Phân tích kết quả kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần quân đội phòng giao dịch bắc trường tiền trong giai đoạn 2019 2021

- ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ in h tê ́H uê ́ KHOA KI H TẾ VÀ PHÁT TRIỂ ̣c K KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP ho PHÂ TÍCH KẾT QUẢ KI H DOA H CỦA GÂ HÀ G ại THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ QUÂ ĐỘI – PHÒ G GIAO DNCH GUYỄ THN HƯ PHƯƠ G Tr ươ ̀ng Đ BẮC TRƯỜ G TIỀ TRO G GIAI ĐOẠ 2019 – 2021 KHÓA HỌC: 2019 - 2022 - ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ tê ́H uê ́ KHOA KI H TẾ VÀ PHÁT TRIỂ in h KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP ̣c K PHÂ TÍCH HOẠT ĐỘ G KI H DOA H CỦA GÂ HÀ G THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ QUÂ ĐỘI – PHÒ G GIAO DNCH ho BẮC TRƯỜ G TIỀ TRO G GIAI ĐOẠ 2019 – 2021 GÀ H: KẾ HOẠCH – ĐẦU TƯ Đ ại CHUYÊ ̀ng Giảng viên hướng dẫn: Tr ươ ThS Lê Anh Quý Sinh viên thực hiện: guyễn Thị hư Phương Mã sinh viên: 19K4011241 Lớp: K53A Kế hoạch Đầu tư Niên khóa: 2019 – 2023 Huế, 12/2022 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý LỜI CAM ĐOA Tôi xin cam đoan luận văn “Phân tích kết kinh doanh gân hàng thương uê ́ mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền giai đoạn 2019 – 2021” tê ́H kết trình học tập nghiên cứu thân theo hướng dẫn ThS Lê Anh Quý Các thơng tin số liệu trình bày luận văn có nguồn gốc rõ ràng, xử lý trung thực khách quan ̣c K in h Sinh viên Tr ươ ̀ng Đ ại ho Nguyễn Thị Như Phương i - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Q LỜI CẢM Ơ Để hồn thành tốt khóa luận: “Phân tích kết kinh doanh gân hàng thương mại cổ phần Quân đội − Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền giai đoạn 2019 uê ́ – 2021” lần này, trước tiên em xin chân thành cảm ơn đến Ban Giám hiệu trường Đại học Kinh tế Đại học Huế, q thầy giáo khóa Kinh tế - Phát triển tận tình hướng tê ́H dẫn giảng dạy em trình học tập rèn luyện trường Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn ThS Lê Anh Quý hướng dẫn giúp đỡ để em hồn thành tốt tập nghề nghiệp khóa luận h Em xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội – Phòng giao in dịch Bắc Trường Tiền tạo điều kiện thuận lợi cho em có hội tìm hiểu thực tập quý ngân hàng Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến anh chị làm việc ngân ̣c K hàng tạo điều kiện giúp đỡ, hướng dẫn góp ý cho em suốt q trình thực tập để em hồn thành tháng thực tập với kết mong đợi ho Trong q trình thực tập cuối khóa, làm khóa luận tốt nghiệp, em cảm thấy vơ biết ơn thân học tập trải nghiệm nhiều điều bổ ích Đó ại học kinh nghiệm, hành trang lớn theo em trình làm việc sau Do thời gian có hạn, kiến thức kinh nghiệm thực tập thân cịn Đ nhiều hạn chế nên khóa luận khơng thể tránh khỏi thiếu sót, em mong nhận ̀ng ý kiến đóng góp quý thầy, quý cô Ngân hàng TMCP Quân đội – PGD Bắc Trường Tiền để báo cáo thực tập em hoàn thiện Tr ươ Em xin chân thành cảm ơn Sinh viên Nguyễn Thị Như Phương ii - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii DANH SÁCH TỪ VIẾT TẮT vii uê ́ DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THN, HÌN H ẢN H viii DAN H MỤC BẢN G BIỂU ix tê ́H PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu in h 2.1 Mục tiêu chung ̣c K 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu ho 3.1 Đối tượng nghiên cứu 3.2 Phạm vi không gian ại 3.3 Phạm vi thời gian Đ Phương pháp nghiên cứu 4.1 Phương pháp thu thập số liệu ̀ng 4.2 Phương pháp xử lý số liệu ươ 4.3 Phương pháp phân tích Tr 4.3.1 Phương pháp so sánh 4.3.2 Phương pháp phân tích tổng hợp Kết cấu đề tài