NHTW có thể độc lập hoặc trực thuộc Chính phủ, thực hiện chức năng độc quyền phát hành tiền trung ương, là ngân hàngcủa các ngân hàng, ngân hàng của Chính phủ và chịu trách nhiệm trong v
TỔNG QUAN VỀ HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VÀ CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHỆ 4.0 TRONG PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG NGÂN HÀNG
Xu hướng của các ngân hàng trên thế giới trong cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0
động của cuộc Cách mạng công nghệ 4.0
Chương 3: Tình hình hoạt động của Hệ thống ngân hàng Mỹ dưới điều kiện tác động của cuộc Cách mạng công nghệ 4.0
Chương 4: Xây dựng bài học kinh nghiệm cho Hệ thống ngân hàng Việt Nam từ Mỹ.
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT
TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA HỆ THỐNG NGÂN HÀNG MỸ DƯỚI ĐIỀU KIỆN TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP 4.061 3.1 Tổng quan về hệ thống ngân hàng Mỹ
Quá trình hình thành và phát triển của hệ thống ngân hàng Mỹ
Những ngân hàng đầu tiên: giai đoạn năm 1791 đến năm 1832:
Ngân hàng Hoa Kỳ Thứ nhất (First Bank of the United States) được thành lập vào năm
1791 theo sáng kiến của Alexander Hamilton, Bộ trưởng Tài chính đầu tiên của Hoa Kỳ Ngân hàng này ngừng hoạt động vào năm 1811 Tiếp theo là sự ra đời của Ngân hàng Hoa Kỳ Thứ hai (Second Bank of the United States vào năm 1816 và hoạt động đến năm 1832.
Nhiều loại tiền: giai đoạn từ năm 1832 đến năm 1864:
Vào năm 1832, khi Ngân hàng Hoa Kỳ Thứ hai ngừng hoạt động, chính quyền bang đã đảm nhận công việc của ngân hàng giám sát Trong khoản thời gian này, các ngân hàng cho vay bằng hình thức phát hành tiền tệ của riêng mình Quốc hội Mỹ thông qua Đạo luật Tiền tệ Quốc gia vào năm 1863 Năm 1864, Tổng thống Lincoln ký một bản sửa đổi - Luật Ngân hàng Quốc gia, thiết lập một hệ thống các ngân hàng quốc gia và cơ quan Chính phủ mới do Văn Phòng Kiểm soát Tiền tệ đứng đầu (OCC) Công việc của OCC là tổ chức và giám sát hệ thống ngân hàng mới thông qua các quy định và tiến hành kiểm tra thường xuyên Những thay đổi này đã đánh dấu sự kết thúc của giai đoạn nhiều loại tiền tệ khác nhau và mở ra một giai đoạn mới cho tiền tệ quốc gia của Mỹ.
Tạo ra tiền tệ quốc gia: giai đoạn năm 1865 đến năm 1914: Ở giai đoạn này, hệ thống mới hoạt động tốt Các ngân hàng quốc gia đã mua chứng khoán của Chính phủ, gửi cho OCC và nhận về tiền giấy ngân hàng quốc gia Thông qua các khoản vay, loại tiền này dần đi vào lưu thông Khi đó, tiền giấy ngân hàng quốc gia trở thành trụ cột chính của nguồn cung tiền ở Mỹ đến khi tiền dự trữ liên bang xuất hiện vào năm 1914.
Khủng hoảng ngân hàng năm 1929 đến năm 1933:
Từ giai đoạn năm này, hệ thống ngân hàng Mỹ đã gặp khủng hoảng toàn cầu khi suy thoái kinh tế bùng nổ vào năm 1929 Đây là một trong những cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu lớn nhất trong lịch sử, gây ra sự suy giảm mạnh mẽ của nền kinh tế và tình hình thất nghiệp gia tăng Vào tháng 6 năm 1933, Quốc hội Mỹ đã ban hành Đạo luật bảo hiểm tiền gửi liên bang (FDIC - FEDeral Deposit Insurance Corporation) với mục đích bảo vệ tiền gửi của người dân Theo đạo luật này, tài khoản được bảo hiểm lên đến 2.500 USD/người gửi (hiện nay được nâng lên 100.000 USD/người) Đây là một bước đột phá quan trọng trong lịch sử ngân hàng Mỹ, giúp đảm bảo sự ổn định và tin tưởng của người dân đối với hệ thống tài chính của đất nước Ngoài ra, các luật khác cũng được thông qua để điều chỉnh hoạt động của ngân hàng và tăng tính cạnh tranh, nhằm giảm thiểu rủi ro cho các ngân hàng và đảm bảo an toàn cho người dân.
