Hoạt động cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại ngân hàng tmcp quân đội chi nhánh đông sài gòn

Trang 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠOTRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN HIẾNKHOA KẾ TỐN – TÀI CHÍNHBÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆPHOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀISẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂNĐỘI - CHI NHÁN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN HIẾN KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN

ĐỘI - CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

MSSV: 191A050069

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO

TRƯỜNG ĐẠI HỌC VĂN HIẾN KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH

BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP

HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN

ĐỘI - CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

Ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

MSSV: 191A050069

LỜI CẢM ƠN

Để có được bài báo cáo thực tập tốt nghiệp Tài chính-Ngân hàng này, em xinbày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc tới đến Ngân hàng Quân Đội MBBank -Chi nhánh Đông Sài Gòn đã tạo điều kiện thuận lợi nhất để em có thể thực hiện quátrình thực tập tại chi nhánh của mình

Cung với nhưng điều kiện thuận lợi được đơn vi giup đơ, thì nhưng anh(chi)tại đơn vi cung đã nhiệt tình hướng dân, giup đơ, truyền đạt, cho em rất nhiều kiếnthưc liên quan đến chuyên ngành hoc của mình cung như nhưng ky năng cân có Vàđặc biệt bày tỏ lòng biết ơn chân thành và sâu sắc đến nhưng anh(chi) đã trực tiếphướng dân, dìu dắt, giup đơ em trong suốt quá trình em thực tập tại MBBank ĐôngSài Gòn Trong quá trình thực tập em đã tích luy được nhiều kiến thưc và có thêmkinh nghiệm thực tế để hoàn thành báo cáo tốt nghiệp của mình, đồng thời nhưngkiến thưc hưu ích đó là hành trang giup em vượt qua nhưng khó khăn thử tháchtrong công việc và cuộc sống sau này Một lân nưa cảm ơn tất cả các anh chi ơ MBĐông Sài Gòn trong suốt quá trình vừa qua đã nhiệt tình hướng dân, giảng dạy cho

em rất nhiều các nghiệp vụ ngân hàng

Để có thể có được kết quả tốt của đơn vi thực tập như ngày hôm nay, em xincảm ơn các thây cô trong ban lãnh đạo khoa Kế Toán – Tài Chính, Cô Nguyễn ThiAnh đã nhiệt tình hướng dân, sắp xếp để em có điều kiện thuận lợi để hoàn thành tốtbài báo cáo thực tập này Em xin chân thành cảm ơn Cô cung quý thây cô trong banlãnh đạo rất nhiều ạ

Cuối cung, em xin chuc quý thây cô, ban lãnh đạo nhà trường dồi dào sưckhỏe và thành công trong sự nghiệp của trồng người của mình Kính chuc BanGiám Đốc, các anh, chi tại ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gònlời chuc sưc khỏe, thành công, hoạt động ngày càng hiệu quả

Em xin chân thành cảm ơn!

TP.Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 08 năm 2022

Mục lục

LỜI CẢM ƠN ii

Mục lục iii

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i

DANH MỤC BẢNG ii

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH iii

Mơ đâu iv

1 Lý do chon đề tài iv

2 Mục tiêu nghiên cưu iv

3 Đối tượng, phạm vi và phương pháp nghiên cưu v

CHƯƠNG 1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP QUÂN ĐỘI 1

1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội 1

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển 2

1.1.2 Tâm nhìn & Sư mệnh 4

1.1.3 Hoạt động chủ yếu tại Ngân hàng TMCP Quân đội 5

1.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn 7

1.2.1 Sự hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gòn 8

1.2.2 Cơ cấu tổ chưc Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gòn 9 1.2.3 Các hoạt động, thành tựu nổi bật của Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gòn 11

1.2.3.1 Hoạt động tín dụng 11

1.2.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh 15

1.3 Các phân việc tại đơn vi thực tập 16

CHƯƠNG 2 Cơ sơ lý thuyết và thực trạng hoạt động cho vay tiêu dung có tài sản

đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn 18

2.1 Cơ sơ lý thuyết về cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn 18

2.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dung 18

2.1.2 Phân loại cho vay tiêu dung theo hình thưc 18

2.1.3 So sánh vay tiêu dung có tài sản đảm bảo với vay tiêu dung không có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn 19

2.1.4 Đặc điểm vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn 20

2.1.5 Lợi ích vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn 21

2.1.5.1 Lợi ích đối với khách hàng 21

2.1.5.2 Lợi ích đối với ngân hàng 21

2.1.5.3 Lợi ích đối với nền kinh tế 22

2.2 Quy đinh về điều kiện và hồ sơ vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn 22

2.2.1 Điều kiện vay vốn 22

2.2.2 Hồ sơ vay vốn 23

2.3 Quy trình cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn 23

2.4 Các loại lãi suất vay tiêu dung có tài sản đảm bảo và cách tính lãi Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn 24

2.5 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dung đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn 26

2.5.1 Doanh số cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP

Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn 27

2.5.2 Dư nợ cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn 29

2.5.3 Doanh số thu nợ cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn 30

2.5.4 Tình hình nợ quá hạn vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn: 31

2.5.5 So sánh hoạt động cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo của Ngân hàng TMCP Quân đội và các Ngân hàng khác: 33

2.6 Nhưng mặt đạt được và hạn chế: 34

CHƯƠNG 3 kiến nghi 37

3.1 Kiến nghi đối với Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn:37 3.1.1 Tăng cường công tác thẩm đinh và giám sát vốn vay sau giải ngân 37

3.1.2 Đơn giản thủ tục hồ sơ tín dụng 37

3.1.3 Đa dạng sản phẩm tín dụng và đẩy mạnh hoạt động marketing 38

3.1.4 Vận hành và xử lý công việc 38

3.2 Bài hoc kinh nghiệm 39

Kết luận 41

DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT

ACB Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu

CIB Corporate and Institutional Banking

CMND/CCCD Chưng minh nhân dân/ Căn cước công dân

RBD Retail Banking Department

FDI Foreign Direct Investment

MBBank, MB, MBB Ngân hàng thương mại cổ phân Quân đội

MSB Ngân hàng thuong mại cổ phân Hàng Hải Việt Nam

P.KHCN Phòng khách hàng cá nhân

SLA Service Level Agreement

SME Small and Medium Enterprise

TTR Telegraphic Transfer Reimbursement

TPB Ngân hàng thương mại cổ phân Tiên Phong

UB Chuyên viên tư vấn và chuyên viên khách hàng ưu tiênVND, USD, EUR, AUD,

GBP

Đơn vi tiền tệ của Việt Nam, My, 19 nước thành viênEuro, Úc, Anh

DANH MỤC BẢNG

Bảng 1.1 Doanh số cho vay tiêu dung tại MBBank - Đông Sài Gòn 11Bảng 1.2 Dư nợ cho vay Khách hàng cá nhân tại MBBank - Đông Sài Gòn.13Bảng 1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh tại MBBank - Đông Sài Gòn 2019 -2021 15

Bảng 2.1 So sánh vay tiêu dung có tài sản đảm bảo và vay tiêu dung khôngtài sản đảm bảo 19

Bảng 2.2 Doanh số cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại MBBank Đông Sài Gòn 27

-Bảng 2.3 Dư nợ cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại MBBank - ĐôngSài Gòn 29

Bảng 2.4 Doanh số thu nợ cho vay tiêu dung có tài sản đảm tại MBBank Đông Sài Gòn 30

-Bảng 2.5 Nợ quá hạn vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại MBBank - ĐôngSài Gòn 31

Bảng 2.6 So sánh vay tiêu dung của các Ngân hàng TMCP 33

DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH ẢNH

Hình 1.1 Logo Ngân hàng TMCP Quân đội 1

Hình 1.2 Ngân hàng TMCP Quân đội và các công ty thành viên 2

Hình 1.3 Ngân hàng TMCP Quân đội thay đổi logo 4

Hình 1.4 Tâm nhìn của Ngân hàng TMCP Quân đội 4

Hình 1.5 Giá tri cốt lõi của Ngân hàng TMCP Quân đội 5

Hình 1.6 Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đông Sài Gòn 7

Biểu đồ 1.1 Sơ đồ tổ chưc MBBank - Đông Sài Gòn 9

Biểu đồ 1.2 Doanh số cho vay tiêu dung tại MBBank - Đông Sài Gòn 12

Biểu đồ 1.3 Dư nợ cho vay Khách hàng cá nhân tại MBBank - Đông Sài Gòn 13

Biểu đồ 1.4 Kết quả hoạt động kinh doanh tại MBBank Đông Sài Gòn 2019 -2021 15

Biểu đồ 2.1 Quy trình cho vay tiêu dung tại Ngân hàng TMCP Quân đội 23

Biểu đồ 2.2 Doanh số cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại MBBank - Đông Sài Gòn 28

Biểu đồ 2.3 Dư nợ cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo tại MBBank - Đông Sài Gòn 29

Biểu đồ 2.4 Tỷ trong nợ quá hạn vay tiêu dung có tài sản đảm bảo trên Nợ quá hạn vay tiêu dung 32

MỞ ĐẦU

1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI

Trong thời buổi thi trường kinh tế hiện nay, Việt Nam đang là một trong cácnước có nền kinh tế đang trong thời kì phát triển mạnh mẽ Trong đó không thểkhông kể đến linh vực Ngân hàng đã đóng góp một vai trò chủ chốt trong sự pháttriển chung của nền kinh tế Trong nhưng năm trơ lại đây, hoạt động cho vay tiêudung luôn nhận được sự quan tâm đặc biệt, không chỉ các doanh nghiệp cân vốnphát triển, để sản xuất kinh doanh thì các cá nhân cung rất cân vốn để vay mua nhà,mua xe, du hoc hay để phục vụ đời sống Có thể nói phân khuc khách hàng cá nhân

vô cung quan trong, chiếm tỷ trong lớn trong tổng số các thành phân kinh tế trên thitrường Vì vậy, để phát huy hết tiềm năng và giải quyết nhu câu vốn của các kháchhàng cá nhân, đòi hỏi Ngân hàng phải có nghiệp vụ cấp tín dụng thực sự hiệu quả

và đồng bộ

Trải qua thời gian thực tập tại phòng khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCPQuân đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn, được tìm hiểu, hoc hỏi và hiểu rõ nhưngthuận lợi, thế mạnh từ nền tảng, uy tín mà MBBank có được, tường tận quy trình tíndụng cho phân khuc khách hàng cá nhân vì thế em quyết đinh chon để tài “ HOẠTĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNGTMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN ” để làm đề tài nghiên cưubáo cáo tốt nghiệp của mình

