bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm bắt buộc TNDS của Chủ xe cơ giớiTheo NĐ 67/2023/NĐ-CP 06/9/2023Tráchnhiệm dân sự?TNDS là trách nhiệm pháp lý được áp dụng đối với người vi phạm pháp luật dân sự nhằm bù đắp về t

Trang 1

BẢO HIỂM XE CƠ GIỚI

Trang 3

CÁC ĐỊNH NGHĨA

Là cá nhân, tổ chức giao kết HĐBH với Công ty BH và đóng phí bảo hiểm Bên mua bảo hiểm có thể đồng thời là Người được bảo hiểm.

Xe ô tô

Trang 4

CÁC ĐỊNH NGHĨA

Giá trị thị trường của xe là giá mua bán trung bình của chiếc xe tương tự cùng chủng loại, cùng hãng xe, cùng năm sản xuất, cùng mục đích xử dụng được chào bán trên thị trường.

Giá trị thị

trường

Là khoảng thời gian tính từ tháng đăng ký lần đầu tại Việt Nam đến tháng giao kết HĐBH cho xe sản xuất trong nước, và từ tháng 1 của năm sx cho xe

Trang 5

Phân loại xe cơ giới

Ôtô, máy kéo, xe thi công,

Rơ mooc được kéo bỡi xe

đầu kéo

Các xe đặc chủng sử dụng vào mục đích an ninh, quốc phòng

Xe mô tô hai bánh, ba

bánh, xe gắn máy và các

loại xe tương tự (bao gồm

xe máy điện) có tham gia

giao thông.

Trang 6

Sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới

Bảo hiểm tự nguyện

Vật chất xe

Bảo hiểm tự nguyện TNDS của chủ xe

cơ giới

Tai nạn lái xe và người ngồi trên xe

Bảo hiểm tổn thất toàn bộ/

cháy nổ xe

Tai nạn lái xe và người ngồi trên xe

Trang 7

Bảo hiểm bắt buộc TNDS của Chủ xe cơ giới

Là người bị thiệt hại về sức khỏe, tính mạng, tài sản do

xe cơ giới gây ra trừ những người sau:

 Người lái xe, người trên xe, hành khách trên

chính chiếc xe đó;

 Chủ sở hữu xe trừ trường hợp chủ sở hữu đã

giao cho tổ chức, cá nhân khác chiếm hữu, sử dụng chiếc xe đó.

Trang 8

Đối tượng tham gia

Chủ xe cơ giới tham

gia giao thông trên

lãnh thổ Việt Nam

Phạm vi bảo hiểm

• Thiệt hại ngoài hợp

đồng về sức khỏe, tính mạng và tài sản đối với người thứ

ba do xe cơ giới gây ra

• Thiệt hại về sức

khỏe, tính mạng của hành khách do xe

cơ giới gây ra.

Mức trách nhiệm bảo hiểm

• Xe máy:

• Về người : 150

triệu đồng/người/vụ

• Về tài sản: 100

triệu đồng/vụ

Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới

Trang 9

Thời hạn bảo hiểm:

+ Tối thiểu là 01 năm, tối đa là 03 trừ những trường hợp đặc biệt.

+ Thời hạn bảo hiểm dưới 01 năm đối với: Xe tạm nhập tái xuất, niên hạn

sử dụng dưới 1 năm, xe thuộc đối tượng đăng ký tạm thời,

+ Thời hạn bảo hiểm dưới 30 ngày:

Phí bảo hiểm

+ Theo PL 01 (phí 01 năm) – NĐ 67/2023/NĐ-CP ngày 06/9/2023

+ Thời hạn bảo hiểm khác 01 năm đối với:

Phí bảo hiểm = (Phí bảo hiểm năm/365 ngày) x Thời hạn bảo hiểm (ngày)

+ Thời hạn bảo hiểm dưới 30 ngày:

Phí bảo hiểm = Phí bảo hiểm năm/12 tháng

Căn cứ lịch sử bồi thường – tăng/giảm phí 15%

Trang 10

Loại trừ bảo hiểm

 Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe/lái xe hoặc của người bị thiệt hại;

 Lái xe gây tai nạn cố ý bỏ trốn không thực hiện TNDS trừ trường hợp bỏ

trốn nhưng đã thực hiện TNDS.

