cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn giai đoạn 2019 2021 tại bidv vĩnh phúc

huy động ngắn hạn ở ngưỡng nhỏ hơn 100% cho thấy ngân hàng không sửdụng hết nguồn vốn huy động ngắn hạn vào cho vay và các hoạt động khác.Bên cạnh đó nguồn vốn huy động trung và dài hạn

BỘ TÀI CHÍNH

H C VI N TÀI CHÍNH Ọ Ệ -o0o -

H và tên: Nguyêễn Nh Quỳnh ọ ư

NG ƯỜ I H ƯỚ NG DÂẪN : TS Nghiêm Văn B y ả

HÀ N I - 2022 Ộ

LỜI CAM ĐOAN

Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các sốliệu, kết quả nêu trong khóa luận tốt nghiệp là trung thực xuất phát từ tìnhhình thực tế của đơn vị thực tập

Hà nội, ngày 06 tháng 04 năm 2022

Tác giả khóa luận

Quỳnh Nguyễễn Nh Quỳnh ư

M C L C Ụ Ụ

Trang

Trang bìa i

L i cam đoanờ ii

M c l c ụ ụ iii

Danh m c các ch viễết tắếtụ ữ v

Danh m c các b ngụ ả vii

M ĐẦẦU……….1Ở Chương 1 : C S LÝ LU N VÀ TH C TIỄỄN VỄẦ HUY Đ NG VỐỐNƠ Ở Ậ Ự Ộ TRONG HO T Đ NG C A NGẦN HÀNG THẠ Ộ Ủ ƯƠNG M I Ạ 1.1 Khái ni m và tầầm quan tr ng c a huy đ ng vốếnệ ọ ủ ộ 11

1.1.1 Khái ni m huy đ ng vốến ệ ộ 11

1.1.2 C cầếu và nguốần hình thành nễn nguốần vốến c a Ngần hàng ơ ủ th ươ ng m i ạ … 12

1.2 N i dung và tiễu chí đánh giá c a huy đ ng vốến trong ho t đ ngộ ủ ộ ạ ộ c a Ngần hàng thủ ương m i ạ 16

1.2.1 Các hình th c huy đ ng vốến c a Ngần hàng th ứ ộ ủ ươ ng m i ạ 16

1.2.2 Các tiễu chí đánh giá vễầ huy đ ng vốến t i các Ngần hàng ộ ạ th ươ ng m i ạ 19 1.3 Nh ng nhần tốế nh hữ ả ưởng đễến ho t đ ng huy đ ng vốến c a Ngầnạ ộ ộ ủ hàng thương m i ạ 24

1.3.1 Nh ng nhần tốế bễn trong Ngần hàng th ữ ươ ng m i ạ 24

1.3.2 Nh ng nhần tốế bễn ngoài Ngần hàng th ữ ươ ng

m i ạ 27

Ch ươ 2 ng : TH C TR NG HUY Đ NG VỐỐN T I NGẦN HÀNG THỰ Ạ Ộ Ạ ƯƠNG

M I C PHẦẦN ĐẦẦU T VÀ PHÁT TRI N VI T NAMẠ Ổ Ư Ể Ệ - CHI NHÁNH VĨNH PHÚC GIAI ĐO N 2019Ạ - 2021

2.1 Quá trình hình thành và phát tri n c a Ngần hàng thể ủ ương m iạ

c phầần đầầu t và phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúcổ ư ể ệ 28 2.2 Th c tr ng huy đ ng vốến t i Ngần hàng thự ạ ộ ạ ương m i c phầầnạ ổ

đầầu t và phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc giai đo n 2019 –ư ể ệ ạ

2021……….35

2.3 Đánh giá th c tr ng huy đ ng vốến t i ự ạ ộ ạ Ngần hàng th ng m iươ ạ

c phầần đầầu t và phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Vĩnhổ ư ể ệ

Phúc 47

Ch ươ 3: ng PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GI I PHÁP Đ Y M NH HUY Đ NGẢ Ẩ Ạ Ộ

VỐỐN T I NGẦN HÀNG THẠ ƯƠNG M I C PHẦẦN ĐẦẦU T VÀ PHÁT TRI N VI TẠ Ổ Ư Ể Ệ

NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC

3.1 M c tiễu và phụ ương hướng trong ho t đ ng huy đ ng vốến t iạ ộ ộ ạ

Ngần hàng th ương m i c phầần đầầu t và phát tri n Vi t Nam - Chiạ ổ ư ể ệ

3.3 M t sốế kiễến ngh ……… 69ộ ị

KỄỐT LU N Ậ ……… 70

DANH M C TÀI LI U THAM KH OỤ Ệ Ả ……… 72

DANH M C CÁC T , C M T VIỀỐT TẮỐT Ụ Ừ Ụ Ừ

BIDV : Ngần hàng Th ương m i c phầần Đầầuạ ổ

t ư và Phát tri n Vi t Namể ệ

BIDV Vĩnh Phúc : Ngần hàng Th ương m i c phầần Đầầuạ ổ

t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánhư ể ệ

Tình hình vốn huy động theo loại tiền tại BIDV Vĩnh Phúc (2019-2021)

