239 QUẢN TRỊ rủi RO tín DỤNG tại NGÂN HÀNG TMCP đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH

BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH  ĐÀO THỊ MỸ LINH Lớp: CQ54/15.03 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài : QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN : TS Nghiêm Văn Bảy HÀ NỘI - 2020 BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH  ĐÀO THỊ MỸ LINH CQ54/15.03 SĐT: 0367.074.036 Gmail: linhsu661998@gmail.com KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài : QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Chuyên ngành : Ngân hàng Mã số : 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN : TS Nghiêm Văn Bảy HÀ NỘI - 2020 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu khóa luận tốt nghiệp trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả khóa luận tốt nghiệp Đào Thị Mỹ Linh SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG .vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ vii LỜI MỞ ĐẦU Chương 1: LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Một số vấn đề chung tín dụng Ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Khái niệm đặc điểm tín dụng 1.1.2 Phân loại tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trị tín dụng Ngân hàng 1.2 Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại 1.2.1 Rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại 1.2.2 Quản trị rủi ro tín dụng .17 1.3 Kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng số ngân hàng thương mại - Bài học rút cho Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - CN Đông Hà Nội 28 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại Việt Nam 28 1.3.2 Bài học kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng rút cho Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội 31 SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Kết luận chương 1: 33 Chương 2: THỰC TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 34 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội 34 2.1.2 Chức nhiệm vụ 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội 36 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội từ năm 2017-2019 38 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 38 2.2.2 Hoạt động cho vay 41 2.2.3 Tình hình thu, chi, lợi nhuận chi nhánh .42 2.2.4 Các hoạt động khác 43 2.3 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2017-2019 44 2.3.1 Thực trạng rủi ro tín dụng 44 2.3.2 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2017-2019 50 2.3.3 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội giai đoạn 2017-2019 56 Kết luận chương 2: 58 SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính CHƯƠNG 3: BIỆN PHÁP PHỊNG NGỪA VÀ XỬ LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI .59 3.1 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội thời gian tới .59 3.1.1 Chiến lược hoạt động tín dụng 59 3.1.2 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Đông Hà Nội .60 3.2 Một số biện pháp phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội 61 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định phân tích tín dụng .61 3.2.2 Kiểm tra, giám sát tín dụng .62 3.2.3 Các công cụ tín dụng phái sinh 63 3.2.4 Nâng cao lực chuyên môn, đạo đức cán tín dụng 64 3.2.5 Nhóm giải pháp xử lý rủi ro 65 3.3 Những kiến nghị 65 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam.65 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 67 Kết luận chương 68 KẾT LUẬN 69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BIDV: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV CN Đông Hà Nội: Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội CBTD: Cán tín dụng CTCP: Cơng ty cổ phần DPRR: Dự phòng rủi ro KH: Khách hàng KHDN: Khách hàng doanh nghiệp NH: Ngân hàng NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại PGD: Phòng giao dịch QHKH: Quan hệ khách hàng QHKHDN: Quan hệ khách hàng doanh nghiệp QTRR: Quản trị rủi ro RR: Rủi ro TNHH: (Công ty) Trách nhiệm hữu hạn TSBĐ: Tài sản bảo đảm VLĐ: Vốn lưu động SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn BIDV-CN Đông Hà Nội giai đoạn 20172019 Bảng 2.2 Tình hình sử dụng vốn Ngân hàng BIDV- CN Đông Hà Nội giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.3 Tình hình Thu nhập & Chi phí BIDV-CN Đông Hà Nội giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.4 Dư nợ theo TSĐB BIDV-CN Đông Hà Nội giai đoạn 2017- 2019 Bảng 2.5 Dư nợ theo kỳ hạn BIDV-CN Đông Hà Nội giai đoạn 20172019 Bảng 2.6 Danh mục tín dụng theo ngành nghề BIDV-CN Đơng Hà Nội giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.7: Tình hình nợ hạn BIDV-CN Đông Hà Nội giai đoạn 20172019 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu BIDV-CN Đông Hà Nội giai đoạn 2017-2019 Bảng 2.9 Bảng trích lập dự phịng rủi ro gia đoạn 2017-2019 Ngân hàng BIDV Chi nhánh Đông Hà Nội SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp SV : Đào Thị Mỹ Linh Học Viện Tài Chính Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ phân loại rủi ro tín dụng Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức quản lý BIDV-CN Đông Hà Nội Sơ đồ 2.2 Mô hình khái qt máy quản lý rủi ro tín dụng BIDV SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính -Nâng cao chất lượng đội ngũ CBTD theo tiêu chuẩn quy định, nâng cao lực trình độ chun mơn, nghiệp vụ, nâng cao lực quản lý rủi ro, lực phân tích thị trường Thường xuyên tạo lớp đào tạo chuyên sâu nhằm nâng cao lực, tinh thần tự nghiên cứu, có tinh thần trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp, thực tốt nhiệm vụ thẩm định, xét định cấp tín dụng, quản lý kiểm sốt chặt chẽ q trình sử dụng vốn vay, chủ động đôn đốc thu nợ đầy đủ gốc lẫn lãi theo kỳ hạn theo hợp đồng vay vốn, giảm thiểu phát sinh nợ hạn biện pháp thực tế gửi mail, gọi điện làm cơng văn Bên cạnh đó, u cầu tín dụng thường xuyên tới doanh nghiệp để kịp thời nắm bắt tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp để có ứng xử phù hợp kịp thời - Tích cực tìm kiếm, tiếp cận KH có lực tài lành mạnh, lựa chọn dự án đầu tư, phương án kinh doanh có tính khả thi, hiệu cao, nguồn trả nợ chắn để xem xét cho vay, đảm bảo tăng trưởng đơi với chất lượng, an tồn hiệu Đồng thời, xây dựng lộ trình tăng trưởng giai đoạn để phù hợp với kế hoạch kinh doanh đảm bảo hiệu cao rủi ro thấp 3.2 Một số biện pháp phòng ngừa xử lý rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà Nội 3.2.1 Nâng cao chất lượng thẩm định phân tích tín dụng Phân tích tín dụng phân tích khả tiềm khách hàng sử dụng vốn vay khả hồn trả vốn vay ngân hàng Phân tích tín dụng bắt đầu việc thu thập thơng tin có ý nghĩa việc đánh giá tín dụng, phân tích sở thơng tin để sử dụng tương lai Mục đích việc phân tích tín dụng xác định khả trả nợ ý muốn khách hàng việc hoàn trả tiền vay, tìm kiếm tình cụ thể dẫn đến rủi ro cho ngân hàng cho vay tiên lượng khả kiểm SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính sốt ngân hàng rủi ro đó, dự kiến biện pháp phòng ngừa hạn chế thiệt hại xảy Phân tích tín dụng có vai trị sau: -Là sở cho việc định tín dụng, giúp ngân hàng sàng lọc khách hàng tốt, khách hàng có tiềm để tài trợ -Dự đốn