Luận văn thạc sĩ Luật học: Xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng

xử lý vi phạm hành chỉnh trước đây, đổi mới trình tự, thủ tục trong xử lý vipham han chính nhằm bão đảm tính công khai, minh bạch, công bằng trong áp dụng pháp luật, bão dam các quyên cơ

BO GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TAO BỘ TƯPHÁP.

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI

NGUYEN DUY PHONG

XỬ PHẠT VIPHẠM HÀNH CHÍNH TRONG

LĨNH VỰC TIỀN TỆ VÀ NGÂN HÀNG

LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC

(Định hướng nghiên cứu)

HÀ NỘI, NĂM 2020

NGUYÊN DUY PHONG

XỬ PHẠT VIPHẠM HÀNH CHÍNH TRONG

LĨNH VVC TIEN TE VA NGAN HANG

LUAN VAN THAC SI LUẬT HOC

Chuyên ngành: Luật Hiến pháp và Luật Hành chính

Mã số: 8380102 Người hướng dẫn khoa học: TS Trần Thị Hiền.

HÀ NỘI, NĂM 2020

LỜI CAM DOAN

Tôi zin cam đoan đây là công trình nghiên cứu khoa học độc lập của iêng tôi

Các kết quả nêu trong Luân văn chưa được công bé trong bat kỷ công

trình nào khác, Cac số liệu trong Luận văn là trung thực, có nguồn gốc rổrang, được trích dẫn đúng theo quy định

"Tôi săn chiu trách nhiệm vẻ tính chỉnh sắc va trung thực của Luận văn này,

Tác giả luận văn.

Nguyễn Duy Phong

2 Tình hình nghiên cứu.

3 Phạm vi nghiên cứu.

4, Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu khoa học.

5 Mục đích, nhiệm vụ của việc nghiên cứu đề tài

6 Những kết quả nghiên cứu mới của dé tài.

7 Bố cục của luận văn.

CHƯƠNG 1 MỘT SỐ VAN BE LÝ LUẬN VE VI PHAM HANH CHÍNH VÀ XỬ PHẠT VI PHAM HANH CHÍNH TRONG LĨNH VỰC TIEN TE VÀ NGÂN HÀNG 10 1.1 Vipham hành chính trong lĩnh vục tiền tệ và ngân hàng 101.1.1 Kha niêm vi phen hành chính trong lĩnh vực tiễn tô và ngân hàng 10

1.12 Đặc dtém của vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiên tê và ngân

ngân hàng, 24 1.2.2 Đặc diém cũa hoạt động xử phat vi phạm hành chỉnh trong lĩnh vực

tiền tô và ngân hàng 261.23 Vai trò của xữ phat vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và

ngân hàng, 28

1.24 Nguyên tắc xứ phat vi pham lành chính trong lĩnh vue tiền tô và

ngân hàng, 40

143 Các yếu tố tác động đến hoạt động xử phat vi phạm hành chính.

trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hang 33

CHƯƠNG 2 THUC TRẠNG PHÁP LUAT VÀ THỰC TIEN XỬ PHẠT

VI PHAM HANH CHÍNH TRONG LĨNH VUC TIEN TE VÀ NGÂN HANG Ở VIET NAM HIỆN NAY 31 2.1 Thực trạng pháp luật về xử phat vi phạm hành chính trong lĩnh.

2.21 Vi phạm hành chính trong hoạt động phân loại no và tực tiễn xi:

phat 50

2.2.2 Tì phạm hành chính trong hoạt động đăng R thay đổi Khoản vay

nước ngoài và thực tiễn xữ phạt 55

2.23 Vi phạm hành chỉnh trong hoạt đông cùng ứng dich vụ đối vớiNgân hàng và thực tiễn xử phạt 592.2.4 Vì phạm hành chính trong hoạt động imy động vốn và thực tiễn xứ

VI PHAM HANH CHÍNH TRONG LĨNH VỰC TIEN TE - NGAN

HANG

31 Sực

trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng

3.1.1 Sãr cân thit phải ngăn chặn vi pham hành chinh trong nh vue tiễn tô

và ngân hảng 46

3.12 Sự cần thiết phải nâng cao hiệu quả hoạt động xử phạt vi phạm

38

3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu qua hoạt động xữ phat vi phạm hành

chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng 90

3.2.1 Tiếp tue hoàn hiên các qny dinh pháp luật vỗ xữ phat vi phenn hành

chính trong lĩnh vực tiễn 18 và ngân hing và các qnp dinh pháp luật liên

quan đền hoạt động tiền tệ và ngân hàng 903.22 Tăng cường công tác quản tri điều hành, Kiểm soát nội bộ nhằmhha chế vi phạm hành chinh trong lĩnh vực tién tô và ngân hàng, 91

3.23 Tăng cường hoạt động thanh tra, kiểm tra; Rịp thời phát hiện và xi:

ý các hành vĩ vi phạm hành chinh về tiền 18 và ngân hằng 92

3.2.4 Nông cao năng lực cayén môn, nghiệp vụ đội ngft nhân sự nhằm hạn c

"ành chính trong lĩnh vue tiền tô và ngân hằng,

Ti ro, tiêu cực dẫn dén vi phạm hàmh chính trong hoat động tiền

18 và ngân hàng, 93

3.2.5 Mông cao trách nhiềm người ding đầu trong lĩnh vực tiền tô và

ngân hàng trước tinh hình mới 94KET LUAN 96

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO

PHAN MỞ BAU

1 Tính cấp thiết của đề tà

Ngân hang là một Tổ chức tin dụng kinh doanh tiền tế mả hoạt động

chủ yêu va thường xuyên là nhân tiên gửi của khách hing với trách nhiệm

hoàn trả va sử dụng số tiền gửi đó để cho vay đầu tư, thực hiện nghiệp vụ.chiết khẩu và làm các phương tiện thanh toản Cùng với sự nghiệp đỗi mới vàphat triển đi lên của đắt nước thì không thé phủ nhận vai trò dong gop to lớn.của ngành Ngân hang Các vai trỏ chủ yếu của Ngân hang, cụ thể: () La nơi.cung cấp vốn cho nên kinh tế, là công cụ quan trọng thúc đẩy phát triển lựclượng sản xuất, (i) La cầu néi giữa các doanh nghiệp với thi trường thông qua

hoạt động tín dụng của Ngân hàng đối với các doanh nghiệp, (ii) Là công cụ

để Nha nước điều tiết vĩ mô nên kinh tế Thông qua hoạt động của Ngân hang

‘Thuong mai, Ngân hàng Trung ương thực hiện chính sách tiễn tệ phục vụ các

mục tiêu ngắn han hoặc dai han của Chính phủ bằng các công cụ như ấn định han mức tin dung, tỷ lê dự trữ bắt buộc, lãi suất tai chiết khâu, nghiệp vu thi

trường mỡ để tác đồng tới lượng tiên cung ứng trong lưu thông va (iv) La câu.nổi nên tai chính quốc gia với nên tải chính quốc tế Luật các Tổ chức tin

dụng được Quốc hội thông qua ngày 16/06/2010, bắt đầu có hiệu lực thi hảnh

từ ngày 01/01/2011 và Luật sửa đổi, bổ sung một sổ điểu của Luật các Tổ

chức tin dung được Quốc hội thông qua ngày 20/11/2017, bắt đầu có hiệu lực

thi hanh từ ngày 15/01/2018 đến nay đã va dang lả quy định để các Ngân.tàng va các Don vị có liên quan doi chiếu, triển khai việc thảnh lập, tổ chức,hoạt động, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể Tổ chức tín dụng Đến thờiđiểm hiện tại, Việt Nam có 4 Ngân hang 100% vốn nha nước, 31 Ngân hang

‘Thuong mại cỗ phân, 9 Ngân hing 100% vốn nước ngoài, 2 Ngân hing Liên doanh, 2 Ngân hang chính sách va 1 Ngôn hang hợp tac xã Các Ngân hang

phat triển manh mẽ ở nhiều tinh, thành phó, trong đó dic biết tap trung phát

hang thực hiện chức năng tao tiên, đi) Hoat đồng sử dụng vốn, thực hiện

nghiệp vụ nay Ngân hàng không những đã thực hiến được chức năng 24 hội

của mình thông qua việc mỡ rông vốn đâu tr, gia tăng sản phẩm 2 hội, cải

thiên đời sống nhân dân mà còn có ý nghĩa lớn đến toàn bộ đời sống kỹ

đẳng thời làm tăng nguồn vốn cho vay của Ngân hang thể hiện trên số dư có tải khoăn tiền gũi của khách hang

Tuy nhiên, sau khoảng 10 năm Luật các Tổ chức tin dung có hiệu lực,hoạt động của các Ngân hang đã bộc lộ khả nhiều bat cập Vảo thời điểm

2010 - 2011, thông tin vé việc bắt giữ các cán bô cao cấp của Ngân hàng, kếtquả điều tra xác đính số tiên thiệt hại đã gây chấn đông dư luận va đất ranhiều câu héi Chẳng hạn, trường hợp vụ án Huỳnh Thị Huyén Như, một

trường phòng giao dich của VieinBank đã chiếm đoạt gin 4.000 tỷ đồng va

số tiên qua tay Huyền Như còn lớn hon thé Néu vu án Huyền Như có điểm.nhấn Ja số tiên quá lớn và vấn để bồi thưởng dân sự, thi vụ án xy ra tại Ngân

hàng A Châu (ACB) lại thu hút sự quan tâm khi những lãnh đạo cao cấp nhất của Ngân hang bị bắt gam Không chi Pho chủ tích Hội đồng sảng lập

Nguyễn Đức Kiên (còn được gọi là bau Kiên), ma cả Tổng giám đốc, các Phótổng giám đốc của Ngân hang cũng bi khởi tổ, điều tra, xét xử Tiếp do la

hang loạt vụ án dinh đám của ngành ngân hang như vụ an xây ra tại

OceanBank khiến cựu Chủ tịch HĐQT Hà Văn Thắm phải Tĩnh án chung thân,

34 cán bô ngân hàng nguyên là Giám déc/Pho giám đốc các Chi nhảnh phải ra tòa Một vu án khác có sự liên luy rat lớn, đó là vụ án Pham Công Danh Năm.

