BÁO CÁO NHÓM HỌC PHẦN PHÁT TRIỂN NGHỀ NGHIỆP CHƯƠNG 4 – PHÁT TRIỂN KẾ HOẠCH HÀNH ĐỘNG

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG

KHOA QUẢN TRỊ KINH DOANH…  …

BÁO CÁO NHÓM

HỌC PHẦN PHÁT TRIỂN NGHỀ NGHIỆP

CHƯƠNG 4 – PHÁT TRIỂN KẾ HOẠCH HÀNH ĐỘNG

GIẢNG VIÊN HD: NGUYỄN THỊ BÍCH THU LỚP TÍN CHỈ: HRM3007_48K17.1

HOÀNG VŨ HUYỀN THANH NGUYỄN THỊ MỸ KHUYÊN HÀ LÊ THỊ NHUNG

VÕ NGỌC TÚ

ĐINH TRẦN HỒNG UYÊN HOÀNG MAI PHƯƠNG TRẦN THỊ THÙY TRANG

Đà Nẵng, 2024

MỤC LỤC

I QUẢN TRỊ SỰ THAY ĐỔI VÀ STRESS 3

1 Nguyên nhân gây nên stress 3

2 Dấu hiệu của stress 4

3 Stress, cá nhân và môi trường 4

a Các yếu tố làm tăng tính dễ bị tổn thương trước stress 5

b Các yếu tố bảo vệ, giúp chúng ta thích nghi trước stress 5

4 Đối phó với stress 6

II QUẢN LÝ TIỀN BẠC 7

1 Thái độ với tiền bạc 7

2 Ngân sách cho những vấn đề cơ bản 9

3 Tiết kiệm và thẻ thấu chi, thẻ tín dụng 11

a Tiết kiệm và ngân hàng 11

b Thẻ ghi nợ (Debit card) 12

c Thẻ tín dụng (Credit card) 12

4 Bảo hiểm 14

4.1 Bảo hiểm y tế (BHYT) 14

a Khái niệm 14

b Đối tượng tham gia BHYT 14

c Quy định về mức đóng BHYT 14

d Quyền lợi khi tham gia BHYT 15

4.2 Bảo hiểm xã hội (BHXH) 16

a Khái niệm 16

b Đối tượng tham gia BHXH 16

c Quy định về mức đóng BHXH 17

4.3 Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) 18

a Khái niệm 18

b Đối tượng tham gia BHNT 18

c Phương thức tham gia 18

d Quyền lợi khi tham gia BHNT 18

4.4 Bảo hiểm ô tô, xe máy 20

a Khái niệm 20

b Mức đóng bảo hiểm ô tô, xe máy 21

c Mức trách nhiệm bảo hiểm và mức bồi thường 21

4.5 Bảo hiểm thất nghiệp (BHTN) 22

a Khái niệm 22

b Đối tượng tham gia 22

c Mức đóng BHTN hằng tháng 23

d Mức đóng BHTN tối đa và tối thiểu năm 2023 23

e Quyền lợi khi tham gia BHTN 24

f Điều kiện hưởng BHTN 24

5 Sở hữu một ngôi nhà 27

a Thuận lợi khi sỡ hữu căn nhà 27

b Khó khăn khi sở hữu nhà 28

6 Đầu tư cho tương lai 29

I Quản trị sự thay đổi và stress1 Nguyên nhân gây nên stress

 Trước khi tìm hiểu nguyên nhân gây ra stress thì trước tiên ta cùng tìm hiểu stress là gì?

 Stress là một trạng thái thần kinh căng thẳng, bao gồm nhiều yếu tố như vật lý,

hóa học và phản ứng của một cá thể đang cố gắng thích nghi với một sự thay đổi hay áp lực từ bên ngoài hoặc bên trong Khi gặp tác nhân gây stress sẽ làm cho cơ thể tiết ra hormone giúp cung cấp năng lượng mạnh mẽ cho các cơ, nhịp thở nhanh

hơn, nhịp tim tăng lên.

 Lúc đầu thuật ngữ stress được sử dụng trong vật lý học, để chỉ sức nén mà một loại vật liệu phải chịu đựng Đến năm 1914, Walter Cannon đã sử dụng thuật ngữ này trong sinh lí học để chỉ cảm xúc.

 Theo tâm lý học giải thích thì đây là một cảm giác căng thẳng và dồn ép.

Nguyên nhân gây ra stress có thể chia thành ba loại tình huống chính:

 Sự kiện tiêu cực: Bao gồm những sự kiện như mất người yêu, mất việc làm, mắc bệnh nặng, hoặc trở thành nạn nhân của tội ác Những sự kiện này thường gây ra mức độ stress cao.

 Sự kiện hằng ngày: Gồm các tình huống như kẹt xe, làm việc chạy theo thời gian, ồn ào từ hàng xóm hoặc mất đồ đạc cá nhân Mặc dù không nghiêm trọng nhưng những sự kiện này có thể tích tụ và gây ra stress kéo dài.

 Sự kiện thảm khốc: Bao gồm các tình huống như thiên tai, chiến tranh, hoặc các tình huống đe dọa tính mạng Những sự kiện này thường gây ra mức độ stress cực độ.

Một số đặc điểm chung của các tình huống gây ra stress bao gồm:

 Không lường trước được: Những sự kiện không thể dự đoán trước gây ra nhiều stress hơn so với những sự kiện có thể được dự đoán.

 Không kiểm soát được: Khi không có khả năng kiểm soát hoặc ảnh hưởng tới kết quả của một tình huống, người ta thường cảm thấy bị stress hơn.

 Không chắc chắn: Sự không chắc chắn về kết quả của một tình huống cũng làm tăng cường cảm giác stress.

