Đề tài sinh viên nghiên cứu khoa học: Luật An ninh mạng với thanh toán trực tuyến trong thương mại điện tử

BO GIÁO DỤC VA ĐÀO TAO

BAO CÁO TONG KET ĐÈ TÀI THAM GIÁ XÉT GIẢI THUONG “SINH VIÊN NGHIÊN COU KHOA HỌC" NĂM2019

TEN CÔNG TRÌNH:

LUAT AN NINH MẠNG VỚI THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TRONG THUONG MẠI ĐIỆN TỬ

Thuộc nhóm ngành khoa học: Pháp luật

MỞ ĐÀI

1.Tính cấp thết của đề

TT Tink kình nghiền cấu:TIL Mue dich nghiền cứu:.

VI.Phương pháp nghiên cứu: :

PHAN I: KHÁI QUAT VỀ HOAT ĐỌNG THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TRONG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỪ 2

11 Kháimipm thanh bán trục yến trong thuơng mạiđấện

Sgra diriva phát trên của thanh tein trực tuyển:

1.3.1 Thứ nhất, về chủ thé thực hiện thanh toán trực tuyến:thương tiện thanh toán:

1443 Thứba,về điều kin din ra hoạt động thanh toin 14 Cácphương thức thanh oán trục tuyén:.

14.1 Theo tiêu chí

15 Vaitrò và leiich của thanh toán trực tuyết

151 Vai trỏ của thanh toán trực tuyển:.

152 Lgiích của thanh tán trực tuyển:.

16 Phânbiệt thanh toán trục tuyénv.

xe trong thanh toán trục tuyế: :

1⁄61 Phân biệt thanh toán trục tuyển với thanh toán “truyền thongthanh toán “truyền thong” Mi

162 Me

17 Pháp hạật điều chỉnh hoạt động thanh toán trục tuyến trong thương mại39điện tit.

1.7.1 Các văn bản pháp hật trong nước:

1.72 Các văn bàn pháp luật ngoài nước 40

PHAN II: KHÁI QUÁT QUY ĐỊNH CUA LUAT AN NINH MẠNG VỀ LĨNH 'VỰC THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TRONG HOẠT ĐỌNG THƯƠNG MAI

AlS lược về Luật an ninh mạng: 412.1.1 Giới thiệu chung: Al

21.2, Sự cần thất ra đời Luật an minh mạng với hoạt động thanh toán trục

ết của việc tiếp tục hoàn thiện trạc tryển trong thương mại điện tác

72BOs

MỞ DAU

1 Tính cấp thiết của đề

Thương mai điện từ là mốt th trường rộng lớn rong nên kinh tổ thể giới hiện

nay, Host động thương mi điện t lá việc én hành một phẫn hoặc toàn bổ quy tỉnhcủa hoạt đông thương mai bing phương tin dién tử có kết nỗi với mang Inte, mang

viễn thông di đông hoặc các mang mở khác" Một đặc điểm quan trọng của thương mai điện tử ngày nay là tinh không biên giới? Tính đến cuối năm 2016, VietNam trở thành

một rong những quốc gia có tốc đồ phát tiễn và ứng dang Internet cao nhất thể giới với

Xhoảng 58 tiêu người ding (chiếm 62,76% din số); ding đầu Đông Nam A vé lượng

tên miễn quốc gia; xắp thứ hai ktm vục Đông Nam A, thứ ida vực Châu A thử 30 thé

giới về địa chỉ PIv4Ÿ Tính đến tháng 11 năm 2017, Việt Nam hiện có 64 triệu người

đăng Interne, dat mức sổ lương người đồng Internet đăng th 6 châu Á và th 12 trên

thể gi! và đến nay con số này vẫn đang ting một cích nhanh chóng Vi có pham va

hot động không bi gói hạn bối lãnh thổ, giao ích rong thương mai đến tờ không phải thực hiện tạ một da điển cụ thé va việc thanh toán trong các giao dich cũng không bắt thuộc tổ tạ đười dang truyền thống là rao hàng — nhận tién mit ti mốt nơi hai bn giao kết định sấn Vin để thanh toán rong các giao dichthương mai điền từ ngày nay được

thục hiện bằng công nghệ, đỏ la thanh toán trục tuyén Các hình thúc thính toán tretuyển thường thấy hiện nay bao gồm thé ATM nổi đa thể gh nơ thé tin dụng dịch vụinternet banking, ví đện từ,

TT Việt Nam, hoạt động thương mai di từ đã phát rin mạnh mổ và trở thành host động phổ bién tao sự thúc diy phát tiễn cho các hình thúc thanh toán rực truyền

"rain 1 Đền 3 Ng dah 52/2013 cia Chí hỗ quy nh vì thương nại dnt

“Doin Quinn Hương 2013), Giã quyế ri chấp rong thương nát độn ử it Nem, Thận vin thạc sĩ vật"học, Tường Đạthọc Luật Hà Nội, Bà NG

` tong tướng Hoing Đốc Tận cự wong ce nh hung Bộ Cing mn, Bio cio tng gu sh hàn

"h4 (burnt Protocol version 9) it ấn hư nong gut vpn cic gw 0c Burret TPures Poero md gio Dl ci Pong pe ae TORI thức v8 Up Bret ong gp at`4 80p newer) ham it OSE Ng nay IF gân ac apa dle Up 3 ng me oe sử duy nôn nề

‘RingOsndma 2015

“Benth, “Pde No có số nghời dg Duemet ding dt 12 Đồ gb", shee leone ema

ni 2010

‘Thanh toán trực tuyển giúp thực hiện giao dich một cách nhanh chúng thuận tién, bão vé quyển lợi Gin bên bán lẫn bên mun, Theo các xố liệu được emg cấp tối Hiệp hội

Thương mei điện từ Việt Nam (VECOM) trong hai bản Báo cáo Chỉ số Thương mai

điện từ EBN gần nhất, thí trường thanh toán trực tuyển dang tăng mạnh cé về số lượng

"người đùng va gid ti giao dich, song song với sự phốt tiễn của thương mai điện từ Cụthể theo EBI 2018, tốc đ tăng trưởng thương mai điện tử của năm 2017 ước tính đạtthom 25% so với năm 2016 với doanh thu dat 6,2 tỷ USD và vẫn tép tục ting với tốc độ

tắt nhanh: Theo EBI 2019, tốc độ tăng trường của thương mai điện tử năm 2018 so với

nếm 2017 đạt trên 30%, quy mô det khoảng 7,8 tỷ USD Theo báo cáo của Statist,

doanh thu tổng thị trường tăng 29.4% đạt 2.2 tỷ USD, mức tăng trưởng lũy kế hơn.

44 tỷ USD, số lương người mua hing lên đền gần 50 triệu người Ễ Bàn cạnh đó,

mạng xế héi được đánh giá lá kénh tấp thị phổ biển nhất của doanh nghiệp Tỷ lệ doanh:

nghiệp đánh giá bán hang qua mang x8 hội đạt hiệu quả cao là 459, đối với hình thức

"bên hing que website và ứng dung di động th tỷ lệ này lin lượt là 32% và 2286”.

Bi với lĩnh vực thanh toán, khoảng thời gian 2016 — 2018 được đánh giá là

hoảng thai gián “bing nỗ” của thương mei điện 8k kéo theo sợ phit tiễn mạnh mẽ của thanh toán trực huyền Theo kết quả khảo sát của VECOM được trình bay trong EBI

2017, năm 2016 mạng xã hội trở thành phương tiện quảng cáo trực tuyển được doanh:nghiệp sử dụng nhiều nhất với tỷ lê là 47%, Bén cạnh đó, có tới 67% khách hing ca

thân chọn Hea webuite hay ứng dùng di động đỗ mùa sắn sai khí xem tính KG, inh

giá trên mang, dic biệt là các mang xã hột Tính iêng năm 2016, giá tỉ giao dich tei tịtruờng VN thông qua ví điện từ đã lên din 53 109 đồng, cao hơn cã doanh sổ thanhtoán thé nổi dia năm 2016 thông qua máy POS và bằng L3 doanh sổ thanh toán thi

quốc tổ rong cùng năm ” Theo thông tin từ Công ty cỗ phin Thanh toán quốc ga Việt

Nam (VAPAS), năm 2017 ting trường số lượng giao dich true tuyển thể nội địa ting

khoảng 50% so với 2016 trong khi giá trị giao dich tăng trưởng tới 75% Ê Tuy nhiên,

sa in ti vit han 20 19/,r cập ngày 022062019.

gly 04/0601

"Hip hội Thương nại dint Viét Nam (2018), Bio cáo Chisé Tương mai dink Việt Num 2018 0-10

psx gogée com AIM, wb Q1SSDFOKW_ UTNGDElAf.JC-0.09010y tay cp Bic 13RS5 ng 16‘ang 02 ấm 2010

thanh toán bằng tiẫn mặt vẫn chiêm tỷ trong lớn tei Việt Nam, Theo thống kẽ từ Ngân hàng Thể giới (WB) vào tháng 07/2018, Việt Nam có lượng giao dich ph tiên mặt thấp

nhất trong kim vục và chi đạt 49%, trong khi tỷ lệ này & Trung Quốc lá 26,1%, Thái

Lan là 59,7% và Malaysia là 8986 Hiện 40% dân số Việt Nam đã có tả khoản ngân

hàng, nhưng vẫn có tới 90% chỉ êu hàng ngày sở dụng tin mất, và 99% sử dang tinxuất khi thánh toán các mất hing dui 100 000 đẳng Xát vé thanh toán tei các doanh:"nghiệp ahd và vừa, rong thing 1/2019, 99% ca hàng đợc khảo sắt có ứng đụng hình

thúc chuyễn khoản ngân hàng là hin thúc thanh toán trục tuyển Tuy nhiên, tr tên trục tiếp let là hình thức thanh toán đoợc us chuông hơn và sở dụng thường xuyên hom (tồi thiểu 1-2 nis) với 759 cũa hàng đã nôtrên sử dụng Còn các hình th thanh toán

hông ding tin mặt qua thể tín ding, ghỉ nợ, ví đin tờ và QR code, chỉ khoảng 17 đôn

40% các cũn hàng được khảo st có sử dụng” Dù vậy theo báo cáo của NAPAS, tổng

sổ lượng gio dich tục hiện que hệ thing này trong năm 2018 ting trường 45.7% so với

2017, vớ tổng gá ti tầng uống 169% dat hơn 1,7 tỷ đồng? Điều này cho thấy thỏi

cquen cia người tiêu ding trong thánh toán trực tuyển dang dẫn thay đổi theo hướng tí Bên canh ar bùng nỗ manh mé cả về số lượng chất lượng lẫn ga ti giao dich như vây thi kêm theo dé là sự xuất hiên của nhồng bất cập sm

Thứ nhất sữ dạng thanh toán rực tuyển có nguy cơ lô thông tin cá nhân người đăng Khi ngôi ding rỡ dang các phương thức thánh toán trục huyền để thanh toán cho các sản phim rao bán tên các trang thương mai điện tổ trang meng xã hối như

Googles, Facebook người ding phải sở dụng tài khoản tin dụng, ví điền từ huy cácảnh thức thanh toán khác Nhõng thông tn ny, theo lý thuyết và quy din pháp luật là

không thể lợ ra ngoài nhưng và nhiễu lý do chủ quan (sự bất cén của người êu ding

hay khách quan (tin ie) mã các thông tỉa người sử đụng bi chuyển đổi bắt hợp pháp cho

tiên thứ ba Chính vì vậy thông tin người ding & một mie độ nào đó luôn đố mặt với

"nguy cơ bì xâm hạ,

Thứ hat, người iêu dùng chưa được bảo vệ ding mức Người tiêu ding chưaclu tin trông, có thối quen sử đụng nh thức thanh toán trục tuyển do tâm lí lo ngei

(due55303153 mal my cập ngùy 0206/7018

” "Giảm giao dich qual Dng NAPAS tổng 169%6 mong văm 20192 Ms hmepress nett dome rẻ

phải gánh chịu thiệt hai từ hoat đông mua bán trục tuyên nur mua phải hàng giả, hingnhổ, hàng kớn chất lượng, Ngoài rà những phương thúc gii quyệt tranh chấp Hiên

qguen din thương mi én từ nhất là các tranh chấp xuyên quốc gia vấn con chưa phù hop với các nước them ga tình hình thục tổ cũng nhơ hoàn cảnh thuc té của các bên

tham gia vào hoạt đông này (bên mua, bin bản và bin trung gia).

Thứ ba, vie kiểm tra quản lí thị tưởng thương mai din tổ và thanh toán trực

toyển rên không gian meng Ilamnet không được dim bảo chất chế Theo thống kẻ,

trong 9 tháng đầu năm 2017, Trung tâm Ứng cứu khẩn cấp máy tính Việt Nam

(UNCERT đã ghi nhận có 9 964 au cổ tin công mang rong nước trong đó có 1762 mr

céwebste lừa dio Phishing), 4595 sự cổ về phát tin mã độc (Malware) và 3 607 nự cổ

tin công thay Adi giao điện (Deface)", Hành và thuờng thấy của ôi phạm là gã mao các

trang web côn ngân hing dé thủ thập thông in ải khoăn thanh toán của người ding trên danh tinh nguời đồng a trụ li v tả chỉnh

Thứ ne, sự kắt hợp giữa các quy dinh pháp luật liên quan din thanh toán trục

tuyển và thương mai điện tổ con lỏng lêo, chưa chất chế, chưa đầy đã và việc thục hiện

pháp luật chưa đem lại hiệu quả Ví đụ, quy định vé giãi quyết tranh chấp trong thương,mei đin tổ, quý ảnh vé bảo vệ người du ding _ vấn còn chữa được gắn kit chất chế

"với nhau, trên thục tÊ vẫn chưa được thực thí hiệu quả.