Cuộc cách mạng trong hệ thống ngân hàng: giai đoạn năm 1970 đến nay: Các cơ quan giám sát tiền tệ - như Văn phòng giám sát Ngân hàng (OCC) - đã sử dụng máy tính và công nghệ để đảm bảo rằng các ngân hàng hiểu và kiểm soát những rủi ro của một thế giới các dịch vụ tài chính mới và phức tạp Các giải pháp công nghệ như hệ thống quản lý rủi ro, phân tích dữ liệu và bảo mật tài khoản cũng được sử dụng rộng rãi để nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống ngân hàng và đảm bảo sự an toàn và bảo mật cho khách hàng.
Cục Dự trữ Liên bang Mỹ
3.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển
FED (FEDeral Reserve System) là một tổ chức tài chính trung ương của Hoa Kỳ được thành lập vào năm 1913 với mục đích quản lý chính sách tiền tệ của đất nước Quá trình hình thành và phát triển của FED bao gồm các giai đoạn chính như sau:
Những nỗ lực đầu tiên đ> thiết lập một ngân hàng trung ương:
Trước khi FED được thành lập, Hoa Kỳ đã có nhiều lần thử nghiệm để tạo ra một ngân hàng trung ương, nhưng đều không thành công Cuối cùng, trong cuộc khủng hoảng tài chính nghiêm trọng của năm 1907, các doanh nghiệp và ngân hàng đã đòi hỏi Chính phủ can thiệp để ngăn chặn sự suy giảm của nền kinh tế Điều này đã thúc đẩy việc thành lập một ngân hàng trung ương, để quản lý tiền tệ và tạo ra sự ổn định cho nền kinh tế.
Sự thành lập của FED:
Ngày 23 tháng 12 năm 1913, Luật Dự trữ Liên bang được ký kết bởi Tổng thống Woodrow Wilson, sau khi được thông qua bởi Quốc hội Hoa Kỳ Luật này đã thành lập FED, một cơ quan liên bang có nhiệm vụ quản lý chính sách tiền tệ của Hoa Kỳ.
Sự phát tri>n của FED trong thập niên 1920 và 1930:
Sau khi được thành lập, FED đã trải qua nhiều thử thách và điều chỉnh để tối ưu hóa chức năng và nhiệm vụ của mình Trong thập niên 1920 và 1930, FED đã đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới lớn nhất trong lịch sử - Đại khủng hoảng FED đã áp dụng các biện pháp như cắt giảm lãi suất và tăng cung tiền để kích thích nền kinh tế.
Sự mở rộng và ảnh hưởng của FED trong những năm sau đó:
Sau Đại khủng hoảng, FED đã tiếp tục mở rộng chức năng của mình, bao gồm quản lý nợ công, giám sát các ngân hàng và thực hiện chính sách tiền tệ của Hoa Kỳ FED đã trở thành một tổ chức quan trọng trong hệ thống tài chính của Hoa Kỳ, và trở thành một trong những tổ chức tài chính trung ương quan trọng nhất trên thế giới FED có tầm ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế toàn cầu, và quyết định của FED về chính sách tiền tệ có thể ảnh hưởng đến giá cả, lãi suất, tốc độ tăng trưởng kinh tế và các vấn đề khác liên quan đến tài chính và kinh tế FED hiện có ba nhiệm vụ chính, bao gồm duy trì sự ổn định của giá cả, tăng trưởng bền vững của nền kinh tế và giữ đúng mức lạm phát được đặt ra bởi Chính phủ FED cũng có quyền kiểm soát lãi suất, quản lý cung tiền, và cung cấp sự hỗ trợ tài chính cho các ngân hàng trong trường hợp cần thiết.
Phát tri>n hiện tại của FED
Từ khi được thành lập đến nay, FED đã trải qua nhiều thay đổi và điều chỉnh để đáp ứng với những thách thức và nhu cầu của nền kinh tế và hệ thống tài chính Hoa Kỳ Các quyết định và chính sách của FED đóng một vai trò rất quan trọng trong việc hỗ trợ sự ổn định của nền kinh tế và tài chính Hoa Kỳ.
