TỔNG QUAN VỀ DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM .... THỰC TRẠNG TỔ CHỨC TẠI BỘ PHẬN KINH DOANH CỦA CÔNG TY B O HI M NHÂN TH DAI-ICHI VI T NAM .... Sơ đồ tổ chức bộ phận kinh doanh ..... Chương 2: Th
TỔNG QUAN VỀ DAI-ICHI LIFE VIỆT NAM
Khái quát v doanh nghi p 4 ề ệ 1 Thông tin chung
Tên doanh nghi p: Công Ty B o Hi m Nhân Th Dai-ichi LifeVi t Nam ệ ả ể ọ ệ
Tên vi t t t: Dai-ichi Vi t Nam ế ắ ệ
Tên ti ng Anh: The Dai-ichi Mutual Insurance Company ế
Hình thức pháp lý: Doanh nghiệp nước ngoài
Ngành nghề kinh doanh chính: B o hi m nhân th ả ể ọ
Tr s chính t i thành ph H Chí Minh: ụ ở ạ ố ồ
T ng 3 tòa nhà Saigon Riverside Office Center, 2A- ầ 4A Tôn Đức Thắng, Qu n 1 ậ Điện tho i: (08) 8291919- Fax: (08) 8293131 ạ
Email: info@dai-ichi-life.com.vn
Văn phòng i di n t i Hà N i: T ng 1, Tòa nhà Hà N i Tung Shing Square, 02 đạ ệ ạ ộ ầ ộ Ngô Quyền, Qu n Hoàn Ki m ậ ế Điện tho i: (04) 9347171- Fax: (04) 9347147 ạ
Website: www.dai-ichi-life.com.vn
Email: marketing@dai-ichi-life.com.vn
1.1.2 Quá trình hình thành và phát triển
Bảng 1 1 Quá trình hình thành và phát triển c a công ty Dai-ichi Lifie Vi t Nam ủ ệ
1902 Ông Tsuneta Yano hoàn t t vi c xu t b n cuấ ệ ấ ả ốn sách “Characteristics of My Company” viết về mô hình công ty tương hỗ Sau đó, ông đã thành l p công ty Dai-ichi Mutual Life Insurance Company công ty ậ – BHNT tương hỗ đầu tiên tại Nhật Bản
Thành lập học viện FALIA (Foundation for the Advancement of Life Insurance Around the World – H c vi n vì s phát tri n c a ngành ọ ệ ự ể ủBHNT trên toàn th gi i) thông qua vi c h p nh t nh ng t ch c có ế ớ ệ ợ ấ ữ ổ ứ chung s mứ ạng đã hoạt động từ năm 1962, với mục tiêu tăng cường hỗ tr cho s phát tri n c a ngành BHNT trên th giợ ự ể ủ ế ới, đặc bi t là t i ệ ạ châu Á
Dai-ichi Life mở văn phòng đại di n ệ ở nước ngoài đầu tiên t i New ạ York, M (hi n nay là công ty Dai-ichi Life International (U.S.A), ỹ ệ Inc.) v i mớ ục đích nghiên cứu h th ng b o hi m, kinh t , tài chính ệ ố ả ể ế của M , VND th i xúc ti n b o hi m nhân th nhóm qu c t cho các ỹ ờ ế ả ể ọ ố ế chi nhánh c a các công ty Nhủ ật B n tả ại đây.
Mở văn phòng đại diện tại Luân Đôn, đây là văn phòng đại diện đầu tiên c a công ty t i Châu Âu (hi n nay là công ty Dai-ichi Life ủ ạ ệ International (Europe Limited)
Thành l p công ty Dai-ichi Life International (H.K.) Limited (hi n ậ ệ nay là công ty Dai-ichi Life International (AsiaPacific) Limited) Thành l p công ty Dai-ichi Life International (H.K.) Limited (hi n ậ ệ nay là công ty Dai-ichi Life International (AsiaPacific Limited)
2001 Là công ty u tiên trong ngành tài chính- b o hi m Nh t B n vinh đầ ả ể ậ ả dự được trao tặng giải thưởng “Chất lượng Nh t Bậ ản”.