Trong việc phòng agi những rồ ro rên, nhà nước và doanh nghiệp đã cảnh báova hướng dẫn người têu ding vé cách tự bảo vệ rước hành vũ lửa dio cũ tội pham que

các phương tin thông tin đụ chúng Vấn để khắc phục rũ ro vấn còn tụ đồng mất nhiều thời gan đổ xác ảnh trách nhiệm ofa các bén lién quan Tính kip thời rong viée

khắc phục rồi ro vẫn chun được dim bio vì sơ phốt hợp giữa cá nhân, doanh nghiệp và

cơ quan nhà nước chưa được chất chế

Nguyên nhân của tất cả những bit cập tin din từ nhiều phía Trong đó, quan

trong nhất là sợ điều chỉnh chưa lip hôi của pháp luật và việc thục thị pháp luật chưa thông nhất, chưa đt hiệu quả cao

Trong bai cảnh đó, Luật An ninh mang đã được ban hành và có hiệu lục vào"ngày 1/1/2019 đã đồng một vai trỏ quan trong và quy định đều chinh một s bất cấp của

thanh toán trọ tuyển trong thương mei điên tổ hư sm

"inn, Phương, “im ch vữ ro mong th tán đện te tong bi căn cách mang cổng nehatp 4.0°

(aogungioy- 10407174 imal ry cập Ba SMG ngay 23 dung Pin 2019

Thứ nhất bio về một cách chit chế vin đã an toàn, báo mật thông tin của doanh

"nghiệp và của các cá nhân bao gầm of rong hoạt đông thanh toán trụ tuyển.

Thứ hơi, quy định tổ răng các quyền và ngấa vụ của cơ quan nhà nước, doanh

"nghiệp và cá shin trong việc bio về an toàn, ninh thông tin mang ao tiên để cho ar

an toàn của hoạt đông thanh toán trục huyền

Thư ba, làn cén cử pháp tổ ring, vũng chắc trong việc bio về người tiên ding

và giã quyễt những ranh chip, xii những vỉ pham pháp luất rong lãnh vục thanh toán

trục tuyện

Thứ t, góp phẫn hoàn thiện hé thông pháp luật Việt Nam rong nh vực thanh

toán trực tuyển Luật An ninh mạng bao trim nhiễu nh we có lin quan chất chế đến

he tao ra khung pháp lý chất chế hơn, phủ hợp với thôi đi cổng nghệ số Bén canh

đó, Luật An ninh mang ra đồi công đặt ra yêu cầu phối hop hoạt động một cảch nhanh:

chồng linh hoạt và chính xác giữa các cơ quan liên ngành

Vi arphát tiễn ngày cảng manh mổ cũa các phương thức thanh toán trục huyền

trong thương mai điện từ với nhiề bất cập tên tạ, yêu cầu bit buộc phi đều chínhhép luật đoợc đặt lên hing đều, Luật An ninh meng có hiu lục để thể hiện nội dụng(đều chỉnh giãi quyết một phần những bất cập đó Chính vi vậy, đổ tà "uft An ran

mang và th toán trục hyồn trong thương mai độn từ được thực tiên cô nội dung để cấp đến host động thanh tden trục tuyển trong thương mai điên tổ và các guy dinh côn Luật an ninh meng cing nin tác động của Luật lên hoat động thanh tôen trục tuyển, tr đó nêu lên một số kiến nghị hòan thiện quy đánh của Luật an ninh mang trong nh vục

thanh toen trọ tuyển

IL Tình hình nghiên cứu:

‘Thanh toán trục tuyến là mét hinh thie thánh toán rt phổ tiên và thông dạng trên thé gói Tạ Việt Nam, thánh toán trực huyền dang din ở thành một xu thé moi Thank toán trực tuyén là hình thức thanh toán chứa đọng rất nhiều rũ ro cho các bên tham gia Tai Việt Nam, vẫn chưa có một luật nào điều chinh cụ thé va trục tiếp về vẫn để nay Thanh toán rực toyển hiện vẫn chữ được đầu chỉnh gián tiếp trong mét số luật

như Luật Giao dich điện tờ năm 2005, Luật Công nghệ thông tin năm 2006, Luật Bảo về

quyền lợi người iêu ding năm 2010 vá Luật An ninh mang mới được ban hành nim 2018 Các vin bản đều chính vin để này cụ thể hơn, tre tp hơn biên chỉ cổ các quyết

dinky, thông t của Ngân hàng nhà nước niu: quyét định số 5432002/QĐ.NHNN Ban

hành Quy định về xây dụng, cấp phat, quản ý và nt đạng chữ ký điện từ tân chứng từ

dia từ trong thanh toán đin tờ tiên ngân hing thông tư số 21/2018/TT-NHNN Sia

đổi bổ sung một 26 điều của Thông hr số 372016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 ca Thing độc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy din về việc quân ý, vận hành vi sử dàng Hệ thống Thanh toán dién tũ liên ngân hing Quốc gia,

6 Viit Nam, hiện chưa có bất kỳ cổng tỉnh nào nghiên cửu về để tài “Lud An nh mang với thank toc trực hyn trong thương mại độn te” Tuy nhiễn, đối với mất

sổ khía canh cổ liên quan nh thương mai điện ti, go dich điên tố thanh toán điện từ,de thio Luật Án ninh mang và các vấn bản khác, đã có nhiễu công tỉnh nghiên cứuđược thục hiện Trong đủ, sổ các công tình nghiên cửu có liên quan trục tấp tới hoạt

đồng thanh oán trục huyền vẫn côn hạn chế

Dudi góc đô pháp lý về thương ni điện tổ, có thể kể din một số công tỉnh

nghiên cứu nh sau:

Luân vin “Một sổ vn để pháp ý cơ bản về hợp đồng thương maa đện từ có ye tổ nước ngoài theo pháp luật Tiệ Nam (2010), của tác giã Phạm Thị Mo, Dai học Luật

Bas viết “Pháp luất về báo vệ người te đồng trong hương mex điện te cin tác

ga Lê Văn Thiệp đăng trên tạp chi Dân chủ và Pháp luật, số tháng 02/2016 Bài viết đã trình bảy những phân tích lý luân về khung pháp ý bảo vệ ngườ tiêu ding trong thương xu điện tử ti Việt Nem, chỉ ra mốt sổ han ch còn tần đọng trong thre tin và đơn ra

iến nghị khắc phục

Đổi góc độ pháp lý về giao địt điệu ti, có thi ké din một sô công tình ngiên

cứ nh say

Luân văn “Pháp luật về giao lt và thực hiện hop đồng trên website thương mai

in ted Tiệt Nam" 015) cis tác giả Trinh Thi Thu Thảo, Đai hoc Luật Hà Nội Tác

ag đã phân tích vé nghĩa vụ thanh toán và rũ ro cũa thanh toán điện từ tổ mà người tiêu đăng có thế gặp phi với các giao dich trên website thương mai điện từ

Luận văn “Pháp uất vé báo về người niu đìng trong giao dich độn từ ở Tat

Nam” Q012) cia tác gã Nguyễn Ngọc Quyên Nab Hà Nổi Tác gi đã ngiên cứu về các quyền cia người tiêu ding trong các giao dịch thông qua Internet va thục tấn pháp

luật Việt am trong vide bio vệ các quyền độ

Bai viết “Ning cao Indu quá quốn lý nhà nước về hoạt đồng bản hing trên Website thương mat din từ Tet Nam” cũ tác giã Nguyễn Duy Thanh đăng tin tp chỉ

Din chủ và Pháp luật s tháng 03/2018

Bik viết “Một số phương pháp bảo đâm an toàn trong giao dich điện te” cũa tác

giã Hoàng Thi Kim Chi ding trên tp chi Quản lý nha nước sổ thing06 2016 Bà viếtđã tình bay sơ

về mit kj thuật đ bảo dim an toàn trong giao dich điện tử Bén canh đó, bài viết cũng

tình bày về một sổ phương phép tuyển thống và hiện đại đang được sỡ dang ở ViệtNam và tên thé giới đ bảo dim an toàn cho Los hình gao dich này

của việc bảo dim an toàn trong giao địch điện tk những cơ sỡ

Ba viết “Báo về người tiêu ding Win tham gia giao dich qua mang dian từ” cầntác giá Hãi Việt đăng trên tap chi Dân chỗ và Pháp uật sổ chuyên để tháng 02/2014Bùi vất đã tình bay thục trang cũa vide gao dich qua meng đin tử ở Việt Nam và

những rõ ro người tiêu ding có thé gặp phii thông qua những vụ án thực té rong Việt Nam và rên thể giới Từ đó đơa ra khung pháp lý biên pháp ch tải để bão vé quyền ơi

"người tiêu dang theo pháp uit Việt Nam.

Dưới góc độ pháp lý vỀ thanh toán điện ti, có

"nghiên cửu như sa

mốt số cổng trình,

Luận án “Tim Hiểu mức đồ chấp nhận ví đện t trong thanh toán trực hyễn tạ

Tiét Nam" Q016), của tác gã Lê Héng Anh, Dei hoc Ngoại Thương Bai viết đã đánh

gi được thục rạng và múc độ chip nhận vĩ din từ ti Việt Nem, xây đụng m6 hình về các yêu tổ ảnh hồng đến mr chấp nhận sở dụng ví din tử rong thanh toán trục tuyển

cq đồ đa ra những giã pháp nâng cao mức độ chấp nhận vi đn từ trong hanh toáncia người tiêu ding

Luận án “Tox trỏ cũa thưnh ton mực hyễn trong thương mai đin từ tại Tiệt Nam một sổ giả php” 2013), của tác gã Pham Thi Hoà, Dei học Ngoại Thuong Bái wilt di chỉra được những khiêm khuyết hạn chế còn tén đọng lam ảnh hưởng dé va tỏ và kim hấm my phát tiễn côn hoạt động thanh toán trục tuyển trong thương mai điện

tờ tại Việt Nam

Luân án “Cổng th toán trie huấn tạ TTệt Nai: thực trang và giã pháp

(2009), cia tác gã Hỗ Ting Bách, Đại học Ngoại Thương Bái viất đã tình bay những

dfn thức ý luận về phương thức cổng thanh toán true tuyén cũng nh những tu điểm,

của phương thúc này và những định giá về khš năng phá iễn ca cổng thanh toán trục

tuyển tí Việt Nam

Luận án "Php Inde ids chỉnh hoạt động cing ứng dich vụ thanh toon điện ir

sữa ngôn hàng thương mai ở Tiét Nam" 2005), của tác giã V8 Thanh Bình, Dai họcLuật Hà Nội Tác giả đ nghiên cứu sâu về các dich vụ thanh toán độn tổ được cũng cấp

bai các ngân hàng thương mai ở Việt Nam và thực tin pháp uật đều chỉnh các dich vụ

công hnơ hot động cùng ing cia ngân hàng

Luận án “Định hưởng hoàn thiên pháp Inde về hoạt đồng than toán qua chức cimg ứng dich vụ thanh toán” 2008), của tác giã Đoàn Thủ Héng Dai học Luật Hà Nội, Tác giã tình bay các vin để về mặt lý luận và thục KẾn pháp uật điều chinh host đông thanh toán không dùng tién mắt thông qua các tỔ chc cũng ứng dich vụ thanh:

Dưới góc độ pháp lý sễ he tháo Thật Á ink mạng và các săn bin liêu quan

ie, có thể kể¿nốt số công tỉnh nghiễn cửa nh say

Bãi viết “Mớt số vấn để về các hành vi cắm trong Dây thảo Luật Án mình mang của tác gã Nguyễn Mai Bộ ding trên tep ch Nghiên cu lập phép số tháng07/2018

Bãi viết “Sic cu thất phat Luật Án ranh mang” của tác giả Nguyễn Thi Ngọc

Hoa ding trên tạp chỉ Lý luận chín tri số tháng07/2018

Bik viết “Ảnh hưởng cũa hiệp chr đôi tác toàn điện và tn bổ ngyên Tht Bình

Duong (CPTPP) trong việc hoàn thiện Hung pháp Ij về bảo vệ quyền lợi người tiêu

ding trong hợp đồng thương mai điện tit” của tác giả Đăng Thi Vũ Hường đăng trên tạp

chi Nghé luật sổ théng042018

hin ching nhống công tình nghiên cửa rên đã đóng góp những thức lý luận

va thục tin pháp luật về hoạt động thanh toán true tuyển trong thương mai điện từ &

Việt Nem đười nhiễu góc độ ghép ly khác nhang thông qua góc nhin da chiễu của các tác

gã Tuy nhiên, vấn còn một số vin để chum được chỉ rổ trong các công tình nghiên cứu trên là lý thuyết về dic điẫn pháp lý của các chủ thể tham gia vào hoạt đông thanh toán trục tuyển trong thương mei điện tổ đặc biệt vé các chủ

sản giao dich thương mai dién ti, lý thuyết vỀ đặc đểm các phương tin thanh toán được ding trong thanh toán trục tuyển, về các khổ niệm "than toán điện tổ”, “thanh,

đặc biệt nlur bên cung cập

toán trực tuyến” và “thanh toán truyền thống” và sự khác nhau giữa những loại hình,thanh toán này, vẫn đề an ninh mang trong hoạt đông thanh toán trực tuyển va tác đồng,

của Luật An ninh meng (rên cơ sở là luật đã có hiéu lục) với hoạt động thanh toán trựctuyển trong thương mei dién tử, những rũ ro thực tế khi thục hiện thanh toán trục tuyển.nói chung và một số phương thúc nối riêng nfur thanh toán trực tuyên quốc tẾ hay thanh:toán qua thể Những vẫn để đó sẽ được nhóm tác giả tình bày rõ hơn trong bản báo cáo

nghiên cửu khoa học về đề tai “Tuật.4u wink mạng với thank toán trực myẫu trong.

thương tại điệu te

IIL Mục đích nghiên cứu:

"Mặc: đích của đề tai nghiên cứu nhằm,

Thứ nhất Tâm 18 ý luân các vẫn đồ pháp lý của hot động thanh toấn rực huyễn trong thương mại Sộn từ và vẫn đ an ninh mạng trong hoại động thanh toán trọ tuyến

Thí ha, chi ra thực trang quy ảnh pháp luật và thục tẫn thi hình của uất ansinh meng tác động lên thanh tan trọ huyền.

Thứ ba, đề xuất, kiên nghị một số

nang lên thenh tổan trực tuyén trong thương mai điện từ

IV Đối trong và phạm vi nghiên cứu:

tượng nghiên cứu:

tượng nghiên cứu của để tải này là quy định của pháp luật Việt Nam lên.

