Đang tải... (xem toàn văn)
Ngân hàng có quyền từ chối thanh tốn séc hay khơng?...26 Trang 7 PHẦN MỘTPhân tích quy định của pháp luật về trách nhiệm của tổ chức tín dụng trong hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo q
lOMoARcPSD|38482106 TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI KHOA LUẬT BÀI TẬP NHÓM NHÓM SỐ HỌC PHẦN: LUẬT NGÂN HÀNG Đề số 6: Phân tích quy định pháp luật trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo quyền lợi người gửi tiền – liên hệ thực tiễn Hà Nội, 3/2024 Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com) lOMoARcPSD|38482106 BẢNG ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ THAM GIA BÀI TẬP NHĨM Nhóm số: Đề số 6: Phân tích quy định pháp luât trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo quyền lợi người gửi tiền – liên hệ thực tiễn Danh sách thành viên nhóm ST Mã SV Họ tên Mức độ Ký tên Điểm đánh giá số T ABC 21A510100284 Lê Thị Phương Linh 21A510100121 Lê Văn Linh 21A510100123 Nguyễn Hà Linh 21A510100126 Nguyễn Thị Diệu Linh 21A510100130 Trần Đỗ Khánh Linh 21A510100286 Hoàng Thị Ly 21A510100135 Nguyễn Ngọc Lưu Ly 21A510100288 Khuất Thị Mai 21A510100138 Nguyễn Quỳnh Mai 10 21A510100139 Trần Thanh Mai 11 21A510100140 Văn Đình Mạnh Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com) lOMoARcPSD|38482106 Bảng đánh giá đánh giá dựa q trình làm tập nhóm qua thảo luận tập lớn Nhìn chung thành viên nhóm hồn thành nhiệm vụ tốt, thời gian quy định, có tinh thần đồn kết giúp đỡ hồn thành Nhóm trưởng Hà Nội, ngày… tháng….năm 2024 Giảng viên Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com) lOMoARcPSD|38482106 MỤC LỤC PHẦN MỘT Phân tích quy định pháp luật trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo quyền lợi người gửi tiền – liên hệ thực tiễn LỜI MỞ ĐẦU: .6 NỘI DUNG .7 Quy định pháp luật trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo quyền lợi người gửi tiền .7 I TỔNG QUAN VỀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG Khái niệm .7 Đặc trưng Tổ chức tín dụng Các loại hình tổ chức tín dụng Hoạt động tổ chức tín dụng Việt Nam II HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 11 Khái niệm 11 Đặc điểm .12 Các nhân tố tham gia 13 III QUY ĐỊNH PHÁP LUẬT VỀ TRÁCH NHIỆM CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NHẰM ĐẢM BẢO QUYỀN LỢI CỦA NGƯỜI GỬI TIỀN 14 Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com) lOMoARcPSD|38482106 * Tính trách nhiệm hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo quyền lợi người gửi tiền thông qua quy định hệ thống pháp luật Việt Nam 14 IV THỰC TIỄN THI HÀNH PHÁP LUẬT VỀ TRÁCH NHIỆM CỦA TCTD TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN NHẰM ĐẢM BẢO QUYỀN LỢI CỦA NGƯỜI GỬI TIỀN 18 Những thành tựu đạt hoạt động huy động vốn Tổ chức tín dụng 18 Một số tồn tại, hạn chế mà Tổ chức tín dụng Việt Nam gặp phải trình huy động vốn 18 V MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN, LIÊN HỆ THỰC TIỄN 19 Một số giải pháp khắc phục 19 Liên hệ thực tiễn 20 KẾT LUẬN 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 PHẦN HAI: BÀI TẬP TÌNH HUỐNG 25 Ngày 20/6/2021, doanh nghiệp đem tờ sec nói đến ngân hàng X tổ chức cung ứng sec để yêu càu toán bị ngân hàng từ chơi tốn với lý hết thời hạn toán 25 Giả sử ngày 10/6/2021, doanh nghiệp C đem tờ sec đến ngân hàng X yêu cầu toán bị từ chối với lý tiền tài khoản ông A không đủ để toán 26 2.1 Ngân hàng có quyền từ chối tốn séc hay khơng? 26 2.2 Doanh nghiệp C phải làm để bảo vệ quyền lợi mình? .26 Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com) lOMoARcPSD|38482106 Giả sử ngày 10/6/2021, ông A thông báo cho Ngân hàng X u cầu đình tốn Sec, doanh nghiệp C đem tờ sec đến ngân hàng u cầu tốn bị ngân hàng từ chối với lý có u cầu đình toán sec từ người ký phát 27 Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com) lOMoARcPSD|38482106 PHẦN MỘT Phân tích quy định pháp luật trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo quyền lợi người gửi tiền – liên hệ thực tiễn LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam nước có thị trường kinh doanh mở, doanh nghiệp tự làm công việc phạm vi quản lý nhà nước, pháp luật khơng cấm, ngày nay, nước ta đòi hỏi doanh nghiệp mở rộng thị trường kinh doanh, giải vấn đề việc làm phát triển đất nước, mở rộng trình hội nhập quốc tế, phát triển số hố (các dịng tiền từ người dân đổ dồn vào ngân hàng) Để đạt thành tựu từ nước chưa phát triển thành nước phát triển, nhân dân ta thực trình học