PHẦN II: N ỘI DUN G VÀ KẾT QUẢ N GHIÊN CỨU CHƯƠN G 1: TỔN G QUAN VỀ VẤN ĐỀ N GHIÊN CỨU iv - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Khái niệm phân tích tình hình hoạt động kinh doanh 1.1.2 Ý nghĩa phân tích tình hình hoạt động kinh doanh uê ́ 1.1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh tê ́H 1.1.3.1 Môi trường vi mô 1.1.3.2 Môi trường vĩ mô 1.2 N gân hàng thương mại cổ phần 10 h 1.2.1 Khái niệm 10 in 1.2.2 Vai trò ngân hàng thương mại cổ phần 11 ̣c K 1.2.3 Các sản phNm dịch vụ 11 1.3 Các tiêu đánh giá hiệu kết kinh doanh 12 ho 1.3.1 Chỉ tiêu doanh thu 12 1.3.2 Chỉ tiêu chi phí 12 ại 1.3.3 Chỉ tiêu lợi nhuận 13 Đ 1.3.4 Chỉ số ROA 14 ̀ng 1.3.5 Chỉ số ROS 15 ươ 1.3.6 Tỷ lệ chi phí doanh thu 16 1.4 Cơ sở thực tiễn 17 Tr CHƯƠN G II: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘN G KIN H DOAN H CỦA N GÂN HÀN G THƯƠN G MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - PHÒN G GIAO DNCH BẮC TRƯỜN G TIỀN TRON G GIAI ĐOẠN 2019 – 2021 18 2.1 Giới thiệu N gân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền 18 v - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 18 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phòng ban 19 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 19 uê ́ 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 19 tê ́H 2.1.3 Các sản phNm, dịch vụ 22 2.2 Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội – phòng giao dịch Bắc Trường Tiền từ năm 2019 – 2021 22 h 2.2.1 Tình hình nhân 22 in 2.2.2 Phân tích tài sản nguồn vốn 24 ̣c K 2.2.2.1 Phân tích tài sản 24 2.2.2.2 Phân tích tình hình biến động nguồn vốn 26 ho 2.2.3 Phân tích kết kinh doanh 28 2.2.3.1 Phân tích doanh thu 28 ại 2.2.3.2 Phân tích chi phí 30 Đ 2.2.3.3 Phân tích lợi nhuận 32 ̀ng 2.2.4 Phân tích số ngân hàng 34 2.2.4.1 Tỷ suất lợi nhuận tài sản (ROA) 34 ươ 2.2.4.2 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu (ROS) 35 Tr 2.2.4.3 Tỷ lệ chi phí doanh thu 35 2.3 Ma trận SWOT N gân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền 36 2.3.1 Mơ hình SWOT ngân hàng TMCP Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền 36 vi - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Q 2.3.2 Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng TMCP Qn đội – Phịng giao dịch Bắc Trường Tiền 37 uê ́ CHƯƠN G III: ĐNN H HƯỚN G VÀ GIẢI PHÁP N HẰM N ÂN G CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘN G KIN H DOAN H CỦA N GÂN HÀN G THƯƠN G MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI - PHÒN G GIAO DNCH BẮC TRƯỜN G TIỀN 39 3.1 Định hướng N gân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch Bắc tê ́H Trường tiền thời gian tới 39 3.2 Khó khăn hạn chế ngân hàng thời gian qua 40 h 3.3 Giải pháp 40 in 3.3.1 Giải pháp tăng doanh thu 40 ̣c K 3.3.1.1 N âng cao hiệu huy động vốn 40 3.3.1.2 N âng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng 41 ho 3.3.2 Giải pháp tiết kiệm chi phí 42 3.3.3 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh 43 ại PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN N GHN 44 Đ Kết luận 44 ̀ng Kiến nghị 45 2.1 Đối với quan nhà nước thành phố Huế 45 ươ 2.2 Đối với ngân hàng N gân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền 45 Tr DAN H MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 46 vii - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý DA H SÁCH TỪ VIẾT TẮT Ý GHĨA TMCP Thương mại cổ phần PGD Phòng giao dịch N HN N N gân hàng N hà nước TP Thành phố MB Bank N gân hàng thương mại cổ phần Quân đội KHCN Khách hàng cá nhân ̣c K in h tê ́H uê ́ TỪ VIẾT TẮT Số lượng Tr ươ ̀ng Đ ại ho SL vii - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý DA H MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THN, HÌ H Ả H Hình 1: Logo ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank) 18 uê ́ Sơ đồ 1: Sơ đồ tổ chức máy quản lí N gân hàng TMCP Quân Đội – Phòng giao Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H dịch Bắc Trường Tiền 19 viii - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý xuất kinh doanh người dân địa bàn có nhiều thuận lợi tạo điều kiện cho khách hàng thực tốt nghĩa vụ trả vay nợ cho ngân hàng Từ làm cho doanh số thu nợ năm 2020 tăng đáng kể so với năm 2019 (thu lãi cho vay tăng 13,7% thu lãi điều chỉnh vốn tăng 15,5%) Từ kết doanh thu ngân hàng năm 2020 tăng lên uê ́ đáng kể so với năm 2019, tăng 22,4% so với năm 2019 N goài nguồn vốn huy động ngân hàng năm 2020 tăng lên 9,6% so với năm 2019 tê ́H năm 2020 tăng so với năm 2019, tăng 18,9% Điều làm cho chi phí N ăm 2020 chi phí tăng, doanh thu tăng Tuy nhiên, tốc độ tăng doanh thu cao h tốc độ tăng chi phí, phần trăng tăng lên doanh thu bù vào phần tăng in chi phí Từ làm cho lợi nhuận năm 2020 ngân hàng tăng lên so với năm 2019 Bảng 2.6: Phân tích kết kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Quân ho ̣c K đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền giai đoạn năm 2019 – 2021 Chỉ Tiêu ̀ng Lợi nhuận Đ Tổng chi phí Lợi nhuận sau thuế ươ 2019 2020 2021 27,05 33,1 18,8 Chênh lệch (%) 2020/2019 2021/2020 38,5 22,37 16,31 20,6 22,35 9,57 8,50 8,25 12,5 16,15 51,52 29,2 8,03 12,28 15,93 52,93 29,72 ại Tổng doanh thu Đơn vị: Tỷ đồng guồn: gân hàng TMCP Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền Tr N ăm 2021 lợi nhuận tăng lên so với năm 2020 tốc độ lại chậm (tăng 29,2%) điều tốc độ tăng trưởng doanh thu chi phí năm 2021 chậm so với năm 2020 Doanh thu ngân hàng năm 2021 38,5 tỷ đồng, chi phí ngân hàng 22,35 tỷ đồng Phần tăng lên chi phí năm 2021 cao làm chậm tốc độ tăng lợi nhuận ngân hàng SVTH: guyễn Thị hư Phương 33 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý 2.2.4 Phân tích số ngân hàng Trong thời gian vừa qua, nhờ có phấn đấu đội ngũ cán nhân viên, N gân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền làm tăng tổng thu nhập lợi nhuận ngân hàng lên đáng kể Tuy nhiên, để đánh giá khái quát uê ́ hiệu hoạt động ngân hàng ta tiếp tục tiến hành xem xét tỷ số qua bảng tê ́H sau: Bảng 2.7: Phân tích số số ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền giai đoạn năm 2019 – 2021 2019 2020 2021 in Chỉ Tiêu h Đơn vị: Tỷ đồng Chênh lệch (%) 2020/2019 2021/2020 300,38 360,1 372,06 19,88 3,32 Tổng doanh thu 27,05 33,1 38,5 22,37 16,31 20,6 22,35 9,57 8,50 8,25 12,5 16,15 51,52 29,25 8,03 12,28 15,93 52,93 29,72 2,75% 3,47% 4,34% − − ROS (%) 30,50% 37,76% 41,95% − − Tỷ lệ chi phí doanh thu (%) 69,50% 62,24% 58,05% − − ho 18,8 ại ̣c K Tổng tài sản Tổng chi phí Lợi nhuận ươ ̀ng ROA (%) Đ Lợi nhuận sau thuế guồn: gân hàng TMCP Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền Tr 2.2.4.1 Tỷ suất lợi nhuận tài sản (ROA) Từ việc phân tích số liệu, ta dễ dàng nhận thấy số ROA ngân hàng có xu hướng tăng ổn định N ăm 2019 tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ngân hàng 2,75% N ăm 2020 tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ngân hàng 3,47%, tăng 0,72% so với năm 2019 Đến năm 2021 tỷ suất lợi nhuận tổng tài sản ngân hàng SVTH: guyễn Thị hư Phương 34 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý 4,34%, tăng 0,87% so với năm 2020 ROA có xu hướng tăng chứng tỏ chiến lược hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng tốt, ngân hàng có cấu tài sản hợp lý 