…… ……….38Bảng 2.10: Chi phí trả lãi thực tế tại BIDV Vĩnh Phúc (2019-2021)

………39Bảng 2.11: Cân đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn giai đoạn 2019-2021 tại BIDV Vĩnh Phúc………41Bảng 2.12: Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn của BIDV Vĩnh Phúc 2019-2021 42

M ĐÂỀU Ở

1 Tính câốp thiêốt c a đêề tài ủ

Trong bầết kỳ nễần kinh tễế nào, vốến bao gi cũng là nguốần l c quanờ ự

tr ng Vì v y, huy đ ng vốến có hi u qu là m c tiễu c a bầết kỳ nhà qu n lýọ ậ ộ ệ ả ụ ủ ả

kinh tễế nào, dù tầầm vĩ mố hay vi mố Vi t Nam hi n nay cũng v y, vầếnở Ở ệ ệ ậ

đễầ vốến đang là đòi h i cầếp bách trong s nghi p cống nghi p hoá, hi n đ iỏ ự ệ ệ ệ ạ

hoá đầết nước, nó đóng vai trò quyễết đ nh đễến s tắng trị ự ưởng và phát tri nể

kinh tễế c a đầết nủ ước Do v y, đ đáp ng nhu cầầu vốến cho nễần kinh tễế thìậ ể ứ

các ngần hàng cầần ph i có các bi n pháp, chính sách nhắầm huy đ ng tốếi đaả ệ ộ

nguốần vốến nhàn rốễi trong nễần kinh tễế Trong điễầu ki n nệ ước ta lượng vốến huy đ ng độ ược bắầng con đường tài chính tr c tiễếp thống qua con đự ường phát hành c phiễếu, trái phiễếu và các giầếy t có giá khác còn rầết nh so v iổ ờ ỏ ớ

nhu cầầu vốến c a nễần kinh tễế Do đó, quá trình nh n và truyễần vốến trễn thủ ậ ị

trường ch yễếu đủ ược th c hi n thống qua các ngần hàng thự ệ ương m i vàạ

th trị ường tín d ng Có th nói Vi t Nam h n 80% lụ ể ở ệ ơ ượng vốến trong nễần kinh tễế là do h thốếng Ngần hàng cung cầếp ệ

Trong quá trình chuy n sang nễần kinh tễế th trể ị ường, h i nh p quốếc tễếộ ậ

c a nễần kinh tễế nói chung và h thốếng ngần hàng nói riễng, đ t ra cho hủ ệ ặ ệ

thốếng ngần hàng Vi t Nam khống ít nh ng khó khắn và thách th c cầần ph iệ ữ ứ ả

x lý nh : Vốến, trình đ cống ngh , nắng l c đ i ngũ cán b … Do đó, muốếnử ư ộ ệ ự ộ ộ

tốần t i và phát tri n trong nễần kinh tễế nắng đ ng đó, mốễi ngần hàng cầầnạ ể ộ

ph i xác đ nh cho mình con đả ị ường đi phù h p và hi u qu nhầết, quan tầmợ ệ ả

tìm kiễếm các gi i pháp kh thi nhắầm nầng cao hi u qu kinh doanh trongả ả ệ ả

đó nầng cao gi i pháp tắng trả ưởng huy đ ng vốến là m t tầết yễếu khách quan,ộ ộ

đốầng th i cũng là m t bài toán khó đốếi v i các Ngần hàng thờ ộ ớ ương m iạ

(NHTM) đ n đ nh và phát tri n bễần v ng trong mối trể ổ ị ể ữ ường kinh doanh

đ ược đánh giá là nh y c m và nhiễầu c nh tranh.ạ ả ạ

Cùng v i xu thễế toàn cầầu hóa, h i nh p kinh tễế quốếc tễế, th trớ ộ ậ ị ường vốến Vi t Nam ngày càng phát tri n và sối đ ng v i s tham gia ngàyở ệ ể ộ ớ ự

càng nhiễầu c a các t ch c tài chính nủ ổ ứ ước ngoài, các ngần hàng thương

m i c phầần và s hi n di n c a các ngần hàng 100% vốến nạ ổ ự ệ ệ ủ ước ngoài Do

đó, tình hình c nh tranh trễn th trạ ị ường vốến ngày càng khốếc li t Thễm vàoệ

đó, vi c có thễm nhiễầu kễnh đầầu t hầếp dầễn nh th trệ ư ư ị ường ch ng khoán,ứ

sàn giao d ch vàng đã thu hút m t phầần vốến khá l n trong dần c và doanhị ộ ớ ư

nghi p thì cống tác huy đ ng vốến c a các Ngần hàng ngày càng khó khắnệ ộ ủ

và đ ng trứ ước nhiễầu thách th c c nh tranh.ứ ạ

B i vì Vốến luốn là đi m đầầu tiễn trong chu kỳ kinh doanh c a ngần hàng.ở ể ủ

Ngoài vốến ban đầầu cầần thiễết t c là đ vốến điễầu l theo lu t đ nh thì đ bắết đầầuứ ủ ệ ậ ị ể