2014, 3 lãnh đạo của Ngân hàng Xây dưng (VNCB) gm Pham Công Danh,

nguyên Chủ tịch HĐQT, Phan Thanh Mai, nguyên Tổng giám doc, Mai Hữu.Khương, nguyên Giám đốc Chi nhanh Sai Gòn đã bị khối tô, bắt tam giam đểphục vụ diéu tra Năm 2017, Ban chỉ đạo Trung ương vẻ phòng, chồng tham.những chỉ đạo cơ quan tiên hảnh tổ tụng kết thúc điều tra, truy tổ, xét xử 12đại án kinh tế, trong đó có toi 5 đại án liên quan đến VNCB Trong đó, giaiđoạn 2 của vụ án có 3 ngân hang liên quan gồm Sacombank, TPBank, BIDV,

số thiệt hai được cáo trạng xác định là hơn 6.000 tỷ đồng Ong Tram Bê,

nguyên Chủ tịch HĐQT Sacombank, bi khởi tô, bất tam giam va đưa ra xét

xử Ông Tran Bắc Ha, nguyên Chủ tịch HĐQT BIDV cũng bị bắt tạm giam dé

phục vụ điều tra Trong 10 năm qua, cing với các đại án, câu chuyện rit ro pháp lý trong kinh doanh nói chung vả ngành ngân hàng nói riếng được quan

tam hơn bao giữ hết Với quan điểm ngành ngân hàng là ngành đặc thi, cóliên quan đền sự én định hệ thống nên lanh tế, nhiều thông tin, nhiều vấn để

thường được xem xét, cân nhắc ở mức độ thân trọng nhằm tránh ảnh hưởng,

lan réng Nhưng từ các vụ án, nhiều vẫn để đã bộc 16 vả câu hỏi trách nhiémcủa cơ quan quản lý cũng được mang tới nhiễu phiên tòa Bên cạnh đó, nhân

su trong ngành ngân hang không chỉ quan tim mức lương, thưởng, ma còn

‘bude phải biết rũi ro pháp Lý trong công tac hing ngày, trong từng giao dich

thực hiện để tự rảo chấn ban thân khối những rũ ro

Co thể thấy quản lý nha nước về tiến tệ và ngân hang 1a một trong

những hoạt đồng của quản lý hành chính nhà nước, trong đó phát hiện vi phạm hành chính va xử phat vi phạm hành chính có vai trò là một khâu thiết yên trong quản lý hảnh chính nha nước Thông qua hoạt động xử phat vi pham hành chỉnh sé ra soát, đảnh giá được thực trang về tổ chức, hoạt đông

ngân hang, nắm bat được những khó khăn, vướng mắc về nghiệp vụ, từ đó cópháp chân chỉnh vẻ tô chức, hoạt động, sửa đổi, bỗ sung, hoản thiện hệ thông.pháp luật về Tổ chức tin dụng

xử lý vi phạm hành chỉnh trước đây, đổi mới trình tự, thủ tục trong xử lý vi

pham han chính nhằm bão đảm tính công khai, minh bạch, công bằng trong

áp dụng pháp luật, bão dam các quyên cơ ban của công dân, quyển con người

trong xử lý vi pham bảnh chỉnh, đồng thời bao dm tính kế thừa các quy đính

phap luật hợp lý đã được thực tiễn kiểm nghiệm tử trước đến nay về xử lý viphạm hành chính, bao đầm tính thống nhất, đồng bô của hệ thống pháp luật

xử lý vi pham hành chính vả của tổng thé hệ thống pháp luật Việt Nam Đôi

với Tinh vực tiền tệ và ngân hing, Chính phủ đã ban hảnh Nghị định 38/2010/NĐ-CP ngày 14/11/2019 quy định xữ phat vi pham hành chính trong Tĩnh vực tiên tế va ngân hàng,

“Xuất phát từ các cơ sở nêu trên, việc nghiên cửu những vẫn dé lý luân

‘va thực tiễn về vi phạm hành chính vả xử phạt vi phạm hảnh chính trong lĩnh

vue tién tệ và ngân hàng ở Việt Nam hiện nay có ý nghĩa quan trong va cấp thiết Với mong muốn góp phan nhận thức đây đủ, đánh giá toàn diện về vẫn.

để nay, tac giả đã manh dạn chon để tai “Xi phạt vi phạm hành chínhtrong lĩnh vue tiền tệ và ngân hang” lam luận văn thạc si Hy vọng việc

nghiên cứu sẽ gop phan nâng cao chất lượng công tác xử lý vi phạm hanh

chính trong inh vực tiên tệ va ngân hang trong thời gian tới.

2 Tình hình nghiên cứu

Vi phạm hành chính va xử phat vi pham hành chính lả một trong những

vấn đề nhận được nhiều sự quan tâm Bởi lẽ, vi phạm hảnh chính và xử phat

vĩ pham hành chính không chỉ đảm bảo trật tư, an ninh và an toàn xã hội mã củn góp phan nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước, bao vé quyển va loi ích

chính đáng của tổ chức, cá nhân trong xã hội Đã có rất nhiễu công tìnhnghiên cứu về van dé nay tiêu biểu như:

Luận văn thạc sỹ luật học "Hoàn thiện quy định pháp luật vẻ các hình

thức st phat vi phạm hành chính” của tác giả Nguyễn Trọng Binh, Trường

Đại học Luật Hà Nội (2000),

Luận văn thạc sỹ luật học “Hoan thiện chế định thẩm quyền xử lý viphạm hành chính" của tác giả Nguyễn Thị Thủy, Trường Đại học Luật Ha

Nội (2001),

‘Va còn rất nhiễu bai viết liên quan đến van dé nay như: “Các hình thức

xử phạt vi phạm hành chính theo quy định của Luật xử lý vi pham hanh

chính”, tác giã Nguyễn Ngoc Bich, tap chí Luật hoc; “Thẩm quyền xử phạt viphạm hành chỉnh vả những bat cập trong quy định pháp luật hiện hành”, tacgiả Nguyễn Ngọc Bich, tạp chí Luật học, số 8/2007, “Tham quyền xử phat viphạm hảnh chính - thực trạng quy định, thực tiễn áp dung vả hướng hoàn

thiên", tác giả Trên Minh Hương, tap chí Luật học, số 8/2008; “Hoan thiện.

pháp luật vé hình thức, thẩm quyền xữ phạt vi pham hành chính”, tác giả Trần

Thi Hiển, tap chi Luật học, số 11/2011, “Một số van dé hoàn thiện pháp luật

về xử phạt vi pham hanh chính”, tac giả Lê Vương Long, tap chí Luật học, số Đặc san về Xử lý vi phạm hành chính, "Năng cao hiệu quả áp dụng các hình thức xử phat vi phạm hanh chính”, tắc giả Quách Tiên Phong, tap chỉ Nghiên.

cửu Lập pháp, số 20/2011; “Nguyên tắc xử phat vi pham hành chính theo

pháp luật hiện hành”, tác gia Bửi Thị Đảo va Hoang Thị Lan Phương, tạp chi Nghiên cứu Lập pháp, số 23, "Quyết đính zử phat vi phạm hành chính theo pháp luật hiền hành”, tác gia Bui Thị Đảo, tap chi Luật học, số 9/2016,

Bên cạnh đó, cũng có rất nhiêu công trình kha học di sâu vào nghiên cứu vi pham hành chính va xử phạt vi phạm hành chính trong những finh vực

cụ thể, điển hình như:

Luận văn thạc sỹ luật học “Pháp luật vé xử phat vi phạm hanh chỉnh trong finh vực bảo về môi trường" của tac giả Phan Thị Tổ Uyên, Trường Đại học Luật Hà Nội (2011),

Luận văn thạc sỹ luật học "Pháp luật vé xử phat vi pham hanh chính

trong lĩnh vực bão hiểm xã hội ở Việt Nam hiện nay” của tác giả Lê Thị Thu

Lan, Trường Đại học L.uật Ha Nội (2012),

Ha Nội (2014),

Luận văn thạc sỹ luật hoc “Vi phạm hành chỉnh vả Xữ phat vi phạm

hành chính trong lĩnh vực công chứng" của tác gia Nguyễn Phương Dung,

"Trường Đại hoc Luật Ha Nội (2014),

Luận văn thạc sỹ luật học “Xr phat vi phạm hành chính trong lĩnh vực

hàng không — thực tiễn tại các căng hang không khu vực phía Bắc” của tác giả

Vii Thi Kim Ngọc, Trường Đại hoc Luật Hà Nội (2018),

Luận văn thạc sỹ luật học “Xr phat vi phạm hành chỉnh trong lĩnh vực

đất đai — Thực tiễn tại Ha Nội" của tác giả Phan Huy Tích, Trường Đại học

Luật Hà Nội (2019),

Luân văn thạc sỹ luật hoc “Xữ phat vi pham hành chính vẻ phòng,

chống tác hai của thuốc lá tại Việt Nam” của tác giả Nguyễn Thi Thu Hương,

"Trường Đại học Luật Ha Nội (2019),

Những tai liệu nói trên chủ yếu nghiên cứu vé vi pham hành chính va

xử phat vi pham hành chính nói chung hoặc xử phat vi phạm hành chính trong

những lĩnh vực cụ thể trên cơ sở phân tích những van để lý luận có liên quan,đánh giá quy định pháp luật và thực tiễn hoạt động xi phat để đưa ra giải

pháp hoàn thiện Tuy nhiền, đổi với lĩnh vực tién tệ và ngôn hang, hiện chưa

có nhiễu tai liệu, công trình khoa học đi sâu tìm hiểu vẻ vi phạm hành chính

và xử phạt vi phạm hành chính.

Mốt vai công trình khoa học có để cập đến vi pham hành chính va xử

phat vi phạm hành chính đối với lĩnh vực tiên tệ va ngân hing, như "Xây dựng cơ chế xử phạt vi phạm hành chính trong linh vực tiễn tệ va hoạt động

Ngân hang theo Luật Ngân hang”, tác giả Vii Thể Vac, tạp chí Ngân hang.Nha nước Việt Nam, số 1/1999; “Hoan thiên khuôn khổ pháp luật ngân hang

để nông cao vai trò của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trong hoạch định và

thực thi chính sach tién

Việt Nam, số 2+3/2010

Co thé thấy, không có nhiễu tải liêu liên quan đến nôi dung vi phạm hành chính và xử phạt vi pham hành chính trong lĩnh vực tiên tệ va ngân hang Các bai viết mới chỉ đừng lai ở việc đảnh gia và xây dựng cơ chế xử

phạt vi pham hành chính trong lĩnh vực tiên tệ và ngân hang, chưa có tìm hiểu.chuyên sâu vẻ những vẫn để lý luận vẻ vi phạm hảnh chính va xử phat vipham hành chính, thực trang pháp luật và thực tiễn xử phat vi pham hảnh

chính, các giải pháp nâng cao hiệu quả xử phat vi phạm hảnh chính trong lĩnh.

