Có ý kiến cho rằng khái niệm hoạt động ngân hàng hiện nay còn quá hẹp, gây khó khăn cho các tổ chức tín dụng khi muốn mở rộng hoạt động kinh doanh của mình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT TP HỒ CHÍ MINHKHOA LUẬT THƯƠNG MẠI

LỚP THƯƠNG MẠI 47.2

BUỔI THẢO LUẬN THỨ NHẤT

Giảng viên: ThS Lê Thị Ngân HàBộ môn: Luật Ngân hàng

Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 25 tháng 02 năm 2024

MỤC LỤCI Câu hỏi tự luận:

Câu 7: Có ý kiến cho rằng khái niệm hoạt động ngân hàng hiện nay còn quá hẹp, gây khó khăn cho các tổ chức tín dụng khi muốn mở rộng hoạt động kinh doanh của mình (phải xin phép ngân hàng Nhà nước khi muốn thực hiện) Anh (chị) có nhận

xét gì về ý kiến này 1

Câu 8: Chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng? Ngân hàng Nhà nước Việt Nam có kinh doanh tiền tệ hay không? 1

Câu 9: Tại sao nói hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện? 2

Câu 11: Anh (chị) hiểu thế nào là tiền? Giấy tờ có giá (Sec, Hối phiếu, Trái phiếu, Kỳ phiếu…) có phải là tiền không? 3

Câu 12: Theo anh (chị) đặc điểm gì cần quan tâm nhất khi thực hiện hoạt động ngân hàng? Lý giải đặc điểm đó? 3

Câu 13: Rủi ro trong hoạt động ngân hàng xuất phát từ đâu? Pháp luật ngân hàng Việt Nam hiện nay quy định như thế nào để hạn chế rủi ro này? 4

Câu 14: Tại sao nói “Một trong các nguyên tắc cơ bản khi xây dựng pháp luật ngân hàng Việt Nam là nguyên tắc phân tán và hạn chế rủi ro” Chứng minh điều đó? 5

Câu 15: Theo anh (chị), trong các loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng thì loại rủi ro nào là thường xuyên hay gặp nhất? Anh (chị) có kiến nghị gì về vấn đề này đối với pháp luật ngân hàng Việt Nam hiện nay? 5

Câu 18: Có nhận xét: “Hầu hết các cuộc khủng hoảng kinh tế, xã hội, chính trị đều xuất phát từ tâm điểm là cuộc khủng hoảng tài chính” Anh (chị) có bình luận gì về nhận xét trên? Cho ví dụ thực tiễn 6

II Câu nhận định: Câu 4: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chỉ tham gia vào quan hệ pháp luật ngân hàng với tư cách là chủ thể mang quyền lực nhà nước 7

Câu 5: Nguồn của Luật ngân hàng là các văn bản quy phạm pháp luật do nhà nước ban hành 7

Câu 6: Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện 8

Câu 7: Cá nhân muốn tham gia quan hệ pháp luật ngân hàng phải từ đủ 18 tuổi 8

Câu 8: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được phép kinh doanh tiền tệ 8

Câu 9: Đối tượng điều chỉnh của luật ngân hàng có thể là đối tượng điều chỉnh của các luật khác 9

CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG VÀPHÁP LUẬT NGÂN HÀNG

I Câu hỏi tự luận:

Câu 7: Có ý kiến cho rằng khái niệm hoạt động ngân hàng hiện nay còn quá hẹp,gây khó khăn cho các tổ chức tín dụng khi muốn mở rộng hoạt động kinh doanhcủa mình (phải xin phép ngân hàng Nhà nước khi muốn thực hiện) Anh (chị) cónhận xét gì về ý kiến này.

Theo nhóm em, không đồng ý với ý kiến cho rằng “khái niệm hoạt động ngânhàng hiện nay còn quá hẹp, gây khó khăn cho các tổ chức tín dụng khi muốn mở rộnghoạt động kinh doanh của mình” Bởi vì, hoạt động ngân hàng là một hoạt động rất

quan trọng, khác với các hoạt động kinh doanh khác Đây là một hoạt động mang tính rủi ro cao và có ảnh hưởng, chi phối đến các lĩnh vực kinh tế - chính trị - xã hội khác, cho nên việc quy định khái niệm hoạt động ngân hàng hẹp, các tổ chức tín dụng muốn mở rộng hoạt động kinh doanh thì phải xin phép Ngân hàng Nhà nước là hợp lý Việc xin phép này giúp cho Nhà nước dễ dàng quản lý, giám sát được hoạt động của các tổ chức tín dụng, đồng thời để Nhà nước nắm được việc mở rộng hoạt động kinh doanh có ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng không Ngoài ra, đặc điểm của hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện, được tiến hành bởi các tổ chức tín dụng được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép, chịu sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cho nên khi muốn thực hiện mở rộng kinh doanh thì phải xin phép Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là thuyết phục.