Trong những năm gần đây, FED đã phải đối mặt với những thách thức mới, bao gồm khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 và đại dịch COVID-19 FED đã phải triển khai những biện pháp khẩn cấp để hỗ trợ nền kinh tế và ngăn chặn sự suy giảm của thị trường tài chính Các biện pháp này bao gồm giảm lãi suất xuống gần bằng 0%, mua lại trái phiếu và các tài sản khác để tăng cường cung tiền, và cung cấp tín dụng cho các ngân hàng và doanh nghiệp.
Ngoài ra, FED cũng đã tăng cường việc giám sát các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác để đảm bảo tính ổn định của hệ thống tài chính FED cũng đã tăng cường nghiên cứu và phân tích để đáp ứng với những thách thức mới của nền kinh tế và tài chính. Trong tương lai, FED sẽ tiếp tục giữ vai trò quan trọng trong hệ thống tài chính và kinh tế Hoa Kỳ FED sẽ tiếp tục theo dõi các chỉ số kinh tế và tài chính, và sẽ đưa ra các quyết định và chính sách phù hợp để hỗ trợ sự ổn định của nền kinh tế và tài chính Hoa Kỳ.
3.1.2.2 Vị trí pháp lý, cơ cấu tổ chức
Vị trí pháp lý của FED
Các bộ phận của Cục dự trữ liên bang (FED) có tư cách pháp lý khác nhau.
Hội đồng Thống đốc của Cục Dự trữ Liên bang là một cơ quan độc lập với Chính phủ liên bang và không nhận tài trợ từ Quốc hội Hội đồng này gồm bảy thành viên theo cơ chế dân chủ Các thành viên của Hội đồng là độc lập và không phải tuân thủ các yêu cầu của hệ thống lập pháp và hành pháp Tuy nhiên, Hội đồng phải định kỳ gửi báo cáo tới Quốc hội Theo luật, thành viên của Hội đồng này chỉ rời chức vụ khi hết nhiệm kỳ Hội đồng Thống đốc chịu trách nhiệm việc hình thành và thực thi chính sách tiền tệ, bên cạnh đó cũng giám sát và quy định hoạt động của 12 Ngân hàng dự trữ liên bang khu vực và hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ nói chung.
Ngân hàng dự trữ liên bang (FEDeral Reserve Bank) là các tổ chức tài chính được cấp phép bởi Ngân hàng Liên bang Hoa Kỳ (FEDeral Reserve System) để thực hiện các nhiệm vụ của FED trong các khu vực địa phương Có tổng cộng 12 ngân hàng dự trữ liên bang trên toàn quốc, mỗi ngân hàng có trụ sở tại một thành phố khác nhau và quản lý một khu vực địa lý cụ thể Các ngân hàng dự trữ liên bang này được tổ chức theo mô hình tư nhân, nhưng lại được giám sát bởi FED, tức là một tổ chức có chức năng công cộng.Tuy nhiên, ngân hàng dự trữ liên bang không hoàn toàn thuộc sở hữu của Chính phủ Mỹ Thực tế, các ngân hàng dự trữ liên bang được sở hữu chủ yếu bởi các ngân hàng thương mại, và chỉ các ngân hàng thương mại này mới có thể trở thành cổ đông của các ngân hàng dự trữ liên bang Vì vậy, ngân hàng dự trữ liên bang được coi là các tổ chức tư nhân, nhưng lại được quản lý bởi FED, tức là một tổ chức có chức năng công cộng. Điều này có nghĩa là các ngân hàng dự trữ liên bang không phải là các cơ quan Chính phủ hoàn toàn Tuy nhiên, do quyền lực lớn của FED trong hệ thống tài chính Mỹ, các ngân hàng dự trữ liên bang thường được xem là các cơ quan quan trọng của Chính phủ
Mỹ Chính vì vậy, các ngân hàng dự trữ liên bang phải tuân thủ các quy định và luật pháp được đặt ra bởi FED và Chính phủ Mỹ
Các ngân hàng sở hữu Ngân hàng dự trữ liên bang khu vực là của tư nhân và rất nhiều trong số đó có cổ phiếu phát hành trên thị trường.
Giấy bạc do FED phát hành là nguồn cung tiền tệ và chúng được đưa vào lưu thông qua các Ngân hàng dự trữ liên bang khu vực.