, tác giả Vũ Thể Vac, tạp chí Ngân hang Nha nước

"vực tiễn tệ va ngân hàng,

3 Phạm vi nghiên cứu

Tiên té va ngân bang lả một lĩnh vực rông va phức tap Vì vay, trong

khuôn khổ của dé tải luận văn thạc sỹ, tác giã sẽ đi sâu nghiên cứu và làm rõ

các nội dung quan trong của vi phạm hảnh chính và xử phạt vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực tiên tệ và ngôn hàng trên cơ sở quy định của pháp luật hiện hành và đánh giá tinh hình vi pham va xử phạt vi phạm trong lĩnh vực nay trong thời gian gan đây.

4, Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu khoa học

Để tải được thực hiện trên cơ sỡ phương pháp luận của chủ nghĩa duy

vật biện chứng va lịch st, các quan điểm của Đăng và Nha nước về hoạt đông

tiên tê vả ngân hang và vi pham hành chính, xử phạt vi phạm hảnh chỉnh.

trong lĩnh vực tiên tế vả ngân hang dé tim hiểu quá trình hình thành và pháttriển quy đính pháp luật, phân tích, đánh gia tính khả thi của các quy pham

pháp luật, định hướng cho các giãi pháp nhằm han chế vi phạm hành chính va nâng cao hiệu quả xử phat vi phạm hành chính trong lĩnh vực này.

Các phương phép nghiền cứu cụ thể được luận văn sử dụng là phươngpháp phân tích, tư duy logic vả phương pháp so sánh để lam sáng tö các van

để lý luận va thực tiễn liên quan đến hành vi vi pham hành chính va xử phạt

hành chính trong lĩnh vực tiên tệ va ngân hing

5 Mục đích, nhiệm vụ của việc nghiên cứu đề tài

‘Muc dich quan trong ma luận văn hướng tới là trên cơ sở nghiên cửu lý Tuân, các quy định pháp luất va thực trạng vé vi pham hảnh chính va xử phat

vĩ phạm hành chính trong lĩnh vực tién tệ và ngân hang, phân tích các nguyênnhân, dẫn đến những hành vi vi pham và những hạn chế, bat cập trong xử

phạt vi pham hành chính trong lĩnh vực tiên tệ và ngân hang Từ đó, nghiên cứu, dé xuất giải pháp ngăn chăn vi phạm hảnh chính và nâng cao hiệu quả xử phat vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hang để đâm bảo

quyển và lợi ich chính đáng của tổ chức, cá nhân trong x4 hội, dam bảo tinhpháp chế xã hội chủ nghĩa

Để đạt được mục đích nêu trên, luận văn tập trùng vào những nhiệm vụ

cơ bản sau:

MGt là nghiên cứu những van để lý luận vẻ vi pham hành chính va xử phat vi phạm hành chính trong lĩnh vực tién tệ vả ngân hang, làm rổ những

điểm đặc thù của vi phạm hành chính va xc phat vi phạm hành chính trong

Tĩnh vực tién tệ và ngân hang với vi phạm và xử phat vi pham hành chính nói

chung va trong những lĩnh vực cụ thể khác,

Hai là phân tích quy định pháp luật hiện hảnh về vi phạm hành chỉnh

‘va xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiên tệ và ngân hàng,

Ba là, đảnh giá thực tiễn ví phạm hành chính và xử phạt vi phạm hảnh

chính trong nh vực tiên tệ va ngân hang,

Bon là đưa ra những nguyên nhân dẫn đến những hạn ché, bat cập

trong xác định hành vi vi phạm hành chính va xử phạt vi pham hành chính trong lĩnh vực tién tệ và ngân hang,

_Năm là đề xuất giải pháp nhằm nâng cao hiện quả zử phạt vi phạm

‘hanh chính trong lĩnh vực tié tế va ngân hang

6 Những kết quả nghiên cứu mới của dé tài

Trong thời gian qua có khả nhiễu để tải, luôn văn, luận án nghiên cứu.

vẻ vi phạm hành chính và xử phạt vi phạm hành chính trong những lĩnh vực

cụ thể Tuy nhiên, có thể khẳng định đây là công trình khoa học nghiên cứu

tương đổi toàn diện và có hệ thống vé vi phạm hành chính va ac phạt vi phạm.

hành chính trong lĩnh vực tiên tê vả ngân hàng, bởi những li do sau đây:

Thứ nhất, đây là công trình đầu tiên nghiên cứu một cách có hệ thingnhững vẫn dé lý luận, những dic điểm đặc thủ của vi pham hành chính và xửphat vi phạm hành chính trong lĩnh vực tién tệ và ngân hang,

Thứ hai, tuân văn câp nhập và phân tích những quy đính pháp luật mới

về vi phạm hành chính va zử phat vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực tiên tế

va ngân hang,

Thứ ba, luôn văn đảnh giá tinh hình vi phạm hành chính và xử phat vì

phạm hành chính và đưa ra nguyên nhân dẫn đến những hạn chế, bất cập

trong việc thực hiện pháp luật trong lĩnh vực tiên tệ vả ngân hang,

Thứ tục luận văn têp trung vào để xuất những giải pháp góp phan nângcao hiệu qua xử phạt vi pham hành chính trong lĩnh vực tién tệ và ngân hàng

7 Bố cục của luận văn

Ngoài phan mỡ đầu, kết luân vả danh muc tải liệu tham khảo, kết cầu luận văn gồm 3 chương

Chương I: Một sô van dé lý luận vẻ vi phạm hành chỉnh và xử phạt vi

phạm hành chính trong Tĩnh vực tiễn té và ngôn hang,

Chương If Thực trang pháp luật vả thực tiễn xử phạt vi phạm hanh

chính trong nh vực tiên tệ va ngân hàng ở Việt Nam hiện nay,

Chương IIL Một sé giải pháp nâng cao hiệu quả zử phạt vi phạm hành.

chính trong lĩnh vực tiền tệ vả ngân hang

MOT SO VAN DE LY LUẬN VE VIPHAM HANH CHÍNH VÀ XỬ PHẠT VI PHAM HANH CHÍNH

TRONG LiNH VUC TIEN TE VÀ NGÂN HANG

111 Vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

LLL Khải niệm vi phạm hành chink trong lnh vuc tén tệ và ngân hing

Trong đời sống xã hội, vi phạm hảnh chính được đánh giá là loại vi

phạm pháp luật xây ra khá phổ biển và có biểu hiện phức tạp trên mọi lĩnh.vực Tuy mức đô nguy hiểm cho xã hội của vi phạm hành chính tháp hơn sovới tôi phạm nhưng néu không ngăn chin kịp thời những hanh vi nay có thểgây thiệt hại hoặc đe dọa gây thiệt hai cho lợi ích của Nha nước, tổ chức, lợiích của cá nhân cũng như lợi ích chung của toàn thể công đồng, 1a nguyênnhân dan đến tinh trạng phạm tội nay sinh trên các lĩnh vực của đời sống xã

hội nêu như không được ngăn chặn và xử lý kip thời Việc nghiên cứu về khái niêm vi phạm hành chính vừa có ý nghĩa lý luân quan trọng vita mang tính

thực tiễn sâu sắc, bởi lẽ, chỉ khi định nghĩa được đúng vé vi phạm hành chính.mới có thể xác định được các vi pham hành chính cụ thể trong từng lĩnh vực

quan lý nha nước Xác định đúng vi pham hảnh chính, tức la xác định đúng cơ

sở xử phat, thi viéc thực hiện xử phat hảnh chính mới bảo dim chính sắc, bảo

đảm được quyền và lợi ich hợp pháp của Nha nước, của tổ chức và cá nhân,

phát huy được hiệu quả va mục đích của việc sc phạt hành chính là nhằm lập lại trật tư quan lý nhà nước bị xâm hại, góp phẩn giáo dục người vi phạm và

ăn đe, phòng ngừa vi phạm trong tương lai, tránh được sự tuỷ tiên trong xử phạt hành chính.

Trong hoạt đông áp dung pháp luật hiện nay, vi phạm hành chỉnh.

thường được hiểu một cách chung nhất la hành vi vi phạm các quy tắc quản lý

của Nhà nước nhưng không phai là tội phạm và bi xử lý theo thủ tục hảnh

chính, do những người có thấm quyền trong các cơ quan hành chính nha nước

"phải chịu các hình thức xitphat hành chính theo guy định " Luật về xử phạt hành chính của Cộng hòa nhân dân Trung hoa năm 1996 (Biéu 3) đính ngiĩa

vĩ pham hành chỉnh là “hénih vi vi phim trật tự hành chính cũa công dân và

"pháp nhân hoặc các tổ chit khác, bt áp dung các hình thức phạt hành chính được quy đinh bởi pháp luật theo quy dinh của Tuất này và các hình thức vit phat này được giao cho các cơ quan hành chỉnh áp dung theo thi tuc do Luật mày qnp inh” Trong khi đó, theo quy định của Bộ luật xử phạt vi pham han chính của Công hỏa liên bang Nga thi vi phạm hành chính được định ngiấa lả

“hành đông (không hành động) của thé nhân hoặc pháp nhân, trải pháp luật,

có lỗi và bị Bộ luật này hoặc các luật của Công hòa liên bang Nga quy đinh phải chin trách nhiệm hành chính".

Như vay, vi phạm hảnh chính được hiểu là hảnh vi do cá nhân hoặc tổ

chức thực hiện một cach cổ ý hoặc vô ý, sâm phạm tới các quy tắc quản lý

Nhà nước, làm mắt trật tự, ôn định đối với các quan hệ xã hội trong các lĩnh.vực trết tự nha nước và xã hôi, sở hữu toàn dân, sỡ hữu tập thé, sở hữu tư

nhân, quyển, tự do, lợi ích hop pháp của công dân, trật tu quản lý nhà nước va

xã hội, chưa đến mức truy cứu trách nhiệm hình sự và phải chíu xử phạt vi

pham hành chính Cũng có quan điểm nhìn nhận vi phạm hành chính là hảnh

Gi, do cá nhân, tổ chức thực hiện vi phạm các quy định của pháp luật về

quản lý nha nước mà không phải là tội pham vả theo quy định của pháp luật

bí xử phạt vi phạm hảnh chỉnh.