 Lái xe không có giấy phép lái xe hoặc GPLX không phù hợp với loại XCG

bắt buộc phải có GPLX; Trường hợp lái xe bị tước quyền sử dụng GPLX có thời hạn hoặc không thời hạn thì được coi là không có GPLX;

 Thiệt hại gây hậu quả gián tiếp như: Giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn

liền với việc khai thác, sử dụng xe;

Trang 11

 Thiệt hại đối với tài sản do lái xe điều khiển xe mà trong máu hoặc hơi thở có nồng độ cồn vượt quá mức trị số bình thường theo hướng dẫn của Bộ Y Tế, sử dụng ma túy và chất kích thích bị cấm theo quy định của pháp luật.

 Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn.

 Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: vàng, bạc, đá quý, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt.

 Chiến tranh, khủng bố, động đất.

Trang 12

Bảo hiểm tự nguyện đối với ô tô

BH tai nạn lái phụ xe

và người ngồi trên xe

BH tự nguyện TNDS của chủ

xe

BH Vật

chất Xe ô

tô

Trang 13

Bảo hiểm vật chất xe

Chiếc xe đã được đăng ký lưu thông trên đường bộ.

Đối tượng bảo hiểm

Thường là 12 tháng, 23:00 ngày bắt đầu đến 23:00 ngày kết thúc được ghi trên HĐBH/GCN.

Thời hạn bảo hiểm

• Là số tiền mà chủ xe yêu cầu Doanh nghiệp

bảo hiểm cho xe của mình và được ghi trên Giấy chứng nhận/Hợp đồng bảo hiểm.

• Số tiền tham gia bảo hiểm có thể bằng hoặc

thấp hơn giá trị thị trường của chiếc xe đó.

Số tiền bảo hiểm

Trang 14

Bảo hiểm vật chất xe

Đâm va (bao gồm cả va chạm với vật thể

khác ngoài xe cơ giới), lật, đổ, chìm, rơi

toàn bộ xe, bị các vật thể khác rơi vào;

Hỏa hoạn, cháy, nổ;

Những tai họa bất khả kháng do thiên

nhiên gây ra;

Mất toàn bộ xe do trộm, cướp;

Hành động ác ý cố tình phá hoại nhưng không phải của người được bảo hiểm

Ngoài ra Bảo hiểm còn thanh toán những chi phí cần thiết, hợp lý:

 Ngăn ngừa, hạn chế tổn thất phát sinh thêm

 Chi phí cứu hộ và vận chuyển xe bị thiệt hại tới nơi sửa chữa gần nhất (max 10% STBH)

Trang 15

Bồi thường chi phí sơn lại toàn bộ nếu trên 50% diện tích sơn

Trang 17

• Chi phí sửa chữa

thiệt hại trên 75%

CA đình chỉ điều tra/khởi tố hình sự.

Cách bồi thường: Bồi thường bằng tiền theo giá trị thị trường của xe ngay trước khi xảy ra tổn thất sau khi khấu trừ và/hoặc giảm trừ (nếu có) và Bảo hiểm

có quyền thu hồi xe

bị tổn thất

Trang 18

Mức khấu trừ: Là khoản tiền Người được bảo hiểm phải tự gánh chịu khi

xảy ra sự kiện bảo hiểm

Trang 19

 Người điều khiển xe không có Giấy phép lái xe hợp lệ;

 Người điều khiển xe trong tình trạng có nồng độ cồn trong máu

hoặc khí thở, sử dụng ma túy và chất kích thích bị cấm;

 Xe đi vào đường cấm, khu vực cấm, đường ngược chiều, rẽ,

quay đầu tại nơi bị cấm, vượt đèn đỏ…;

 Đua xe, xe được BH dùng để kéo xe khác không tuân thủ quy

định của pháp luật;

 Xe chở hàng trái phép;

 Tổn thất xảy ra ngoài lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam (trừ khi

có thỏa thuận khác);

 Tổn thất xảy ra trong trường hợp: Chiến tranh, khủng bố;

 Cháy: Tự cháy do thay đổi kỹ thuật, cố ý của chủ/lái xe

Loại trừ

bảo

hiểm

Trang 20

 Mất trộm, cướp bộ phận (trừ khi có thỏa thuận khác);

 Mất toàn bộ xe trong trường hợp lừa đảo, chiếm đoạt xe;

