Tăng cương giám sát các chi nhánh ngân hàng thương mại của ngân hàng nhà nước việt nam chi nhánh tỉnh hà nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI Vũ Thị Hưng TANG CUONG GIAM SAT CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG \ MẠI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM Đề án tốt nghiệp thạc sĩ Hà Nội, năm 2024 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI Vũ Thị Hưng TĂNG ING GIAM SAT CAC CHI NHANH NGAN HANG THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH HÀ NAM Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 8310110 Đề án tốt nghiệp thạc sĩ Người hướng dẫn khoa học: TS Vũ Xuân Dũng Hà Nội, năm 2024 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề án tốt nghiệp thạc sĩ này là công trình nghiên cứu của riêng tôi, các kết quả nghiên cứu có tính độc lập không sao chép ở bắt cứ tài liệu nào, các số liệu, các nguồn trích dẫn trong đề án được chú thích có nguồn gốc rõ ràng, minh bach Hà Nội, ngày thắng 02 năm 2024 Tác giả đề án 'Vũ Thị Hưng LỜI CẢM ƠN Với tình cảm trân trọng nhất, tác giả xin bày tỏ sự cảm ơn chân thành, sâu sắc tới TS Vũ Xuân Dũng vì sự tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả trong quá trình thực hiện Đề án Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đến Ban Giám hiệu, các Giảng viên đã nhiệt tình giảng dạy, truyền đạt kiến thức trong quá trình tác giả theo học tại trường Cảm ơn toàn thể cán bộ, nhân viên Trường Đại học Thương Mại đã tạo điều kiện thuận lợi nhất cho tác giả trong thời gian học tập và nghiên cứu nhằm hoàn thành chương trình Cao học Tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành nhất tới toàn thể lãnh đạo, cán bộ nhân viên và các khách hàng tại Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam đã cung cấp thông tin phục vụ cho việc phân tích cũng như những lời góp ý để tôi hoàn thành đề án tốt nghiệp thạc sĩ Cảm ơn gia đình, những người bạn đã cùng đồng hành, hỗ trợ, giúp đỡ tác giả trong suốt quá trình học tập và hoàn thiện bản đề án này Sau cùng, xin được cảm ơn các Thầy, Cô trong Hội đồng bảo vệ và kính mong nhận được sự quan tâm, nhận xét của các Thầy, Cô để tác giả có kiện hoàn thiệt tốt hơn những nội dung của đề án nhằm đạt được tính hiệu quả, hữu ích khi áp dụng vào trong thực tiễn Xin trân trọng cảm ơn! TÁC GIẢ 'Vũ Thị Hưng iii LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC LOI CAM ON MUC LUC DANH MUC CAC TU VIET TAT DANH SACH CAC BANG DANH SÁCH CÁC HÌNH TOM TAT KET QUA NGHIEN CUU MO DAU CHƯƠNG 1 CO SO LUAN LY LUAN VA THUC TIEN VE GIAM SAT CAC NGAN HANG THUONG MAI CUA NGAN HANG TRUNG UONG 1.1 Khái quát về ngân hàng Trung ương -22222222122 2.rrre 7 1.1.1 Khái niệm, chức năng và vai trò của ngân hàng Trung ương 7 1.1.2 Các hoạt động cơ bản của ngân hàng Trung ương -2 9 1.2 Hoạt động giám sát các ngân hàng thương mại của ngân hàng Trung ương 10 1.2.1 Khái niệm và mục tiêu của hoạt động giám sát các ngân hàng thương “"® 10 1.2.2 Quy trình giám sát các ngân hàng thương mại s1 1.2.3 Nội dung giám sát các ngân hàng thương mại s14 1.2.4 Phương pháp và công cụ giám sát các ngân hàng thương mại 16 1.2.5 Các tiêu chí đánh giá kết quả giám sát các Ngân hàng thương mại 19 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến giám sát các ngân hàng thương mại của ngân hàng "5 2 1.3.1 Các yếu tố chủ quan -222+2222222222222222.22212222222- eeeerre 23 1.3.2 Các yếu tố khách quan +:2:2222222c2rrtrzzrczrerrer —- 1.4 Bài học kinh nghiệm giám sát ngân hàng thương mại của một số Chỉ nhánh Ngân hàng Nhà nước và bài học rút ra cho NHNN - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam 26 1.4.1 Bài học kinh nghiệm giám sát ngân hàng thương mại của một số Chỉ nhánh Ngân hàng Nhà nước 2.22.222.22.22.22.z.z2z.rr.xrr.rr.rrr.rrr.rr.rrr.rr.rree 26 1.4.2 Bài học rút ra cho NHNN - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam weve 28 iv CHUONG 2 THUC TRANG GIAM SAT CAC CHI NHANH NGAN HANG THUONG MAI CUA NGAN HANG NHA NUOC CHI NHANH Ti: NAM 2.1 Giới thiệu khái quát về NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 29 2.1.2 Co cut6 Chit 29 2.1.3 Kết quả hoạt động 22222222222222222222222.2212171-1 eecrre 31 2.1.4 Khái quát về hệ thống các Chỉ nhánh Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Hà Nam 22:222.22.22222r.2e 38 2.2 Thực trạng giám sát các Chỉ nhánh NHTM của NHNN - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam 4I 2.2.1 Thực trạng quy trình -22+22122222r22e 4I 2.2.2 Thực trạng triển khai các nội dung -.+222+2.