Luận văn thạc sĩ Luật học: Tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm theo quy định của Bộ luật Hình sự năm 2015

‘Voi sự phát triển của ngành bảo hiểm hiện nay thi các hành vi trục lợi bảohiểm xây ra ở không ít các cá nhân, tổ chức, gây thiệt hai lớn cho các doanhnghiệp bão hiểm va xã hội và ngược

NGUYÊN THÁI CÔNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

(Định hướng ứng dụng)

HÀ NỘI, NĂM 2019

NGUYEN THÁI CÔNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Chuyên ngành: LUAT HÌNH SỰ VÀ TỔ TỤNG HÌNH SU

Mã số 8380104

Người hướng dẫn khoa hoc: TS LÊ ĐĂNG DOANH

HÀ NỘI, NĂM 2019

Các két quả nên trong Luận văn chưa được công bổ trong bất kỳ công trình nào khác Các số liêu trong luận văn lả trung thực, có nguồn gốc rổ rang,

được trích dẫn đúng theo quy định

Tôi xin chịu trách nhiệm vé tính chính xác và trung thực của Luận văn

nay

Tác giả luận văn.

Nguyễn Thái Công.

LỠI CAMĐOAN

DANH MỤC TỪ VIET TAT

PHAN MỞ ĐẦU 1

1 Tính cấp thiết của dé tai 1

2 Tình hình nghiên cứu để tai 4

3 Mục đích, nhiệm vụ nghiên cửuvà đối tương, pham vinghiên cứu 5

4, Phương pháp luận và phương pháp nghiên cửu P

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của để tài 8

6 Bồ cục của luận văn 8

PHAN NỘI DUNG 9

CHUONG 1 MOT SỐ VAN DE CHUNG VE TOI GIANLAN TRONG KINHDOANH BẢO HIỂM 91.1 Sự cẩn thiết hình sự hóa tôi gian lận trong kinh doanh bảo hiểm 9LLL Vi Tinh nghy hiễm đáng kễ cho xã hội cũa hành vi gian lân trong kinh:đoanhh bảo hiễm 91.1.2, Vi Tinh phd bién tương đối của hành vi gian lân trong kinh doanh bảo

hiểm "

1.2 Khái niệm tôi gian lận trong linh doanh bảo hiểm 17

12.1 Khải niệm kth doanh bảo hiễm 17

12.2 Khái niệm tôi gian lân trong Rinh đoanh bảo hiễm 15

3.1.1 Dé hiện anh tôi 34

21.1.1 Dấu hiệu phan ánh khách thé của tội phạm 3431.12 Dấu hiệu phân ảnh mặt Rich quan cũa tôi phạm 36

vụ quyên hạn chiếm đoạt tài sản (Điều 355 BLHS năm 2015) 503.3.3 Phân biệt với gian lận trong knh doanh bdo hiém với tôi lừa đão chiếm

đoạt tài sản (Điền 174 BLHS năm 2015) 51

2.2.4 Phân biệt tôi gian lận trong kinh doanh bảo hiễm với tôi gian Tan bảohiém xã hội, bảo hiểm thất nghiệp (Điều 214 BLHS năm 2015), bảo hiểm y tế(Điền 215 BLHS năm 2015) 543.3 Một số để xuất nhằm nâng cao hiệu quả ap dung quy định vẻ tội gian lan

3.3.2 Đề xuất về tăng cường hướng dẫn áp dung pháp luật về tội gian lậntrong kinh doanh bảo hiểm 563.3.3 Các đề xuất khác 62

Kết luận chương 2 65

PHAN KẾT LUẬN 6TDANH MỤC TÀI LIÊU THAM KHẢO

BLHS Bộ luật hình sự

DNBH: Doanh nghiệp bảo hiểm.

KDBH Kinh doanh bảo hiểm

TNHS Trach nhiệm hình sự

CTTP Câu thánh tội phạm.

Trong nên kinh tế hiện nay, bảo hiểm la một ngảnh dịch vụ đang phát triểntất manh mé và thể hiện được vai trò quan trọng của minh trong đòi sông cũng

như tác động tới các ngành khác trong x hội

‘Bao hiểm Việt Nam ra đời khá muộn so với sự phát triển chung của ngành

‘bao hiểm thé giới do nhiều điều kiện chủ quan cũng như khách quan Tuy nhiên,hiện nay, ngành bảo hiểm đang dan dan bat kịp xu thé phát triển chung của bảohiểm trong khu vực và quốc tế và ngày cảng chứng tỏ vai trò không thể thiếuđược của mình đối với nên kính tế - xã hội ở Việt Nam Chúng ta có thể nhậnthấy điều này khi theo đối quá trình phát triển của ngành bảo hiểm Việt Nam từnhững ngày dau đến nay với hệ thông bảo hiểm trong mọi lĩnh vực

Những năm qua, trong sự phát triển nhanh chóng của thi trường bảo hiểm.'Việt Nam, đã xuất hiện tinh trang trục loi bao hiểm, gây thiệt hại vẻ vất chat, uytín cho nhiễu doanh nghiệp bao hiểm, sâm phạm đến quyển va lợi ích chínhđáng của người tham gia bảo hiểm, đồng thời ảnh hưởng đến sự phát triển bênvững của thi trường bảo hiểm nước ta Theo báo cáo của cục Quản ly - Giám sát

‘bao hiểm (Bộ Tài chính), trong giai đoạn 2007-2014, tổng so vụ trục lợi bảohiểm bị phát hiện va có bang chứng cu thé để từ chối chi trả bảo hiểm là gan64.000 vụ, tăng trung bình 31,3%/năm; tổng số tiễn trục lợi khoảng 850 tỷ đồng,trung bình gan 110 tỷ đẳng/năm !

Trục lợi bao hiểm gây hậu quả rất lớn đối với doanh nghiệp bảo hiểm,người tham gia bao hiểm Điều nay dang dẫn lam mắt niém tin của khách hang,nhả đầu tư vào các đoanh nghiệp bảo hiểm đang hoạt động tại Việt Nam Theo

mm 11.

con nhõ so với tiém năng, tỷ lê doanh thu phí bao hiểm trên GDP hiện nay mới

chỉ đạt mức 2%, thấp hơn so với mức trung binh của khối ASEAN (3,35%), châu

Á (6,37%) và thể giới (6,3%)^

"Trong công tác ngăn ngửa trục lợi bảo hiểm, hoạt đông quan lý, giám sátcủa cơ quan quản lý nha nước có thẩm quyền dong vai tro quan trong, nhằm đảm.bão cho các chủ thể liên quan thực hiện hành vi một cách có trách nhiệm, tuân

thủ quy định cia pháp luật

‘Voi mục đích nhằm ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm, cơ quan quản lý nha

nước thực hiện các nội dung giám sét của minh thông qua việc ban hành các quy

định như Cấp phép thành lập va hoạt đông của doanh nghiệp bảo hiểm, doanhnghiệp môi giới bao hiểm, quản lý, giám sát sản phẩm bảo hiểm, quan lý, giám.sat kênh trung gian bảo hiểm Các nội dung nay được cơ quan nhà nước thựctiện bằng phương thức giám sat từ xa và kiểm tra tại chỗ cũng như thực hiệnthẩm quyền của mình trong việc áp dung các chế tai đổi với chủ thể vi phạm

‘Voi sự phát triển của ngành bảo hiểm hiện nay thi các hành vi trục lợi bảohiểm xây ra ở không ít các cá nhân, tổ chức, gây thiệt hai lớn cho các doanhnghiệp bão hiểm va xã hội và ngược lại gian lân trong kinh doanh bão hiểm cũng.tây hai cho người tham gia bao hiểm không nhỏ trên thực tế

Trục lợi bao hiểm, gian lận trong lanh doanh bảo hiểm lả những hảnh vi

ita đổi được thực hiện nhằm mục đích kiếm lợi nhuận bắt hợp pháp của các chủ

thể tham gia trong môi quan hệ tham gia vả kinh doanh bảo hiểm Trục lợi bảohiểm và gian lận trong kinh doanh bảo hiểm là hành vi phát sinh tôn tại song

m—.=.m.— 11”

lớn, gây thiệt hai cho xã hội và doanh nghiệp bao hiểm Ở Việt Nam, hành vi

tham gia bao h

thảo luân tai nhiễu hội nghỉ, hội thảo Tắt c& các doanh nghiệp bảo hiểm đều

Vân dé nay đã được các doanh nghiệp bảo hiểm để cập và

hin nhân tính chất nghiêm trọng của van để va mong muén toàn ngành bảo

tiểm, từ góc độ cơ quan quản lý, hiệp hội bão hiểm, các doanh nghiệp bảo hiểm.chung tay để từng bước hạn chế được van nan nay

Mặc da, trong các quy định pháp luật nói chung cho thay, các nha làm luật

đã nhận thức được tính nguy hiểm của hành vi trục lợi bảo hiểm, hành vi gianlận trong kinh doanh bao hiểm, do đó cân tăng cường đâu tranh phòng chẳng đả!

lùi hiện tương nay.