ho t đ ng kinh doanh c a mình vi c đầầu tiễn mà các ngầến hàng ph i làm làạ ộ ủ ệ ả

huy đ ng vốến.ộ

Vốến huy đ ng cho phép ngần hàng cho vay, đầầu t ,… đ thu l iộ ư ể ợ

nhu n Nguốần vốến mà ngần hàng huy đ ng đậ ộ ược nhiễầu hay ít quyễết đ nhị

kh nắng m r ng hay thu h p tín d ng Nguốần vốến huy đ ng đả ở ộ ẹ ụ ộ ược nhiễầu, dốầi dào thì cho vay đ ược nhiễầu và t o điễầu ki n đ m r ng ho t đ ngạ ệ ể ở ộ ạ ộ

kinh doanh, đa d ng hóa các lo i hình d ch v , t o đạ ạ ị ụ ạ ược uy tín và mang

l i l i nhu n.ạ ợ ậ

Nguốần vốến huy đ ng c a ngần hàng quyễết đ nh kh nắng thanh kho nộ ủ ị ả ả

và kh nắng c nh tranh c a ngần hàng đó Các Ngần hàng th c hi n cho vayả ạ ủ ự ệ

và nhiễầu ho t đ ng khác ch yễếu d a vào vốến huy đ ng Kh nắng huy đ ngạ ộ ủ ự ộ ả ộ

vốến tốết là điễầu ki n thu n l i đốếi v i Ngần hàng trong vi c m r ng quan hệ ậ ợ ớ ệ ở ộ ệ

tín d ng v i các thành phầần kinh tễế vễầ qui mố, m c lãi suầết, vễầ th i gian vàụ ớ ứ ờ

th i h n cho vay Điễầu đó seễ thu hút ngày càng nhiễầu khách hàng, doanh sốếờ ạ

ho t đ ng seễ tắng lễn nhanh chóng, đ m b o uy tín và nắng l c trễn thạ ộ ả ả ự ị

trường.

V i nh ng vai trò hễết s c quan tr ng đó, và trong điễầu ki n thớ ữ ứ ọ ệ ị

trường huy đ ng vốến ngày càng c nh tranh gay gắết thì đ đ m b o anộ ạ ể ả ả

toàn và hi u qu kinh doanh đòi h i các Ngần hàng cầần đ c bi t quan tầmệ ả ỏ ặ ệ

t i cống tác huy đ ng vốến, tìm cách đ a ra nh ng chính sách phù h p tớ ộ ư ữ ợ ừ

khầu nh n vốến t nh ng ngậ ừ ữ ườ ửi g i tiễần đễến vi c s d ng vốến m t cáchệ ử ụ ộ

hi u qu ệ ả

Chính vì v y, yễu cầầu khai thác tốếi đa nh ng nguốần vốến đang còn tiễầmậ ữ

tàng trong các t ch c kinh tễế đ có m t nguốần vốến phong phú v i c cầếu vàổ ứ ể ộ ớ ơ

chi phí h p lý nhắầm đáp ng nhu cầầu phát tri n c a xã h i và c a chính cácợ ứ ể ủ ộ ủ

Ngần hàng.

Nh n th c đậ ứ ược tầầm quan tr ng và đ ng trọ ứ ước đòi h i c a th cỏ ủ ự

tiễễn, qua quá trình nghiễn c u, tối l a ch n đễầ tàiứ ự ọ “Huy đ ng vốến t i Ngầnộ ạ

hàng Th ương m i c phầần Đàu t và Phát tri n – Chi nhánh Vĩnh Phúcạ ổ ư ể ”

2 Đốối t ượ ng và m c đích nghiên c u ụ ứ

Đốếi tượng nghiễn c u c a khóa lu n là Huy đ ng vốến t i Ngần hàngứ ủ ậ ộ ạ

Th ương m i c phầần Đầầu t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc.ạ ổ ư ể ệ

2.1 Đốối t ượ ng nghiên c u ứ

Đốếi tượng nghiễn c u c a lu n vắn là huy đ ng vốến c a Ngần hàngứ ủ ậ ộ ủ

Th ương m i c phầần Đầầu t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc.ạ ổ ư ể ệ

