Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng theo hệ thống quản lý chất lượng iso 9001 2000 tại nhđtpt bắc kạn

Thư viện - Học viện Ngân Hàng T h v iệ n - H ọ c v iệ n N g â n H n g LV.000358 V \ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ CẨM LINH GIẢI PH ÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG THEO HỆ THỐNG QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG ISO 9001-2000 TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC CẠN LUẬN VAN THẠC s l KINH TÊ $• (!) HỌC VIỆN ngán t ,n g t â m THƠNG tí1'HC’ VIỆN 3 VU-IJ 2007 LV358 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG VŨ CẨM LINH GIẢI PH ÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG THEO HỆ TH ỐNG Q UẢN LÝ CHẤT LƯỢNG ISO 9001-2000 TẠI NGÂN H ÀNG ĐẦU T VÀ PHÁT TRIEN bắc cạn CHUYÊN NGÀNH: KINH TÊ TÀI CHÍNH, NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.1-2 LUẬN VĂN THẠC s ĩ KINH TÊ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYEN VIẾT HỔNG HỌC VIỆN NGÂN HÀNG TRUNG TÂM THÔNG TIN ■ THƯ VIỆN T H Ự V IỆ N Số: Là/ 3.5ẨỈ.QẤ Hà N ô i-2 0 LỜI CAM ĐO AN T ô i x in c a m đ o a n đ â y c ô n g trìn h n g h iê n u c ủ a riê n g C ác tài liệ u , s ố liệ u , k ế t q u ả tro n g lu ậ n v ă n tru n g th ự c v có n g u n g ố c rõ ràn g N gười cam đ o an V ũ C ẩ m L in h MUC LỤC Nội dung Trang TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CHỮVIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIEU, sơ Đồ, LUƯ Đổ MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỂ c BẢN VỀ TÍN DỤNG, ISO VÀ VAI TRÒ CỦA HỆ THỐNG QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG THEO TIÊU CHUAN q u ố c TẾ ISO 9001:2000 Đ ố i VỚI VIỆC NÂNG CAO CHAT LƯỢNG TÍN DỤNG 1.1 Khái quát tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 k h i niệm tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Phân loại cho vay 1.1.3 Chất lượng tín dụng 1.1.4 Các nhân t ố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 1.2 Khái quát Hệ thống Quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001:2000 việc xây dựng áp dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái quát v ề ISO 1.2.2 Mục đích, lợi ích việc xây dựng áp dụng H ệ thống Quản lý Chất lương theo tiều chuẩn quốc t ế ISO 9001 :2000 ngân hàng thương mại 1.2.3 Quá trình m ối tương tác cấc trình tạo sản phẩm ,dịch vụ ngân hàng thương m ại 1.2.4 Phạm vi xây dựng áp dụng H ệ thống Quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc t ế ISO 9001 :2000 1.2.5 Khái qt qui trình tín dụng 4 10 12 12 24 26 27 28 1.3 Vai trò Hệ thống Quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tế ISO 9001:2000 chất lượng tín dụng 1.4 Kinh nghiệm áp dụng Hệ thống Quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tê ISO sô ngân hàng thương mại Thái Lan 1.4.1 Tách bạch,phân công rỗ chức cấc phận tuân thủ khâu qui trình tín dụng 1.4.2 Tn thủ nghiêm ngặt nguyên tắc tín dụng 1.4.3 Cho điểm khách hàng 1.4.4 Tuân thủ thẩm quyền phán tín dụng 1.4.5 Giám sát khoản vay 1.5 Bài học kinh nghiệm áp dụng Hệ thống Quản lý chất lượng ISO cho ngân hàng thương mại Việt Nam Kết luận chương CHƯƠNG 2: THỤC TRẠNG CHÂT LƯỢNG TÍN DỤNG SAU KHI ÁP DỤNG HỆ THỐNG QUAN LÝ CHÂT LƯỢNG THEO TIÊU CHUẨN QUỐC TẾ ISO 9001:2000 TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐAU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN BẮC CẠN 2.1 Khái quát tình hình kinh tế xã hội tỉnh Bắc Cạn giai đoạn 2003-2006 2.1.1 Đ ặc điểm kinh t ế x ã hội tỉnh Bắc Cạn 2.1.2 Tình hình hoạt động chủ th ể kinh tê địa bàn tỉnh Bắc Cạn 2.2 Khái quát trình xây dựng trưởng thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Cạn 2.2.1 Quá trình xây dựng trưởng thành Chi nhánh Ngân hàng Đ ầu tư Phát triển Bắc Cạn 2.2.2 Tình hình cán nói chung cán tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đ ầu tư Phát triển Bắc Cạn 2.2.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Cạn 33 35 35 36 37 37 38 39 39 41 41 41 42 44 44 46 47 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng sau áp dụng Hệ thống Quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tê ISO 9001 :2000 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Cạn 51 2.3.1 Thực trạng áp dụng qui trình tín dụng Chi nhánh Ngân hàng Đ ầu tư P hát triển Bắc Cạn 51 2.3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Chỉ nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Cạn sau khia áp dụng H ệ thống Quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc t ế ISO 9001 :2000 66 2.3.3 N guyên nhân yếu kém,bất cập việc áp dụng qui trình tín dụng dẫn đến chất lượng tín dụng chưa cao 69 Kết luận chương 73 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG THÔNG QƯA VIỆC ÁP DỤNG TRIỆT ĐỂ HỆ THỐNG QỦAN LÝ CHAT LƯỢNG THEO TIÊU CHUẨN Q ố c TẾ ISO 9001:2000 TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU T VÀ PHAT TRIỂN b ắ c c n 74 3.1 Định hướng chung 74 3.1.1 Định hướng phát triển kinh t ế x ã hội tỉnh Bắc Cạn đến năm 2010 74 3.1.2 M ột s ố ch ỉ tiêu kinh doanh N gân hàng Đầu tư Phát triển Việt N am thời kỳ 2006-2010 75 3.1.3 Định hướng áp dụng triệt d ể H ệ thống Quản lý chất lượng theo tiều chuẩn quốc t ế ISO 9001:2000 N gân hàng Đầu tư Phát triển V iệt N am 77 3.1.4 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Cạn 77 3.1.5 M trường áp dụng qui trình tín dụng Chi nhánh N gân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Cạn 79 3.2 Giải pháp nâng cao chất lưọng tín dụng thông qua việc áp dụng triệt để Hệ thống Quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn quốc tê ISO 9001:2000 Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Bắc Cạn 80 3.2.1 Tiếp tục nâng cao nhận thức Hệ thống Quản lý chất lượng ISO 9001:2000 cấp lãnh đạo, toàn th ể cán bộ, nhân viên Chi nhánh 80 3.2.2 Thực thật tốt qui trình tín dụng ngắn hạn, trung hạn , dài hạn 81 3.2.3 Thực thật tốt qui trình thẩm định hoàn thiện kỹ thuật thẩm định 82 3.2.4 Chủ động nghiên cứu, đ ề xuất chỉnh sửa, b ổ sung ba qui trình 83 3.2.5 Thực tốt qui trình tuyển dụng, b ổ nhiệm, đào tạo cán nói chung cấn tín dụng, thẩm định nói riêng 84 3.2.6 Thực tốt qui trình khác như: qui trình huy động vốn, qui trình đo lường hài lịng khách hàng 85 3.2.7 Nâng cao vai trị Hội đồng tín dụng, đặc biệt tính độc lập khách quan mồi thành viên Hội đồng tín dụng Chi nhánh 86 3.2.8 Giải pháp cho vay thi công xây lắp 86 3.3 Kiến nghị 87 3.3.1 Đ với Chính phủ 87 3.3.2 Đ ối với N gân hàng Nhà nước 87 3.3.3 Đ ối với N gân hàng Đầu P hát triển Việt Nam 88 3.3.4 Đ ối với tỉnh Bắc Cạn 89 Kết luận chương 89 KẾT LUẬN 91 PHỤ LỤC 1- DANH MỤC 33 QUI TRÌNH NGHIỆP v ụ CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TU'VÀ PHÁT TRIEN VIỆT NAM Đ ợ c BAN HANH KHI XÂY DỤNG VÀ ÁP DỤNG HỆ THỐNG QUẢN LÝ CHAT LUỢNG THEO TIÊU CHUAN QUỐC TẾ ISO 9000 92 PHỤ LỤC 2- HUỚNG DAN lậ p Hồ s ố VAY VốN 94 PHỤ LỤC - HƯỚNG DAN t h a m đ ịn h k h c h h n g v a y VốN 97 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH ĐÃ CƠNG Bố CỦA TÁC GIẢ 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẤT NGUYÊN VÃN VIẾT TẮT B ID V N g â n h n g Đ ầ u tư v P h t triể n V iệ t N a m Đ T P T Đ ầ u tư v P h t triể n IC B N g â n h n g C ô n g th n g V iệ t N a m NHTM N g â n h n g th n g m ại UBND U ỷ ban nhân dân DNNN D o a n h n g h iệ p n h n c QLCL Q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g QLTD Q u ả n lý tín d ụ n g CBTD C án b ộ tín d ụ n g TPTD T rư n g p h ị n g tín d ụ n g XDCB X ây dựng HĐTD H ợ p đ n g tín d ụ n g HĐBĐ H ợp đ n g bảo đảm DANH MỤC BẢNG BIỂU, s Đ ổ , LUtJ Đ ổ Nội dung Trang Các Bảng, Mục sơ đồ lục Sơ đồ 1.1 1.2.1 C h iế n lư ợ c k iể m tra 16 Sơ đ 1.2 1.2.1 C h iế n lư ợ c k iể m so t c h ấ t lư ợ n g 17 Sơ đ 1.3 1.2.1 Đ ả m b ả o c h ấ t lư ợ ng 19 Sơ đ 1.4 1.2.1 B iện p h p tổ n g h ợ p đ ả m b ả o c h ấ t lư ợ n g 20 Sơ đồ 1.5 1.2.1 Q u ả n lý c h ấ t lư ợ ng 22 Sơ đ 1.6 1.2.1 Q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g to n d iệ n 23 Sơ đ 1.7 1.2.3 M ố i tư n g tá c c ủ a q u trìn h tạo sả n p h ẩ m , d ịch 27 vụ n g â n h n g th n g m ại Sơ đ 1.8 1.2.5 Q u trìn h tạ o sả n p h ẩ m (tín d ụ n g ) 33 Sơ đ 2.1 2.2.1 M h ìn h tổ c h ứ c c ủ a C h i n h n h N g â n h n g Đ T 45 P T B ắc K n B ả n g 2.1 2 C cấu n guồn vốn hu y động 47 B ản g 2 2 D n ợ tín d ụ n g th i k ỳ 0 -2 0 48 B ản g 2.3 2 T h u n h ậ p g ia i đ o n 0 -2 0 49 L u đ 2.1 2.3.1 Q u i trìn h n g h iệ p v ụ tín d ụ n g 60 L u đ 2 2.3.1 Q u i trìn h th ẩ m đ ịn h 64 M Ở ĐẦU / T ín h c ấ p th iế t c ủ a đ ề tà i T ro n g b ố i c ả n h h ộ i n h ậ p q u ố c tế đ a n g d iễ n m n h m ẽ, trư c sức é p c ủ a c n h tra n h v y ê u c ầ u n g y c n g c a o c ủ a k h c h h n g , c h ấ t lư ợ ng h o t đ ộ n g n g â n h n g n ó i c h u n g v c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g n ó i riê n g đ ợ c c o i m ộ t tro n g n h ữ n g vấn đ ề s ố n g c ò n đ ả m b ả o tồ n tạ i p h t triể n c ủ a m ỗ i n g â n h n g C h ấ t lư ợ n g h o t đ ộ n g n g â n h n g n ó i c h u n g v c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g n ó i riê n g c h ịu ả n h h n g b i c c n h â n tố chủ quan (k h ả n ă n g q u ả n lý, trìn h đ ộ c n b ộ , tu â n th ủ q u i trìn h n g h iệ p v ụ ) khách quan (sự th a y đ ổ i c ủ a m ô i trư n g b ê n n g o i, c ố ý c ủ a k h c h h n g ) T rư c y ê u c ầ u c ầ n đ p ứ ng c c n h u cầu đ ầ u tư, tro n g n h ữ n g n ă m q u a , h ệ th ố n g n g â n h n g đ ã lu ô n c ố g ắ n g tă n g k h ố i lư ợ n g ch o v a y n ề n k in h tế T u y n h iê n , tă n g trư n g n h a n h d n ợ tín d ụ n g n h ấ t k h i với tố c đ ộ “n ó n g ” th n g k è m n h iề u rủ i ro D o v ậy , làm th ế n o đ ể thự c h iệ n m ụ c tiê u “Phát triển bền vững, an toàn hiệu quả” đ a n g trở th n h v ấn đề đ ợ c c c tổ c h ứ c tín d ụ n g v c c c q u a n q u ả n lý N h nư c đ ặ c b iệ t q u a n tâ m đ a n h iề u g iả i p h áp Đ ố i với h o t đ ộ n g n g â n h n g , v iệ c tiê u c h u ẩ n h o H ệ th ố n g Q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g th e o tiê u c h u ẩ n q u ố c tế (Sau đ â y v iế t tắ t H ệ thốn g Q L C L ISO 0 :2 0 ) g iả i p h p h ữ u h iệ u đ ể n â n g ca o c h ấ t lư ợ n g sản p h ẩ m , d ịc h vụ n g â n h n g v m ộ t y ê u c ầ u n g y c n g trở n ê n cấ p th iết N g â n h n g Đ ầ u tư v P h t triể n (Đ T v PT ) V iệ t N a m m ộ t tro n g n h ữ n g n g â n h n g th n g m i đ ầ u tiê n x â y d ự n g v p d ụ n g H ệ th ố n g Q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g IS O 0 :2 0 , từ n ă m 0 đ ế n n a y đ ã đ t đ ợ c n h iề u k ế t q u ả đ n g k h íc h lệ; T u y n h iê n v iệ c n h ậ n th ứ c v ề ý n g h ĩa th ự c tiễ n c ủ a v iệ c áp d ụ n g có nơ i, có lú c cò n c h a đ ầ y đủ , c h ín h x c n ê n c h a p h t h u y h ế t vai trò c ủ a H ệ th ố n g Q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g n y T n h ậ n th ứ c vai trò c ủ a H ệ th ố n g Q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g th e o tiê u c h u ẩ n q u ố c t ế IS O đ ố i v i v iệc n â n g cao c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g to n h ệ th ố n g N g â n h n g Đ T v P T V iệ t N a m (B ID V ) n ó i c h u n g v C h i n h n h N g â n h n g Đ T v P T B ắc C ạn n ó i riê n g m tá c g iả lự a c h ọ n đ ề tà i “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng theo H ệ thông Quản lý chất lượng ISO 9001:2000 Chi nhánh Ngân hàng ĐTvà P T Bắc Cạn ” M ụ c đ íc h n g h iê n u k ý hợ p đ n g ch u y ển n g u n vốn th a n h toán tài kho ản củ a Đ n vị thi công Chi n h án h - T hự c h iện tố i đ a biện p h áp đ ả m b ảo tiền vay kể bảo lãn h b ằn g tài sản củ a B ên th ứ ba, n h ấ t tài sản riêng củ a c c cá n h â n L ãn h đạo doan h nghiệp, cầm c ố q u y ề n đ ò i n ợ g iá trị x ây lắp h oàn thành 3 K iế n n g h ị 3 Đ ố i vớ i C h ín h p h ủ - C ó c c h ế h ỗ trợ c c n g â n h n g th n g m i x â y d ự n g v áp d ụ n g h ệ th ố n g q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g th e o tiê u c h u ẩ n q u ố c tế IS O 0 :2 0 ; tu y ê n tru y ề n rộ n g rã i tro n g n h â n d â n th ấ y đ ợ c h iệ u q u ả c ủ a v iệ c áp d ụ n g h ệ th ố n g n y - C ó c c h ế c h ín h s c h h ỗ trợ n â n g c a o n ă n g lự c tà i c h ín h v n ă n g lự c q u ản lý c ủ a c c d o a n h n g h iệ p v a v n h ỏ đ ể có đ ủ đ iề u k iệ n tiế p c ậ n c h ín h sách cho vay ngân hàng - X â y d ự n g h ệ th ố n g c c c h ỉ tiê u tru n g b ìn h n g n h : v iệc x â y d ự n g h ệ th ố n g x ế p h n g tín d ụ n g n ộ i b ộ tạ i c c N H T M c ò n g ặ p n h iề u k h ó k h ă n V iệ c tiế p c ậ n c c th ô n g tin : tỷ s u ấ t đ ầ u tư, R O A , R O E , N P V , I R R g iú p ch o v iệc đ n h g iá x ế p h n g k h c h h n g c ủ a c c N H T M đ ợ c th u ậ n lợi hơ n V ì v ậ y C h ín h p h ủ cần g ia o c h o T ổ n g c ụ c th ố n g k ê p h ố i h ợ p vớ i Bộ T i c h ín h x â y d ự n g h ệ th ố n g c c ch ỉ tiê u tru n g b ìn h c ủ a c c n g n h k in h tế 3 Đ ố i v ó i N g â n h n g N h n c * Đ ô i v ó i N g â n h n g N h n c tỉn h B ắ c C n - N g â n h n g N h n c tỉn h n ê n tổ c h ứ c n h ữ n g b u ổ i p h ổ b iế n ch o c c n g â n h n g th n g m ại tro n g tỉn h c c h th ứ c s d ụ n g th ô n g tin CIC * Đ ố i v ó i N g â n h n g N h n c V iệ t N a m - Đ ứ n g c h ủ trì tổ c h ứ c h ộ i th ả o v trò h iệ u q u ả c ủ a v iệc x â y dự n g v p d ụ n g h ệ th ố n g q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g th e o tiê u c h u ẩ n q u ố c tế ISO 0 :2 0 - T ă n g c n g h iệ u q u ả th a n h tra h o t đ ộ n g tín d ụ n g c c n g â n h n g th n g m i, ứ n g d ụ n g n h ữ n g n g u y ê n tắ c c b ả n g iá m sá t h iệ u q u ả h o t đ ộ n g n g â n h n g c ủ a Ư ỷ b a n B asel, tu â n th ủ n h ữ n g n g u y ê n tắ c th ậ n trọ n g tro n g c ô n g tác th a n h tra - Đ ẩ y n h a n h tiế n trìn h cổ p h ầ n h o c c n g â n h n g th n g m i n h n c để c c n g â n h n g th n g m i n h n c c h u y ể n b iế n v ề c c m ặ t h o t đ ộ n g , đ ặ c b iệ t c c ấ u n h â n sự, tu y ể n d ụ n g v s d ụ n g n h â n tài 87 3.3.3 Đối vói Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - N ê n b a n h n h c c q u i trìn h s ả n p h ẩ m tín d ụ n g như: ch o v ay m u a ô tô , sửa c h ữ a , m u a n h , c h o v a y h n m ứ c tín d ụ n g , c h o v ay c h iế t k h ấ u c h ứ n g từ có g iá, c h o v a y c ầ m cố , c h o v a y đ ầ u tư b ấ t đ ộ n g sản , ch o v a y q u ả n ch ấ p lô h n g , c h o vay đ ầ u tư d ự n đ ố i với k h c h h n g tổ c h ứ c k in h tế, q u i trìn h x lý n ợ x ấ u , q u i trìn h n h ậ n tà i sả n đ ả m b ả o , - X â y d ự n g h ệ th ố n g th ô n g tin c sở đ n h g iá k h c h h n g v h ệ th ố n g c c th ô n g tin th a m c h iế u v ề x u ấ t đ ầ u tư , g iá c ả h n g h o , d iễ n b iế n th ị trư n g , c c d ự b áo C ần có n h iề u th ô n g tin h n n ữ a n g n h h n n h :xi m ă n g , b ộ t sắn, g ỗ , th u ỷ đ i ệ n đ ể p h ụ c v ụ c h o c n g tá c tín d ụ n g , th ẩ m đ ịn h - B ID V k h ô n g n ê n g ia o c h ỉ tiê u tă n g trư n g tín d ụ n g , m g ia o c h ỉ tiêu tă n g c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g , tă n g th u h i n ợ x ấu ; có c c h ế tà i c h ín h ch o C hi n h n h tro n g v ấ n đ ề th u h i n ợ x ấu - T h i g ia n x é t d u y ệ t k h o ả n v a y c ủ a C hi n h n h trìn h T ru n g ng cò n q u d i D o v ậ y C hi n h n h rấ t bị đ ộ n g tro n g c ô n g tá c p h t triể n k h c h h n g Đ ề n g h ị T ru n g n g g iả m th i g ia n x é t d u y ệ t c c k h o ả n v a y v có ý k iế n c h ỉ đ o k ịp th i c c k h o ả n v a y m C h i n h n h trìn h lên - M ặ c d ù B ID V đ ã b a n h n h q u i c h ế x p h t c n b ộ vi p h m Q u i trìn h tín d ụ n g n h n g th ự c tế T ru n g n g c h a th ự c h iệ n x p h t m ộ t c n b ộ n V ì v ậy c n b ộ c ò n x e m n h ẹ c c n g u y ê n tắ c tro n g q u i trìn h c h o vay - H iệ n tại, trìn h đ ộ n g h iệ p vụ c ủ a c n b ộ tá c n g h iệ p tạ i C h i n h n h cò n h n c h ế v k h ô n g đ n g đ ề u , đ ề n g h ị B ID V tổ c h ứ c c c lớ p đ tạ o , tậ p h u ấ n n g h iệ p v ụ c h o v a y đ ố i với c n b ộ v đ ặ c b iệ t trư n g , p h ó p h ị n g tín d ụ n g -Đ ể tă n g trá c h n h iệ m c ủ a C B T D tro n g v iệ c p h t triể n k h c h h n g n ê n q u i đ ịn h th ê m B ước “ T iế p x ú c , tìm h iể u n h u c ầ u c ủ a k h c h h n g ” - C ần q u i đ ịn h B ước “k iể m tra h sơ ” n g a y từ k h i n h ậ n h s c ủ a k h c h h n g đ ể đ ả m b ả o th i g ia n th ẩ m đ ịn h x é t d u y ệ t ch o v ay đư ợ c n h a n h c h ó n g - H iệ n tạ i B ID V c h a b a n h n h q u i trìn h x lý n ợ x ấ u v ậy C hi n h n h cò n lú n g tú n g tro n g v iệ c x lý nợ M ặ t k h c , d o trìn h đ ộ c n C h i n h n h cò n n h iề u h n c h ế , th iế u k in h n g h iệ m tro n g v iệ c x lý tà i sản đ ả m b ảo , k h i k iệ n k h ách hàng Đ ề n g h ị B ID V c c n b ộ tư v ấn , h ỗ trợ C h i n h n h tro n g q u trìn h k h i k iệ n v x lý tà i sả n đ ả m b ả o c ủ a k h c h h n g 88 - D o m ô i trư n g h o t đ ộ n g tạ i tỉn h q u k h ó k h ă n , n g u n v ố n h u y đ ộ n g đ p ứ n g đ ợ c 1/3 n h u c ầ u v a y v ố n , đ ề n g h ị B ID V tiếp tụ c h ỗ trợ n g u n v ố n để C h i n h n h có đ iề u k iệ n tă n g trư n g tín d ụ n g - D o B ID V có q u i đ ịn h h n c h ế c h o v a y n g o i tỉn h n ê n v iệc tă n g trư n g tín d ụ n g r ấ t k h ó k h ă n , đ ề n g h ị tạo đ iề u k iệ n c h o v a y h ợ p v ố n c c d ự n n h th u ỷ đ iệ n , x i m ă n g .v i c c C h i n h n h k h c c ù n g h ệ th ố n g 3 Đối với tỉn h Bắc C n - C ó c c h n g d ẫ n c ụ th ể c h ín h sá c h u đ ã i đ ầu tư n h c h ê vố n , g iao đ ấ t, g ia o rừ n g , c h ín h s c h th u ế T o đ iề u k iệ n c h o c c d o a n h n g h iệ p m ặ t b ằ n g sả n x u ấ t, sớ m triể n k h a i c c k h u c ô n g n g h iệ p v triể n k h a i h ệ th ố n g h ỗ trợ d o a n h d o a n h n g h iệ p - Đ ề n g h ị C ụ c T h u ế tỉn h đ ịn h k ỳ gử i d a n h sá c h c c k h c h h n g n ợ tiề n th u ế ; đ ề n g h i Sở K ế h o c h v Đ ầ u tư tỉn h th n g x u y ê n gử i d a n h sá c h tớ i n g â n h n g n h ữ n g d o a n h n g h iệ p b ị th u h i g iấ y p h é p đ ầ u tư - T h n h lập H ộ i d o a n h n g h iệ p v a n h ỏ để c c d o a n h n g h iệ p c ù n g liên k ê t, h ô trợ lẫ n n h a u tro n g sả n x u ấ t k in h d o a n h v tiếp c ậ n n g u n v ố n tín d ụ n g n g ân hàng - H ỗ trợ , tạ o đ iề u k iệ n th u ậ n lợ i c h o n g â n h n g tro n g v iệ c p h t m i tài sản th ê c h ấ p đ ô i vớ i c c k h o ả n v a y m d o a n h n g h iệ p h o t đ ộ n g k é m h iệ u quả, k h n g có n g u n th u đ ể trả nợ - C ác c q u a n c h ứ c n ă n g c ầ n tă n g cư n g c ô n g tác k iể m tra trư c sau k h i c ấ p g iấ y p h é p th n h lậ p c h o c c d o a n h n g h iệ p , trá n h tìn h trạ n g d o a n h n g h iệ p “ m a ” , b u ô n b n lò n g v ò n g , c h iế m đ o t th u ế , v ố n v a y n g â n h n g - Đ ẩ y m n h h n n ữ a c ô n g tá c k ê u g ọ i đ ầu tư, liê n d o a n h vớ i c c c ô n g ty tro n g v n g o i n c m tỉn h có lợ i th ế n h c h ế b iế n n ô n g lâ m sản , k h o n g sả n ( N h m y x i m ă n g lò q u a y , N h m y lu y ệ n g a n g , N h m y sả n x u ấ t k im lo ại, N h m y c h ê b iế n h o a q u ả ) đ ể h ìn h th n h c c d ự n trổ n g v c h ế b iế n n ô n g lâ m sản c h ấ t lư ợ n g c a o p h ụ c vụ th ị trư n g tro n g v n g o i tỉn h , tiế n đ ế n x u ấ t k h ẩ u - C ó c h ín h s c h th u h ú t c n b ộ có trìn h đ ộ k ỹ th u ậ t T ă n g cư n g c ô n g tác đ o tạ o c n b ộ q u ả n lý, c n k h o a h ọ c , k ỹ th u ậ t, c ô n g n h â n n h n g h ề K ế t lu ậ n C h n g Trên sở thành công, hạn chê nguyên nhân hạn ch ế trình tín dụng từ năm 2004 đến Ngân hàng ĐT PT Bắc Cạn định hướng áp dụng triệt đ ể Hệ thống QLCL ISO 89 9001:2000 Ngân hàng ĐT PT Việt Nam, mục tiêu kinh doanh BIDV thòi gian tới qua trình khảo nghiệm thực tế, Luận văn đề xuất giải pháp nhằm phòng ngừa rủi ro nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng, đồng thời đưa kiến nghị nhằm nâng cao tính thực thi việc áp dụng qui trình tín dụng 90 KẾT LUẬN H ộ i n h ậ p n h ậ p k in h tế q u ố c t ế x u t h ế tấ t y ếu v m ộ t y ê u cầu k h c h q u a n đ ố i vớ i b ấ t k ỳ q u ố c g ia n o tro n g q u trìn h p h t triể n Đ ố i với h o t đ ộ n g c ủ a h ệ th ố n g n g â n h n g V iệ t N a m , h ộ i n h ậ p q u ố c tế, tạ o đ ộ n g lực th ú c đ ẩ y q u trìn h c ả i c c h , c c ấ u lạ i c c n g â n h n g th n g m i, q u a đ ó g ó p p h ầ n n â n g cao u y tín , n ă n g lự c c n h tra n h h iệ u q u ả h o t đ ộ n g c ủ a c c n g â n h àn g T rê n th ế g iớ i đ ã có n h iề u n g â n h n g th n g m i áp d ụ n g h ệ th ố n g q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g th e o tiê u c h u ẩ n q u ố c t ế IS O đ ã có tá c d ụ n g n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g sản p h ẩ m , d ịc h vụ n g â n h n g n h ằ m g iả m th iể u rủ i ro v n â n g cao d o a n h lợ i.V iệ c n g h iê n u c c “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng thơng qua việc áp dụng triệt đê hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO 9001:2000 Ngân hàng ĐT PT Bắc C ạn” có ý n g h ĩa q u a n trọ n g g iú p ch o v iệ c ch o vay đ ợ c th ự c h iệ n m ộ t c c h k h o a h ọ c , h n ch ế , p h ò n g n g a rủ i ro v n â n g cao c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g Sau q u trìn h n g h iê n u c ả lý lu ậ n k h ả o n g h iệ m th ự c tế, lu ậ n v ăn đ ã h o n th n h c c n h iệ m vụ sau: Thứ nhất, h ệ th ố n g h o m ộ t s ố v ấ n đ ề lý lu ậ n b ả n tín d ụ n g , ISO v a i trò c ủ a h ệ th ố n g Q L C L th e o tiêu c h u ẩ n q u ố c tế ISO 0 :2 0 đ ố i vớ i việc n â n g c a o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g Thứ hai, p h â n tíc h th ự c trạ n g c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g sau k h i áp d ụ n g h ệ th ố n g Q L C L th e o tiê u c h u ẩ n IS O c ủ a N g â n h n g Đ T P T B ắc C ạn Thứ ba, đ ề x u ấ t n h ữ n g g iả i p h p n â n g ca o c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g th ô n g q u a v iệ c p d ụ n g triệ t đ ể h ệ th ố n g Q L C L th e o tiê u c h u ẩ n q u ố c tế ISO 0 :2 0 củ a N g â n h n g Đ T v P T B ắc C ạn là: - T iếp tụ c n ân g cao n h ận thức H ệ th ố n g Q uản lý ch ất lượng ISO 01:2000 c ủ a c c cấp lãn h đạo, to àn thể C B C N V C hi n h n h - T hự c h iện thật tố t qui trình túi d ụ n g n g ắn hạn, trung h ạn , dài hạn - C hủ đ ộ n g n g h iên cứu, đề x u ất ch ỉn h sửa, bổ sung b a qui trình trê n - T hự c h iệ n tố t q u i trình tu y ển dụng, bổ nhiệm , đào tạo cán nói chung cán tín d ụ n g , th ẩ m đ ịn h n ó i riê n g 91 DANH MỤC 33 QUI TRÌNH NGHIỆP v ụ CỦA NGÂN HÀNG ĐT VÀ PT VIỆT NAM Được BAN HÀNH KHI XÂY DỤNG áp DỤNG HỆ THỐNG Q L C L THEO TIÊU CHưẨN Qưốc t ế ISO 9000 PHỤ LỤC 1: TÊN VĂN BẢN SỐ tt s ổ ta y c h ấ t lư ợ n g C h ín h s c h q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g Q u i trìn h tín d ụ n g tru n g -d i h n Q u i trìn h tín d ụ n g n g ắ n h n Q u i trìn h th ẩ m đ ịn h Q u i trìn h b ả o lã n h Q u i trìn h th a n h to n tro n g n c Q u i trìn h th a n h to n q u ố c tế Q u i trìn h x e m x é t c ủ a lã n h đ o 10 Q u i trìn h c u n g c ấ p v p h â n p h ố i c c ấ n p h ẩ m có ản h h n g đ ế n c h ấ t lư ợ n g d ịc h vụ 11 Q u i trìn h b ả o trì p h ầ n m ề n ứ n g d ụ n g 12 Q u i trìn h b ả o d ỡ n g b ả o trì th iế t b ị tin h ọ c 13 Q u i trìn h k h a i th c v v ậ n h n h m n g m y tín h 14 Q u i trìn h m u a s ắ m c c sả n p h ẩ m , d ịc h vụ tin h ọ c đ n h g iá n h c u n g ứ ng 15 Q u i trìn h đ n h g iá h ệ th ố n g q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g 16 Q u i trìn h m u a b n n g o i tệ p h ụ c v ụ k h c h h n g 17 Q u i trìn h h u y đ ộ n g v ố n v đ iề u h o v ố n 18 Q u i trìn h tu y ể n d ụ n g c n b ộ 19 Q u i trìn h b ổ n h iệ m c n 20 Q u i trìn h đ n h g iá c h ấ t lư ợ n g c n 21 Q u i trìn h đ o tạo 22 Q u i trìn h q u ả n lý, lư u trữ h sơ, tài liệu 23 Q u i trìn h q u ả n lý v ăn b ả n c h ế đ ộ v v ăn b ả n q u i p h m p h p lu ậ t 24 H n g d ã n đ n h m ã s ố v ă n b ả n trìn h b y v ă n b ả n 25 Q u i trìn h k iể m s o t c ô n g v ă n g iấ y tờ g ia o d ịc h 26 H n g d ẫ n p h â n tíc h d ữ liệ u 27 H n g d ẫ n đ ă n g k ý n g â n h n g đ i lý 28 Q u i đ ịn h c h ế đ ộ c h ứ n g từ k ế to n 29 Q u i trìn h h n h đ ộ n g p h ò n g n g a , k h ắ c p h ụ c v x lý p h n n n c ủ a k h c h 92 hàng 30 Q u i trìn h đ o lư n g h i lò n g c ủ a k h c h h n g 31 Q u i trìn h k iể m so t th iế t bị k iể m tra tiề n 32 C ác m ẫ u h ợ p đ n g tín d ụ n g 33 Q u i trìn h n g h iê n u ứ n g d ụ n g triể n k h a i sả n p h ẩ m m i 93 PHỤ LỤC : H Ư Ớ N G D A N lập H ổ s VAY VÔN H n g d ẫ n lậ p h s v a y v ố n * H ổ sơ p h p lý: - C c tà i liệ u c h ú n g m in h n ă n g lự c p h p lu ậ t, n ă n g lực h n h vi d â n c ủ a khách hàng - Đ ố i với k h c h h n g h o t đ ộ n g th e o lu ậ t d o a n h n g h iệ p n h nước: + Q u y ế t đ ịn h th n h lậ p d o a n h n g h iệ p ; + Đ iề u lệ d o a n h n g h iệ p (n ế u có); + Q u y ế t đ ịn h b ổ n h iệ m H ộ i đ n g q u ả n trị, T ổ n g G iá m đ ố c h o ặ c G iá m đ ố c , k ế to n trư n g ; + G iấ y c h ứ n g n h ậ n k in h d o a n h ; + G iấ y p h é p h n h n g h ề đ ố i với n h ữ n g n g n h n g h ề c ầ n g iấ y phép; + G iấ y p h é p x u ấ t n h ậ p k h ẩ u trự c tiế p h o ặ c đ ă n g k ý m ã s ố th u ế; + Đ ă n g k ý m ã s ố th u ế ; + V ă n b ả n u ỷ q u y ề n h o ặ c x c đ ịn h th ẩ m q u y ề n tro n g q u a n h ệ v ay v ố n n h : v ă n b ả n c ủ a H ộ i đ n g q u ả n trị, u ỷ q u y ề n c ủ a T ổ n g G iá m đ ố c, G iá m đ ố c ch o n g i k h c k ý h ợ p đ n g - Đ ố i với k h c h h n g h o t đ ộ n g th e o L u ậ t d o a n h n g h iệ p , L u ậ t đ ầ u tư n c n g o i: + Q u y ế t đ ịn h th n h lập d o a n h n g h iệ p (C ô n g ty T N H H th n h v iên ) + Đ iề u lệ d o a n h n g h iệ p + G iấ y đ ă n g k ý k in h d o an h + G iấ y p h é p h n h n g h ề đ ố i với d o a n h n g h iệ p cầ n g iấ y p h é p h n h n g h ề + G iấ y p h é p x u ấ t n h ậ p k h ẩ u trự c tiế p (n ế u có) + G iấ y c h ứ n g n h ậ n p h ầ n v ố n g ó p c ủ a từ n g th n h v iê n (có c n g ng + Q u y ế t đ ịn h c ủ a H ộ i đ n g th n h v iê n h o ặ c H ộ i đ n g q u ả n trị v iệ c bổ n h iệ m G iá m đ ố c (T ổ n g G iá m đ ố c ) v k ế to n trư ng + Q u y ế t đ ịn h c ủ a H ộ i đ n g th n h v iên h o ặ c H ộ i đ n g q u ả n trị v iệ c u ỷ q u y ề n c h o n g i đ i d iệ n d o a n h n g h iệ p v ay vố n n g â n h àn g + G iấ y p h é p đ ầ u tư (đ ố i vớ i d o a n h n g h iệ p h o t đ ộ n g th e o L u ậ t đ ầu tư n c n g o i) 94 + H ợ p đ n g liê n d o a n h (đ ố i với d o a n h n g h iệ p liên d o a n h ); - Đ ố i vớ i c n h â n , h ộ g ia đ ìn h : + Sổ h ộ k h ẩ u , c h ứ n g m in h thư; + G iấ y đ ă n g k ý k in h d o an h ; + G iấ y tờ x c n h ậ n đ ợ c g ia o , th u ê , sử d ụ n g đ ấ t, m ặ t n c (đ ố i với hộ n ô n g , lâ m , n g , n g h iệ p ); * H sơ tà i c h ín h - Đ ố i vớ i k h c h h n g h o t đ ộ n g th e o lu ậ t d o a n h n g h iệ p n h n c, L u ậ t d o a n h n g h iệ p v đ ầ u tư n c n g o i: B áo c o tà i c h ín h tối th iể u n ă m g ầ n n h ấ t v q u í g ầ n n h ất: B ảng c â n đ ố i, B áo c o k ế t q u ả h o t đ ộ n g sả n x u ấ t k in h d o a n h , th u y ế t m in h b o cá o tài c h ín h Đ ố i với p h p n h â n h o t đ ộ n g c h a n ă m y ê u c ầ u gử i B áo cá o tài c h ín h th i đ iể m g ầ n n h ấ t - Đ ố i vớ i c n h â n , h ộ g ia đ ìn h , tổ h ợ p tác: b o c o tìn h h ìn h sả n x u ấ t k in h d o a n h , n ă n g lự c tà i c h ín h , tìn h h ìn h v a y n ợ c c tổ ch ứ c tín d ụ n g , c c tổ ch ứ c, cá n h â n k h c v c c n g u n th u n h ậ p đ ể trả nợ * H sơ v ề d ự n v ay v ố n - B áo c o n g h iê n u tiề n k h ả th i (n ế u có ), b o c c n g h iê n u k h ả th i h o ặ c B áo c o đ ầ u tư n ế u d ự n c h ỉ c ầ n lậ p B áo cá o đ ầ u tư - Q u y ế t đ ịn h p h ê d u ệ t d ự án đ ầ u tư c ủ a cấ p có th ẩ m q u y ề n - T h iế t k ế k ỹ th u ậ t v tổ n g d ự to n ; q u y ế t đ ịn h p h ê d u y ệ t th iế t k ế kỹ th u ậ t, tổ n g d ự to n c ủ a c ấ p có th ẩ m q u y ề n - C ác q u y ế t đ ịn h , v ă n b ả n c h ỉ đ ạo , th a m g ia ý k iế n , c c v ăn b ả n liê n q u an c h ế đ ộ ưu đ ã i c ủ a c c cấ p , c c n g n h liê n q u a n (n ế u có) - P h ê c h u ẩ n B áo c o đ n h g iá tá c đ ộ n g m ô i trư n g , p h ò n g c h y c h ữ a c h y (c h ỉ v i n h ũ n g d ự n có y c ầ u ) - Q u y ế t đ ịn h g ia o đ ấ t, c h o th u ê đ ấ t, h ợ p đ n g th u ê đ ấ t/th u ê n h x n g để th ự c h iệ n d ự n (n ế u có ) - C c v ă n b ả n liê n q u a n đ ế n v iệc đ ề n bù, g iả i p h ó n g m ặ t b ằ n g , c h u ẩ n bị m ặ t b ằ n g x â y d ự n g (n ế u có) - T h ô n g b o k ế h o c h đ ầ u tư h n g n ă m c ủ a cấ p có th ẩ m q u y ề n (đ ố i với n h ữ n g d ự n m i, v a y v ố n th e o K ế h o a c h N h nư c) 95 - T h ô n g b o c h ỉ tiê u k ế h o c h đ ầ u tu' đ ố i vớ i d o a n h n g h iệ p th n h v iên c ủ a T ổ n g C ô n g ty (n ế u có ) - B áo c o k h ố i lư ợ n g đ ầ u tư h o n th n h , tiế n độ triể n k h a i thự c h iệ n d ự án (n ế u d ự n đ a n g đ ợ c tiế n h n h đ ầ u tư) - T i liệ u c h ứ n g m in h v ố n đ ầ u tư h o ặ c c c n g u n v ố n th a m g ia đ ầu tư d ự n (n ế u đ ã th ự c h iệ n đ ầ u tư h o ặ c d ự n có n h iề u n g u n v ố n th a m gia) - G iấ y p h é p x â y d ự n g - C ác v ă n b ả n liê n q u a n đ ế n q u trìn h đ ấ u th ầ u th ự c h iệ n d ự án ; p h ê d u y ệ t k ế h o c h đ ấ u th ầ u , k ế t q u ả đ ấ u th ầ u , h ợ p đ n g g ia o n h ậ n t h ầ u - H ợ p đ n g th i c ô n g x â y lắp , c u n g cấ p th iế t bị - C ác h ọ p đ n g tư v ấ n (n ế u có ) 96 PHỤ LỤC : H Ư Ớ N G D A N t h a m đ ịn h k h c h h n g v a y V ốN * Thẩm định lực uy tín khách hàng - N g n h n g h ề k in h d o a n h + K iể m tra p h ù h ợ p n g n h n g h ề g h i tro n g đ ă n g k ý k in h d o a n h với n g n h n g h ề k in h d o a n h h iệ n tạ i p h ù h ợ p với d ự n đ ầ u tư + N g n h n g h ề k in h d o a n h đ ợ c p h é p h o t đ ộ n g - M ô h ìn h tổ c h ứ c , b ố trí la o đ ộ n g + Q u i m ô h o t đ ộ n g c ủ a d o a n h n g h iệ p + C c ấ u tổ c h ứ c h o t đ ộ n g sả n x u ấ t k in h d o a n h c ủ a d o a n h n g h iệ p + T rìn h đ ộ q u ả n lý , ta y n g h ề c ủ a n g i lao đ ộ n g , th u n h ậ p c ủ a n g i lao động - Q u ả n trị đ iề u h n h c ủ a lã n h đ o + N ă n g lự c c h u y ê n m ô n , n ă n g lự c q u ả n trị đ iề u h n h + P h ẩ m c h ấ t tư c c h , u y tín c ủ a lã n h đ ạo tro n g n g o i d o a n h n g h iệp - Q u a n h ệ c ủ a k h c h h n g với c c tổ ch ứ c tín d ụ n g + Q u a n h ệ tín d ụ n g : D nợ , d o a n h s ố ch o vay, th u nợ , m ứ c độ tín n h iệ m + Q u a n h ệ tiề n gửi: Số d tiề n gử i b ìn h q u â n , d o a n h s ố tiề n gửi - T ìn h h ìn h sả n x u ấ t k in h d o a n h v tà i c h ín h c ủ a k h c h h n g + T in h h ìn h sả n x u ấ t k in h d o a n h : T ổ n g d o a n h th u , lợ i n h u ậ n ; p h â n tích c h ỉ tiê u tă n g trư n g , p h ả n n h h iệ u q u ả h o t đ ộ n g ;C c sản p h ẩ m ch ủ y ế u củ a k h c h h n g , th ị p h ầ n trê n th ị trư n g ; m n g lư i p h â n p h ố i, k h ả n ă n g c n h tra n h - P h â n tíc h tìn h h ìn h tà i c h ín h : T ổ n g tà i sản , c cấu g iữ a n g u n v ố n v tà i sả n , c c c h ỉ tiê u k h ả n ă n g tự c h ủ tà i c h ín h , k h ả n ă n g th a n h t o n - C ác c h ỉ tiê u sử d ụ n g tro n g p h â n tíc h : T ài sản lư u đ ộ n g H ệ s ố k h ả n ă n g th a n h to n h iệ n h n h = N g u n v ố n lu n đ ộ n g T iề n + đ ầu tư n g ắ n h n K h ả n ă n g th a n h to n n h a n h = -N ợ ngắn hạn 97 D o a n h th u th u ầ n V ò n g q u a y v ố n lu n đ ộ n g T i s ả n lư u đ ộ n g b ìn h q u â n D o a n h th u th u ầ n V ò n g q u a y c c k h o ả n p h ả i th u = C ác k h o ả n p h ả i th u b ìn h q u â n L ợ i n h u ậ n trư c th u ế K h ả n ă n g sin h lờ i c ủ a tổ n g tà i sản T ổ n g tà i sản L ợ i n h u ậ n sau th u ế K h ả n ă n g sin h lờ i c ủ a v ố n c h ủ sở h ữ u = V ố n ch ủ sở hữ u 98 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH ĐÃ CÔNG B ố CỦA TÁC GIẢ V ũ C ẩ m L in h , T p c h í n g â n h n g , s ố n ă m 1998, M ộ t số ý k iế n c h ỉ th ị 09 từ p h ía n g â n h n g c sở; V ũ C ẩ m L in h , T p c h í n g â n h n g , s ố n ă m 1998, K h a i th c tâ m lý k h c h h àn g tro n g c ô n g tá c h u y đ ộ n g v ố n ; V ũ C ẩ m L in h , T p c h í n g â n h n g , s ố 11 n ă m 0 , C ho v a y tiê u d ù n g m u a xe m áy ; V ũ C ẩ m L in h , T p c h í n g â n h n g , s ố 03 n ă m 0 , N ê n sử d ụ n g n g u n n h â n lự c th ế n o ; V ũ C ẩ m L in h , T p c h í T i c h ín h tiề n tệ , s ố 08 (th n g 4) n ă m 0 , T ín h c n h tra n h sả n p h ẩ m trê n th ị trư n g n g â n h n g h iệ n n a y ; V ũ C ẩ m L in h , T p c h í T i c h ín h tiề n tệ , s ố 2 (th n g 11) n ă m 0 , Đ n g để n h â n tà i rờ i k h ỏ i n g â n h n g b ạn ; V ũ C ẩ m L in h , T p c h í K h o a h ọ c đ o tạ o n g â n h n g , s ố th n g n ă m 0 , N g h iê n u tư tư n g c ủ a c c n h triế t h ọ c đ ể v ận d ụ n g v c ô n g tá c c n tro n g c c n g â n h n g th n g m ại; V ũ C ẩ m L in h , T p c h í K h o a h ọ c đ o tạo n g â n h n g , s ố th n g n ă m 0 , V trò c ủ a H ệ th ố n g Q L C L IS O 0 :2 0 đ ố i vớ i n â n g cao c h ấ t lư ợ n g tín d ụ n g B ID V ; V ũ C ẩ m L in h , T h i b o n g â n h n g , s ố 33 (2 ) n ă m 1997, T ră n trở m ộ t n h m áy; 10 V ũ C ẩ m L in h , T h i b o n g â n h n g , s ố (3 ) n ă m 1998, C ó n ê n p h t h n h trá i p h iế u m iề n n ú i; 11 V ũ C ẩ m L in h , T h i b o n g â n h n g , s ố 39 (4 ) n ă m 1999, T iế p v ố n c h o trú c tre x u ấ t k h ẩ u ; 12 V ũ C ẩ m L in h , B ản tin Đ ầ u tư -P h t triể n , s ố 48 n ă m 1999, X í n g h iệ p c h ế b iế n trú c tre x u ấ t k h ẩ u C ao B ằn g -B i to n c h o v iệ c m rộ n g th ị p h ầ n ; 13 V ũ C ẩ m L in h , B ản tin Đ ầ u tư -P h t triể n , s ố n ă m 0 , B iện p h p để k h u y ế n k h íc h n g i d â n g i tiề n v n g â n h àn g ; 14 V ũ C ẩ m L in h , B ản tin Đ ầ u tư -P h t triển , s ố 71 n ă m 0 , Sử d ụ n g n g u n n h â n lự c-B ài to n d ễ h a y k h ó ; 15 V ũ C ẩm L in h , B ản tin Đ ầ u tư -P h t triể n , s ố 102 n ă m 0 , B ID V B ắc C ạn v ợ t k h ó lên 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO V iệ n n g ô n n g ữ h ọ c , 0 , T đ iể n T iế n g V iệ t, N X B Đ N ẵ n g , Đ N ẵ n g ; J o h n O a k la n d , 1994, Q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g đ n g b ộ , N X B T h ố n g kê, H N ộ i; F re d e ric S M ish k in , 0 , T iề n tệ , n g â n h n g v th ị trư n g tài c h ín h , N X B k h o a h ọ c k ỹ th u ậ t, H N ộ i; D a v i C o x , 1997, N g h iệ p vụ n g â n h n g h iệ n đ i, N X B C h ín h trị q u ố c g ia , H N ộ i; T p c h í n g â n h n g s ố /2 0 ;T p c h í n g â n h n g s ố /2 0 ;T p c h í n g â n h n g s ố 12/2001 ;T ạp c h í n g â n h n g s ố /2 0 ; T p c h í n g â n h n g s ố /2 0 ; T p c h í n g â n h n g s ố /2 0 T C V N 0 :2 0 , H ệ th ố n g q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g -c c y ê u cầu; IC B , Q u i trìn h c h o v ay đ ố i với k h c h h n g tổ c k in h tế, Q u i trìn h n h ậ n tài sả n đ ả m b ả o h ìn h th n h từ v ố n v ay , Q u i trin h x lý n ợ có v ấ n đề; N g â n h n g T M C P K ỹ th n g V iệ t N a m , H n g d ẫ n ch o v a y v ố n lư u đ ộ n g B ID V , Đ ề c n g g iớ i th iệ u h ệ th ố n g q u ả n lý c h ấ t lư ợng c ủ a N g â n h n g Đ T P T V iệ t N a m th e o tiê u c h u ẩ n q u ố c t ế IS O 90 0 ; 10 B ID V , C h n g trìn h đ o tạ o b ộ tiê u c h u ẩ n ISO 0 :2 0 ; 11 B ID V , Q u i trìn h tín d ụ n g n g ắ n h n , q u i trìn h tín d ụ n g tru n g d i h n , q u i trìn h th ẩ m đ ịn h ; 12 B ID V , T i liệ u h ộ i n g h ị tín d ụ n g n ă m 0 13 B ID V , B áo c o đ n h g iá h iệ u q u ả n ă m (2 0 -2 0 ) áp d ụ n g h ệ th ố n g q u ả n lý c h ấ t lư ợ n g th e o tiê u c h u ẩ n IS O 0 :2 0 14 B ID V , T h ô n g b o ý k iế n ch ỉ đ o c ủ a P h ó T ổ n g G iá m đ ố c b u ổ i m việc vớ i C h i n h n h B ắc C ạn; 15 B ID V , T ổ n g h ợ p b o c o k ế t q u ả k iể m tra 21 ch i n h n h có n ợ q u h n p h t s in h cao; 16 B ID V , B áo c o rủ i ro tá c n g h iệ p n ă m 0 ; 17 K ỷ y ế u H ộ i đ n g n h â n d â n tỉn h B ắc C ạn , k ỳ h ọ p th ứ tư -k h o V II (2 0 ); 18 D ự th ả o B áo c o c h ín h trị trìn h đ i h ộ i Đ ả n g b ộ tỉn h B ắc C ạn lầ n th ứ IX , n h iệ m k ỳ 0 - ; 100 19 B ID V B ắc C ạn , B áo cáo tổ n g kết hoạt động k in h doanh n ăm 0 ,2 0 ,2 0 ,2 0 ; 20 B ID V B ắc C ạn , B áo c o p h n g h n g h o t đ ộ n g k in h d o a n h 0 , 0 - 2010 ; B ài p h t b iể u tạ i lễ k ỷ n iệ m 10 n ă m (1 9 -2 0 ) B ID V B ắc C ạn th n h lập 101