2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU

Nghiên cưu thực trạng hoạt động cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo đốivới Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phân Quân đội – chi nhánhĐông Sài Gòn

Trên cơ sơ đó đưa ra hệ thống các giải pháp kiến nghi nhằm nâng cao hoạtđộng tín dụng cho vay tiêu dung đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thươngmại cổ phân Quân đội – chi nhánh Đông Sài Gòn

3 ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Đối tượng nghiên cưu: hoạt động cho vay tiêu dung có tài sản đảm bảo đốivới khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Quân Đội

Phạm vi nghiên cưu:

- Về thời gian: Thu thập và xử lý số liệu trong giai đoạn từ 2019 đến 2021

- Về không gian: Thực hiện trên số liệu tại ngân hàng TMCP Quân đội - Chinhánh Đông Sài Gòn

Phương pháp nghiên cưu:

- Phương pháp thống kê mô tả

- Phương pháp phân tích số liệu

- Phương pháp so sánh

- Phương pháp phân tích đối với từng mục tiêu

CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI

1.1 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Quân đội

Hình 1.1 Logo Ngân hàng TMCP Quân đội

(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội)

Tên đây đủ bằng tiếng Việt: Ngân hàng thương mại cổ phân Quân đội

Tên đây đủ bằng tiếng Anh: Military Commercial Joint stock Bank

Tên viết tắt: Ngân hàng Quân đội (MB)

Mã chưng khoán: MBB (Hose)

Trụ sơ chính: Tòa nhà MB Số 18 Lê Văn Lương Phường Trung Hòa Quận CâuGiấy Thành phố Hà Nội, Việt Nam

Kiên đinh với mục tiêu và có tâm nhìn dài hạn, MBBank dễ dàng vượt quanhưng thách thưc, khủng hoảng, vươn lên trơ thành một trong nhưng ngân hàngmạnh nhất của cả nước và thành lập thêm nhiều công ty thành viên

Hình 1.2 Ngân hàng TMCP Quân đội và các công ty thành viên

(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội)

 MIC: Tổng công ty cổ phân Bảo hiểm Quân đội (MIC)

 MB Securities: Công ty cổ phân Chưng khoán MB (MBS)

 MB Capital: Công ty cổ phân Quản lý Quy đâu tư MB

 Mcredit: Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (MS Finance)

 MB Ageas: Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân tho MB Ageas (MBAL)

 MB AMC: Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản Ngân hàng TMCP QuânĐội (AMC)

1.1.1 Quá trình hình thành và phát triển

Trải qua 28 năm (1994 - 2022) xây dựng và phát triển, MB đã trơ nên vôcung lớn mạnh, vươn mình thành một tập đoàn tài chính đa năng Cung với sự kinhdoanh hiệu quả, quản tri rủi ro vượt trội, MB đã khẳng đinh được thương hiệu và uytín trong ngành dich vụ tài chính tại Việt Nam

- Giai đoạn 1994 – 2004: Mười năm đâu, MB tập trung đinh hình phươngchâm hoạt động, xác đinh chiến lược kinh doanh, phát triển thương hiệu Bằng cách

áp dụng nhưng kinh nghiệm được tích luy, tâm nhìn xa và sự linh hoạt của mình,

MB đã vưng vàng vượt qua cuộc khủng hoảng tài chính Châu Á năm 1997 và làngân hàng cổ phân duy nhất có lãi Sau 10 năm hoạt động, tổng vốn huy động đãtăng lên gấp 500 lân, lợi nhuận vượt 500 tỷ và khai trương trụ sơ mới to đẹp hơn tại

số 3 Liễu Giai, Ba Đình, Hà Nội

- Giai đoạn 2005 – 2009: Sau 10 năm đâu đinh hình và phát triển, thì 2005 –

2009 vô cung quan trong, là giai đoạn đánh dấu bước chuyển mình quan trong đểvươn lên phát triển lâu dài và bền vưng trong nhưng năm tiếp theo MB áp dụng đổimới tổng thể từ mơ rộng quy mô hoạt động, phát triển mạng lưới, đâu tư công nghệ,tăng cường nhân sự, hướng mạnh về khách hàng với việc tách bạch chưc năng quản

lý và chưc năng kinh doanh giưa Hội sơ và Chi nhánh, tổ chưc lại đơn vi kinhdoanh theo nhóm khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, nguồnvốn và kinh doanh tiền tệ…Với sự hoạt động và cống hiến của mình thì năm 2009,

