Tiểu Luận Môn Học Ngân Hàng Thương Mại Đề Tàigiải Pháp Huy Động.pdf

lOMoARcPSD|38146348 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM TIỂU LUẬN MÔN HỌC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ĐỀ TÀI GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG Giảng viên phụ trách : TS NGUYỄN THANH PHONG Sinh viên thực : Khoá - Lớp : MSHV : ĐT : E-mail : TP Hồ Chí Minh, Năm 2023 Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com) lOMoARcPSD|38146348 MỤC LỤC Lời mở đầu CHƯƠNG 1: TỒNG QUAN VỀ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN .7 1.1 Khái niệm huy động vốn 1.2 Đặc điểm 1.3 Vai trò 1.4 Phân loại sản phẩm huy động vốn .8 1.5 Tiêu chí đánh giá .10 1.6 Các yếu tố ảnh hưởng .13 CHƯƠNG 2: SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SACOMBANK 17 2.1 Giới thiệu khái quát ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín – Sacombank.17 2.1.1 Lịch sử hình thành 17 2.1.2 Bộ máy tổ chức .18 2.1.3 Hoạt động kinh doanh 20 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh .24 2.2 Sản phẩm huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín – Sacombank 26 2.2.1 Quy định chung sản phẩm huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín - Sacombank 26 2.2.2 Quy trình cung cấp sản phẩm huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín – Sacombank 28 2.2.3 Phân loại sản phẩm huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín – Sacombank 29 2.2.4 Kết cung ứng sản phẩm huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín – Sacombank 33 2.3 Nhận xét đánh giá sản phẩm huy động vốn hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín - Sacombank 34 Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com) lOMoARcPSD|38146348 2.3.1 Kết đạt 34 2.3.2 Những hạn chế; bất cập (Nguyên nhân) 35 CHƯƠNG 3: GIÀI PHÁP CHO SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN TẠI SACOMBANK 35 3.1 Tiềm phát triển sản phẩm huy động vốn 36 3.2 Giải pháp tăng cường hoạt động vốn cho sản phẩm huy động vốn 37 KẾT LUẬN 42 TÀI LIỆU THAM KHẢO .43 PHỤ LỤC 44 Phụ lục Kết kiểm tra đạo văn 44 Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com) lOMoARcPSD|38146348 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU STT Tên bảng Trang S漃ᬀ đ 1.1: C漃ᬀ cĀu tऀ chức c甃ऀa Ng愃Ȁn h愃ng TMCP S愃i G漃n Th甃ᬀ漃ᬀng T椃Ān Bảng 1.1: Kết hoạt động huy động vốn tiền gửi Sacombank giai đoạn 2020 – 2022 (Theo báo cáo tài hợp nhất) Bảng 1.2: Kết hoạt động huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá Sacombank giai đoạn 2020 – 2022 (Theo báo cáo tài hợp nhất) Bảng 1.3: Kết hoạt động kinh doanh Sacombank giai đoạn 2020 - 2022 Bảng 1.4: Kết cung ứng sản phẩm thị trường Sacombank giai đoạn 2020 – 2022 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT NỘI DUNG Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín PGD (Saigon Thuong tin Commercial Joint Stock Bank) NVHĐ Phòng giao dịch Nguồn vốn huy động Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com) TCTD lOMoARcPSD|38146348 TGTT TGTK Tổ chức tín dụng KH Tiền gửi toán NHNN Tiền gửi tiết kiệm VND Khách hàng 10 USD Ngân hàng Nhà nước Đồng Việt Nam Đồng đô Mỹ Tính cấp thiết LỜI MỞ ĐẦU GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com) lOMoARcPSD|38146348 Lý chọn đề tài NHTM Nền kinh tế Việt Nam chuyển từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa bước phát triển hội nhập với kinh tế giới Khi hội nhập lĩnh vực trở nên phức tạp, với hội nhập lĩnh vực tài nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng có độ phức tạp, nhạy cảm Và với phát triển khẳng định vai trò ngân hàng sống đại ngày Ngân hàng đời nhiều người thừa nhận khơng ngừng đổi hồn thiện để phù hợp với tình hình kinh tế xã hội Xã hội đại hóa, sống người ngày phát triển nên ngân hàng luôn phát huy cho đời sản phẩm nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng Là nước có kinh tế phát triển, nhu cầu đầu tư bổ sung nguồn vốn cho công ty để sản xuất, kinh doanh Việt Nam ngày cao nhiều doanh nghiệp đời Vốn yếu tố quan trọng cấp thiết việc phát triển kinh tế đất nước, phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung kinh doanh tiền tệ nói riêng Nhưng huy động vốn thử thách lớn hệ thống ngân hàng thương mại thực tế nước ta có 80% lượng vốn hệ thống ngân hàng cung cấp CHƯƠNG 1: TỒNG QUAN VỀ SẢN PHẨM HUY ĐỘNG VỐN 1.1 Khái niệm: Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com) lOMoARcPSD|38146348 Huy động vốn nghiệp vụ tạo nên nguồn vốn (TSN) NHTM, thông qua việc NH nhận ký thác quản lý khoản tiền từ KH theo ngun tắc có hồn trả gốc lãi đáp ứng nhu cầu vốn hoạt động kinh doanh NH 1.2 Đặc điểm: Huy động vốn nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng Vì nguồn vốn kinh doanh chủ yếu ngân hàng việc huy động từ bên ngồi chiếm tỷ trọng lớn ngân hàng Do dễ biến động có đặc tính hồn trả ngân hàng khơng phép sử dụng tồn vốn từ hoạt động để cho vay đầu tư, mà cần phải tuân thủ theo quy định dự trữ vốn bắt buộc để đảm cho khả toán Nguồn vốn hoạt động huy động vốn thuộc sở hữu cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức,… Vì ngân hàng có quyền sử dụng tạm thời tài sản đến hạn bắt buộc ngân hàng phải có nghĩa vụ thực việc chi trả cho khách hàng khoản vốn lãi 1.3 Vai trò Vốn yếu tố quan trọng doanh nghiệp nào, phản ánh đến khả kinh doanh doanh nghiệp Nhưng ngân hàng cịn quan trọng Bởi nguồn vốn sở để đáp ứng, phục vụ cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo nên nguồn vốn định giúp cho ngân hàng mở rộng thêm quy mô kinh doanh, đồng thời giúp cho ngân hàng tăng lợi nhuận, ngồi cịn giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, sản phẩm, giảm bớt rủi ro, tạo uy tín cho ngân hàng Ngồi ra, nghiệp vụ cịn làm giảm hạn chế lượng tiền mặt lưu thơng bên ngồi tránh tình trạng lạm phát, cung cấp hình thức tốn trực tuyến cho kinh tế, tối thiểu việc giao dịch tiền mặt làm giảm thiểu rủi ro, nâng cao hệ thống ATM, mã QR code, Và điều quan trọng nghiệp vụ huy động vốn điều tiết quản lý lượng tiền có Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com) lOMoARcPSD|38146348 kinh tế giúp dễ dàng kiểm sốt lạm phát thị trường tài chính, ổn định thị trường tiền tệ Đối với khách hàng, việc huy động vốn cung cấp nhiều lợi ích cho họ Việc gửi tiết kiệm đầu tư giúp khách hàng có khả sinh lợi, tạo hội gia tăng việc tiêu dùng tương lai Ngoài ra, nghiệp vụ cịn giúp họ có nơi yên tâm cất trữ tích lũy vốn tạm thời ngắn hạn, có điệu kiện tiếp cận gần với sản phầm, dịch vụ ngân hàng 1.4 Phân loại: 1.4.1 Huy động vốn qua tài khoản tiền gửi 1.4.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn (Tiền gửi toán) Tiền gửi toán loại tiền gửi mà khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, khơng xác định thời hạn rút lúc nào, khách hàng phép sử dụng khoản tiền gửi vào thời điểm để phục vụ cho nhu cầu toán khách hàng Chủ tài khoản các nhân hay tổ chức có dịng tiền nhàn rỗi có nhu cầu gửi tiền muốn sử dụng thường xuyên Loại tiền gửi sử dụng lâu dài không bị giới hạn số lần giao dịch, khách hàng cịn hưởng lãi khơng kỳ hạn theo số dư cuối ngày Việc sử dụng tài khoản tiền gửi chứng minh lực tài khách hàng Và nơi để giúp khách hàng lưu trữ tiền nhàn rỗi cách an tồn 1.4.