Cơ cấu tổ chức của FED
FED (FEDeral Reserve System) là hệ thống ngân hàng trung ương của Hoa Kỳ, được thành lập vào năm 1913 để quản lý nền kinh tế của đất nước Cơ cấu tổ chức của FED bao gồm các thành phần sau:
- Hội đồng Thống đốc (Board of Governors): Là cơ quan quản lý chính của FED, có trụ sở tại Washington D.C Hội đồng Thống đốc bao gồm 7 thành viên được Tổng thống bổ nhiệm và được thông qua bởi Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Các thành viên này có thời hạn 14 năm, nhưng không phải đồng thời, và chịu trách nhiệm quản lý và giám sát hoạt động của FED.
- Các Ngân hàng Dự trữ Liên bang (FEDeral Reserve Banks): Là các ngân hàng trung ương độc lập, được điều hành bởi Hội đồng Thống đốc FED hiện có 12 ngân hàng dự trữ liên bang trên khắp Hoa Kỳ Các ngân hàng dự trữ liên bang đóng vai trò là các ngân hàng trung gian, cung cấp dịch vụ thanh toán cho các ngân hàng thương mại và quản lý các kho dự trữ tiền tệ cho Chính phủ và ngân hàng thương mại.
- Ủy ban thị trường mở Liên bang (FEDeral Open Market Committee - FOMC) Đây là cơ quan quan trọng của FED và chịu trách nhiệm quyết định về chính sách tiền tệ của FED.
Hệ thống ngân hàng trung gian của Mỹ
3.1.3.1 Sơ đồ cấu trúc giới thiệu về ngân hàng trung gian Mỹ
1 FEDeral Reserve Bank (Ngân hàng dự trữ liên bang): Là ngân hàng trung ương của Mỹ, có trách nhiệm điều hành chính sách tiền tệ của quốc gia Nó giám sát và điều phối các hoạt động của các ngân hàng thành viên và đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính.
2 Member Bank (Ngân hàng thành viên): Là các ngân hàng thương mại hoặc tiết kiệm được cấp phép hoạt động bởi Chính phủ Mỹ và trở thành thành viên của hệ thống ngân hàng dự trữ liên bang Các ngân hàng thành viên thực hiện các giao dịch với ngân hàng dự trữ liên bang, bao gồm vay tiền và thực hiện các giao dịch thanh toán.
3 Commercial Banks (Ngân hàng thương mại): Là các ngân hàng có mục tiêu kinh doanh và cung cấp các dịch vụ tài chính cho các cá nhân và doanh nghiệp Chức
MEMBER BANK (Ngân hàng thành viên)
Central Counterparties (CCPs) năng chính của các ngân hàng thương mại là thu tiền gửi từ khách hàng và cung cấp cho vay, cũng như các dịch vụ thanh toán và quản lý tài sản.
4 Savings and Loans (Ngân hàng tiết kiệm và cho vay): Là các ngân hàng chuyên cung cấp các dịch vụ tiết kiệm và cho vay để hỗ trợ mua nhà và sở hữu bất động sản Chức năng chính của các ngân hàng tiết kiệm và cho vay là thu tiền gửi từ khách hàng và cung cấp cho vay để mua nhà hoặc bất động sản.