2.2.4.2 Tỷ suất lợi nhuận doanh thu (ROS) uê ́ Chỉ số ngân hàng qua năm thay đổi sau: năm 2019 tỷ suất lợi nhuận tê ́H doanh thu 30,5% N ăm 2020 tỷ suất lợi nhuận doanh thu 37,76% tăng 7,26% so với năm 2019 N ăm 2021 tỷ suất lợi nhuận doanh thu 41,95% tăng 4,19% so với năm 2020 Điều lần chứng tỏ hiệu kinh doanh ngân hàng N gân hàng có chiến lược kinh doanh hợp lý năm qua, đổi sáng tạo h thích ứng với biến động thị trường, chấp nhận rủi ro ngày tốt hơn, chiến in lược huy động vốn cho vay ngày bền vững chắn để cạnh tranh tạo ̣c K uy tín vững thị trường N goài tỉ số ROS tăng giúp cho tỉ số ROA tăng tương ứng Có thể nhận xét N gân hàng quản lí tốt chi phí kỳ có kết kinh doanh tốt ho Trong năm 2021 tỷ suất lợi nhuận doanh thu ngân hàng tăng chậm so với năm 2020, năm 2021 kinh tế Việt N am gặp nhiều khó khăn, thách thức ại với đợt bùng phát dịch lớn vào cuối tháng năm 2021 gây thiệt hại lớn Đ kinh tế - xã hội nước, điều làm ảnh hưởng đến tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng nước, N gân hàng TMCP Quân đội không ngoại ̀ng lệ Tuy nhiên ROS ngân hàng có xu hướng tăng, chứng tỏ doanh nghiệp ươ hoạt động tốt khả sinh lời 2.2.4.3 Tỷ lệ chi phí doanh thu Tr Cũng số trên, tỷ lệ chi phí doanh số đo lường hiệu kinh doanh ngân hàng N ăm 2019 tỷ lệ chi phí doanh thu ngân hàng 69,50%, năm 2020 62,24%, năm 2021 58,05% Trong vòng năm qua tỷ lệ chi phí thu nhập ngày giảm số nhỏ 1, chứng tỏ ngân hàng ln họa động có hiệu năm vừa qua N ăm 2019 để tạo đồng doanh thu ngân hàng phải bỏ 0,695 đồng chi phí N ăm SVTH: guyễn Thị hư Phương 35 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý 2020 để tạo đồng doanh thu ngân hàng phải bỏ 0,6224 đồng chi phí, chi phí giảm 0,0726 đồng so với năm 2019 N ăm 2021 để tạo đồng doanh thu ngân hàng phải bỏ 0,5805 đồng chi phí, chi phí giảm 0,0419 đồng so với năm 2020 Điều chứng tỏ việc hoạt động kinh doanh ngân hàng có kết tốt thời gian uê ́ vừa qua tê ́H 2.3 Ma trận SWOT gân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền 2.3.1 Mơ hình SWOT ngân hàng TMCP Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường h Tiền Điểm yếu (W) in Điểm mạnh (S) + Thường xuyên bảo trì app MB với phát triển doanh SmartBank nghiệp vừa nhỏ xung quân ̣c K + Vị trí địa lý thuận lợi dân cư đông đúc + Thu nhập từ hoạt động dịch vụ, tính dụng có xu hướng tăng trưởng chậm có SmartBank Huế,… + Cơ sở vật chất kém, cần cải tiến ho + Đi đầu công nghệ số, ngân hàng Đ động ại + N guồn nhân lực trẻ, mơi trường làm việc có lại máy móc đại Thách thức (T) + Diễn biến phức tạp đại dịch hồi tạo điều kiện thuật lợi cho ngân + Khuôn khổ pháp lý chế sách hàng phát triển liên quan đến dịch vụ, phương tiện + Ứng dụng công nghệ số chi tiêu, toán trực tuyến, điện tử mới, mua sắm người dân ngày phát triển đại, tiền ảo, thẻ ảo, tiền điện tử,… hạn + Mơi trường trị ổn định, tạo điều chế kiện cho việc hoạt động kinh doanh diễn + Rủi ro lạm phát Tr ̀ng + N ền kinh tế Việt N am dành phục ươ Cơ hội (O) thuận lợi SVTH: guyễn Thị hư Phương 36 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý 2.3.2 Phân tích mơ hình SWOT ngân hàng TMCP Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền Chiến lược ST: + S: Đi đầu công nghệ số, ngân hàng có SmartBank uê ́ Huế,… tê ́H + T: Diễn biến phức tạp đại dịch Covid 19 + Lập luận: Tình hình đại dịch Covid 19 diễn biến phức tạp, Các biến thể virus Covid - 19 tiếp tục đánh giá Các chủng BA.4 BA.5 có khả lây lan nhanh hơn; có biểu nặng chưa nghiên cứu nên chưa h thức cơng bố Trong tương lai khơng thể nói trước có bùng phát lại hay khơng, in nhiên với công nghệ tiên tiến đại, khách hàng thực