Kỷ ni m sinh nh t công ty l n th 100, nhệ ậ ầ ứ ằm đánh dấu nh ng thành ữ tựu đạt được trong một thế kỷ qua Kỷ niệm sinh nhật công ty lần thứ
100, nh m ằ đánh dấu nh ng thành tữ ựu đạt được trong m t th k qua ộ ế ỷ
Dai-ichi Life mua l i thành công liên doanh B o Minh CMG và ạ ả – thành l p Công ty TNHH B o hi m Nhân th Dai-ichi Vi t Nam ậ ả ể ọ ệ Thành l p Star Union Dai-ichi Life Insurance Company Limited - ậ công ty BHNT liên doanh gi a Dai-ichi Life v i hai ngân hàng t i ữ ớ ạ Ấn Độ là Bank of India và Union Bank of India Star Union
2008 Đầu tư vào công ty BHNT Ocean Life Insurance - Thái Lan và trở thành đối tác chiến lược Đầu tư vào công ty Tower Australia Group Limited - Úc và tr ở thành đối tác chiến lược
2009 Công ty Star Union Dai-ichi Life Insurance Company Limited gi i ớ thiệu ra thị trường s n phả ẩm BHNT đầu tiên
2010 Chuyển đổi hình thức công ty tương hỗ sang công ty cổ phần đại chúng và niêm y t c phi u trên th ế ổ ế ị trường ch ng khoán Tokyo ứ
2010 đến nay Hoạt động phát tri n công ty ể
Ngu nồ : Công ty Dai-ichi Life Việt Nam ( 2023)
❖ Các thành tích đạt được của Dai-ichi Life Việt Nam:
- Top 100 thương hiệu “Sao Vàng Đất Việt” năm 2015.
- Giải “Thương hiệu uy tín – Trusted Brand” trong 4 năm liên tiếp (2013-2016)
- Giải “Doanh nghiệp Thương mại dịch vụ tiêu biểu” các năm 2010, 2014, 2016.
- Giải thưởng R ng Vàng vồ ới danh hiệu “Doanh nghiệp b o hi m nhân thả ể ọ t t nhố ất” trong 10 năm liên tiếp (2008-2017)
- Top 50 “Nhãn hiệu n i ti ng Viổ ế ệt Nam” năm 2018
- Top 3 “Nơi làm việc tốt nh t Viấ ệt Nam” năm 2018 trong lĩnh vực bảo hi m, bao ể gồm lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ
- Thứ hàng 42 trong Top 100 “Nơi làm việ ốc t t nh t Viấ ệt Nam” năm 2018 cho tấ ảt c các ngành nghề
Hình 1 1 Các giải thưởng c a công ty ủ
Nguồn : Công ty Dai-ichi Life Việt Nam (2023)
1.1.3 Đặc điểm s n xuả ất kinh doanh
S n ph m chính là các s n ph m có th tham gia riêng l mà không c n kèm theo b t ả ẩ ả ẩ ể ẻ ầ ấ kỳ m t s n ph m nào khác trong hộ ả ẩ ợp đồng b o hiả ểm Trong đó có cả ả s n ph m có chia ẩ lãi và c s n ph m không chia lãi khi tham gia Bao g m nh ng s n ph m sau: ả ả ẩ ồ ữ ả ẩ a) An Tâm Hưng Thịnh
Trong mỗi giai đoạn c a cuủ ộc đờ ới v i nhi u dề ự định, ước mơ và hoài bão, việc ch ủ động s p xắ ếp để hoàn tất các k ho ch này chính là y u t quyế ạ ế ố ết định giúp con người làm chủ cu c s ng hi n tộ ố ệ ại và tương lai Với An Tâm Hưng Thịnh, khách hàng có th ch ể ủ động kiểm soát, l a ch n quy n l i b o v ự ọ ề ợ ả ệ và đầu tư, thời gian c a các k ho ch tài chính ủ ế ạ sao cho phù h p nh t v i nhu c u, hoàn c nh cợ ấ ớ ầ ả ủa khách hàng và gia đình Do đó, họ hoàn toàn làm ch trong vi c hoủ ệ ạch định và linh hoạt trước mọi thay đổi để ự th c hi n thành ệ công m i dọ ự định c a mình trong cuủ ộc sống Đặc điểm s n ph m: ả ẩ
