Mục tiêu và nhiệm vụ nghiên cứu của đề tài:- Mục tiêu tổng quát: Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng hoạt độngcho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu Tư và Phát TriểnViệ
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN KHÁNH LINH ĐỀ TÀI CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC’ LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH NGUYỄN KHÁNH LINH ĐỀ TÀI CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC’ Chuyên ngành: Mã số: LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Giảng viên hướng dẫn ………………… HÀ NỘI – 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập, khơng chép từ tài liệu sẵn có Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi tự chịu trách nhiệm vấn đề nêu nội dung luận văn Tác giả luận văn Nguyễn Khánh Linh i LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô, Giảng viên Học viện Tài tận tình giảng dạy hướng dẫn cho tơi nhiều kiến thức bổ ích suốt thời gian tơi tham gia lớp cao học Tài – Ngân hàng Khóa 29 Đợt Lớp C1 Đặc biệt, Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo – Tiến sĩ Nguyễn Thế Anh, người nhiệt tình hướng dẫn tơi hồn thành tốt luận văn Ngồi ra, xin dành lời cảm ơn sâu sắc tới thầy cô hội đồng chấm luận văn tốt nghiệp có nhận xét đóng góp thiết thực giúp cho luận văn tơi thêm hồn chỉnh Cuối cùng, xin bày tỏ lời cảm ơn tới Ban Lãnh đạo anh chị cán nhân viên làm việc Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc hỗ trợ tài liệu thông tin cho thực luận văn ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam BIDV Vĩnh Phúc : Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Vĩnh Phúc CBNV : Cán nhân viên CBTD : Cán tín dụng DNNVV : Doanh nghiệp nhỏ vừa DATC : Công ty mua bán nợ tài sản tồn đọng Doanh nghiệp trực thuộc Bộ Tài ĐCTC : Định chế tài GDKH : Giao dịch khách hàng HĐTD : Hội đồng tín dụng HĐTDTƯ : Hội đồng tín dụng trung ương HĐTDCS : Hội đồng tín dụng sở KHDN : Khách hàng Doanh nghiệp NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương Mại PGĐ : Phó giám đốc QHKH : Quan hệ khách hàng QLRR : Quản lý rủi ro QTTD : Quản trị tín dụng SME : Doanh nghiệp vừa nhỏ TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TĐTD : Thẩm định tín dụng TMCP : Thương Mại Cổ Phần VAMC : Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản Tổ chức tín dụng Việt Nam iii MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN .iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC CÁC HÌNH .x MỞ ĐẦU CHƯƠNG I CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI.6 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Định nghĩa doanh nghiệp nhỏ vừa Tiêu chí xác định Doanh nghiệp nhỏ vừa Quy mô Doanh nghiệp siêu nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa 1.1.2 Khái niệm hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.3 Phân loại khoản vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 11 1.1.4 Các phương thức cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM: 15 1.1.5 Nguyên tắc điều kiện cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.2 CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 1.2.1 Khái niệm chất lượng cho vay DNNVV NHTM .17 iv 1.2.2 Rủi ro cần thiết phải nâng cao chất lượng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 18 1.2.3 Chỉ tiêu Đánh giá chất lượng cho vay DNNVV NHTM 20 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM .27 TÓM TẮT CHƯƠNG I 33 CHƯƠNG II THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC (BIDV VĨNH PHÚC) 34 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Vĩnh Phúc 34 2.1.2 Lĩnh vực hoạt động cấu tổ chức chi nhánh 35 2.1.3 Tình hình kinh doanh BIDV Vĩnh Phúc 39 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 45 2.2.1 Quy trình cho vay DNNVV .45 2.2.3 Thực trạng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh BIDV Vĩnh Phúc 55 2.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 56 2.3 ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 63 2.3.1 Các kết đạt 63 v 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 65 TÓM TẮT CHƯƠNG II 69 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC 70 3.1 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp NHỎ VÀ VỪA Ngân hàng TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC giai đoạn năm 2021-2025 tầm nhìn 2030 70 3.1.1 Định hướng hoạt động BIDV Việt Nam 70 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh BIDV Vĩnh Phúc giai đoạn năm 2021-2025 tầm nhìn năm 2030 71 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .73 3.2.1 Tăng cường hoạt động quảng cáo, tiếp thị sản phẩm, đa dạng hóa đối tương khách hàng nhằm tăng thị phần, phát triển khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa 73 3.2.2 Đổi cấu cho vay Doanh nghiệp theo định hướng đa dạng hóa phù hợp với thị trường mục tiêu .74 3.2.3 Cải tiến quy trình cho vay doanh nghiệp nhằm nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ .76 3.2.4 Giải pháp tăng cường công tác quản lý rủi ro kiểm tra kiểm soát nội 77 3.2.5 Xử lý kịp thời nợ hạn 79 3.2.6 Giải pháp xử lý nợ xấu: .80 b) Biện pháp tài .82 3.2.7 Trích lập quỹ bù đắp rủi ro 84 3.2.8 Nâng cao chất lượng nhân 84 vi 3.3 Một số kiến nghị 87 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 87 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước 90 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc .91 TÓM TẮT CHƯƠNG III .93 KẾT LUẬN 94 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết kinh doanh BIDV Vĩnh Phúc (2019-2021) 40 Bảng 2.2: Kết huy động vốn BIDV Vĩnh Phúc (2019-2021) 41 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ tín dụng BIDV Vĩnh Phúc (2019-2021) .43 Bảng 2.4: Chất lượng tín dụng BIDV Vĩnh Phúc (2019 - 2021) .44 Bảng 2.5: Thu dịch vụ ròng BIDV Vĩnh Phúc (2019-2021) .45 Bảng 2.6: Số lượng doanh nghiệp có quan hệ vay vốn Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Vĩnh Phúc 55 Bảng 2.7: Tình hình dư nợ cho vay khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Vĩnh Phúc giai đoạn 2019 - 2021 57 Bảng 2.8: Tình hình cho vay, thu nợ doanh nghiệp BIDV Vĩnh Phúc giai đoạn 2019 - 2021 60 Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn, nợ xấu khách hàng doanh nghiệp BIDV Vĩnh Phúc giai đoạn 2019 - 2021 .61 Bảng 2.10: Tình hình lợi nhuận khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa .62 BIDV Vĩnh Phúc giai đoạn 2019 - 2021 .62 viii