MB vinh dự nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tich nước trao tặng

- Giai đoạn 2010 – 2016: nếu 2005 – 2009 là giai đoạn đánh dấu bướcchuyển mình của MB thì năm 2010 chính là bước ngoặt quan trong đưa MB trơthành một trong nhưng ngân hàng hàng đâu Việt Nam Du chiu tác động của cuộckhủng hoảng kinh tế toàn câu, nhiều ngân hàng suy giảm lợi nhuận, thậm chí phảisát nhập, bán lại với giá 0 đồng, MB vân hoàn thành mục tiêu nằm trong TOP 3trước 2 năm – vào năm 2013 Không dừng lại ơ đó, MB vinh dự đón nhận Huânchương Lao động Hạng Nhất vào năm 2014, được Phong tặng danh hiệu Anh HungLao động vào năm 2015 Đến năm 2016, MB đã xây dựng được nền tảng vưng chắc,bước đâu hoàn thiện mô hình tập đoàn tài chính đa năng với việc hình thành công tybảo hiểm nhân tho và công ty tài chính tiêu dung

- Giai đoạn 2017 – nay: với phương châm "Đổi mới, hiện đại, hợp tác, bềnvưng" MB đã hoàn thành vượt mưc các chỉ tiêu kinh doanh, hoàn thành xuất sắc cácmục tiêu lớn đặt ra Cung với đó MB đẩy mạnh chuyển dich ngân hàng số với hơn

6,3 triệu người dung đang hoạt động với sản phẩm chủ lực app MBBank tích hợpnhiều tiện ích Thay đổi nhận diện hình ảnh cho 100% điểm giao dich Triển khaiquyết liệt các dự án nhà đất, cho vay nhằm tăng trương đột phá Sau hơn 25 nămxây dựng và trương thành, hiện nay MB được đánh giá là một đinh chế tài chínhvưng vàng, tin cậy, phát triển an toàn bền vưng, có uy tín cao.

Hình 1.3 Ngân hàng TMCP Quân đội thay đổi logo

(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội)

1.1.2 Tầm nhìn & Sứ mệnh

Hình 1.4 Tầm nhìn của Ngân hàng TMCP Quân đội

(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội)

 Tầm nhìn :trơ thành NGÂN HÀNG THUẬN TIỆN NHẤT

 Phương châm chiến lược: Đổi mới – Hợp tác – Hiện đại – Bền vưng

 Sứ mệnh: Vì sự phát triển đất nước – Vì lợi ích của khách hàng

 Giá trị cốt lõi:

Hình 1.5 Giá trị cốt lõi của Ngân hàng TMCP Quân đội

(Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân đội)

1.1.3 Hoạt động chủ yếu tại Ngân hàng TMCP Quân đội

 Đối với Khách hàng cá nhân:

1 App MBBank: là ưng dụng ngân hàng của MB trên điện thoại di động, chophép khách hàng thực hiện hâu hết giao dich tài chính, thanh toán hàng ngày vớithao tác đơn giản, thực hiện được moi luc, moi nơi

2 Tiền gửi: phục vụ các nhu câu gửi tiền tiết kiệm của khách hàng với sảnphẩm “Tiết kiệm Dân cư” với kỳ hạn, loại tiền gửi và hình thưc trả lãi đa dạng nhấtvới các loại tiền: VND, USD, EUR, AUD, GBP với lãi suất cố đinh, kỳ hạn 1 - 3tuân, 1 - 60 tháng Phương thưc trả lãi đa dạng: Cuối kỳ/ Đinh kỳ hàng tháng/ Trảlãi trước

3 Cho vay: Phê duyệt siêu tốc bằng hệ thống, chỉ trong vòng 30 phut, vớicác hồ sơ vô cung đơn giản

4 Thẻ tín dụng: MB Visa loại thẻ tín dụng quốc tế do MB phát hành choKhách hàng, đáp ưng moi nhu câu chi tiêu, mua sắm, ăn uống, giải trí hay du lich.Giup thu hẹp khoảng cách cung như thời gian

 Đối với Doanh nghiệp vừa và nhỏ:

1 Tín dụng và bảo lãnh: Với rất nhiều sự lựa chon như cho vay theo hạnmưc, thấu chi, câm cố giấy tờ có giá, vay vốn kinh doanh trả góp hay bao thanhtoán trong nước và tài trợ,…

2 Tài khoản và gói tài khoản bao gồm mơ tài khoản doanh nghiệp, tài khoảnthanh toán thông thường, tài khoản ký quy, tài khoản vốn chuyên dung, gói start up,gói giải pháp kinh doanh,…

3 Tài trợ thương mại: Nghiệp vụ nhờ thu nhập khẩu/xuất khẩu, nghiệp vụchuyển tiền quốc tế TTR chiều đi/chiều đến, thư tín dụng (LC) xuất - nhập khẩu,hay cho vay đảm bảo bằng khoản phải thu từ bộ chưng từ xuất khẩu,…