5 Investment banks (Ngân hàng đầu tư): là những ngân hàng chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính cho các tổ chức tài chính, doanh nghiệp và Chính phủ, bao gồm các hoạt động như phát hành trái phiếu, cổ phiếu và các loại chứng khoán phái sinh Ngân hàng đầu tư thường có mối quan hệ chặt chẽ với các tổ chức tài chính khác như các quỹ đầu tư và quỹ định cư
6 Credit Unions (Ngân hàng hợp tác xã tín dụng): Là các tổ chức tài chính phi lợi nhuận, được thành lập bởi các thành viên có cùng mục đích kinh doanh và được quản lý bởi các thành viên đó Chức năng chính của các ngân hàng hợp tác xã tín dụng là cung cấp các dịch vụ tài chính cho các thành viên của họ, bao gồm tiết kiệm, vay vốn và dịch vụ thanh toán Ngân hàng hợp tác xã thường có chủ trương về sự đoàn kết và phát triển cộng đồng
7 Financial Market Utilities (FMUs): FMUs là các hệ thống đa phương cung cấp cơ sở hạ tầng thiết yếu để chuyển, thanh toán bù trừ và giải quyết các khoản thanh toán, chứng khoán và các giao dịch tài chính khác giữa các tổ chức tài chính hoặc giữa các tổ chức tài chính và trong các hệ thống đó Các FMU và các tổ chức tài chính tham gia vào các hoạt động thanh toán, thông quan và quyết toán tạo nên cơ sở hạ tầng tài chính của quốc gia Hoạt động trơn tru và đáng tin cậy của cơ sở hạ tầng tài chính này mọi lúc là cực kỳ quan trọng đối với sự ổn định của hệ thống tài chính và sức khỏe của nền kinh tế rộng lớn hơn Cục Dự trữ Liên bang giám sát các FMU đã được Hội đồng Giám sát Ổn định Tài chính chỉ định là quan trọng về mặt hệ thống
8 Central Counterparties (CCPs): Là các tổ chức giữ vai trò trung gian trong các giao dịch tài chính giữa các bên tham gia CCPs cung cấp các dịch vụ xử lý giao dịch, bao gồm giải quyết các nghĩa vụ tài chính cho các giao dịch tài chính và chứng khoán Chúng giúp đảm bảo rằng các giao dịch được xử lý một cách an toàn và hiệu quả
Ngoài ra, hệ thống ngân hàng trung gian Mỹ còn một số loại hình ngân hàng và tổ chức tài chính khác như:
- Specialized commercial banks: là những ngân hàng chuyên về một lĩnh vực tài chính cụ thể, như ngân hàng thương mại xuất khẩu, ngân hàng thương mại nông nghiệp, ngân hàng thương mại nhỏ và vừa, và ngân hàng thương mại tài chính Các ngân hàng thương mại với chuyên môn hóa này có thể cung cấp các dịch vụ tài chính đặc biệt cho các khách hàng trong ngành của họ.
- Concentrated investment banks: là những ngân hàng tập trung vào các hoạt động đầu tư cụ thể, như đầu tư vào bất động sản, đầu tư công nghệ và đầu tư vào các quỹ đầu tư Các ngân hàng đầu tư tập trung này thường là các tổ chức tài chính nhỏ hơn và có thể chỉ hoạt động trong một khu vực cụ thể.
- Clearing Banks: Là các ngân hàng thương mại chuyên cung cấp dịch vụ thanh toán và xử lý cho các ngân hàng khác Chúng thường được sử dụng để xử lý các khoản thanh toán lớn giữa các ngân hàng.
- Correspondent Banks: Là các ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ cho các ngân hàng khác để giúp các ngân hàng này thực hiện các giao dịch thanh toán, trao đổi ngoại tệ,…
- Processing Banks: Là các ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ xử lý và giải quyết các giao dịch thanh toán của các ngân hàng khác.
- Third-party Service Providers: Là các tổ chức tài chính không phải là ngân hàng, cung cấp các dịch vụ xử lý giao dịch thanh toán cho các ngân hàng khác Chúng thường được sử dụng để xử lý các giao dịch thanh toán trực tuyến và thẻ tín dụng.
- Payment Card Networks: Là các tổ chức quản lý các thẻ thanh toán, bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ Các mạng này cung cấp cơ sở hạ tầng để xử lý các giao dịch thanh toán và giữa các ngân hàng thương mại.
XÂY DỰNG BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM TỪ MỸ
So sánh hệ thống ngân hàng Việt Nam với hệ thống ngân hàng Mỹ
Bảng 4.1: So sánh hệ thống ngân hàng Việt Nam với hệ thống ngân hàng Mỹ
TIÊU CHÍ VIỆT NAM MỸ
NHTW Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng dự trữ liên bang Mỹ - FED
Năm 1951, thông qua do Chủ tịch Hồ Chí Minh ký sắc lệnh
Năm 1913 theo FEDeral Reserve Act (Đạo luật dự trữ liên bang) được Quốc Hội Mỹ thông qua.
NHTW trực thuộc Chính phủ
Là cơ quan ngang bộ của Chính
Chính phủ có ảnh hưởng rất lớn đối với NHTW thông qua việc bổ nhiệm các thành viên, can thiệp trực tiếp vào việc xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ
NHTW trực thuộc Quốc Hội Độc lập với Chính phủ và Quốc hội Mỹ.
Chính phủ không có quyền can thiệp vào hoạt động của NHTW, đặc biệt trong việc thực thi và xây dựng chính sách tiền tệ
Chỉ số CBI Mức độ độc lập của NHNNVN thấp (cấp độ độc lập thứ ba) do trực thuộc và phải nhận chỉ thị từ Chính phủ, các chính sách phải có quyết định của Chính phủ
- Ngân sách hoạt động do
Mức độ độc lập của Feb cao (cấp độ độc lập thứ nhất) do độc lập với Chính phủ (để thay đổi quy chế của FED Quốc hội thậm chí còn phải sửa đổi cả hiến pháp).
