đề tài vai trò của ngân hàng thương mại trong phát triển kinh tế bền vững và tác động của xu hướng này tới ngân hàng thương mại ngoại thương việt nam

Trong quá trình học tập và nghiên cứu bộ môn Ngân hàng thươngmại, chúng tôi đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, hướng dẫn tận tình, tâm huyết từ cô.Cô đã giúp chúng tôi tích lũy thêm nhi

HỌC VIỆN NGÂN HÀNGKHOA NGÂN HÀNG

HỌC VIỆN NGÂN HÀNGKHOA NGÂN HÀNG

-🙛🙙🕮🙛🙙 - BÀI TẬP LỚN

MÔN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI (231FIN17A) ĐỀ TÀI: VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG PHÁT

Hà Nội – 11/2023

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên, chúng tôi xin được gửi lời cảm ơn chân thành nhất đến TS NguyễnThị Quỳnh Hương Trong quá trình học tập và nghiên cứu bộ môn Ngân hàng thươngmại, chúng tôi đã nhận được rất nhiều sự quan tâm, hướng dẫn tận tình, tâm huyết từ cô.Cô đã giúp chúng tôi tích lũy thêm nhiều kiến thức để có thể hoàn thành bài tập lớn vớivấn đề nghiên cứu: “Vai trò của ngân hàng thương mại trong việc phát triển kinh tế bềnvững và tác động của xu hướng này tới Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thươngViệt Nam”.

Trong quá trình làm bài chắc chắn không thể tránh khỏi những thiếu sót Do đó,chúng tôi rất mong sẽ nhận được những lời góp ý của Cô để bài tập lớn của chúng tôi trởnên hoàn thiện hơn.

Chúng tôi xin chân thành cảm ơn!

LỜI CAM ĐOAN

Chúng tôi xin cam đoan bài tập lớn về vấn đề nghiên cứu “Vai trò của ngân hàngthương mại trong việc phát triển kinh tế bền vững và tác động của xu hướng này tới Ngânhàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam” là thành quả của một quá trình họctập, nghiên cứu của nhóm chúng tôi dưới sự hướng dẫn của TS Nguyễn Thị QuỳnhHương Các trích dẫn, số liệu, nhận xét được nêu ra trong đề tài là trung thực và đượctrích dẫn nguồn gốc đầy đủ, rõ ràng

Hà Nội, ngày 17 tháng 11 năm 2023

LỜI MỞ ĐẦU

Trong những năm gần đây, phát triển kinh tế bền vững đã trở thành xu hướng của đasố các quốc gia trên thế giới trong đó có Việt Nam Đây là một xu hướng tích cực và làmột trong những mục tiêu quan trọng nhằm giải quyết các vấn đề môi trường và xã hộitoàn cầu.

Phát triển kinh tế bền vững là quá trình phát triển kinh tế, xã hội gắn liền với bảo vệmôi trường, đảm bảo cho các thế hệ hiện tại và tương lai có thể sử dụng và hưởng thụ cácnguồn lực của Trái đất một cách bền vững.

Để thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững, các quốc gia cần có sự phối hợp chặt chẽgiữa các thành phần kinh tế, trong đó phải nói đến vai trò quan trọng của ngân hàngthương mại.

Trong bài tiểu luận này, chúng ta sẽ đi tìm hiểu về vai trò của một ngân hàng thươngmại lớn ở Việt Nam đó là Vietcombank đối với xu hướng phát triển kinh tế bền vữngcùng với đó là sự tác động của xu hướng này đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.Bên cạnh đó, là những giải pháp ngân hàng cần thực hiện để đạt được mục tiêu kinhdoanh.

