slide thuyết trình phát triển hệ thống thương mại điện tử fintech

PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ (FINTECH)

Nhóm thuyết trình 07

COD (CASH ON DELIVERY)THANH TOÁN KHI NHẬN HÀNG

Dịch vụ thanh toán đóng vai trò quan trọng trong thương mại điện tử (TMĐT)

Việc đa dạng hóa các phương thức thanh toán có thể mang đến trải nghiệm mua sắm trọn vẹn hơn cho người tiêu dùng, tối đa hoá doanh thu đồng thời nâng tầm thương hiệu cho doanh nghiệp

CHUYỂN KHOẢN NGÂN HÀNG

THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

THẺ TÍN DỤNG/THẺ GHI NỢ

SÉC

L/C (THƯ TÍN DỤNG)

1 COD (Cash On Delivery) - thanh toán khi nhận

hàng

COD là phương thức thanh toán mà người mua sẽ thanh toán tiền trực tiếp cho nhân viên giao hàng khi nhận hàng.

• Mức độ phổ biến: Rất cao ở các giao dịch ngoại tuyến và trong các khu vực có tỷ lệ sử dụng ngân hàng thấp.

• Ưu điểm: Đơn giản, không cần công nghệ.• Nhược điểm: Không an toàn cho số tiền

lớn, không phù hợp cho giao dịch trực tuyến.

Người mua không phải thanh toán

trước cho người bán khi đặt hàng, nếu hàng hóa không đúng hoặc không ưng ý, người mua có quyền không nhận và trả hàng lại.

2 Chuyển khoản ngân hàngThanh toán qua ngân hàng là

phương thức phổ biến cho các giao dịch lớn, cho phép chuyển tiền từ tài khoản của người mua vào tài khoản của người bán.

• Mức độ phổ biến: Cao trong cả giao dịch doanh nghiệp và cá nhân, đặc biệt ở các giao dịch lớn

• Ưu điểm: An toàn cho giao dịch lớn, thích hợp cho thanh toán hóa đơn.

• Nhược điểm: Có thể mất vài ngày để xử lý, phí giao dịch đôi khi cao.

3 Thẻ tín dụng/Thẻ ghi nợ

Thanh toán bằng thẻ cho phép người mua sử dụng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ để thanh toán Giao dịch này thường được xử lý thông qua một hệ thống thanh toán điện tử.

• Mức độ phổ biến: Rất cao cả trực

tuyến và ngoại tuyến, đặc biệt ở các quốc gia phát triển.

• Ưu điểm: Tiện lợi, bảo vệ người tiêu dùng, hỗ trợ mua sắm trả góp.

• Nhược điểm: Rủi ro về an ninh dữ liệu, có thể phát sinh lãi suất và phí.

4 Thanh toán điện tử (E-wallets)

Các phương thức như PayPal, Venmo, Zelle, và các dịch vụ

thanh toán trực tuyến khác cho phép người mua chuyển tiền một cách nhanh chóng và tiện lợi.

• Mức độ phổ biến: Đang tăng nhanh, đặc biệt phổ biến ở Châu Á.

• Ưu điểm: Giao dịch nhanh chóng, tiện lợi cho cả giao dịch trực tuyến và

ngoại tuyến.

• Nhược điểm: Lo ngại về an ninh dữ liệu và quyền riêng tư.

5 L/C (Thư tín dụng)

Là một cam kết thanh toán bằng ngân hàng phát hành thay mặt cho người mua, đảm bảo người bán sẽ nhận được thanh toán đầy đủ và kịp thời miễn là họ đáp ứng được các điều kiện được nêu trong L/C

• Mức độ phổ biến: Sử dụng trong thương mại quốc tế.

• Ưu điểm: Tăng cường an toàn và đảm bảo trong giao dịch quốc tế.• Nhược điểm: Phức tạp, tốn kém và

thời gian chuẩn bị lâu.

6 Séc

Mặc dù ít phổ biến hơn trong thời đại số, thanh toán bằng được sử dụng trong doanh nghiệp và giao dịch lớn ở một số quốc gia.• Ưu điểm: Thích hợp cho giao dịch

lớn, có thể hủy hoặc dừng thanh toán.

• Nhược điểm: Quá trình xử lý chậm, nguy cơ gian lận cao.

