Báo cáo thực hành nghề nghiệp thực trạng rủi ro tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần acb

Với một lịch sử phát triển dài và sự chuyên nghiệp trong cung cấp dịch vụ tài chính, ngân hàng Á Châu đã góp phần quan trọng vào sự phát triển của nhiều doanh nghiệp và cộng đồng trong l

TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÀI CHÍNH - MARKETING

KHOA TAI CHINH-NGAN HANG

VAN THAI GIA HOA MSSV: 1921006225

BAO CAO THUC HANH NGHE NGHIEP

THUC TRANG RUI RO TIN DUNG CUA NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN ACB

CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH — NGAN HANG

Giang vién hwéng dan: NGUYEN MAU BA DANG

TPHCM, tháng 7 năm 2022

Il

Ii

IV

MUC LUC:

DANH TU VIET TAT

DANH MUC BANG BIEU DO THI

1 ACB - Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu

2 CIC - Trung tâm thông tin tín dụng

9 NHTM - Ngân hàng thương mại

10 NH TMCP - Ngan hang thương mại cỗ phần

11 RRTD - Rui ro tin dung

12 PGD - Phong Giao Dich

13 TP.HCM - Thành phố Hồ Chí Minh

14 TCTD - Tổ chức tin dung

LOI MO DAU

Ngân hàng Thương mai Cé phan A Chau, với tư cách là một trong những ngân hàng

thương mại hàng đầu tại Việt Nam, với hệ thống mạng lưới chi nhành và phòng giao

dich trải dai 49 tỉnh thành trong số 64 tinh thành trong cả nước và có hơn 13.000 nhân viên Với một lịch sử phát triển dài và sự chuyên nghiệp trong cung cấp dịch vụ tài chính, ngân hàng Á Châu đã góp phần quan trọng vào sự phát triển của nhiều doanh nghiệp và cộng đồng trong lãnh thổ Việt Nam

^

Đề tài “Báo cáo tổng quan về Ngân hàng Thương mại Cô phần Á Châu” nhằm tìm hiểu

và khám phá sự phát triển, cơ cấu tô chức, chức năng và vai trờ của ngân hàng Á Châu Báo cáo cung cấp một cái nhìn tông quan về ngân hàng, từ quá trình hình thành và phát triên cho đến các dịch vụ và sản phẩm tài chính mà ngân hàng cung cấp

Đồng thời thông qua ngày tham quan trải nghiệm môi trường làm việc ở ACB, em đã

có một trải nghiệm thú vị, được quan sát và theo dõi các hoạt động thực tế của ngân hàng ,giúp em phần nào hiểu được với môi trường làm việc năng động cũng như rất nhiều áp lực và thử thách của ngân hàng của ngân hàng

Từ đó,em đúc kết được những bải học bé ich dé quyét định hoàn thành bài bảo cáo thực

hành nghề nghiệp này

1

I TONG QUAN VE NGAN HANG A CHAU

Thông tin khái quát:

Tên giao dịch:

o_ Tên đây đủ: Ngân hàng thương mại cổ phân Á Châu

o Tén day du bang tiéng Anh: Asia Commercial Joint Stock Bank

o_ Tên tắt bằng tiếng Anh: ACB

Giây chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số: 0301452948

o_ Đăng ký lần đầu: Ngày 19 thang 5 nam 1993

Ngân hàng Thương mại Cô phân Á Châu được thành lập ngày 04 tháng 06 năm 1993,

thông qua giấy phép số 0032/NH-GP do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24

tháng 04 năm 1993, cùng với giấy phép số 553/GP-UB do Ủy ban Nhân dân Thành phố Hồ Chí Minh cấp ngày 13 tháng 05 năm 1993

ACB được niêm yết tại Sở Giao dịch Chứng khoán Hà Nội (HNX), tiền than là Trung tâm Giao dịch Chứng khoán Hà Nội, theo quyết định số 2I/QĐ-TTGHN ngày 31

tháng 10 năm 2006

ACB chuyển niễm yết cỗ phiếu từ sàn HNX sang Sở Giao dịch Chứng khoán TP Hỗ

Chí Minh (HOSE) ngày 20 tháng II năm 2020 và bắt đầu giao dịch trên san HOSE

vào ngày 09 tháng 12 năm 2020 (Theo quyết định số 753/QĐÐ-SGDHCM) 2.2 Quá trình phát triển:

Trải qua 30 năm xây dựng và trường thành, Ngân hàng Thương Mại cô phần Á Châu đã ghi dầu sự hiện diện và cũng như thể hiện tầm quan trọng của mỉnh trên thị trường tài chính Từ việc liên tục mở rộng mạng lưới chỉ nhánh và điểm giao dịch tren khắp cả nước, đến việc

-5-phát triển quan trọng của Ngân hàng ACB:

° - Giai đoạn 1993 — 1995:

ACB khai trương hoạt động ngày 04 tháng 06 năm 1993, với nguyên tắc kinh doanh “quản

lý sự phát triển của doanh nghiệp an toàn và hiệu quả” Giai đoạn này, dưới sự áp lực lớn từ các Ngân hàng có vốn nhà nước nắm nhiều thị phần, ACB chủ yếu nhắm vào các đối tượng khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp nhờ và vừa trong khu vực tư nhân

° - Giai đoạn 1996 — 200W:

ACB đi tiên phong trong việc phát hành thẻ tín dụng quốc khi ký kết phát hành thẻ của 2 thương hiệu lớn trong lĩnh vực thanh toán và cung cấp dịch vụ thẻ toàn cầu Mastercard và Visa Năm 1999, ACB triển khai chương trỉnh hiện đại hóa công nghệ thông tin ngân hàng, xây dựng hệ thông mạng diện rộng, và cuỗi năm 2001, ACB chính thực vận hành hệ thông công nghé ngan hang 161 la TCBS (The Complete Banking Solution: Giai phap ngân hàng toàn điện) cho phép tất cả chi nhanh va phong giao dich néi mang véi nhau ding chung dit liệu tập trung và giao dịch tức thời Ngoài ra, năm 2000, ACB cũng đã thực hiện tai cau tric

tổ chức theo hướng kinh doanh và hỗ trợ Và hơn hết là tham gia thị trường chứng khoán

mới nổi với công ty ACBS

» - Giai đoạn 2001-2005:

ACB ap dung tiéu chuẩn ISO 9001:2000 trong một loạt lĩnh vực nhằm đổi mới dịch vụ khách hàng Trong đó có các lĩnh vực như: thanh toán quốc tế, huy động vốn, cho vay ngắn, trung và dài hạn, Trong giai đoạn này, ACB còn ký kết thỏa thuận hỗ trợ kỹ thuật toàn diện với ngân hàng Standard Charterd của Anh Qua đó ACB triển khai chương trỉnh hiện đại hóa công nghệ ngân hàng bao gồm: nâng cấp máy chủ, thay thê phần mềm xử lý thẻ, lắp đặt hệ thống ATM

° - Giai đoạn 2006 — 2010:

ACB niêm yết tại sản giao dịch HNX vào tháng 10 năm 2006, đồng thời cũng thành lập

công ty cho thuê tài chính ACB Leasing Năm 2008 tăng vốn điều lệ lên đến 6.355 ty đồng

va phat hanh them 10 triệu cỗ phiêu thu được hơn 1.800 ty déng

» - Giai đoạn 2011 — 2015

ACB đưa vào hoạt động Trung tâm Dữ liệu dạng mô-đun (enterprise module data center)

vy Document continues below

Discover more from:

THNN1 - Phan tich chién luoc

san pham DOVE

Tin hoc đại cương 87 100% (1)

Case study Disney&IKEA ThucHanhNgheNghiep! mF 100% (6)

Case study Microsoft&IDEO

ThucHanhNgheNghiep! i 100% (4)

8600 Tran Phi Yen 2615 - PHAN

TÍCH CHIẾN LƯỢC Marketing ThucHanhNgheNghiep1 lí? 100% (3)

Úc chứng nhận hệ thống quản lý đạt tiêu chuẩn ISO 9001: 2008 và Tổ chức Công nhận Việt

Nam (Accreitation oE Vietnam) công nhận năng lực thử nghiệm và hiệu chuẩn đáp ứng

ISO/IEC 17025:2005

Vào cuối năm 2014, sau 14 năm sử dụng công nghệ lõi ngân hang TCBS, ACB đã thay len thành công nghệ lõi DNA Hoàn tật việc xây dựng khung quản lý, từ đó công bố nhận điện thương hiệu mới vào ngày 05 tháng 01 năm 2015

° - Giai đoạn 2016 — 2024:

Năm 2016, ACB tiến hành cải tiễn một loạt các chương trình CLMS, CRM, ACMS, ELM,

PASS dé hé tro cho việc tỉnh gọn quy trỉnh phục vụ, nâng cấp hệ thống các máy ATM, trang

thông tin điện tử, nhằm gia tang tiện ích địch vụ cho khách hàng

Năm 2017, ACB đạt kết quả khả quan về hoạt động vận hành chất lượng địch vụ Hiệu suất nhân viên tang 20% và giảm 50% lỗi nghiệp vụ Hiệu quả hoạt động kinh doanh của thông qua các kênh phân phối tăng, với hơn 94% đơn vị báo lãi