Câu 8: Chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng? Ngân hàng Nhà nước Việt Namcó kinh doanh tiền tệ hay không?

Căn cứ theo quy định tại Điều 6 Luật Ngân hàng Nhà nước, khoản 4 Điều 12 Luật các Tổ chức tín dụng, theo đó các hoạt động ngân hàng gồm có nhận tiền gửi, cấp tín dụng và cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản Các chủ thể thực hiện hoạt động ngân hàng nói trên do luật định, bao gồm: các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng.

Có thể thấy, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không là chủ thể của hoạt động ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam với chức năng cơ bản là quản lý nhà nước về tiền tệ và chức năng ngân hàng trung ương của đất nước như phát hành tiền, điều hòa lưu thông tiền tệ, cung ứng các dịch vụ ngân hàng cho các tổ chức tín dụng… với vai trò trên, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không thực hiện kinh doanh tiền tệ mà đóng vai trò là người điều phối tiền tệ trong lưu thông.

Câu 9: Tại sao nói hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện?

Hoạt động ngân hàng là hoạt động có những sự khác biệt nhất định so với các hoạt động kinh doanh khác trong nền kinh tế, vì vậy, hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện vì mang các đặc điểm sau đây:

i) Về chủ thể thực hiện: hoạt động ngân hàng là hoạt động được tiến hành bởi các chủ

thể tương đối đặc biệt do pháp luật quy định bao gồm tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

ii) Về đối tượng kinh doanh: là hoạt động kinh doanh có đối tượng đặc biệt là tiền tệ.iii) Về tính rủi ro: Hoạt động ngân hàng là hoạt động mang tính rủi ro cao và nhạy cảm

với các biến động của kinh tế - chính trị - xã hội.

iv) Hoạt động quan trọng, chi phối, ảnh hưởng đến các lĩnh vực kinh tế - chính trị - xãhội khác: Lĩnh vực ngân hàng được xem là tâm điểm của nền kinh tế, bất kỳ hoạt động

kinh doanh nào của doanh nghiệp trong nền kinh tế cũng gắn chặt với hoạt động ngân hàng Bởi vì đối tượng kinh doanh của hoạt động ngân hàng rất đặc biệt, đó là tiền tệ Mà tiền tệ rất quan trọng, ảnh hưởng và tác động đến mọi sự thay đổi, phát triển kinh tế - chính trị - xã hội, thậm chí là an nguy của một quốc gia.

v) Mang tính nhạy cảm với các biến động của kinh tế - chính trị - xã hội: Hoạt động

ngân hàng mang tính nhạy cảm với các biến động của kinh tế - chính trị - xã hội, bất kỳ hoạt động nào trong xã hội cũng có thể tác động ngược lại ngân hàng.

vi) Mang tính liên kết thành hệ thống, hợp tác song hành với cạnh tranh: Hoạt động

ngân hàng mang tính liên kết thành hệ thống, giữa các chủ thể hoạt động ngân hàng phải có sự hợp tác song hành và cạnh tranh Các ngân hàng Việt Nam Nam có sự cạnh tranh rất mãnh liệt nhưng không thể hiện ra bên ngoài, bên cạnh đó cũng song hành hợp tác Chẳng hạn như việc quảng cáo trên các nền tảng mạng xã hội, mỗi ngân hàng đều chọn cho mình một thế mạnh riêng để quảng bá, nhầm không hạ bệ đối thủ cạnh tranh của mình xuống hoặc tại một trung tâm thương mại có thể đặt nhiều trụ ATM, Các ngân hàng phải hợp tác với nhau vì đối tượng kinh doanh của chúng là tiền tệ mà chức năng của tiền tệ chính là lưu thông Chính vì vậy mà các ngân hàng phải hợp tác song hành với cạnh tranh.

vii) Hoạt động kinh doanh có điều kiện: Được tiến hành bởi các tổ chức tín dụng

được ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp giấy phép, chịu sự quản lý của ngân hàng nhà nước Việt Nam Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện Các điều kiện được quy định cụ thể trong Luật các Tổ chức tín dụng 2010 và các văn bản hướng dẫn thi hành Luật các Tổ chức tín dụng 2010 Một số điều kiện mà ngân hàng cần có khi hoạt động kinh doanh như: Vốn, Con người (Người sáng lập; Người quản trị, điều

2

hành), Điều lệ, Phương án kinh doanh, Địa bàn hoạt động, Giấy phép kinh doanh, tỷ lệ đảm bảo an toàn.

Câu 11: Anh (chị) hiểu thế nào là tiền? Giấy tờ có giá (Sec, Hối phiếu, Trái phiếu,Kỳ phiếu…) có phải là tiền không?

Tiền là phương tiện thanh toán dùng để trao đổi lấy hàng hóa và dịch vụ được mọi người chấp nhận sử dụng.

Theo khoản 1 Điều 2 Thông tư 01/2012/TT-NHNN thì giấy tờ có giá là bằng chứng xác nhận nghĩa vụ trả nợ giữa tổ chức phát hành giấy tờ có giá với người sở hữu giấy tờ có giá trong một thời gian nhất định, điều kiện trả lãi và những điều kiện khác.

“Giấy tờ có giá”: theo khoản 1 Điều 1 Nghị định số 11/2012/NĐ-CP thì “Giấy tờ có

giá bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, hối phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, séc, chứng chỉ quỹ, giấy tờ có giá khác theo quy định của pháp luật, trị giá được thành

tiền và được phép giao dịch” Như vậy, Sec, Hối phiếu, Trái phiếu, Kỳ phiếu…không

phải là tiền, nhưng có thể được sử dụng như một phương tiện thanh toán trong một số trường hợp nhất định.

Câu 12: Theo anh (chị) đặc điểm gì cần quan tâm nhất khi thực hiện hoạt độngngân hàng? Lý giải đặc điểm đó?

Theo quan điểm của nhóm, đặc điểm mang tính rủi ro cao cần quan tâm nhất vì:

1 Hoạt động ngân hàng liên quan đến việc huy động và sử dụng vốn:

- Huy động vốn: Ngân hàng huy động vốn từ nhiều nguồn khác nhau như tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế, v.v.

- Sử dụng vốn: Ngân hàng sử dụng vốn huy động được để cho vay, đầu tư vào các chứng khoán,

2 Rủi ro trong hoạt động ngân hàng:

- Rủi ro tín dụng: Khả năng khách hàng không trả được nợ vay.

- Rủi ro thị trường: Giá trị tài sản của ngân hàng biến động do biến động của thị trường.

- Rủi ro thanh toán: Khả năng ngân hàng không đáp ứng được nhu cầu rút tiền của khách hàng.

- Rủi ro hoạt động: Rủi ro do sai sót trong hoạt động của ngân hàng 3 Ảnh hưởng của rủi ro:

- Rủi ro cao có thể dẫn đến mất vốn, phá sản ngân hàng.

- Ảnh hưởng đến nền kinh tế: mất niềm tin vào hệ thống ngân hàng, gây bất ổn kinh tế.

4 Biện pháp giảm thiểu rủi ro:

- Ngân hàng cần có hệ thống quản lý rủi ro hiệu quả - Thận trọng trong việc cho vay, đầu tư.

- Tăng cường dự phòng rủi ro.

Vì vậy, để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả và bền vững, các ngân hàng cần đặc biệt quan tâm đến việc quản lý rủi ro.

Kết luận: Hoạt động ngân hàng có nhiều đặc điểm cần quan tâm Tuy nhiên, tính rủi ro cao là đặc điểm quan trọng nhất cần được quan tâm hàng đầu để đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả và bền vững.

Câu 13: Rủi ro trong hoạt động ngân hàng xuất phát từ đâu? Pháp luật ngânhàng Việt Nam hiện nay quy định như thế nào để hạn chế rủi ro này?

Trong quá trình kinh doanh hoạt động ngân hàng đối mặt với những rủi ro tự thân của nó, rủi ro từ đạo đức, rủi ro từ thị trường, rủi ro từ tỷ giá Tuy nhiên ngoài những rủi ro này hoạt động ngân hàng còn tiếp nhận một phần rủi ro của nền kinh tế, bởi vì ngân hàng là “chỗ trũng” trong nền kinh tế, tất cả các rủi ro của các chủ thể kinh doanh khác có thể chuyển tải một phần hoặc toàn bộ cho ngân hàng, bởi ngân hàng cho các chủ thể kinh doanh khác vay vốn, khi các chủ thể kinh doanh này gặp rủi ro, họ không có khả năng chi trả cho ngân hàng Các rủi ro trong ngân hàng có nhiều nguyên nhân khác nhau, biểu hiện bên ngoài của các rủi ro này cũng hoàn toàn khác nhau Các nhà kinh tế và nhà quản trị nhìn nhận một số rủi ro cơ bản trong kinh doanh ngân hàng như: rủi ro tín dụng, rủi ro giá hối đoái, rủi ro lãi suất, rủi ro thanh khoản, rủi ro tác nghiệp

Hoạt động ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh có mức độ rủi ro cao, nên việc xây dựng cơ chế pháp lý hoàn hảo nhằm nhận diện rủi ro, phòng ngừa rủi ro và xử lý rủi ro là nhiệm vụ quan trọng của pháp luật ngân hàng Pháp luật ngân hàng Việt Nam hiện nay đã quy định để hạn chế rủi ro như:

- Các quy định về nghĩa vụ tổ chức tín dụng phải công bố thông tin, tuân thủ các nguyên tắc quản trị ngân hàng.

- Các quy định về hạn mức tín dụng, các quy định về các trường hợp cấm cho vay, các trường hợp hạn chế cho vay.

- Quy định về quy trình đánh giá, thẩm định hồ sơ tín dụng, phân tích và đánh giá tính khả thi của dự án đầu tư.

- Quy định về các chuẩn mực tài chính và tỷ lệ đảm bảo an toàn và duy trì khả năng chi trả của tổ chức tín dụng, quy định trong việc trích lập các quỹ dự phòng rủi

4

ro, tuân thủ các tỷ lệ góp vốn, mua cổ phần, góp vốn liên doanh do ngân hàng nhà nước quy định trong từng thời kỳ.

- Các quy định pháp luật về bảo vệ quyền của người gửi tiền trong đó có quy định về tiền gửi của người gửi tiền

Câu 14: Tại sao nói “Một trong các nguyên tắc cơ bản khi xây dựng pháp luậtngân hàng Việt Nam là nguyên tắc phân tán và hạn chế rủi ro” Chứng minh điềuđó?

Bởi vì hoạt động ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh có mức độ rủi ro cao Trong nền kinh tế hệ thống ngân hàng là nơi tiếp nhận, chia sẻ rủi ro của các chủ thể khác, bởi lẽ ngân hàng là nhà cung cấp vốn cho nền kinh tế Hoạt động ngân hàng chịu sự chi phối từ nhiều yếu tố khách quan, đồng thời là lĩnh vực nhạy cảm nhất đối với mọi biến động của nền kinh tế, đặc biệt là các biến động xấu Những rủi ro trong lĩnh vực hoạt động ngân hàng để lại hậu quả, ảnh hưởng xấu không chỉ bản thân tổ chức tín dụng đó mà còn gây tác hại đến cả hệ thống tài chính tiền tệ quốc gia, đến nền kinh tế toàn cục và ảnh hưởng đến quyền lợi của các chủ thể khác như người gửi tiền.

Câu 15: Theo anh (chị), trong các loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng thì loạirủi ro nào là thường xuyên hay gặp nhất? Anh (chị) có kiến nghị gì về vấn đề nàyđối với pháp luật ngân hàng Việt Nam hiện nay?

Trong các loại rủi ro trong hoạt động ngân hàng thì loại rủi ro thường xuyên hay gặp nhất là rủi ro tín dụng Rủi ro tín dụng là khả năng người đi vay không thực hiện hoặc không có khả năng thực hiện một phần hoặc toàn bộ nghĩa vụ trả nợ theo hợp đồng tín dụng theo thỏa thuận với ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, rủi ro tín dụng là một trong những rủi ro chủ yếu của tổ chức tín dụng.

Các văn bản quy định về hoạt động quản trị rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng đa phần là do ngân hàng nhà nước ban hành, thế nên các văn bản không tập trung và khó khăn trong việc tìm kiếm và áp dụng pháp luật Bên cạnh đó, thông tư còn hiệu lực nhưng một số điều khoản cần thay đổi thì lại một thông tư nữa ra đời dẫn đến tình trạng nhiễu thông tin.

Để hạn chế rủi ro tín dụng trong hoạt động cho vay của ngân hàng, pháp luật cần thêm các quy định về cấm cho vay hoặc hạn chế cho vay đối với các cá nhân có liên quan đến quá trình cho vay hoặc những người có trách nhiệm chính trong hoạt động quản trị của Ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, hoạt động cho vay cần sử dụng các biện pháp bảo đảm tiền vay, các biện pháp bảo đảm tiền vay an toàn chính là thế chấp, cầm cố hoặc có sự bảo lãnh của người thứ ba.