- Ngân sách hoạt động độc lập.
NHNN có trách nhiệm xây dựng chính sách tiền tệ quốc gia để Chính phủ xem xét và trình
Quốc hội quyết định Sau đó
NHNN chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện chính sách đã được phê duyệt này Như vậy,
NHNN không phải là người có thể có ý kiến quyết định cuối cùng về chính sách tiền tệ.
Hội đồng thống đốc là cơ quan quyết định các chính sách tiền tệ và hội đồng này được chọn ra từ các thống đốc của các ngân hàng thành viên mà không phải do Chính phủ hay Quốc hội bầu
Do đó, có thể thấy các chính sách tiền tệ ở các quốc gia này không bị ảnh hưởng bởi chính sách tài khóa và không phục vụ cho Chính Phủ.
Lãnh đạo Thống đốc NHNN là thành viên của Chính phủ, là người đứng đầu và lãnh đạo NHNN; chịu trách nhiệm trước Thủ tướng Chính phủ, trước Quốc hội về quản lý nhà nước trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.
Thống đốc NHNN do thủ tướng
Chính phủ đề nghị quốc hội Điều hành FED là Ủy ban Thống đốc gồm bảy thành viên do Tổng thống Mỹ bổ nhiệm và Thượng viện Mỹ phê chuẩn, nhiệm kỳ kéo dài đến 14 năm để khỏi chịu tác động chính trị.
Thống đốc NHTW của Mỹ có nhiệm kì phê chuẩn bổ nhiệm Hiện nay nhiệm kỳ của Thống đốc là 5 năm, trùng với nhiệm kỳ của
Chính phủ, do vậy khó có thể nói tới tính độc lập về nhân sự của NHNN. dài hơn so với nhiệm kì của tổng thống đương thời và không được tái bổ nhiệm cũng như không do Chính Phủ bổ nhiệm, do đó không có sự liên quan nào đến Chính Phủ. Đa dạng hóa dịch vụ tài chính
Các dịch vụ tài chính chưa đa dạng hóa đủ, chưa đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng
Hệ thống ngân hàng Mỹ đa dạng hóa các dịch vụ tài chính, đáp ứng nhu cầu của khách hàng
Bảo mật thông tin và quản lý rủi ro
Chưa đảm bảo đủ bảo mật thông tin và quản lý rủi ro tài chính
Hệ thống ngân hàng Mỹ có các quy định và giám sát nghiêm ngặt để đảm bảo bảo mật thông tin và quản lý rủi ro tài chính một cách hiệu quả
Chức năng nhiệm vụ Đảm trách việc phát hành tiền tệ, quản lý tiền tệ và tham mưu các chính sách liên quan đến tiền tệ cho Chính phủ như: phát hành tiền tệ, chính sách tỷ giá, chính sách về lãi suất, quản lý dự trữ ngoại tệ, soạn thảo các dự thảo luật về kinh doanh ngân hàng và các tổ chức tín dụng, xem xét việc thành lập các ngân
Thực thi những chính sách tiền tệ quốc gia để duy trì mức việc làm, giá cả ổn định lãi suất tương đối thấp
Giám sát và quản lý các thể chế Ngân hàng để đảm bảo đó là những nơi an toàn để gửi tiền và để bảo vệ quyền lợi tín dụng của người dân
Cung cấp các dịch vụ tài chính cho các tổ chức tín dụng, Chính phủ Hoa Kỳ và NHTW các quốc gia khác như thanh hàng và tổ chức tín dụng, quản lý các ngân hàng thương mại nhà nước… toán bù trừ, thanh toán điện tử,phát hành tiền…
Ngoài ra FED còn tiến hành nghiên cứu các vấn đề kinh tế Hoa Kỳ cũng như kinh tế các bang, cung cấp thông tin về nền kinh tế thông qua các ấn phẩm, hội thảo giáo dục và qua website.
Bảng 4.2 So sánh hệ thống ngân hàng trung gian Việt Nam và Mỹ
Hệ thống Ngân hàng Trung gian
Hệ thống Ngân hàng Trung gian
Cả hai loại ngân hàng đều là những tổ chức tài chính trung gian giữa các ngân hàng thương mại và ngân hàng trung ương.