ải pháp nâng cao hiệu quả của Luật an ninh

hanh téan trực tuyển trong thương mai điện tử nói chung và các quy định của Luật enảnh meng lên thanh toen truc tuyến nói riêng, Ngoài sa, đề tà nghiễn cứu có sử đụng"nguôn them khảo từ pháp luật quốc té bao gồm mét s6 điều tước mã Việt Nam them giaảnh hướng đến thanh tóan true tuyến, an ninh meng va kinh nghiệm lập pháp cũng như

thục thi pháp luật về dim bão an ninh méi trưởng mang tử các nước nh Đức, Pháp,

3.Phạm vỉ nghiên cứu:

Do hen ché về mất dung lượng cũng như thời gian nghiên cửu phạm vi"nghiên cứu của bài viết chỉ được thục hiện trong phem vi hoạt đồng và pháp luật trong

nước Bai viết xin được đề cập sâu đẫn host động thanh téen trực tuyến tại Việt Nem

trong thương mei điện từ tnh hình thục thi của pháp luật Việt Nam và ảnh hưởng củaLut en ninh mang lên host động nay.

Nội dụng nghiên cứu gồm 04 phân.

Phin 1: Khát quất chung về hoạt đồng thanh toán trong thương mai điện từ

= Khối niệm, đặc điễm pháp lý và phân loại các hình thức thanh toán trực tuyến

trong thương mai điện từ

= Lich sire đời và phát triển cũa hoạt động thanh toán trục tuyén trong thương mai

điện từ

= Vai tr và li ích của thanh toán trực tuyên trong thương mai điện tử

“tuyên thông"

= Các văn bản pháp luật điều chỉnh về hoạt động thanh toán trực tuyển trang

thương mai điện từ

Phin 2: Khái quất các quy dinh củ Luật An ninh meng về thanh toán trực tuyển trangTĩnh vục thương mai điện từ

= Giới thiêu về Luật An ninh meng

= Kh quất các quy định luật có liên quan đến hoạt đồng thanh toán trực tuyến

trong thương mai điện từ.

Phin 3: Đánh giá thục trang thí hành cũa Luật An ninh về hoạt động thanh toán trựctuyến trong thương mại đến từ

= Đánh gia các quy dink ci luật với các quy đính trong các văn bản pháp luật liên

= Đánh giá các quy định của luật trong hoàn cảnh thục tiễn

Phin 4: Một số hướng hoàn thiện quy định của Luật An ninh mang về hoạt động thanh

toán trong thương mai điện từ

= _ Tính cên thiết của việc tiếp tục hoàn thiền các qquy dinh của Luật An ninh mang- _ Một số hướng hoàn thiện.

'VI.Phương pháp nghiên cứu:

“Trong bài báo cáo khoa học, nhóm tác giã có sử dụng các phương pháp nghiêncứ khoa học seu:

- Phương pháp tơ duy duy vật tiện chứng cud chủ nghĩa Mác —Lénin;

~ Phương pháp liệt ké: Wat kê các hình thực thanh toan trực tuyến, lợi ích của

hanh téen trục tuyển, các văn ban pháp luật ảnh hướng dén thanh tóan trực tuyễn trongthương mei điện tả Hệt kê các quy định của Luật en ninh mang có ảnh hướng đến host

động kể trên,

- Phương pháp phân tích tổng hop đất với hấu hit các chương, mục của bử vất

shim phân ích lim rõ các luận din và & din tổng kết rút ra lết luận nghiên cin,

- Phương pháp so sánh được thục hiện ð một số luận đm nhơ sơ sánh thục tiễn

vã thực trạng thục th pháp luật sơ ánh thục tấn thi hinh và dự báo tác đồng cia nhà

êm luật so sánh pháp luật Việt Nam về dim béo an ninh mang với pháp luật quốctễ

2 PHAN I

KHAI QUAT VE HOAT DONG THANH TOAN TRUC TUYEN TRONG THUONG MẠI ĐIỆN TỬ.

11 Khái sm thanh toán trực tuyến trong thương.

‘Thanh toán trực tuyên là một trong những bước của việc thực hiện giao dichthương mại dién từ giữa các bên tham gia Theo đó, hoạt động thanh toán trực tuyên.

ai điệ

lining phii là bước cudi cũng khi thục hiện một gieo dich thương mai đin tử và nóđược phái ảnh tử một giao dich trục tuyến Hoạt đồng thanh toán trục tuyén là mốt hoạt

dng gin liền với ngân hing bối bên cạnh yêu tổ trực huyền, điều kiện tiên quyết đổ các tiên có thé thc hiện hoạt động thanh toán là phi có ti khoăn ngân hing

‘Thank toán trực tuyén là một dạng cin thanh toán điện tờ (E-psymsnỘ, Vi thế,

thanh toán true tuyến công có những đặc trừng cũa thanh toán điện tử là thanh toán

không cử dụng tiễn mất, cỡ đụng các phương tên đện từ để thanh toán và luôn có mr tham gia của chủ thể đặc biệt đóng vai trò làm bên cung ứng dich vụ trung gian thanh.

toán Thanh toán đin tổ bao gém hai hình thức: thanh toán điện tổ trực tuyển (OnlineE-P gnmen9 và thanh toán điện từ ngoại tuyển (Offline E-Paymenf Pham vi bài viết chỉđã cập din bình thức thanh toán điên từ trụ tuyên hay nói cách khác là thanh toán trục

Thank toán trực tuyén là hình thúc than toán yêu cầu các bên them gia phẩ trong tạng thá mie hyền Trục ngễn, theo nghĩa chúng, để cập din khi một tht bị dia tử được bật và kết nối với các thiết bi khác, chẳng hạn nh mốt máy tính khác, mang hoặc thiét bị như may in Thuật ngỡ mục npn cũng có ngiễa là kết nỗi với Intemet Trong trường hợp này, một nguời có thể trực huyễn khi họ dang sử dụng

Intemet hoặc chính máy tính có thể được nói là trực tuyên khi thiết lập kết nốt Internet 12

Nhờ vậy, có thể hidu thanh toán trục tuyển là inh thúc thanh toán qua mang IntemetHost đông thanh toán sẽ được thục hiện sau lồi người mua và nguội bán để rác lấp mốt

gto dich trac tuyển Thông thường giao dich trục tuyến được xác lập tai thôi dm

"người bin đã xác nhân đơn hing Thanh toán trực tuyén là hoạt động thend toán qua các

dich vụ trung gian thính toán Dich vụ ting giơ than toán là những dich wah tro

“Onna ps: herr chaps di conlifinEsaV658lenbn:, trợ cập Wie Ohl ngy 18 túng 2nữm 2016.

thục hiện thánh toán cũng cập bối một bên th ba Dịch vụ trung gien thanh toán đượccong cấp trong hoạt động thanh toán trục tuyển gim: địch vụ cũng ứng hạ ting then

toán điện tổ và dich vd tr dich vụ thank toán” Dịch vụ cũng ứng hạ tổng thanh toền

đện tờ bao gầm dich vụ chuyển mạch ti chính và dich vụ cổng thanh toán đn tử Dịch

vụ hỗ tre dich vụ thanh toán bao gốm dich vụ HỖ trợ chuyển én điên từ và dich vụ ví

dia tử Theo quy dich cia Ngân hing Nhà nước Việt Nam, tổ chúc cũng cp dich vụ

trung gian thanh toán cho hoạt động thanh toán trục tuyển chi bao gồm: tổ chúc không hả là ngân hing được Ngân hing Nhà nước cấp Giây pháp hoạt déng cũng ứng dich

vu rừng gian thanh toán; ngân hàng thương mại và chỉ nhánh ngân hàng nước ngotđược phép cũng ứng dich vụ vi điện từ, Khác với thanh toán điện ty, thanh toán trục

toyển còn có thể được thực hiễn trần các sin giao dich thương mai điện tổ như Shopss,

Lezada, Tiki, Sendo Vi vậy, trong hoạt động thanh toán trực tuyển, ngoài sự them gia

của bên thử ba cũng ứng địch vụ trung gian thanh toán, còn có thể có me tham gia côn chủ thể đặc tiệt là bên cung cập không gan fo cho dich thương mai điện từ

Tôm lạ, thanh toán trục tuyển có thể được ảnh nga nữ sau: thom tod tse gắn là ar ehuyễn giao din bù cia bên mua cho bên bản qua các dich vụ mang gn thanh toàn trong giao dịch thương met đện tc Thanh toán trực tayén có thi được thục Tiện thông qua nhiễu phoơng thie khác nhau với phoơng tiên được ding đồ thanh toán

là tiên tệ, bao gồm: nội tê, ngoại tệ và tiên điện tử (thanh toán bằng tiên điện tử hiện chỉđược cho phép ở một số quốc gia là Mỹ, Canada, Uc, Ý snemudla và một sổ quốc ga

trong Liên mình châu Au)

12 Sự ra đời và phát triển của thanh toán trực tuyến:

‘Thank toán điện từ bit nguồn tử khi Western Union ra mắt giao dich chuyển Nên

dn tờ (ŒET) vào năm 1871.” Công nghệ chuyén tién điện từ EET giúp một cá nhân có

l “Hưng - đấu VỆ CÁ mgs eh,"M>e/Antnr ty gov mbrsbceterort availed cae aft Uhh =20%2 Secon Feotr=ta

‘© siLoop=7075126075400s07HS40%3F «Loop 3D 1023725075400407%26ceer WahSeSDBDNISIS%)

19 ting 2 năm 3018

ce qude gia nơi Btcoon là lợp pháp và bắt họp phép”, imps ihr tapeivacon vhfac-gnec-ghsok:"ykeeR-hoplup-rx-bitAop pap tem], cập Xe 17h05 ng OF thang 03 sim 2019

'S mecmonte ppments: A rig history” eps blog frte ntelecenic peyments history, tay cập ic S11nly 28 thing 2 nim 3019

thể cnyén tên cho người nào đó tei hai ia điểm khác nhau thông que lệnh chuyển tên

cỗa họ từ một quấy cing cấp dich vụ cia Western Union,

áo những năm 1910, Cục Dự tổ Liên bang Mỹ bit đầu sở dạng điện báo dé

chuyễn tiên Người tiêu ding bit đầu được buông tin dụng tử các nhà bán lễ rong thé

kỳ 20 Năm 1921 thi tin dạng cá nhân đều tiên đã đoợc cấp cho khích hing của'Westem Union Ngay seu đó, một số nhà bán 1, chẳng hạn nh của hàng bách hóa và

tram xing cing bit đầu tạo thể tin dung cá nhãn để phát hành cho người iu ding”

Chiéc thể ngân hàng đầu tiên xuất hiện từ năm 1946 tên a "Cang Tf, do John Biggins & Brooidyn (New Yori) ngữ ra Khi khách hing mus sim, hóa đơn sẽ được chuyển đến

"ngôn hing côn Biggins Ngân hing trĩ tên cho người bán và su đó khách hàng rã tên

cho ngân hàng 'ŠV ào những năm 1950, Diner's Club International đã trở thành công ty

thể tin dụng độc lập đâu tên phát hành loại thể chuyên ding a thanh toán tạ các nhà

Nim 1972, Nha thanh toán tr động (ACH) được phát hiển để xở lý hing lost

indi lượng giao dich lớn Năm 1974, Hiệp hội Ngân hãng thanh toán tơ động quốc gia

(NACHA) đã thất lập các quy tắc hot ding cho thanh toán ACH." Năm 1978, thé ght

ng đầu tiên đã được phát hin bối ngân hàng nhà nước Sedfrt tạ thành phổ Seattle,

‘bang Waalzngtcn "9 Thẻ này host động giống như một chữ ký séc hoặc thé bảo lãnh,

trong dé ngân hàng hỏa ing các quỹ sẽ chỉ tr cho các gao dich thay cho việc khách

hàng rẽ phai dòng chỉ phiêu đ hoàn tt các giao địch do

Nam 1979 Michael Aldich gói hiệu mốt công nghệ cho phép người tiêu dingmus hing trực tiếp qua điện thoại và phương tiện điện tờ, Công nghệ này có tên là

`Videoter Công nghệ này cho phép khách hing có thể đặt mua hãng hóa thông qua chiếc

ˆ` “8lechonfc parments 4 brief lút”, peblog fre nave ecwonic pavmsntc har trợ cập Bc 10803

nly 28 thing năm 2019

1 “Hi tài lôn)- Nưng chắc Để nga lông re ue nào?” tps itt nance ich 50

‘isda che andar dos hao 2017112494739000 he, trợ cập Bc TEMS ngự.0 tang 03 năm 2018

" "Me ANoldio of Hecmonic Payments”, ps xfogrphicounsl comthe-evohton of lecwenicmans! mạ cập hic ITATnghy 28 thing 2 nim 2018

> "The Feolion of Hectonic Famers” tps iat opwphicjoua] come evoition of lacteoic

° 24 detaled story of Debit Card, tp Ipochatience com etaled gui debit cords 1469721101 trợ.cp Xc ThS ngờ 09 ding O3 km 2018

TV được kết nối với máy tinh qua đường diy đện thos? Tuy nhiên, giao dich được

thực hiện mỡ đụng Videoter chơa hoàn toàn à một giao dich din tử vả khách hàng vẫn

thực hiện chỉ trả bằng tiên mất cho bên bán khi nhận hing

Voi sự phát kiễn của Internet trong nhông năm 1990, mus sắm trục huyền đã xuất

Hiện Năm 1991, Sir Tim Bemners Lee, một chuyên gia và nhà khoa học máy tinh người(Ảnh, đã mở máy chủ World Wide Web đều tiên được sở ding cho mục đích thương

xi Dé liệu ich sử cho thấy Pizza Hut có thế à một trong nhông nhà bin lẽ đầu tiên

thục hién giao dịch thoơng mai din từ Công ty bit đầu cho phép moi người đặt bánh

pizza rên trang web côn mình từ đâu năm 1994 Cũng trong năm này, cá tiêu chain

thé EMV ra đời nhằn giản thiểu gian lận đối với các thanh toán sở dang công nghệ vi rach (thi cig) Năm 1995, Quỹ Khoa học Quốc gia Mỹ đã thục hiện hất chất các quy

dink đổi với những doanh nghiệp kinh doanh tiên mang” Véo năm 1996 Google đã

phit tiển Google Checkout với mục dich đơn gién hóa phương thúc thanh toán được thục hiện trực tuyế

vã các dich vụ theo đối khác, Thông qua đó, người đăng có th lưu tố thể tin dụng hoặc

thé ghi nợ và thông tin giao hàng trong Tà khoản Google ct ho để họ có thể mua tacác cin hing tham gia bằng cách nhấp vào nứt trên man hành,

Gino dich thanh toán rên di đồng đầu tiên được thực hiện vào năm 1997 Dich

?” Điều nay đã được thực hiện bằng cách cung cấp bảo vệ gian lận.

wu này được cũng cấp bởi Coca-Cola”, Nha bán lẽ đỗ uồng đã tạo ra các máy bán hing

tự ding đặc tiệt cho phép người tiêu ding thanh toán đồ ống bing each gi tin nhắn văn bin từ thiết bi i đồng KG từ thời đểm này, hanh toán đ đồng đ tổng vọt vỀ mức đã phd biển.