Để xac định rõ tính chất va mức độ nguy hiểm cho xã hội của loại vi

phạm nay, đặc biệt là việc xác định ranh giới giữa vi phạm hành chính va tôi vical

phạm, tạo cơ sở pháp lý cần thiết để xử ly cũng như đầu tranh phòng, chống.một cách có hiệu quả đối với các vi phạm hanh chính, xét thấy cân thiết phải

đưa ra một khái niêm chính thức về vi phạm hành chính Từ phương điện lý

luận cũng như thực iẫn, khái niệm vi phạm hành chính phải phán ánh đây đủtính nguy hiểm cho xã hội của chúng, đồng thời cũng phải thể hiện được sựkhác biệt giữa loại vi phạm nay với tôi pham vẻ mức độ nguy hiểm cho z hội

16 chức thực hiên, vi phạm qnp dinh của pháp luật về quấn If Nhà nước mài

*hông phải là tôi pham và theo quy dinh của pháp luật phải bt vie phat vi _pham hành chính

Tuy nhiên, vi phạm hành chính với tính chất là loại vi pham có phạm vi

tác động réng lớn, việc đầu tranh phòng ngửa loại vi phạm nảy đến đâu phụ.thuộc vào hiệu quả xử lý vi pham hảnh chính trong từng lĩnh vực cụ thé cia

đời sông xã hội Do vậy, việc đưa ra khái niệm vi phạm hanh chính trong từng Tĩnh vực của hoạt động quản lý bảnh chính nha nước một mat gúp phan đảnh giá sự khác biệt của hành vi vi pham hảnh chính trong những lĩnh vực cụ th

mặt khác giúp cho việc xác định các dầu hiệu đặc trưng của từng lĩnh vực dé

dang hơn trên cơ sở đó đưa ra biện pháp xử lý phủ hợp

Để nhận diện dầu hiệu vi phạm pháp luật ở từng lĩnh vực cu thé, trướchết cần xuất phát từ đặc thù trong tổ chức và hoạt đông của lĩnh vực đó Theoquan điểm nay, hoạt động trong lĩnh vực tiên tệ vả ngân hang cũng không 1a

ngoại lệ.

Ngân hang thương mai không phải được hình thành trong bat cứ diéu

kiện kinh tế no Khi nên sản xuất hang hoá phát triển đến một trình độ nhất

định, sự ra đời của Ngân hing thương mai là tất yêu khách quan Trải qua

nhiều giai đoạn hình thành va phát triển, Ngân hang thương mại được các tổchức tin dụng của các nước trên thế giới đưa ra các nhân định khác nhau đểdiễn đạt về hoạt động của các Ngân hang thương mại Sau đây lả một số định.nghia khác nhau về Ngân hàng thương mai: Ở Mj

là công ty kinh doanh tiền tô, cimyên cung cấp dich vụ tài chính và hoạt động

Ngan hàng thương mat

trong ngành công nghiệp dịch vụ tài chúnhi" 6 Pháp, "Ngân hàng thương mai

ên là nhận tiễn bạc

là những xi nghiệp hay cơ sở mà nghề nghiệp thường xu

cũa công ching dưới hình thức ij thắc, hoặc đưới các hình thức khác và sit

dung tài nguyên đó cho chính họ trong các nghiép vụ về chiết khẩu, tin dung

và tài chính (luật ngân hàng 1941)” Còn trong luật ngân hang của Đan Mạch

1930 lại định nghia: “Những nhà băng tiết yến gôm các nghiệp vụ ký thác,buôn ban vàng bạc, hành nghề thương mat và hành nghề dia ốc, các phương.tiện tin dung và hồi phiêu, thực hiện các nghiệp vụ ciuyễn ngân, đứng rabảo hiểm.” Ở Việt Nam, trong Nghi định 49/2000/NĐCP ngày12/09/2000 của Chính phủ vẻ tổ chức ngân hang thương mại đã nêu “Ngấn

Tăng thương mai là chức tin đụng có hoạt đông chủ yên và thường xuyên

là nhận tiễn gửi cho vay, cung ting các phương tiên thanh toán và các dich

vu ngân hằng Khác”; theo Luật các tổ chức tín dung năm 2010: “Mgân hang

thương mat là tỗ chức tin dung được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng,

và các hoạt động kinh doanh Rhác cô liên quan vì mục tiêu lợi nhuãn theo

ny Ämh của Luật Các tỗ chức tin dung và các quy định khác cũa pháp

Jud” Ngân hang lấy tiền té lam đối tương kinh doanh trực tiếp, hoạt đồng,ngân hàng là một hoạt động kinh doanh đặc thủ, tính đặc thù thể hiến: (1)

Hoat đồng ngân hang mang tính rii ro cao va (ii) Hoạt đông ngân hàng có tính phân ứng dây chuyển.

Củng với đó, Tién tệ là một phạm tra lich sử, nó la sản phẩm tự phátcủa nên kinh tế hàng hóa, sản phẩm của sự phát triển các hình thái giá trị,đồng thời cũng là sản phẩm của sự phát triển mâu thuẫn giữa lao động vaphân công lao đồng xã hội trong sản zuất hang hóa Sự ra đời va phát triểncủa tiên tệ gắn lién với sự ra đời vả phát triển của sảnxuất và trao đổi hanghóa Theo Mác, "Tiên tệ là một từ hàng hod đặc biệt, được tách ra Kast thégiới hàng hoá, đùng dé đo lường và biểu hién giá trị của tắt cả các loại hàng.hod khác Nó trực tiếp thé hiện lao động xã hội và biểu hiện quan hệ san xuấtgiữa những người sẵn xuất hằng hóa” Theo các nba kinh té hiện dai: "Tiên

được dm ng]ữa là bắt cứ cái gi được c nhận clmg trong việc thanh toán

đỗ nhận hàng hoá, dich vụ hoặc trong việc trả no’

Tir khái niệm vi phạm hành chính va định nghĩa, đặc thù của tiến tệ

-ngân hang, hoạt động -ngân hang ở trên thi có thể khái quát vi phạm hảnh

chính trong inh vực tiên tệ va ngân hàng như sau:

Vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền 18 và ngân hàng là hành vt do

cá nhân hoặc tỗ chức thực hiện với lỗi cổ ÿ hoặc vô ý xâm pham trật tự quản

If nhà nước về tổ chức và hoạt đông tiên tệ - ngân hàng, mà không phải là tôt

_pham hình sự và theo guy đinh của pháp luật phải bị vit phat hành chính

112 Đặc diém của vi phạm hành chính trong lãnh vực tién tệ và

ngân hằng

Vi pham hành chính trong lĩnh vực tiên tệ vả ngân hang là một loại vi pham mang tính đặc thủ của vi pham hành chính nói chung Do vậy, vi pham ảnh chỉnh trong lĩnh vực tiễn tệ va ngân hang thường chứa đựng những đặc

điểm chung của vi pham hành chính theo quy định pháp luật, tuy nhiên nhữngdấu hiệu đặc điểm này còn bao hm những khác biệt chỉ có trong lĩnh vực tiễn

tệ và ngân hang Cụ thể là:

Thứ nhất, Vì phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ va ngân hang rất đa

dạng và phong phú

diễn ra phổ biển trong xã hội nên các vi phạm hành chính trong lĩnh vực nay rat

đa dạng và phong phú Đối tượng của hoạt động tiên tệ va ngân hing la các quan hệ

hệ 2 hi ndy sinh từ hoạt động lưu thông tiễn tê, tin dụng, ngân hang của các

tổ chức tin dung và các chủ thể khác tham gia vào lĩnh vực ngân hang Chỉ xét

về đối tượng Hop đồng kinh tế trong lĩnh vực tiền tế và ngân hàng đã có rất

nhiều loại Hop đồng như Hợp đồng mua bán hang hóa, Hợp đồng ủy thác zuất

nhập khẩu, Hợp đồng van chuyển hang hoa, Hop đồng kinh tế dich vụ, Hợpdong giao nhận thâu trong xây dựng cơ bản, Hợp dong gia công đặt hang, Hopđông nghiên cứu khoa học — kỹ thuật, Hop đồng chuyển giao công nghệ, Hop

đồng hợp tắc kinh doanh, Hop đỏng liên doanh liên kết,

Bên cạnh đó, với quá trình hội nhập quốc tế hiện nay, những yêu cầu

ã hội phat sinh trong quá trình quản lý nha nước cũng như các quan

cung ứng dịch vụ tién tệ - ngân hang có yếu tổ nước ngoài diễn ra khá nhiều,

cảng làm cho tỉnh hình vi phạm hanh chính trong Tinh vực tiên tệ và ngân hàng trở nên đa dang vả phức tap hơn.

Thứ hai, đễ xắc định được những vi pham hành chính trong lĩnh vựctiên tệ và ngân hang cân có sự hiểu biết nhất định vẻ các ngành luật có liênquan như Luật Phong, chong rửa tién, Luật các công cụ chuyển nhượng, Luật

‘bao hiểm tiên gửi, Luật chứng khoán, Luật thương mai, Luật dat dai, Luật dân

su, Do hoạt động tién tê va ngân hang chủ yếu liên quan và gắn với các Hop đông nên để sác định các vi phạm hanh chính là khả phức tạp do mỗi loại Hop ding sẽ có các quy định pháp luật điều chỉnh khác nhau Vé cơ bản các Hợp đồng phải tuân thủ những quy định mang tính nguyên tắc của Bộ luật Dân sự, luật Thương mai Tuy nhiên, đổi với từng loại Hợp đồng cụ tỉ

chiu sự điều chỉnh của luật chuyên ngành Theo đó, để sác định một Hợpđẳng cu thể có nội dung trải pháp luật hay không cén xem xét nhiều văn ban

pháp luật liên quan.

Thứ ba, Chủ thể vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiên tệ và ngân

hàng là rất rộng

Co thể nói, hoạt đông tiên tê va ngân hang lá hoạt đông mang tính baoquất, có tác động dén nhiều lĩnh vực quan trong của đời sống kinh tế - zã hội.Chính vi vậy, chủ thé vi phạm hành chính trong lĩnh vực này tap trung ở cảhai nhóm: cá nhân và tổ chức,

Các cá nhân có hành vi vi phạm hanh chính trong lĩnh vực tiên tệ va

ngân hang là: Người quản ly Té chức tín dung/ Khách hang tổ chức, Ngườiđiểu hảnh Tổ chức tin dung/ Khách hang tổ chức, các cán bộ chuyên viên,nhân viên của Tổ chức tin dụng tham gia cung ứng dich vụ tiễn tệ - ngân hang

và các cán bô, chuyên viên, nhân viên của Doanh nghiệp để nghị Tả chức tin

dụng cũng ứng các dich vụ tiên tệ - ngắn hàng,

Các tổ chức có hành vi vi pham hanh chính trong lĩnh vực tiễn tệ vàngân hàng là Tổ chức tín dung, Doanh nghiệp để nghị Tổ chức tin dụng cung

tứng dich vụ tiền tệ - ngân hàng,

Ngoài ra, các cá nhân va tổ chức có thé có yếu tổ nước ngoải do hoạtđông tiên té - ngân hang hiện nay đã được mỡ rông để phù hợp với qua trình

hội nhập kinh tế va toàn cầu hóa

Thứ te vì phạm hanh chính trong lĩnh vực tiền tệ va ngân hang đượcbiểu hiện dưới dạng hành động và không hành đông,

"Trong lĩnh vực tiễn tệ và ngôn hang, dâu hiệu vi phạm hành chính được.