rủi ro xảy sau ngân hàng cấp tín dụng cho khách hàng, đồng thời đề xuất biện pháp áp dụng để phòng ngừa, hạn chế loại rủi ro -Đánh giá mức độ rủi ro khoản cấp tín dụng q trình phân tích tín dụng giúp ngân hàng xác định giá khoản cấp tín dụng hay lãi suất cho vay Khoản vay có mức độ rủi ro cao có mức lãi suất cao Trong q trình phân tích tín dụng khách hàng ngân hàng sử dụng cơng cụ hỗ trợ mơ hình đánh giá khách hàng Các mơ hình đa dạng bao gồm mơ hình phân tích tín dụng cổ điển (định tính 6C: Character – tư cách người vay, Capicity - lực người vay, Cashflow – thu nhập người vay, Collateral – bảo đảm tiền vay, Conditions – điều kiện vay vốn, Control – kiểm soát) mơ hình lượng hóa tín dụng (Mơ hình điểm số Z, mơ hình điểm số tín dụng, mơ hình xếp hạng Moody Standard $ Poor…) Ở Việt Nam nay, NHTM bắt đầu vào trình xây dựng SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính mơ hình lượng hóa rủi ro tín dụng, điển hình hệ thống chấm điểm xếp hạng tín dụng, xếp hạng khách hàng Phương thức chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng có ưu điểm cho phép xử lý nhanh chóng khối lượng lớn đơn xin vay với chi phí thấp, đảm bảo tính khách quan, góp phần tích cực vào việc kiểm sốt rủi ro tín dụng Từ số liệu phản ánh đặc điểm người vay lượng hóa xác suất khơng trả nợ phân loại người vay thành nhóm nợ có mức độ rủi ro khách Tuy nhiên để sử dụng phương pháp đòi hỏi phải xác định tiêu chí kinh tế tài có liên quan đến rủi ro nhóm khách hàng cụ thể Theo thay đổi thời gian mơi trường kinh tế xã hội, mơ hình chấm điểm thay đổi 3.2.2 Kiểm tra, giám sát tín dụng Việc theo dõi bám sát khoản vay, thực kiểm tra xử lý rủi ro tín dụng xem chế giám sát tín dụng, nhằm hạn chế rủi ro đạo đức (tâm lý ỷ lại) khách hàng Nội dung cơng tác kiểm tra tất loại hình tín dụng bao gồm: -Tiến hành kiểm tra định kỳ tất loại hình tín dụng -Xây dựng kế hoạch, chương trình, nội dung trình kiểm tra cách thận trọng, chi tiết như: Lên kế hoạch trả nợ cho khách hàng, đảm bảo khách hàng khơng chậm trễ việc tốn nợ theo kế hoạch, kiểm tra chất lượng tài sản đảm bảo, kiểm tra tính đầy đủ hợp lệ hợp đồng tín dụng, đánh giá điều kiện tài dự báo thay đổi bất thường mặt người vay, đánh giá xem khoản cấp tín dụng có tn thủ sách cho vay ngân hàng tiêu chuẩn quan pháp lý đặt SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính -Kiểm tra thường xun vay lớn, xảy rủi ro tín dụng vay ảnh hưởng xấu tới tình hình tài ngân hàng -Tăng cường kiểm tra tín dụng kinh tế có dấu hiệu xuống ngành nghề ngân hàng cấp nhiều tín dụng có vấn đề gây rủi ro ngân hàng Xây dựng quy trình kiểm tra tín dụng nhiệm vụ quan trọng, đòi hỏi chặt chẽ không rườm rà phải đảm bảo tính hiệu khả thực thi Bên cạnh việc kiểm tra tín dụng, ngân hàng sử dụng hệ thống giám sát khác hệ thống thơng tin tín dụng, thơng tin thị trường chứng khốn, thơng tin từ đối thủ cạnh tranh, quan quản lý (Sở Kế hoạch Đầu tư, Sở Cơng thương, Cơ quan thuế…) 3.2.3 Các cơng cụ tín dụng phái sinh Hợp đồng hốn đổi tín dụng (Credit Swap) -Một hình thức tín dụng cho vay thỏa thuận trao đổi cho phần cấc khoản tốn theo Hợp đồng tín dụng bên Hoạt động thường thực thông qua tổ chức trung gian, tổ chức thực bảo đảm cho bên hợp đồng dược hồn tất để nhận khoản phí bổ sung Hợp đồng trao đổi tín dụng giúp ngân hàng nâng cao tính đa dạng danh mục cho vay, giảm phụ thuộc vào thị trường truyền thống đồng thời tiếp cận với thị trường rộng -Hợp đồng quyền chọn tín dụng cơng cụ để bảo vệ ngân hàng trước tổn thất giá trị tài sản tín dụng, giúp bù đắp mức chi phí SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính vay vốn cao chất lượng tín dụng ngân hàng giảm sút Hợp đồng đảm bảo tốn tồn khoản cho vay khoản cho vay giảm giá đáng kể khơng thể tốn Nếu khách hàng vay vốn trả nợ kế hoạch, ngân hàng thu khoản toán dự tính hợp đồng quyền chọn khơng sử dụng 3.2.4 Nâng cao lực chuyên môn, đạo đức cán tín dụng Tín dụng hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Mặt khác, hoạt động tín dụng có hiệu hay khơng cịn phụ thuộc vào trình độ nhân viên tín dụng Do đó, để nâng cao hiệu hoạt động, Navibank cần có biện pháp để góp phần cải thiện chất lượng đội ngũ CBTD Cụ thể như: Việc đào tạo CBTD phải coi thường xuyên Bên cạnh cơng tác tuyển dụng phải đảm bảo quy trình, u cầu cơng viêc ( phải đào tạo quy, chun ngành, có khả ngoại ngữ, tin học, có phẩm chất đạo đức, hiểu biết xã hội có khả giao tiếp) Công tác đào tạo cần tập trung vào số vấn đề tăng cường hình thức đào tạo tập trung, kết hợp hình thức tập huấn chỗ Phát động phong trào tự học, tự nghiên cứu, tự nâng cao nhận thức, trình độ chun mơn, nghiệp vụ, tránh tụt hậu trước thay đổi kinh tế thị trường, cơng nghệ q trình phát triển hội nhập ngân hàng Có sách khen thưởng cho nhân viên tín dụng giỏi, có trình độ nghiệp vụ tốt, có tinh thần trách nhiệm công việc nhằm động viên tinh thần, khuyến khích CBTD tránh xảy rủi ro đạo đức nghề nghiệp Đồng thời SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính phải kiên phê bình, kỷ luật cuối sa thải CBTD sa sút phẩm chất khơng có khả chun mơn gây ảnh hưởng xấu đến cơng việc 3.2.5 Nhóm giải pháp xử lý rủi ro Việc xử lý rủi ro tín dụng phải thực theo quy định hành pháp luật; đảm bảo hiệu quả, nhanh chóng thu nợ tồn đọng Ngồi để quy định xử lý rủi ro thực được, đòi hỏi tổ chức xử lý phận xử lý rủi ro Các biện pháp xử lý rủi ro tín dụng thường áp dụng sau: -Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, đảo nợ, khoản nợ, gia hạn nợ, chuyển nợ hạn, xóa nợ theo quy định pháp luật Trong trường hợp cần thiết miễn giảm lãi tiền vay khách hàng - Trích lập khoản DPRR, sử dụng quỹ dự phịng tài để bù đắp tổn thất tiền vốn, tài sản - Khởi kiện vụ án kinh tế, dân lao động hành tịa án quan trọng tài để thu hồi nợ tài sản 3.3 Những kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Tăng cường, bổ sung cán chuyên trách làm việc phận kiểm tra nội có đủ lực trình độ trải qua kinh nghiệm thực tế làm cho vay Hội sở chi nhánh, PGD Ban hành quy trình làm SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính việc cho cơng tác kiểm tra nội nhằm tránh tình trạng hoạt động cách tùy tiện, khơng mang tính chuẩn mực cao Quy trình cơng tác kiểm tra nội bao gồm thời gian kiểm tra, nội dung kiểm tra, trách nhiệm phận kiểm tra, hình thức xử lý vi phạm quy định sách cho vay Nội dung kiểm tra bao gồm: Kiểm tra tính tuân thủ sách cho vay phận thực hoạt động cho vay thông qua kiểm tra khoản vay: Kiểm tra hồ sơ cho vay, kiểm tra hồ sơ đảm bảo nợ vay để phát vướng mắc quy trình nghiệp vụ, từ có nghiên cứu điều chỉnh cho phù hợp với thực tiễn Đồng thời, thơng qua kiểm tra ngăn chặn kịp thời tượng làm sai, mưu lợi cá nhân… để nhằm ngày làm chất lượng tín dụng BIDV, Kiểm tra việc thực định hướng, sách Hội sở định hướng mặt hàng, lĩnh vực đầu tư, áp dụng công cụ quản lý RRTD chi nhánh, PGD phịng ban Hội sở Kiểm tra văn hóa doanh nghiệp, phong cách phục vụ KH cán Cần ban hành mức độ xếp hạng vi phạm đơn vị kinh doanh (ví dụ: Vi phạm mức độ A,B,C) trình kiểm tra có quy định mức xử lý vi phạm mức độ vi phạm cụ thể Bên cạnh đó, hệ thống kiểm sốt nội cần thường xuyên tự đánh giá việc có tác dụng phịng ngừa rủi ro hỗ trợ đắc lực cho công