4 Ngân hàng số: Các doanh nghiệp có thể trả lương online, truy vấn sao kê,giải ngân online, thanh toán hoá đơn, thanh toán thuế hải quan/thuế nội đia,…

 Đối với Doanh nghiệp lớn:

1 Tiền gửi không kỳ hạn: Lãi suất tiền gửi cạnh tranh, thủ tục đơn giản, thờigian xử lý nhanh chóng, thông tin tài khoản được bảo mật tuyệt đối

2 Dich vụ thu hộ Ngân sách Nhà nước: là dich vụ MB hợp tác với Tổng cụcThuế, Tổng cục Hải quan để thực hiện thu hộ các loại thuế, phí, lệ phí và các khoảnthu NSNN khác của tổ chưc, hộ kinh doanh, các nhân hoạt động trong lãnh thổ ViệtNam, bao gồm nhưng không hạn chế các khoản thuế sau: thuế thu nhập doanhnghiệp, thuế thu nhập cá nhân, thuế giá tri gia tăng hàng xuất nhập khẩu hàng sảnxuất trong nước…

3 Cho vay VND lãi suất linh hoạt: Là sản phẩm cho vay của MB theo đó lãisuất ưu đãi hơn biểu lãi suất chung của MB và được điều chỉnh đinh kỳ, (có thể là 1

tuân/ 2 tuân/ 3 tuân) tuy từng thời kỳ Khách hàng được vay VND lãi suất ưu đãihơn nhiều so với biểu lãi suất thông thường của MB

4 Bảo lãnh dự thâu: đối tượng là khách hàng doanh nghiệp FDI quy mô CIBhoạt động trong linh vực xây lắp với tiện ích tăng khả năng cạnh tranh về giá, tàisản đảm bảo; Thời gian xử lý nhanh chóng; Thủ tục đơn giản, thuận tiện

1.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn

Hình 1.6 Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Đông Sài Gòn

(Nguồn: Maison office)

Tên đây đủ: Ngân hàng TMCP Quân Đội - MBBank chi nhánh Đông Sài Gòn

Trụ sơ: tòa nhà MB số 538 đường Cách mạng thánh 8, phường 11, quận 3, thànhphố Hồ Chí Minh

Số điện thoại: 028 39934888

Số Fax: 028 3993 4999

Giờ làm việc: Thư hai – thư sáu 08:00 – 12:00; 13:30 – 17:00

1.2.1 Sự hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh

Đông Sài Gòn

Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đông Sài Gòn trực thuộc ngânhàng TMCP Quân Đội (Viết tắt là MB) được thành lập theo giấy phép hoạt động số0054/NH-GP do Thống Đốc ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp, MB Đông Sài Gòn

có mã số thuế 0100283873-023, do ông Phạm Thanh An làm đại diện pháp luật, bắtđâu hoạt động vào 03/05/2007 và được cấp giấy chưng nhận đăng ký kinh doanhngày 18/08/2009 Là một trong năm siêu chi nhánh của MB đặt tại Hồ Chí Minh vớidiện tích sử dụng lớn, trang thiết bi đây đủ hiện đại, hệ thống công nghệ thông tinmới, máy tính nối mạng, cơ sơ vật chất khang trang thân thiện

Chi nhánh Đông Sài Gòn thành lập nhằm kinh doanh hoạt động ngân hàngnhư: huy động vốn, cho vay, cấp tín dụng theo quy đinh, thực hiện các nghiệp vụbảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy đinh của MB.Cung với sự phát triển của các ngành kinh tế, Ngân hàng TMCP Quân Đội – chinhánh Đông Sài Gòn không chỉ gói gon trong phạm vi cung quận hay các khu vựcgân đó mà ngày càng mơ rộng đia bàn hoạt động của mình Và luôn đạt được nhưngthành tích nhất đinh trong nhưng năm gân đây thông qua các hệ thống chỉ tiêu quantrong mà Chi nhánh đề ra trong năm 2021

1.2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Đông Sài Gòn

Biểu đồ 1.1 Sơ đồ tổ chức MBBank - Đông Sài Gòn

(Nguồn: MBBank - Đông Sài Gòn)

Ban Giám đốc:

Quản lí và điều hành moi hoạt động của chi nhánh, hướng dân chỉ đạo thựchiện đung chưc năng nhiệm vụ và phạm vi hoạt động của cấp trên giao Được quyếtđinh nhưng vấn đề liên quan đến tổ chưc, bổ nhiệm, bãi nhiệm, khen thương và kỷluật… cán bộ, công nhân viên của đơn vi Cung như việc xử lý hoặc kiến nghi vớicác cấp có thẩm quyền, xử lý các tổ chưc hoặc cá nhân vi phạm chế độ tiền tệ, tíndụng thanh toán của chi nhánh Đại diện chi nhánh ký kết các hợp đồng với kháchhàng Phối hợp với các tổ chưc đoàn thể lãnh đạo trong phong trào thi đua và bảođảm quyền lợi của cán bộ công nhân viên trong chi nhánh theo chế độ quy đinh

đia phương thực hiện công tác bảo vệ, phòng chống tệ nạn xã hội tại nơi làm việc.Đảm bảo an ninh trong phạm vi cơ quan.

Giao dịch viên:

- Tiếp nhận, thống kê các vấn đề lỗi, bi trục trặc của khách hàng để thôngbáo đến các bộ phận, phòng ban khác để đưa ra cách giải xử lý nhanh chóng, giảmthiểu các khiếu nại, thắc mắc của khách hàng

- Cập nhật kiến thưc mới về các sản phẩm, dich vụ, quy trình của MB để cóthể truyền đạt, tư vấn cho khách hàng

- Quản lí, kiểm tra, hướng dân và thực hiện chế độ kế toán thống kê; quản lítài chính, tài sản theo Pháp lệnh nhà nước và quy chế tài chính của ngân hàng

Phòng Khách hàng cá nhân (RBD) và UB:

- Trực tiếp giao dich với khách hàng là các cá nhân, để khai thác vốn

- Trực tiếp quảng cáo, tiếp thi, giới thiệu và bán các sản phẩm dich vụ ngânhàng cho các khách hàng cá nhân

- Thực hiện, quản lí các nghiệp vụ, sản phẩm tín dụng phu hợp với chế độ,thể lệ hiện hành

Phòng Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME):

- Thực hiện các giao dich với khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ đểkhai thác vốn, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng

- Xây dựng chiến lược dựa trên các thông tin thu nhập được từ các kháchhàng doanh nghiệp

- Xem xét tình hình tài chính, báo cáo tài chính, đánh giá sản phẩm củakhách hàng dựa trên quy đinh để tiến hành thẩm đinh hồ sơ, xác đinh mưc tiền chovay, phí thanh toán và bảo lãnh phu hợp

Phòng Doanh nghiệp lớn (CIB):

- Bán sản phẩm, chăm sóc dich vụ cho nhưng doanh nghiệp, tập đoàn lớn

- Xây dựng chiến lược, chính sách, tìm kiếm cơ hội để tiếp cận với các dự

án trung dài hạn, đẩy mạnh hoạt động, hợp tác với các doanh nghiệp và tập đoàn

1.2.3 Các hoạt động, thành tựu nổi bật của Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi

Năm 2021

Đơn vị: tỷ đồng

Biểu đồ 1.2 Doanh số cho vay tiêu dùng tại MBBank - Đông Sài Gòn

(Nguồn: P.KHCN MBBank - Đông Sài Gòn)

Qua các số liệu, có thể thấy tổng doanh số cho vay và doanh số cho vay tiêudung tại MBBank – Đông Sài Gòn ngày càng tăng về quy mô cung như tỷ trong.Năm 2020, tổng doanh số cho vay tăng 122 tỷ đồng so với năm 2019, trong đódoanh số cho vay tiêu dung tăng 82 tỷ đồng từ 249 tỷ đồng lên 331 tỷ đồng Mặccho dich bệnh Covid bung phát mạnh ơ Hồ Chí Minh gây ảnh hương nặng nề lêntình hình kinh tế, năm 2021 tổng doanh thu cho vay tăng đến 416 tỷ đồng (từ 843 tỷđồng lên 1259 tỷ đồng) so với năm 2020, trong đó doanh số cho vay tiêu dung năm

2021 là 520 tỷ đồng tương đương 41.3% trên tổng doanh thu Năm 2021 doanh sốcho vay tiêu dung tăng 129 tỷ đồng so với với 2020 tương đương tăng từ 331 tỷđồng lên 520 tỷ đồng, tăng 1.6 lân doanh số Sự gia tăng rõ rệt về tổng doanh số chovay cho thấy được ngân hàng đã có nhưng chính sách phát triển hiệu quả, nhưng góicho vay phu hợp, không chỉ cho sản phẩm cho vay tiêu dung mà còn là cho vay nhà

dự án, nhà đất; cho vay sản xuất kinh doanh và đội ngu nhân viên cố gắng để thu lạiđược một kết quả tốt

Bảng 1.2 Dư nợ cho vay Khách hàng cá nhân tại MBBank - Đông Sài Gòn

xuất kinh doanh

Biểu đồ 1.3 Dư nợ cho vay Khách hàng cá nhân tại MBBank - Đông Sài Gòn

(Nguồn: P.KHCN MBBank - Đông Sài Gòn)

Cho vay nhà đất, dự án chiếm tỷ trong cao trong hoạt động cho vay tạiMBBank – Đông Sài Gòn lân lượt là 31.1% - năm 2019, 31.4% - năm 2020 và31.7% vào năm 2021 Cho vay nhà đất, dự án luôn chiếm tỷ trong cao trong cácnăm gân đây tại Ngân hàng TMCP Quân đội là do sự hợp tác chiến lược với tậpđoàn bất động sản Hưng Thinh với các dự án nổi bật như Merry Land Quy Nhơn,Lavita Thuận An, New Galaxy Bình Dương , Universe Complex thu hut rất nhiềukhách hàng.