BLHS năm 2015 (sửa đổi, bỗ sung năm 2017) ra đời lẫn đầu tiên đã hình

sự hóa hành vi gian lận trong kinh doanh bảo hiểm, cụ thể được quy định tạiĐiều 213 Day là quy định mới được bổ sung trong BLHS năm 2015 Vậy, quy.định nay có những đặc điểm gì va lam thé nao để việc áp dụng quy định nay thực

thi được hiệu quả Thiết nghĩ cén phải có sự nghiên cứu một cách nghiêm túc, có

+hé thông về mặt ly luận đông thời bam sát thực tiễn để tìmhiểu về nội dung luậtquy định, phân biết với các tôi pham khác có dâu hiệu pháp lý gan giống nhau để

áp dung vào thực tiễn nhằm nâng cao hiệu quả trong xét xử va qua đó nâng cao

hiệu quả đầu tranh phòng, chồng loại tôi phạm nay.

sự năm 2015" làm để tải nghiên cứa cũaluân văn thạc sỹ của mình

2 Tình hình nghiên cứu đề tai

Như vây, hành vi trục lợi, gian lận trong kinh doanh bảo hiểm/DBH),

trước năm 2015 không phải la tội phạm Trước năm 2015, theo quy định tại Thông tư 31/2004/TT-BTC cia Bộ Tai chính hướng dẫn thực hiện Nghị đính

118 về xử phat vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bao hiểm thi

“Truc lợi bảo hiém là hành vi cổ ý lừa didi của tổ chức, cá nhân nhằm tha lợi bắtchính kit tham gia bdo liễm bôi thường bảo hiểm, trả tiền bảo hiém và giảiquyết khiểu nại bảo liễm” Như vậy, nói đến trục lợi bảo hiểm là phải nói đến.thành vi của tổ chức, cá nhân được thực hiện một cách cố ý nhằm thu lợi batchính Nhận dạng hảnh vi trục lợi bảo hiểm phi chú trọng đến việc tổ chức, cánhân tham gia vào quan hệ bão hiểm (bao gồm bôi thường bão hiểm, trả tiên bảotiểm, giải quyết khiểu nại bão hiểm) nhằm thu lợi bat chính cho mình Tổ chức,

cá nhân được để cập trong khái niệm trục lợi bảo hiểm trên đây có thể là bênmua bão hiểm, bến được bao hiểm hoặc doanh nghiệp bảo hiểm, thậm chi có thé

Ja hành vi gian lân trong bão hiểm của dai lý bão hiểm và doanh nghiệp môi giớitảo hiểm Cho du 1a tổ chức, cá nhân nao đi chăng nữa, nhưng nếu muốn thực.hiên được hành vi trục lợi bảo hiểm, thì các chủ thể này cũng phải tham gia vảo

quan hệ KDBH Do đó, các công trinh nghiên cứu vẻ hành vi nay dưới gúc nhìn 1ä một loại tội phạm còn rắt ít

Tội gian lận trong kinh doanh bao hiểm được quy định tại Điển 213 BLHSnăm 2015 là một loại tôi phạm mới.Vi vậy, số lượng các công trình nghiên cứuđổi với loại tội pham nay chưa nhiễu, Chủ yếu được dé cập trong các bai báo,

viết đều chỉ ra một phn nao đó của gian lận trong kinh doanh bảo hiểm mã chưa

nhìn nhân hảnh vi nay dưới góc độ là một loại tôi pham.

Đây lả loại tôi pham gây ảnh hưởng nghiêm trong đến hoạt động bao

‘hiém, đến an sinh xã hội và réng hơn còn anh hưởng đến hoat động kinh tế của

nha nước Tuy nhiên, việc nghiên cửu mang tính hé thông đổi với viếc phòng, chống loại tội phạm này, vé thực trang, về những vướng mắc bắt cấp trong áp

dụng pháp luật khi xử lý còn hạn chế Những nghiên cửu đã công bé cũng chỉ là

việc nghiên cửu riêng lẽ, chủ yêu tập trung vào các lĩnh vực như giá tri của bảo

hiểm, vai trò của bão hiểm đối với mỗi con người va xã hội các hành vi trục.lợi tử phía người tham gia bao hiểm, ma ít dé cập đến hành vi vi phạm, gây thiét

‘hai từ phía đoanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm

Đây là lén đâu tiên BLHS hình sự hóa hành vi gian lận trong kinh doanh

bảo hiểm la tội pham, cho nên đến nay chưa có một công trình nghiên cứu độclập cứu nao về tôi gian lận trong kinh doanh bảo hiểm, kể từ cấp 46 chuyên déchuyên sâu của bậc cử nhân luật học đến bậc thạc sỹ luật học Vì vậy, tai liệu để

tác giả tham khảo không nhiễu Cũng chính từ van dé này, tác giả thấy cần phải

có sự nghiên cứu một cách nghiêm túc, có hệ thông, bám sát thực tiễn để tim.tiểu về thực trang của việc vi phạm để từ đó có những giải pháp cụ thể mangtính khả thi nhằm dim bao hoạt đông béo hiểm lành mạnh, trong đó hoạt độngkinh doanh bão hiểm đóng vai trò quan trong

3 Mục đích, nhiệm vụ nghiên ciruva đối trong, phạm vinghiên cứu.3.1 Mục dich nghiên cứu.

trong kinh doanh bảo hiểm.

3.2 Nhiệm vụ nghién cin

Để thực hiện được mục dich trên, luận văn tập trung nghiên cứu, giải

quyết những nhiệm vụ sau đây:

- Phân tích lam sang t6 một số vẫn dé chung vé tôi gian lận trong kinhdoanh bão hiểm như khái niêm vẻ tôi phạm này, sự cân thiết phải hình sự hóahành vi này trong BLHS năm 2015,đánh giá thực tiễn áp dụng quy định củaBLHS năm 2015 vẻ tôi gian lân trong kinh doanh bảo hiểm

- Phân tích, đánh gia các dầu hiệu pháp lý và dẫu hiện định khung tăng

năng của tôi gian lận trong kinh doanh bao hiểm theo BLHS năm 2015

- Phân tích quy định pháp luật hình sw nước ngoài vẻ hành vi gian lận

trong kinh đoanh bảo hiểm

- Trên cơ sử đó, luận văn đưa ra các biên pháp béo dim hiệu qua áp dụng

quy định về tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm

3.3 Đôi tượng và phạm vi nghiên cin

Đổi tượng nghiên cứu: Luân văn nghiên cứu BLHS năm 2015 về tôi gianlận trong kinh doanh bảo hiểm dưới góc độ hình sự vả thực tiễn áp dụng từ khi

BLHS năm 2015 có hiệu lực pháp luật (01/01/2018),

“Phạm vi nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu tội gian lận trong kính doanh

ảo hiểm dưới góc đô luật hình sự, cụ thể là nghiên cứu quy định của BLHSnăm 2015 về tôi gian lận trong kinh doanh bảo hiểm va thực tiễn áp dụng quy

định này,

tư tưởng Hồ Chi Minh về nha nước vả pháp luật cũng như đường lối, chủ trương,chính sách của Dang va của Nhà nước về xây dựng va phát triển nên lạnh tế thị

trường định hướng xã hội chủ nghĩa trong béi cảnh hội nhập kinh tế quốc tế hiện

nay để giải quyết tốt các nhiệm vụ của để tai

Phương pháp luận nghiên cửu được áp dụng lé phép biện chứng duy vat để

đánh giá, nhìn nhận một cách khách quan, toàn điên quy định của pháp luật vẻ

tôi gian lận trong kinh doanh bảo hiểm trong BLHS Vi&t Nam cũng như việc xử:

lý tôi pham này trên thực tế

Ngoài ra, trong quả trình nghiên cứu, tác giả còn sử dụng ding bô các phương pháp nghiên cứu truyền thông như phương pháp phân tích, tổng hợp,

thống kê, sơ sánh

Các phương pháp nghiên cứu cu thể như so sánh, phân tích, tổng hợpđược sử dụng để thực hiện nhiệm vụ ma luận văn đã đặt ra Sử đụng phương pháp

so sánh để làm rõ mỗi quan tương quan giữa tôi gian lận trong kinh doanh bão

‘hiém với tội tương tự trong pháp luật hình sự của một số nước trên thé giới, tử đó

có thé nit ra những kinh nghiệm trong việc xy dựng, áp dung pháp luât.

Sir dụng phương pháp phân tích sẽ đem lại cai nhìn toàn điền, hoản chỉnh

vẻ các van dé được dé cập trong luận văn

Sử dụng phương pháp tổng hợp nhằm đưa ra các quan điểm, đánh giácũng như kết luận cho vẫn để được dé cập va phân tích trong luận văn

Phương pháp thống kê được áp dung trong qua trình đánh giá thực tiễn vẻ

áp dụng pháp luật,

‘hiém gắn với bối cảnh phát triển lanh tế xã hội Việt Nam

5 Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài

Đây là công trình nghiên cứu đầu tiền được tiếp cên dưới góc đô thạc sỹ luật học, với mong muốn một cách của tác giả sẽ đóng góp một công trinh nghiên cứu chuyên sâu, đây đủ các van đề vé tội gian lận trong lánh doanh bao

hiểm

"Về mặt lý luân, luận văn đã phân tích và đưa ra được khái niêm khoa học

về tôi gian lân trong kinh doanh bảo hiểm và phân tích được các dấu hiệu pháp

lý hình sự của tôi pham nay theo quy định của BLHS năm 2015

Nội dung của luân văn có thé được sử dung lam tải liêu nghiên cứu, tham

khảo cho các nhà nghiên cửu khoa học luật hình sự, các nha lập pháp, cho các học viên, các sinh viên đang theo học tại các cơ sở đâo tạo luật cũng như tat cả

những cá nhân hay tổ chức quan tâm dén van đề nay

6 Bố cục của luận văn.

Ngoài Phin mỡ đâu, Két luân và Danh mục tai liêu tham khảo, nội dung của luận văn gồm 2 chương,

Chương 1 Một số vẫn đề chung vẻ tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểmChương 2 Dâu hiệu pháp lý của tôi gian lận trong kinh doanh bão hiểm

theo Bộ luật Hình sự năm 2015 và một số dé xuất nâng cao hiệu quả áp dung

KINH DOANH BẢO HIẾM

Sự cần thiết hình sự hóa tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm.