 Kéo dài: Những tình huống kéo dài thường gây ra mức độ stress cao hơn so với những tình huống ngắn hạn.

Một yếu tố chung trong những tình huống căng thẳng này là cảm giác mất kiểm soát và không thể đối phó.

Hoặc có thể phân biệt nguyên nhân gây nên stress có thể bắt nguồn từ yếu tố bên trong và yếu tố bên ngoài

Yếu tố từ bên trong:

 Sức khỏe: Người bệnh gặp những tình trạng sức khỏe không tốt như ốm đau, dinh dưỡng thiếu chất hoặc mắc bệnh hiểm nghèo khó chữa,

 Tâm lý: Thường xuyên suy nghĩ những điều tiêu cực, đặt quá nhiều kỳ vọng không thực tế, tự tạo áp lực cho bản thân, thường xuyên mất ngủ và sử dụng chất kích thích,

Yếu tố từ bên ngoài:

 Sống trong môi trường nhiều tiếng ồn

 Thời tiết thay đổi đột ngột, quá nóng hoặc quá lạnh

 Môi trường: Ô nhiễm khói bụi, giao thông tắc nghẽn

 Gia đình: Bất hòa với bố mẹ, người thân trong gia đình, mất bạn bè, người thân,

 Xã hội: Áp lực công việc, mâu thuẫn xung đột với người xung quanh, gặp rắc rối trong vấn đề tài chính, bệnh thành tích học tập,

2 Dấu hiệu của stress

Phản ứng của căng thẳng là đa dạng, và những người khác nhau trải qua những triệu chứng khác nhau Sau đây là một số triệu chứng sức khoẻ, thay đổi tinh thần, cảm xúc và hành vi, sẽ giúp chúng ta nhận biết và đối đầu với căng thẳng.

 Dấu hiệu cơ thể: Sự biểu hiện cơ thể phổ biến của căng thẳng là thở dốc, nhịp tim

tăng lên hay không đều, đau ngực, mệt mỏi, đau đầu, mất ngủ, căng cơ (đặc biệt vùng cổ và vai), co thắt dạ dày và buồn nôn Người trải qua triệu chứng căng thẳng dài thường cảm thấy lạnh.

 Dấu hiệu tinh thần: Căng thẳng thay đổi suy nghĩ và nhận thức của con người Sự

thay đổi phổ biến trong tinh thần bao gồm suy nghĩ tiêu cực, giảm sự tập trung, hay quên, do dự, bối rối và đầu óc trống rỗng.

 Dấu hiệu cảm xúc: Người chịu căng thẳng có thể trải qua những nỗi lo âu, tính

tình nóng nảy, chán nản, tức giận, tâm trạng thất vọng và sự sợ hãi Họ có thể trở nên cáu kỉnh và thiếu kiên nhẫn, tính tình của họ dần thất thường.

 Dấu hiệu cư xử: Tất cả sự thay đổi của cơ thể và tinh thần thường làm thay đổi

hành vi con người Các hành động điển hình của người chịu căng thẳng bao gồm đi tới đi lui, bồn chồn, cắn móng tay; ăn nhiều, hút thuốc, uống rượu; khóc lóc, la hét, chửi rủa, trách mắng; đánh đấm hay ném đi mọi thứ.

3 Stress, cá nhân và môi trường

Stress dường như là một phần tất yếu không thể tránh được trong cuộc sống của mỗingười Mỗi chúng ta luôn sống trong một cộng đồng xã hội với nhiều sự kiện xảy rahàng ngày, với nhiều tình huống phức tạp khác nhau mà mình phải đối mặt, Tìnhhình stress trên thế giới ngày càng gia tăng nghiêm trọng, đặc biệt nhất là ở các nướcphát triển Các chuyên gia y tế công cộng tại Mỹ đã xác nhận rằng có khoảng 90% cácbệnh tật và rối loạn tại Mỹ có liên quan đến stress (năm 2011) Ngoài ra, một nghiêncứu của hiệp hội tâm lý Mỹ (năm 2004) cảm thấy bị stress trong cuộc sống hằng ngàycủa họ

Như ta thường thấy, các cá nhân có phản ứng khác nhau đối với cùng một trường hợpgây stress Trong trường hợp hai bạn sinh viên cùng thi một kỳ thi, cả hai đều ôn bài

rất kỹ nhưng khi đi nhận điểm cả hai đều nhận về điểm số thấp Một sinh viên coiđiểm thấp này là cơ hội để phát triển, để biết mình cần sửa đổi những gì và người nàythích nghi hoàn cảnh mới tốt Trong khi sinh viên còn lại đờ người ra, buồn bã và suynghĩ tiêu cực, khả năng thích nghi kém Vậy những yếu tố nào đã góp phần tạo nên sựkhác biệt đấy? Có những yếu tố làm tăng tính dễ bị tổn thương của chúng ta trướcstress và những yếu tố giúp bảo vệ, giúp chúng ta thích nghi.

a Các yếu tố làm tăng tính dễ bị tổn thương trước stress

Không thích thay đổi: Một số người thấy sự thay đổi là mối đe dọa với họ, họ

thoải mái hơn khi cuộc sống ổn định Họ không thích sự thay đổi là vì thay đổicó thể phá vỡ sự quen thuộc, thói quen và khiến họ mất kiểm soát Khi mọi thứthay đổi, họ có thể lo lắng về những điều chưa biết sắp đến, sợ thất bại hay nóicách khác là không chấp nhận rủi ro, sợ mất mát và có thể bực bội vì phải thayđổi thói quen Chính những điều này đã gây ra stress ở những người khôngthích thay đổi.