- Sự b o v toàn diả ệ ện trước rủi ro trong cuộc sống
- Đầu tư an toàn và hiệu quả
- Khoản thưởng duy trì hợp đồng hấp dẫn lên đến 35%
- Chủ động hoạch định và linh hoạt trước mọi thay đổi b) An Tâm S c Khứ ỏe (Cứu Cánh Nguy An, Bình An Vui S ng) ố
Ngày nay, v i s ti n b c a y h c hiớ ự ế ộ ủ ọ ện đại, các b nh hiệ ểm nghèo như: ung thư, tai biến m ch máu não, nhạ ồi máu cơ tim cấp… sẽ có nhi u khề ả năng chữa kh i nỏ ếu được phát hi n sệ ớm và điều tr k p th i M t ngu n tài chính ị ị ờ ộ ồ ổn định và t c thứ ời trong giai đoạn này s là m t trong nhẽ ộ ững điều ki n c n thiệ ầ ết để đảm b o s thành công c a viả ự ủ ệc chăm sóc và điều trị, giúp người bệnh tr lở ại cuộc sống thường nhật vui khỏe và h nh phúc ạ
An Tâm S c Kh e ứ ỏ – m t s n ph m b o hi m b nh hi m nghèo s ộ ả ẩ ả ể ệ ể ẽ mang đến cho khách hàng s an bình trong cu c s ng v i s h tr tài chính k p thự ộ ố ớ ự ỗ ợ ị ời để ch a tr nhữ ị ững căn bệnh hiểm nghèo không mong đợ ấi b t ngờ ập đến
An Tâm Sức Khỏe m t c– ộ ứu cánh giúp ngườ ệnh an tâm điềi b u tr mà không ph i lo ị ả lắng v gánh n ng kinh tề ặ ế cho người thân c) An Phúc Hưng Thịnh
M t cu c s ng an vui, sung túc cho nhộ ộ ố ững người thân yêu trong gia đình luôn là ước mơ trong mỗi chúng ta Vì vậy, việc hoạch định tài chính phù hợp với nhu cầu để thực hiện các k hoế ạch cho tương lai là điều mỗi ngườ ầi c n ph i bả ắt đầu ngay hôm nay
S n ph m An ả ẩ Phúc Hưng Thịnh vừa mang đến cho bản thân và gia đình sự bình an vì luôn được bảo vệ toàn diện trước những rủi ro trong cuộc sống, vừa mang đến sự thịnh vượng vì những khoản tiền tiết kiệm luôn được đầu tư sinh lợi hiệu quả trước bối cảnh lạm phát Đặc điểm s n ph m: ả ẩ
- Sinh l i: Lãi su t công b luôn theo sát thợ ấ ố ị trường tài chính Vi t Nam ng th i m ệ đồ ờ đả bảo không thấp hơn mức lãi suấ ối thi u cam k t t t ể ế
- Đáp ứng nhu c u tài chính ng n h n: Nhầ ắ ạ ận được nh ng kho n ti n m t nh kữ ả ề ặ đị ỳ chi trả mỗi 3 năm hợ đồng p
- Bảo v toàn di n: Quy n l i b o v khi r i ro t vong hoệ ệ ề ợ ả ệ ủ ử ặc thương tật toàn b ộ và vĩnh viễn
- Quyền lợi đáo hạn: Nh n l i toàn b giá tr h p ng ậ ạ ộ ị ợ đồ khi đáo hạn
- Đầu tư tài chính, ổn định lâu dài: Với đội ngũ chuyên gia đầu tư giàu kinh nghiệm cùng v i s h tr m nh m t Dai-ichi Life Nh t B n, m t trong nh ng công ty b o ớ ự ỗ ợ ạ ẽ ừ ậ ả ộ ữ ả hiểm nhân thọ hàng đầu th giế ới có hơn 100 năm kinh nghiệm, b n s an tâm r ng ạ ẽ ằ những kho n ti n ti t ki m c a mình s ả ề ế ệ ủ ẽ được đầu tư ổn định và hi u qu ệ ả