Nhiệm vụ chính của cả hai là cung cấp các dịch vụ ngân hàng liên ngân hàng để giúp các ngân hàng thương mại tiếp cận nguồn vốn và thực hiện các giao dịch thanh toán.
Khái niệm NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.
NHTM là công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài chính và hoạt động trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chính.
Các quy định pháp lý và quy trình kiểm soát
Việt Nam vẫn đang trong quá trình hoàn thiện và nâng cao chất lượng quy định pháp lý.
Mỹ đã có hệ thống pháp lý và kiểm soát tài chính được phát triển mạnh mẽ.
1 Quy định về hoạt động:
Ngân hàng trung gian được quản lý bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
(NHNN) Các quy định liên quan đến ngân hàng trung gian được quy định trong Nghị định số
96/2014/NĐ-CP và các văn bản hướng dẫn của NHNN.
2 Quy định về vốn và tài sản:
Không được yêu cầu tuân thủ các
1 Quy định về hoạt động:
Xây dựng bài học kinh nghiệm cho hệ thống ngân hàng Việt Nam
4.2.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước
Hệ thống NHTW Việt Nam có thể nghiên cứu và học hỏi từ mô hình của FED (Cục dự trữ Liên bang Hoa Kỳ), đặc biệt là các yếu tố quan trọng như sau
Thứ nhất, độc lập của ngân hàng trung ương: FED được tổ chức dưới dạng cơ quan độc lập, có quyền thực hiện chính sách tiền tệ mà không bị ảnh hưởng bởi Chính phủ hay các lực lượng khác Điều này giúp FED có thể duy trì sự ổn định và tin tưởng của thị trường.
Thứ hai, tập trung vào mục tiêu của chính sách tiền tệ: FED tập trung vào mục tiêu duy trì ổn định giá và tăng trưởng kinh tế, đồng thời đảm bảo tính ổn định của hệ thống tài chính Điều này giúp FED đưa ra các quyết định chính sách tiền tệ có hiệu quả và đáp ứng được nhu cầu của thị trường.
Thứ ba, sự minh bạch trong quyết định chính sách tiền tệ: FED công bố thông tin về quyết định chính sách tiền tệ và phải giải thích các quyết định của mình cho công chúng Điều này giúp tăng tính minh bạch của FED và đảm bảo sự tin tưởng của thị trường. Thứ tư, đào tạo và phát triển nhân lực: FED có các chương trình đào tạo và phát triển nhân lực chuyên nghiệp để cải thiện năng lực của nhân viên và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng Hệ thống NHTW Việt Nam có thể học hỏi và áp dụng các chương trình đào tạo và phát triển nhân lực tương tự để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng.
Thứ năm, đào tạo và nghiên cứu: FED có các chương trình đào tạo và nghiên cứu để giúp cải thiện chính sách tiền tệ và đảm bảo tính ổn định của hệ thống tài chính Hệ thống Ngân hàng Việt Nam cũng có thể học hỏi cách FED tổ chức các chương trình đào tạo và nghiên cứu để nâng cao năng lực chuyên môn của các cán bộ và cải thiện chính sách tiền tệ.
Ngoài ra, việc bổ nhiệm nhân sự cho hệ thống Ngân hàng trung ương (NHTW) là một vấn đề rất quan trọng để đảm bảo tính ổn định của hệ thống tài chính Việc bổ nhiệm phải dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm cả nhiệm kỳ và phân tích Hiến pháp các nước. Ở Mỹ, Chủ tịch NHTW được bổ nhiệm bởi Tổng thống và phải được Thượng viện thông qua Nhiệm kỳ của Chủ tịch NHTW là 4 năm và có thể được bổ nhiệm lại Việc bổ nhiệm này được quy định trong đạo luật FEDeral Reserve Act (FED) Bên cạnh đó, Chủ tịch NHTW cũng phải đáp ứng những yêu cầu về kinh nghiệm và chuyên môn trong lĩnh vực tài chính, kinh tế. Ở Việt Nam, Chủ tịch và các thành viên Ban Giám đốc của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cũng được bổ nhiệm bởi Nhà nước Tuy nhiên, phân cấp quản lý hơn trong hệ thống NHNN lại khác nhau với các cơ quan tài chính ở Mỹ Các quy định về nhiệm kỳ và yêu cầu về kinh nghiệm và chuyên môn cũng khác nhau.