LLL Vì Tink nguy hiểm đáng ké cho xã hội của hành vi gian lận trongKink doanh bảo hiém

Thông kê của các doanh nghiệp bảo hiểm, tổng số tién gian lận bảo hiểm

đã tăng chóng mặt Tinh trang gian lận bảo hiểm đang gia tăng cả vé số lượng lẫn

quy mô, Nhưng nghiêm trong hơn đó là tính chất của hành vigian lân bảo

‘hiémngay cảng tinh vi Nhiều doanh nghiệp bảo hiểm đã liên tục thua 16 với mức

16 lên tới nhiêu tỷ đẳng, gây ap lực lớn cho xã hội không chỉ vé mặt kinh tế macon về công tác an sinh xã hội

Đối với doanh nghiệp bao hiểm

Co thể nhận thay nêu không ngăn chặn được hành vigian lận bão hiểm sélâm giém lợi nhuận của công ty bảo hiểm Ma mục tiêu quan trong nhất của hầu

hết các doanh nghiệp trong cơ ch thi trưởng la lợi nhuên Nêu hanh vigian lân

ảo hiểm không bi phát hiện thì nó sẽ lêm tăng chỉ bôi thường, Nếu các hảnh vi

đó bị phát hiện thi nó sé lêm tăng chi quản lý bởi lẽ chi phí cho một cuộc điều tra trục lợi thường rất lớn.

Gian lân bảo hiểmcòn làm gidm số lượng khách hàng hiện tại cũng nhưthu hút, hấp dẫn các khách hàng mới Béi bản chất của bão hiểm la phương pháp

lập quỹ dự trữ bằng tiễn do những người có cùng kha năng gấp một rồi ro nào đó

đóng góp tạo nên và hoạt động dựa trên nguyên tắc “số đông bu số it” Vì vay,hành vi gian lên bảo hiểmđược thực hiện thi không ai khác chính là các khách

ràng trùng thực sẽ phải gánh chịu hâu quả, do đỏ khiến cho khách hang băn.

khoăn vẻ ý nghĩa, lợi ích của việc tham gia bảo hiểm Đó là ly do lam cho lương,

khách hang giãm đi

Đối với xã hội

hi loi nhuận của công ty bao hiểm giảm thi các khoản phải nộp cho Ngânsách Nha nước cứng gảm Như vay, nếu doanh thu của công ty bảo hiểm giảm dikéo theo sự đâu tư cho 28 hội cũng giảm và lợi ích chung của 2 hội bi mất đi

Đất nước ta đang trong giai đoạn chuyển mình manh mẽ với nên kinh tếthị trưởng cdi mỡ, đón nhận các doanh nghiệp nước ngoài đến kinh doanh Nên

trong nên kinh tế thị trường tự do cạnh tranh như hiện nay, nếu cắc hành vi gian

lận tiếp điển sẽ lam rồi loạn an ninh zã hội, làm cho môi trường kinh doanh thiếu.lành mạnh và thiểu sự công bằng, gây trở ngại cho sự phát triển của các doanh.nghiệp bảo hiểm Sư hoạt động kém hiệu quả của một số công ty bảo hiểm

kéo theo nguồn vồn đầu tư giảm, làm giảm các hoạt động du tư & một số lĩnh

vực

"Trong khi cả 28 hôi đang hướng tới sư tiền bồ, văn minh, sông va làm việc

theo hiển pháp và pháp luật thi 6 đâu đó vấn tổn tại những con người tha hoá đạo

đức, biển chất, thiểu ý thức chấp hảnh pháp luật, vi lợi ích riêng của ban than

minh bằng các hanh vi gian déi hong “qua mất” lực lượng chức năng để thu vẻ

lợi ích bat chỉnh đã tao ra sư bất công không hé nh đổi với những người trung

thực, chân chính Từ đó dẫn dén tình trang coi thường pháp luật gây rồi an ninh

‘wat tự

Gian lận bão hiểm còn gây ảnh hưởng xấu tới dao đức xã hội, kỷ cươngpháp luật Tính chất phát triển vả quy mô tổ chức của những vụ trục lợi sẽ kéotheo sự tha hoa, biến chất cia các cán bộ, nhân viên trong ngành có liên quan

"Những hành vi tiêu cực, thông đẳng với nhau gian lân tiên của công ty bảo hiểm.

sẽ tạo tiên để cho hành vi tham những phát triển ở cả những ngành khác trongnên kinh tế

Đối với khách hàng

‘Hanh vigian lận bảo hiémtao tâm lý e ngại khi tham gia bão hiểm Khách

hàng la những người trung thực sé bi thiệt thỏi về quyển lợi va lợi ích hợp pháp

của chỉnh minh Bởi vi, phi bao hiểm ma họ phải nộp lại dùng để chi tra cho

những khoản tién gian lận không được phát hiện ra Khi khách hang tham gia

‘bao hiểm, thông qua phi bảo hiểm, ho cũng đóng góp một phan vào công tác an.sinh 24 hội, công tác hỗ trợ nhân đạo Nhưng các hành vi trục lợi đã khiển chotấm lòng của các khách hang “đặt nhằm" chỗ, khiển cho khách hàng thiểu niêm.tin vào công ty bảo hiểm cũng như công tác quan lý của các cơ quan nha nước

Hanh vi gian lận bão gây ảnh hưởng xu dén không chỉ hoạt đông

kinh doanh của công ty ma còn ảnh hưởng tới đạo đức xã hội và pháp luật của Nha Nước Đây là hành vi dang lên án, doi hỏi sự chung tay cia các doanh nghiệp bao hiểm, của các cơ quan quản lý nhànước va hơn hết là sự trung thực

của chính những người dân tham gia bảo hiểm Hãy nhìn za, nhìn réng để cùng

nhau xây dựng một xã hội văn minh, tiến bộ, thay vi những lợi ích không chỉnh.

đáng

1.12 Vì Tính phỗ bién tương đối của hành vi gian lận trong kảnh

doanh bão hiém

Gian lận bao hiểm dang diễn ra ngày cảng tinh vi, đa dạng gây tác động,xấu đến xã hội, ảnh hưởng tới su phát triển bên vững của thị trưởng bảo hiểm.Theo các chuyên gia trong ngành, cản bổ sung tội danh trục lợi bảo hiểm vaoLuật hình sự nhằm ngăn ngừa, giảm thiểu trục lợi bảo hiểm

Theo số liệu từ Cục Quản ly, giảm sat bảo hiểm, Bộ Tai chính, trong giaiđoạn từ 207- 2013, toàn thi trường bao hiểm nhân thọ có khoảng 52.860 vụ trụclợi, số tiễn bị trục lợi ước khoảng 530 ty đỏng, Bình quân mỗi năm có khoảng.9.000 trường hợp gian lên bảo hiểm, gây that thoát hang trăm tỷ đồng

cho doanh nghiệp bảo hiểm 3

Không chỉ khách hang trục lợi ma thời gian gin đây nhiều vụ trục lợi do

chính nhân viên hoặc đại lý cia doanh nghiệp bão hiểm thực hiện Nhiều dai lý

có tình "thông đồng” với khách hang ký kết hợp đồng bao hiểm, dù khách hangđang mắc bệnh (thuộc trường hợp những bệnh không chấp nhận bảo hiểm)'Nhiêu doanh nghiệp bảo hiểm đã có tinh đưa ra các lý do khác nhau để tri hoãn.việc thanh toán bảo hiểm, thậm tri còn có hành vi tao ra những lý do khôngchính dang để từ chối việc chi tra bao hiểm

Những trường hợp nêu trên của các doanh nghiệp kinh doanh bao hiểm chỉ

có thể xử lý hành chính như xử phạt như cảnh cáo, phạt tiễn, tước chứng chỉ đại

ly, buộc tiêu hủy tai liệu gian dỗi đối với các sai pham Chế tai xử lý vi phạmtrong kinh doanh bảo hiểm như néu trên là qua nhẹ, chưa đủ sức răn đe, ngănchan hanh vi gian lận trong kinh doanh bão hiểm

Không chỉ khách hang trục lợi mã thời gian gin đây nhiêu vụ trục lợi do

chính nhên viên hoặc đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện Nhiều đai lý

cổ tình "thông đồng” với khách hang ký kết hợp đồng bao hiểm, di khách hangđang mắc bệnh (thuộc trường hop những bệnh không chấp nhận bão hiểm)

‘Nhiéu doanh nghiệp bảo hiểm đã có tinh đưa ra các lý do khác nhau để tri hoãn

‘ups Zh be imag ns pat hi gi.9-000 u bao him bao hiến hạn the

13359353henlnghy ty cập 04772018

việc thanh toản bảo hiểm, thậm trí còn có hành vi tao ra những lý do không.chỉnh dang để từ chỗi việc chi trả bão hiểm.