ˆ “Min hàng adit ae bn nên meng Dưnet là gì” Ns ers ingen Aten doe be.

` 24 story of ontne pegmene secret eps hm ifonmation age combistory online payment secu.

123459855) any cập Bie 16N03 ng 2E thíngU3 sim 2019

ny of Mong: end Ban” ips lagorisp coushormeca iar of xay pamee, trụccp Xc 1608 ngờ 28 Sing 02 măm 2018

* “Te Hroltion of 3iechơne Payments tps lontog phic jours] comMhe-evohtion of lecteonic.mans) uy cập hic 1aSSnghy 28 thing 02 nim 2018

peyment-sndusry, uy cấp Hic TRIS ngh 28 thing 02 năm 2018

ip Sic 1TM13ngiy 27 Sing OT nim 2018

Năm 2003, công nghệ thanh toán NFC (Near-Eield Communications) được cổng

xihân đạt chuẩn ISOMEC NEC là công nghệ giao tiếp trường gin, sử dụng cảm ứng từ "trường đ thục hiện kết nỗ giữn các tht bị khi có sự iẾp xúc trực tiếp hay of gin nhan,

NFC được phet triển dua trên nguyên lý nhận dạng bằng tin kiệu tần số võ tuyến có tốcđồ truyền tái dữ liêu tối đe 424 Kops với khoảng cách tuyén dit liệu khá ngắn (rong

khoảng cách 4 em) và thường được trang bi tên điện thoại dé động” Năm 2006, Hội

đẳng tiêu chuẩn bio mật được thành lập, đưa ra các tiêu chuẩn PCI DSS về

thanh toán qua thé Năm 2007, xuất hiện ví điện từ đầu tiền M —PESA Năm 2009, xuất

Hiện BitcoinTM Bitcoin là tần điện từ (Cryptocurrency) đầu tên được cổng bố bồi

ân điện tử này được dựa trên cơ sở nghiÊn cứu

năm 1983 của David Chum về công thúc mé rông của thuật toán RSA?! Bitcoin được

Satoshi Nakamoto, Sự ra đời của loại

gn nào Cách thie host động của bữcoin khác hoàn toin sơ với các loại in tô tình

thường không có bit cứ cá nhân, tổ chức nào quản lý các giao dich bitcoinŠ” Bitcoin được lưu trữ trong ví Bitcoin với tính bảo mật cực cao” Giao dịch điện tử thực té đầu tiên sử đụng Bitooin để thanh toán được th biện vào nim 2010 bi Laelo Hanyscz”t

chức tài chính trùng,

Ở Vi Nem, bình thúc thanh toán không ding tin mất đã xuất hiển từ cuối nhũng nim 90, đầu những năm 2000 với chiếc thé nối đa đâu in được Vietcombanic

phát hành từ nấm 1993 và chính thức ra muất vào năm 2002`' Năm 2008, cùng với sự

phat tiễn của Internet, mô ình thanh toán ví didn tử r đời đặt nén móng cho hình thức

thanh toán trực huyền tại Việt Nam Tại thối gm đó thánh toán trực tayén vẫn chưa

cấp Xc 1Sh14 ngờ 01 Sang OF 2019

© 24 dư) of ontne pegmene sel0iN , Mos hmm ifesmation age combistory online pein tc.

123450855) any cập Bie 20M09 ng 28 ing 02 naz 3019

`9 “the evolton of te mobile pepmert” bios locvamohcemu201606/178-4vehtimvsfhesnubi

“Buca là gi? Hin tực cần Bắt về ang in nã hắn Btcoon ATC)" ps boginao conxtbreb, tracp Ác 32MM ngiy 10 ding 03 ima 2016

The rice cu fall of coi, pe hme cô caz/2011/ aế b3:sb/, trụ cập Hic ALS ngủy 10 hứng:3am 2010.

pe tlayppreeo comlgry pid 10.000-bitcons-farro-pizoe/ am, campaign=Quors-mer

`3 “0c tí eon Những chắc tế ngôn hàng ra i acl nào?” tps ita nance chs

thing 03 nim 3018

VE Vin Điệp, “Tổng quan vd deh toe đin ita VỤC Non”, ity Ihaphicongimong mlbi-viatheng:gu hn toon dn etait $1070, trợ cịp Mc 19ST ng 10 ang 05 na 2010,

thổ tiễn: Tuy nhiền, sử phát tiễn của thương mai én từ ð Viet Nam nói chàng về

hanh toán trục tuyên nói riêng có xu hướng ting nhanh que các năm, Trong một vải

don trở lại đây, cùng với ny phát tiễn bing nỗ của thong mei Gién ti thanh toán trực tuyển đang trở thành xu hướng mới của,

13 Bac điểm pháp lý của hoạt động thanh toán trực tuyến trong throng mại điện từ:

1.3.1 Thứ nhất, về chủ thé thực hiện thanh toán trực tuyển:

Hort đông thanh toán công như moi giao dich mua bán luôn có hư chủ thể cố

dink than ga là bên bán và bên mus Tuy nhiên, rong hoạt động thanh oán trục huyền,

con có sự thưn gia cia hai chỗ thể đặc biết là bên cong ứng dich vụ trưng gen thanh,

toán và bên cũng cấp sản giao dich thương mai điện từa Bénban:

Bên bán là các nhân, tổ chúc, doanh nghiệp thc hiện hoạt động thương mei vớisuc đích anh lời.Hoạt động thoơng mai là hoạt động nhằm mục dich sinh li, bao gmmus bán hing hoá, cũng ting dich vụ, đầu tu xúc tiến thương mei và các hoạt đông

shim mục dich ánh lợi khác” Trong đó hoạt động mua bán được để cập phổ biên, ảnh

thường đến thanh toán tc tuyén là hoạt đông thương mai, theo dé bén bán có nga vụ tồn hàng chuyển quyển sở lu hing hóa cho bin mua và nhận thanh toán, bin mus có

nghĩa vụ thanh toán cho bên bán nhận hàng và quyển si hữu hàng ho theo thôa

thuân Ê, Điều kiện bất buộc tham gia thanh toán trực tuyên là các bên phi có tài khoăn.

ngôn hing Theo quy định cia Ngân hàng nhà nước Việt Nam hiện nay, bin bán nêu là

tỔ chức, doanh nghiệp thi buộc phải có te cách pháp nhân df nhân danh chính mình thực

Hiện giao dịch thanh toán và chi trách nhiệm bing ti sẵn cũa mình Kh có ro, sửghen; tong trường hop bên bản là cá nhân thi sẽ tham gia gao dich, thanh toán vớidanh nghĩa cá nhân hay nhân danh chính mình them gia vio geo dich trực tuyén và câncó năng hực pháp luật năng lục hành vi phù hop vớ giao dich Theo quy nh tại Bộ luậtDin sự và Ngin hing Nhà nước Việt Nam, bên bán cin là người từ đã 15 tai trở lên,

đối với các troờng hợp cánhân bị hen chế năng lục hành ví, các giao địch cần được thre

biện thông qua người giám hộ hoặc người đại diện hop pháp.

‘hoi 1 Đu 3 Lait trương nại năm 2005

` Ehoin§ Đều 3 Lait hương mai nấm 2005,

Bén bán có những đặc dim như sau là chỗ thể phai thực hiện hành vi thương

fi; hot động thương mai một cách độc lip, nhân danh chính mình và li ích cia mình;thực hiện hoạt đông trương mai một cách thường xuyên và mang tính nghề nghiép: cónăng lực hành vi thương mai và có ding l lanh doanh: Bên cạnh đó, có mốt sốưu ÿ về đặc đẳn pháp lý của bin bán là doanh nghiệp như sau: Thờ nhất

bin doanh nghiệp cần bio đầm có mite vẫn pháp đặnh theo quy định côn pháp tattytheo loi hàng hóa, dich vụ mà doanh nghiệp đi đăng kỉ kinh domh Thở ha, bên bán làdoanh nghiệp bit buộc phãi có đăng kí Linh doanh hoặc đặt trụ sở doen nghi tạ nước

sổ ti tủy theo quy nh cụthể của quốc gia đó

với bên,

Đối với hàng hóa được kinh doanh trong thương mai én từ không phải là dichva, bên bán cổ nghĩa vụ phải dim bio nguồn hàng tức là hing hóa nay phit được đâm,

bio về nguồn gắc xuất xử hợp hấp Ngoi ra bên bán có nghĩa vụ phấi cũng cấp thông

tin rung thục về sin phim và vé chính mình; ghế cập nhất số lượng sẵn phẩm đã bán

và số lượng sin phẩm con rong kho dé dim bảo quyển loi cho bên mua, Bén canh đó

bận bán còn có nghĩa vụ nộp đây đã thu cho nhà nướcb Bên mua:

Bên mua là các nhân, tổ chức, doanh nghiệp thực hiện tham gia vào hoạt đồng

thương mei với mục dich im kiểm, có dave hing hóa, địch vụ ma bên mwa quảng cáo,ở chảo, cũng cấp Điu kiện bất buộc tham gia thanh toán trục tuyển là các bên phã có

tii khoản ngân hàng nữn bên bán Chính vì thé, nhóm tác giã xin pháp không đổ cập et Đặc biệt khá nói din bên bán và bên mua rong thương mai đin ti, không thể Không nói din mốt quan hệ giữa bên bán và bên mua theo các mổ hình: BB Business

tobusines), B2C Gusinessto-custome) và CC Customerto custome), B&G@usinessto-Govemmen), C&G (Customerto-Government) Bén bản và bên mun có

quyền là nghifa vo đố lưu nha, có ngiữa là quyền của bên nay là nga vụ của bản kia

vã ngược lạ Tuy nhiên vi giới hạn về ding lượng nên nhóm tác giả chỉ nhắc din môHình thương mai B2B, BIG, BIC và C2C Các mô hình này được hễu như sax MôHình kinh doanh B2B Business to Business là hình thúc lãnh doen, budn bán giữadoanh nghiệp và doanh nghiệp thông thường là mô hình kinh đoanh thương mui đên từ

vã các giao dich diễn ra hủ yêu trin các kênh thương mai điện tổ hoặc sin geo dich

điên từ Mô hình B2C (Business to Custome0 là hình thức kinh doanh giữa các công tyvả người tiêu ding liên quan đến việc khách hàng thụ thập thông tin, mua các hàng hoá

thục (hit hình nhờ là sich hoặc sản phim tiêu đăng) hoặc sản phẩm thơng tin (hộc hàng hố vi nguyên liêu đn từ hoặc nổi đụng số hố, như phần mém, sich điện tổ và các hàng hố thơng tin, nhân sản phẩm qua mang đến tk BIG Gusiness to

Government) là lo hình thương mai điện tử giữa doanh nghiệp với chính phố được

đảnh nghĩa chung là thương mai giữa cơng ty và khối hành chính cơng Mơ hình lánh

doanh thương mai điện tử này bao hàm việc sử đụng Internet cho mua bán cơng, thi tụccấp pháp và các hoạt động khác liên quan tới chính phủ C2C (Customer to Customet) Tàmơ hình kinh doanh dai điện cho mơi trường thi trường nơi một khách hãng mua hàng

hae ừ một khách hàng khác sở dụng nền ting hoặc doanh nghiệp của bin thử ba để tạo

thuân lợi cho gao dich

Các bên ch thể được tham gia vio các mơ hình BIB, BĨC, B2G và C2C ki

thơa mấn được các điều kiện chủ quan và khách quan nlur sau: Điều kiện vé cơ sở hạ

của chủ: Hie bên chỗ th là bin bán và bên mua khi tham gia geo dich theo các mơ Hình B2B, BIC, B2G và CIC cĩ thể nhắm mục dich lợi nhuận hoặc phi lợi nhuận Hai

bin bản và mua them gia vào các mổ hình kinh doanh thương mai điện từ ty theo

những nhủ cầu khác nhau thuậc hei nhĩm nhủ cầu chính là nhu cầu thuc chất (cĩ cần thấết phi thục hiện giao dich hay khơng) và nh cầu thục tin (cĩ đã đu kiện đổ thục

Tiên giao dich hay khơng)

Bên cung ứng địch vụ trưng gian thanh tốn:

Bên cong ting dich vụ trung gian thanh tốn là cá nhân, doanh nghiệp, tổ chúc được cơ quan cĩ thẫn quyện cia nhà nước cấp phép, dip ứng diy đã các điệu kiên cơn

dom vã cong ứng dich vụ trung gian thanh tốn va thục hiện quyền và ng]ấa vụ của bêncong ứng dich vụ trùng gian thanh tốn theo quy inh pháp luật Trong đ, dich vụ trung

gan thanh tốn bao gm: Dịch vụ cong ứng ha ting thanh tốn dién từ, dich vụ hỖ tro

dich và hanh tốn, các dich vụ trung gen thanh tốn khác theo quy ảnh của hộ thốnggin hing các nước

Dich vụ cũng ứng he ting thánh tốn din tờ là dich vụ tao ra cơ sở ha ting kết

nối ai lên kết các chi thể trong host đơng thanh tốn như thanh tốn thơng qua các

kênh như di động vi đện tử và Inernet® Dich vụ cũng ứng hạ ting thanh tốn dién từ

nin’, Tp ch Ngữnhàng số 344 thing 022015 mạng 110-115.