Thông tin v tình tr ng ho ề ạ ạt độ ng c ủa doanh nghi p 14 ệ 1 Quy mô tài s n 14ả 2 Quy mô v n 15 ố 3 K t qu hoếả ạt độ ng kinh doanh
Căn cứ vào tài liệu công ty Dai-ichi Life Việt Nam, ta có bảng so sánh về quy mô tài sản c a công ty ủ như sau:
Bảng 1 2 Quy mô tài s n cả ủa Dai-ichi Life 2020-2022 Đơn vị (triệu đồng)
STT Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
Nguồn: Phòng kinh doanh, Công ty Dai-ichi Life Việt Nam (2023)
Trong tình hình kinh tế khó khăn, sự phát tri n c a công ty là s khể ủ ự ẳng định s tin ự tưởng của khách hàng, ng th i là sự đúng đắđồ ờ n trong các chiến lược của công ty cũng như hiệu suất làm việc cao của đội ngũ nhân viên Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life Việt Nam đã có sự nh y v t v ngu n vả ọ ề ồ ốn đầu tư Từ ế k t qu c a bả ủ ảng cân đố ếi k toán h p nh t tóm t t trên ta th y, giá tr t ng tài s n cợ ấ ắ ấ ị ổ ả ủa công ty tăng qua từng năm Năm
2020 giá tr t ng tài s n c a công ty là ị ổ ả ủ 37.400.602 triệu đồng đến năm 2021 tăng lên
46.392.008 triệu đồ Năm 2021ng từ 46.392.008 triệu đồng tăng lên 58.219.947 triệu đồng năm 2022.
Căn cứ vào tài li u cệ ủa công ty Dai-ichi life, ta có b ng phân tích quy mô v n ả ố như sau: Bảng 1 3 Quy mô v n cố ủa công ty Dai-ichi Life giai đoạn 2020-2022
Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
Nợ phải trả 26.683.295 32.844.482 39.870.740 Vốn chủ sở hữu 10.717.307 13.547.526 18.349.206
Nguồn: Phòng kinh doanh, Công ty Dai-ichi Life VN (2023)
N ph i tr cợ ả ả ủa công ty cũng có xu hướng tăng liên tục, c thụ ể năm 2020 nợ ph i tr ả ả của công ty là 26.683.295 triệu đồng sang năm 2021 nợ ph i tr ả ả tăng lên 32.844.482 triệu đồng Đến năm 2021 nợ ph i tr c a công ty là ả ả ủ 32.844.482 triêu đồng sang năm 2022 nợ phải tr c a công ty là ả ủ 39.870.740 triệu đồng tăng hơn 7.026 triệu đồng so với năm 2021
Nợ ph i tr c a công ty ch yả ả ủ ủ ếu đế ừn t các kho n nả ợ ng n h n và các kho n n dài h n ắ ạ ả ợ ạ và các y u tế ố này cũng tăng theo từng năm từ năm 2020 đến năm 2022.
V n ch s h u cố ủ ở ữ ủa công ty cũng có xu hướng tăng, cụ thể năm 2020 vốn chủ s h u ở ữ của công ty là 10.717.307 triệu đồng sang năm 2021 tăng lên 13.547.526 triệu đồng tăng 2.830.219.196 triệu đồng Năm 2021 vốn ch sủ ở hữu của công ty là 13.547.526 triệu đồng sang 2022 v n ch s h u c a công ty là ố ủ ở ữ ủ 18.349.206 triệu đồng tăng đột bi n ế 4.801 triệu đồng so với năm 2021.