Những trường hop nêu trên của các doanh nghiệp kinh doanh bao hiểm chỉ

có thể xử lý hành chính như xử phạt như cảnh cáo, phat tiễn, tước chứng chỉ đại

lý, buộc tiêu hủy tài liệu gian dỗi đối với các sai pham Chế tai xử lý vi phạm

trong kinh doanh bảo hiểm như nêu trên là quá nhẹ, chưa đủ sức rin đe, ngănchan hảnh vi gian lận trong kinh doanh bao hiểm

Đến nay,BLHS năm 2015 quy đính vẻ tội gian lận trong kinh doanh bảohiểm, với chế tai hình sự nghiêm khắc là sự can thiết dap ứng được yêu cầu.phòng, chống hành vi gian lận trong lanh doanh bảo hiểm

Kinh nghiệm từ các nước có hoạt động kinh doanh bão hiểm phát triển.mạnh trên thé giới cho thay, các quy định về pháp lý đóng vai trò quan trong và

có tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh bão hiểm Nước ta cho phép bảohiểm nước ngoài tham gia đâu tư khiển cho thị trường bão hiểm trong nước thêm.tính cạnh tranh và ngày một phát triển Có thể nói, mở cửa thương mại, da

phương hoá các mỗi quan hệ hợp tác với tắt cã các nước trên thể giới nhằm hút

vấn va công nghệ từ các nước phat triển, có ý nghĩa rat quan trọng đến việc pháttriển ngành bảo hiểm nói chung vả hoạt động kinh doanh bao hiểm nói riêng,

Trong hoạt động kinh doanh bao hiểm đã phát sinh hanh vi gian lận bảotiểm, đây là hành vi có thé ny sinh, tôn tại củng với sự phát triển của ngành bảohiểm Trên thể giới, ở các nước ngành bảo hiểm có trình độ phát triển cao, gian.lận bao hiểm cũng luôn là vẫn để lớn, gây thiệt hại cho xã hội và doanh nghiệp

‘bao hiểm cũng như người tham gia bao hiểm

'Ở Việt nam, hành vi gian lận bão hiểm diễn biển ngảy cảng phức tạp và

tây những thiệt hại không nhé cho xã hội và công đỏng các doanh nghiệp bãohiểm Van để nay đã được các doanh nghiệp bảo hiểm dé cập va thão luận tạinhiêu hội nghị, hội thảo Tat cả các doanh nghiệp bảo hiểm đều nhìn nhận tỉnhchat nghiêm trọng của van để và mong muôn toan ngành bảo hiểm, từ góc độ coquan quan lý, hiệp hội bao hiểm, các doanh nghiệp bảo hiểm chung tay để từng.

"bước hạn chế được vẫn nạn nay.

'Về phía người tham gia bao hiểm thi “Gian lận bão hiểm là hảnh vi có tinhgian dối, lửa dio có chủ ý ngay từ khi tham gia bảo hiểm hoặc phát sinh sau khi

4 sảy ra rũ ro cho đôi tượng bao hiểm nhằm chiêm đoạt một sé tiên

từ doanh nghiệp bao hiểm ma đáng lý ra ho không được hưỡng”

Về phía doanh nghiệp bão hiểm có hành vi gian lận, gian đổi được thựctiện trong quá trình tiên hành chi trả bảo hiểm bởi các bên liên quan nhằm “rútruột” doanh nghiệp bão hiểm để thu lợi bat chính hoặc từ chỗi nghĩa vụ bảo hiểm

mà đảng ra doanh nghiệp phải thực hiện

Nhu vậy, gian lận bảo hiểm là hành vi bắt hợp pháp nhằm thu lợi bắtchỉnh cia các chủ thể tham gia vao quan hệ kinh doanh bảo hiểm

Ở Việt nam, ngay từ thời Pháp thuộc, vào khoảng cuối những năm 30 đâu.những năm 40 của thé kỹ trước, khi đó đại lý của một số công ty bao hiểm Pháp

‘vat đầu đưa các dich vụ bão hiểm vào nước ta, thì ngay sau đó đã xuất hiện các

‘hanh vị gian lận bão hiểm

Hiện nay, thực tế cho thấy gian lận trong lĩnh vực bão hiểm chủ yêu phátsinh từ phía người tham gia bao hiểm nhằm trục lợi Vi dụ bao hiểm xe cơ giới

và con người tại Việt nam đang ngảy cảng tinh vi với các thủ đoạn xảo quyết

hơn Bên cạnh đó, các doanh nghiệp bao hiểm cũng có những hành vi gian lân

nhằm trén tránh trách nhiém bôi thường hoặc chi trả tiền bảo hiểm gay bite zúctrong nhân dân, xâm phạm đền quyển lợi của người tham gia bảo hiểm.

Chính tử yêu cầu thực tiễn và su phát triển của ngành bảo hiểm, ma nhiều

văn bản pháp luật được ban hành:

~ Luét kinh doanh bao hiểm ngảy 09 thang 12 năm 2000 va Luật sửa

ngày 24 tháng 11

năm 2010 quy định quyển nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm

~ Nghị định số 41/2009/NĐ-CP ngày 05 tháng 5 năm 2009 của Chính phủ

vẻ xử phạt vi phạm hanh chỉnh trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm từ Điểu 1

-Điều 5 Quy định hình thức xử phạt va biện pháp khắc phục hậu quả đối với

‘hanh vi vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bão hiểm Đối với mỗi

‘hanh vị vi phạm hành chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm cá nhân, tổ chức

vị phạm phải chịu hình thức xử phạt chính là phạt tin Tuy theo tính chất, mức

độ vi phạm, cá nhân, tổ chức vi phạm hành chính còn có thé bị áp dung một hoặc

các hình thức xử phạt bổ sung

- Nghĩ định số 08/2013/NĐ- CP ngày 28/8/2013 của Chính phủ quy định

về xử phạt vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực kinh doanh bao hiểm, kinh doanh

xả số đưa ra các hình thức xử phạt cụ thể la:

Điều 3 Hình thức xử phat

1, Hình thức xử phạt chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo

doanh x6 số bao gồm: a) Cảnh cáo, b) Phat tiên Mức phạt tiến đổi với cá nhân

có hành vi vi phạm hành chính trong Tĩnh vực kinh doanh bao hiểm, kinh doanh.x6 số tôi đa là 100.000.000 đông, đổi với tổ chức tối đa 14 200.000.000 đông

Hình thức xử phạt bổ sung trong lĩnh vực kinh doanh bao hiểm, bao gồm:3) Đối với lĩnh vực kinh doanh bao hiểm: Tước quyển sở dụng Chứng chỉ đại lýđổi, bổ sung một số điều của Luật kinh doanh bao hit

kinh

‘bdo hiểm có thời han; Đình chỉ hoạt đông có thời hạn một phân nội dung, pham.

vi liên quan trực tiếp đến hành vi vi phạm trong Giấy phép thảnh lập va hoạt

đông của doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môigiới bao hiểm, chi nhánh doanh nghiép bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, Đình.chỉ hot đồng dai lý bao hiểm có thời han, Tích thu tang vật, phương tiên được

sử dụng để vi phạm hanh chính

- Nghị định số 08/2013/NĐ- CP của Chính phủ ngày 28/8/2013 quy định

vẻ xử phạt vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm cụ thé la

“Điều 4, Biện pháp khắc phục hậu quả Các biện pháp khắc phục hậu qua trong

Tĩnh vực kinh doanh bảo hiểm: a) Buộc khôi phục lại tình trạng ban dau; b) Buộccải chính những thông tin sai sự thật hoặc gây nhằm lấn, c) Buộc nộp lại số lợibất hợp pháp có được do thực hiện vi pham hảnh chính, d) Buộc tiêu hủy tài liệugian đối, giả mao; đ) Buôc đính chỉ chức danh đã được doanh nghiệp bã hiểm,doanh nghiệp tái bảo hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm, chỉ nhánh doanh.nghiệp bảo hiểm phi nhân tho nước ngoài bổ nhiệm, e) Buộc bãi nhiệm chứcdanh người quan trị, điều hanh, chuyên gia tính toán đã được Bộ Tai chính phêchuẩn, buộc đỉnh chỉ hoạt động đào tao đại lý, buộc hủy ba kết quả đảo tạo đạilý" Đây là vẫn để cân có sự phối hop của nhiễu cơ quan có liên quan trong quatrong quá trình thực thi mới có thé đạt được hiệu quả cao ở Việt Nam

‘Van bản hợp nhất số 08/VBHN ~ BTC ngày 16/4/2018 vé Nghỉ định quy

định về xử phat vi phạm hành chính trong kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh xổ

số Đây là văn bản hợp nhất nghị định số 48/2018/NĐ ~ CP ngày 21/3/2018 sửa

đổi bỗ sung một số Điều của Nghĩ định số 08/2013/NĐ ~ CP ngày 28/8/2013

Trước tình hình hảnh vi gian lân trong kinh doanh bảo hiểm ngảy cảng

tinh vi va có xu hướng gia tăng thì việc đưa ra một chế tài có sức sin de hơn la

rất can thiết Do đó, lân đầu tiên trong Bộ luật Hinh sư năm 2015 (sửa đổi, ỗ

sung năm 2017) của Việt Nam đã hình sự hóa tôi gian lên trong kinh doanh bao

hiểm Tội gian lận trong kinh doanh bao hiểm được quy định tại Điều 213 Bộluật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bd sung năm 2017)

Co thể nói, từ các văn bản chỉ quy định xử lý hành chính đối với hảnh vi

vi phạm trong finh vực bảo hiểm nói chung và kinh doanh bảo hiểm nói riêng.đến nay quy định một số hảnh vi vi pham trong lĩnh vực bảo hiểm là tội phạmDay là sự thay đổi quan điểm xử lý đối với các hành vi vi phạm trong lĩnh vựcbão hiểm, đáp ứng yêu cầu thực té phòng, chẳng các hảnh vi xêm hai đến hoạtđộng ban kiên núi chưng: Việc hinh sự hảo các bềnh:vĩ vi gham trọng lnhr vực

‘bao hiểm còn thể hiện quan điểm của Dang và Nha nước ta quan tâm bảo vệ vẫn

để an sinh sã hội, quyén vả lợi ich hop pháp của cá nhân, tổ chức trong lính vực

KDBH

1: Khái niệm tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm.