2.2 M c đích ụ nghiên c u ứ

Làm rõ c s lý lu n và th c tiễễn vễầ huy đ ng vốến c a ơ ở ậ ự ộ ủ Ngần hàng

thương m i ạ nói chung và c a Ngần hàng Th ng m i c phầần Đầầu t và Phátủ ươ ạ ổ ư

tri n Vi t Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc nói riễng t đó đễầ xuầết các gi i phápể ệ ừ ả

nầng cao hi u qu huy đ ng vốến t i Ngần hàng Thệ ả ộ ạ ương m i c phầần Đầầu tạ ổ ư

và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc.ể ệ

3 Ph m vi nghiên c u ạ ứ

Ph m vi nghiễn c u: ạ ứ

* Vễầ khống gian:

T p trung nghiễn c u vễầ huy đ ng vốến t i Ngần hàng TMCP Đầầu tậ ứ ộ ạ ư

và Phát tri n Vĩnh Phúc ch yễếu trễn đ a bàn Thành phốế Vĩnh Yễn, t nhể ủ ị ỉ

Vĩnh Phúc.

* Vễầ th i gian: ờ

Nghiễn c u vễầ huy đ ng vốến giai đo n t nắm 2019 – 2021; cácứ ộ ạ ừ

ph ương h ướng và gi i pháp đễầ xuầết ả

4 Ph ươ ng pháp nghiên c u ứ

Xuyễn suốết quá trình nghiễn c u c a lu n vắn là phứ ủ ậ ương pháp nghiễn c u c a ch nghĩa Mác-Lễ nin bao gốầm : Phứ ủ ủ ương pháp c a chủ ủ

nghĩa duy v t bi n ch ng và ch nghĩa duy v t l ch s ; Phậ ệ ứ ủ ậ ị ử ương pháp trìu

tượng hóa khoa h c.ọ

Trễn c s thu th p các tài li u có liễn quan và kh o sát tình hìnhơ ở ậ ệ ả

th c tễế t i đ a bàn t nh Vĩnh Phúc Khóa lu n còn s d ng m t sốế phự ạ ị ỉ ậ ử ụ ộ ương pháp: phần tích kinh tễế, thốếng kễ, phần tích- t ng h p và phổ ợ ương pháp so sánh đ làm rõ nh ng vầến đễầ nễu trễn; c th :ể ữ ụ ể

S d ng phử ụ ương pháp trìu tượng hóa c a kinh tễế chính tr h c ủ ị ọ

5 Kêốt câốu c a khóa lu n ủ ậ

Ngoài phầần m đầầu, kễết lu n, m c l c và danh m c tài li u thamở ậ ụ ụ ụ ệ

kh o, khóa lu n gốầm 3 chả ậ ương

Ch ươ ng 1: C s lý lu n và th c tiễễn vễầ huy đ ng vốến trong ho tơ ở ậ ự ộ ạ

đ ng c a Ngần hàng thộ ủ ương m i.ạ

Ch ươ ng 2: Th c tr ng huy đ ng vốến t i Ngần hàng TMCP Đầầu t vàự ạ ộ ạ ư

Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (BIDV Vĩnh Phúc) Giai đo n 2019-ể ệ ạ

2021.

Ch ươ ng 3: Phương hướng và gi i pháp đ y m nh huy đ ng vốến t iả ẩ ạ ộ ạ

Ngần hàng TMCP Đầầu t và Phát tri n Vi t Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúcư ể ệ

CH ƯƠ NG 1 : C S LÝ LU N VÀ TH C TIỀẪN VỀỀ HUY Đ NG VỐỐN Ơ Ở Ậ Ự Ộ TRONG HO T Đ NG C A NGÂN HÀNG TH Ạ Ộ Ủ ƯƠ NG M I Ạ

1.1 Khái ni m và tâềm quan tr ng c a huy đ ng vốốn ệ ọ ủ ộ

1.1.1 Khái ni m huy đ ng vốốn ệ ộ

Nh chúng ta đã biễết Ngần hàng thư ươ m i ng ạ là m t trung gian tàiộ

chính, mốễi nở ước khác nhau các trung gian tài chính l i đạ ược phần chia

huy động ngắn hạn ở ngưỡng nhỏ hơn 100% cho thấy ngân hàng không sửdụng hết nguồn vốn huy động ngắn hạn vào cho vay và các hoạt động khác.Bên cạnh đó nguồn vốn huy động trung và dài hạn của chi nhánh có phầnchưa tận dụng đượcc hết trong việc cho vay vào nhu cầu cho vay trung và dàihạn, tỷ lệ dư nợ/ vốn huy động đạt tỷ lệ nhỏ hơn 1, Ngân hàng chưa dùngdùng hết nguồn vốn để cho vay, giữ được mức rủi ro tín dụng ở mức an toàn.