Nhìn chung v ngu n v n và tài s n cề ồ ố ả ủa công ty trong 3 năm từ năm 2020 đến năm
2022 có xu hướng tăng nhưng bên cạnh đó nợ phải trả của công ty cũng tăng lên đáng kể, đây là gánh nặng rất lớn ảnh hưởng đến sự phát triển của công ty vì vậy công ty nên có chính sách qu n lý ch t chả ặ ẽ hơn nợ ng n h n, n dài h n và d phòng nghi p vắ ạ ợ ạ ự ệ ụ, để đảm bảo sự phát triển bền vững của công ty trong những năm tiếp theo
1.2.3 K t qu hoế ả ạt động kinh doanh
Căn cứ vào tài li u cệ ủa công ty, ta có th lế ập được bảng k t qu kinh doanh ế ả như sau: Bảng 1 4 K t qu hoế ả ạt động hinh doanh c a Dai-ichi ủ Life năm 2020-2022 Đơn vị (triệu đồng)
STT Chỉ tiêu Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
Lợi nhuận trước thuế thu nh p ậ doanh nghi p ệ
Lỗ/Lợi nhu n sau ậ thuế thu nh p ậ doanh nghi p ệ
Nguồn: Phòng kinh doanh, Công ty Dai-ichi Life Việt Nam (2023)
Thông qua b ng t ng h p k t qu kinh doanh trên thì ta có th th y t ng doanh thu ả ổ ợ ế ả ể ấ ổ của công ty Dai-ichi Life Việt Nam tăng mạnh C th , nụ ể ếu doanh thu năm 2020 đạt
16.890.079 triệu đồng sang đến năm 2021 doanh thu tăng lên 20.245.368 triệu đồng tăng 3.355 triệu đồ Đến năm 2021 đạt 20.245.368 triệu đồng thì sang đến năm 2022 doanh ng thu đã tăng lên 23.852.251 triệu đồ , tăng tương ứng hơn ng 3.606 triệu đồng Tổng doanh thu tăng lên là do công ty đã dần mở rộng và phát triển hơn, do nhu cầu của người dân ngày càng tăng và công ty cũng đưa ra các sản phẩm mới đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, khách hàng c m nhả ận được trách nhi m c a mình v s n ph m và ý th c ệ ủ ề ả ẩ ứ được hơn về nguy cơ cao của bệnh tật, rủi ro mà mình gặp phải nên đó cũng là một quá trình t t dố ẫn đến k t qu kinh doanh cế ả ủa công ty tăng vượt tr i ộ
T ng doanh thu cổ ủa công ty tăng như vậy cũng là nhờ vào hoạt động kinh doanh b o ả hiểm, hoạt động tài chính và các hoạt động t o ra thu nhạ ập khác đã hoạt động hi u qu ệ ả
Tổng doanh thu công ty tăng lên, giúp công ty năm 2022 có được 2.701.680 triệu đồng lợi nhu n sau thu thu nh p doanh nghiậ ế ậ ệp cao hơn năm 2020 chỉ được 1.314.807 triệu đồng lợi nhuận sau thuế thu nhập doanh nghiệp chứng tỏ công ty đã hoạt động hiệu quả hơn so với năm 2020 Tuy nhiên so với năm 2021 mặc dù tổng doanh thu 2021 thấp hơn nhưng lại giúp công ty có l i nhu n sau thu là ợ ậ ế 2.830.219 triệu đồng cao hơn so với năm
2022 ch ng tứ ỏ công ty đã hoạt động chưa thậ ự ệt s hi u quả hơn so với 2021 làm cho l i ợ nhuận sau thu bế ị giảm đi.