Niềm tin tiêu cực: Những người có thói quen suy nghĩ theo hướng tiêu cực tin

rằng họ không có khả năng vượt qua thử thách Do lối suy nghĩ tiêu cực của họ,họ thấy nhiều sự kiện căng thẳng, cảm thấy bất lực và không thể kiểm soát cuộcsống của mình, cảm thấy tự ti Với những suy nghĩ như thế này, không có gì lạkhi những người này cảm thấy stress về cuộc sống của họ.

Khả năng thích nghi kém: Khi bạn gặp khó khăn trong việc thích nghi với những

thay đổi trong cuộc sống, bạn có thể cảm thấy căng thẳng, lo lắng và bực bội.Những thay đổi này có thể bao gồm những thay đổi trong công việc, mối quanhệ, nơi ở hoặc tình trạng sức khỏe Khả năng thích nghi kém là tình trạng gặpkhó khăn trong việc điều chỉnh hành vi và suy nghĩ để phù hợp với những thayđổi trong môi trường Điều này có thể khiến bạn dễ bị mắc các vấn đề sức khỏetâm thần như trầm cảm, lo âu và stress

b Các yếu tố bảo vệ, giúp chúng ta thích nghi trước stress

Thái độ tích cực đối với sự thay đổi: Một số người tin rằng thay đổi là điều kiện

cơ bản của cuộc sống Họ cảm thấy rằng những điều mới mẻ là thách thức hơnlà mối đe dọa Những người như vậy có xu hướng cởi mở và linh hoạt, và họchấp nhận rủi ro khi cần thiết Họ có niềm tin tích cực vào bản thân, và họ tự tinvào khả năng đối phó của mình.

Sự tự tin: Những người có sự tự tin tin rằng họ có thể ảnh hưởng đến các sự kiện

xảy ra và kiểm soát cuộc sống của họ Họ có xu hướng nghĩ những điều như“Điều này có thể là một thử thách, nhưng tôi có thể làm được.” Với một cáinhìn tích cực hơn, khả năng đối phó với stress của họ được cải thiện.

Khả năng thích nghi tốt: Khi bạn có khả năng thích nghi tốt, bạn có thể dễ dàng

thích nghi với môi trường làm việc mới và những thay đổi trong công việc, giúpbạn hoàn thành nhiệm vụ và đạt được mục tiêu hiệu quả hơn Khả năng thích

nghi tốt sẽ giúp họ nhanh chóng trở về trạng thái tích cực Do đó, việc cải thiệnkhả năng thích nghi là rất quan trọng để giúp bạn có một cuộc sống thành côngvà hạnh phúc.

4 Đối phó với stress

Trong thời đại hiện nay, khi con người luôn bị cuốn theo vòng xoáy bận rộn của cuộcsống, những lo toan về cơm áo gạo tiền đã khiến cho quỹ thời gian riêng tư dành cho mỗicá nhân càng trở nên hạn hẹp Những áp lực này đã giúp con người luôn phấn đấu, traudồi trong lao động và học tập nhằm đạt được hiệu quả tốt nhất trong mọi lĩnh vực Tuynhiên, cũng chính những áp lực này nếu không được kiểm soát tốt trong một thời gian dàisẽ dẫn đến tình trạng stress, ảnh hưởng nặng nề đến sức khỏe cả về thể chất lẫn tinh thần.Điều này làm ảnh hưởng đến hệ tim mạch, hệ tiêu hóa, hệ bài tiết, hệ sinh dục… cùng cácrối loạn về tinh thần, dẫn đến trầm cảm, suy nhược cơ thể Do đó, người ta đã tìm nhiềucách, liệu pháp để có thể chế ngự, kiểm soát và đối phó với stress

Đối phó với stress là khả năng giữ cân bằng khi xảy ra những tình huống, sự kiệnđòi hỏi quá sức Vậy làm thế nào để đối phó với stress ?

 Hãy chấp nhận áp lực: chấp nhận những điều bạn không thể thay đổi hay ngăn

chặn Thay vì luôn lo lắng cho những điều không kiểm soát được thì ngược lại,bạn nên tập trung vào những điều bản thân có thể làm được như một giải pháp đểđối phó với tình huống khó khăn hay tiêu cực.

 Tìm kiếm xu hướng thích hợp: Khi phải đối mặt với thất bại hay thử thách lớn,

hãy nhìn nhận sự việc như một cơ hội để bản thân thử sức phát triển, học hỏi từnhững sai lầm đã trải qua.

 Chia sẻ cảm xúc: Thường xuyên nói chuyện, tâm sự với người mà bạn cảm thấy

tin tưởng Khi bạn nói ra, bạn có thể nhận ra những điểm mà mình mắc sai lầm,những điều mà bạn cần đạt được và nhận được lời khuyên bổ ích từ người mà bạntâm sự Nói ra cũng giúp bạn trải lòng và stress sẽ vơi dần qua từng lời nói, việctâm sự này cũng giúp tăng thêm sự thân thiết của bạn và người đó.

 Học cách tha thứ: Chấp nhận một sự thật là không có một ai hoàn hảo, không ai

không phạm sai lầm, hãy phản ứng với stress bằng sự bình tĩnh Bạn có thể tựkiểm tra tình trạng hiện tại của mình để lựa chọn các cách thư giãn phù hợp nhưnghe nhạc, đọc truyện, đọc sách, viết nhật ký, hòa mình cùng thiên nhiên,

 Thay đổi lối sống: tập thể dục thường xuyên, ngủ đủ giấc, tránh sử dụng thuốc

ngủ… Giấc ngủ tự nhiên sẽ giúp cho cơ thể lấy lại thăng bằng tốt hơn là sử dụngthuốc ngủ Vì giấc ngủ do thuốc mang lại thường kèm theo những tác dụng phụlàm cho cơ thể bạn cảm thấy mệt mỏi hơn và rơi vào một cơn trầm cảm khác Tạokhông gian yên tĩnh với ánh sáng nhẹ, nhạc êm dịu mà bạn thích, nhắm mắt và liêntưởng đến những điều thoải mái bạn sẽ đi vào giấc ngủ nhẹ nhàng.