-r2te 49 2.2.3 Thực trạng áp dụng các phương pháp và công cụ -54 2.2.4 Thực trạng kết quả giám sát các chỉ nhánh ngân hàng thương mại của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ~ chỉ nhánh tỉnh Hà Nam 56 2.3 Đánh giá chung về thực trạng giám sát các Chỉ nhánh ngân hàng thương mại của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam oe 66 2.3.1 Kết quả đạt được -2222222222222221221221212 2.22222.2 66 Ea š§ 68 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG GIÁM SÁT CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHANH TINH HA NAM 74 3.1 Bối cảnh và định hướng tăng cường giám sát các Chỉ nhánh NHTM của NHNN ~ Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam -2 2-22©2z£+z£xzczzrrxrrrrrrrrrrrree ¬ 3.1.1 Bối cảnh và xu hướng phát triển của các NHTM trên địa bàn tỉnh Hà b0 — ,.,.,.,,Ô,, .,ÔỎ 74 Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam 3.2 Giải pháp tăng cường giám sát các Chỉ nhánh Ngân hàng thương mại của Ngân hàng Nhà nước Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam . 2-22-:-2 sec TT 3.2.1 Thực hiện tốt quy trình giám sát các Chi nhánh NHTM của NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam -77 3.2.2 Thực hiện đầy đủ và chính xác các nội dung giám sát các Chi nhánh NHTM của NHNN - Chi nhánh tỉnh Hà Nam 79 3.2.3 Thực hiện tốt các phương pháp và công cụ giám sát các Chỉ nhánh NHTM của NHNN - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam -2.22.22 82 3.2.4 Các giải pháp khác - 22t rrree 87 Eh 89 3.3.1 Kiến nghị với NHNN 2.22222222222222 89 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ .2.22 2.2 see 90 3.3.3 Kiến nghị với các Chỉ nhánh NHTM -2+2.-22.2rcee 91 KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vi DANH MUC CAC TU VIET TAT Từ viết tắt Giải nghĩa CN Chỉ nhánh GS Giám sát NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương NSNN Ngân sách nhà nước QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tô chức tín dụng THNS&KSNB | Tổng hợp Nhân sự và Kiêm soát nội bộ TK Tài khoản TMCP Thương mại cô phân TNHH MTV _ | Trách nhiệm hữu hạn một thành viên TTGS Thanh tra giám sát TTGSNH Thanh tra giám sát Ngân hàng vii DANH SACH CAC BANG Bang Trang Bang 2.1 Tinh hinh thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước - Chi nhánh tỉnh Hee eevee 32 Bảng 2.2 Hoạt động thanh toán, tiền tệ kho quy, phat triển mạng lưới dịch vụ 34 Bảng 2.3 Mạng lưới của các TCTD trên dia ban tinh Ha Nam — Bảng 2.4 Quy mô tổng tài sản của các TCTD trên địa bàn tỉnh Hà Nam 37 Bang 2.5 Tình hình huy động vốn của các Chỉ nhánh NHTM trên địa bàn tỉnh Hà Nam ¬ Bang 2.6 Tinh hình tin dụng của của các NHTM trên dia bàn tinh Hà Nam 39 Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ xấu của các Chỉ nhánh Ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh ¬" ae) Bảng 2.8 Các biện pháp, giải pháp cụ thể khắc phục xử lý các tồn tại tại các Chỉ nhánh NHTM thông qua kết quả giám sát tại NHNN - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam giai đoạn 2020-2022 -.2221.22,-erer — Bảng 2.9 Thực trạng áp dụng công cụ giám sát tại Ngân hàng nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam . -22:22122:222.-er _—- Bảng 2.10 Số lượng các chỉ nhánh Ngân hàng thương mại được giám sát tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam —- Bảng 2.11 Kết quả phân tích, đánh giá tình hình tài chính, hoạt động, quản trị, điều hành và mức độ rủi ro của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam đối với các Chỉ nhánh Ngân hàng thương mại 57 Bảng 2.12 Số lượng các chỉ nhánh NHTM bị giám sát tăng cường và can thiệp sớm chỉ nhánh NHTM Bảng 2.15 Tỷ lệ các kiến nghị được chấp hành các chỉ nhánh NHTM trên địa bàn tỉnh Hà Nam chấp hành -222222+222222222222rtrre vee 61 viii Bảng 2.16 Đánh giá của các đối tượng được khảo sát về quy trình giám sát các Chỉ nhánh NHTM của NHNN - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam cee 62 Bảng 2.17 Đánh giá của các đối tượng được khảo sát về nội dung giám sát các Chỉ nhánh Ngân hàng thương mại của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam Bảng 2.18 Đánh giá của các đối tượng được khảo sát về phương pháp giám sát các Chỉ nhánh Ngân hàng thương mại của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam . -22:22122:222.-er cee Bang 2.19 Đánh giá của các đối tượng được khảo sát về phương pháp giám sát các Chỉ nhánh Ngân hàng thương mại của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chỉ nhánh tỉnh Hà Nam . -22:22122:222.-er —-