THỰC TRẠNG TỔ CHỨC TẠI BỘ PHẬN KINH DOANH CỦA CÔNG TY B O HI M NHÂN TH DAI-ICHI VI T NAM 17ẢỂỌỆ 2.1 Gi i thi u b ph n ki n t p 17 ớ ệ ộ ậ ế ậ 2.1.1 Sơ đồ tổ chức bộ phận kinh doanh
Nhiệm vụ t ng v ừ ị trí
- Trưởng phòng kinh doanh: Điều hành phát tri n ki m soát nhân viên phòng kinh ể ể doanh thông qua các trưởng nhóm kinh doanh và bên cạnh đó còn hỗ trợ các bạn tư vấn tài chính v ki n thề ế ức sản ph m cùng các kẩ ỹ năng cần thi t khác ế
- Trưởng nhóm kinh doanh: Điều hành phát tri n kiể ểm soát các nhân viên tư vấn tài chính của nhóm mình và h trỗ ợ các nhân viên tư vấn tài chính t i phòng kinh doanh ạ
- Tư vấn tài chính: Xin cuộc hẹn tư vấn, đàm phán trực tiếp với khách hàng về gói sản phẩm c a công ty Th c hi n tr c ti p các th t c ký k t các hủ ự ệ ự ế ủ ụ ế ợp đồng b o hi m gi a ả ể ữ khách hàng v i công ty BHNT Dai-ichi Life Vi t Nam ớ ệ
Mối quan h doanh nghi p c a b ph n v i các b phân khác trong ệ ệ ủ ộ ậ ớ ộ
B ph n kinh doanh là m t b ph n vô cùng quan tr ng, nó quyộ ậ ộ ộ ậ ọ ết định đến s t n t i ự ồ ạ và phát tri n c a công ty M i hoể ủ ọ ạt động kinh doanh của công ty như lên kế ho ch phát ạ triển, kí k t hế ợp đồng, t ch c h i th o là m t khâu mang tính ch t quy t ổ ứ ộ ả ộ ấ ế định trong hoạt động kinh doanh, một bộ phận cấu thành thuộc hệ thống tổ chức quản lý của công ty cùng v i các phòng ban khác Các b phớ ộ ận phòng ban trong công ty luôn tương trợ qua lại với nhau để cùng phát triển, cùng đi lên với mong muốn đem sự an tâm cũng như chia sẻ nh ng rữ ủi ro cho con người Vi t Nam ệ
Xét v m i quan h gi a các y u t c u thành trong h th ng hoề ố ệ ữ ế ố ấ ệ ố ạt động chức năng quản trị trong công ty thì phòng kinh doanh n m nhi m v k t nắ ệ ụ ế ối, nhằm đảm b o s ả ự thống nh t vấ ới các phòng ban khác Khi xác định được các khách hàng tiềm năng các tư vấn tài chính phải đặt ra nhi m v , m c tiêu, k ho ch g p g khách hàng trong mệ ụ ụ ế ạ ặ ỡ ối tương quan ràng buộc với các chức năng phòng ban khác.
M c dù, mặ ục tiêu cơ bản c a m i công ty là thu l i nhuủ ọ ợ ận, nhưng nhiệm vụ cơ bản của phòng kinh doanh là ti m kiề ếm được ngu n khách hàng cho công ty, cung c p nh ng ồ ấ ữ sản ph m h p d n, có s c c nh tranh cao so v i các th ẩ ấ ẫ ứ ạ ớ ị trường mục tiêu Nhưng sự thành công đó còn phụ thuộc vào sự vận hành của các chức năng khác trong công ty, đó là mối quan h hai m t, v a th hi n tính thông nh t, v a th hiệ ặ ừ ể ệ ấ ừ ể ện tính độ ậc l p gi a các ch c ữ ứ năng của một công ty theo hướng thị trường, giữa chúng có m i quan h vố ệ ới nhau nhưng hoàn toàn không th thay thể ế cho nhau Đây là yế ố đảu t m b o cho s thành công c a ả ự ủ công ty
2.2 T ch c công vi c t i b ph n ki n t p ổ ứ ệ ạ ộ ậ ế ậ