biểu hiện đưới dạng hành động như Lưu giữ hỗ sơ cấp tín dụng không đúng

quy định của pháp luật, Thu thêp thông tin tin dung không thuộc pham vi theo quy đính cia pháp luật, hoặc đưới dang không hánh động như Không niềm

vết công khai lãi suất huy động vấn, mức phí cùng ting dich vu theo quy định,

Không công bé thông tin theo quy định cia pháp luật

Thứ năm, vi pham hành chính trong lĩnh vực tiên tệ va ngân hang ảnh.

hưởng nghiêm trọng đến quyền, lợi ích hợp pháp của cá nhân, tổ chức

Các Hợp đồng, giao dich trong lĩnh vực tiễn tệ va ngân hing không chỉ

xác lập quyển va nghĩa vụ cho các bên tham gia giao kết ma còn tạo ra sự gia

tăng lợi ích Ngân hàng với vai tro là trung gian ti chính sẽ huy động tién gửi

từ các cá nhân, tổ chức có nguồn tiền nhan rối và cho vay các cá nhân, tổchức có nhu cầu đầu tư, tiêu dùng, Trong quá trình thực hiện vai trò trung

gian tai chính, tiêm dn va phat sinh rũi ro liên quan đến việc các cán bộ ngân

hàng và Khách bảng không thực hiện đúng các quy định, dẫn đến vi phạmtảnh chính Khi đó các Hợp đông, giao dich cỏ thé bị tuyên vô hiệu, dẫn đến.ảnh hưởng quyên, lợi ích của các cá nhân, tổ chức

1.13 Các yếu tô câu thành vi phạm hành chink trong lĩnh vực

và ngân hing

Vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiễn tệ va ngân hang la một trong những loại vi pham hanh chính chịu sự điều chỉnh của các văn bản pháp luật

về vi phạm hành chính và xử phạt vi phạm bảnh chỉnh nói chung Theo đó,

các yếu tô cầu thành vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực tién tệ va ngân hang

‘bao gồm bồn yếu td 1a: mặt khách quan, mặt chủ quan, chủ thể vả khách thé

của vi pham hành chính.

- Mặt khách quan của vi phạm hành chính lä những biểu hiện bên ngoài

của vi phạm hành chỉnh, bao gồm hành vi, tinh trai pháp luật của hành vi, hâu quả ma hành vi gây ra cho xã hội, quan hệ nhân quả giữa hành vi tréi pháp

fệ

nat và hậu quả, thời gian, địa điểm, công cụ, phương tiên vi phạm.

‘Mat khách quan của vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiễn tệ va ngânhàng là những biểu hiện bên ngoài của vi phạm hành chính vé tiên té - ngân

‘hang, bao gồm những yếu tổ, cụ thể sau đây:

+ Hanh vi trái pháp luật về tién tệ - ngân hàng

Đây là dẫu hiệu bất buộc trong mat khách quan của vĩ phạm hảnh chính nói chung và vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiễn tế vả ngân hằng nói

riêng, Theo đó, hảnh vi vi phạm hảnh chính trong Tinh vực tiễn tệ và ngân

hàng phải là hành vi trái quy định của Luật các Tổ chức tín dung và các van

‘ban pháp luật liên quan như Luật Phòng, chống rửa tiễn, Luật các công cụ

chuyển nhượng, Luật bảo hiểm tiền gũi, Nói cách khác, hảnh vi vi phạm về

tiên tê và ngân hang đã xâm phạm, ảnh hưởng đến trật tự quản lý nha nước về

tổ chức, hoạt động tiên tệ và ngân hang được quy định tại Luật các Tổ chức

tín dung va các văn ban pháp luật liên quan đến Tĩnh vực tiền tế vả ngân hang.

Tắt cả những hành vi trai pháp luật vé tiễn tế và ngân hãng trên thực té

đền được cu thé hóa trong Nghị định của Chính phủ và các văn bản pháp luật

về zử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực tién tệ và ngân hằng, Trên tinh thân đó, pháp luật quy đính rằng, khi thực hiến những hảnh vi trái pháp luật nay déu bị xử phạt bang các hình thức, biến pháp xử phat hảnh chính Nói cách khác, một vi phạm nao đó xảy ra trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hang xét

về hình thức tuy có đây đủ dẫu hiệu của vi phạm ảnh chính nhưng Luật các

Tổ chức tín dụng hay các văn bản pháp luật vé xử phạt vi phạm hanh chính

trong lĩnh vực tiên tệ và ngân hang chưa quy định đó la hành vi vi phạm hành chính thì về mat pháp lý đó chưa phải là vi phạm hành chính trong lĩnh vực

tiển tệ và ngân hang Dau hiệu nay có ý nghĩa thực tiễn quan trọng, nó đòi hỏingười có thẩm quyền xử lý vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiễn tế và ngân

hàng chỉ được căn cứ vào quy định của pháp luật, không được áp dụng theo nguyên tắc tương tự hay nguyên tắc suy đoán Có như vay mới tránh được sự

xử lý tủy tiên, dim bao pháp chế, công bằng, minh bạch trong hoạt động xử phạt vi phạm hành chỉnh vẻ tiên tệ va ngân hang,

+ Hu quả va mỗi quan hệ nhân quả

'Về mặt thực tiễn, hậu qua và mồi quan hệ nhân quả trong lĩnh vực tiền

tệ va ngân hàng là những thiệt hại về mặt kinh tế được xác định do các hành

vi vi phạm hành chỉnh vẻ tiên té và ngân hàng gây ra Tuy nhiên, không phải

‘moi vi pham hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hang đều phải có dầu.

hiệu hậu quả và quan hệ nhân quả Nhiéu hảnh vi vi phạm hành chính trong

Tĩnh vực tién tệ vả ngân hang chỉ cản dầu hiệu về hanh vi là có đủ căn cứ để

xử phat hành chính như Không niêm yết công khai lãi suất huy đông von, mức phí cũng ứng dich vụ theo quy định, Lưu giữ hỗ sơ cấp tín dung không đúng quy định của pháp luật, Không công bổ thông tin theo quy định của pháp luật, Thu thập thông tin tin dung không thuéc pham vi theo quy định của pháp luật,

Ngoài ra, trong một số trường hợp cần xem xét thêm một số dầu hiệu khácnhư thời gian, địa điểm và công cụ, phương tiên thực hiện hành vi vi phạm

- Mat chit quan của vi pham hành chính trong lĩnh vực tién tệ và ngân hàng la những quan hệ tâm lý bên trong của chủ thể vi pham hành chính, bao

gdm lỗi, động cơ, mục đích thực hiện hành vi vi phạm Trong đó, dẫu hiệulỗi là dau hiệu bat buộc, 1a yêu tổ để xác định có hay không vi phạm hảnh

chính trong nh vực tiên tệ va ngân hàng

Đôi với vi phạm hành chỉnh trong lĩnh vực tién tệ và ngân hàng, lỗi

được xác định là trạng thai tm lý của một người đối với hảnh vi vi phạm của

‘minh và có sự nhân thức vẻ tinh trai pháp luật, xm phạm trật tự quản lý hành.

chính nha nước về tổ chức vả hoạt động tệ - ngân hàng của hảnh vi,nhưng van quyết định thực hiện hanh vi trong khi có đủ điều kiện để lựa chọn

các xử sự khác phù hợp với yêu cau pháp luật

Vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hàng là hảnh vi có Tối thể hiện dưới dang cổ ý hoặc vô ý Theo đó, người thực hiện hảnh vi vi phạm trong lĩnh vực tiên tệ va ngân hang phải có day đủ năng lực nhân thức

và diéu khiển hành vi nhưng võ tinh, thiểu thận trong mà không nhận thức

được hành vi của mình đã sâm pham đến trật tự quản lý nh nước vẻ tiễn tệ

-ngân hang (lỗi võ ý) hoặc nhận thức được nhưng van có tinh thực hiện hảnh

‘vi vi phạm (lỗi cổ ý) Như vậy, nếu có đủ căn cứ để cho rằng chủ thể thực

hiện hành vi vi pham hảnh chính trong Tĩnh vực tiên tê va ngân hàng không có

khả năng nhận thức hoặc kha năng điều khiển hảnh vi, thi có thé kết luận.

không có vi phạm hanh chính xảy ra.

Ngài ra, Lỗi của tổ chức hoạt động trong lĩnh vực tién tệ va ngân hangđược xác định là 16: của các cá nhân hoạt động trong tổ chức, vì hoạt độngcủa tổ chức gắn liên với các hành vi của cá nhân trong tổ chức đó

- Chủ thé của vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hang

Chủ thể thực hiện hành vi vi phạm hành chính lá các tổ chức, cả nhân

có năng lực chịu trách nhiêm hénh chính theo quy định của pháp luật hành

chính Theo quy đính của pháp luật hiện hành, cá nhân lả chủ thể cia vi phạm.hành chính phải la người không mắc các bệnh tâm thân hoặc mắc các bệnh

khác lâm mất khả năng nhận thức hoặc khả năng điểu khiển hành vi va đủ độ

tuổi theo quy định pháp luật Độ tuổi chịu trách nhiệm hanh chính được phápluật hành chính quy định rất cụ thể Người từ đủ 14 tuổi đến đưới 16 tuổi làchủ thé của vi phạm hành chính trong trường hợp thực hiện hanh vi với lỗi cổ

ý Người từ đủ 16 tuổi trở lên có thể 1a chủ thé của vi phạm hanh chính trong

‘moi trường hợp Hiện nay, Luật xử lý vi phạm hảnh chính không định ngiãa

thể nao 1a lỗi có ý hoặc vô ý trong vi phạm hành chính Tuy nhiên, theo quy.định của pháp luật, người thực hiện hành vi với lỗi cổ ý là người hoàn toàn

đoán nhưng vấn cổ tinh thực hiện.

Tổ chức là chủ thể vi phạm hanh chính bao gồm: cơ quan nhà nước, tổ

chức xã hội, đơn vị kinh tế, đơn vị thuộc lực lượng vũ trang nhân dân và các

tổ chức khác có tư cách pháp nhân theo quy định của pháp luật Ngoài ra, tổchức nước ngoài cũng là chủ thể vi pham hành chính theo quy định của phápluật Việt Nam, trừ trường hợp điều ước quốc tế mà Việt Nam ký kết hoặc

tham gia có quy định khác.

"Như vậy, chủ thé cia vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân.tàng rất rộng, bao gồm các cá nhân, tổ chức có hành vi có ý hoặc vô ý vi

phạm các quy định của pháp luật về quản lý nha nước trong tổ chức vả hoạt

đông tiên tệ - ngân hàng má không phải là tội phạm.