Nam 2018, tin dụng hai mảng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp của ACB tăng trưởng vượt kỳ vọng Qua đó nâng mức CASA từ 16,70% lên mức 17,50% Trong cùng năm, ACB

cũng phát hành thành công 4.400 tỷ đồng trái phiếu AAA kỳ hạn ba năm và mười năm

Năm 2020, tổng kết tài sản của ACB tiếp tục :

tăng trưởng bên vững với mức tiền gửi khách

hàng và dư nợ cho vay đều tăng ở mức 15% và

6% Thang II năm 2020, ACB cũng đá thực

hiện thành công thương vụ độc quyền bảo

hiểm nhân thọ với công ty Sunlife Việt Nam,

qua đó khiến cỗ phiêu của ACB tăng hơn 453%

giá trị, nâng mức tổng tải sản ròng của ngân

hàng lên mức gần 450.000 tỷ đồng

Ï Bảng giá trị cỗ phiếu ACB năm 2020

Trong năm 2021, ACB đã ghi nhận những kết quả đáng chú ý về tài chính và tín dụng Lợi nhuận trước thuê của ACB đạt gần 12.000 tỷ đồng, chứng tỏ sự thành công trong việc đạt được các mục tiêu kinh doanh Đặc biệt, chỉ số ROE của ACB dat 23.9%, dat minh vao nhóm hàng đâu trên thị trường ACB đã thê hiện sự tận dụng tích cực của công nghệ số và

áp dụng các giải pháp tiên tiễn Để mang đến trải nghiệm thuận tiện cho khách hàng, ACB

đã triển khai thành công eKYC, cho phép khách hàng mở tài khoản trực tuyên một cách nhanh chóng và tiện lợi Ngoài ra, ACB còn đưa ra tính năng giải ngân trực tuyên thông qua

kênh ACB Online, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng

và linh hoạt Đáng chú ý, ACB đã ra mắt ứng dụng Business Application dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp, góp phần nâng cao hiệu quả và tiện ích trong quản lý tài chính

Trong năm 2022, ACB đã ghi nhận những kết quả đáng chú ý về tài chính và hoạt động kinh

doanh Tổng tài sản của ACB tăng 14,2% so với năm 2021, cho thấy sự phát triển và mở rộng của ngân hàng Khoản tiền gửi khách hàng cũng tăng 8,2% va tong du ng cho vay tang 11,06%, chứng tỏ sự tăng trưởng và sự tin tưởng của khách hàng đối với ACB

Với mức tăng trưởng ấn tượng, lợi nhuận trước thuê của ACB đã tăng đáng kẻ lên tới 43%,

tiếp tục giữ vị trí dẫn đầu về chỉ số ROE trên thị trường Đây là một thành tựu đáng khích lệ,

cho thấy sự hiệu quả trong quản lý và vận hành của ACB

Đồng thời, ACB cũng đã đạt được những bước chuyển quan trọng trong chiến lược phát triển bằng việc ra mắt thương hiệu ngân hàng số ACB One Đây là một bước tiễn quan trọng trong việc số hóa hoạt động kinh doanh của ACB và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng ACB da dap ứng chuân mực của Basell TII và tuân thủ toàn bộ các phần quan trọng trong quan trị thanh khoản và an toàn vốn theo Basel III, được chứng nhận bởi KPMG

- Cho vay tin chap

- Cac dich vu trung gian khac

3.2 Dia ban kinh doanh

ACB đã phát triển mạnh mẽ và có mặt trên nhiều nh thành trong cả nước Đến cuối năm 2022, ACB đã có 384 chỉ nhánh và phòng giao dịch hoạt động tại 49 tỉnh thành, cho thấy sự lan rộng và hiệu quá của mạng lưới ngân hàng này

Trong số các thị trường trọng điểm của ACB, TP Hồ Chí Minh là khu vực đầu tàu về

tăng trưởng và chiếm thị phần lớn trong toàn hệ thống ACB hiện có 137 chỉ nhánh và

phòng giao dịch tại TP Hồ Chí Minh, chiếm 64% tông tiền gửi, 43% tổng dư nợ cho vay và đóng góp 51% tổng doanh thu cho ngân hàng Điều này cho thấy sự quan trọng

và tầm ảnh hưởng của TP Hồ Chí Minh đối với hoạt động kinh doanh của ACB Ngoài TP Hỗ Chí Minh, ACB cũng tập trung phát triển ở các khu vực khác như Đông Nam Bộ, miền Trung và Hà Nội Đây là những thị trường có tiềm năng và đóng góp đáng kế vào hoạt động của ACB Tuy nhiên, thông tĩn cụ thể về số lượng chỉ nhánh và

tỷ trọng tổng tiền gửi, dư nợ cho vay, và doanh thu tại các khu vực này không được cung cập

4 Mô hình quản trị, tổ chức kinh doanh và bộ máy quản lý

4.1 Mô hình quản trị

-_ Bao gồm có Đại hội đồng cô đông, hội đồng quản trị, ban kiểm soát, và tổng giám đốc

- _ Người đại điện theo pháp luật là Tổng giám đốc

4.2Cơ cấu bộ máy quản lý

- Ban điều hành gồm có Tổng giám đốc, các phó Tổng giám đốc và Kế toán trưởng

diện ngân hàng Á Châu tại Hà Nội Các đơn vị Hội sở bao góm 10 khối và 17 phòng, ban, trung tâm và văn phòng

CÁC HỘI ĐÔNG BCD DU AN CHIEN LƯỢC BAN KS NOI BO

BAN TONG GIAM DOC

Các phòng bán hàng {| Các hàng bản hàng P Kinh đoanh ngoại tất Ð Điều hảnh chân sự "Bộ phác hành chỉnh Các phòng bỗ mơ {| Các phòng hỗ ee Ð Kinh doanh vàng PHien chien vaxDCE || PPhind@aghiev

Các phòng nghip vụ || Các phỏng nghiệpvw | P-Kinh đoanh vên P Phát tỹ P Quản trị cơ sở

Các phòng sin phim || Các phòng sản phẩm Ï pĐạnh chế di chính TT rruann tư

‘Cle thing tis aa Cle tring the as P,Tiêm Goh 73 CNTT

4.4 Các công ty con

Giấy phép hoạt| Vến điểu % đầu „ | *% đầu tư

Lẫu & Téa nha ACB, | 0303539425

ACBA 444A - 446 Cách Quan ly no va 5s 100 - 100

Mang Thang Tam khai thac tai

Thị Minh Khai, Quan | Quan ly quy

-10-Il THUC TRANG VE TULRO TIN DUNG CUA NGAN HANG TMCP A CHAU

1 Kết quả hoạt động kinh doanh trong năm 2022

Đề thị 1 Tổng tình hình tài chính của ACB

Chất lượng tài sản của ACB tiép tục được cải thiện, với tài sản có sinh lời tăng 15% so với củng kỳ Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng tiếp tục được kiểm soát đưới mức 1%, cho thấy ACB quản lý rủi ro tín dụng một cách chặt chẽ và hiệu quả

-11-2022, tăng 43% so với cùng kỳ Mức tăng trưởng ấn tượng này được thúc đây bởi sự gia tăng về tin dung, thu nhập từ phí dịch vụ, thu hồi nợ xâu và hoàn nhập dự phòng từ khách hàng vay bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19

ACB cũng đạt tỷ lệ an toàn vốn ở mức 12,80%, cao hơn mức tối thiểu quy định là 8%, bảo

đảm sự ổn định và khả năng chống chịu rủi ro của ngân hàng

Vào cuối năm 2022, ACB đã hoàn thành triển khai các nội dung quan trọng về ILA AP (kế hoạch đánh giá và quản lý thanh khoản) và chuẩn mực Basel III, đây là các yêu cầu quan trọng về vốn và quản lý rủi ro thanh khoản Việc hoàn thành Basel III và ILAAP cho thấy ACB đã nâng cao mức độ an toàn, đặc biệt là đối với rủi ro thanh khoản và quản lý tổng thê của ngành ngân hàng Điều này cũng đã góp phần giúp ACB nhận được giải thưởng "Ngân hàng quản trị rủi ro tốt nhất Việt Nam", khẳng định vai trò và khả năng quản lý rủi ro xuất sắc của ngân hàng

2 Thực trạng về rủi ro tín dụng của ngân hàng TMCP Á Châu

2.1 Đánh giá chung về hoạt động tính dụng

Ké từ năm 2018 đến năm 2022 số dư nợ cho vay của ngân hang TMCP A Chau tang mạnh

vào khoảng 56% (từ 230.527 tý đồng tăng lên 413.706, thong qua biéu dé 1)

Trong tình hình suy thoái toàn cầu hậu Covid- I9 cũng như cuộc chiến giữa Nga và Ukraine, các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã chịu những tôn thương không nhỏ về mặt tài chính và nhân lực, không những vậy việc điều tra một loạt tính chất pháp lý của các dự án bất động sản đã khiến tiếp cận nguồn vốn để đầu tư hoặc tiêu dùng của doanh nghiệp và người dân ít nhiều

bị hạn chế Nhưng dù vậy, ACB đã thực thi nhiều biện pháp nhằm củng cô và phát triển hoạt động cấp tín dụng

Hoạt động cấp tín dụng của ACB năm 2022 nhìn chung đã có được sự phát triển ôn định ở

cả 2 khối khách hàng cá nhân và doanh nghiệp Khi mà tăng trưởng khách hàng cá nhân đã đặt mức 18% chu yéu tir các sản phẩm cho vay tiêu dùng và sản xuất kinh doanh Không