❖ Sự phù hợp giữa huy động vốn và sử dụng vốn

BẢNG 2.12: SỰ PHÙ HỢP GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN GIAI

ĐOẠN 2019-2021 TẠI BIDV VĨNH PHÚC

Đơn vị: Tỷ đồng

Mức tăng trưởng của nguồn

Mức tăng trưởng của tín

Hệ số biến động của NVHĐ

(Nguồn: Tổng hợp từ BIDV Vĩnh Phúc năm 2019 - 2021)

Qua bảng ta có thể thấy trong cả hai kỳ 2019-2020 và 2020-2021 thì hệ

số biến động của NVHĐ của BIDV Vĩnh Phúc lần lượt là 1,03 và 2,79 đềulớn hơn 1 Chứng tỏ rằng hiệu quả hoạt động huy động vốn của ngân hàngchưa tốt, hiệu quả sử dụng vốn kém, diễn ra tình trạng ứ đọng vốn Ngân hàngcần phải tìm ra nguyên nhân gây ứ đọng vốn để có biện pháp kịp thời tronghoạt động giải quyết đầu ra cho NVHĐ được, tránh tình trạng lãng phí, đồngthời phải thực hiện công tác huy động vốn một cách phù hợp với nhu cầu thịtrường

2.3 Đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam- chi nhánh Vĩnh Phúc

2.3.1 Kết quả đạt được

Nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng nhanh và đều qua các năm.Đây là điều kiện thuận lợi để tăng nguồn vốn cho vay Tốc độ tăng trưởng củavốn không kỳ hạn và có kỳ hạn của ngân hàng đều là cao, năm sau cao hơnnăm trước Điều đó chứng tỏ ngân hàng đã chú ý đến hoạt động huy động vốntrong thanh toán tạo điều kiện hạ thấp chi phí đầu vào, đồng thời cho phépngân hàng chuyển sang lĩnh vực mới như: thu chi hộ, chuyển tiền,…tạo thêmthu nhập đồng thời góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàngtrên thị trường

Cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng đa dạng, thay đổi theo hướng tích cực.Chi nhánh đã thực sự coi trọng công tác huy động vốn cả về nội tệ và ngoại

tệ, điều này tăng tính ổn định về tính thanh khoản của tổng nguồn vốn vàgiảm bớt các áp lực về tỷ giá

Nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân và các pháp nhân ngày càng tăng

và chiếm tỷ trọng ngày càng lớn, là nguồn vốn chủ yếu trong hoạt động củangân hàng

Nguồn vốn dài hạn chiếm tỷ trọng cao qua các năm và duy trì ổn định,phù hợp với đặc thù của ngân hàng

Ngân hàng có thể đạt được những kết quả trên là do:

Để phát huy và nâng cao hiệu quả của công tác huy động vốn, trongcác năm qua BIDV Vĩnh Phúc đã đưa ra chính sách huy động vốn với nhiềunội dung khác nhau để thích ứng trong môi trường cạnh tranh lành mạnhgiữa các NHTM và đã đạt được những thành quả bước đầu, bao gồm cácchính sách sau:

Một là, chính sách lãi suất.

Bao gồm lãi suất huy động (lãi suất đầu vào) và lãi suất điều chuyểnvốn nội bộ (lãi suất đầu ra)

Lãi suất huy động (lãi suất đầu vào)

Lãi suất huy động mức lãi tính trên số tiền mà khách hàng gửi tại ngânhàng trong một thời gian nhất định Lãi suất của BIDV được niêm yết theonăm Cơ sở tính lãi của BIDV: một năm có 360 ngày Tiền lãi thực tế kháchhàng được hưởng bằng số tiền gửi của khách hàng nhân với (x) lãi suất nhânvới (x) số ngày thực tế khách hàng gửi tiền tại Ngân hàng và chia cho (:) cơ sởngày tính lãi BIDV áp dụng các phương thức trả lãi: trả lãi trước, trả lãi sau,trả lãi định kỳ

Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc đã xây dựng và thực hiện một chính sáchlãi suất linh hoạt trên cơ sở tuân thủ chặt chẽ các quy định của NHNN và điềuhành của BIDV Việt Nam trong từng thời kỳ, đảm bảo mức lãi suất mang tínhcạnh tranh và tương đương lãi suất của các Ngân hàng Thương mại Cổ phần(NHTMCP) nhà nước trên địa bàn Lãi suất được xây dựng cụ thể, chi tiết chotừng loại sản phẩm theo kỳ hạn, số dư tiền gửi hay thậm chí là theo đối tượngkhách hàng Lãi suất tiền gửi thanh toán được cố định ở mức thấp, lãi suấttiền gửi có kỳ hạn được điều hành linh hoạt theo thị trường Mức lãi suấtthường căn cứ theo kỳ hạn gửi: các mức lãi suất ở các kỳ hạn dài hơn thôngthường sẽ cao hơn các mức lãi suất áp dụng ở các kỳ hạn ngắn