hoạt động ̣c K tốn, mở thẻ, rút tiền, nạp tiền mà khơng cần phải đến quầy giao dịch dịch vụ MB Bank hoàn toàn thuận tiện an toàn ho + Cơ hội/ rủi ro: - Tạo thuận tiện sử dụng sản phNm ngân hàng ại - An toàn cho khách hàng, bảo đảm quy tắc 5k - Trong q trình sử dụng có lúc app gặp trục trặc gây khó chịu cho Đ người tiêu dùng ̀ng Chiến lược SO: + S: Vị trí địa lý thuận lợi dân cư đông đúc với phát triển doanh ươ nghiệp vừa nhỏ xung qn + O: Mơi trường trị ổn định, tạo điều kiện cho việc hoạt động kinh doanh Tr diễn thuận lợi + Lập luận: Môi trường trị ổn đụng với vị trí thuận lợi ngân hàng, giúp ngân hàng dễ tiếp cận nguồn lực chỗ, dễ dàng việc hỗ trợ khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ MB Bank + Cơ hội/ rủi rỏ: SVTH: guyễn Thị hư Phương 37 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý - Tạo thuận tiện cơng việc cho nhân viên ngân hàng - Có nhiều hội để tiếp cận khách hàng Chiến lược WO: + W: Thường xuyên bảo trì app MB SmartBank uê ́ + O: Ứng dụng công nghệ số chi tiêu, mua sắm ngày phát triển tê ́H + Lập luận: Khắc phục lỗi bảo trì app SmartBank để tận dụng tốt hội nhằm tăng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng + Cơ hội/ rủi ro: h + Tăng thu nhập cho ngân hàng in + Một số phận người dân chưa tiếp cận, thành thạo công nghệ Chiến lược WT: ̣c K đại, gây khó ăn việc sử dụng sản phNm N gân hàng + W: Thu nhập từ hoạt động dịch, tín dụng vụ có xu hướng tăng trưởng chậm ho + T: Rủi ro lạm phát + Lập Luận: Khắc phục điểm yếu thu nhập từ hoạt động dịch vụ, tín dụng để giảm ại thiểu khó khăn lạm phát Đ + Cơ hội/ rủi ro: + Tăng nguồn thu cho ngân hàng, từ tăng hiệu hoạt động ̀ng + Cơng tác marketing, truyền thơng cịn ảnh hưởng đến việc thu hút khách Tr ươ hàng SVTH: guyễn Thị hư Phương 38 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý CHƯƠ G III: ĐN H HƯỚ G VÀ GIẢI PHÁP HẰM Â G CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘ G KI H DOA H CỦA GÂ HÀ G THƯƠ G MẠI CỔ PHẦ QUÂ ĐỘI - PHÒ G GIAO DNCH BẮC TRƯỜ G TIỀ 3.1 Định hướng gân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch uê ́ Bắc Trường tiền thời gian tới tê ́H Đại dịch Covid-19 ảnh hưởng tiêu cực đến kinh tế nói chung ngành tài - ngân hàng nói riêng, “đòn bNy” để N gân hàng thương mại cổ phần Quân đội triển khai kế hoạch kinh doanh đặt tinh thần đNy mạnh chuyển đổi số Vào thời điểm cịn người hiểu ngân hàng số, đại diện N gân hàng thương mại cổ h phần Quân đội khẳng định với cổ đông rằng, N gân hàng thương mại cổ phần Quân đội in ngân hàng không giấy tờ Việt N am Covid-19 tạo nên thách thức ̣c K lớn cho kinh tế, nhiên lại thời tốt cho doanh nghiệp có chuNn bị tảng cơng nghệ đại N gân hàng Quân đội, để tăng tốc, triển khai chiến lược số, không nội mà kết nối, hỗ trợ nhiều đối tác liên kết khác ho Tăng tốc đNy mạnh triển khai sáng kiến chiến lược hướng tới “Chuyển đổi số toàn diện - Hiệp lực tăng trưởng doanh thu” Theo đó, tiếp tục dẫn đầu thị trường số ại lượng thu hút khách hàng kênh số, phát triển nhà máy số, mở rộng hệ sinh thái Đ số, ứng dụng công nghệ Agility, phát triển tảng ngân hàng giao dịch CIB, ngân hàng dịch vụ (BAAS)… ̀ng Khơng ngừng phát huy mạnh có sẵn địa bàn hoạt động, uy tín với khách hàng, nâng cao trình độ nghiệp vụ, thái độ phục vụ khách hàng cán nhân viên,… ươ Mở rộng mạng lưới kinh doanh, nâng cao chất lược dịch vụ Đầu tư cho hoạt động truyền thông quảng bá, nâng cao vị ngân hàng Tr N goài cần: Duy trì hợp tác, liên kết với ngân hàng viễn thông, ngân hàng cấp nước, trung tâm thương mại, siêu thị,…nhằm tăng cường tiện ích cho khách hàng nâng cao lực cạnh tranh Duy trì khóa đào tạo nguồn