 Thiệt hại xảy ra đối với máy móc, dụng cụ điện, thiết bị điện do chạy quá tải, đoản mạch, tự đốt nóng…;

 Xe chở quá tải, quá số người quy định 50% trở lên theo GCN kiểm định;

 Tổn thất do các thiết bị chuyên dùng và tổn thất về XCG do thiết bị chuyên dùng của chính XCG gây ra;

 Tổn thất các thiết bị lắp thêm ngoài thiết bị của nhà SX lắp ráp

Loại trừ

bảo

hiểm

Trang 21

BS03-BH gián đoan sử dụng xe (thuê xe trong thời gian sửa chữa)

BS04-BH lựa chọn cơ sở sửa chữa (cơ sở gara liên kết, ngoài liên kết, chính hãng)

BS05-BH vật chất đối với xe tạm nhập

BS06-BH vật chất

xe ô tô lưu hành tạm thời ngoài lãnh thổ Việt Nam

BS07-BH xe bị mất trộm, cướp

xe ô tô

BS11-BH thiết bị lắp thêm

Các điều khoản bổ sung

Trang 22

Bảo hiểm vật chất xe Giảm trừ bồi thường

Giảm trừ bồi thường

tối thiểu 10%:

Không báo ngay cho Bảo hiểm, cơ

quan công an Tháo dỡ hay sửa

chữa khi chưa có ý kiến của Bảo

hiểm

Không thực hiện các biện pháp

cứu chữa, hạn chế thiệt hại về tài

Trang 23

Bảo hiểm vật chất xe Giảm trừ bồi thường

Giảm trừ bồi thường

Từ chối chuyển quyền đòi bồi

thường cho Bảo hiểm Từ bỏ

quyền yêu cầu người thứ ba bồi

Trang 24

Bảo hiểm tự nguyện trách nhiệm dân sự của

Trang 25

BH tự nguyện TNDS của chủ xe đối với người thứ

ba và hành khách trên xe

Là TNDS của chủ xe đối với người thứ ba và hành khách với điều kiện Chủ xe đã tham gia bảo hiểm bắt buộc TNDS

• Thiệt hại ngoài hợp đông về sức khỏe, tính mạng

và tà sản đối với bên thứ ba do xe cơ giới gây ra.

• Thiệt hại về sức khỏe và tính mạng của hành

01 năm (Từ 23:00 ngày bắt đầu đến 23:00 ngày kết thúc được ghi trên GCN/HĐBH)

Trang 26

BH tự nguyện TNDS của chủ xe đối với người thứ ba và hành khách trên xe

Bồi thường cho Chủ xe số tiền mà Chủ xe đã bồi thường

hoặc sẽ phải bồi thường cho bên thứ ba và hành khách

trên xe (cao hơn mức bắt buộc) do việc sử dụng XCG gây

ra, nhưng không vượt quá mức trách nhiệm tự nguyện mà

Chủ xe cơ giới đã tham gia bảo hiểm

Thiệt hại về người: Mức bồi thường theo Bảng tỷ lệ trả

tiền thương tật - Số tiền bồi thường đã được chi trả theo

độ lỗi của Người được bảo hiểm/Người điều khiển xe

Trang 27

BH tự nguyện TNDS của chủ xe đối với người thứ ba và hành khách trên xe

• Hành động cố ý gây thiệt hại

• Hành khách bị cảm, trúng gió đột ngột, bệnh tật, ngộ độc thức

ăn, đồ uống, …

• Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn

• Lái xe gây tai nạn cố ý bỏ chạy không thực hiện TNDS của chủ

xe, lái xe cơ giới

• Một số loại trừ chung khác

Trang 28

BH tự nguyện TNDS của chủ xe đối với hàng hóa trên xe

Là TNDS của Chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển theo hợp đồng vận chuyển giữa chủ xe

cơ giới và chủ hàng.

Là mức trách nhiệm/tấn mà chủ xe lựa chọn tham gia bảo hiểm ví dụ như 30 triệu/tấn

Trọng tải căn cứ theo Đăng kiểm cho phép

Mức khấu trừ 0,5% mức trách nhiệm bảo hiểm

và tối thiểu 1.000.000 đồng/vụ, tùy số nào lớn hơn.