bao gim dich vụ chuyển mach ti chính và dich vụ cổng thanh toán dién từ Dich và chuyễn mach ti chính la dich vụ cũng ứng hạ ting kỹ thuật nhẫn thục hiện việc kết ni,

truyện dẫn và xử lý đ liệu điện tổ để thục hiện các ao dich thanh toán thông qua các kênh giao dich din tử trong thanh toán trực tuyển Dịch vụ chuyển mạch tả chính có chúc năng tết nối khách hàng tử các đm giao dich nhằm tao đều kiện cho người sở dạng thục hién giao dich ei các kênh được cũng cập bồi bên thứ ba Dịch vụ công thanh)

toán trực tuyén a dich vụ mã tong đó công thanh toán dién từ là hệ thông kết nối giữa

gin hàng, người mua và người bán với mục tiêu cuối cùng là người bán có thé nhận được tiền ngay lớã giao dich trực huyền hoàn tất Dịch vụ hỗ trợ trung gian hanh toán bao gim dich vụ hỗ tro chuyển in điện từ và dich vụ ví điện tử Dịch vụ hỗ trợ chuyển tiên đện tử là dich vụ hỗ ta việc tếp nhận, truyền dẫn và xử lý đỡ liệu rong các giao dich chuyin tên dia tờ cia ngân hing hoặc được ngân hàng öy thác, Dịch vụ ví điên từ 1à dich vụ cung cấp cho khách hàng một tai khoăn điện tử định danh do các té chức cũng,

ting dich vụ trung gian thanh toán tạo lập rên vit mang in (như chấp điên tổ, sim điện

thoại di động máy tính , cho pháp hưu gữ mốt giá tị tiên tổ được dim báo bing giá

tiên gũi tương đương với số tiên được chuyển từ ti khoăn thanh toán ce khách hàng te

gin hing vào tải khoản đầm bảo thanh toán của tổ chức cũng ứng dich vụ ví điên từ

theo p18 1

Bên cùng ting dich vu tng gjen thanh toán có thé Tà ngân hàng hoặc tổ chức không phãi là ngân bàng Đốt với tổ chúc không phat la ngân hàng để trở thành bên

cong cập dich vụ trung gian thanh toán phii đập ứng các đầu kiên nhu say

$— Điều liện về sự thánh lip hợp pháp Có giấy pháp thành lập hoặc giấy

chúng nhân ding lý doanh nghiệp do cơ quan nhà nước có thẫm quyén cấp,

$— Điễu liện về phương én nh doanhr Có phương án kính đonnh dich và

trung gian thanh toán được phê đoyệt theo đáng quy ảnh véthim quyền đều hạ đều lê host dng của tổ chúc, trong dé tối thiểu phi có các nôi dụng Quy tinh ngiệp vụ

kỹ thuật côn dich vụ để nghĩ cấp phép, cơ chế đầm bảo khš năng thanh toán; quy tỉnh

kiểm tra, idm soát nối bô, quân lý rk r0, dim bảo an toàn, bảo mit, các nguyên tắc chúng và quy Ảnh nối bộ về phòng chống rim ẫn, quy tỉnh và hổ tục giải quyết yêu

cầu ra soát khiêu nai, tranh hấp; quyén và ngiấa vụ côn các bn cũ liên quan trong quá

tình cùng ứng dich vụ Ngoài ra các điều kiện về phương án kinh doen này có thé

thay đỗi theo pháp luật các quốc gia hay tinh hình thọ t,

Điễu kiên về vin đầu lệ Điễu kiện vé vốn đều lệ này phụ thuộc vào quy dink của tùng quốc gia cơ thể mà bn cùng cấp dịch vụ thanh tốn dit tra sở hay đăng

"ký hot đơng (ri Việt Nam vốn đu lệ của tổ chức này tố thiểu la 50 tỷ đồng);

$— Điền kiện và nhân ar Tổ chúc phải cĩ hồ thơng nhân my bao gồm người đi điện theo pháp luật Tổng giám đốc (Giám dds) và đổi ngũ cán bộ thục hiện dich vụ trung gian thanh tốn Người đi din theo pháp luật Tổng Giớm đốc (Giám độ của tổ

chúc in pháp phi cĩ tình đơ chuyên mơn hoặc nh nghiệm thực tổ trang quan Linhdoanh hoc finh vue phụ trách Đội ngũ cán bộ thực hiện dich vụ trung gian hanh tốncĩ tình độ chuyên mơn về nh vục dian nhiên, Tuy nhiên, đậy khơng phả là quy dincảng và dương cho tắt cẽ các quốc gia mà phụ thuộc vào quy định cin tổng quốc ga cụ

thể ma bên cũng cấp dich vụ thanh tốn đặt trụ sở hay đăng ý hoạt động,

+ Điễu kiên về kỹ thuật Cĩ cơ sở vật chất, hạ ting kỹ thuật, hệ thơng cơng.nghệ thơng tin, giã pháp cơng nghệ phủ hop với yêu cầu ci hoạt động cùng ứng dichvụ tring gan thanh tốn, hệ thẳng kỹ thuật dr phịng xây dạng độc lập với hộ thingchính dim bão cũng cập dich vụ en tồn và liền tục khi hệ thing chính cĩ sự cổ và tuânthủ các quy dinh khác về dim bio an tồn, bio mét hé thơng cơng nghệ thơng tin tronghot động ngân hing và ninh mang,

$_—_ Điều kiện đốt với dich vụ chuyỂn mach từ chính, dich vụ bi từ điện từ TỔ chức cũng ứng dich vụ phấi được một tổ chúc thục hiện quyết tốn kết quả bù trừ

tiến các bên liên quan,

4 Điền luận đối với dich và hỗ tro dịch vụ thanh tốn cho các khích hàng cĩ tii khộn tei nhiễu ngân hing: TỔ chức cung ứng dich vụ phải kết nỗ với một tổ chúc cong ứng dich vụ chuyển mach tà chính và địch vụ bù ở điện tờ được cơ quan quân lý Ngân hing trong wong cập phép để thục hiện chuyển mạch và xử lý bi trừ các ngiấa vụ hết sinh rong quá hình cung ứng dich vụ trang gian thanh tốn của tổ chúc,

4 Điễn kign trong qué tinh cung ứng dich vu trang ganthanh tốn Tổ chúc

cong ting dich vụ trung gin thanh tốn phải cĩ hf théng thơng tin ke tốn quan t dim

bio theo đối ring được nguẫn vẫn, tai sin vã xác dinh được kắt qua của hoạt đồng cùng

ng dich va trang gen thanh tốn

` Rhộn 2 ida 15 Vin bin hap nhất Nghị dn sổ 101720120D-CP gy 23 thứng I in 2012 ca blipvề anh pin khơng ding tn mit va Nghỉ dah số 02016/1Đ-C® ngày 01 thang 7 sim 2016 ca Chê

tấn đi bố signs rơ đầu cầu Neh sử 10)20132/NĐ.Cỡ nghy 33 ting 1Ì sơ 2012 cia Cheh ph vềđưnh tốn hơng đăng tồn mất,

4 Ben cung cấp sin giao dich thương mại điện tà:

Bin cũng cấp sin geo dich dién tử là doanh nghiệp có hr cách pháp nhân được

cơ quan cổ thẫm quyén của nhà nước cấp phép, đáp ứng diy đã các đu liên của đơn vi

cong cập sản giao dich thương mại điện từ và thực hiện quyên và ngiễa vụ của bên congcấp sin giao dich điện từ theo quy ảnh pháp luật Trong đó, inh ngữ

Lên từ con gây nhiều anh cấ và dén nay vấn chưa có din ngiĩa chính thức, Tuy

hiên qua quá tình nghiên cứu nhóm tác giã cho ring sin giao dich thương mai là

vwebsite thương mai din từ cho pháp cá thương nhân tổ chúc, cá nhân không phi chủ sở hữu hoặc ngôi quản ly webste có thể tiễn hành bén hing hóa hoặc cùng ứng dich vụ Hay nói cach khác, sin giao dich thương mai điện từ là nơi diễn ra các host động

mua bản trục tuyén của nhiều tổ chúc, cá nhân khác nhau rên cũng một website!

sản giao dich

Ngoài việc thn hiện các giao dich điện tờ về hing hóa và dich vụ các bin tham gia sin

gto dich điện từ con có thé chuyển giao thông tin trục tuyến, chuyễn tién didnt, đâu gi, div thiu và hợp tác hit ké, mua bản hàng hóa công cộng tấp thi tue huyễn đến

khách hàng vv?

ĐỂ trở thành bên cũng cấp sin giao dịch thương mai điện tổ, doanh nghiệp cận

đáp ứng ba điều Hiên mu:

Thứ nhắt tên cong cập sin giao dich thương mai điện tử phải la doanh nghiệp có từ cách pháp nhân được thành lập hợp phép: có gầy chúng nhân đăng li kinh doanh, có

đăng ký kinh doanh ngành nghề host động vé finh vục thương mai điện ti Theo quidink pháp luật Việt Nam, có hai ngành nghề thất lập website cũng cập dich vụ hương

mei điện tử mà doanh nghiệp được phép đăng i là ngành nghề và xử lý đỡ liêu cho

thuê và các host động liên quan (từ lanh doanh đụ lý cũng cấp dich vụ truy cấp

interne) và ngành nghề về cổng thông tin.

Thứ hai, doanh nghiệp thất lập sin giao dịch thương mai điện tử phi có đi án cong cấp dich vụ trong đồ nêu rõ các nổi dụng md hn tổ chức hoạt đồng bao gồm hat động cùng cấp dich vị hoạt động mie tiễn tếp dich vị ed tong và ngoài méi trường trực hyễn: phân ảnh quyẫn và rách nhậm giữa docnh nghiép cưng cấp ảch vụ

thương mại đến từ với các bên sử ng dich vi

`" “Hi niềm tần giao Ach thương mại độn là kms: sic da nism su ga dich dindbste tga die tag ay cập hc 74 ngh 11 hang 03 nấm 2010

‘muy cập Bic OSS ng 1] thing 03 nim 2018.

Thứ ba doanh nghiép thiết lập sin giao dich thương mai đin tr phi la doanh

"nghiệp đã đăng kí thiét lập website cũng cấp dich vụ thương mei điện từ và được cơ

lâm quyên (tạ Việt Nem là Bộ Công Thương) xác nhận đăng, Vin dé quyễn và nghĩa vụ gin bin cung cấp sản giao dich thương mai điện từ

quan nhà nước có

với bên bin và bin mua được xác dinh tin cơ sỡ điều khoản địch vụ được cũng cập bồi

doanh ngu thit lập sin giao địch thương mai điện từ ĐỂ dim bảo quyển và lo ích

giữa các bên, các quy định trong điều khoản dịch vụ không được trái với quy định pháp

Tuất ci quốc gia mã doanh nghiễp cũng cấp sin giao dich thương mei điện tổ thục hiện

đăng Lí host động ánh đoanh hoặc đặ trụ sở1442 Thứ hai, về phươngthanh tan:

Nội t là đồng tần của quốc gia được nr dụng trong các thanh toán kim vực Moi

thanh toán trực tuyén được thục hiện đối với các giao dichthương mai đn tử được xác lip trong mốt quốc gia déu ẽ sử đụng đẳng tin của qude ga dé làm phương tiên thanh toán Nội tệ cũng có thể được sử đụng lam phương tiên thanh toán cho các giao dich quốc t ty theo quy định côn từng nước, © Việt Nam, theo quy định của pháp luật Việt Nam, đẳng tién cia nước Công hoà xã hội chủ ngĩa Việt Nam có thể được sỡ dụng

trong các thanh toán quốc tết?

b Ngoại tệ:

Ngoại t? gồm ding tiền của quốc gia khác hoặc đồng tén chung châu Âu và

đồng tiễn chung khác được sử dụng trong thanh toán quốc tế và khu vc! Ngoại tệ

được sử dụng trong thanh toán true tuyên quốc tổ rong truimg hợp bin bán và bên mua

ở hủ quốc ga khác nhe thi ngo tê được sử dung thanh toán sé được quyất din theo

tp quin quốc tổ nâu không có quy ảnh cụ thé rong các vấn bản pháp oật quốc té hoặc

theo thôn thuận giữa hai bin trong trường hop pháp luật cia hai quốc gia này không có

uy Ảnh câu Đốt với trường hop bên bin, bin mua và bên cung cấp sản giao dich thương mai điện ti các quốc gia khác nhan ngoai tế được sử dang để hanh toán được

tư đính trong đều khoản dich vụ côn sin thương mai điện tử Tại Việt Nam, trong mộtsổ trường hop được quy đính trong các vin bản pháp luật ngoại tô mới được pháp sở

đang để hanh toán trên lãnh thổ Việt Nam.