Câu 18: Có nhận xét: “Hầu hết các cuộc khủng hoảng kinh tế, xã hội, chính trịđều xuất phát từ tâm điểm là cuộc khủng hoảng tài chính” Anh (chị) có bìnhluận gì về nhận xét trên? Cho ví dụ thực tiễn.

Nhận xét này có mức độ chính xác cao Khủng hoảng tài chính thường là nguyên nhân gốc rễ dẫn đến nhiều cuộc khủng hoảng khác trong các lĩnh vực kinh tế, xã hội và chính trị.

Tác động domino: Khủng hoảng tài chính gây ra nhiều hệ quả tiêu cực, ảnh hưởng đến:

- Thị trường hàng hoá, tiêu thụ thu hẹp: Khủng hoảng kinh tế toàn cầu làm cho thị trường tiêu thụ hàng hoá thu hẹp, do sản xuất của doanh nghiệp, thu nhập người dân giảm mạnh Vì vậy nhu cầu về tiêu thụ hàng hoá sản phẩm giảm mạnh Đây là tác động rõ nét và cơ bản nhất đối với kinh tế đất nước, mà lĩnh vực hoạt động sản xuất kinh doanh xuất khẩu – là lĩnh vực chịu tác động lớn nhất Khó khăn này càng gia tăng, khi tổng giá trị xuất khẩu của nước ta chiếm tới 60% - 70% GDP Hiệu ứng của khó khăn này tác động đến nền kinh tế và hoạt động ngân hàng là không nhỏ: hoạt động sản xuất kinh doanh thu hẹp; giá trị sản xuất công nghiệp giảm; tỷ lệ thất nghiệp gia tăng và khó khăn trong quan hệ tín dụng ngân hàng – khách hàng (do doanh nghiệp gặp khó khăn trong sản xuất và tiêu thụ sản phẩm…)

- Nguồn vốn đầu tư nước ngoài, đặc biệt là đầu tư trực tiếp giảm: Đây cũng là tác động ảnh hưởng lớn Những khó khăn về tài chính của các tổ chức, doanh nghiệp, của chủ đầu tư nước ngoài trong điều kiện khủng hoảng tài chính là không nhỏ, điều này làm ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn vốn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, theo xu hướng giảm về số lượng và quy mô vốn Quá trình này cũng ảnh hưởng không nhỏ đến các hoạt động đầu tư, sản xuất kinh doanh trong nước có liên quan đến vốn đầu tư nước ngoài Thông qua đó tác động trực tiếp đến tốc độ tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế.

- Khủng hoảng kinh tế – tài chính toàn cầu có tác động gián tiếp đến thị trường tài chính tiền tệ và hoạt động ngân hàng:

+ Dòng vốn đầu tư gián tiếp biến động mạnh Trong thời gian qua, thị trường chứng khoán trong nước liên tục điều chỉnh, với nhiều yếu tố tác động Trong đó việc bán ròng của các nhà đầu tư nước ngoài có tác động ảnh hưởng trực tiếp đến thị trường, tạo hiệu ứng mạnh đến tâm lý nhà đầu tư, và làm cho thị trường liên tục giảm điểm trong thời gian qua Việc các tổ chức tài chính – chi nhánh hoặc công ty con đang hoạt động ở Việt Nam, rút vốn về nước nhằm cứu nguy hoặc đảm bảo an toàn cho các công ty mẹ Bên cạnh đó khủng hoảng tài chính cũng tạo tâm lý bảo toàn vốn;

6

tâm lý nắm giữ tiền mặt hơn là cổ phiếu của các Nhà đầu tư Đây là 02 nguyên nhân cơ bản mà nhà đầu tư nước ngoài bán ròng trong thời gian qua, có tác động ảnh hưởng đến thị trường chứng khoán trong nước.

+ Các hoạt động đầu tư, liên kết góp vốn mua cổ phần của các nhà đầu tư chiến lược vào hệ thống ngân hàng trong nước giảm và hạn chế hơn Tác động mang tính gián tiếp này, chủ yếu ảnh hưởng đến chiến lược tăng trưởng vốn điều lệ của một số ngân hàng thương mại cổ phần hoặc không đạt được theo kế hoạch kỳ vọng Qua đó ảnh hưởng đến quá trình thực hiện chiến lược đổi mới công nghệ, phát triển dịch vụ cũng như tiếp cận và học tập kinh nghiệm quản trị, quản lý ngân hàng hiện đại của các nhà đầu tư chiến lược nước ngoài Đây là tác động tạm thời và mang tính ngắn hạn.