1.2.1 Khái niệm kinh doanh báo hiểm:

Hiện thực khách quan luôn vận đông và phát triển không ngừng, kháitiêm la hình &nh phân ánh hiện thực khách quan nên cũng van động và phát triển

theo

Ở nước ta, khái niệm kinh doanh được sử đụng phd biến vào những thậpniên cui của thé kỹ XX Tuy nhiên, tùy thuộc vào từng bồi cảnh, từng thời điểmnhất định mà khái niệm này được hiểu với những nôi dung(nội ham) khác nhau

Theo Đại Tir điển tiếng Việt, Nguyễn Như Ý (chủ biên), khải niệm kinh.doanh được hiểu là “tổ chức buôn bán để thu lời”* còn theo Từ điển tiếng Việt,Hoang Phê (chủ biên)? thì "kinh doanh lại” có nội ham rộng hơn, ngoài "tổ chức

‘budn bán” cỏ thêm nội dung “tổ chức việc sản xuất" Khai niệm kinh doanh tiếp

tục được mỡ réng theo Luật Doanh nghiệp tư nhân năm 1990, Luật Doanh nghiệp năm 1999 và Luật Doanh nghiệp năm 2014 Luật Doanh nghiệp năm

2014 (Luât Doanh nghiệp hiện hành) quy định: "Kinh doanh la việc thực hiện

liên tục một, môt số hoặc tat cả các công đoạn của quá trình dau tư, tử sản xuấtđến tiêu thụ sản phẩm hoặc cung ứng dich vụ trên thị trường nhằm muc dich sinhlợi” Điều 4)

Như vậy, khái niệm kinh doanh không chi la “tổ chức buôn ban” vả “tổ

chức sản xuất" mà bao ham moi lính vực của đời sống 24 hội như đầu tư, sản

xuất, buôn bản va địch vụ Phạm vi khái niệm kinh doanh có thé thay đổi, rộng,

‘hep khác nhau,song mục đích cuối cùng của hảnh vi nay thì không thay đổi: đó

1à lợi nhuận (thu lợi hoặc sinh lợi), Lợi nhuên là mục dich bao trim của mọi hoạt

động kinh doanh Có thể nói, mục đích kiếm lời (ợi nhuân hoặc sinh lợi) là dầuhiệu quan trọng để phân biệt hành vi doanh với các hành vị khác

Căn cứ Khoản 1 Điều 3, Luật Kinh doanh bảo hiểm: Kinh doanh bảo hiễm1ä hoạt động của doanh nghiệp bao hiểm nhiim mục đích sinhlgi, theo đó doanhnghiệp bảo hiểm chap nhận rủi ro của người được bảo hiểm trên cơ sở bên mua

‘bao hiểm đóng phi bão hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiénbao hiểm cho

'GSTSNgyễn Như ÿ (Gil bin) Đại Từ ain ang Fike Wb Vin hối - Thing th, TP Hồ Chi

‘Minh 1998 3.047

‘Bing Pal (Ci biên) ean đống PieeN hot hoc Xổ hội, 1088, 582

người thu hưởng hoặc bôi thường cho người được bao hiểm khi xảy ra sự kiện.bảo hiểm.

Mt số khái niệm được sử dụng trong định ngiĩa trên được pháp luật giải

thích như sau:

— Bên mua bão hiểm là tổ chức, cá nhân giao kết hợp đồng bảo hiểm.vớidoanh nghiệp bao hiểm và đóng phi bảo hiểm Bên mua bảo hiểm có thé lađẳng thời la người được bảo hiểm hoặc người thu hưởng,

— Người được bảo hiểm la tổ chức, cá nhân có tai sản, trách nhiệm dân sự,tính mang được bảo hiểm theo hợp đông bão hiểm Người được bao hiểm có thể

đẳng thời là người thụ hưởng

— Người thụ hưởng bão hiểm la tổ chức, cá nhân được bên mua bao hiểm.chi định để nhận tiên bao hiểm theo hợp đồng bảo hiểm con người

— Su kiên bảo hiểm là sự kiên khách quan do céc bén thoả thuân hoặcpháp luật quy định ma khi có sự kiện đó sảy ra thì doanh nghiệp bao hiểm phảitrả tiến bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc béi thường cho người được bảohiểm

— Phi bão hiểm là khoản tiên ma bên bão hiểm phải đóng bão hiểm chodoanh nghiệp bão hiểm theo thời hạn bảo hiểm và phương thức do các bên thoả.thuận trong hợp đông bão hiểm

‘Theo nghĩa rộng kinh doanh trong lĩnh vực bão hiểm là tất cả những hoạtđộng của các chủ thể kinh doanh trên thị trường bão hiểm có mục đích sinh lờigồm: Hoạt động kinh doanh bão hiểm, hoạt động kinh doanh tái bão hiểm, hoạtđộng môi giới bảo hiểm và hoạt động đại lý bão hiểm

‘Tw những phân tích nêu trên có thể hiểu khái niệm kinh đoanh bão hiểm

như sau

Kinh doanh bão hiémia hoạt động của doanh nghiệp bdo hiém nhằm mụcdich sinh lot, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rit ro của người đượcbảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiém đỗ doanh nghiệp báohiém trả tiền bảo hiém cho người thu hưởng hoặc bồi thường cho người đượcbảo hiểm khi xáp ra sự kiện bảo hiểm.

Từ khái niệm vẻ kinh doanh bảo hiém co thể chỉ ra một số đặc điểm củahoạt động kinh doanh bảo hiểm như sau:

— Chủ thể thực hiện hoạt động kinh doanh bảo hiểm là doanh nghiệp bảohiểm Doanh nghiệp bảo hiểm đứng ra lập quỹ bao hiểm từ nguồn thu phí bãohiểm của người tham gia bão hiểm, quản lý sử đụng quỹ bảo hiểm để chi trảhoặc bai thường bao hiểm cho người được bao hiểm hoặc người thụ hưởng khi

có sự kiện bảo hiểm Mặc dù kinh đoanh bao hiém 1a một quan hệ được thiết laptrên cơ sở hợp đông giữa doanh nghiệp bảo hiểm và bên tham gia bảo hiểm Tuynhiên, để thiết lập được quan hệ hợp đồng bao hiểm ngoài việc các bên trực tiếpthiết lập quan hệ còn có các chủ thé khác tham gia để giúp cho các bên thiết lậpđược quan hệ bao hiểm gốc là đại lý bão hiểm, doanh nghiệp môi giới bảo

‘hiém Trong kinh doanh bão hiểm ngoài mối quan hégitta doanh nghiệp bão hiểm

‘voi người mua bão hiểm còn có các quan hệ bảo hiểm phái sinh 1a quan hệ kinh.doanh tai bảo hiểm ®

— Hoạt động kinh doanh bao hiểm luôn nhằm muc đích thu lợi nhuận Thu

nhập được tao ra từ phan chênh lệch giữa sé phí thu được với các nghĩa vụ tả

tiên bão hiểm hoặc bôi thường cho người được bảo hiểm va số lãi thu được từhoạt động dau tư tải chính từ nguồn phí thu được còn nhân rỗi.”

"pps: enn house legal nem dang veh doe bo hem hang ray cây 04/7001

‘ue /Amsor who logan ni cog kl dows bao sm osngiy trụ cập 04772019

— Đối tương kinh doanh bảo hiểm 1a sản phẩm đặc biệt một lời cam kếtgin lién với yếu tổ rủi ro Xét về tính chất kinh doanh thì kinh đoanh bảo hiểm.thuộc loại hình kinh doanh dich vụ “Dich vụ tai chính” Sản phẩm bảo hiểm làsản phẩm vô hình- là sự bảo đảm vé mất tai chính trước rồi ro cho người được

‘bao hiểm và kèm theo các dich vụ co liên quan Người tham gia bảo hiểm nộpphi cho nha bảo hiểm để đổi lây lời hứa hay cam kết là sẽ trả tiền bảo hiểm khi

có sự kiện bảo hiểm xay ra Ê

— Chu trình kinh doanh bao hiểm 1a một chu trình đảo ngược- sin phẩm

‘bdo hiểm được bản ra trước -doanh thu phát sinh, sau đó mới phát sinh chỉ phi.Đặc điểm nay tao ra tính nhan rỗi của nguồn vén bảo hiểm trong những thời gian.nhất định, Chủ thể nhận bão hiểm có thé sử dung chúng để đâu tư sinh lời nhằm

tăng khả năng tài chính cho chỉ trả béi thường va tăng thu nhập cho doanh

nghiệp Bởi vay, dau tư tải chính là một hoạt động không thé tách rời với hoatđộng bao hiểm Điều nay, nó làm cho bảo hiểm có tính phức tạp và ảnh hưởng,

én khả năng thanh toán của doanh nghiệp bão hiểm đòi hồi phải được quản lýchất chế nhằm bảo đâm lợi ích cho người tham gia?