Phòng kinh doanh của công ty được b trí t i l u 3, tố ạ ầ ừ dưới bước lên thì s d tìm ẽ ễ dàng tìm th y tấ ạo điều kiện thu n l i cho khách hàng và nhân viên Phòng làm viậ ợ ệc được trưng bày khá đơn giản, số lượng nhân viên vừa phải Phòng được thiết kế theo không gian m , gi a không có s t n t i c a nhở ở ữ ự ồ ạ ủ ững vách ngăn thay vào đó là môi trường chung cho mọi người điều này s giúp cho nhân viên có th th a s c sáng t o v i thi t ẽ ể ỏ ứ ạ ớ ế kế độc đáo, khác biệt nhau, giúp tăng khả năng hoàn thành công việc của mình Ngoài ra, nơi đây cũng là nơi để tổ ch c nh ng bu i hu n luy n cho nhân viên, h i th o g p g ứ ữ ổ ấ ệ ộ ả ặ ỡ khách hàng
Bảng 2 1 Ngu n lồ ực c a phòng kinh doanh ủ
STT NGUỒN NHÂN L C Ự SỐ LƯỢNG
2 Quản lý kinh doanh ( Trưởng nhóm kinh doanh ) 1
3 Nhân viên kinh doanh (Tư vấn tài chính ) 6
4 Thực tập sinh kinh doanh 10
Nguồn: Sinh viên kiến t p 2023 ậHình 2 1 B trí m t b ng công tyố ặ ằ
Trong b máy h th ng c a công ty, ngu n nhân luôn là lộ ệ ố ủ ồ ực lượng tham mưu cho các hoạch định chiến lược, kế hoạch, giải pháp xây dựng và phát triển của công ty và là lực lượng lãnh đạo, chỉ đạo tổ ch c th c hi n các chiứ ự ệ ến lược, k ho ch, giế ạ ải pháp đó Vì vậy, mỗi giai kinh doanh luôn c n có nguầ ồn nhân lực tương ứng với yêu c u, nhi m vầ ệ ụ c a ủ giai đoạn đó Điều này đòi hỏi công ty phải luôn có quan điểm, chính sách phù hợp với mục tiêu, nhi m v cệ ụ ủa từng giai đoạn trong điều kiện đẩy m nh s phát tri n c a công ạ ự ể ủ ty g n li n v i n n kinh t thắ ề ớ ề ế ị trường định hướng xã h i chộ ủ nghĩa và hội nh p qu c t ậ ố ế
Và đối với mỗi đơn vị kinh doanh, con người luôn là nhân t quan tr ng nh t, quyố ọ ấ ết định sự phát tri n, thành b i c a doanh nghiể ạ ủ ệp và Công Ty B o Hi m Nhân Th Dai-ichi Vi t ả ể ọ ệ Nam cũng vậy Để có s phát triự ển như ngày hôm nay, công ty đã luôn ưu tiên tập chung phân b ngu n l c tổ ồ ự ại các phòng ban là điều ki n c p thiệ ấ ết hơn bao giờ ế h t và c bi t đặ ệ không th không k n là phòng kinh doanh ể ể đế
2.2.3 Mô t quá trình m t công viả ộ ệc được quan sát trong b ph n ộ ậ Để kí được hợp đồng các nhân viên kinh doanh (tư vấn tài chính) phải thực hiện các bước sau:
Sơ đồ 2 2 Quy trình làm việc của nhân viên tư vấn tài chính
Bước 1: Tìm hiểu khách hàng Đây là bước đầu tiên và r t quan tr ng trong quy trình bán b o hi m nhân th Vì ch t ấ ọ ả ể ọ ấ lượng khách hàng sẽ quyết định đến nhu cầu cũng như giá trị ủa sản phẩm bảo hiểm c bán ra sau này V i m t s n ph m b o hiớ ộ ả ẩ ả ểm “vô hình”, khách hàng không thể nhìn th y ấ được hay cảm nhận được sản phẩm khiến khách hàng khó có thể nhận ra nhu cầu của
Gặp gỡ khách hàng và tư vấn sản phẩm
Chăm sóc khách hàng bản thân với lo i s n ph m này V y nên r t ít tạ ả ẩ ậ ấ ỉ l khách hàng chệ ủ động tìm đến các doanh nghi p kinh doanh b o hiệ ả ểm, đặc biệt đố ới v i thị trường Vi t Nam hi n nay Khi ệ ệ đó công việc của nhân viên tư vấn tài chính r t quan tr ng, h s ph i tìm ra khách hàng ấ ọ ọ ẽ ả có tiềm năng, khơi dậy nhu c u mua b o hiầ ả ểm và tư vấn để khách hàng có th ch n ra ể ọ cho mình s n ph m phù h p nh t ả ẩ ợ ấ