7.Escrow

Trong một giao dịch escrow, một bên thứ ba đáng tin cậy sẽ giữ tiền cho đến khi tất cả điều kiện của giao dịch được thỏa mãn Điều này bảo vệ cả người mua và người bán.

• Mức độ phổ biến: Sử dụng trong các giao dịch mua bán bất động sản, trực tuyến có giá trị cao.

• Ưu điểm: Tăng độ tin cậy, bảo vệ cả người mua và bán.

• Nhược điểm: Có thể phát sinh phí, quy trình giải quyết tranh chấp

mất thời gian.

II GIAO DỊCH THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

Giao dịch thanh toán điện tử là quá trình chuyển đổi các khoản thanh toán từ một phương tiện thanh toán điện tử sang một

phương tiện khác mà không cần sử dụng tiền mặt

Quá trình này có thể bao gồm các bước:

• Xác định bên thanh toán:

• Chọn phương tiện thanh toán: • Xác nhận giao dịch

• Xử lý thanh toán • Xác nhận hoàn tất

Bằng việc sử dụng hình thức thanh toán điện tử trong đời sống ngày nay nó đem lại rất nhiều sự thuận

tiện cho người tiêu dùng và cả doanh nghiệp

Quá tình mua bán hàng hóa và thanh toán trở nên dễ dàng hơn

hay nói cách khác là góp phần hoàn thiện và phát triển thương

mại điện tử.

Doanh nghiệp: Dễ dàng kiểm soát được dòng tiền, theo dõi những tiến trình giao dịch

Dễ dàng theo dõi, kiểm soát và quản lý dòng tiền

Người dùng: Lịch sử giao dịch được

lưu lại và cho phép người dùng có thể tra cứu dễ dàng.

1 LỢI ÍCH CHUNG

Doanh nghiệp: Khi tất cả mọi hoạt động trao đổi trở nên dễ dàng hơn, khách hàng sẽ có những giá trị cảm nhận cao hơn về doanh nghiệp

Tạo sự chuyên nghiệp trong hoạt động kinh doanh

Người dùng: Được lựa chọn sử dụng các hình thức thanh toán điện tử như internet banking, mã QR, ví điện tử,…

1 LỢI ÍCH CHUNG

Doanh nghiệp: Giảm các chi phí sử dụng giấy bút và bưu chính, những

thất thoát mà doanh nghiệp phải chịu khi giao dịch bằng tiền mặt

1 LỢI ÍCH CHUNG

Giảm chi phí và thời gian

Người dùng: Tiết kiệm được nhiều loại chi phí hơn trước như chi phí di

chuyển, chi phí giao dịch,

OUR STRATEGY

2 LỢI ÍCH RIÊNG

Lợi ích cho doanh nghiệp

Giảm tải được việc phải duy trì một nguồn tài liệu lớn về thanh toán

Tất cả thanh toán sẽ được lưu trữ lại trên hệ thống trực tuyến Doanh

nghiệp có thể rà soát, tra cứu lại mà không cần tốn nhiều công sức.

OUR STRATEGY

2 LỢI ÍCH RIÊNG

An toàn, bảo mật thông tin

Với thanh toán điện tử, việc bị đánh mất thông tin sẽ rất

khó có khả năng xảy ra

Lợi ích cho người dùng

III CÁC CHUẨN MÃ HOÁ TRONG CÔNG NGHỆ THANH TOÁN

ĐIỆN TỬ

Các chuẩn mã hóa trong công nghệ thanh toán điện tử là các quy tắc và giao thức bảo mật dữ liệu và danh tính của các bên tham gia vào quá

trình thanh toán

Các chuẩn mã hóa sử dụng các kỹ thuật mật mã học để bảo vệ dữ liệu khỏi sự can thiệp, thay đổi hoặc đánh cắp của bên thứ ba

Mã hóa tiêu chuẩn nâng cao (AES)

Đây là một thuật toán mã hóa khối đối xứng, có thể mã hóa và giải mã dữ liệu theo khối 128 bit, sử dụng khóa mật mã 128,

192 hoặc 256 bit

SSL/TLS (Secure Sockets

Layer/Transport Layer Security):

SSL và TLS là hai giao thức bảo mật phổ biến được sử dụng để

bảo vệ dữ liệu khi truyền qua mạng

RSA (Rivest-Shamir-Adleman)