nhân lực có trình độ chun mơn cơng nghệ sản phNm ngân hàng, khóa huấn luyện nên tổ chức định kỳ SVTH: guyễn Thị hư Phương 39 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý 3.2 Khó khăn hạn chế ngân hàng thời gian qua Một số phận người dân địa bàn chưa biết tin tưởng vào N gân hàng Quân đội, từ thành lập đến MB Bank trọng mở phòng giao dịch phạm vi thành phố Huế, huyện giáp ranh với thành phố chưa có trụ sở giao dịch N hư uê ́ muốn thực giao dịch với người dân cán N gân hàng cần xuống tận nơi để tìm hiểu tê ́H khách hàng thực giao dịch Việc gây khó khăn cho nhân viên ngân hàng khách hàng sử dụng dịch vụ MB Bank Chính vậy, ngân hàng có nhiều sản phNm ưu đãi chức tốn thuận tiện chưa lơi kéo h nhiều khách hàng đến với ngân hàng in Dịch vụ tốn dịch vụ thẻ ngân hàng vơ thuận tiện đa dạng Khách hàng tự phát hành thẻ qua app ngân hàng mà khơng cần đến tận nơi ̣c K mở nhiều loại thẻ đẹp với mức chi phí thấp (ví dụ: Thẻ đa in hình: 12 giáp, hình cung hồng đạo, hình thẻ bài,…) Tuy nhiên địa bàn tỉnh có ATM ho ngân hàng, không đủ để đáp ứng nhu cầu khách hàng Thêm vào đó, cơng tác marketing chưa trọng, chưa có ké hoạch cụ thể để ại triển khai marketing tiếp thị sản phNm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng, công Đ việc tiếp thị khách hàng chủ yếu chuyên viên UB thực Lãi suất huy động vốn ngân hàng thấp, cụ thể mức lãi suất ̀ng áp dụng ngân hàng 7,3%/12 tháng (12/2022), mức lãi thấp so với ngân hàng khác địa bàn Vì cần nghiên cứu đưa mức lãi suất cạnh tranh phù ươ hợp Tr 3.3 Giải pháp 3.3.1 Giải pháp tăng doanh thu 3.3.1.1 âng cao hiệu huy động vốn Vốn điều kiện tiên trình hoạt động kinh doanh N gân hàng, N gân hàng TMCP Quân đội – Phòng giao dịch Bắc Trường Tiền SVTH: guyễn Thị hư Phương 40 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý Vốn vừa phương tiện kinh doanh vừa đối tượng kinh doanh chủ yếu Muốn hoạt động kinh doanh phát triển ổn định, bền vững, hiệu trước hết phải trọng vào công tác huy động vốn Có nhiều hình thức huy động vốn khác như: uê ́ + Đa dạng hóa hình thức huy động + N âng cao lãi suất có đủ điều kiện tê ́H + Tăng cường tiếp cận, chiêu thị trực tiếp đôi với đối tượng có nguồn thu nhập cao tồn thoải mái cho khách hàng h + Đội ngũ nhân viên giao dịch phải động, sáng tạo, thân thiện tạo cảm giác an in + Tuyên truyền mở rộng tài khoản cá nhanh tài khoản doanh nghiệp ̣c K + Thực quản lý tín dụng chặt chẽ, thực tốt quy trình kiểm tra, kiểm sốt vốn vay + Tiếp tục đổi cấu đầu tư, đa dạng hóa khách hàng, khơng tập trung vốn vào ho khách hàng, trọng đầu tư ngành, doanh nghiệp hoạt động trung có hiệu quả, thu hẹp dần khách hàng có dư nợ thấp, hạn chế cho vay khách hàng ại để nợ hạn Đ + Tìm kiếm khách hàng: Các nhân viên chuyên trách ngân hàng nghiên cứu kinh tế tỉnh, chuyên sâu vào xí nghiệp cơng ty, khu sản xuất, nhân sản ̀ng xuất, để nắm bắt thành phần có nhu cầu mở rộng, cải tiến, phát triển ươ doanh nghiệp Từ cung ứng tín dụng, tạo điều kiện cho tổ chức phát triển Tr + Cần trang bị thêm nhiều máy ATM nữa, đặt nhiều điểm thuận tiện đông dân cư địa bàn tỉnh hay phòng giao dịch để phục vụ cho việc sử dụng thẻ khách hàng để từ thu hút khách hàng sử dụng nhiều sản phNm, dịch vụ ngân hàng 3.3.1.2 âng cao chất lượng hoạt động kinh doanh, hoạt động tín dụng SVTH: guyễn Thị hư Phương 41 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý N gân hàng cần mở rộng tín dụng kinh tế, đầu tư tín dụng phục vụ tăng trưởng kinh tế, thực nghiêm túc chế tín dụng mới, thực quy trình cho vay chặt chẽ Đặc biệt trọng đầu tư tín dụng vào khu vực sản xuất kinh doanh uê ́ mạnh địa bàn Chủ động tìm kiếm dự