~ Bão hiểm vừa mang tính béi hoàn vừa không mang tính béi hoan:TM

Trong thời gian bảo hiểm, không có sự kiện bảo hiểm xảy ra thi doanhnghiệp bảo hiểm không phải trả tiên hay bôi thường bão hiểm Nếu có sự kiện

‘bao hiểm xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiên hoặc bồi thường baohiểm

Do tinh bat ngờ của rủi ro bão hiểm cả không gian, thời gian và quy môniên doanh nghiệp bao hiểm phải xây dựng các quỹ dự phòng để thực hiện cam

“ips ma sfsứn hoạt elnino dang khi dn Sao Sàn my tự cậy 0472019

‘ps Ans hmv oust eal ni cumg, veka doh Sao hina 1oyinghy tra cp 04772019

"eAmubor saya owen hmv inh dom bao huy: bmadaghy tr cập 04/7019

Số tiên bôi thường bảo hiểm trong một hợp đồng nếu có thường rat lớn,lớn hơn nhiễu lần số phí ma người tham gia bao hiểm đã đóng (do lợi ích các bên

có xung đột trực diện thường xây ra tranh chap trong thực hiên hợp đỏng) Vì thé

có thể dẫn đến các trường hợp trục lợi bão hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm(DNBH) muốn bao đảm và én định nguồn tai chính cho việc bu đấp tổn thấttrong hoạt động bảo hiểm thì phải thực hiện tốt nguyên tắc lầy số đông bù cho số

it, Trong trường hợp có hợp đồng có giá trị lớn hoặc đối tượng bảo hiểm có nguy

cơ dẫn đến rủi ro cao thì DNBH phải thực các biện pháp phân tán rồi ro nhưdong bảo hiểm, tái bão hiểm, mặt khác để giảm bớt chi phí boi thường cácDNBH phải tăng cường các biện pháp để phòng, ngăn ngừa và hạn chế tổn thấtbảo hiểm

~ Hoạt đông kinh đoanh bảo hiểm được điều chỉnh bằng luật kinh đoanh

‘bao hiểm vả các văn bản pháp luật khác có liên quan;

— Hoạt động kinh doanh bão hiểm 1a hoạt động kinh doanh có điều kiệnđất đưới sư quản lý nha nước của Bộ Tài chính 1*

Các loại lành kink doanh bảo hiểm theo quy định của pháp luật Việt Nam

‘Trai qua quá trình phát triển lâu dai, bảo hiểm ngày nay đã bao gồm nhiều

hinh thức hết sức đa dạng, phong phú Tuy nhiên, dựa trên cơ sỡ các tiêu chí khác

nhau, chúng ta lại có được các loại hình khác nhau của bảo hiểm Người ta có thể

‘ps smu avon oust ga nim: gv kh ond báo inn tang uy cp 0472018

“ips ule house ial nies lang ve Link dow: bo Sun honihghy toy cip04/72019

ps lo evan oust eg nim mg ve kl ond Sáo hina Tang ra cp 0472018

“ms Anubor saya one-game hmv inh domnh bao huy: bag tr cấp 04/7019

phân loai dua trên cơ chế hoạt động, tính chat, đổi tương của bảo hiểm, cũng như.

có thể dựa theo quy định của pháp luật

Cian cứ vào tính chất của bảo hiém

‘Theo tiêu chí phân loại nảy, chúng ta lại có hai loại bảo hiểm:

“Bao hiểm nhân tho (life insurance): lả loại nghiệp vu bảo hiểm chotrường hop người được bảo hiểm sông hoặc chết Thực chất đây là bao hiểm tính.mang hoặc tuổi thọ của con người nhằm bu đắp cho người được bảo hiểm mộtkhoản tién khi hết thời han bảo hiém hoặc khi người được bao hiểm bị chết hoặc

bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ lả việc bảohiểm các rủi ro có liên quan đến sinh mạng, cuộc sống vả tuổi thọ của con.người Đổi tượng tham gia bao hiểm nhân tho rất rông, bao gồm nhiều người ỡcác lứa tuổi khác nhau 5

“Bao hiểm phi nhân thọ (non-life insurance): là loại nghiệp vụ bảo hiểm.tải sản, trách nhiệm dân sự và các nghiệp vu bảo hiểm khác không thuộc bảohiểm nhân thọ

‘Bao hiểm phi nhân thọ ngày cảng dong vai trò quan trọng trong cuộc sống.cũng như trong kinh doanh Các nghiệp vụ của bảo hiểm phi nhân tho cũng hétsức phong phú Theo Luật kinh đoanh bảo hiểm Việt Nam (ban hành09/12/2000) thì bao hiểm phi nhân thọ gồm: Bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm tainan con người, bao hiểm tai sản va bão hiểm thiệt hai

— Bảo hiểm hang hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông.đường sắt và đường không; bảo hiểm tin dung và rủi ro tai chính

"fata dao vac uy hàn bao eat ty cp 04772019,

"fp Jbbalolvhe aa es uns bae aby uy cập 0472019,

‘Ngoai ra, bảo hiểm phi nhân tho cũng còn một số loại nghiệp vụ khác như.

‘bao hiểm xây dựng va lắp dat, bảo hiểm dâu khí, bảo hiểm du lich, bão hiểm

‘rach nhiêm của người sử dụng lao động

Căm cứ vào đối tượng của bảo hiểm!”

Nếu xem xét theo đổi tượng bảo hiểm, có thé phân chia như sau:

* Bảo hiểm con người (insurance of the person): 1a loại bảo hiểm ma đối.tượng bảo hiểm là tuổi thọ, tinh mạng, sức khỏe va tai nạn của con người Baohiểm con người bao gồm các loại sin phẩm bảo hiểm nhân tho, bảo hiểm sứckhoẻ và tai nạn con người bao gồm các loại như bảo hiểm an sinh giáo duc, bảo

‘hiém trả tiên định kỳ, bão hiểm tiết kiệm vả dau tư, bảo hiểm chi phí khám chữa

‘bénh và chăm sóc sức khoẻ, bảo hiểm tai nạn hoc sinh, lao đông Bên mua bão.hiểm có thé mua bảo hiểm cho chính bản thân minh hoặc vợ, chong, con, cha,

me; anh, chỉ, em ruột, người có quan hệ nuôi dưỡng và cấp dưỡng, va người

khác nêu bên mua bảo hiểm có quyển lợi có thể được bão hiểm

“Bao hiểm tai sản (property insurance): lả loại bão hiểm ma đổi tượng bảo.hiểm la tài sản (cổ định hay lưu động) của người được bảo hiểm (tập thé hay cá.nhân) bao gồm vat có thực, tiên, giấy tờ trị giá được bằng tiên vả các quyền tảisản Nhóm các loại sản phẩm bão hiểm tai sản bao gdm bảo hiểm xe cơ giới, bảo.tiểm cháy, bảo hiểm hang hoá, bão hiểm nha, bảo hiểm công trình Có 3 loạihop đẳng bảo hiểm tài sản là hợp đồng bão hiểm tải sản trên giá trị, hop đồng

‘bao hiểm tai sản đưới giá trị va hợp đồng bão hiểm trùng

Clin cứ vào qny đinh cũa pháp luật

"Nếu xét trên cơ sử quy định của pháp luật, các loại hình bảo hiểm lại có

‘pada sự ác Đá hd Sáo nag trợ cập 04/7/2010

"fap Jbbalolvhe ease uns bae aby uy cập 04/72015

thể được phân chia thành bảo hiểm bat buộc va bao hiểm tự nguyện.

“Bao hiểm bắt buộc: là loại bao hiểm do pháp luật quy định về điều kiện

‘bao hiểm, số tién bảo hiểm tôi thiểu ma tổ chức, cá nhân tham gia bão hiểm vadoanh nghiệp bảo hiểm có nghia vụ thực hiện Loại bao hiểm nay chi áp dungvới một số loại bao hiểm nhằm mục đích bao vệ lợi ích công công và an toản xã'hội.Các nước có những quy định khác nhau về các loại hình bảo hiểm bat buộc

‘Theo Luật kinh doanh Bao hiểm Việt Nam được ban hành ngày 09/12/2000, cácloại hình bao hiểm sau là bắt buộc:

— Bão hiểm trách nhiệm dan sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm.dân sự của người bio hiểm hàng không đối với hảnh khách,

~ Bảo hiểm trach nhiêm nghề nghiệp đổi với hoạt động tư vẫn pháp luật,

~ Bảo hiểm trách nhiệm nghệ nghiệp của đoanh nghiệp môi giới bảo hiểm,

—Bao hiểm cháy, nỗ;

Tuy nhiên, căn cử vào nhu cầu phát triển kinh tế ~ xã hội cia từng thời kỹ,Chính phủ trình Uy ban Thường vụ Quốc hội quy định loại bảo hiểm bắt buộc

khác

*Bảo hiểm không bắt buộc: là những loại bảo hiểm khác, không thuộc baohiểm bắt buộc

1.2.2 Khái niệm tội gian lận trong kảnh doanh bio hiém

Theo quy định tại Điều 8 BLHS năm 2015 thi:

“L Tôi pham là hành vi nguy hiểm cho xã hôi được quy địh trong Bồ

iật Hình su; do người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương

‘mat thực hiện một cách cổ ÿ hoặc vô ý xâm pham độc lập, chủ quyền, thốngmất, toàm ven lãnh thổ Tổ quốc, xâm phạm chỗ độ chính tri, chế độ kinh tế, nềnvăn hóa, quốc phòng am ninh, trật tực an toàn xã hội, quyền lot ích hợp pháp

của tổ chức, xâm phạm quyền con người, quyé lợi ích hop pháp cũa công dân xâm phạm những lĩnh vực khắc của trật te pháp luật xã lội chữ ngiữa mà theo

my định của Bộ luật này phải bị xữ If hình sue

2 Những hành vi tny có dẫu hiệu của tội phạm niueng tinh chất nguy hiểmcho xã hội Riông đáng ké thì không phat là tội phạm và được xử If bằng các

biện pháp Khác

Tir quy đính nay có thé đính nghĩa một cách khái quát hơn: Tội pham là

‘hanh vi nguy hiểm cho xã hội, có lỗi, trái pháp luật hình sự do người có năng lực

trảch nhiệm hình sự thực hiện Đây là cơ sở cho việc xác định khái niệm các loại

tội phạm cu thể trong phan các tôi phạm của BLHS va la cơ sở cho việc nhận.thức, áp dụng đúng đắn những diéu luật quy định về từng tội phạm cu thé trong

đó có tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm

Trước tinh hình vi phạm pháp luật về kinh doanh bao hiểm điễn ra ngàycảng nhiều va mức độ gây thiết hai cho các tổ chức, cả nhân ngày một lớn, Quốchội khóa XIV trong lân sửa đổi, bổ sung Bộ luật Hình sự năm 2015 đã bổ sungtôi gian lên trong kinh doanh bao hiểm (Biéu 213) Đây là tội danh mới lên đầu

tiên được quy đính trong luật hình su nước ta

'Việc bỗ sung một diéu luật cụ thé để xử ly hành vi gian lận trong kinh.doanh bão hiểm tại thời điểm nay là rất cân thiết vì suốt trong thời gian dai viaqua hành vi gian lân trong kinh doanh bao hiểm trên thực tế đã gây thiết hại rấtlớn tới tô chức, cá nhân, tạo sự hoang mang, phan nộ trong đời sóng xã hội Tuy

nhiên, trước khi có Điểu 213 được thông qua thì BLHS không có điều khoản nào

xử lý về hành vi gian lận trong kinh doanh bao hiểm, chính vi lế đó khi phat hiện

ra những hành vi vi pham pháp luật từ những hành vi gian lân trong kinh doanh

‘bao hiểm do chưa có quy định về tôi danh cụ thể liên quan đến hoạt động nay

nén các cơ quan tổ tung thường quy kết hoạt đông đó vào hai tội danh chủ yêu la tôi lửa đão chiếm đoạt tai sẵn hoặc tôi loi dụng chức vụ, quyền hạn khi thi hành.

công vụ thực hiện hanh vi chiếm đoạt tiền bảo hiểm việc nay la khá khiên cưỡng,

vvà không phân ánh đúng bản chất vụ việc

'Việc quy định tôi danh mới nay (Điều 213) sé tạo ra một hành lang pháplýphù hop dé xử li ip thời, chính sắc những hành vi gian lân trong lanh doanh

‘bao hiểm Trước khi có tội danh nay, hành vi gian lận trong kinh doanh bảo hiểm.chi bi xử phat vi phạm hành chính dấn đến việc không đủ tính rn đe nên việc viphạm vẫn tiếp tục với tính chất phức tap và tinh vi hơn Trên thực tế, hành vi gian.lận trong kinh doanh bão hiểm khi bị truy cứu trách nhiệm hình sư vẻ tội lửa do

chiếm đoạt tải sin thithi đã gây ra hậu quả lớn Mat khác, quá trình truy cứu vẻ tôi lừa đão chiém đoạt tai sản là rất kho khăn trong việc phải chứng mình có thủ đoạn gian déi trong hảnh vi vi phạm này Vì thé, khi quy định tôi danh mới may

taiĐiểu 213 đã giúp cơ quan chức năng có cơ sở pháp lý dé giải quyết hảnh vigian lận trong kinh doanh bảo hiểm một cách hiệu quả

Với tội danh mới được quy định tại Điều 213 của BLHS năm 2015, các

Cơ quan tổ tung đã có thêm tội danh để sét xử về các hảnh vi gian lận trong kinhdoanh bão hiểm, dim bảo việc xét xử đúng người đúng tôi, đảm bảo không oan

sai khi xét xử giúp bão vệ nên pháp chế xã hội chủ nghĩa mà Đăng va Nha nước

ta đang xây dựng,

Điều 213 quy đính: Tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm.

1 Người nào thực liện một trong các hành vi san đậy chiêm đoạt tiên bảo.hiém từ 20 000 000 đồng đến đưới 100 000.000 đồng hoặc gây thiệt hại tir

50 000.000 đồng đến đưới 200 000 đồng nếu không thuộc trường hop được qny

inh tại các Điều 174, 353 và 355 của Bộ luật này, thi bị phat tiễn từ 30 000.000đẳng đền 100 000 000 đông hoặc phạt cải tao không giam giữ đến 03 năm.

a) Thông đồng với người tin hưởng quyền lợi báo hiém để gidi quyết bộttiường bảo hiém, trả tiền bảo hiểm trái pháp luật:

b) Giả mạo tài liệu, cổ ÿ làm sai lech thông tin dé từ chối bôi thường tratiền bảo hiém kit sw tiện bảo hiểm đã vậy ra,

¢) Giả mao tài liệu cổ ƒ làm sai lệch thông tin trong hd sơ yêu cầu bét

thường trả tiền bảo hiễm,

4) Tự gây thiệt hại về tài sản, sức khỏe của minh để hưởng quyền lợi báohiém, trừ trường hợp luật có quy đmh khác

2 Phạm tội thuộc một trong các trường hop su ady, thi bt phat tiễn tie

100 000 000 đồng đến 300 000 000 đồng hoặc phat tì từ 01 năm đến 03 năm:

a) Có tỗ chức;

9) Ding thũ đoạn th vi, xảo quyệt,

©) Chiém đoạt số tiên bảo hiểm từ 100000000 đồng đến dưới

500,000,000 đồng,

4) Gây thiét hại tie 200.000 000 đồng đến đưới 1.000 000.000 đông;

@) Tái phạm nguy hiểm

3 Phạm tội tiuộc một trong các trường hop sau đây, thi bị phạt từ từ 03

iam đến 07 năm

a) Chiém đoạt số tiền bảo hiểm 500 000 000 đông trở lên,

b) Gây tiiệt hai 1.000.000.000 đẳng trổ lên

4 Người phạm tôi còn có thé bị phạt tiền từ 10000000 đồng đến

100 000 000 đông cẩm đâm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việcnhất änh từ 01 năm đến OS năm

5 Pháp nhân thương mại phạm tơi quy Äình tại Điều này, thi bị phạt ninesai

a) Thực hiện một trong các hành vì quy aimh tại khoản 1 Điều này chiểmđoạt số tiền bảo hiểm từ 200 000 000 đồng đến đưởi 1.000.000 000 đồng hoặcgâp tiiệt hat từ 400.000.000 đơng dén đưới 2.000 000.000 đồng thi bị phạt tiền

từ 200 000 000 đồng đơn 1.000 000.000 đồng;

b) Phạm tơi thuộc mét trong các trường hợp guy định tại các điễm a b

và Ä Rhộn 2 Điều này hoặc chiễm đoại số tiền bão hiễm từ 1.000 0001000 đồngđến dưới 3.000 000.000 đẳng hoặc gay thiệt hại từ 2.000.000.000 đồng đến dưới5.000.000.000 đồng thi bi phạt tiền từ 1.000 000 000 đơng dén 3 000 000 000.đồng

+) Phạm tơi thuộc trường hop quy nh tại khoản 3 Điều này chiém đoạt

ỗ tiền bảo hiém 3.000.000 000 đồng trở ién hoặc gây thiệt hại 5 000 000.000đồng trở lên, thi bi phạt tiền từ 3.000.000 000 đẳng dén 7 000 000 000 đơng;

bi cẩm kinh doanh, cẩm hoạt độngtrong một số lĩnh vực nhất định hoặc cấm inụ' động vốn từ 01 năm đến 03 năm

Trên cơ sở khái niệm về tơi phạm nĩi chung được quy đính tại Điều 8

BLHS năm 2015 và dựa trên cơ sở quy đính cụ thể khi mơ ta tơi danh của điềuluật về tội gian lận trong kinh doanh bảo hiểm cĩ thé đưa ra khái niệm về tội

4) Pháp nhân thương mat cịn cĩ

phạm nay như sau:

“Tơi giam lận trong kinh doanh bảo hiểm là hành vì ng liễm cho xã hộtthé hiện ở việc giam lân cũacá nhân, 16 chute thơng qua các hành vi gian adi ninethơng đồng với người tin hưởng quyền lợi bảo hiém đỗ giải quyết bơi thườngbảo itém, trả tiền bão hiểm trái pháp luật, giả mao tải liệu,

Thơng tin để từ chối bét thường trả tiễn bão hiểm kit su kiện bão hiễm đã xập ra

làm sai lệch

hoặc giả mạo tài liệu, cỗ ý làm sai lệch thông tin trong hỗ sơ yêu cầu bêtthường trả tiền bảo hiểm, hoặc hành vì khác nine tự gây thiệt hại về tài sản, sức

*hốe của minh đễ hưởng quyền lợi bảo hiémanhdan rc đích chiếm đoạt tiễn bảohiém hoặc gây thiệt hại về tài sản cho chính doanh nghiệp bảo hiểm hay tổ chute,

cá nhân khác.