RSA là một thuật toán mã hoá không đối xứng phổ biến được sử dụng trong việc tạo và xác thực chữ ký số

Là thuật toán đầu tiên phù hợp với việc tạo ra chữ ký điện tử đồng thời với việc mã hóa

3DES (Triple Data Encryption Standard)

3DES là một phiên bản nâng cấp của thuật toán mã hoá DES (Data

SHA (Secure Hash Algorithm)

SHA là một họ thuật toán băm (hashing algorithm) được sử dụng để tạo mã băm (hash) từ dữ liệu đầu vào Các mã băm này thường được sử dụng

để xác thực dữ liệu và đảm bảo tính toàn vẹn của dữ liệu giao dịch

SHA-3 (Secure Hash Algorithm 3) là một thuật toán băm được thiết kế để biến đổi dữ liệu đầu

vào thành một giá trị băm có độ dài cố định Nó được phát triển bởi NIST được chọn làm tiêu chuẩn thay thế cho các

thuật toán băm trước đó.

Có đến 6 giá trị hash trong quy trình SHA-2, với SHA-256 là một trong trong số giá trị nổi bật hơn hẳn vì được dùng trong

Bitcoin

IV CÁC HỆ THỐNG,

PHƯƠNG TIỆN THANH TOÁN ĐIỆN TỬ

tài chính thông qua

Internet hoặc các thiết bị di động

IV.1 Hệ thống thanh toán điện tử

Bao gồm các dịch vụ như chuyển khoản tiền, thanh toán hóa đơn, mua hàng trực tuyến, và các giao thanh toán trực tuyến.

IV.1 Hệ thống thanh toán điện tử

IV.2 Một số hệ thống

thanh toán điện tử được sử dụng rộng rãi trên toàn

cầu

Một số hệ thống thanh toán điện tử được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu

• PayPal là một trong những hệ thống thanh toán điện tử lớn nhất và phổ biến nhất trên thế giới Nó cho phép người dùng gửi và nhận tiền, mua sắm trực tuyến, và chuyển khoản tiền đến tài khoản ngân hàng.

Một số hệ thống thanh toán điện tử được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu

• Alipay là một trong những hệ thống thanh toán điện tử hàng đầu tại Trung Quốc, được phát triển bởi Tập đoàn Alibaba Nó cung cấp các dịch vụ thanh toán trực tuyến và di động, bao gồm cả chuyển khoản tiền, thanh toán

hóa đơn, và mua sắm trực tuyến.

Một số hệ thống thanh toán điện tử được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu

• WeChat Pay là một dịch vụ thanh toán di động phổ biến tại Trung

Quốc, được tích hợp vào ứng dụng tin nhắn WeChat Người dùng có thể sử dụng WeChat Pay để thực hiện các giao dịch thanh toán,

chuyển tiền, và mua sắm trực tuyến.

Một số hệ thống thanh toán điện tử được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu

• Apple Pay là một dịch vụ thanh toán di động được tích hợp sẵn trên các sản phẩm của Apple Người dùng có thể thanh toán bằng cách sử dụng

iPhone, Apple Watch hoặc iPad tại các cửa hàng, trên các trang web và trong các ứng dụng.

Một số hệ thống thanh toán điện tử được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu

• Google Pay là một dịch vụ thanh toán di động của Google, cho phép người dùng thanh toán bằng

cách sử dụng điện thoại thông minh tại các cửa hàng, trên các trang web và trong các ứng dụng.

• Một cổng thanh toán trực tuyến phổ biến, được sử dụng bởi các doanh nghiệp để chấp nhận thanh

toán trực tuyến từ khách hàng thông qua trang web và ứng dụng.

Một số hệ thống thanh toán điện tử được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu

• Square là một dịch vụ thanh toán di động và cổng thanh toán trực tuyến được sử dụng bởi các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân Nó cung cấp các dịch vụ thanh toán trực tuyến, đặt hàng trước, và quản lý doanh nghiệp.