án, tìm kiếm khách hàng, đưa cán có lực phNm tê ́H chất tốt để tư vấn giúp đỡ khách hàng việc tìm phương án kinh doanh, lập dự án có hiệu để mở rộng đầu tư vốn với phương châm tích cực, động phải an toàn hiệu Thực tăng dư nợ cách lành mạnh, tạo hàng hoá dịch vụ, tăng trưởng h kinh tế đảm bảo khả thu hồi vốn để tiếp tục cho vay in Thường xuyên kiểm tra theo dõi hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng để kịp thời phát dấu hiệu gây ảnh hưởng xấu đến kết hoạt động kinh doanh ̣c K khách hàng trực tiếp ảnh hưởng đến khả trả nợ khách hàng từ đưa định hướng, kiến nghị với lãnh đạo việc xử lý nợ cấu khoản vay phù ho hợp với tình hình thực tế khách hàng để đảm bảo khả thu hồi nợ cho ngân hàng 3.3.2 Giải pháp tiết kiệm chi phí ại Giảm chi phí phần quan trọng việc tăng lợi nhuận ngân hàng Chi Đ phí ngân hàng chủ yếu chi lãi tiền gửi lãi vay Để giảm khoản chi chi nhánh phải tích cực huy động tiền nhàn rỗi chỗ Vận động khách hàng doanh ̀ng nghiệp cá nhân sử dụng vốn toán qua tài khoản nhằm tận dụng tiền nhàn rỗi ươ Tăng cường quản lý, giám sát chi phí, đảm bảo tính thực tiễn trung thực khoản chi, tổ chức kiểm tra, kiểm soát kiên xử lý khoản chi sai chế độ, Tr vượt định mức N gồi để giảm chi phí cần hạn chế tối đa khoản chi nội bộ, cần cắt giảm khoản chi không cần thiết, tránh sử dụng lãng phí giấy tờ, văn phịng phNm khác N hững khoản chi nhỏ giảm bớt góp phần tích cực vào việc giảm chi phí hoạt động kinh doanh ngân hàng SVTH: guyễn Thị hư Phương 42 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý 3.3.3 Tăng cường công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh N gân hàng cần mở rộng mạng lưới giao dịch, tiếp cận khách hàng mới, khách hàng lần đầu sử dụng dịch vụ MB Bank Điều góp góp phần làm cho việc tìm uê ́ hiểu khách hàng việc thNm định hồ sơ vay vốn cách thuận tiện có hiệu tốt tê ́H Cần trọng cơng tác Marketing nữa, có kế hoạch cụ thể công tác tiếp cận khách hàng Đề nhiều ưu đãi chiến dịch để việc quản bá hình Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h ảnh MB Bank đến vợi người SVTH: guyễn Thị hư Phương 43 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý PHẦ III: KẾT LUẬ VÀ KIẾ GHN Kết luận Trong năm qua, với xu phát triển chung kinh tế địa uê ́ phương, N gân hàng ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội - Phịng giao dịch Bắc Trường Tiền khơng ngừng nâng cao chất lượng phục vụ cải tiến, đổi mới, đa tê ́H dạng sản phNm để từ nâng cao kết hoạt động kinh doanh Sự nỗ lực phấn đấu vươn lên tập thể lãnh đạo, cán công nhân viên N gân hàng đem lại kết đáng trân trọng cịn nhiều khó khăn thử thách cần phải vượt qua h N gân hàng trẻ ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Lợi nhuận năm in 2020 2021 ln có xu hướng tăng Cùng với cố gắng, tìm tịi, không ngừng khai thác đội ngũ cán trẻ động đưa giải pháp kịp thời, hợp lý ̣c K để thúc đNy hoạt động kinh doanh N gân hàng ngày đạt hiệu cao Về kết hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm đạt kết sau: ho Về huy động vốn: Vốn huy động ngân hàng tăng chiếm tỷ trọng cao, năm 2019 vốn huy đông chiếm 89,9% tổng nguồn vốn, năm 2020 vốn huy động chiếm 89,1% ại tổng nguồn vốn, năm 2021 vốn huy động chiếm 91,4% tổng nguồn vốn Điều Đ nhờ uy tín N gân hàng ngày nâng cao, khách hàng đến N gân hàng mở tài khoản nhiều, hoạt động kinh tế phát triển nhu cầu toán qua N gân ̀ng hàng tăng trở nên đa dạng N hìn chung N gân hàng thực tốt việc huy động vốn ươ Về lợi nhuận: Lợi nhuận qua năm ngân hàng có biến động tích cực N ăm Tr 2020 lợi nhuận ngân hàng tăng 51,52% so với năm 2019, năm 2021 lợi nhuân ngân hàng tăng 29,2% so với