DANH MỤC HÌNH ẢNH

Hình 1 Dự báo tăng trưởng GDP thế giới năm 2022 và năm 2023 (đơn vị: %) 3Hình 2 Sơ đồ biểu lộ mức độ tăng trưởng một số lĩnh vực kinh tế 5Hình 3 Top 10 ngân hàng đứng đầu về tỷ lệ CASA quý 2 và quý 3 năm 2023 (Nguồn: CafeF) 7Hình 4 Lịch sử hình thành và phát triển của Vietcombank (Nguồn: Báo cáo thường niên Vietcombank 2022) 11Hình 5 Vốn tài trợ cho các dự án xanh của Vietcombank 14Hình 6 Vietcombank tài trợ xây dựng Trường Mầm non Yên Thành 15Hình 7 Một số thống kê về nhân sự trong năm 2022 của Vietcombank (Nguồn: Báo cáo thường niên 2022) 15Hình 8 Các chi nhánh ở Việt Nam của Vietcombank 16Hình 9 10 nước/vùng lãnh thổ hợp tác công bố quốc tế theo lĩnh vực giai đoạn 2018-2022(CSDL Scopus của NXB Elsevier, 27/02/2023) 18Hình 10 Cơ cấu trình độ nguồn lao động trong ngành Ngân hàng năm 2022 19Hình 11 Khi gặp các vấn đề về rút tiền, khách hàng được giải đáp qua hệ thống câu hỏi20Hình 12 Vietcombank đồng hành cùng chuỗi sự kiện truyền thông giáo dục tài chính “ Nhà Ngân hàng tương lai năm 2023” với danh vị kim cương 21

DANH MỤC VIẾT TẮT

1 ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Âu2 BCTC Báo cáo tài chính

3 BIDV Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam

5 CASA Current Account Savings Account (Tiền gửi không kì hạn)6 CSAT Customer satisfaction (Mức độ hài lòng của khách hàng)7 CSO Chief Strategy Officer (Giám đốc chiến lược)8 ESG Các vấn đề về quản trị môi trường, xã hội và doanh nghiệp9 ESMS Environmental & Social Management System (Hệ thống quản lí

môi trường và xã hội)10 NHNN Ngân hàng Nhà nước11 NHTM Ngân hàng thương mại

12 SHB Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội13 SRI UCI Socially Responsible Investing UCITS Đ (Quỹ đầu tư được quản lý

theo các nguyên tắc đầu tư có trách nhiệm xã hội)

14 TCTD Tổ chức tín dụng

15 TTQT-TTTM Thanh toán quốc tế - Tài trợ thương mại

16 VCB Ngân hàng thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam

17 VNSI Vietnam Sustainability Index (Chỉ số Phát triển bền vững)

MỤC LỤCLỜI CẢM ƠN

LỜI CAM ĐOANLỜI MỞ ĐẦU

DANH MỤC HÌNH ẢNHDANH MỤC VIẾT TẮT

CHƯƠNG 1: SỰ CẦN THIẾT VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ BỀN

VỮNG TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM GẦN ĐÂY 1

1.1 Khái quát chung 1

1.1.1 Khái niệm 1

1.1.2 Vai trò của phát triển kinh tế bền vững 1

1.2 Sự cần thiết của phát triển kinh tế bền trên thế giới cũng như ở Việt Nam 2

1.3 Xu hướng phát triển kinh tế bền vững trên thế giới và Việt Nam hiện nay 3

1.3.1 Trên thế giới 3

1.3.2 Tại Việt Nam 4

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ VAI TRÒ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 6

2.1 Ngân hàng thương mại là nơi cung cấp vốn cho các chủ thể có nhu cầu về vốn 6

2.2 Ngân hàng thương mại là nơi gửi tiền an toàn và đáng tin cậy 6

2.3 Ngân hàng luôn hỗ trợ phát triển kinh tế thông qua các dự án, hoạt động cộngđồng 7

2.4 Ngân hàng thương mại góp phần trong việc thực thi chính sách tiền tệ, điều tiếtvi mô, vĩ mô nền kinh tế 8

2.5 Nâng cao kiến thức tài chính cho khách hàng và là cố vấn tin cậy của doanhnghiệp 9

2.6 Ngân hàng thương mại - trung gian kết nối nền kinh tế các nước trên thế giới 9

CHƯƠNG 3: PHÂN TÍCH TÁC ĐỘNG CỦA XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINHTẾ BỀN VỮNG TỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNGMẠI VIETCOMBANK 10

3.1 Khái quát về Ngân hàng Vietcombank 10

3.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển 10

3.1.2 Hoạt động kinh doanh của Vietcombank dưới tác động của xu hướng phát triển

CHƯƠNG 1: SỰ CẦN THIẾT VÀ XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN KINH TẾ

1.1 Khái quát chung

1.1.1 Khái niệm

Phát triển bền vững là phát triển đáp ứng được nhu cầu của thế hệ hiện tại mà khônglàm tổn hại đến khả năng đáp ứng các nhu cầu đó của các thế hệ tương lai trên cơ sở kếthợp chặt chẽ, hợp lý và hài hòa giữa ba mặt của sự phát triển gồm phát triển kinh tế, pháttriển xã hội và bảo vệ môi trường.