IV.3 Tính hiện đại lớn trên toàn cầu

Tự động hóa và tối ưu hóa các quy trình kinh doanh

Cung cấp cho các doanh

nghiệp cơ hội phát triển các mô hình kinh doanh mới

Hợp tác với một đơn vị thanh

Grab liên kết với ví điện tử Moca sau một khoảng thời gian tự triển khai cổng thanh toán GrabPay thất bại Việc hợp tác với Moca giúp

Grab lược bỏ được nhiều việc

không cần thiết và tập trung vào phát triển số lượng đối tác và khớp giữa địa chỉ thanh toán và địa chỉ của khách hàng được lưu trữ tại ngân hàng phát hành thẻ trước khi cấp phép giao dịch

Nhờ vậy, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng bị đánh cắp sẽ không thể thực hiện giao dịch.

IV.4 Giải pháp bảo vệ hệ thống thanh toán điện tử

Vấn đề bảo mật trở thành mối quan tâm hàng đầu đối với hệ thống thanh toán điện tử

có thể giải mã nếu không có đầy đủ thông tin về

thuật toán được sử dụng Mã hóa cho phép truyền tải thông tin một cách an toàn và bảo mật.

Thông tin được mã hóa, truyền tải và xác thực giữa máy chủ và thiết bị kết nối của khách hàng thông qua liên kết TCP/IP, do đó thông tin được bảo mật toàn vẹn Giao thức SSL được thiết kế để ngăn chặn những nỗ lực giả mạo thông tin trong quá trình truyền tải thông tin giữa các ứng dụng bằng công khai và ký điện tử.

IV.4 Giải pháp bảo vệ hệ thống thanh toán điện tử

Tiêu chuẩn Giao dịch Điện tử An toàn (SET)

Tuân thủ Tiêu chuẩn An ninh Dữ

liệu Thẻ (PCI DSS) Chữ ký điện tử

Tiêu chuẩn Giao dịch Điện tử An toàn (SET) được phối hợp ban hành bởi

MasterCard và VISA với

mục tiêu đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin cho các cá nhân, tổ chức tham gia vào việc thanh toán

điện tử để thực hiện giao dịch mua bán online.

PCI DSS là hệ tiêu chuẩn bảo mật được các tổ chức thẻ lớn trên thế giới như

VISA, Mastercard, JCB, AMEX và

Discover phối hợp ban hành Đơn vị không tuân thủ PCI có thể bị xử phạt

IV.5 Phương tiện

thanh toán điện tử

Phương tiện thanh toán điện tử được hiểu là các công cụ, dịch vụ hoặc

phương pháp được sử dụng để thực hiện các

giao dịch tài chính thông qua các thiết bị điện tử như máy tính, điện thoại di động, máy đọc thẻ,

hoặc các thiết bị kết nối Internet khác

IV.5 Phương tiện

thanh toán điện tử

• Các phương tiện thanh toán điện tử cho phép

người dùng gửi và nhận tiền, mua sắm hàng hóa và dịch vụ, chuyển khoản tiền và thực hiện các giao dịch tài chính khác một cách thuận tiện và hiệu quả

• Phương tiện thanh toán điện tử bao gồm việc sử dụng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, ví điện tử, chuyển khoản ngân hàng trực

tuyến, cổng thanh toán trực tuyến,

cryptocurrency, và các dịch vụ thanh toán di động.

IV.6 Một số phương tiện

thanh toán điện tử phổ biến

Ngân hàng trực tuyến: Ngân hàng trực tuyến cung cấp các dịch vụ tài chính trực tuyến cho khách hàng, bao gồm chuyển khoản ngân hàng, thanh toán hóa đơn và kiểm tra số dư.

VD: các dịch vụ như Internet Banking của ngân

hàng ACB, cho phép khách hàng kiểm tra số dư tài khoản, chuyển khoản tiền, thanh toán hóa đơn và thực hiện các giao dịch khác thông qua trang web hoặc ứng dụng di động của ngân hàng ACB

IV.6 Một số phương tiện

thanh toán điện tử phổ biến

Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ: Hệ thống

thanh toán điện tử sử dụng các thẻ này để cho phép người dùng thực hiện các giao dịch mua sắm trực tuyến và trực tiếp.