`" Theo đểm 6, Rhwin 1, Đi 4 Pháp nh Ngou hết* To đểma, Khoản 1, Đầu 4 Pip nh Nghg hốt

‹ Tiền điện từ (Cryptocurrency):

Tiên điện tila phoơng tiên thanh toán trục tuyển được bio mật bing chỗ lợ điền

ti được bão dim giá tì bối tổ chúc phát hành bing vide cam kết sẽ chuyển đổi ân đn

từ sang tin gẤy theo yêu cầu của người sở hữu” Một số loại tin điện từ có hể kễ độn

lẽ Bitcoin, Vcoin, tên nạp thé viễn thông tin éo rong các trỏ chơi đin tr trực yến,

xvv Tiên điện từ có các đặc idm: không thể lim giã do tần độn tờ không tổ tại dưới dang vật chất và mất đẳng tiền điện từ tén tei dưới 1 diy bit mã hóa duy nhất rên

Intemet, có tỉnh bảo mất cao; giá in điện tờ thuờng tiên đông khỏ dự đoán Do ví

vite rỡ dụng tên điện tử ong thanh toán trục tuyển có những vu điểm và nhược đm, kiêng như chỉ phí giao dich thấp, an toàn với mỗi tường chương không quá dễ ding sử

dạng đố với người chữa được tip xúc nhiễu với công nghệ din dén khã năng xuất hiệncác tối phạm lửa do cao, là nơi cho tội phạm hoạt động rửa tiễn Trước những rồi ro

cao có thể ra kh thục bin thanh toán bing tiền điện t phương tiện hanh toán này

chơn được chấp nhân là mốt loại tiên hợp pháp có thé ding trong thanh toán tạ nhiều

quốc gia, trong đó có Việt Nam,aa

133 Thứba,

Ất hỹ thuật: ĐỀ hoạt động thanh toán trục tuyển được đến ra, trước tiên cằn phi dim bảo được ha yêu tố có hit bị có kết nối mang Intemet và có tải khoản ngin hàng hep pháp được pháp rỡ dang để thực hiện thanh toán cho giao dich trục tuyển đã xác lập Ê mặt ỹ thuật thính toán true tuyén chỉ diễn ra ki có các yê tổ cổ mạng Internet, có công trung gin thanh toán

Thứ hai, xét đu kiện về thời đẫm pháp lý phát anh hoạt đồng thanh toán trực

tnyén: Thanh toán trục tuyên là hoạt đông phá ánh từ giao dịch trực tuyển Vi vậy thôi

di pháp lý phát sinh giao dich có host động thanh toán trực tuyển chín là thời điển các bên xác lip giao dich trục tuyén trước đó Thai đềm các bên xác lập giao dich trục tuyển có thể là troớc hoặc sau ki bin bán thục hiên xác nhận đơn hing cho bên mua

“Thông thường host động thanh toán true tuyển được phát ảnh sau ki bên bán

xác nhận đơn hàng cho bên mua Trong trường hop này, bên bán có thể thục hiện xác

shin đơn hàng bằng nhiễu cách như, xác nhân trực tuyển thông qu trang điện tử và xác

“Bổn đn tổ - ãm vỉ HỀt của tương Ua, mg 859 sim dena don vin ch‘ong il ry cập Bi 20803 ngự 10 ting 03 nêm 201.

“hận qua lién hệ true tiếp với khách hàng (gọi điện thoại xác nhận đơn hàng, gũi tin

nhắn SMS hoặc qua thư điện đề xác nhận đơn hàng).

Ngoài re, rong một số trường hợp, hoạt động trục tuyén được xác lập có hiệu lực"ngay sau khí người mus tạo lập đơn hàng Sau đó, người mua sẽ thục hiện thanh toán

theo phương thức thanh toán trực tuyén đã lựa chọn Đây là một trường hop phổ biển

trên các sản giao dichthương mại điện tử quốc té như Amazon, eBay hay TestesKoreaMôi trường hợp khác, giao dich trục tuyển được tạo lập bối người bén và người

sus sẽ được thông tin từ bên bán để thục hiện thanh toán Trường hợp này thường thấy trong các giao dich có đối tượng mua bán là dich vụ Ví đụ như khí phụ huỳnh học sinh

thục hiện thenh toán học phí bằng vi điền tử sau khi có thông báo cũa nha trường,

144 Các phương thức thanh toán trực tuyến:

“Các phương thức thanh toán trực tuyến được sĩ dụng phãi là các phương thứcthanh toga hợp pháp và chiu sv quản lý chất chế bối hệ thống các ngân hàng và cơ quenqin lý nhà nước về thanh toán trực tuyển Thanh toán truc tuyển có thể được thục hiện‘bing nhiêu phương thức thanh toán khác nhau như ví điện tử, công thanh toán, intemetbanking, mobile banking thanh toán bing thé tin dụng thể ghi nơ, thé thông minh hay

qua thư én ti, Tuy nhiên, thé ngân hing (wong đó bao gim thé tin dụng, thé ghi no)

‘rd thành phương tiện thanh toán quen thuộc nhất với người dan!

144.1 Theo tiêu chilãnh dh

Thứ nhẤt thanh toán trục hạ

dang cá thể ngân hing nội địa hoặc thé ngân hàng quốc

nói dia: Thanh toán trục tuyển nổi địa là việc sử

để hanh toán các gao dich

trục tuyển ndi đa Thể thanh toán nội đa là thé do các ngân hàng trong nước phát hànhcho khách hing chỉ ahim mục dich thanh toán và tiêu ding rong phạm vi quốc gia pháthành thé, Thể thanh toán nội dia đuợc chia thành thể ghi nợ ni địa debit card và th tindàng nội dia creditcard Thể ghi nơ nội địa debit card là loại thể mã khách hàng cần

phi có iền sấn trong ti khoăn Ngân hàng đ kèm để sở dụng cho các giao dich trong

phem vi quốc ga Ngược lạ, thể tin đụng nội đa credit card là loại thể không yêu cầu

phi có sấn tên trong thể để thực hiện giao ch và khách hàng thường phai chứng minh tii chính a được cấp Các thé nội đa ở Việt Nam hiện nay có nhiễu thé nằm trong liên

ˆ° Hit Vin, “Thanh toán điện t liên ngứn hàng da Xộ lục 219 nghền tý Ahghgiy”, be lIcdsf saan tom

0 tưng03 nám 2015

mish NAPAS '” Đây là liên minh được thành lép dé thing nhất mọi ngân hàng về mốt

công thanh toán clang, Th thanh toán quốc tẾ cũng do ngân hàng phát hành, rên thé có thêm logo Vise, Mastercard JCB, American Express Thể quốc té có tinh toàn cầu da sổ quốc gia đều hỗ trợ Vise và Mastercard Thể thanh toán quốc ế cũng được chi tam 2

loại là thé ghi nợ (debit card) và thể tín dụng (credit card).

Thứ hi, thanh toán rực huyễn qiốc té- Thanh toán trục tuyển quốc là việc st dang các thi ngân hàng quốc tổ để thanh toán cho các giao dich trực tuyển quốc tổ Thể thanh toán Quốc TẾ là loại thể được phát hành bởi các Tổ chức Tai Chính Quốc TẾ

shim phục vụ cho việc mua sắn được hàng hóa nước ngoài, mus sẵn khẩp moi nơi rên

thể Giới miễn là nơi đ có dich vụ hỖ to thanh oán bing cide thé này, Từ đó việc mua

sắm, trao đỗi hàng hóa, dich vụ sé không bị gới hạn rong phem vi biên giới của bất lànước nào Thẻ thanh toán Quốc TẾ cũng chia làm 2 loại là thể ghi nơ Quốc tÊ Debit

Caud và thể tin dạng Quốc TẾ Credit Card Tại Việt Nam, thể thanh toán Quốc Tổ quen thuộc nhất với người đừng hiện nay chính là thé Vise thé MastrCarở với giá tì xở ý

hơn 15 nghin tỷ USD cho các khoản thanh toán hàng nắn Ngoài ra còn có các loi thể

thanh toán Quốc TẾ khác phd bién trên thể giới như American Express, JCB, Discover

142 Theo ti

3 Chuyển khoăn điện tế

Thừnhất dich vui độn te

chive cách thức thực hiện thanh toán:

Vi điệu tie là một ứng đụng trên điện thoại di động có chức năng lưu trữ tiền

bac của khách hing giống như mét chiếc ví tuyên thông Tiên được hư trong ví đân từ gm ba Loa: tên êng trong vị, tiên trong ti khoăn ngân hàng được tiên kết với v điện

từ và tên tong thể ngân hàng được liên két với ví đin từ Tiễn riêng trong ví là khoén

mà khách hàng nap vio trong it khoản ví in tử ca mình và được hiễ th qua số

đáy tả Khon Tin trong ta khoản ngân hàng được iên kết với ví điện từ và tién tongthể ngân hàng được liên kết với ví điện tử là he loại tiên khác nhau bồi thé ngân hàng

vi tả khoản ngân hàng không đẳng nhất với nhau Sự khác nhau giữa tả khoản ngân

co bn di ngân hàng nổi in Để quốc td là g? 1H nào nin ding? Thể nto không nôn cng”,

"mu cập he 12:0 ng lễ thing 03 nim 2019

© 21 in tữ là gồ Tê tàn ted ot độn ti”, gpclBlogtrapsonercgssvali-Sin neg tuy cập Bic 10M3nly 18 thing 02 nim 2019

hàng và thể ngân hàng thể hiện 18 nhất ở tính năng Tử khoản ngân hàng có thể sử đụng để gửi Gần, chuyễn khoản, thanh toán, nhân tin lương hàng tháng thâu chỉ tà khoản, hết hành thể, séc, đăng ký dich vụ ngân hàng điện tố wv Thể ngân hàng có thể sử dạng để nit tần mặt từ tà khoản cá nhân, kiểm tra số dự tử khoản; in sao kể các giao

dich gin nhất, thanh toán hoá đơn dich vụ nh điện nước, điện thoại, phi bảo hiểm haydich vate’ tin trước, và một sổ dich vụ khác ty thể nổi đa hay quốc tổ

ĐỂ sử dụng ví điện tk khách hing trước tên cần phải tả ứng dụng ví điện t về dia thoại di động, smu dé nhập sô dién thoai để đăng i tit khoản ĐỂ thực hiện thanh.

ton, khách hàng phitnep tiên vào tà khoân ví điện từ của mình hoặc thực hiện iên tết tii khoăn vi điện từ với ti khoản ngân hing côn minh Vi điện tổ cung cấp nhiễu tiện ích thanh toán cho người ding na: nep-chuyển tiền, nap tiên điện thoi, thanh toán hóa đơn, thanh toán QR pay (quét QR code để thanh toár), thanh toán dich vụ, vv.

Thich, dich vu Mobile Bamlong và Internet Bmlang:

Mobile Banking là một ing dung giúp người ding the hiện các geo dich bằng

tii khoăn ngân hing người ding sử dụng Tai ứng đụng này sẽ cung cập nhiễu dich vàtiên ich giúp người ding không cần phii din trực tấp các dia điểm, chỉ nhánh ngôn

hàng mã vấn có thể thọc hiện các giao dich cơ bin niur chuyỂn tin, thanh toán các loại hada dom, đăng ký mở thể, số tất iệm online, ra cu it suit, kiểm tra sổ dự tt kiêm,

sổ dt khoản

Internet Banking (Banking 14 một địch vụ ngân hing độn từ (E-Banldng) cho

hép khách quên lý tả khoản và thục hiện các giao dich nhơ chuyển tién gi tin tt

kiêm online, thanh toán hóa đơn, các dich vụ tải chính, nạp tiên, nộp thuê thông qua

thiết bi kắt nỗi Intemet

Ciich thúc sỡ dụng Mobile Banking và Intemet Banking về cơ bin là giống vớicách thức sử dạng vi đện từ khách hàng tải ứng đụng về máy điện thos và đăng nhập

tii khoản dé sở đụng các tên ich được cũng cấp trong ứng dụng Tuy nhiên, đối với

Motile Banking và Intemst Banking khách hàng phii đăng kỉ sử dmg dich vụ trước

với ngân hing cung cấp hai dich vụ này, Bén canh đó, khách hàng không thé thục hiện liên kết tải khoăn ti nhiều ngân hàng khác nhu với ứng đụng bởi mdi ngân hàng cùng

cấp những ứng đụng din thoi tiêng cho dich vụ cũa minh

% Thanh toán bằng thé:

Thanh toán bằng thé tin dng: Thể tin dàng (crest card) là loi thể cho phép chủ thể vay tin từ ngân hing với han mức tin dụng cho phép đổ thục hiện các then

toán'” Ngân hàng sẽ ứng trước tiên cho người bán và chủ thé sẽ thanh toán lai sau cho

"ngôn hàng khoản giao địch Thể tin đụng cho phép khách hàng "ã dẫn" sổ tên thính

toén trong ti khoăn Chủ thể không phii thanh toán toàn bộ sổ dự tiên bằng sao kế giao

dich hing tháng Tuy nhiên, Chỗ thé phải rã khoản thánh toán tối thiểu rước ngày đáo

than để ghi rõ trên bằng sao kệ” Thể tin dung được phát hành sau khi nhà cung cấp dich

vu tin đụng duyệt chip thuận tải khoản thi, sau đó chủ thế có thể sử dụng nó d mua sắm tạ các diém bán hàng chấp nhân lo thé Khi thanh toán người ding thể cam kết sẽ tr tễn cho nhà phát hành thé Chỗ thé thé hiện cam kết này bằng cách iy tn lần hóa đơn có ghi chi tất của thể cùng với số tiễn, hoặc bằng cách nhập mốt mật mã cá nhân em)

Thanh toán bằng thé ghi ug: Thể ghi nơ (Debit card) là Loe thé Gần từ thanh

toán dim theo hình thức tr tước, chỉ tiéu và thực hiện giao dich ding với sổ tên có

trong tạ khoén®! Mỗi thể ghi nợ gin liền với một tit khoản Người đồng chi có thể

đăng thể đ thanh toán giao dich din tử khi còn tin trong tử khoản Vi vậy thé ghỉ nợ vẫn thường được goi là thể thanh toán Tuy nhiễn ngoài chúc năng thanh toán thể ging côn có thé thục đây đã các chúc năng của thé ATM nh nit tn, tra cứu sổ dự, chuyển khoản in sao kê

Thank toáu bằng thé mua hàng (thé cho phép chỗ thể chỉ tu và tiên hành thanh toán các khôan chi tiêu đó nh kỹ, thuờng vio cuối hán, Lơi ích chính ca thể

sus hing la tính hiệu quả do doanh nghiép không phi thanh toán cho từng geo dich

nhỏ 1é, và df ding tổng hợp các hoa đơn thanh toán để thanh toán gip cho ngân hing

vo cuối kỷ thông qua phương thúc chuyển tin đin tố)

Thanh toán bằng thé thông mink: Thả thông minh là thé co gắn bô v xử lý trên

đó (chip) Bô vi xử lý này có th kết họp thêm một thể ahd, cũng có trường hop trên thể

ˆ" “Thể inching là gi? Gach sử động ti tin chong nữ tế nào?” tưpt Íakbsh nine Retin omg: gh

`” An Nhân (ting hop), “Thể tin chong là gi? Những sea lẩu Wi ding thé tin ching Muẩn bạn "thing ví"”,

