hoạn, cháy, nỗ, bị các vật thê khác rơi hoặc va chạm vào

- Những tại họa bất khả kháng do thiên nhiên: bão, lũ lụt, sụt lở, sét đánh, động đât, mưa đá, sóng thân

- _ Mất cắp, mất cướp toàn bộ xe oto

Số tiền bảo hiểm

- Được tính căn cứ theo Giá trị xe được Bảo hiểm

- Gidi han téi đa trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm

Thường do Nhà Nước quy định

Giá trị xe là giá trị thị trường ước tính tại thời điểm tham gia bảo hiểm do Người được bảo hiểm ấn định và lựa chọn tham gia bảo hiểm với số tiền bảo hiểm bang hoặc thấp hơn giá trị xe đê được bồi thường theo Quyên lợi bảo hiểm

-_ Tuy nhiên, tổng số tiền bồi thường không vượt quá số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiêm và hoặc hợp đông bảo hiểm

VD: Xe Toyota Innova V, gia tr thuc te của xe tại thị tường Việt Nam là 995.000.000 VND Chủ xe tham gia bảo hiểm theo toàn bộ theo giá trị thực tê Trong thời hạn bảo hiểm, xe bị tai nạn thuộc phạm vị bảo hiểm Thiệt hại tính theo chi phi sửa chửa:

Thân vỏ: 350.000.000 VND

Động cơ: 200.000.000 VND

Theo bảng tỷ lệ giá trị tổng thành xe công ty bảo hiểm quy định: tỷ lệ tổng thành thân

vỏ 53,5%; tý lệ tổng thành động cơ 15,5% Như vậy trong trường hợp này, tổng số tiền bảo hiểm công ty phải bồi thường là:

Thân vỏ: 995 x 53,5% = 532,325 triệu > 350 triệu, do đó giải quyết bồi thường là 350

triệu đồng

Động cơ: 995 x 15,5% = 154.225 triệu < 200 triệu, do đó giải quyết bồi thường là

154,225 triệu đồng

=> Tổng bồi thường là 504.225 triệu VND

Quyền lợi bảo hiểm

Theo quyền lựa chọn của mình, Công ty Bảo hiểm chịu trách nhiệm thanh toán chi phi thực tế để sửa chữa, phục hồi hay thay thế xe ô tô hay bat kỳ bộ phận tốn thất nào của

xe hoặc trả tiền cho Người được bảo hiểm dễ bù đắp tôn thất trên cơ sở xác định được chi phí sửa chữa, khắc phục thiệt hại có thé phai tra