Phương pháp hiện nay phòng kinh doanh đang sử ụng phương pháp tìm kiế d m khách hàng đó là phương pháp trực tiếp: Gọi điện thoại cho khách hàng và xin cuộc hẹn trực tiếp
Trưởng Phòng Kinh Doanh s cung c p cẽ ấ ho tư vấn tài chính m t gói d li u v khách ộ ữ ệ ề hàng bao g m m t s thông tin c n thi t cho công viồ ộ ố ầ ế ệc để ọ h liên h vệ ới danh sách đã cung cấp Trong quá trình trao đổi với khách hàng, công việc của tư vấn tài chính là ch ủ động thi t l p cu c h n v i h B ng nh ng k ế ậ ộ ẹ ớ ọ ằ ữ ỹ năng đã được Công ty hu n luấ ận đào tạo, các tư vấn tài chính sẽ tìm cách trình bày và thuyết phục khách hàng tham gia Đây là một hình thức khai thác nguồn khách hàng tiềm năng khá hiệu qu ả
Bước 2: Gặp g khách hàng và tư vấn sản phẩm ỡ
Sau bước thiế ật l p cu c h n v i khách hàng t ộ ẹ ớ ừ trước, các tư vấn tài chính s chu n b ẽ ẩ ị tài li u c n thiệ ầ ết để chuyển sang bước g p gặ ỡ và tư vấn v i khách hàng V i nghi p v ớ ớ ệ ụ đã được đạo tào, tư vấn tài chính sẽ trình bày cụ thể tất cả những quyền lợi mà công ty đang cung cấp giúp khách hàng có thể hiểu rõ hơn về sản phẩm “vô hình” này. Bước 3: Ký kết hợp đồng
Nếu khách hàng đồng ý với các điều khoản cũng như những d ch v trong hị ụ ợp đồng có th hể ẹn nhân viên tài chính để kí hợp đồng b o hi m nhân th cho b n thânả ể ọ ả , gia đình Bản hợp đồng c n so n m t cách thầ ạ ộ ật chính xác, đảm b o nh ng thông tin c n thi t và ả ữ ầ ế dễ hi u cho khách hàng ể
Lu t kinh doanh B o hi m Viậ ả ể ệt Nam cũng giống như Luậ ủa các nước khác, đềt c u quy định Hợp đồng Bảo hiểm phải đượ ập thành văn bảc l n Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thu n gi a bên mua b o hi m và doanh nghi p b o hi m Các nậ ữ ả ể ệ ả ể ội dung chính c a ủ hợp đồng bảo hiểm:
- Tên, địa chỉ c a doanh nghi p b o hi m, bên mua b o hiủ ệ ả ể ả ểm, người được bảo hi m, ể người thụ hưởng
- Phạm vi b o hiả ểm, điều ki n b o hiệ ả ểm, điều kho n b o hi m ả ả ể
- Điều kho n lo i tr trách nhi m b o hi m ả ạ ừ ệ ả ể
- Mức phí bảo hiểm, phương thứ đóng phí bảc o hi m ể
- Thời hạn, phương thức tr ti n b o hi m ho c bả ề ả ể ặ ồi thường
- Các quy định giải quyết tranh chấp
- Ngày, tháng, năm ký kết hợp đồng
- Ngoài ra còn có thể có n i dung do các bên thộ ỏa thuận
Thường thì nhân viên s g p khách hàng và cùng làm hẽ ặ ợp đồng b o hi m v i khách ả ể ớ hàng Vì trong hợp đồng b o hi m khách hàng c n ph i ký tên và h i m t s thông tin ả ể ầ ả ỏ ộ ố cá nhân, thẩm định sơ bộ ề ứ v s c kh e khách hàng Tuy nhiên có nh ng thông tin ỏ ữ như số tiền b o hi m, các s n ph m tham gia (s n ph m chính, s n ph m b sung) trên hả ể ả ẩ ả ẩ ả ẩ ổ ợp đồng bảo hiểm các tư vấn viên s ẽ để l i và ghi b sung vô sau ạ ổ
Bước 4: Chăm sóc khách hàng