 Đứng lên tự vệ: Nếu có ai đó dọa nạt và khiến bạn lo sợ, hãy lên tiếng nói với họ

về cảm giác của mình Mua một thứ gì đó như bóng giảm stress, hoặc nếu có sẵnbao cát, hàng ngày bạn hãy đến đó để hét lên hoặc đấm vào nó Điều này có thểgiúp bạn xả stress, thư giản cơ thể, cảm xúc bị dồn nén sẽ không tốt cho sức khỏethể chất lẫn tinh thần của bạn.

Hãy nhìn nhận cuộc sống với thái độ tích cực, lạc quan, đó là cách tốt nhất để đối phó vớistress Hãy yêu cuộc sống như yêu chính bản thân mình và những người xung quanh,nhìn nhận sự căng thẳng và những vấn đề khó khăn trong cuộc sống là những bài học quýbáu, đòn bẩy giúp chúng ta trưởng thành hơn từng ngày.

II Quản lý tiền bạc1 Thái độ với tiền bạc

Tiền rất quan trọng nhưng thái độ đối với tiền còn quan trọng hơn Điều đó không chỉhình thành nên một sự nghiệp mà nó còn hình thành nên một nhân cách Và chính tháiđộ đối với tiền sẽ quyết định đến sự giàu có của bạn.

*Thái độ về tiền:

 Tiền là thứ mang lại nhiều cảm xúc nhất cho con người Nhưng đôi khi nócũng mang lại những rối loạn, lo âu và tiêu cực đến cho họ Văn hóa Mỹ có cáinhìn xem trọng về thành công vật chất Ở quan điểm này việc sở hữu tiền tỷ lệthuận với giá trị con người Bạn càng nhiều tiền, bạn càng là một người có giátrị.

 Khi tiền bạc trở thành niềm tin của con người, họ sẽ phụ thuộc vào nó để bảnthân mình có giá trị Điều đó , dù cũng mang lại động lực tốt để kiếm tiền nhiềuhơn nhưng đôi khi nó cũng gây ra những nhận thức sai lầm

 Bạn cảm nhận như thế nào về tiền bạc?

+ Bạn có thiên hướng có rất nhiều cảm xúc đối với tiền bạc: Bạn nên thận trọ

n g khi ra các quyết định bất ngờ về tiền.

+ Bạn dễ lung lay khi sử dụng tiền: Mặc dù bạn ít gặp sai lầm nghiêm trọng về

tiền bạc, nhưng bạn lại không thể tận dụng hết khả năng của số tiền bạn có

+ Bạn có thái độ chủ động với tiền: Bạn luôn đảm bảo rằng đã xem xét nhiều

mặt lợi/ hại trước khi ra quyết định sử dụng tiền.

 Thái độ về tiền có thể được biểu hiện qua nhiều cách khác nhau:

+ Cách kiếm tiền: Những người có thái độ tích cực về tiền thường sẽ có động

lực mạnh mẽ để kiếm tiền Họ sẽ tìm cách kiếm tiền một cách chân chính, hợppháp, và sẽ không ngại khó khăn, gian khổ để đạt được mục tiêu của mình.Ngược lại, những người có thái độ tiêu cực về tiền thường sẽ tìm cách kiếm tiềnmột cách nhanh chóng, dễ dàng, và không ngại sử dụng những thủ đoạn bấtchính.

+ Cách tiêu tiền: Những người có thái độ tích cực về tiền thường sẽ có kế

hoạch chi tiêu rõ ràng, hợp lý Họ sẽ biết cách tiết kiệm tiền để dành cho nhữngmục tiêu dài hạn, và sẽ không ngại chi tiêu cho những thứ cần thiết, có giá trị.Ngược lại, những người có thái độ tiêu cực về tiền thường sẽ tiêu xài hoang phí,không biết cách tiết kiệm.

+ Cách đối xử với tiền: Những người có thái độ tích cực về tiền thường sẽ tôn

trọng tiền bạc Họ sẽ biết cách bảo quản tiền, và sẽ không ngại cho đi nhữngngười cần giúp đỡ Ngược lại, những người có thái độ tiêu cực về tiền thường sẽcoi tiền là thứ đáng ghét, và sẽ không ngại lãng phí tiền.

* Kim tự tháp tài chính:

 Bức tranh lớn về quản lý tiền cá nhân được thể hiện bởi kim tự tháp tài chính.Kim tự tháp tài chính cung cấp một mô hình trực quan về các khía cạnh chínhcủa tài chính cá nhân Đây nên là nền tảng cho tất cả các quyết định của bạn

+ Nấc thang tiếp theo là chi phí sinh hoạt cá nhân của bạn; nơi ở, thức ăn, áoquần…Trước khi bạn có thể tiếp tục chi tiêu cho những thứ khác bạn phảichăm sóc chi phí sinh hoạt cho mình Bạn nên đi từng nấc thang một, nhiềungười thường nhảy lên nấc thang là sở hữu một căn nhà mà bỏ qua bảo hiểmhay tiết kiệm Việc làm không có kế hoạch này dễ dẫn đến những rủi ro và taihại to lớn về mặt tài chính Nếu bạn coi việc đầu tư cho 1 căn nhà là quantrọng nhất, nhưng nếu họ mất việc mà tiền tiết kiệm cũng không có thì chínhngôi nhà của bạn cũng không giữ được thậm chí đẩy bạn vào nợ nần bằng chiphí điện nước, tiền vay ngân hàng