hỏi, sáng tạo, đưa khoa học kĩ thuật vào thực tiễn, huy động nguồn vốn từ nước Việt Nam huy động vốn từ doanh nghiệp sang doanh nghiệp khác, … có luân phiên dòng tiền tạo phát triển kinh tế Chính vậy, hoạt động huy động vốn, tổ chức tín dụng đóng vai trị quan trọng việc thu hút quản lý vốn người gửi tiền Một số nước Trung Quốc chưa có luật để giải vấn đề huy động vốn nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền khiến đất nước mát cân bằng, tầng lớp trung lưu dần mất, tầng lớp thấp không đủ chi trả giá nhà đất cao, tầng lớp tăng lên cân kinh tế trầm trọng, quyền lợi người dân dần Nhìn nhận thực tế vai trò quan trọng đảm bảo quyền lợi người gửi tiền đồng thời đảm bảo ổn định cơng hệ thống tài chính, nhà nghiên cứu luật Quốc Hội Việt nam đề số quy định trách nhiệm tổ chức tín dụng Những quy định nhằm tạo mơi trường an tồn đáng tin cậy cho người gửi tiền, đồng thời cung cấp chế bảo vệ giải tranh chấp cho bên liên Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com) lOMoARcPSD|38482106 quan Trong bối cảnh thực tiễn, việc áp dụng tuân thủ quy định có vai trị quan trọng việc xây dựng niềm tin người dân doanh nghiệp vào hệ thống tài chính, đồng thời đảm bảo hoạt động ổn định bền vững tổ chức tín dụng Nhận biết quan trọng pháp luật trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo quyền lợi người gửi tiền số thiếu sót áp dụng Luật vào thực tiễn đời sống Chúng em xin chọn đề tài số 6: “Phân tích quy định pháp luật trách nhiệm tổ chức tín dụng hoạt động huy động vốn nhằm đảm bảo quyền lợi người gửi tiền – liên hệ thực tiễn.” NỘI DUNG I TỔNG QUAN VỀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG Khái niệm Theo khoản Điều Luật tổ chức tín dụng năm 2010 quy định: “Tổ chức tín dụng doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân” Đặc trưng Tổ chức tín dụng Tổ chức tín dụng doanh nghiệp kinh doanh tổ chức thông qua số hình thức pháp lý định: Là doanh nghiệp, tổ chức tín dụng phải tổ chức kinh tế thành lập với mục đích kinh doanh Tổ chức tín dụng cần đáp ứng yêu cầu như: Phải có tên riêng, có tài sản riêng, có trụ sở giao dịch sử dụng lao động làm thuê; tổ chức tín dụng thành lập với mục đích thực Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com) lOMoARcPSD|38482106 hoạt động kinh doanh với mục tiêu lợi nhuận; tổ chức tín dụng phải tồn hình thức pháp lý định Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh chính, thường xuyên, liên tục mang tính nghề nghiệp tổ chức tín dụng: Đây dấu hiệu quan trọng để phân biệt tổ chức tín dụng với doanh nghiệp khác, kể doanh nghiệp thực số hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh chính, chủ yếu cơng ty bảo hiểm, cơng ty chứng khốn, Hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro, có loại rủi ro mà ngân hàng phải đối mặt gồm: rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro thị trường, rủi ro lãi suất, rủi ro thu nhập rủi ro phá sản Trong đó, rủi ro tín dụng rủi ro khoản loại rủi ro thường xảy nỗi lo thường trực tổ chức tín dụng Các loại hình tổ chức tín dụng Căn vào nội dung, phạm vi hoạt động, tổ chức tín dụng chia làm loại sau: ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân * Ngân hàng Theo khoản Điều Luật tổ chức tín dụng quy định: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật tổ chức tín dụng” Dựa theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm: Ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com) lOMoARcPSD|38482106 Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng sách ngân hàng Chính phủ thành lập hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận nhằm thực sách kinh tế- xã hội nhà nước Ngân hàng hợp tác xã ngân hàng tất quỹ tín dụng nhân dân quỹ tín dụng nhân dân số pháp nhân góp vốn thành lập theo quy định Luật tổ chức tín dụng nhằm mục tiêu chủ yếu liên kết hệ thống, hỗ trợ tài chính, điều hịa vốn hệ thống quỹ tín dụng nhân dân * Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định Luật tổ chức tín dụng, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác * Tổ chức tài vi mơ loại hình tổ chức tín dụng chủ yếu thực số hoạt động ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp doanh nghiệp siêu nhỏ * Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng pháp nhân, cá nhân hộ gia đình tự nguyện thành lập hình thức hợp tác xã để thực số hoạt động ngân hàng theo quy định luật tổ chức tín dụng luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống 10 Downloaded by tailieu schat (tailieuschat@gmail.com)