Các mức lãi suất do Hội sở Chi nhánh quy định và được công bố ápdụng chung cho toàn bộ các điểm giao dịch trực thuộc BIDV Vĩnh Phúc

Hai là, chính sách mạng lưới

So với các NHTM khác trên địa bàn, BIDV Vĩnh Phúc cũng có lợi thế

về mạng lưới phòng giao dịch Là một trong ba NHTM được thành lập ngay

từ khi tái lập tỉnh Vĩnh Phúc nên BIDV Vĩnh Phúc đã có một nền khách hàng

truyền thống, uy tín và gắn bó với BIDV Vĩnh Phúc ngay từ khi mới thànhlập Với hệ thống mạng lưới bao gồm 01 chi nhánh hội sở tỉnh có trụ sở đóngtại trung tâm thành phố Vĩnh Yên tỉnh Vĩnh Phúc và 6 phòng giao dịch trựcthuộc đóng tại trung tâm huyện, khu công nghiệp, trung tâm thị trấn trongtỉnh Hệ thống các phòng giao dịch hoạt động như một Chi nhánh thu nhỏ vớiđầy đủ các nghiệp vụ do Giám đốc Chi nhánh ủy quyền Hệ thống mạng lướinày đã ngày càng phát huy lợi thế trong hoạt động, tăng cường nguồn vốn huyđộng từ mọi đối tượng khách hàng.

Ba là, chính sách giao chỉ tiêu và cơ chế động lực

Trên cơ sở chỉ tiêu kế hoạch huy động vốn trong năm, xác định mụctiêu đối với huy động vốn , BIDV Vĩnh Phúc thực hiện giao chỉ tiêu tới từngđơn vị trực tiếp trong khối kinh doanh và các đơn vị hỗ trợ và tác nghiệp.Trên cơ sở chỉ tiêu kế hoạch được chi nhánh giao, các đơn vị tiến hành phângiao cụ thể đến từng cá nhân trong đơn vị Toàn thể cán bộ trong chi nhánhluôn xác định huy động vốn là nhiệm vụ của mọi cán bộ, nhân viên trong Chinhánh.Từ đó đã phát huy được tối đa nguồn lực, gia tăng nguồn vốn huy động

từ các thành viên trong toàn chi nhánh

Nhằm tạo động lực trong tăng cường huy động vốn từ các, BIDV VĩnhPhúc đã xây dựng cơ chế động lực khuyến khích và quy chế khen thưởng tronghuy động vốn theo từng phòng, từng cá nhân trong việc thúc đẩy tăng trưởng

số dư huy động vốn, theo dõi sát sao và tập trung doanh thu tiền về tại BIDVVĩnh Phúc của mỗi doanh nghiệp Từ đó đã động viên tinh thần cho cán bộ,nhân viên trong thực hiện nhiệm vụ chung của Chi nhánh

Bốn là, tăng cường các hoạt động xúc tiến hỗn hợp

Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc đã triển khai và thực hiện tốt các hoạtđộng truyền thông, quảng cáo về các sản phẩm huy động vốn tới mọi thành

phần kinh tế thông qua các cơ quan truyền thông trên địa bàn như: quảng cáotrên báo, đài truyền hình; viết bài kết hợp đưa tin về các hoạt động an sinh xã hộitrên địa bàn, thư ngỏ đến các đối tượng khách hàng… để nâng cao nhận diện đốivới thương hiệu BIDV nói chung và các sản phẩm huy động vốn nói riêng.

Tổ chức các chương trình khuyến mãi, tiền gửi lãi suất bậc thang, cácchính sách ưu đãi đối với các khách hàng doanh nghiệp lớn, các khách hàngdoanh nghiệp vừa và nhỏ… để thu hút doanh thu dòng tiền về Qua đó đã tạodấu ấn tốt đối với khách hàng và gia tăng sức cạnh tranh của sản phẩm.Thực hiện các chương trình chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớnnhân các sự kiện quan trọng như tặng quà khách hàng nhân dịp Tết Nguyênđán, nhân dịp ngày thành lập hệ thống BIDV, tặng quà ngày sinh nhật lãnhđạo doanh nghiệp, lãnh đạo nữ nhân dịp ngày Quốc tế Phụ nữ… Từ đó tạo sựgắn bó, gắn kết giữa doanh nghiệp và ngân hàng

Để đạt được những thành tựu nêu trên BIDV Vĩnh Phúc đã phát huysức mạnh và tinh thần tập thể, khích lệ tinh thần đoàn kết để phấn đấu hoànthành tốt nhất nhiệm vụ được giao Chi nhánh có những chỉ đạo sát sao và cóhiệu quả trong công tác huy động vốn, tạo điều kiện linh hoạt về cơ chế chínhsách để thích ứng trong điều kiện cạnh tranh Hàng năm chi nhánh làm tốtcông tác theo dõi đánh giá, rút kinh nghiệm và thực hiện sơ kết, tổng kết đểđánh giá đúng đắn những ưu điểm để phát huy, chỉ ra những tồn tại để hạnchế, tìm nguyên nhân, để từ đó đề ra những biện pháp khắc phục nhằm tăngtrưởng nguồn vốn huy động cho đơn vị