+ Khi bạn đã lập ngân sách cho những điều này, bạn có thể tiến lên một bướcđể xem xét tiết kiệm, tín dụng và bảo hiểm

+ Khi những điều này được kết hợp trong tài chính của bạn, hầu hết mọingười đã sẵn sàng tiến lên một bước để sở hữu nhà, đầu tư chính của nhiềugia đình

+ Cuối cùng, đỉnh tháp tài chính khuyên mọi người nên có một khoản đầu tưcho tương lai - dành nguồn lực cho đầu tư dài hạn Mục tiêu chung của đầutư dài hạn là tiết kiệm cho giáo dục con cái và tiết kiệm cho nghỉ hưu.

 Tháp tài chính giúp bạn biết thứ tự ưu tiên khi bạn có tiền và nhắc nhở bạnvề việc có tiền và nhắc nhở bạn về tương lai khi bạn về già Bạn muốn cuộcsống thảnh thơi khi về hưu hay trở thành gánh nặng cho con cháu bạn?

 Nếu bạn còn trẻ, chưa đủ tài chính để nghĩ về một căn nhà thì cũng nênnhận thức sớm về vấn đề tài chính cá nhân Vì sớm muộn gì bạn cũng phải đốimặt với chúng phải không nào?

2 Ngân sách cho những vấn đề cơ bản

 Ngân sách là kế hoạch bạn sử dụng tiền như thế nào Một ngân sách là một kếhoạch nhằm đạt mục tiêu tài chính ngắn, trung hay dài hạn nào đó.

 Mục tiêu của ngân sách là phối hợp các khoản tiền từ thu nhập của bạn một cáchhợp lý.

 Các nguồn thu nhập có thể đến từ:

+ Tiền lương của bạn kiếm được bằng cách làm việc+ Trợ cấp từ tiền cấp dưỡng của gia đình

+ Quà tặng

+ Lãi thu được trên các khoản tiết kiệm+ Thu thập đầu tư và lợi ích

 Các chi phí:

+ Hầu hết mọi người có các khoản chi phí giống nhau từ tháng này sang tháng kháchoặc đến hạn hàng quý hoặc hàng năm

+ Ví dụ về chi phí cố định: Tiền thuê nhà hoặc thanh toán thế chấp, thanh toán xe

hơi, hóa đơn điện thoại và tiện ích, hóa đơn truyền hình cáp, thanh toán khoản vaytrả góp, kế hoạch tiết kiệm và thanh toán bảo hiểm khác nhau từ thời kỳ này đếnthời kỳ khác Thực phẩm, quần áo, giải trí, gas, sửa chữa, quà tặng, đồ nội thất, vàgiáo dục chỉ là một vài ví dụ về chi phí biến đổi

 4 chữ A quan trọng trong việc lập ngân sách:

+ Kế toán thu nhập và chi phí(Accounting for income expenses)+ Phân tích tình hình tài chính của bạn (Analyzing your situation)+ Phân bổ lại thu nhập của bạn (Allocating your income)

+ Hiệu chỉnh kế hoạch ngân sách của bạn (Adjusting income)

 Chi phí, thu nhập bạn có thể cải thiện tình hình kinh tế của bạn bằng cách lậpngân sách:

+ Kế toán thu nhập và chi phí: Bước đầu tiên của việc lập ngân sách là kế toán cho

thu nhập và chi phí của bạn Điều này có nghĩa là, trong thực tế, là bạn phải theo dõithu nhập và chi phí trong một vài tháng Bạn theo dõi không chỉ các chi phí lớn nhưthanh toán xe hơi mà cả các chi phí nhỏ như thuê DVD hoặc mua đồ ăn nhẹ Nếubạn có tài khoản kiểm tra hoặc thực hiện hầu hết các giao dịch mua bằng thẻ tíndụng hoặc thẻ ghi nợ, bạn sẽ có hồ sơ tốt về nhiều chi phí của mình

Để theo dõi thu nhập và chi phí, chia hồ sơ thành hai phần - một phần nhỏ cho thunhập và một phần lớn cho các chi phí Khi bạn được trả tiền hoặc nhận tiền, bảngtính máy tính hoặc sổ ghi chép giấy được thiết lập như hiển thị trên ngày, nguồn vàsố tiền trong phần thu nhập Khi bạn chi tiền - lưu ý ngày, những gì bạn đã mua vàsố tiền bạn đã trả trong phần chi phí Hãy nhớ nhập các mặt hàng bạn mua bằng thẻ

tín dụng hay tiền mặt Ví dụ: Nếu bạn mua một đôi giày, hãy nhập số tiền bạn tínhvào cột quần áo Để việc lưu trữ hồ sơ dễ dàng hơn, bạn có thể chia chi phí củamình thành các danh mục như tiền thuê nhà, điện thoại, tiện ích, thực phẩm, quầnáo, vận chuyển, y tế nha khoa, giải trí, vật dụng cá nhân, quà tặng, và như vậy Vàocuối mỗi tháng, tổng thu nhập của bạn là cơ sở cho ngân sách của bạn và chi phítheo danh mục.

+ Phân bổ thu nhập của bạn: Bây giờ đến thời gian ra quyết định Bạn đã theo dõi

thu nhập và chi phí trong một vài tháng và bạn đã xem lại mô hình chi tiêu củamình Bạn có thể nghĩ rằng với tốc độ này, bạn sẽ không bao giờ có tiền để đạt đượcmục tiêu của mình! Nhưng có những điều bạn có thể làm.