VD: Visa và Mastercard

IV.6 Một số phương tiện

thanh toán điện tử phổ biến

Ví điện tử: Là một ứng dụng hoặc dịch vụ trực tuyến cho phép người dùng lưu trữ thông tin thanh toán và thực hiện các

IV.6 Một số phương tiện

thanh toán điện tử phổ biến

Cổng thanh toán trực tuyến: như PayPal Checkout hoặc Stripe Các cổng thanh toán trực tuyến cho phép các doanh nghiệp và cửa hàng trực tuyến chấp nhận thanh toán từ khách hàng thông qua Internet

IV.6 Một số phương tiện

thanh toán điện tử phổ biến

Chuyển khoản tiền điện tử

(cryptocurrency): Các đồng tiền điện tử như Bitcoin và Ethereum cũng được coi là một hình thức thanh toán điện tử, cho phép người dùng thực hiện các giao dịch mà không cần sự can thiệp của các tổ

chức tài chính trung gian

IV.6 Một số phương tiện

thanh toán điện tử phổ biến

Dịch vụ thanh toán di động: Cung cấp khả năng thanh toán thông qua điện thoại di động, thường sử dụng để mua vé, thanh toán hóa đơn, và chuyển tiền

V GIAO DỊCH THANH TOÁN BẰNG THẺ

TÍN DỤNG

tối thiểu và hạn mức tín dụng tối đa khác nhau cho từng loại thẻ riêng biệt Hạn mức tín dụng khả dụng được hiểu là số tiền còn lại trong thẻ tín dụng mà bạn có thể chi tiêu và mua

sắmMột số ngân hàng sẽ chấp nhận các giao dịch vượt hạn mức tín dụng, nhưng kèm theo phí vượt hạn mức.

a Tình hình phát triển thẻ tín dụng ở khu vực Châu Á-Thái Bình Dương

Thẻ tín dụng và xu hướng thanh toán trong tương lai

Theo dữ liệu được công bố bởi

TransUnion, một công ty về thông tin tín dụng, việc sử dụng thẻ tín dụng (credit

card) và thẻ ghi nợ (debit card) đang ở mức cao lịch sử ở Mỹ, nơi có gần 70%

người tiêu dùng

a Tình hình phát triển thẻ tín dụng ở khu vực Châu Á-Thái Bình Dương

Thẻ tín dụng và xu hướng thanh toán trong tương lai

Tại các thị trường Châu Á lớn như Ấn Độ và Trung Quốc, câu chuyện tương tự cũng diễn ra khi tỷ lệ thẻ tín dụng bình

quân đầu người ở Ấn Độ chỉ ở mức 2% trong khi Trung Quốc đạt tỷ lệ cao hơn ở

mức khoảng 25%

Theo thống kê của Ngân hàng Thế giới (WB), từ năm 2017, ở các quốc gia như Indonesia, Philippines, Thái Lan và Việt Nam, số lượng thẻ tín dụng phát hành tăng trưởng với tốc độ 1 chữ số; chỉ có 02 quốc gia trong khu vực có tốc độ tăng trưởng 2

chữ số là Singapore (48%) và Malaysia (21%)

b Những thách thức đối với thanh toán thẻ

Với mức độ thâm nhập thị trường thấp ở khu vực Châu Á - Thái Bình Dương, thẻ tín dụng có dư địa

cho sự tăng trưởng Tuy nhiên, với sự phát triển mạnh mẽ của thanh toán di động, dư địa đó

đang bị thu hẹp đáng kể

c Phát triển thẻ tín dụng dựa trên thế mạnh của ngân hàng và đổi mới công nghệ

Hiện nay, việc tích hợp thẻ tín dụng với Ví kỹ thuật số (digital wallets) và các giải pháp thanh toán khác dường như là giải pháp giúp

thẻ tín dụng tiếp cận người tiêu dùng nhanh hơn

Với những tiến bộ khoa học về ứng dụng sinh trắc học và trí tuệ nhân tạo (AI) vào hoạt động thanh toán trong thời gian qua, chúng ta có thể

thấy những tấm thẻ nhựa này dường như đang trở nên lỗi thời và

nhường chỗ cho thanh toán kỹ thuật số với nhiều tiện ích hơn như xác thực sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt, giọng nói); thanh toán trên nền

mã phản hồi nhanh (QR Code); thanh toán an toàn, thuận tiện qua mã hóa thông tin thẻ (Tokenization); thanh toán phi tiếp xúc (contactless

payment) tốc độ và tiện lợi