Tuy nhiên, dù khác biệt về phân cấp quản lý và quy định, cả Mỹ và Việt Nam đều cần phải đảm bảo tính độc lập và trách nhiệm trong quá trình bổ nhiệm nhân sự cho hệ thống NHTW Điều này có thể đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính và giúp tăng cường sự tin tưởng của công chúng đối với hệ thống tài chính Chính vì vậy, để đảm bảo chất lượng nhân sự trong hệ thống NHTW, cả Mỹ và Việt Nam đều có thể học hỏi từ những bài học kinh nghiệm của nhau Mỹ có nhiều kinh nghiệm trong việc lựa chọn và đào tạo nhân sự cho hệ thống NHTW, đặc biệt là trong việc tìm kiếm và đào tạo những chuyên gia có kinh nghiệm và chuyên môn trong lĩnh vực tài chính.
4.2.2 Đối với hệ thống ngân hàng trung gian Việt Nam
Những bài học mà ngân hàng trung gian Việt Nam có thể rút ra từ sự phát triển và khung pháp lý của hệ thống ngân hàng trung gian của Mỹ bao gồm:
Thứ nhất về quản lý rủi ro: NHTW Mỹ đã thành lập một hệ thống quản lý rủi ro rất chặt chẽ, từ đó giảm thiểu rủi ro tín dụng Ngân hàng trung gian Việt Nam cũng cần phải đưa ra các chính sách và quy trình quản lý rủi ro để đảm bảo an toàn cho tiền gửi của khách hàng và giữ vững sự tin tưởng của khách hàng.
Thứ hai, tăng cường đào tạo nhân sự: NHTW Mỹ có một chương trình đào tạo nhân sự rất tốt, bao gồm các khóa học về tài chính, ngân hàng, kế toán, quản lý rủi ro và pháp lý Ngân hàng trung gian Việt Nam cũng cần tăng cường đầu tư vào đào tạo nhân sự để đảm bảo chất lượng nhân lực trong hệ thống của mình.
Thứ ba tăng cường quản lý nội bộ: NHTW Mỹ có một hệ thống quản lý nội bộ rất chặt chẽ, bao gồm các quy trình kiểm soát và giám sát để đảm bảo tính minh bạch và trung thực của các hoạt động trong hệ thống Ngân hàng trung gian Việt Nam cũng cần phải tăng cường quản lý nội bộ để giảm thiểu các sai sót và tham nhũng có thể xảy ra trong hệ thống.
Thứ tư, xây dựng mối quan hệ với các đối tác: NHTW Mỹ có mối quan hệ tốt với các đối tác, bao gồm các ngân hàng, công ty bảo hiểm, và tổ chức tài chính khác Ngân hàng trung gian Việt Nam cũng cần phải xây dựng mối quan hệ tốt với các đối tác để đảm bảo tính liên kết và ổn định trong hệ thống.
Thứ năm, sự quan tâm đến đạo đức và trách nhiệm xã hội: Ngoài việc tạo ra lợi nhuận và tăng trưởng kinh tế, các ngân hàng trung gian cũng cần quan tâm đến đạo đức và trách nhiệm xã hội của mình Điều này có thể thể hiện thông qua các chính sách và hoạt động đóng góp cho cộng đồng, đảm bảo sự minh bạch và trung thực trong quản lý tài chính, và tôn trọng quy định pháp luật và tiêu chuẩn đạo đức
Ví dụ, FED đóng một vai trò quan trọng trong việc xác định và thực hiện chính sách tiền tệ, đảm bảo sự ổn định tài chính và thúc đẩy sự phát triển kinh tế bền vững Tuy nhiên, FED cũng đóng góp cho cộng đồng thông qua các hoạt động từ thiện, như việc tổ chức các chương trình giáo dục tài chính cho cộng đồng và hỗ trợ các dự án xã hội.
Các ngân hàng trung gian tại Việt Nam cũng cần quan tâm đến đạo đức và trách nhiệm xã hội của mình Bằng cách thực hiện các hoạt động đóng góp cho cộng đồng và đảm bảo sự minh bạch và trung thực trong quản lý tài chính, các ngân hàng này sẽ xây dựng được niềm tin và sự tin tưởng từ phía khách hàng, đồng thời cũng đóng góp tích cực cho sự phát triển bền vững của đất nước.