Đầu tiên, hãy tính xem bạn phải phân bổ bao nhiêu cho mỗi chi phí cố định hàngtháng của mình Bạn phải phân bổ tiền cho các hóa đơn bạn phải trả hàng tháng(như tiền thuê nhà, tiền điện và thẻ tín dụng), cũng như các hóa đơn bạn phải trảhàng quý, nửa năm hoặc hàng năm (phí bảo hiểm, học phí, thuế tiêu thụ đặc biệt,thuế bất động sản, v.v ) Nếu bạn dành ra một số tiền nhất định mỗi tháng, bạn sẽsẵn sàng trả những khoản chi lớn thường xuyên, nhưng thông thường sau khi bạn đãlập ngân sách chi phí cố định của mình, hãy xem lại chi phí biến đổi của bạn để xembạn đang bội chi ở đâu Bạn phải đưa ra đánh giá giữa những gì bạn thực sự cần vànhững gì bạn muốn Ví dụ, bạn đang chi tiêu nhiều hơn bạn nghĩ cho các vật dụngcá nhân và bữa ăn nhà hàng? Nếu bạn có thể cắt giảm các khoản chi tiêu này, bạn cóthể sử dụng số tiền bạn tiết kiệm để thanh toán số dư thẻ tín dụng hoặc bắt đầu tiếtkiệm Hãy thử phân bổ tiền cho những thứ thực sự quan trọng đối với bạn về lâudài Tiếp theo, hãy xem xét những gì bạn sẽ làm nếu chiếc xe của bạn bị hỏng vàcần sửa chữa là 400.000 đồng Những điều này xảy ra mọi lúc, nhưng nếu bạnkhông dành tiền trong quỹ dự phòng, bạn sẽ bị thiếu hụt khi có điều gì đó bất ngờxảy ra.

 Điều đó sẽ giúp trang trải các chi phí ngoài dự kiến như sửa chữa và mất thunhập thông qua khuyết tật hoặc thất nghiệp Hãy nhớ bổ sung quỹ càng sớm càngtốt nếu bạn rút tiền ra khỏi quỹ.

+ Xem xét mục tiêu của bạn: Nếu mục tiêu của bạn quan trọng với bạn hơn bất cứ

điều gì khác, bạn có thể muốn bắt đầu phân bổ xử lý bằng tiền hướng tới mục tiêusau đó, bạn sẽ phải giảm các khoản chi tiêu khác cho đến khi đạt được mục tiêu củamình Một số người sống đạm bạc trong nhiều năm để đáp ứng một mục tiêu tàichính quan trọng như mua nhà hoặc bắt đầu kinh doanh Nếu bạn muốn đi nghỉ ởchâu Âu hoặc mua nhà, hãy bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ - ngay cả khi bạn chỉ cóthể tiết kiệm vài triệu đồng một tháng.

+ Điều chỉnh ngân sách của bạn: Một ngân sách không thể cố định Khi bạn thử

ngân sách của mình, bạn có thể thấy rằng bạn đã lên kế hoạch thực tế hoặc bạn đãquên hoàn toàn một số mục.Thu nhập của bạn sẽ thay đổi, chi phí của bạn sẽ thay

đổi và mục tiêu của bạn sẽ thay đổi Vì những lý do này, bạn nên lập kế hoạch đểxem xét ngân sách của mình theo định kỳ và sửa đổi nó khi cần thiết.

3 Tiết kiệm và thẻ thấu chi, thẻ tín dụnga Tiết kiệm và ngân hàng

Khi nền kinh tế cũng như công nghệ ngày càng phát triển, mọi người dần cảm thấyviệc giữ toàn bộ là tiền mặt không an toàn hay bất tiện Từ đó, họ sẽ để tiền chưadùng đến bỏ vào ngân hàng hay các định chế tài chính khác (tổ chức tiết kiệm, chovay…)

Một số yếu tố cần xem xét khi lựa chọn tổ chức tài chính để gửi tiền vào như là: Sự đảm bảo? Người giữ?

 Tài khoản sổ tiết kiệm Tài khoản thị trường tiền tệ Chứng chỉ tiền gửi

 Tài khoản hưu trí

b Thẻ ghi nợ (Debit card)

 Thẻ ghi nợ là hình thức thanh toán thuận tiện thay thế tiền mặt/séc

 Người sử dụng chỉ được chi tiêu và giao dịch bằng số dư hiện có trong tài khoản Mọi chi tiêu sẽ trừ trực tiếp vào số tiền trong tài khoản

Ngoài sự tiện lợi, thẻ ghi nợ còn giúp người dùng duy trì ngân sách Với thẻ ghi nợ,không giống như thẻ tín dụng, bạn không thể tiêu nhiều hơn số tiền bạn có.

c Thẻ tín dụng (Credit card)

Thẻ tín dụng là thẻ thanh toán, tiêu dùng trước trả tiền sau Tín dụng được xem như làmột thỏa thuận tài chính cho bạn quyền được hoãn việc thanh toán của mình Nhưng

bạn phải trả lại những gì bạn đã mượn cùng với một khoản tiền thêm, gọi là lãi suất Vìvậy bất cứ thứ gì được mua bằng tín dụng sẽ tốn tiền hơn so với việc trả bằng tiền mặt.Tín dụng sẽ thật sự hữu ích nếu như bạn kiểm soát được việc sử dụng nó Ngược lại,bạn không kiểm soát được số tiền mình mượn thì từ những khoản nợ nhỏ sẽ lớn dầnkhiến bạn không đủ khả năng chi trả và lâm vào cảnh nợ nần Khoản nợ của bạn sẽ bịquy vào nợ xấu, sau này nếu thật sự có việc cần thiết thì bạn sẽ không thể vay đượcnữa

 Chi phí tín dụng

Tùy vào điều khoản cho vay của mỗi tổ chức tín dụng mà tổng chi phí tín dụng cũngsẽ rất khác nhau Khi sử dụng tín dụng, bạn - người đi vay cần phải biết Tỷ lệ phầntrăm hằng năm (APR) tức là lãi suất mà bạn phải trả hằng năm trên tổng số tiền vay.Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn biết phí tài chính, tổng tất cả các chi phí liên quanđến khoản vay - lãi suất thẻ tín dụng, phí, phí dịch vụ, bảo đảm, trước khi bạn kýbất kỳ điều gì.