Mức khấu trừ

Trang 29

Bảo hiểm TNDS của Chủ xe đối với hàng hóa

vận chuyển theo hợp đồng vận chuyển giữa

chủ xe cơ giới và chủ hàng trong phạm vi

lãnh thổ Việt Nam (TNDS theo Bộ luật dân sự)

Ngoài ra, Bảo hiểm còn thanh toán cho Chủ xe các chi

phí cần thiết, hợp lý nhằm:

• Ngăn ngừa, làm giảm nhẹ tổn thất cho hàng hoá

• Bảo quản, xếp dỡ, lưu kho lưu bãi do hậu quả của tai

nạn

• Giám định tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm

Trang 30

Loại trừ

bảo

hiểm

• Chủ xe/lái xe không có trách nhiệm trông coi, bảo quản hàng hóa.

• Xe ôtô không phù hợp với loại hàng hóa chuyên chở theo quy định của pháp luật.

• Hàng bị thiếu, mất cắp, trộm cướp (trừ TH mất hàng hóa cùng mất toàn bộ xe

do xe bị trộm cắp, bị cướp).

• Tổn thất do sự bắt giữ của cơ quan chức năng Nhà Nước.

• Tổn thất do xô lệch, va đập khi vận chuyển mà không phải do xe đâm va, lật.

• Giao hàng chậm trễ, giao không đúng người nhận, giao thiếu hoặc sai loại, sai quy cách.

• Hàng hóa hư hỏng tự nhiên, do bao bì đóng gói, chất, xếp hàng không đúng yêu cầu kỹ thuật.

• Hàng hóa bị cháy không do lỗi của Chủ xe/lái xe Súc vật sống bị ốm chết do thời tiết, dịch bệnh hoặc bị kiểm dịch

• Mộ số loai trừ chung khác

Trang 31

Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe

Lái, phụ xe, người áp tải và những người được chở trên xe

Tai nạn gây ra thiệt hại về thân thể đối với lái

xe và những người được chở trên xe khi đang ở trên xe, lên xuống xe trong quá trình

xe đang tham gia giao thông.

Theo thỏa thuận

01 năm (Từ 23:00 ngày bắt đầu đến 23:00 ngày kết thúc được ghi trên GCN/HĐBH)

Trang 32

• Hành động cố ý tự gây tai nạn của Chủ xe/Người điều khiển xe;

• Người được BH tham gia đánh nhau, trừ trường hợp tự vệ chính đáng;

• Người được BH điều khiển xe không có Giấy phép lái xe hợp lệ;

• Người điều khiển xe trong tình trạng có nồng độ cồn trong máu hoặc khí thở, sử dụng chất ma túy và chất kích thích bị cấm;

• Người được BH bị cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật;

• Người được bảo hiểm bị ngộ độc thức ăn, đồ uống và sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của bác sĩ.

• Chiến tranh, khủng bố và các nguyên nhân tương tự;

• Tai nạn ngoài lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam.

• Các loại trừ khác

Loại trừ

bảo

hiểm

Trang 33

QUYỀN LỢI BẢO HIỂM

+ Chi phí y tế thực tế : thuốc men, phẫu thuật, điều trị…

Tùy theo số tiền nào thấp hơn sẽ được áp dụng

Thương tật vĩnh viễn: Trả theo “Bảng tỷ lệ trả tiền thương tật”

Trang 34

Bảo hiểm tự nguyện đối với mô tô, xe máy

Bh tai nạn lái xe và người ngồi trên

xe

Trang 35

Bảo hiểm tai nạn lái xe và người ngồi trên

mô tô, xe máy

Những người ngồi trên xe mô tô, xe máy bao gồm lái xe và người khác được chở trên xe Đối tượng bảo hiểm

Thiệt hại thân thể đối với Người được bảo hiểm trong khi ngồi trên xe, lên xuống xe trong quá trình xe đang di chuyển trong lãnh thổ Việt Nam

Theo thỏa thuận

01 năm (Từ 23:00 ngày bắt đầu đến 23:00 ngày kết thúc được ghi trên HĐBH)

Trang 36

Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi trên xe mô

Tùy theo số tiền nào thấp hơn sẽ được áp dụng

Thương tật vĩnh viễn:

Trả theo “Bảng tỷ lệ trả tiền thương tật”

Trang 37

Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi

trên xe mô tô, xe máy

• Người được bảo hiểm bị cảm đột ngột, trúng gió, bệnh tật, ngộ độc thức ăn, đồ uống, sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của cơ quan y tế là nguyên nhân trực tiếp gây ra thương tật hay tử vong;