Eng s0000 n1 nợ cự Hút ngờ eng 07m

Myc the 6 ne nhe th nao len], my cập Hie 804 nghy 37 hông OT mim 1018

‘7103

thanh toán chỉ gin thêm thể nhớ ma không có phn lập tình nào kèm theo Bộ wi xở ý

có thể hưu tố: xóa hoặc thay đổi thông tin trên thể trong kh thể nhớ chỉ cỏ chúc năng như một giống thé tin dụng Mặc di bộ vi xử lý cổ thể chay được các chương tỉnh

giống một máy vũ tinh, song nó phit được đăng kết hợp vú các thất bị khác nhờ may

đọc thé, máy ATM (Automatic Teller Machine), Vi du thể dịch vụ khách hàng (thé

ViidiD của Vinmar, thể yt và phúc lợi xã hội thể công nghề théng tin,

e Thanh toần qua công

VỀ bản chất cổng thanh toán là dich vụ cho pháp khách hing thực hiện thanh

toán rực tuyén tại các website thương mai đn tử”, Cổng thanh toán cũng cấp hệ thống

kết nổi an toân giữa tả khoản thanh toán cũa khách hàng (li khoản thé, ví điên tổ) vớitii khodn của website bén hàng, cho pháp các cá nhân và doanh nghiệp thanh toán và

nhận tiền trên iternet một cach nhanh chóng tên lợi, được bảo vệ an toàn Hiên nay trên thị tường có há nhiều nylư chon: Smartlink, Cổng thanh toán VNPAY, Banlznet, Onepay (các cổng thanh toán kắt nt trục iếp với ngân hàng), Ngân Lương Báo Kim,

Payoo, 123pay, Sohapay (hông kt nối rực tip với ngân hàng ma sử đụng cổng thanhtoán qua bên thứ bộ, Mỗi công có những ưa diém và quy tinh host động riéng

Cách thức hoạt đông của công thanh toán điện tử diất

hàng được tình duyét web mã hoa và gũi din máy chỗ cia website đó, đỗ xác nhận ringđã cổ mat gao dich dang chờ xử lý rên hệ thống Sau khi nhân đuợc thông tin giao

dich, thông tin sẽ được gi din cổng thanh toán điện tử: Cổng thanh toán gũi thông tin gto dich din tổ chức thé hoặc ngân hing phù hợp Hệ thing của ngân hàng sau do sé

xác nhận tinh hop lê của giao dịch Ngân hàng gi thông tin xác nhân ngược la về phía

công thanh toán 4é hoàn tt chm tình thanh toán Lúc niy, tiên website mua hàng sẽ tr

a như sau: thông tin don

đồng tiễn tị thông báo a cho người ding biết ring giao dich nay đã hoàn tá”

Hiên trên th trường có ha loại cổng thánh toán đin tử là

nấy chỗ (chich hàng được chuyển hưởng từvzbste din mốt rang thanh toán tiên máy

chủ của cổng thanh toán Khi thanh toán hoàn tất, họ sẽ tự động được quay isi website)ng thanh toán qua

ˆ) Tông Đại học Ngpei Trương 2009), Giáo inn Thương nai din cox bẩn Noo Bich hot — Hà Nội,tri00

“ "cing đan tain — Chia Hida Hành cổng cho website tương ma ain i,

cấp Ric 08 ngay 27 tung 01m 2019

“Cổng thanh: tøn độn tt Weg, ee og mses con ave WELW BENS oY COAL

20

và cổng thanh toán ích hợp (khách hàng chỉ cn nhập thông tin thé ngôn hing ngay trên

website hay ứng dung),

4 Thanh toần bằng sốc điện ti:

“Se trục tuyên" hay con được goi là “sóc én tố” thực chit a một loại “sée do",nó cho pháp người mua thanh toán bing sắc qua mang Irternet Séc điện là phiên bên

didn tử hoặc yêu câu xuất tình din từ đối với séc giấy thông thường Sác dién tử chin các thông tin tương tự nh sốc thường và có thể nữ dạng trong moi trường hop và sóc iy có thể sk đụng với khung pháp ly đều chỉnh tương thao Người mua sé dién vio form (nd giống niar mot quyển sốc được hiễn thi rên man hint) các thông tin về ngân

hàng của ho, ngày giao dich và trí giá của giao dich, sau đó nhân nút “send” để gửi để”

Tit cf những thông tin đó hoặc sẽ được chuyén din trung tân giao dịch và được xở ý tei đó Séc điện tir được coi là phù hợp với thục tin nh doanh hiện nay, vừa tên dng

được năng lục côa các ngân hàng vim gi thiểu các quy tình sử lý phúc tp Với công"nghệ bảo mật cao hiện nay, séc điện từ có thi được sở dụng cho mọi doanh nghiễp có ải

khoăn thanh toán tại ngôn hàng bao gồm cả các doanh nghiệp vừa và nha" Các hệ

thông thanh toán sốc đến tử phd biên hiện nay là eCheck Secure (của Check res),Ca

e Thanh toán qua thư điện tử P2P (Person-to-Person)”:

Phương thie thanh toán qua thơ đận tổ P2P cho pháp các cả nhân có thể sở đụng

thể tin dung hoặc tải khoản ngân hàng cũa mình để thanh toán qua thơ điên từ với phương pháp P2P, không đơn thuần là the tiên thanh toán bing cách gũi ema dén cho

cing thank tan đến dĩ là gi”, pe hlogtrseboeseycobsbýc®EI%BBSS96ng Sa oY C3 A by

mast số phơng thức dhmh totn dion tt mong gio ach tương mà đến ti,tps: sar sb gov thöttbcdugrhorulidaetbsngnUuklcesisiprovtlvbsoe: che] gth=10435

Nệh t3 v21 osp=)7236910193702112840%SE esLoop¥sD3 7536010103705 77% oceser Wades1D5097525% 6dDocNae¥ 3D CNTHWEBAPOLIOIS [540% JOR Wit 3D20%7515% TgseWiBSCSDO'4)2)25%536SewEootr3t)Dbsb¿1e-hewtitôsf%30fabs3$35 sốt col ae RID IGatvaet 9, my cập BeH35 ngự 27 ting OT nim 3019

© tng Đại học Ngoi Dang (2008), Giác nhữt Tương mi tn tit cts Be Neb Bich hơi — H Nội,

© chết số phơng Đức them toe atm dỉ mong gio dich tương mà dion tiups: Jr 9y gov VÖttbcduerberuliinerubsoginuUsE ko isitsutlvbtsgt dh>štTER Witte 2025

09350595 26d oN SD CNTHWEBAPOI1625 13340 J6leR Wits 3D20% 15154 rele WiSSDO'432)25%262ewEoobr3e3Dibolc1óthowEiadgf%3DfsEs1436 xế col tte eID IGaAvhet 9, my cp Be

"người nhận ma cần tim đến dung kết nổi vớ trang có sẵn các mẫu thanh toán đỗ git tha và tei tang iên kết đô, người nhận có thé tip tục gối khoản tiên nhân được đến tải Xhoăn ngân hing hay thé tin dụng cia ho để trục hiện thanh toán bing phương pháp nay, nguờ thanh toán cần phi thục hién các bước sau: Cung cấp s t khoản rực tayén

của công ty, Nhân chuột vào đường link din trang thanh toán qua thơ điện tổ, Nhậpthêm tên cia người nhận, đa chi email, ti giá giao dịch và số thể tin dung hay tải

Xhoăn nơi mà tên được rút ra từ đô; Ngoài ra có thể gh thêm các ghi chủ cả nhân của "nguời nhận néu cần thiết Seu khi đã nhập diy đủ các thông tin cén tit, tủ hộp thư của minh người nhận sẽ Nhận được thông báo tiin đã được gis din; Được cung cấp mốt sifu liên kết dB nhận tiên và sưu đó, Lựa chon nơi gi in (hoặc là được gis vào tả khoăn ngân hàng hoặc là được đưa vào thé tín dung) Ưu điểm của việc sử dung phương,

nhép thánh toán này là Các bên không cén phải cùng cấp các hông tin v tải Khon cb

minh cho đối tác, và không phi bắt kỹ đẳng tin nào cing được chấp nhận thanh toán cqus email, Do vậy người bán có thể tránh được mt sổ rũ ro chi thanh toán qua mang

15 Vai trò va lợi ích của thanh toán trực tuyến:

151 Vai trẻ cia thanh toán trục tuyển:

Giao địch nhanh chóng, thuậu tậu, phù hợp với xu thể thị teeing: Theo lên

sóng cia các hoạt đồng mua bin hãng trục tuyển, bán hàng online, các thanh toán trục

tuyển cũng din được chú trong Nguờ them gia geo dich có thể thục hiện chuyển tên shenh ching, chính xác mà không phất đổn các điểm giao dich, mắt công chờ đợi, chỉ

phi di lại không bị giới hạn không gian, thời gian, Ngoài ra, việc thanh toán không,đăng ién mất cô một vi rồ quan trọng trong việc giảm khối lượng tiẫn mất ha thông,giúp cho quá bình thanh toán đến ra nhanh chúng, an toàn, thực hiện tốt chúc năng luôn

chuyễn giữn các chỗ thể, huy đông nguồn vẫn hiệu quả tối đa hơn.

Dé ding theo

trục tuyển déu cho phép người ding tr ei lại các giao dich để thục hiện và có hưu le

w soát: Hầu hết các tai khoản của hình thức thanh toán.

lich sỡ giao dich có zao kệ, cổ hư xác nhân tinh trang giao dịch trong mai hoặc qua

Lên thosi người sỡ dang Do đ, cả người mua và người bán khử cần đều có thể theo dõi tién tình của giao dich hoặc tim Ie những giao dich trước đó Hơn nữa vệ theo dit và kiểm soát giao dich này còn được trục hiện dễ ding véi các cơ quan quản lý nha nước shit là trong ĩnh vee phòng chống đâu tranh nen rồn tên và chẳng thất th thuê Cụ thể, các cơ quan này có thể thọc hiên tốt hơn nữa nhiệm vụ kim soát được nạn "rửa tị

kiểm soát hoạt động của các dom vi kink tẾ ce các ngành nghề một cach nhanh chồng, chính ắc và kịp thời đơa ra các gii pháp giúp nên nh tổ ting trường tốt và bên ving, Bên cạnh đô thanh toán không đàng tin mặt cũng tham gia góp phin chống tất

thu thuê ở chỗ lồi khách hing tham gia tha toán thông qua ngân hàng thi tit of cácXhoăn thu nhập hay ci phí đầu được the hiện rên tả khoăn tạ ngân hàng, Do đó việctính thuế cả th thé sẽ đoợc tiên hành chính xác và nhanh chóng hơn so với kh khách

hàng thính oán bằng tiễn mặt

Tạo sự chuyéu nghiệp cho các hoạt động kink doanh: Đối tượng khách hàng

của các giao dich trong thương mei đạn từ rất da dạng từ nhồm tui, mục đích nội dừng

gto dich Từ đó, thánh toán true tuyến giúp ngân hàng dip ing tt hơn hủ cầu đa dạng

của khách hing về các dich vụ tài chin có li quan Trên cơ sỡ đó giúp ngin hing tingdoanh thụ năng cao wy Sn cho agin bàng và tạo đọng iễm tin cho khách hàng Điễu đóhông chỉ giúp ngân hing mổ rộng quy mô hoạt động mà côn là mốt wu thể tao nôn sứccạnh tranh của ngân hàng trong cơ chế thị trường ngoài ra khi khách hing tiến hànhthanh toán thông qua ngin hing khách hing được axing những lợi ích nhi suất tiêngH, các khoản nữ thần trứng thường và nhiễu to đã khác côn ngân bàng Đẳng thi,Khách hing cũng sẽ không phii đối điện các vin dé nụ khí sử dạng tiền mật thanh toán

trục tiếp như trôm cấp, hỏa hoạn đặc biệt là các giao dich với khối lượng tiền lớn)

h ft Việc hạn ché ding tin mất sẽ gip phin giảm tả thất thoát và các rũ ro không mong muốn cho người sử đụng đặc biệt đố với các sin phim, dich vụ cổ giá tr lớn Hon nữa, thính toán không ding tiền mất thúc diy nhanh quả

tình luân chuyển hing hóa tăng tốc đô tuân chuyển vốn trong nỗn kinh, tạo điều kiện cho qué tinh sản xuất lánh đoanh được tn hành trôi chấy, nhấp nhàng Đảng thời, thanh toán không ding tên mất giúp cho các tổ chức tín dụng kha thác và sử dụng các "nguồn vốn của nên kinh ế một cách hiệu quả trong qué tình chu chuyển tién té cho nên

ánh tế, thục hiện ốt chúc năng trung gian thanh toán của nên kính tê1⁄53 Lgiích của thanh toán trục tuyển:

Đối với khách hàng, thanh toán rực tuyễn là một phương thúc thanh toán đơn gin an toàn, tt kiệm, thuận lợi cho ar trao đổi Thanh toán trực tuyển đến ra nhan chống, s toàn, thuận lợi, tất kiệm các chỉ ph thời gan di chuyển, chờ đợi, xắc nhận

Mang bohm deco toto ding: dmg ti go: 133155 họ) my cap Bae 23003 nghy 10 tang 3 my0

thông tin giao dịch Ngoài re, nhờ những thông tin mà khích hing cũng cấp cho

doanh nghiệp, ngân hing bay bên trùng gian nhờ vi điện tổ, cổng thanh toán khách hàng còn dave loi khi dễ ding tấp cén với các chương tỉnh khuyÊn mãi lớn cũa các

doanh nghiệp này,

Đối với dom nghiệp, thanh toán trực tuyên không chỉ là phương thức thanh

toán tiên lợi giúp tt ôm nhân lực, thời gian va chỉ phí mã còn là phương thức thanh

toán gúp doanh nghệp có thé quản lý các đơn hàng tết hơn và thể hiện ar chyên

nghiệp trong kin doanh Ngoài ra, nhờ những thông tin ma khách hàng cũng cấp cho

doanh nghiệp, doanh nghiệp có thể dễ ding tếp cân như cầu khích hing bằng các

phương thức nhy quảng cáo các chương tinh khuyên mai, giúp doanh nghiệp quảng báthương hiéy tạo niềm tin trong long người Hêu dang, nâng cao uy tin doanh: nghệpgiúp to dia ví rên thương troờng hay canh ranh với các doanh nghiệp khác