Vậy phát triển kinh tế bền vững là gì? Phát triển kinh tế bền vững là phát triểnnhanh, an toàn và chất lượng Theo đó, sự tăng trưởng kinh tế cao phù hợp được duy trìtrong khoảng thời gian dài với một cơ cấu kinh tế ngành phù hợp, từng bước dịch chuyểncơ cấu theo đúng xu thế phát triển

1.1.2 Vai trò của phát triển kinh tế bền vững

Phát triển kinh tế bền vững có vai trò rất quan trọng đối với sự phát triển của cả đấtnước.

Giúp đất nước phát triển bền vững: Phát triển kinh tế giúp doanh nghiệp có cơ hộiđể nghiên cứu và phát triển nhiều sản phẩm và dịch vụ mới, đồng thời cải tiến công nghệvà tăng năng suất trong quá trình phát triển kinh tế Qua đó nâng cao khả năng cạnh tranhcủa trên thị trường quốc tế, tạo nên thương hiệu quốc gia và thu hút được các nhà đầu tưtừ nhiều nước khác Các chỉ tiêu vĩ mô như lạm phát, tiền tệ tín dụng, đầu tư, cán cânthanh toán, bền vững về ngân sách…cũng sẽ được đo lường và kiểm soát ở mức đề ra khinền kinh tế bền vững.

Giảm nghèo đói, bất bình đẳng và đảm bảo việc làm cho người dân: Lợi ích từ pháttriển kinh tế bền vững có thể phân bổ cho tất cả các tầng lớp trong xã hội một cách côngbằng Nền kinh tế phát triển bền vững giúp thu nhập của người dân tăng lên, công việclàm gia tăng và ổn định đáp ứng tiêu dùng hàng hóa, dịch vụ và đầu tư trong tương lai,nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân Thịnh vượng bền vững là khuôn khổ để sửdụng các chiến lược bền vững dựa trên địa điểm nhằm giảm chi phí sinh hoạt và giúp mọingười thoát khỏi đói nghèo.

1

Hình 6 Vietcombank tài trợ xây dựng Trường Mầm non Yên Thành.

Đội ngũ công nhân viên chuyên nghiệp

Tính đến hết nămSSS 2022, toàn hệ thống đã triển khai 11 đợt tuyển dụng tập trungvới hơn 2.400 cán bộ và nhân viên hỗ trợ kinh doanh được tuyển mới.

Ban Lãnh đạo Vietcombank luôn đặt mục tiêu phát triển nguồn nhân lực lên hàngđầu, coi đây là chìa khóa đem tới thành công cho ngân hàng Vietcombank đã và đang đổimới, tích cực triển khai nhiều giải pháp đồng bộ trong công tác tổ chức và nhân sự: ápdụng các mô hình tổ chức linh hoạt, mở rộng mạng lưới hoạt động, rà soát các hệ thốngvăn bản quy định, nâng cao chất lượng nhân sự,…

Hình 7 Một số thống kê về nhân sự trong năm 2022 của Vietcombank (Nguồn:Báo cáo thường niên 2022)

Vietcombank có khối lượng tài sản lớn

Hình 8 Các chi nhánh ở Việt Nam của Vietcombank

Nhờ những thế mạnh trên, Vietcombank đã có thể góp phần vào xu thế phát triểnbền vững một cách dễ dàng hơn.

Thiếu các sản phẩm tài chính bền vững

Hiện tại có một số loại sản phẩm tài chính bền vững như sau: phổ biến nhất là cácquỹ đầu tư bền vững (SRI UCI), ít được biết tới hơn là sản phẩm bảo hiểm bền vững, sảnphẩm tiết kiệm bền vững và tín dụng bền vững ('khoản vay xanh').

Tính đến năm 2023, Vietcombank chưa được phát triển và chưa được phổ biến rộngrãi được sản phẩm bảo hiểm bền vững, còn lại đã được phổ biến khá triệt để, được thểhiện rõ trong báo cáo phát triển bền vững của Vietcombank.