• Lái xe, người ngồi trên xe nhảy khỏi xe trong quá trình chạy xe trừ khi gặp tình huống nguy hiểm bất ngờ;

• Trong trường hợp qua cầu, qua phà, qua đò xảy ra tai nạn

mà nguyên nhân trực tiếp không phải do quá trình điều khiển xe gây ra;

• Lái xe, người ngồi trên xe không đội mũ bảo hiểm hoặc đội

mũ bảo hiểm không đúng quy cách theo quy định của pháp luật;

Loại trừ

bảo hiểm

Trang 38

Bảo hiểm tai nạn lái phụ xe và người ngồi

trên xe mô tô, xe máy

• Người được bảo hiểm tham gia đánh nhau trừ khi được xác nhận đó là hành động tự vệ;

• Hành động cố ý gây tai nạn của Người được bảo hiểm;

• Lái xe không có Giấy phép lái xe hợp lệ;

• Lái xe có nồng độ cồn, các chất kích.

• Xe vận chuyển chất nổ trái phép;

• Sử dụng môtô - xe máy để cướp giật, đua xe;

• Sử dụng để kéo đẩy xe khác, dẫn dắt xúc vật, mang vác, chở vật cồng kềnh, chở hàng trái phép;

Loại trừ

bảo hiểm

Trang 39

Các hình thức tham gia bảo hiểm

Kênh trực

tiếp

Các điểm bán đại lý

Kênh

môi giới

Kênh Online

Trang 40

Quy trình bồi thường

Khi xảy ra tổn thất, người được bảo hiểm/người điều khiển

xe thông báo cho Bảo hiểm qua hệ thống Call Center or

Hotline được in trên GCNBH để được hướng dẫn, thông báo

cho cơ quan Công an hoặc chính quyền địa phương nơi gần

nhất

Bảo hiểm sẽ tiến hành giám định tổn thất để xác định

nguyên nhân và mức độ tổn thất, lập hồ sơ bồi thường,

hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ bồi thường.

Thanh toán hoặc từ chối bồi thường theo HĐBH/GCN

Trang 41

Thông báo tai nạn và yêu cầu bồi thường của NĐBH (theo mẫu)

Giấy chứng nhận bảo hiểm/HĐ bảo hiểm

Tài liệu liên quan đến xe, Người điều khiển xe (bản sao có xác nhận của cơ quan có thẩm quyền hoặc bản photocopy có xác nhận của nhân viên Bảo hiểm sau khi đã đối chiếu với bản chính)

Tài liệu chứng minh thiệt hại về tài sản: gồm hóa đơn, chứng từ sửa chữa, thay mới TS…

Tài liệu chứng minh thiệt hại về hàng hóa vận chuyển trên xe: hợp đồng vận chuyển, hóa đơn mua hàng hóa, phiếu nhập, xuất kho, biên bản giao nhận hàng hóa…

Tài liệu chứng minh thiệt hại về người:Giấy ra viện, chứng nhận thương tật, giấy

chứng tử…

Tài liệu khác (nếu có)

Hồ sơ yêu cầu bồi thường

Trang 42

Thời hạn

yêu cầu

giải quyết

BT

• Thông báo bằng văn bản cho Bảo hiểm trong vòng 5 ngày

• 01 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm

Thời hạn

trả tiền BT

• Trong vòng 15 ngày kể từ khi nhận được Hồ sơ yêu cầu bồi thường

đầy đủ, hợp lệ và không quá 30 ngày trong trường hợp phải xác minh

hồ sơ.

Thời hạn

khiếu nại

bồi thường

• 30 ngày kể từ ngày nhận Giấy thông báo kết quả xử lý bồi thường

• Thời hiệu khởi kiện về HĐBH là 3 năm kể từ thời điểm phát sinh tranh

chấp từ HĐBH

Thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm

Trang 43

HỎI & ĐÁP

Trang 44

CÂU HỎI

THÔNG TIN:

Trang 45

CÂU HỎI THUYẾT TRÌNH

Những khiếu nại phổ biến của Khách hàng đang tồn tại? Đưa ra những giải pháp để cải tiến sản phẩm và dịch vụ sau bán hàng cho bảo hiểm xe cơ giới?

Định dạng
Số trang	45
Dung lượng	1,77 MB