 Thẻ tín dụng

Chiếc thẻ tín dụng sẽ cho phép bạn vay tiền mặt đến một hạn mức tín dụng nhất định.Để đổi lấy chiếc thẻ này, bạn sẽ đồng ý và ký tên vào hợp đồng với những điềukhoản được yêu cầu bởi tổ chức tín dụng

Ngoài trả phí APR còn có trả phí thường niên, phí trả chậm, phí ứng trước tiền mặt.Tóm lại, thẻ tín dụng không phải là tiền miễn phí.

 Tiền vay

- Khoản vay cho sinh viên:

+ Các tổ chức tài chính thực hiện các khoản vay cho sinh viên với điều kiện sinhviên sẽ hoàn trả khoản vay sau khi họ tốt nghiệp Các khoản vay này được đảmbảo bởi chính phủ hoặc các trường Đại học - Cao đẳng, vì vậy các ngân hàngđược trả lại ngay cả khi một sinh viên vỡ nợ Khoản vay này giúp sinh viên chitrả các khoản học phí, sinh hoạt,

+ Việc vay mượn để tài trợ cho việc học đại học thường mang lại hiệu quả về lâudài, học đại học chính là một khoản đầu tư cho tương lai của bạn

- Khoản vay trả góp: Là hình thức vay vốn mà người vay sẽ phải thanh toán tiềnvay và tiền lãi định kỳ với một số tiền như nhau Điểm nổi bật của khoản vay trảgóp là có thời gian thanh toán linh hoạt, giảm bớt áp lực tài chính cho khách hàng.Khoản vay trả góp phổ biến nhất là khoản vay mua ô tô.

- Nguồn cho vay: Khi bạn cần vay tiền, hãy tìm kiếm một số người mà bạn có rủiro tín dụng tốt và có APR thấp nhất mà bạn có thể tìm thấy Một số nguồn cho vay:

+ Người thân

+ Công đoàn tín dụng, nếu bạn là thành viên+ Ngân hàng và các trường hợp tiết kiệm

+ Các công ty cho vay nhỏ được cấp phép như các công ty cho vay ngắn hạn(chấp nhận khách hàng có rủi ro tín dụng cao kèm theo lãi suất cao)

 Hồ sơ tín dụng và quyền hạn

Các cách tiếp cận để thiết lập hồ sơ tín dụng:

- Đăng ký thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng thấp và các tính năng khác được thiếtkế đặc biệt cho sinh viên (nhưng hãy xem lưu ý về việc sử dụng thẻ tín dụng ở trên)- Thực hiện một khoản vay trả góp nhỏ và nhờ người có hồ sơ tín dụng ký kết vớibạn Người ký cùng bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán nếu bạn không thanh toán- Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, hãy sử dụng tài khoản đó để thếchấp để vay tiền từ chính tổ chức đó Tài sản thế chấp là tài sản - trong trường hợpnày là tiền mà bạn cho người cho vay tiếp cận như một sự đảm bảo rằng bạn sẽ trảlại khoản vay

- Đăng ký các tiện ích bằng tên của chính bạn, ngay cả khi bạn phải trả một khoảntiền gửi lớn

- Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn

Hồ sơ tín dụng sẽ được duy trì bởi các văn phòng tín dụng Bạn có quyền xem hồ sơtín dụng của mình và biết ai khác đã xem hồ sơ đó trong sáu tháng trước đó, sẽ cómột khoản phí nhỏ được tính cho dịch vụ này trừ trường hợp bạn bị từ chối tín dụnggần đây hoặc là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính Nếu thông tin khôngchính xác, bạn có quyền yêu cầu điều tra và sửa chữa nó, và các bản sao của báo cáođã sửa sẽ được gửi cho bất kỳ ai nhận được báo cáo không chính xác

 Nghĩa vụ tín dụng

Khi bạn sử dụng tín dụng, bạn có nghĩa vụ, về mặt pháp lý và đạo đức, phải trả lạinhững gì bạn đã vay Đôi khi vì lý do nào đó mà bạn bỏ lỡ một khoản thanh toánhoặc một loạt khoản thanh toán Nếu điều này xảy ra, bạn nên thông báo tín dụng củabạn ngay lập tức và giải thích tình huống của bạn Nhiều chủ nợ sẽ giúp bạn vạch ramột lịch trình thanh toán khác để bạn có thời gian phục hồi.

 Đối phó với nợ

Khi bạn không thể kiểm soát được tài chính của mình và đối mặt với một khoản nợquá lớn không có khả năng trả nổi, bạn sẽ làm gì để đối mặt với chúng? Đầu tiên hãyphân tích 3 yếu tố: Số tiền bạn kiếm được, số tiền bạn chi tiêu và số tiền bạn nợ Nếunhư bạn không thể xử lý được, có thể nhờ trợ giúp bằng cách tham khảo ý kiến củacác chủ nợ hoặc các tổ chức có mục đích giúp đỡ những người gặp khó khăn về tàichính Ví dụ, Tư vấn Tín dụng Tiêu dùng Hoa Kỳ và Quỹ Quốc gia về Tín dụng Tiêudùng là hai tổ chức cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng (miễn phí hoặc thu phí nhỏ, tổchức được tài trợ bởi người cho vay) Nhân viên tư vấn tín dụng sẽ giúp cho mọingười lập kế hoạch trả nợ dài hạn trong khi học cách lập ngân sách và thay đổi thóiquen chi tiêu của họ.