năm 2020 Với mức tăng trưởng lợi nhuận qua năm 2019 – 2021 cho thấy ngân hàng cố gắng nổ lực để trở thành ngân hàng hoạt động hiệu bước chiếm lấy thị phần riêng Huế nói riêng miền Trung nói chung SVTH: guyễn Thị hư Phương 44 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý Về số khác: Thơng qua phân tích tiêu thấy N gân hàng có chiến lược kinh doanh hợp lý, sáng tạo thích ứng tốt với biến động thị trường, chấp nhận rủi ro ngày tốt Từ đạt kết tốt hoạt động uê ́ kinh doanh có cấu tài sản hợp lý 2.1 Đối với quan nhà nước thành phố Huế tê ́H Kiến nghị Chính quyền địa phương cấp cần có hỗ trợ N gân hàng việc thu hồi nợ hạn giải tranh chấp phát sinh trình h N gân hàng nhà nước cần thường xuyên cập nhật tình hình tài chính, chất lượng tín gân hàng thương mại cổ phần Quân đội – Phòng giao dịch ̣c K 2.2 Đối với ngân hàng in dụng, hiệu quản lý tín dụng ngân hàng để đưa room tính dụng phù hợp Bắc Trường Tiền Mở rộng mạng lưới đơn vị liên kết địa bàn để áp dụng ưu đãi cho ho khách hàng Tăng cường đào tạo nghiệp vụ, nâng cao trình độ nguồn nhân lực cho chi nhánh ại kỹ nghiệp vụ Đ Triển khai thực quy chế thưởng lương theo hiệu công việc để kích thích viên ̀ng cán nhân viên làm việc nhiệt tình động, hỗ trợ cho việc sáng tạo nhân ươ Chú trọng nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường chương trình chăm sóc khách hàng (KH), thường xuyên quan tâm đến ý kiến KH để nâng cao chất Tr lượng phục vụ đáp ứng tốt nhu cầu KH Tăng cường hoạt động quảng bá, giới thiệu hình ảnh đến khách hàng để khách hàng biết đến hiểu rõ dịch vụ MB Bank Mở rộng mạng lưới ATM, SmartBank để hỗ trợ giao dịch thẻ địa bàn SVTH: guyễn Thị hư Phương 45 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý DA H MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Chứng khoán (2022, 03 22) Chỉ số ROS (Return On Sales) gì? Cách tính ý nghĩa ́ Retrieved from Cafef: https://cafef.vn/chi-so-ros-return-on-sales-la-gi-cach-tinh- tê ́H va-y-nghia-20220322204440673.chn Hoàng Thị Huệ, Lê Minh Trường (2022, 08 13) gân hàng thương mại cổ phần gì? Đặc điểm vai trị ngân hàng TMCP Retrieved from Luật Minh Khuê: https://luatminhkhue.vn/ngan-hang-thuong-mai-co-phan.aspx#1-khai-niem-phan- in h loai-va-dac-diem-cua-ngan-hang-thuong-mai-co-phan ̣c K Minh Tú (2020, 12 26) Môi trường vi mơ gì? Các nhân tố ví dụ Retrieved from họcMarketing: https://hocmarketing.org/thuat-ngu/moi-truong-vi-mo- ho microenvironment-la-gi#moi-truong-vi-mo-la-gi N ghialagi (2020, 02 26) ROA gì? hững ý nghĩa ROA Retrieved from ại N ghialagi.org: https://nghialagi.org/roa-la-gi/ Đ N guyễn Văn Dương (2022, 10 1) Doanh thu gì? Cơng thức tính ý nghĩa loại doanh thu? Retrieved from Kinh tế tài - Chun trang kinh tế vĩ mơ: ̀ng https://kinhtevimo.vn/doanh-thu-la-gi-cong-thuc-tinh-va-y-nghia-cua-cac-loai- ươ doanh-thu/ Tài doanh nghiệp (2021, 11 18) Chỉ số ROA gì? Cơng thức, Ý nghĩa, Mối quan Tr hệ ROA ROE Retrieved from DN SE: https://www.dnse.com.vn/hoc/chiso-roa-la-gi-cong-thuc-y-nghia-moi-quan-he-giua-roa-va-roe Trịnh Văn Sơn, Đào N guyên Phi (2006) Phân tích hoạt động kinh doanh Huế: Đại học Kinh tế, Đại học Huế Retrieved from SVTH: guyễn Thị hư Phương 46 - KHÓA LUẬ TỐT GHIỆP GVHD: ThS Lê Anh Quý http://thuvien.due.udn.vn:8080/dspace/bitstream/TVDHKT/16112/1/phantichhoatd ongkinhdoanh.pdf Yuanta Việt N am (2022, 06 24) Chứng khoán Yuanta Việt am Retrieved from Chi phí Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c K in h tê ́H la-gi-phan-loai-chi-phi-trong-doanh-nghiep#ftoc-heading-1 uê ́ gì? Phân loại chi phí doanh nghiệp: https://yuanta.com.vn/tin-tuc/chi-phi- SVTH: guyễn Thị hư Phương 47