Cho vay sản xuất kinh doanh cung chiếm tỷ trong cao không kém do sự pháttriển trơ lại của kinh tế và một phân là do lợi thế vi trí đia lý của chi nhánh nằm gânkhu chợ sâm uất Tân Bình cung với lãi suất hấp dân mà MBBank mang đến nên đãthu hut được lượng lớn khách hàng với nhu câu vay vốn để duy trì hoạt động kinhdoanh – sản xuất và khách hàng cân vốn để phát triển mô hình kinh doanh cungchiếm rất nhiều

Và cuối cung không thể không kể đến cho vay tiêu dung, từ năm 2019 –

2021, dư nợ cho vay tiêu dung đã tăng gân gấp đôi Sự gia tăng này là do ngân hàng

đã, mơ rộng quy mô cho vay sang các khu vực lân cận và xa hơn, cung với đó là sự

nổ lực của các chuyên viên khách hàng về việc tìm kiếm và phát triển khách hàngtiềm năng Điều này cung thể hiện, nhu câu tiêu dung của khách hàng tăng cao, đểphục vụ nhưng nhu câu thiết yếu, nâng cao chất lượng tinh thân và nâng cao chấtlượng cuộc sống, đồng thời cung thể hiện được sự uy tín, chăm sóc khách hàng củaMBBank chi nhánh Đông Sài Gòn, được khách hàng tin tương để vay vốn

1.2.3.2 Kết quả hoạt động kinh doanh

Bảng 1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh tại MBBank Đông Sài Gòn 2019

Doanh thu: tăng đều qua các năm, trong đó chủ yếu là doanh thu từ hoạtđộng tín dụng Doanh thu năm 2020 tăng 44 tỷ đồng so với năm 2019, năm 2021tăng 91 tỷ đồng so với năm 2020 Qua đó, có thể thấy được ngân hàng đã mơ rộngquy mô cho vay, đẩy nhanh việc thu lãi đung hạn

Chi phí: bên cạnh việc doanh thu tăng qua các năm thì chi phí qua 3 nămcung tăng tương đối Tổng chi phí năm 2020 tăng 32 tỷ đồng so với năm 2019, năm

2021 tăng 69 tỷ đồng so với cả năm 2020 Lí do chi phí tăng đến từ công tác điềuhành, quản lý, chi trả lương cho nhân viên và sự cạnh tranh giưa các Ngân hàngthương mại

Lợi nhuận: tăng trương qua các năm Từ năm 2019 đến năm 2020 lợi nhuậntăng 21 tỷ đồng từ 100 tỷ đồng lên 121 tỷ đồng, năm 2021 lợi nhuận tăng 41 tỷđồng so với năm 2020 Có thể thấy tỷ lệ tăng của doanh thu cao hơn tỷ lệ tăng củachi phí một cách đáng kể nên lợi nhuận qua các năm đều tăng Từ đó cung cho thấyđược sự không ngừng đổi mới, cập nhật chính sách sản phẩm phu hợp với kháchhàng, thu lại kết quả rất khả quan

1.3 Các phần việc tại đơn vị thực tập

Thực tập tại phòng Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Quân đội –Chi nhánh Đông Sài Gòn

- Tuân đâu tiên, gặp gơ và làm quen các anh, chi trong chi nhánh và phòngban Khách hàng cá nhân, được phổ biến và tìm hiểu nội quy, quy đinh chung củangân hàng Sau đó làm quen, hoc cách sử dụng các thiết bi văn phòng như máyphoto, máy scan, máy chiếu,…

- Dich vụ, tài khoản thanh toán, thẻ, ngân hàng số:

+ Sau khi được đào tạo về sản phẩm ngân hàng số - app MB, hiểu được toàn bộtín năng cung như lợi ích mà ngân hàng số, dich vụ tài khoản thanh toán tạiNgân hàng TMCP Quân đội thì tiến hành tìm kiếm khách hàng, tham gia cácchương trình roadshow của MBBank – Đông Sài Gòn tổ chưc để quảng básản phẩm app MB đến moi người dân

+ Cung các anh, chi chuyên viên thực hiện nhập liệu để hoàn tất mơ tài khoảnsau khi các anh, chi tới công ty đối tác để thực hiện mơ tài khoản chi lươngcho toàn bộ nhân viên công ty bằng cách hướng dân điền hợp đồng mơ tàikhoản, bổ sung giấy tờ tuỳ thân, sau đó đem về cho sàn giao dich

- Nghiệp vụ ngân hàng: Tra thông tin khách hàng trên hệ thống ngân hàng:DForm, BPM, CIC, T24, CMV để nhập liệu các hồ sơ, đinh giá tài sản, tra lich sửtín dụng của khách hàng, thu nợ, xuất nợ quá hạn, làm tờ trình mượn/xuất tài sản,…

- Cho vay sản xuất kinh doanh: được đào tạo về các sản phẩm cho vay dànhriêng cho sản xuất kinh doanh để nắm rõ các quy trình để trực tiếp đến các cơ sơkinh doanh cung các anh chi chuyên viên để thẩm đinh tài sản của khách hàng