4 Bảo hiểm

Bảo hiểm là những quan hệ kinh tế gắn liền với quá trình hình thành, phân phối và sửdụng các quỹ tập trung - quỹ bảo hiểm - nhằm xử lý các rủi ro, các biến cố Bảo hiểm bảođảm cho quá trình tái sản xuất và đời sống của xã hội được diễn ra bình thường Bảohiểm là biện pháp chia sẻ rủi ro của một người hay của số một ít người cho cả cộng đồngnhững người có khả năng gặp rủi ro cùng loại Bằng cách mỗi người trong cộng đồng gópmột số tiền nhất định vào một quỹ chung và từ quỹ chung đó bù đắp thiệt hại cho thànhviên trong cộng đồng không may bị thiệt hại do rủi ro đó gây ra.

4.1 Bảo hiểm y tế (BHYT)a Khái niệm

Là hình thức bảo hiểm được áp dụng trong lĩnh vực chăm sóc sức khoẻ, không nhằmmục đích lợi nhuận, do Bảo Hiểm Xã Hội Việt Nam tổ chức thực hiện và các đốitượng có trách nhiệm tham gia theo quy định của Luật này.

b Đối tượng tham gia BHYT

Có 2 hình thức tham gia là bảo hiểm y tế bắt buộc và bảo hiểm y tế tự nguyện Đượcquy định tại Nghị định 146/2018/NĐ-CP

- BHYT bắt buộc: Gồm có 6 nhóm đối tượng

 Nhóm do người lao động và người sử dụng lao động đóng. Nhóm do cơ quan BHXH đóng.

c Quy định về mức đóng BHYT

Theo quy định tại điều 7 Nghị Định 146/2018/NĐ-CP

- Người lao động phải đóng 4,5% mức lương cơ sở, tiền lương hàng tháng hoặctiền trợ cấp tháng.

- Đối với đối tượng tham gia BHYT theo hình thức hộ gia đình, mức đóng bảo hiểmđược tính như sau:

 Người thứ nhất đóng bằng 4,5% mức lương cơ sở;

 Người thứ hai đóng bằng 70% mức đóng của người thứ nhất; Người thứ ba đóng bằng 60% mức đóng của người thứ nhất; Người thứ tư đóng bằng 50% mức đóng của người thứ nhất;

 Từ người thứ năm trở đi đóng bằng 40% mức đóng của người thứ nhất

- Đối với nhóm người do Ngân sách nhà nước đóng:

 Người thuộc hộ gia đình cận nghèo: Mức hỗ trợ tối thiểu là 70% Tiền lươngcơ sở (TLCS)

 Học sinh, sinh viên: Mức hỗ trợ tối thiểu là 30% TLCS.

 Hộ gia đình làm nông, lâm, ngư, diêm, nghiệp có mức thu nhập trung bình:Mức hỗ trợ tối thiểu là 50% TLCS.

d Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm y tế

Căn cứ Điều 22, Luật BHYT số 01/VBHN-VPQH quy định chi tiết về quyền lợi mà

người dân được hưởng khi tham gia bảo hiểm y tế như sau:

- Mức hưởng bảo hiểm y tế đúng tuyến: Các mức hưởng bảo hiểm y tế khi ngườitham gia khám chữa bệnh đúng tuyến bao gồm

*100% chi phí khám, chữa bệnh đối với các đối tượng:

 Sỹ quan, quân nhân chuyên nghiệp, hạ sỹ quan, binh sỹ quân đội đang tạingũ;

 Sỹ quan, hạ sỹ quan nghiệp vụ và sỹ quan, hạ sỹ quan chuyên môn, kỹ thuậtđang công tác trong lực lượng công an nhân dân, học viên công an nhândân, hạ sỹ quan, chiến sỹ phục vụ có thời hạn trong công an nhân dân; Người làm công tác cơ yếu hưởng lương như đối với quân nhân;

 Học viên cơ yếu được hưởng chế độ, chính sách theo chế độ, chính sách đốivới học viên ở các trường quân đội, công an;

 Người có công với cách mạng, cựu chiến binh Trẻ em dưới 6 tuổi;

 Người thuộc diện hưởng trợ cấp bảo trợ xã hội hàng tháng;

 Người thuộc hộ gia đình nghèo; người dân tộc thiểu số đang sinh sống tạivùng có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; người đangsinh sống tại xã đảo, huyện đảo;

 Thân nhân của người có công với cách mạng là cha đẻ, mẹ đẻ, vợ hoặcchồng, con của liệt sỹ; người có công nuôi dưỡng liệt sỹ;

 Khám, chữa bệnh một lần thấp hơn mức do Chính phủ quy định và khám,chữa bệnh tại tuyến xã;

 Người bệnh có thời gian tham gia bảo hiểm y tế 5 năm liên tục trở lên và cósố tiền cùng chi trả chi phí khám, chữa bệnh trong năm lớn hơn 6 thánglương cơ sở, trừ trường hợp tự đi khám, chữa bệnh không đúng tuyến.*95% chi phí khám chữa bệnh đối với các đối tượng:

 Người hưởng lương hưu, trợ cấp mất sức lao động hàng tháng;

 Thân nhân của người có công với cách mạng, trừ người được BHYT chi trả100% chi phí;