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi mà khách hàng phép thỏa thuận thời hạn gửi tiền cụ thể nhằm mục đích hưởng lãi Chủ tài khoản cá nhân, doanh nghiệp Tài khoản tồn theo thời hạn mà khách hàng ngân hàng thỏa thuận với nhau, phải ký hợp đồng tiền gửi bị hạn chế số lần giao dịch Bởi có đa dạng kỳ hạn gửi nên tiền gửi có kỳ hạn có tính Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com) lOMoARcPSD|38146348 ổn định cao thường có lãi suất cao tiền gửi không kỳ hạn hưởng lãi cho thời gian gửi thực tế Cũng tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn bảo đảm an toàn lượng tiền gửi vào Nó giúp khách hàng an tâm tài mình, quản lý chi tiêu phù hợp tránh chi tiêu mức kiểm soát 1.4.1.3 Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi để dành cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng, khách hàng gửi nhằm mục đích hưởng lãi, sinh lời tích lũy số vốn cách an toàn nhằm phục vụ cho hoạt động, nhu cầu cần thiết tương lai Đặc điểm tiền gửi tiết kiệm đa dạng hình thức, số lượng thời hạn gửi tiền Tiền gửi tiết kiệm phân loại theo hình thức : tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn loại tiền gửi mà khách hàng rút gửi tiền lại khách hàng có nhu cầu, biến động, số dư tài khoản yêu cầu không lớn Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn loại tiền gửi mà có thỏa thuận ngân hàng khách hàng thời hạn gửi tiền, lãi suất gửi tiền, hình thức nhận vốn lãi,… Đây coi hình thức phổ biến Việt Nam có lãi suất cao so với hình thức tiền gửi cịn khác 1.4.2 HUY ĐỘNG VỐN BẰNG HÌNH THỨC PHÁT HÀNH GIẤY TỜ CĨ GIÁ Phát hành giấy tờ có giá hình thức huy động không thường xuyên thông qua phát hành chứng nhận nợ NHTM Đối tượng mua loại giấy tờ có giá phát hành cá nhân, tổ chức thực theo đợt, trực tiếp phát hành thơng qua hình thức bảo lãnh phát hành Phát hành giấy tờ có giá giúp ngân hàng giải vấn Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com) lOMoARcPSD|38146348 đề thiếu hụt vốn Hình thức đầu tư mua giấy tờ có giá giúp khách hàng sinh lời, chiết khấu ngân hàng, khách hàng cầm cố để vay vốn giao dịch thị thường tài Ngân hàng thường phát hành giấy tờ có giá sau: 1.4.2.1 Phát hành trái phiếu Hình thức phát hành trái phiếu việc vay vốn tổ chức phát hành, loại cam kết nghĩa vụ trả nợ bao gồm gốc lãi người phát hành trái phiếu người sở hữu trái phiếu Mục đích việc phát hành trái phiếu nhằm huy động vốn có thời gian trung hạn dài hạn cho ngân hàng Và có chịu quản lý ngân hàng Nhà nước, quan quản lý thị trường chứng khoán 1.4.2.2 Phát hành chứng tiền gửi ( Certificate of Deposit) Hình thức phát hành chứng tiền gửi việc xác nhận tiền gửi định kỳ khách hàng giấy tờ ngân hàng, đáo hạn người sở hữu chứng tiền gửi ngân hàng toán tiền lãi theo kỳ nhận lại đủ số vốn ban đầu hình thức phép lưu thơng thị trường tiền tệ 1.4.2.3 Phát hành kỳ phiếu Hình thức phát hành kỳ phiếu việc phát hành loại giấy tờ có giá ngắn hạn, giống trái phiếu, thời hạn đáo hạn ngắn trái phiếu nên thường sử dụng nhằm mục đích huy động vốn ngắn hạn cho ngân hàng 1.5 TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ 1.5.1 Tính ổn định: Tính ổn định nguồn vốn bao gồm ổn định tốc độ tăng trưởng, cấu nguồn vốn khối lượng Về công tác huy động vốn hiệu nguồn vốn huy động 10 Downloaded by van Nguyen (hacngocbachvan.1003@gmail.com)