- Cho vay các dự án, nhà đất: được phổ biến về các sản phẩm nhà dự án màMBBank đang hợp tác như Merry Land Quy Nhơn, Lavita Thuận An sau đó thựchiện hồ sơ giải ngân, thu nợ Được nghe các anh chi chuyên viên tư vấn với kháchhàng về lợi ích, lãi suất của dự án và được biết quy trình chuẩn bi hồ sơ cho vay đểkhách hàng kí kết

- Hỗ trợ anh chi chuyên viên lấy hồ sơ và công chưng giấy tờ

- Hỗ trợ sàn giao dich hoàn thành hồ sơ khách hàng bằng cách liên lạc kháchhàng để lấy thông tin còn thiếu Tìm kiếm thông tin, dư liệu hồ sơ khách hàng trên

hệ thống

CHƯƠNG 2

CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG

TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐÔNG SÀI GÒN

2.1 Cơ sở lý thuyết về cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn

2.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng

“Cho vay tiêu dung là một hình thưc tín dụng, mà ngân hàng nhờ đó mà cóthể cho khách hàng là cá nhân hoăc hộ gia đình vay một lượng tiền nhất đinh đểmua hàng hoá hay dich vụ sử dụng vào mục đích tiêu dung”

(Theo GS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình nguyên lý và nghiệp vụ Ngân hàng thương mại,

nhà xuất bản Thống kê, 2013)

Thực tế trong cuộc sống hàng ngày, mỗi người có rất nhiều nhu câu cân thiết,thiết yếu cân phải chi trả Ngoài nhưng khoản tiền cân phải trả hàng tháng thì các cánhân đều có thêm nhưng mong muốn, sơ thích riêng chẳng hạn như mua nhà, mua

xe, du lich hoặc đơn giản là để làm đẹp Và thời điểm phát sinh nhu câu tiêu dungvới thời điểm có khả năng thanh toán không phải luc nào cung cung một thời điểmnên đối với đối một số các cá nhân, hộ gia đình khoản tiền thu nhập hàng tháng làkhông đủ Để đáp ưng nhu câu đó khách hàng, hoạt động cho vay tiêu dung củangân hàng đã ra đời, vì thế mà khách hàng mới tìm đến ngân hàng và làm hồ sơ đểvay tiêu dung

2.1.2 Phân loại cho vay tiêu dùng theo hình thức

Vay tiêu dùng tín chấp – vay tiêu dùng không có tài sản đảm bảo:

Là hình thưc cho vay không yêu câu tài sản đảm bảo, sự vay vốn gân nhưdựa hoàn toàn vào uy tín của khách hàng

Vay tiêu dùng thế chấp – vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo:

Là hình thưc cho vay tiêu dung có yêu câu tài sản đảm bảo Để được ngânhàng đồng ý cho vay, khách hàng bắt buộc phải thế chấp tài sản có giá tri do mình

sơ hưu, có thể là bất động sản (nhà, đất) hoặc động sản (xe, cổ phiếu hoặc các tàisản giá tri khác).

(Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN)

2.1.3 So sánh vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo với vay tiêu dùng không có tài

sản đảm bảo tại Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi Nhánh Đông Sài Gòn

Bảng 2.1 So sánh vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và vay tiêu dùng không

tài sản đảm bảo

(Nguồn: P.KHCN MBBank - Đông Sài Gòn)

Qua bảng so sáng trên có thể thấy sự khác biệt cơ bản nhất giưa hai hình thưcvay vốn ơ trên là vay tiêu dung có tài sản đảm bảo cân phải thế chấp tài sản chongân hàng còn vay tiêu dung không có tài sản đảm thì không cân thế chấp tài sản

Cho vay tiêu dùng có Tài sản đảm bảo Cho vay tiêu dùng không có Tài sản

đảm bảo

- Thủ tục đăng ký: phưc tạp

- Mưc cho vay: Tối đa 80% nhu

câu vốn và không quá 03 tỷ đồng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 84

tháng

- Lãi suất: Thấp và giảm dân

- Thời gian xét duyệt: thời gian xác

minh điều kiện và xử lý hồ sơ lâu

- Phương thưc trả nợ linh hoạt: Gốc

trả đinh kỳ, lãi trả đinh kỳ tính

theo niên kim cố đinh/theo dư nợ

ban đâu/dư nợ giảm dân

- Tài sản bảo đảm đa dạng: Bất

động sản, Giấy tờ có giá, Sổ/Thẻ

tiết kiệm, Hợp đồng tiền gửi, Ô

tô

- Thủ tục đăng ký: đơn giản

- Mưc cho vay: Tối đa lên tới 500triệu đồng

- Thời hạn cho vay: Tối đa 60tháng

- Lãi suất: Cao hơn thế chấp

- Thời gian xét duyệt: Nhanh, giảingân nhanh chóng, có thể vayngay trong ngày

- Phương thưc trả nợ linh hoạt, phuhợp với dòng tiền của kháchhàng

- Tài sản bảo đảm: Không