Ngân hàng Vietcombank cần tìm hiểu kỹ càng và khắc phục một cách triệt để nhấttừ đó góp phần vào việc phát triển kinh tế bền vững của đất nước

16

3.2.3 Cơ hội

Tăng khả năng cạnh tranh

Phát triển bền vững tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nghiên cứu và phát triển nhiềusản phẩm và dịch vụ mới, đồng thời cải tiến công nghệ và tăng năng suất lao động.

Ngày 17/7/2023, Sở Giao dịch Chứng khoán Thành phố Hồ Chí Minh đã công bốdanh mục cổ phiếu thành phần của chỉ số Phát triển bền vững VNSI (VietnamSustainability Index) có hiệu lực từ ngày 7/8/2023, theo đó, Vietcombank là một trong 20cổ phiếu được đánh giá có chỉ số phát triển bền vững tốt nhất thị trường.

Tạo ra cơ hội đầu tư và kinh doanh

Phát triển kinh tế bền vững mang lại cơ hội đầu tư cho các doanh nghiệp, đặc biệt làdoanh nghiệp vừa và nhỏ Nhờ đó mà doanh nghiệp có thể tăng quy mô sản xuất và kinhdoanh, thu hút các nguồn vốn và nguồn nhân lực dồi dào, đồng thời có khả năng tăngcường khả năng cạnh tranh của mình.

Ngày 17/07/2023, tại Singapore, Vietcombank đã phối hợp cùng Đại sứ quán ViệtNam tại Singapore tổ chức Hội thảo “Nắm bắt cơ hội đầu tư ở Việt Nam trong bối cảnhmới”.Thông qua hội thảo, các đơn vị tổ chức mong muốn giúp các nhà đầu tư hiểu thêmvề cơ hội và môi trường đầu tư tại Việt Nam cũng như góp phần vào quá trình chuyển đổixanh, hướng tới mục tiêu phát triển bền vững của Việt Nam.

Hợp tác quốc tế trong công bố khoa học

Trong giai đoạn 2018-2022, có khoảng 120 nước/vùng lãnh thổ trong công bố khoahọc quốc tế phát triển mối quan hệ hợp tác với các nhà khoa học của Việt Nam Trong đó,Hoa Kỳ, Hàn Quốc và Trung Quốc là 3 nước có nhiều nghiên cứu hợp tác nhất Kỹ thuậtvà Khoa học máy tính là hai lĩnh vực được hợp tác nhiều nhất.

17

Hình 9 10 nước/vùng lãnh thổ hợp tác công bố quốc tế theo lĩnh vực giai đoạn 2018-2022(CSDL Scopus của NXB Elsevier, 27/02/2023)

Với việc hợp tác quốc tế với đa dạng các quốc gia trong công bố khoa học, ViệtNam đang dần khẳng định bản thân trong các lĩnh vực nghiên cứu, khoa học trên thịtrường quốc tế, bên cạnh đó, việc hợp tác với nhiều quốc gia tạo điều kiện phát triển thêmvề những khía cạnh còn chưa mạnh, từ đó tạo bước tiến lớn trong việc nâng cao trình độkhoa học và kĩ thuật- tiền đề của việc phát triển kinh tế bền vững.

Khuôn khổ pháp lý của Việt Nam tạo cơ hội cho việc phát triển kinh tế bền vữngTrong năm 2022, sau khi lấy ý kiến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, Thông tưHướng dẫn thực hiện quản lý rủi ro môi trường trong hoạt động cấp tín dụng của tổ chứctín dụng đã được NHNN đã ban hành, Từ đó tạo ra hành lang pháp lý chung, yêu cầu cácTCTD thực hiện quản lý rủi ro môi trường trong hoạt động cấp tín dụng của mình.

Phát triển bền vững là một trong những xu thế mà doanh nghiệp phải chú trọng đếnở hiện tại và tương lai Vì vậy doanh nghiệp nào có những bước tiến nhanh hơn và xa hơncó thể tăng được lợi thế cạnh tranh, cơ hội đầu tư và kinh doanh, … Và Vietcombank đãvà đang thực hiện tốt điều này.

3.2.4 Thách thức

Gia tăng nợ xấu tiềm ẩn trong các ngân hàng thương mại

Theo BCTC hợp nhất vừa công bố, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam báolãi trước thuế 9 tháng đầu năm 2023 hơn 29,550 tỷ đồng, tăng 18% so với cùng kỳ nămtrước Đáng chú ý, nợ xấu cuối quý 3 tăng 84% so với đầu năm.