Đối với ngôn hàng, thanh toán trục tuyên là mốt công cụ hanh toán bi trừ giữa

các ngân hing không phii đăng đến tên mất, giúp cho việc thanh toán huận lợi và việc

lu thông tên t? được nhanh hơn đẳng thôi dễ kiểm soát Thanh toán tre tuyến có va

trò quan trọng trong việc huy đông tích tụ các nguồn vẫn tam thời chưa si dạng din của Xhách hing vào cơ quan tin đụng tao nguồn tin cho các giao dich khác thục hiện bước thanh toán, diy nguôn tiền vio lưu thong tt hơn.

thanh toán true tuyển có ý ngiĩa quan trong đồn việc tất kiêm khối lượng tiên mất trong lưu thông, từ đó gầm bớt những phí tổn to lớn cia xã Hội cóliên quan din viée phát hành và ưu thông tên Trước hit đó là tất kiệm chỉ phí in tién, su đ là nhống chỉ phí cho việc kiểm dim, chuyên chỗ, bảo quản, huỷ bố tên cũ rách Trong đà, vin dé bức xúc nhất hiện may đó là ae chuyên chỗ và bảo quản tân mật ion nữa, việc thnh toán trụ tuyển cũng tương ứng với việc thanh toán không đang tiên mặt, Chính vi thé, thanh toán trục huyền còn giúp các cơ quan nhà nước kiểm soát,

điều chỉnh, côn bằng dé ding hơn lượng tiên lưu thong trên thục tổ, góp phần vào cổng,

cuộc diy lạ nạn em phát rủa tiên chồng thit in thuế, đều tt thị rường để hướng đến

nin kíh tế chie sẽ trong tương lại

1.6 Phânbiệt thanh toán trực tuyến với thanh toán “truyền thống” Một số rùi ro trong thanh toán trực tuyển:

1⁄61 Phân biệt thanh tein trực tuyển với thanh toán “truyền thống”:

Thử nhất xát về mặt ban chất: Thanh toán trục tuyển là ình thức thanh toán

được phát ảnh từ giao địch trực tuyén tức là ao dich được xác lập qua các trang meng

dia từ Trang điện từ nơi xác lập giao dich giữa các bên cổ thé là rang meng xế hội,

trang thương mai điện từ cũa doanh nghiệp hoặc các sin geo dich thương mai điên từ

Còn đi với thanh toán “ruyền thông”, bình thúc này không hoàn toàn được phái sink từ

các gao dich “truyễn thống" mà có thé tờ các giao dich mang tính tne tuyén

Thử len, vết về mặt chủ thể: bình thúc thanh toán trực tuyển trong thương mi di tử là hình thie thanh toán có sự ham gja của nhiễu hơn hai bên chủ thi, Nếu nhơ trong hình thie thanh toán “uyên thing” chỉ có nự hen gla của hei bân chỗ thé là bên rua và bên bán Thi trong hin thúc thanh toán true yến luôn có ba bên chủ thể tham, i cổ đính là bin mua, bên bán và bin cũng ứng dich vụ trung gian thanh toán Ngoài xe vẫn có thể có nự hơn gịa ci chủ th thử he vào hình thúc thanh toán trực tuyển Ví

do nh trong trường họp nhy hàng he được mua trên mt sin giao dịch đin tổ thi bên

canh ba chủ thể cổ dink, sẽ có chủ thể đặc biệt là bên cưng cép sản giao dich thương mai

didn tờ the gia vào host động thanh toán.

Thứ ba vét về mặt phương thức thanh toán: Thanh toán trực tuyên có thé được

thực hiện bằng rất nhiễu phương thúc khác nhau như ví đến tk Mobile Banking

Intemet Banking thể thanh toán, sée đận tử hay thar điên từ Đặc điểm chung của các phương thúc đấy là không sử đụng tiền mất đ thanh toán và thực hiện thanh toán gián tiếp thông qua bên rung gen Ngược lại thanh toán “truyén thing” chỉ được thục hiện bing một phương thức duy nhất 1 sử dạng tin mất để thanh toán và được thực hiện một cách trực tép giữa người mua với người bán.

Thứ hự vết về mặt hình thức hanh oán: Thanh toán trục tuyễn trong thương mai Lên tổ là một dạng của thanh toán din tờ và được thục hiện rực huyền Theo đó thanh:

toán trực huyền phit được thực hiện bing các thit bi đin tử có kết nối mang Intamst

Tức là phương tận điện tử có kết nốt Internet là đều liên cần để các bên chủ thể có thể

xác lập giao dich và thục hiện thanh toán trực tuyển sau đó, Tuy nhiên, đối với thanh

toán “tuyên thing’, bin mua và bên bán chic gặp nhu trực tp thực tổ để thục hiện

thanh toán Như vậy, thanh toán truyền thống" được thục hiện hoàn toàn theo nh thức

`” Vân derhàn thức the tin ship COD (Cash on delivery) Thai toện được bu là bước phi se rà một tho denn hàn đợc nh ttn th bit với Sờn So dục hận cho ah Đn hài răẹ hạn Ge ashđổến căng skp COD in hhù tức undo pin hong bồn san song vị ty hông aoto§n Hi đã hận đợc hàng (tin rao chí mắc") mi không na tuc vào hàn thức go dich in hy,"uyền hổng, lau hay of

"ngoại tuyến Túc lá họ od thé sử dụng thất bi đin tir co lết nd Internet đ xác lp giao dich và thụ hiện thanh toán nhong tử thot đm hiện tú, họ xác lập

Tiện thanh toán ma không sử đụng thiết bị đến từ c kết nối mang hoặc không có th tị didn tử có kết nối mang

Thứ năm, xét về hem chế lồn thực lộn than toán: Hình thúc thục hiện ngoei tuyển của thanh toán “uyên thống” chính là hen chỗ lớn nhất của hình thúc thanh toán

này, Bồi hình thúc thanh toán ngoợi tuyển đã gây ra những cần trở cho hành vi thươngng đến ra giữa người mua và người bán về không gian và thời gian Ngước lạ, thanhtoán rực tayén có một lợi thé rt én trong phương điên này nhờ a phát tiễn manh nể

của mang lưới Internet van vật (oT) Hoạt động thương mai có thể đến ra manh mổ ma không gặp trở ng vé không gian và thời gen, niễn là có thất bị én từ có kết nổi

162 Mật số rủi re:

Những đểm khác iệt côn thank toán trực tuyén với hanh toán truyền thống đã tạo nến diém vượt ri của thanh toán trục tuyển Tuy nhiễn, bên cạnh những wa đm,

s thánh toán trụ tuyển còn ổn tei nhiều khuyết dim, rũ ro ð các phương thúc thanh

toán trục oyễn nói chung và một số rũ ro mang tinh đặc th ở mốt sổ hình thức nổi

ring Dole

Thứ nhất các rồ ro nổi chang của thanh toán trục tuyén là

4 Lo thông tin của các bên tham gia gla dịch: Các bên tham gia vào host

dng thanh toán trc tuyển nói chung bao gồm bên mus, bin bán, bên cung cấp trung gan thanh toán true tuyên hay chủ thể đặc biệt Tay vào timg trường họp cuthé, các chủ thể này có thể có them gia hoặc không vào hoạt động thanh toán trục tuyén vi bai bên chủ thể chính trong hoạt đông thanh toán chi là bên mus, bên bản và bên trung gian

cong cấp dich vụ thanh toán true tayén Trong các hành thúc thanh toán rực tuyển đã

được dé cập nha trên, hình thúc thanh toán sở dạng ví điện ty, cổng thông tin, chuyển khoăn điện tử hay sử dung thé thường bi tin công hon cả Trong đó, các hacker có thể

sử dụng wut, chương trình theo dai tracking cookie, spycookieTM cải vào máy tính để có được thông in của các bên tham gia giao dịch hay gi ding phương pháp Phishing” giã

° mảnnềm gin sip

° tng (được đặchụitưathínhứng ci ci hạn hú gan in dc đực ing thông tn dy mvdnr

seo chỗ thể di có đoợc thông tin người ding bằng cách yêu cầu cùng cấp thêm thông tin để tăng tính bão mất xác minh tả khoản Qua việc lay được thông tin cũa người đăng, ching có thể tin công trục điện vào giao dich điện từ mê thường là vào bước thanh toán true tuyển đỂ có được nguồn tén một cách dễ ding hay mua bản, chuyển

hương thông tin côn người dàng cho chi thể các một cách bit hợp pháp, Đó chính là

"nguyên nhân số n trong tả khoán của khách hàng bién mắt khó hiểu, mất bằng chứng

gro dich, mắt ti khoăn và các vẫn a hương hy

Loi ding sơ hỗ thanh toán trục tuyển đ thực hiện hành vi phan tối thụcHiện hành a true lọ tr pháp luật Loi dang sơ hỡ giũn các bước, đường truyễn, người

thục hiện hành vĩ phạm tôi hạy hành vĩ tru lợi trai pháp loật bằng cách rỡ dụng mã độc, lim vô hiệu hỏa đường tuyên hay sỡ đụng các thông tin cá nhân từ các bên để đăng nhập từ thiết bị khác, phá mã hóa hay chuyển hưởng giao dich hướng giá ti gao dich vi minh từ đó gây ra thực rang người bin chuyn giao hing hoa, đích vụ nhưng không nhận được tiền hanh toán; bên mus thanh toán nhưng không nhân duve hing hoa, địch ‘va nhờ đã mong muốn hay mất tà khoân, mắt tên võ lý rong tới giao dịch VỆ cơ bên

vie thục hiển hành vi pham tối dang xét din & đậy và hành v trục lợi tri pháp luật là

như nhau những cũng có đẫm khác iật phấ kể din a bằng những phương thức đã nêu

trên, các hacker xâu hay nói cách khác là các cracker trục lợi bằng cách thục hiện hành.

vi xâm hại đến quyển và lợi ich của nguời khác, dem lại những hậu quả bit lợi cho

"người đăng như mắt én rong tải khoản những với giá tinh hơn sơ hành vi pham tối,

¿lô thông tin cho bên thứ ba với mục đích mua bán, Tuy nhiên và những hành v

trục lợi này chưa đã căn cử để cầu thành bảnh vĩ pham tối mã chữ có thE xử phat hành

chính hay din ar

Phong thức giã quyết tranh chấp trên không gian mạng trong inh we

thương mai vấn là một io căn trong việc bảo về người tiêu ding Việt Nem cũng nh

một số quốc gia dang phát hiễn khác như Campuchie, Léo chưa quy dinh giã quyết

tranh chip trong thương mai điện ti bing các phương thúc giã quyết tranh chấp rựctuyển Online Dispute Resolution - ODR) Tính không biên giới côn hương mai đân từvà thanh toán rực tuyén đặt ra yêu cầu phải od một cơ chế giã quyét ranh chip không

Pasting thường gi mục lì nhống công y bin hing trực hyển web din gi ngận hông cty yên cuGang ông ac tae engin ny co ap Abang ái ác ee boat

© Ga cá nhân sở đựng máy ch waft huy chin sa phần minchive xâm nhập hin có mạc di âu

pu thuộc vào lãnh thổ địa fi Trong hoàn cảnh những chủ thé cũa quan hệ mua bán ở

những quốc gia khác nhau, ở tại những khu vực cách xa nhau, luật lại chỉ cho phép sử

dạng những phương thúc giã quyết tranh chip truyện thing buộc phải gặp true tấp

Vi sự phúc tạp do, người iêu đùng khi có thiệt h thường không liên đôi bai thường

Mit khác, việc giỗi quyết ranh chấp tr tuyến gập khó khẩn trong vide xác nhận ding shin thân của những ngời tham ga tổ ting từ những thông tin người ding cập nhất

trong tả khoản giao dich Trong da, xác thục tả khoản giao dich là host động tên quyết

để thực hiện giã quyết ranh chấp trực tuyển Việc thiểu phương thie giải quyết tranh: chấp họp lâm các bên tham gia giao dichthương mei thiêu niễm tin lấn nhau và có thé

gi ting tình rang lùa dio trong thương mei đin từ và thanh toán trục huyền.

Kho quản ly việc lưu chuyễn của đồng ngoại tệ và quân ý thuê suất với

các doanh nghiép host đông tin không gian meng Qua hoạt động thanh toán trục

toyển đông tién lưu đơa vào lưu thông được các cơ quan nhà nước quản lý chất chế hơn

vi không những có sơ hợp tác của cá nhân, doanh nghiệp them gia vio giao dich ma con

co ny hợp tác của các ngân hing tổ chức tin dang tham gia vio hoạt động báo cáo tả

chính thường xuyên kích xuất đỡ liệu di có yêu cầu của cơ quan nhà nước Từ đó vẫn

để qun lý lưu chuyển đồng ngoạ tô không những chỉ được the hiện theo thủ tục hành: chính theo biểu “hy đợy giấy" thông thường mã để phù hợp hơn với thời đi số hoe và sơ

tựa chuông công nghệ Fintech của các doanh nghip hiện nay, chính phố dang dintình tếhướng din quan ý toàn dién bằng việc thực hiên chỗ troơng chính phủ số và

số” tei Vitam

4 Swrmung đột php luật gi các quốc ga khi có ranh chấp về host dngthanh toán đa biển: Tinh xuyên biên giới của hoạt động thanh toán trac uyên giới đã trởthành trở ngại cho các bên nếu phát sinh tranh chấp, xung đốt: Dac biết khi các bêntham gia vào host động ấy đều ở các quốc gia khác nha, hệ thông pháp luật các nước

Ấy có nhiều quy định tớ chiều về cánh thúc giải quyết tranh chip, quyén và ngĩa vụ các bên Trên tục tẢ, vie rung đột nay thường được giã quyét theo pháp hut của nơi

đất trụ sỡ của sin giao dich thương mi điện từ hay do my thôn thuận, hòa git của bêncang cấp sin giao dich din tờ hoặc tuỷ thuộc vào thôn thuân khác giữa các bên Việcii quyết theo pháp luật của nơi dit tra sở sân giao dich hay sự thô thuận cia sân giao

© Mai Tiến Dũng, “X: đảmg Chinh phủ điển từ hướng thi Chinh phủ số và nin tanh tế sổ ö Fit Nem",up ego chan 2y đúng chp din Inn toch gtso ích eae so-o-iet Ea