+ Đối với nhóm chủ thể la cá nhân

"Trong hoạt đông tién tệ va ngân hang, nhóm chủ thể là cá nhân vi pham

‘hanh chính bao gồm: Người quản lý Tổ chức tín dụng/ Khách hang tổ chức

bao gồm Chủ tích, thảnh viên Hội đồng quản tị, Chủ tịch, thảnh viên Hội đẳng thành viên, Tổng giám đắc (Giám đốc) va các chức danh quan lý khác

theo quy định tại Điều lệ của Tổ chức tín dụng/ Doanh nghiệp, Người điềuthành Tổ chức tín dụng/ Khách hang tổ chức bao gồm Tổng giám đốc (Giámđốc), Pho Tổng giảm đốc (Phó giảm dic), Kế toán trưỡng, Giám đốc chỉ

nhánh và các chức danh tương đương theo quy định tai Điều lệ của Tổ chức

tín dung/ Doanh nghiệp, các cn bô chuyên viên, nhân viên của Tổ chức tin

dụng tham gia cũng ứng dich vụ tiên té - ngôn hang và các cán bộ, chuyên

viên, nhân viên của Doanh nghiệp để nghỉ TẢ chức tín dụng cung ứng cácđịch vụ tiễn tê - ngân hang

Ngoài ra, các cả nhân la người din thực hiền các giao dịch, cùng ứng,

tệ - ngân hang cũng có thể thuộc nhóm chủ thể là cá nhân viphạm hành chính Ví du: mua bán ngoại tệ ở các cửa hang chưa được cấp giầy

ảo đảm an toàn hoạt đồng của tổ chức tín dung, chỉ nhánh ngân hang nước

ngoài, hành vi vi pham vẻ hoạt đông ngoại hối và kinh doanh vàng, hành vi vi pham về thanh toán, quan lý tién té va kho quỹ.

+ Đối với nhóm chủ thể là tổ chức

Tổ chức tín dụng cung ứng dich vụ tiền tệ - ngân hang không đúng quy

đình,

"Những hành vi vi pham hành chính ma nhóm chủ thể này thực hiện chữyếu la hảnh vi vi phạm các quy định về hoạt động của Tổ chức tín dụng, hoạt

động rửa tién, đăng ký thông tin khoăn vay nước ngoài,

- Khách thé của vi pham hảnh chỉnh trong lĩnh vực tién té vả ngân hàngKhách thé của vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hảng

1à hảnh vi vi phạm đã xêm hại dén trật tự quản lý hành chính nhà nước được

pháp luật hành chính quy định và bão vê Đó có thể la trật tư quản lý nhanước về tổ chức các Tổ chức tin dụng như: thanh lập Ngân hang thương mai,thành lập Chỉ nhánh Ngân hàng thương mai, đăng ký và thay đổi nội dungđăng ký hoạt đông của Ngân hang thương mai; bỗ nhiệm Người quản lý/Người điều hành của Tổ chức tin dụng, hoặc các trết tự quản lý nhà nước về

hoạt đông trong lĩnh vực tiền tệ va ngân hang như vẻ nội dung hop đẳng, thöa thuận cung ứng dich vu ngân hàng (tính hợp pháp va tính zác thực trong

nối dung hợp đồng, thöa thuân), thủ tục xét duyệt các khoản tin dung, ủy thác;

uu trữ hỗ sơ, giấy tờ, hợp đồng, théa thuén; thu gốc, lãi va phí,

1.14 Phân loại viphạm hành chính trong lình vực tê

Dé thúc đẩy lĩnh vực tiên tệ và ngân hang phát triển, một mặt Nha nướcthông qua các quy định pháp luật tao môi trường pháp lý để dam bảo cho các

"Ngân hang, doanh nghiệp và cả nhân thực hiện quyển vả nghĩa vụ chính đảng trong lĩnh vực nảy, song song với các quy định đó Nhả nước cũng phải quy định các hình thức xử phạt vi pham hành chính đối với các hảnh vi trong lĩnh

‘uc tiễn tệ - ngôn hàng, Như vậy, pháp chế mới được dam bão thực hiện, dân.

dân đẩy lủi vả tiền tới châm đứt các hảnh vi vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ vả.ngân hang, Với xuất phát điểm như vậy, Nha nước quy định, phân loại nhóm

các hành vi vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực tién tệ và ngân hang, cụ thể

như sau

- Căn cứ vào chủ thé vi phạm:

+ Hanh vi vi phạm của Người quản lý/ Người diéu hành và các can bô

chuyên viên, nhân viên của Tổ chức tin dung

+ Hanh vi wi phạm của Người quản lý/ Người điều hảnh và các cán bộ

chuyên viên, nhân viên của Doanh nghiệp

+ Hành vi vi phạm của cả nhân là người dân

+ Hành vi vi phạm của Tổ chức tín đụng/ Doanh nghiệp

- Căn cứ vào đổi tương của hoạt động tiễn té - ngân hing

+ Hành vi vi pham vé tổ chức, quan tri, điều hành,

+ Hành vi vi phạm về huy động vén va phí cùng ứng địch vụ,

+ Hành vi vi phạm vé cấp tin dung, nhân ủy thắc, ủy thác va hoạt động liên ngân hang,

+ Hanh vi vi phạm về hoạt động ngoại hồi vả kinh đoanh vảng,

+ Hành vi vi phạm về bão dam an toan hoạt động của tổ chức tin dung,

chi nhánh ngân hang nước ngoài,

- Căn cứ vào nội dung của đối tượng của hoạt động tiễn tế - ngân hàng + Hanh vi vi phạm về nhân tiên gửi

+ Hanh vi vi phạm vé lãi suất huy động vin, phi cũng ứng dich vụ,

kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh

+ Hành vi vi phạm vé cấp tin dung

+ Hanh vi vi phạm về nhân ủy thác va ủy thác

+ Hành vi vi phạm về mua trái phiêu doanh nghiệp

+ Hành vi vi phạm trong hoạt đông liên ngân hing

- Căn cử vào đặc điểm của hoạt động tién tệ - ngân hang:

+ Hanh vi vi phạm về nội dung cung ứng dich vụ tiền tệ va ngân hàng, + Hành vi vi phạm về thủ tục cung ứng dich vụ tiên tệ và ngân hàng

+ Hanh vi vi phạm về lưu trữ hồ sơ của dich vu tién tệ va ngân hang:

+ Hanh vi vi phạm về phí cùng ứng dịch vụ tiên tệ va ngân hang

12 Xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng.

1.2.1 Ehdi niệm xửphạt vi phạm hành chink trong lĩnh vực tiền fệ

pháp chế xã hội chủ nghĩa

“Xử phat vi phạm hảnh chính là hoạt đông cưng chế mang tính quyển lực nhà nước Hoạt động nay là việc áp dung các hình thức xử phạt và các biển pháp cưỡng chế hành chỉnh đối với cả nhân, tổ chức vi pham hành chính theo quy định pháp luật

“Xử phạt vi phạm hành chính được tiền hảnh bởi các chủ thể có thẩm.quyển theo quy đính pháp luật Các chủ thể này sé thay mất Nha nước, sử

dụng quyển lực nhà nước quyết định áp dụng biện pháp xử phat phủ hợp đổi

với từng đổi tương vi pham cụ thể Như vậy, xử phạt vi phạm han chính chỉ

do các cơ quan nha nước, cá nhân có thẩm quyển trong cơ quan nhà nước

được Nhà nước trao quyển xử phat vi pham hảnh chính tiến hành.

Hoạt đông xử phạt vi phạm hành chính phải được thực hiên trong

khuôn khổ cia pháp luật vả tuân theo nguyên tắc, trình tự, thủ tục hảnh chính,Khí tiến hành hoạt đông xử phạt, chủ thé có thẩm quyển phải tuân theonguyên tắc, trình tự, thủ tục do các quy phạm pháp luật vẻ xử phạt vi phạm

hành chính quy định Việc đặt ra nguyên tắc, thủ tục xử phạt vi phạm hành chính nhằm xác định nội dung và quy trình thực hiện các công việc một cách:

hợp ly, giúp tiết kiệm thời gian nhưng vấn mang lại hiệu quả Ngoài ra, viếc

xử phạt vi pham hảnh chính ảnh hưởng trực tiếp đến quyển lợi của các chủ

thể nên việc sắc định nguyên tắc, trình tự, thủ tục xử phạt không chi dim bảo,

cho hoạt động của Nha nước tiền hành hợp lý ma còn bảo vệ quyển va lợi ích của cá nhân, tổ chức có liên quan.

Kết quả của hoạt động zử phạt vi pham hành chính thể hiện ở quyết

định xử phat vi phạm hênh chính XXữ phạt vi phạm hanh chỉnh là loại hoạt

đông quan lý đắc biết bao gồm một loạt hành vi cụ thé liên quan mật thiết với

nhau như em xét, đánh giá tính chất, mức độ vi phạm, côn nhắc bình thức và mức độ xử phạt vi phạm hành chính Vi vậy kết quả của hoạt đồng nảy sé là một quyết định trong đó ghi nhân các hình thức, biên pháp xử phạt áp dụng đổi với

cá nhân, tổ chúc vi phạm hành chính Việc buộc phai thực hiện các chế tài nàythể hiện rõ hậu qua bat lợi ma tổ chức, ca nhân vi phạm phải gánh chịu trước

Nhà nước

Trên cơ sở những đặc thù của hoạt động xử phạt vi phạm hành chính có

thể hiểu về xử phạt vi phạm hành chính như sau:

Xit phat vi pham hành chính là hoat động của các chủ thé có thẩmquyễn, căn cit vào các guy định pháp luật hiện hành, quyết anh áp đảng cácbiện pháp xứ phạt hành chính và các biện pháp khắc pine hâm qua đổi vớicác tổ chức, cả nhân vì phạm hành chính

Tir khái niệm xử phạt vi phạm hảnh chính cũng như xem xét, đánh giá những đặc thù của hành vi vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiên tệ va ngân.

hảng, có thé đưa ra khái niệm vé xử phat vi phạm hành chính trong lĩnh vực

nay như sau:

Kit phat vi phạm lành chính trong lĩnh vực tiền tô và ngân hàng là việc

cơ quan nhà nước, người có thẩm quyền, căn cứ vào các quy dimh pháp luật

“hiện hành về xứ phat vì phạm hành chính trong lĩnh vực này, quyết định áp

chong các biên pháp xữ phạt lành chinh và các biện pháp khắc phuc hậu quả

cối với cá nhân, 16 chức thực hiện hành vi vi pham hành chính trong lĩnh vựctiền tê và ngân hàng.