tác quản lý RRTD NH Đồng thời, việc kiểm tra, kiểm soát phải tiến hành cách thường xuyên, rộng khắp không kiểm tra nội PGD, chi nhánh mà Bộ phận kiểm tra, kiểm soát nội Hội sở tổ chức đồn kiểm tra kiểm tra tất chi nhánh, PGD báo trước kiểm tra Cùng với đó, chi nhánh, PGD kiểm tra chéo với Có SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính mởi bảo đảm kết kiểm tra khách quan có hiệu Ngồi ra, Hội sở cần thường xun mở lớp huấn luyện, đào tạo, thi để nâng cao nghiệp vụ đặc biệt kiến thức pháp luật kỹ quản lý rủi ro tín dụng Ban hành hướng dẫn kịp thời chủ trương, sách Chính Phủ NHNN cho chi nhánh, PGD Hội sở nên tăng cường việc kiểm soát chi nhánh, PGD thơng qua hình thức kiểm sốt từ xa kiểm tra chỗ 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Cần đẩy nhanh tiến trình cấu lại lành mạnh hóa tài chính: ngân hàng quốc doanh cổ phần nhằm xây dựng hệ thống ngân hàng vững mạnh, tăng cường tính minh bạch, hiệu cạnh tranh đảm nhận tốt vai trò trung gian việc huy động phân bổ vốn Tránh tình trạng cạnh tranh khơng lành mạnh, tranh giành khách hàng vay vốn ngân hàng, hạ thấp tiêu chuẩn, điều kiện vay vốn khiến cho nguy rủi ro tăng cao Do NHNN cần có kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh NHTM đảm bảo phát triển bền vững an tồn Nghiên cứu triển khai cơng cụ bảo hiểm tín dụng như: Hốn đổi tín dụng (credit swap) Đây công cụ thị trường tài phát triển cao giúp NHTM phịng ngừa bảo hiểm rủi ro, san sẻ rủi ro tạo tính linh hoạt quản lý danh mục khoản cho vay ngân hàng Chỉ đạo hoạt động hiệu công ty xử lý nợ xấu Đưa hệ thống văn pháp luật hoàn thiện phù hợp với thông lệ quốc tế NHNN cần trọng SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính việc rà sốt, sửa đổi bổ sung ban hành văn liên quan đến hoạt động cho vay NHTM theo hướng thơng thống, linh hoạt, đơn giản thật hiệu thủ tục, điều kiện, quy trình cho vay DN, đưa chế cho vay DN khác với loại hình doanh nghiệp khác, giảm thiểu thời gian thẩm định cho vay hợp lý Tăng cường hiệu Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) Phát huy vai trị tích cực trung tâm thơng tin cho vay công tác đánh giá rủi ro cho vay việc thiết thực mà NHNN hỗ trợ cho NHTM việc hạn chế rủi ro cho vay SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Kết luận chương Trên sở lý luận trình bày chương 1, thực trạng phân tích chương 2, dựa vào định hướng hoạt động củ BIDV Đông Hà Nội, chương đề xuất giải pháp nhằm góp phần phịng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng chi nhánh thời gian tới Cụ thể nhóm giải pháp: nâng cao chất lượng thẩ định phân tích tín dụng; kiểm tra, giám sát tín dụng; cơng cụ tín dụng phái sinh; nâng cao lực chun mơn, đạo đức cán tín dụng; nhóm giải pháp xử lý rủi ro Bên cạnh đề xuất có sở khoa học thực tiễn SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính KẾT LUẬN Hoạt động kinh doanh chế thị trường doanh nghiệp nói chung NHTM nói riêng phải chấp nhận rủi ro, ngành ngân hàng trang ngành có rủi ro lớn Trên thực tế loại trừ rủi ro mà phân tích, dự đốn, đo lường tìm ngun nhân, giải pháp phịng ngừa, hạn chế tác động rủi ro đến hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung BIDV nói riêng.Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, với diễn biến phức tạp khó lường thị trường tài chính, thị trường hàng hóa, thiên tai, trị, pháp luật, v.v… làm cho rủi ro tín dụng ngày gia tăng phức tạp Mặc dù thời gian qua, cơng tác quản trị, phịng ngừa hạn chế RRTD nội dung BIDV quan tâm nhằm kiểm soát RRTD xảy ra, đảm bảo an toàn cho hoạt động Ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng cơng tác quản trị RRTD Chi nhánh Đơng Hà Nội cịn tồn định Trên sở phân tích thực trạng hoạt động tín dụng BIDV Chi nhánh Đơng Hà Nội nguyên nhân dẫn đến thực trạng hoạt động tín dụng chương đề xuất giải pháp chương nhằm phòng ngừa hạn chế RRTD Chi nhánh Cuối cùng, thay cho lời kết, em xin chân thành cảm ơn nhà trường ban lãnh đạo, anh chị chuyên viên, cán tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội hướng dẫn tạo điều kiện cho em hồn thành khóa luận Đặc biệt em xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS Nghiêm Văn Bảy tận tình bảo em cách chọn đề tài chỉnh sửa nội dung viết để đề tài khóa luận em hoàn thiện SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo tài giai đoạn 2017 – 2019 tài liệu mà BIDV – CN Đông Hà Nội cung cấp PGS.TS Đinh Xuân Hạng & THS Nguyễn Văn Lộc (2012), Quản trị tín dụng Ngân hàng thương mại, Học viện Tài chính, NXB Tài PGS.TS Đinh Xuân Hạng & TS Nghiêm Văn Bảy (2014), Quản trị Ngân hàng thương mại 1, Học viện Tài chính, NXB Tài Jole Bessis(2012), Quản trị rủi ro ngân hàng, NXB Lao động – Xã hội PGS.TS Nguyễn Thị Liên Diệp (2018),Quản trị rủi ro doanh nghiệp, NXB Hồng Đức Lê Thị Huyền Diệu (2010), “Luận khoa học xác định mơ hình quản lý RRTD hệ thống NHTM Việt Nam”, Luận án Tiến sĩ kinh tế Hồ Diệu (2011), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê Hồ Diệu (2002), Quản trị ngân hàng, Nxb Thống kê, Tp Hồ Chí Minh PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 Khóa luận tốt nghiệp Học Viện Tài Chính NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân SV : Đào Thị Mỹ Linh Lớp CQ54/15.03 NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Họ tên người hướng dẫn khoa học: TS Nghiêm Văn Bảy Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Đào Thị Mỹ Linh Lớp: CQ54/15.03 Khoa: Ngân hàng - Bảo hiểm Đề tài: Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội Nội dung nhận xét: 1.Về tinh thần thái độ thực tập sinh viên ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………………………… ……………………………………………………………………… 2.Về chất lượng nội dung luận văn - Sự phù hợp tên nội dung đề tài với chuyên ngành ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ………… - Độ tin cậy tính đại phương pháp nghiên cứu ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… ……………………… ……………………………………………………… Điểm - Bằng số Hà Nội, ngày tháng năm 20 Người nhận xét - Bằng chữ NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Họ tên người phản biện: Nhận xét trình thực tập tốt nghiệp Sinh viên: Đào Thị Mỹ Linh Lớp: CQ54/15.03 Khoa: Ngân hàng – Bảo hiểm Đề tài: : Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đông Hà Nội Nội dung nhận xét: - Sự phù hợp tên nội dung đề tài với chuyên ngành ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Đối tượng mục đích nghiên cứu ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Độ tin cậy tính đại phương pháp nghiên cứu ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… - Nội dung khoa học ………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………… Điểm: - Bằng số: ………………………………………………………… - Bằng chữ: ………………………………………………………… Người nhận xét (Kí ghi rõ họ tên) ... NGỪA VÀ XỬ LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI .59 3.1 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam. .. thống hóa lý luận rủi ro tín dụng quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại  Hai là, đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Hà... TRẠNG QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 34 2.1 Giới thiệu sơ lược ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi