Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng

Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HOÀI NAM GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH LỘC PHÁT LÂM ĐỒNG Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN THỊ LINH TP HCM, tháng 12 năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH NGUYỄN HOÀI NAM GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH LỘC PHÁT LÂM ĐỒNG Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SỸ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN THỊ LINH TP HCM, tháng 12 năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Nguyễn Hồi Nam Là học viên cao học chuyên ngành Tài - Ngân hàng Trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh Tơi xin cam đoan luận văn thạc sĩ cơng trình nghiên cứu cá nhân - Các số liệu, thông tin trích dẫn theo quy định - Dữ liệu khảo sát trung thực - Lập luận, phân tích, đánh giá, kiến nghị đưa dựa quan điểm cá nhân khơng có chép tài liệu công bố Các số liệu có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng có độ tin cậy Tác giả Nguyễn Hoài Nam ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành bày tỏ tri ân sâu sắc đến TS Phan Thị Linh người hướng dẫn khoa học tận tình bảo, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tập thể quý thầy cô khoa Sau Đại học trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh tận tình giảng dạy, hướng dẫn tơi suốt trình học tập, nghiên cứu rèn luyện Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, anh chị em đồng nghiệp tạo điều kiện giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Trân trọng cám ơn ! iii TÓM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng Tóm tắt: Luận văn nghiên cứu thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng giai đoạn từ 2018 đến 2022 Luận văn thực thông qua việc sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu: Tổng hợp, phân tích số liệu, thống kê mơ tả phương pháp so sánh dựa sở lý thuyết chất lượng tín dụng ngân hàng nói chung thực trạng chất lượng tín dụng chi nhánh nói riêng Kết nghiên cứu chất lượng tín dụng đóng vai trị quan trọng tác động đáng kể đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngoài phân tích số liệu thu thập từ báo cáo kết hoạt động kinh doanh chi nhánh luận văn xử lý số liệu sơ cấp từ việc khảo sát khách hàng cá nhân đến giao dịch, vay vốn ngân hàng Kết nghiên cứu Thương hiệu ngân hàng; mạng lưới giao dịch sở vật chất; lãi suất cho vay; chất lượng phục vụ đội ngũ nhân viên ngân hàng ảnh hưởng tích cực đến định vay vốn khách hàng Cuối cùng, dựa phân tích thực trạng kết nghiên cứu luận văn đề xuất giải pháp cụ thể cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng việc giữ vững nâng cao chất lượng tín dụng Từ khóa: tín dụng ngân hàng, chất lượng tín dụng, cho vay, lãi suất iv ABSTRACT Title: Enhancing Credit Quality at the Agriculture and Rural Development Bank, Loc Phat Lam Dong Branch Content: The thesis investigates the current state of credit quality at the Agriculture and Rural Development Bank, Loc Phat Lam Dong Branch, during the period from 2018 to 2022 The study employs a synthesis of research methods, including synthesis, data analysis, descriptive statistics, and comparative methods based on the theoretical framework of overall banking credit quality and the specific credit quality situation at the branch Research results indicate that credit quality plays a crucial role and significantly impacts the bank's business operations In addition to analyzing data collected from branch business activity reports, the thesis also processes primary data obtained through surveys of individual customers regarding transactions and loan applications at the bank The research findings reveal that the bank's brand, transaction network and infrastructure, loan interest rates, and service quality of bank staff positively influence customers' loan decisions Finally, based on the analysis of the current situation and research results, the thesis proposes specific solutions for maintaining and improving credit quality at the Agriculture and Rural Development Bank, Loc Phat Lam Dong Branch Keywords: bank credit, credit quality, lending, interest rates v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii TÓM TẮT LUẬN VĂN .iii ABSTRACT iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT viii DANH MỤC BẢNG BIỂU ix DANH MỤC CÁC HÌNH Error! Bookmark not defined MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài .1 Tổng quan nghiên cứu .2 Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 6 Phương pháp nghiên cứu Đóng góp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng 1.1.2 Các phương diện đánh giá chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại 10 1.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng 12 1.2.1 Chỉ tiêu phản ánh quy mơ tín dụng 13 1.2.2 Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn 14 1.2.3 Tỷ lệ nợ hạn .14 1.2.4 Tỷ lệ nợ xấu .15 1.2.5 Vịng quay vốn tín dụng: 16 1.2.6 Lợi nhuận hoạt động tín dụng 16 vi 1.2.7 Sự hài lịng khách hàng chất lượng dịch vụ tín dụng 16 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng nước ngồi học kinh nghiệm cho ngân hàng Việt Nam 24 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng nước 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng Việt Nam 29 1.4 Sự cần thiết việc nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng 30 1.4.1 Về phía ngân hàng 30 1.4.2 Về phía kinh tế 31 1.4.3 Về phía khách hàng 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH LỘC PHÁT LÂM ĐỒNG 34 2.1 Tổng quan Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng .34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .34 2.1.2 Mơ hình cấu tổ chức quản lý Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng 35 2.2 Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng 36 2.2.1 Chỉ tiêu phản ánh quy mơ tín dụng 36 2.2.2 Chỉ tiêu hiệu suất vốn .38 2.2.3 Chỉ tiêu nợ hạn 38 2.2.4 Vòng quay vốn tín dụng 40 2.2.5 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 40 2.3 Phân tích hài lịng khách hàng dịch vụ tín dụng Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng 41 2.3.1 Mô tả mẫu nghiên cứu .41 2.3.2 Thông tin nhân học 43 2.3.3 Kiểm định độ tin cậy thang đo 47 2.3.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA .50 vii 2.3.5 Phân tích hồi quy 51 2.4 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng 56 2.4.1 Những kết đạt 56 2.4.2 Hạn chế 58 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 61 2.4.3.1 Nguyên nhân từ phía khách hàng: 61 2.5.3.2 Nguyên nhân từ phía ngân hàng: 63 2.5.3.3 Một số nguyên nhân khách quan khác: 64 KẾT LUẬN CHƯƠNG 66 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA AGRIBANK CHI NHÁNH LỘC PHÁT LÂM ĐỒNG .67 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng Agribank chi nhánh Lộc Phát Lâm Đồng 67 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Agribank Lộc Phát Lâm Đồng 68 3.2.1 Minh bạch số liệu tài doanh nghiệp: 68 3.2.2 Tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay KH: .69 3.2.3 Nâng cao nâng lực quản lý vốn vay ngân hàng: 69 3.2.4 Nâng cao hài lòng khách hàng: .70 3.2.4.1 Năng lực phục vụ 70 3.2.4.2 Sự đáp ứng 71 3.2.4.3 Sự cảm thông 71 3.2.4.4 Yếu tố hữu hình 72 3.2.4.5 Sự tin cậy 72 3.2.5 Nâng cao lực, trình độ đạo đức cán tín dụng: 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 74 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Cụm từ viết tắt Diễn giải Cán tín dụng CBTD Chất lượng tín dụng Trung tâm thơng tin tín dụng CLTD Doanh nghiệp CIC Khách hàng Ngân hàng Nhà nước DN Ngân hàng thương mại KH Tổ chức tín dụng Tín dụng NHNN Sản xuất kinh doanh NHTM TCTD TD 10 SXKD