12.2 Đặc điềm của hoạt động xit phat vi phạm hành chính trong

link vi we tiên fệ và ngân hàng

Hoat động tiên tệ ngân hàng vốn là một hoạt đông chứa nhiều rũi ro và

có tac động không nhỏ tới nhiễu ngành, nhiễu lĩnh vực liên quan trong các mỗi quan hệ dan xen khi có vi phạm hanh chính xảy ra Chính vi vậy, hoạt đông xử phat vi phạm hành chính trong lĩnh vực này thường được đánh giá la những cảnh báo có tinh chất ngăn chăn vả phòng, chồng vi phạm hành chính

có thé sảy ra trong bat cứ hoàn cảnh nâo, thời gian nao Khi nghiền cứu đặc

điểm của hoạt đồng zử phạt vi pham hành chính trong lĩnh vực tiên tệ và ngân

"hàng, cân tập trung vào một số nội dung sau đây,

Thứ nhất, đối tượng xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiến tê

và ngân hàng rất tông Xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiên tệ và

ngân hàng được áp dung với cả nhân, tổ chức vi pham hành chính vé tiên tê

và ngân hang theo quy định của pháp luật Đó có thé là Người quản lý/ Ngườiđiểu hành va các cán bô, chuyên viên, nhân viên của Tổ chức tín dung hoặcNgười quân lý/ Người điều hanh va các cán bô chuyên viên, nhân viền của

Doanh nghiệp để nghĩ cùng ứng dich vụ tiên té - ngân hàng hoặc cá nhân lả người dân vi phạm quy định hành chính.

Thứ hơi, xử phat vì phạm hảnh chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân.

‘hang được tiền hành bởi nhiều chủ thé có thẩm quyền theo quy định của pháp

luật Hiến nay, không có cơ quan riêng biết được thành lập để tiến hành xử

phat vi phạm hành chính trong lính vực tiên tế và ngân hang mả thẩm quyền

xử phat chủ yếu thuộc về các cơ quan quản ly hành chính nha nước về tiên tế

‘va ngân hang từ trung ương đến địa phương, Tham quyền xử phạt được xác.định cụ thể cho các chức danh trong từng cơ quan nảy Theo đó, Chủ tịch Ủy

‘ban nhân dân cấp tinh có thẩm quyền xử phạt ở địa phương và Cục Thanh tra,

giám sét Ngân hàng I (Cuc I) - Cơ quan Thanh tra Giám sát Ngân hang là cơ

quan chuyên ngành có thẩm quyền xử phat vi pham hảnh chính trong toản hệ

thống ngân hang

Thứ ba, xử phat vi pham hành chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hang được tiễn hành theo những nguyên tắc, trình tự, thủ tục được quy định trong các văn ban pháp luật vẻ xử phạt vi pham hanh chính do các cơ quan nhả

nước có thẩm quyền ban hành Vé cơ bản, thủ tục zử phạt vi phạm hành chính.trong lĩnh vực tiên tê va ngân hang được tiền hành theo thủ tục không lập biên

‘ban và thũ tục lập biên bản Theo đó, thủ tục xử phạt không lập biên bản chỉ

áp dung trong trường hợp xử phạt cảnh cáo hoặc phạt tién với mức phạt nhỏ(250.000 đông đối với cả nhân va 500.000 đồng đổi với tổ chức)

Thứ he kết qua của hoạt động xử phạt vi pham hành chính thể hiện ở

quyết định xử phat vi pham bảnh chính ghỉ nhân các hình thức, biên pháp xử

phat áp dung đôi với tổ chức, cả nhân vi pham hành chính Việc quyết định apdụng biện pháp xử phạt đó thể hiện sự trừng phạt nghiêm khắc của Nha nướcđổi với các tỗ chức, ca nhân vi pham hành chính Việc xử phạt hành chính côn

hướng tới mục dich giáo duc cho mọi người ý thức tuân thủ pháp luật bảnh.

chính trong lĩnh vực tiền tế và ngân hảng nói riêng và pháp luật nói chung, ý

thức tôn trọng các quy tắc của đời sống công đẳng, phòng ngừa các vi phạm.

pháp luật có thể xây ra Bên cạnh đó, xử phạt vi pham hảnh chỉnh còn góp.phân không nhé trong việc bao vệ quyển, lợi ich của các cả nhân, tổ chức vànhà nước; giúp dn đính các quan hệ đân sự trong zã hội, thiết lập trat tư, kỹ

cương, lam cho hoạt động tiễn tê - ngân hang lảnh mạnh, đúng pháp luật và

nâng cao ý thức chấp hảnh pháp luật trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hing của

tổ chức, cá nhân

Thứ năm, cơ sở pháp lý của hoạt đông xử phạt vi phạm hành chính

trong lĩnh vực tiên tệ vả ngân hang là tổng thé các văn bản quy pham phápluật về Luật các TỔ chức tin dụng, các lĩnh vực liên quan đến tiên tệ ngân

‘hang (Luật Phong, chong rửa tién, Luật các công cụ chuyển nhượng, Luật bảohiểm tiền gửi ); các văn bản vẻ xử lý vi phạm hảnh chính và về xử phat vipham hành chính trong Tĩnh vực tiên té và ngân hing Để hoạt động xử phat vi

pham hành chính trong lĩnh vực tiên té và ngân hang đạt hiệu quả cần có sự đẳng bộ, thống nhất giữa các văn bản quy phạm pháp luật này.

Thứ sáu, các hình thức scr phat vi pham hanh chính trong lĩnh vực tiên

tê và ngân hang gém có: () hình thức xử phạt chính lả cảnh cáo và phạt tiễn,

(40 hình thức xử phat bd sung có thé la tước quyển sử dung giấy phép có thời

han, đình chỉ hoạt đông có thời hạn, tịch thu tang vật, phương tiến được sử dụng để vi phạm hảnh chính

1.2.3 Vai tro của xie phat vỉ phạm hành chính trong link vực.

và ngân hing

‘Mac dù vi phạm hảnh chính chưa có tính chất nguy hiểm cho xã hội

đến mức như tội pham hinh sự nhưng xảy ra moi lúc, moi nơi với số lương va

tản suất lớn nên vi phạm han chính thật sự đã trở thảnh mỗi quan ngại chung

của Nha nước và xã hội Vi vay, hoạt động xữ phat vi phạm hanh chính có ý nghĩa rất quan trong, là cơ sở để đảm bảo công bằng zã hội và tăng cường pháp chế xã hội chủ nghĩa

Hoạt động xử phat vi pham hành chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân

hang có những vai trò to lớn đối với xã hồi, thể hiện trên các phương điên sau:

Thứ nhất, xữ phat vi pham hành chính trong lĩnh vực tiên té vả ngân

hàng tac động đổi với phương diện kinh tế - xã hồi:

Việc xử phạt những hảnh vi vi pham trong lĩnh vực tién tệ và ngân

‘hang là cần thiết để vừa đảm bảo các cá nhân, tổ chức yên tâm khi tham gia

các giao dich, hoạt động liên quan đến tién tệ - ngân hàng vừa đâm bao các cá

nhân, tổ chức phải nghiêm túc tuân thủ các quy trinh, quy định trong quá trình

tac nghiệp, thực hiên nghiệp vu tai chính ngân hing Khi các giao dịch, hoạt đông liên quan đến tiên té - ngân hang được thực hiện đúng quy đính va hiệu

quả sé tạo ra giá tri gia tăng, từ do gop phân dem lại lợi nhuận cho cá nhân, tổ.chức và phát triển kinh tế - xã hội Ngoài ra, hang năm, việc zữ phạt vi phạm

hành chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hang cũng góp một phin nhỏ vào

ngân sách nha nước phục vụ cho việc zây dựng va phát triển kinh tế - zã hội

Thứ hơi, xử phạt vì phạm hảnh chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hàng tac động đối với phương điện chính t - zã hội

Khi một Nha nước có nên kinh tế én định thì tinh hình chính tị - xã hộicũng sẽ Gn định, từ đó góp phan thúc day phát triển dat nước

“Xử phat vi phạm han chính trong lĩnh vực tiễn tế và ngân hang la một hoạt đông rất quan trong, góp phân giữ vững lĩnh vực tiễn té - ngôn hang nhằm khắc phục hậu quả cia những hành vi vi pham hành chính gây ra, thông,

qua đó giữ gin nên tài chính, góp phân thúc day, phat triển nên kinh tế, chính

tri của đất nước.

‘Xi phat vi pham bảnh chính trong lĩnh vực tiên tê vả ngân hảng còn có tác dụng răn de, giáo dục, phòng ngừa, ngăn chăn những hành vi vi pham.

hành chính trong lĩnh vực tiền tệ - ngân hang Nên kinh tế, tai chính sẽ an

toàn hơn, vai trò quan lý cia Nhà nước trong các lĩnh vực, đặc biết la Tính vực

tiển tệ - ngân hang được nâng cao, xã hội sẽ ngày cảng 6n định về chính tn

hi đất nước phát triển dn định sẽ góp phan ngăn chăn va dy lùi các êm mưu

phá hoại, chống phá của các thể lực thủ địch.

Thứ ba, xử phat vi pham hảnh chính trong lĩnh vực tién tệ và ngân hang tác động đổi với phương diện văn hóa - xã hồi:

Nou đã phân tích ở trên, xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực

tiên tệ và ngân hang góp phân tác động đến kinh t - chính tri - xã hội Mộtđất nước có nên chính trị Gn định vả nên kinh tế phát triển thi tat nhiên sẽ là.một đất nước có nên văn hóa phát triển Trong béi cảnh đắt nước ta đang trên

đã hội nhập và tham gia ngày một sâu réng väo quá trình toản câu hóa, Nha nước cảng phải quan tém đến xử phạt vi pham hành chính trong lĩnh vực tiên

tệ và ngôn hàng để tạo nên một zã hội văn minh, hiện đại, an toàn góp phân.thúc day sự phát triển của dat nước.

1.24 Nguyên tắc xữ phạt vi phạm hành chink trong link vực tién tệ

người, đúng hanh vi và đảm bảo hiệu quả Nguyên tắc là những nội dung cơ

‘ban nhất, quan trong nhất chỉ phối moi hoạt đông trong quá trình xử phat vi

pham hảnh chính Căn cử vào tổ chức, hoạt động trong lĩnh vực tiễn tệ và

ngân hang, nguyên tắc xử phạt vi pham hành chính được xác đính 1a những

quan điểm, tư tưởng chỉ đạo làm nên ting cho hoạt động xử phạt vi pham

hành chính vẻ tiễn té - ngân hang Bao gm các nguyén tắc sau đây.