Căn cứ vào định hướng và kế hoạch kinh doanh của BIDV Việt Nam giao,Ban lãnh đạo chi nhánh đã chỉ đạo xây dựng và giao chỉ tiêu kế hoạch theo từngquý, năm cho các đơn vị trực tiếp kinh doanh theo hướng tích cực và có sự đổimới Cụ thể trong công tác quản lý và giao kế hoạch về nguồn vốn huy động đã

có tính theo địa bàn cạnh tranh, môi trường kinh doanh đồng thời hàng quý,năm có sơ kết, tổng kết để đánh giá mức độ hoàn thành với kế hoạch giao củatừng đơn vị Có chế độ quy định về mức khen thưởng đối với những đơn vị cónguồn vốn tăng trưởng vượt kế hoạch giao, từ đó thúc đẩy việc cán bộ trong chinhánh hăng say vận động, tiếp thị khách hàng gửi tiền, tăng trưởng nguồn vốn.

Có được các thành tựu nêu trên Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc đã có những biệnpháp trong công tác quản lý và được cụ thể hóa như sau:

Thứ nhất, đã có sự chuyển biến sâu sắc trong nhận thức và việc làm của

đội ngũ cán bộ BIDV Vĩnh Phúc Cụ thể là từ lãnh đạo đến nhân viên trongđơn vị luôn coi trọng công tác huy động vốn tại chỗ, bởi vì sự tăng trưởngvốn trong kinh doanh là thước đo tầm vóc và uy tín của một NHTM và tạođiều kiện giúp ngân hàng giảm chi phí đầu vào, mở rộng các dịch vụ, đồngthời chủ động về vốn trong hoạt động kinh doanh

Thứ hai, Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc đã xác định đúng mô hình kinh

doanh, xây dựng và triển khai mô hình mạng lưới các phòng giao dịch phùhợp trên địa bàn ở những nơi đông dân cư, gần các khu công nghiệp như BìnhXuyên, Vĩnh Yên, khu trung tâm huyện, thị trấn để tạo thuận lợi cho kháchhàng, tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại của khách hàng khi giao dịch vớiNgân hàng Từ đó, giúp BIDV Vĩnh Phúc vừa chiếm lĩnh thị trường, vừa khaithác được tối đa nguồn vốn để mở rộng được kinh doanh (tăng trưởng tíndụng) Chi nhánh luôn chú trọng trong công tác cải tạo và nâng cấp trụ sở cácphòng giao dịch có 3/6 phòng giao dịch là được xây mới trong giao đoạn năm2014-2016 Tại tất cả các đơn vị trong Chi nhánh đều đảm bảo không giangiao dịch đầy đủ, tiện nghi, theo đúng bộ nhận diện thương hiệu của hệ thốngBIDV Mặt khác, các đơn vị trong Chi nhánh luôn đổi mới phong cách và thái

độ phục vụ giao tiếp với khách hàng, bố trí giao dịch thêm sáng thứ bẩy để

phục vụ các nhu cầu huy động vốn của các đối tượng khách hàng với phươngchâm "Chia sẻ cơ hội, hợp tác thành công".

Thứ ba, nguồn vốn huy động qua các năm đã không ngừng tăng lên,

ngày càng khẳng định được vị thế của ngân hàng trong hệ thống ngân hàngcủa Việt Nam Với việc huy động vốn hiệu quả, ngân hàng đã tạo được cơ sởvững chắc cho hoạt động kinh doanh tiền tệ vì vốn là điều kiện tiên quyết chohoạt động kinh doanh của ngân hàng, góp phần ổn định nền vốn, chủ độngtrong mở rộng tín dụng và các sản phẩm dịch vụ, gia tăng lợi nhuận cho ngânhàng

Thứ tư, Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc đã vận dụng, kết hợp linh hoạt các

chính sách lãi suất, các hình thức huy động để thu hút tiền gửi của các thànhphần kinh tế nhất là chú trọng đến các khách hàng TCKT là đối tượng luôn códòng tiền thanh toán thường xuyên và số dư tiền gửi lớn trong nền kinh tế

Thứ năm, Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc cũng đã tận dụng cơ hội để tăng

cường phát triển quan hệ hợp tác với các tập đoàn các tổng công ty, các kháchhàng doanh nghiệp nước ngoài, các khách hàng truyền thống, có giao dịch lâudài và gắn bó với ngân hàng Tích cực tìm kiếm các khách hàng mới, kháchhàng tiềm năng để họ mở tài khoản giao dịch tại ngân hàng Thực hiện chínhsách đối với khách hàng một cách phù hợp nhất là với các khách hàng lớn