+ Những biến động của lãi suất của giá vàng của đồng Dolla Mỹ… trên các thị trường tiền tệ thế giới trong điều kiện khủng hoảng thường biến động nhanh, liên tục và khó dự báo Điều này tạo môi trường cho các hoạt động đầu cơ, và tác động ảnh hưởng nhất định đến thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối…

II Câu nhận định:

Câu 4: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chỉ tham gia vào quan hệ pháp luật ngânhàng với tư cách là chủ thể mang quyền lực nhà nước.

- Nhận định đúng

- Cơ sở pháp lý: khoản 3 Điều 2 Luật Ngân hàng năm 2010.

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa tham gia vào quan hệ pháp luật ngân hàng với tư cách là một chủ thể điều hành các chính sách về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, vừa tham gia với tư cách là một ngân hàng khi thực hiện chức năng của một ngân hàng trung ương theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Như vậy, khi tham gia vào quan hệ pháp luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam là chủ thể mang quyền lực nhà nước.

Câu 5: Nguồn của Luật ngân hàng là các văn bản quy phạm pháp luật do nhànước ban hành.

- Nhận định sai.

- Nguồn của luật ngân hàng là các văn bản pháp luật chứa đựng các quy phạm pháp luật do cơ quan nhà nước có thẩm quyền ban hành hoặc thừa nhận theo đúng trình tự thủ tục luật định, điều chỉnh một cách trực tiếp hoặc gián tiếp các quan hệ phát sinh trong lĩnh vực quản lý nhà nước về tiền tệ - ngân hàng và hoạt động của hệ thống ngân hàng và các tổ chức khác Nguồn của luật ngân hàng không những là các văn bản pháp luật chứa đựng các quy phạm pháp luật mà còn bao gồm cả Điều ước quốc tế, tập

quán quốc tế do Nhà nước Việt Nam là thành viên ký kết công nhận hoặc không là thành viên nhưng thừa nhận.

Câu 6: Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh có điều kiện.

- Nhận định đúng.

- Cơ sở pháp lý: khoản 1 Điều 6 Luật Ngân hàng năm 2010.

- Hoạt động ngân hàng là việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên một hoặc một số nghiệp vụ: nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản trong nền kinh tế khá đặc biệt, mang tính chất nhạy cảm nên phải đưa ra các điều kiện để đạt được hiệu quả cũng như hạn chế rủi ro phát sinh trong quá trình hoạt động tránh ảnh hưởng chung đến nền kinh tế quốc gia

Câu 7: Cá nhân muốn tham gia quan hệ pháp luật ngân hàng phải từ đủ 18 tuổi.

- Nhận định sai.

- Cơ sở pháp lý: Điều 16 Thông tư số 19/2016/TT-NHNN được sửa đổi bổ sung bởi Điều 1 Thông tư số 26/2017/TT-NHNN.

- Vì người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự vẫn có thể tham gia quan hệ pháp luật ngân hàng thông qua các hoạt động gửi tiết kiệm, gửi tiền qua thẻ, sử dụng thẻ

Câu 8: Ngân hàng Nhà nước Việt Nam được phép kinh doanh tiền tệ.

- Nhận định sai.

- Cơ sở pháp lý: khoản 3 Điều 2 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010, Điều 1 Nghị định 102/2022/NĐ-CP.

- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chỉ thực hiện chức năng quản lý nhà nước về tiền tệ, hoạt động ngân hàng và ngoại hối; thực hiện chức năng của Ngân hàng Trung ương về phát hành tiền, ngân hàng của các tổ chức tín dụng và cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ; quản lý nhà nước các dịch vụ công thuộc phạm vi quản lý của Ngân hàng Nhà nước Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không có chức năng kinh doanh tiền tệ.

Câu 9: Đối tượng điều chỉnh của luật ngân hàng có thể là đối tượng điều chỉnhcủa các luật khác.

- Nhận định đúng.

- Đối tượng điều chỉnh của Luật Ngân hàng bao gồm 3 đối tượng:

Một là, các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình quản lý nhà nước liên quan

đến tiền tệ, hoạt động ngân hàng và thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia

Hai là, các quan hệ xã hội phát sinh trong quá trình tổ chức, quản trị, điều hành

của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các tổ chức tín dụng 8