1.2.3 Tại gian lận trong kink doanh bảo hiểm theo luật hình sự của

ước ngoài

Nghiên cứu của một số nước trên thể giới thi tác giã thấy rằng, hành vi

gian lận trong kinh doanh bao hiểm không được hình sự và cu thé hóa thành một

tôi danh cu thé trong Bộ luật hình sự ở nhiều nước, qua nghiên cửu thi thay có

BLHS của nước Công hòa nhân dân Trung Hoal có một số điều luật liên quan

đến hanh wi gian lân trong bảo hiểm cụ thể như sau:

Điều 183 BLHS nước Công hòa nhân dân Trung Hoa

“Nhân viên công tác trong công ty bảo hiém lợi dung lợi thé chức vụ cỗ ýtao ra sự cỗ bảo hiém mà chưa phát sinh dé được bôi thường giả tao, lừa đối ariit ra một khoản tiền bảo hiểm cho mình thi bi xử phạt theo quy ãĩnh tại Điều

127 của Bộ luật ney.”

Điều 1989

“Người nào cô một trong những hành vi dưới đập, thực hiện hoạt động dồitrả trong bảo hiém, néu với số lương lớn, thi bị phạt tit dén đưới 5 năm hoặc cảitao lao động và bi phat tiền tie 10 nghin đẫn 100 nghìn nhân dân t8; néu sốlượng rắt lớn hoặc có những tinh tiết nghiêm trong khác, thi bị phat t từ 5 nămđến 10 năm và bi phat tiền từ 20 nghìn đến 200 nghìn nhân dân tê; nễu số lượng

ae biệt lớn hoặc có những tinh tắt đặc biệt nghiém trong Khác, thi bi phat tù từ

`" Đa Bin Ha Q01), Bổ rank aude Cổng hea tiền din Thag Họa, Yb Tephip, Ha NBs 160

° Buh Bich Hi (2011), 36 t lôi sự ước Cộng darn đ Thong Hoa, No.Tephip, Hà NG 160

10 năm đến trở lên và bt phat tiền từ 20 nghìn đến 200 nghìn nhân dân tệ hoặc

Bị tich tìm tài sin

1 Người đơng bảo hiểm cổ ý ine cẩu tiêu chuẩn bảo iiễm để lừa đối rúttiền bảo hiểm,

2 Người đồng bdo hiểm người được bảo hiểm, người thu lợi đã tạo ranguyên nhân gid cho sự cỗ bảo hiểm hoặc thơi phơng thiệt hat để lừa đão rúttiền bảo hiểm,

3 Người đơng báo hiém, người được báo hiểm hoặc người thn lợi đã tạo

ra sự cỗ bảo hiểm chua từng xáp ra để lita đáo rút tiễn bảo hiểm;

4 Người đĩng bảo hiểm người được bảo hiém cổ ÿ gây nên sự

“hiểm làm tỗn that tài sản đễ lừa đảo rit tiên bảo hiễm,

5 Người đồng bảo hiểm, người thu lợi cổ ÿ gây cho người được bảo hiễm

nh tật đỗ lừa đão rú tiên bảo hiểm

bị tơn thương, chết hoặc

Niu cĩ niting lành vi quy dinh tại khộn 4 và Rhoda 5 đã nêu đẳng thờicẩu thành tơi khác thi bị xử phạt dựa trên quy dinh tong hợp tơi

“Đơn vị, pháp nhân nào phạm tơi nhe guy đinh tại khoản 1, thi bt phat hẳn,

đỗi với nhân viên chịu trách nhiệm trực tiếp khác, thi bị phạt th đến 5 năm hoặccải tạo lao động; néu số lượng lớn hoặc cĩ những tình tiết nghiém trọng khác,thi bị phạt tù từ 5 năm dén 10 năm: nêu số lượng đặc biệt lớn hoặc cĩ những.Tình tiết đặc biệt nghiém trong Kc, thi bt phat tù cĩ thời hạn từ 10 năm trở lên

Người giảm đinh, người chứng minh, người đánh giá tài sẵn sie dohiém dua ra những giấp tờ chứng minh giả dỗi, đưa ra những điều Kiên dé lừa.dỗi người khác, thi ciing cot niue là phạm tội đốt tra trong bão hiểm ”

Xem sét các quy định trên chúng ta cĩ thé thấy BLHS nước Cơng hịa nhân dân Trung Hoa cĩ quy định kha cu thể cũng như chat chế việc xử lý đối với

hành vi đối trá trong bảo hiểm, mức hình phạt rất nghiêm khắc

hành vi gian lận trong kính doanh bảo hiểm, về định khung hình phạt va đườnglối xử lý về hình sự đối với những hành vi liên quan dén bảo hiểm là rất nghiêm.khắc Do đặc điểm riêng của mỗi quốc gia va lịch sử quá trình lập pháp hình sự.

khác nhau mã tôi danh, hình thức, câu trúc, nội dung va mức hình phat có

những điểm khác nhau So với pháp luật hình sự một số nước trên thể giới quyđịnh vẻ tôi gian lân trong kinh doanh bao hiểm thi quy định tại Điễu 213 BLHS

năm 2015 khả chất chế vẻ kỹ thuật lập pháp, quy đính cụ

thành tội pham, các chế tai áp dụng đổi với chủ thể thực hiện hanh vi gian lậntrong kinh doanh bảo hiểm với các nhóm hành vi cụ thể, ré rang hơn Việc

nghiên cứu, phân tích chính sách hình sự một s6 nước trên thé giới còn cho thấy.

việc quy định tội gian lận trong kinh đoanh bao hiểm trong BLHS Việt Nam 1ađúng đắn, phù hợp với xu thé của pháp luật hình sự thé giới, tạo cơ sở pháp lýcho việc xử lý hành vi phạm tôi cũng như tạo cơ sở pháp lý cẩn thiết cho việchợp tác quốc tế đầu tranh chống gian lân trong kinh doanh bao hiểm Tạo hànhlang pháp lý cho sự phát triển lãnh mạnh cho các doanh nghiệp trong và ngoàinước kinh doanh bão hiểm tại Việt Nam, đảm bảo quyên và lợi ích hợp pháp chocác doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, cá nhân, tổ chức thụ hưởng bảo hiểm, va

trên hét là dim bao được sự quản lý chất chế của nha nước ta đối với các loại

hình kinh doanh bao hiểm trong nước,

Kết luận Chương 1

Trong Chương 1 của luôn văn, tác gia đã phân tích vẻ những vấn để lý

é dấu hiệu cầu.

luận liên quan đến khái niêm về kinh doanh bảo hiểm và khái niệm về tôi gianlận trong kinh doanh béo hiểm, sự cân thiết phải hình sự hóa tôi gian lên trongkinh doanh bao hiểm

Gian lận trong kinh doanh bao hiểm không chỉ gây thiết hai đến tai sẵn,quyền lợi ich của các cá nhân, các tổ chức tham gia bảo hiểm ma còn gây thiệthai đến uy tin, đến tai sản của doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, đồng thờiJam ảnh hưởng đến sự quan ly của Nha nước vẻ lanh tế, sự dn định, phát triểncủa hoạt động KDBH, nên an sinh xã hội, môi trường đầu tư cho các nhà đầu.

từ trong nước, nước ngoài va cao hơn nữa là sư phát triển kinh tế, zã hồi củađất nước

Do tinh chất phức tạp, liên quan đến hoat đồng tải chính, liên quan đến.

tính én định vả an toan đời sống cá nhân trong zã hội, Nha nước ta có nhiều quyđịnh về việc kinh doanh bao hiểm như Luật kinh doanh bảo hiểm, các nghĩ định,thông tư hưởng dẫn thí hành, các văn bản quy định việc xử phạt hành chính khi

vĩ phạm trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm Bac biệt BLHS năm 2015 đã hình

sự hóa một số hành vi trong lĩnh vực bảo hiểm là tội pham, trong đó có hảnh vigian lận trong kinh danh bão hiểm được quy định cụ thé tại Điều 213 BLHS năm

2015 Điều nay thể hiện thái độ của Nha nước ta can xử lý nghiêm khắc với các

‘hanh vi vi phạm trong lĩnh vực bảo hiểm nói chung và gian lận trong kinh doanh.bảo hiểm nói riêng nhằm đảm bảo hoạt động bình thường của thi trường bãotiểm, qua đó dim bão an sinh, đời sông xã hội én định

'Việc quy định tội gian lận trong kinh doanh bão hiểm có ý nghĩa nhất định.trên thực tiễn, nhằm hạn chế, ngăn ngừa những hảnh vi lợi dung quy định nay đểgây thiệt hại cho người kinh đoanh bão hiểm, người thụ hưởng bão hiểm Đông,

thời, Chương 1 của Luận văn cũng đã nghiên cửu quy định vẻ tôi danh tương tự

tôi danh nay trong luật hình sự của nước khác trên thể giới, cụ thể là nước Cộng

hòa nhân dén Trung Hoa