“Nguyên tắc tiút nhất: Việc it phạt vi pham hành chính phải do người có

thấm quyển tién hanh theo đúng quy định của pháp luật

Đây là một nguyên tắc pháp chế trong sử phat vi phạm hành chính trong

Tĩnh vực tiên tế và ngân hằng, Chỉ có những cá nhân, tổ chức được quy định trong Luật xử lý vi phạm hành chính và Nghỉ đính 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 về việc quy định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiên tê

và ngân hàng của Chỉnh phủ mới có thẩm quyên xử phat vi phạm hành chính

Những oa nhân, tổ chức có thẩm quyền xử phat vi pham hanh chỉnhtrong lĩnh vực tiễn tế va ngân hàng là những chủ thể được pháp luật trao

quyền, thay mặt Nha nước xử phat các đổi tương có hành vi vi pham hảnh chính vé tiên tế - ngân hang Vi vay, khi tién hành xử phạt vi pham hảnh.

chính, các chủ thé có thẩm quyền không được tùy tiện ma nhất thiết phải tuânthủ các quy định của pháp luất về Luật các Tổ chức tin dụng, các quy địnhpháp luật liên quan đến Tổ chức tín dụng vả xử phat vi phạm hảnh chính

trong lĩnh vực tién tê va ngân hang.

Nguyén tắc tat hai: Ca nhân, t6 chức chi bị xử phat khi có hảnh vi vi

phạm hành chính do pháp luật quy định.

Theo quy định tại Điểu 11 của Luật xử lý vi phạm hành chính năm.

2013, không xử phat vi pham hành chính trong trường hợp thuộc tinh thé cắp

thiết, phòng vệ chính đáng, sự kiện bất ngờ, bat khả kháng hoặc người thực

hiện hành vi vi pham hành chính lả người không có năng lực trách nhiệm

ảnh chính hoặc chưa di tuổi theo quy định của pháp luật

Đối với Tĩnh vực tiễn té va ngân hàng, Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày

14/11/2019 của Chính phủ đã quy đính cu thể, chỉ tiết về phạm vi và đổi

tương bị xử phạt vi phạm hành chính tại Điều 1 và 2

Nguyên tắc tint ba: Moi vì phạm hành chính phải được phát hiện kip

thời va phải bi đính chỉ ngay Việc xử lý phải được tiến hành nhanh chóng,

công minh, triệt dé, mọi hậu quả do vi pham hành chỉnh gây ra phải được

khắc phục theo đúng pháp luật

Nguyên tắc nảy doi hỏi các cơ quan có thẩm quyển phải tích cực chủđông trong việc thanh tra, kiểm tra va thực thi công vụ dé kịp thời phát hiên

các vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hang, Khi dé phát hiện

thì phi tiến hành xử lý một cách nhanh chóng, công minh va triệt để Hauquả do hảnh vi vi phạm phải được khắc phục vi lợi ich cia công ding nhằm

từng hanh vi Nhiéu người cùng thực hiện một hành vi vi phạm thi

‘vi pham đều bị xử phạt

"Một hành vi vi phạm hanb chính trong lĩnh vực tiễn tế vả ngân hang chỉ

‘bi xử phạt một lân Nếu một hành vi vi pham trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hàng đã bị cá nhân,

người

chức có thẩm quyên lập biên bản xử phạt hoặc ra quyết

định xử phat thi không được lập biên bản hoặc ra quyết định xử phat lẳn thứ hai đổi với cùng một hành vì đó nữa Khái niệm xử phạt lẫn thứ hai và khái

niêm sử phạt khi tái phạm tuy có nhiêu điểm giống nhau, nhưng đó khôngcủng loại Tái phạm lả một hảnh vi vi phạm khác có tính chất cùng loại với.hành vi vi phạm mã chủ thể đã từng bi xử ý, trong khi đó khái niệm lúa chỉ

co một hanh wi vi phạm tôn tại

‘Mét hảnh vi vi phạm hành chính trong nh vực tiễn tê va ngân hang đã

bi ra quyết định xử phạt, néu sau nay phát hiện hành vi đó có các dẫu hiệu của

tôi phạm phải truy cứu trách nhiệm hình sự thì phải hủy quyết định xử phạt

hành chính trước đây, rồi mới chuyển hỗ sơ vi phạm cho cơ quan tiền hành tổtung có thẩm quyển để truy cửu trách nhiệm hình sự

"Một người thực hiện nhiều hảnh vi vi phạm, thi người đó sẽ bị xử phat

vẻ từng hành vi, sau đó tổng hợp lai thành hình phạt chung

Nhiéu người cùng thực hiện một hành vi vì phạm hành chính trong lĩnh

‘uc tiên tệ va ngân hàng thì mỗi người đều bị xử phạt Vì vi phạm hành chính

đó tổng hợp của tat ca các hảnh vi vi phạm của mỗi người

“Nguyên tắc Hút năm: Việc xử phat vi phạm hành chính phải căn cứ vào

tính chất, mức độ vi phạm, nhân thân người vi phạm và những tình tiết giảm.

nhe, ting năng để quyết định hình thức, biên pháp xử lý thích hợp

Nguyên tắc nay đòi hỏi cá nhân, tổ chức có thẩm quyền xử phạt trung.Tĩnh vực tiên tê và ngân hang trước khí ra quyết định xử phạt cân phải phân.tích, lâm rổ tinh chat, mức độ vi phạm, các tinh tiết giảm nhẹ hay tăng năng doivới từng han vi vi phạm hành chỉnh cu thé Nêu vi phạm do nhiều người gây

ra thì phải đánh gia chính xac mức độ lỗ: của mỗi người tham gia thực hiện viphạm hành chính đỏ để từ đó có thé ra các biện pháp xử phat hợp lý cho từng

người Tắt cả các tỉnh tiết đó déu phải được ghi trong biên ban xử phat

Nguyên tắc thứ sáu: Người có thẩm quyên xử phat vi phạm hảnh chính

có trách nhiém chứng minh vi phạm hảnh chính, người bi xử phạt vi phạm

hành chính hoặc người đại diện hợp pháp của ho có quyền chứng minh không,

vĩ phạm hành chính.

Nguyên tắc nay nhằm đảm bao cá nhân, tổ chức có thẩm quyền khí đua

1a các quyết định xử phạt vi phạm hành chính phải có đẩy đủ cơ sỡ và chứng minh được hành vi vi pham hanh chính trai quy định của pháp luật Điểu nay

nhằm hạn chế, khắc phục tinh trang chủ thể có thẩm quyền xử phat vi phạm

‘hanh chính ban hảnh quyết định xử phat mang tính chất đơn phương, ap dat ychỉ Qua đó, dim bao việc zử phạt vi pham hành chính được tiến hảnh dân

chủ, công bằng, chính sác trên cơ sỡ xác minh rõ vụ việc.

"Việc xử phat vi pham hảnh chính trong lĩnh vực tién tê va ngân hang

liên quan trực tiép đến lợi ích, danh dự và uy tin của cả nhân, tổ chức nén việc

người bị xử phạt vi pham hảnh chính hoặc người dai dién hợp pháp cia họ có

quyền chứng minh không vi phạm hảnh chính để đầm bão tính khách quan,

công minh.

Neu

mức phat tiên áp dung đổi với tổ chức vi phạm cao gap hai lần mức phat tiền

n thứ bdy: Đôi với cùng mốt hành vi vĩ phạm hành chính,

áp dụng đối với cá nhân vi phạm

1.3 Các yếu tổ tác động đến hoạt động xử phat vi phạm hành chính

iên tệ và ngân hàng,

Thứ nhất, mức đô hoàn thiên của pháp luật vé lĩnh vực tiễn tệ - ngân

hàng và xử phat vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiên tệ - ngân hang

Nha nước luôn quản lý zã hội bằng pháp luật Vì vây, pháp luật vé xử phat vi phạm hành chỉnh là công cụ có ý nghĩa vô cùng quan trọng đổi với Nha nước Chính công cụ này đã giúp Nha nước quản lý xã hội được tốt hơn, việc đầu tranh chẳng vi phạm hành chính thực sự đã góp phẩn bảo vệ lợi ich

của các cá nhân, tổ chức, tăng cường pháp chế xã hội chủ nghĩa, nâng cao.hiệu quả quân ly của Nhà nước Để thực hiện được mục đích đó, yêu tố chất

lượng về xử phat vi pham hành chính là yếu tô đâu tiên, quan trong nhat, tao

cơ sở pháp lý cho toàn bộ qua trình xử phat vi pham hành chính, trong đó có Tĩnh vực tiễn té - ngần hang

Với sự nỗ lực và cổ ging cia các cấp, ngành, công tác xây dựng văn

‘ban quy phạm pháp luật đã có nhiều chuyển biển tích cực, góp phan zây dựng

ý thức sing va làm việc theo Hiển pháp và pháp luật của nhân dân Đối với hoạt đông xử phat vi phạm hảnh chính trong lĩnh vực tiên tệ - ngân hàng,

Chính phi, Ngân hing Nha nước đã ban hành Luật các Tổ chức tín dụng đượcQuốc hôi thông qua ngày 16/06/2010, bất đầu có hiệu lực thi hành từ ngày01/01/2011 và Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các Tổ chức tindụng được Quốc hội thông qua ngày 20/11/2017, bat đầu có hiệu lực thi hảnh

từ ngày 15/01/2018 va Nghị định 88/2019/NĐ-CP ngày 14/11/2019 v/v quy định zử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiễn tệ và ngân hang, bất đầu

có hiệu lực từ ngày 31/12/2019 Khi các văn bản quy định pháp luật được ban

hành và cập nhất, bỗ sung, chỉnh sửa đã góp phan giảm số vụ vi phạm va

không ba sót các hành vi vì phạm,

Thứ hai, yêu tổ kinh tế - sã hội

Yêu tô kinh tế - x hội có ảnh hưởng lớn đến vi pham hảnh chính vả

hoạt đông zử phat vi pham hành chính trong lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng

Trong quá trình phát triển kinh té - xã hội hiện nay, nhu cẩu toản câu hóa, hội

nhập sâu rồng vả toản diện nên tải chính ngân hang là xu thé tất yêu khách

quan Bên cạnh những mất tích cực trong quá trình toàn cầu hóa cũng bộc 16nhiều mặt tiêu cực, đặc biệt khi nên kinh tế phát triển quá nhanh nhưng vẫn đề

xã hội chưa thực sự theo kịp Khi hội nhập, nên phai thay đổi theo chuẩn mực,

thông lệ chung của quốc té, điều này đôi khí gây khó khan, tao áp lực cho các

cá nhân, tổ chức tham gia các giao dịch tiên tệ - ngân hang, từ đó lam naysinh nhiều vi phạm hành chính dẫn đến phải xử phạt vi phạm hành chính

Thứ ba, ý thức thực hiện pháp luật của các cá nhân

Pháp luật chỉ có thé được chấp hành nghiêm chỉnh và chính sác nếunhư các cá nhân trong xã hội hiểu và tôn trọng pháp luật Vì vậy, để hoạt