Thứ sáu, BIDV Việt Nam đã không ngừng đổi mới và hiện đại hoá công

nghệ ngân hàng, triển khai nâng cấp chương trình hiện đại hoá hệ thống thanhtoán của ngân hàng để phục vụ khách hàng Thực hiện mở rộng thanh toán khôngdùng tiền mặt, chuyển tiền qua các kênh thanh toán trên hệ thống Ngân hàng điện

tử … đảm bảo phục vụ kịp thời, chính xác các yêu cầu của khách hàng Từ đó,thúc đẩy nhanh quá trình chu chuyển vốn trong nền kinh tế và giữ vững được nềnkhách hàng đã có, thu hút thêm được nhiều khách hàng mới

Có thể nói những thành tựu nêu trên mà Chi nhánh BIDV Vĩnh Phúcđạt được trong thời gian qua rất đáng khích lệ Đó là sự cố gắng, là nỗ lực củatoàn bộ các thành viên trong ngôi nhà chung BIDV Vĩnh Phúc Những thànhtựu đó, góp phần không nhỏ vào việc hỗ trợ thúc đẩy phát triển kinh tế địaphương, đồng thời khẳng định uy tín, vị thế vai trò chủ lực của thương hiệuBIDV trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc

2.3.2 Hạn chế

Bên cạnh những kết quả đạt được trong nhưng năm qua thì công táchuy động vốn của BIDV Vĩnh Phúc vẫn còn những hạn chế cần khắc phục

Thứ nhất, Ngân hàng cần tận dụng triệt để

Thứ hai, sản phẩm huy động vốn của ngân hàng chưa có sự khác biệt

nhiều so với các ngân hàng khác

Thứ ba, hệ thống công nghệ thông tin còn gặp nhiều trục trặc, yếu kém,

công tác truyền thông về các sản phẩm, ưu đãi dành riêng cho khách hàng huyđộng còn chưa được nhiều khách hàng biết đến

Thứ tư, một số quy trình huy động còn rườm rà, nhiều giấy tờ dẫn đến

giao dịch của khách hàng bị chậm trễ

Nguyên nhân

❖ Nguyên nhân khách quan

- Những biến động của môi trường kinh doanh trong nước: Sự biếnđộng giá cả, thị trường chứng khoán, sự bùng nổ của thị trường vàng, thịtrường bất động sản, diễn biến bất thường của tỷ giá USD… cùng với sự cạnhtranh gay gắt giữa các NHTM trên cùng địa bàn khiến công tác huy động vốncủa chi nhánh gặp nhiều khó khăn

- Tâm lý khách hàng cũng gây khó khăn cho ngân hàng: Người dân cònchưa quen với các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, chưa quen sử

dụng các dịch vụ thanh toán của Ngân hàng Họ coi cất trữ tiền mặt an toànhơn so với gửi ngân hàng.

- Việc triển khai các chính sách, công nghệ mới chưa thật sự được đẩy mạnh nên thường có độ trễ lớn về mặt thời gian

❖ Nguyên nhân chủ quan.

⮚ Quy định, quy trình huy động còn rườm rà, phức tạp

Môi trường pháp lý chưa hoàn thiện, còn quá nhiều thủ tục không cầnthiết gây khó khăn cho cả ngân hàng và khách hàng Mốt số chính sách còncứng nhắc, thủ tục còn rườm rà gây khó khăn trong việc rút và gửi tiền củakhách hàng

⮚ Năng lực trình độ của cán bộ Ngân hàng còn yếu kém

Nguồn năng lực có trình độ chuyên môn và kỹ thuật nghề nghiệp chưađồng đều Bên cạnh những người có trình độ chuyên môn cao vẫn có nhữngcán bộ trẻ thiếu kinh nghiệm, một số bộ phận chưa đáp ứng được yêu cầunhiệm vụ,… nhận thức của cán bộ điều hành và nhân viên về đổi mới côngnghệ, cạnh tranh, ý thức nghề nghiệp,… còn chưa nhất quán Đội ngũ giaodịch viên còn có những cán bộ giao tiếp khách hàng hạn chế, chưa đáp ứngnhu cầu thoả mãn của khách hàng và sự biến động của nền kinh tế thị trường

⮚ Hệ thống cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin

Hệ thống cơ sở hạ tầng cồng nghệ thông tin chưa phát triển như mong muốn Đặc biệt là đường truyền dữ liệu khi thanh toán quốc tế còn phụ thuộc vào chất lượng đường truyền của ngành bưu chính viễn thông nên tốc độ đường truyền chậm thường xuyên xảy ra Vì vậy làm hạn chế hoạt động dịch

vụ thanh toán, chuyển tiền điện tử và các giao dịch trên mạng của ngân hàng

⮚ Hoạt động Marketing Ngân hàng