Ngành ngân hàng đang phải đối mặt với xu hướng thiếu hụt nhân sự chất lượngcao trong các lĩnh vực chuyên sâu gắn với ngân hàng và công nghệ

18

Theo Báo cáo thống kê do Vụ Tổ chức cán bộ, NHNN Việt Nam (NHNN) thựchiện, toàn ngành Ngân hàng ước tính có 456.614 người tính đến thời điểm cuối 2022, vớicơ cấu trình độ như sau:

Hình 10 Cơ cấu trình độ nguồn lao động trong ngành Ngân hàng năm 2022

Từ số liệu trên ta có thể thấy, nguồn lao động có trình độ từ cao đẳng trở lên chiếmtỉ lệ cao Tuy nhiên, hiện nay trong toàn bộ hệ thống ngân hàng mới chỉ có khoảng 10 -15% nhân sự cấp cao có trình độ cao trong lĩnh vực khoa học công nghệ.

Thu nhập của các NHTM đang phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng

Đối với các Ngân hàng thương mại Việt Nam hiện nay, tỷ lệ thu nhập từ lãi vẫnchiếm tỷ trọng rất lớn trong tổng nguồn thu của Ngân hàng (khoảng từ 70-80% tổngnguồn thu) Tỷ lệ thu nhập lãi thuần trên tổng thu nhập hoạt động của Vietcombank vàoquý 2 2023 là 78,77% Hoạt động tín dụng có đặc điểm là biên lợi nhuận không cao, phụthuộc vào chênh lệch giữa chi phí đầu vào (lãi suất huy động vốn) và lãi suất cho vay.

Tóm lại, các NHTM ở Việt Nam nói chung và Vietcombank nói riêng đều chịunhững thách thức lớn khi thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế bền vững Về phíaVietcombank, vì là một trong những ngân hàng lớn nên Vietcombank sẽ phải chịu áp lựctừ phía NHTW và Nhà nước nhiều hơn; cần phải thực hiện mục tiêu phát triển kinh tế bềnvững một cách tốt nhất để cạnh tranh với những đối thủ khác.

Hình 11 Khi gặp các vấn đề về rút tiền, khách hàng được giải đáp qua hệ thống câu hỏi

Đối với gia tăng nợ xấu tiềm ẩn trong các NHTM

Các biện pháp như tăng cường rà soát, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, tàisản bảo đảm, khả năng trả nợ của khách hàng; giám sát chặt chẽ danh mục khách hàng cơcấu nợ theo Thông tư 01/2020/TT-NHNN được Vietcombank kịp thời thực hiện để hạnchế nợ xấu phát sinh.

20

Bên cạnh đó, Vietcombank cũng chủ động tăng cường trích lập dự phòng rủi ro vớicác loại nợ xấu, phân loại khách hàng vào đúng nhóm nợ, tiến hành phân loại để kiểmsoát các nhóm khách hàng hiệu quả hơn (có thiện chí và không có thiện chí hợp tác).

Đối với việc thiếu nguồn nhân lực chất lượng cao trong lĩnh vực ngân hàng vàcông nghệ

Từ việc cung cấp các chương trình giáo dục tài chính, Vietcombank giúp phát triểnnhận thức và tư duy tài chính và kỹ năng về lĩnh vực quản lý tài chính, từ đó giúp chấtlượng nguồn nhân lực được nâng cao Đồng thời, bộ phận chuyên trách về lĩnh vựcchuyển đổi số, đổi mới sáng tạo như Trung tâm chuyển đổi số cũng được Vietcombankđưa vào hoạt động.

Hình 12 Vietcombank đồng hành cùng chuỗi sự kiện truyền thông giáo dục tài chính “ NhàNgân hàng tương lai năm 2023” với danh vị kim cương

Như vậy, Vietcombank đã ghi nhận nhiều nỗ lực trong việc phát triển nền kinh tếbền vững Tuy nhiên, ngân hàng cần tiếp tục cải thiện một số vấn đề để phát triển hơnnữa.

3.3.2 Một số kiến nghị cho Vietcombank để phát triển kinh tế bền vững

Đối với thu nhập của các NHTM đang phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụngNâng cao tính lành mạnh, hiệu quả và bền vững về kinh tế: tăng năng lực về vốn tựcó, nâng cao chất lượng tài sản, quản trị hiệu quả, nâng cao thu nhập phi tín dụng Để

21