Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại cổ phần acb thời kỳ hậu wto

Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại PHẦN MỞ ĐẦU Trong thời đại ngày nay, hội nhập kinh tế quốc tế diễn mạnh mẽ trở thành xu phổ biến giới, biểu rõ nét xu việc đời liên kết khu vực quốc tế ASEAN, EU, WTO… mục tiêu thúc đẩy tự hóa thương mại quốc tế, giảm dần tiến tới xóa bỏ hàng rào bảo hộ quốc gia áp đặt nhằm cản trở tự hóa thương mại Việt Nam khơng nằm ngồi xu đó, với việc gia nhập hiệp hội ASEAN, ký kết hiệp định thương mại song phương với Hoa Kỳ, gần kiện nước ta thức trở thành thành viên thứ 150 WTO đánh dấu trình hội nhập đầy đủ Việt Nam vào kinh tế giới.Có thể nói, việc thức thành viên WTO đem lại cho Việt Nam hội đặt nhiều thách thức Muốn thành công phải thấy hết thách thức, tận dụng hội để đẩy lùi thách thức Suy cho hội thách thức động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Ngân hàng lĩnh vực mở cửa mạnh sau Việt Nam gia nhập WTO, thách thức lớn ngành ngân hàng đối mặt với cạnh tranh ngày liệt mạnh mẽ Để giành chủ động tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam cần cải tổ cấu cách mạnh mẽ để trở thành hệ thống ngân hàng đa dạng hình thức, có khả cạnh tranh cao, hoạt động an toàn hiệu quả, huy động tốt nguồn vốn xã hội mở rộng đầu tư đáp ứng nhu cầu phát triển đất nước Mục tiêu nghiên cứu Chúng ta dễ dàng nhận thấy rằng, hoạt động ngân hàng ACB đặc biệt toàn hệ thống ngân hàng thương mại có nghiệp vụ gần giống như: huy động vốn, cho vay phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ ngân hàng quen thuộc chuyển tiền nước quốc tế, thu đổi ngoại tệ… Từ Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại điểm giống ngân hàng thương mại nên tạo sóng cạnh tranh ngày gay gắt Ngân hàng phải tạo nhiều dịch vụ sản phẩm nhằm nâng cao khả cạnh tranh để mặt gìn giữ khách hàng, mặt khác nâng cao ý tiện ích sản phẩm dịch vụ với mục đích thu hút thêm khách hàng đến ủng hộ giao dịch Với mong muốn ACB tồn phát triển giai đoạn hội nhập nên em lựa chọn đề tài đề án môn học kinh tế thương mại: “ Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại cổ phần ACB thời kì hậu WTO ” Mục tiêu đề tài nói nên cạnh tranh theo qui luật thị trường ngành ngân hàng ACB đặt kỳ vọng cao mong đợi trở thành ngân hàng đa đại tương lai Nội dung nghiên cứu Đề tài cạnh tranh đa dạng phong phú tập trung nghiên cứu khả nâng cao cạnh tranh ngân hàng thương mại, ACB theo xu hội nhập kinh tế quốc tế với nội dung bản:  Chương I : Những vấn đề lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại bối cảnh hội nhập quốc tế Việt Nam  Chương II: Thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng thươngầmị cổ phần ACB  Chương III: Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh NHTM cổ phần ACB thời kì hậu WTO Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG BỐI CẢNH HỘI NHẬP QUỐC TẾ Ở VIỆT NAM 1.1 Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng thời kỳ hậu WTO 1.1.1 Các khái niệm hội nhập quốc tế Hội nhập kinh tế quốc tế: trình chủ động gắn kết kinh tế thị trường nước với kinh tế khu vực kinh tế giới thông qua nỗ lực tự hóa mở cửa cấp độ đơn phương, song phương đa phương Như hội nhập quốc tế thực chất chủ động tham gia vào q trình tồn cầu hóa, khu vực hóa Nói cách khác, hội nhập bao hàm nỗ lực mặt sách thực quốc gia để tham gia vào định chế, tổ chức kinh tế toàn cầu khu vực Quá trình hội nhập làm cho kinh tế nước ngày liên kết chặt chẽ với kinh tế thành viên khác, từ làm cho kinh tế giới phát triển theo hướng tạo thị trường chung thống cản trở giao lưu hợp tác quốc tế giảm đi, cạnh tranh trở nên gay gắt Bởi hội nhập kinh tế quốc tế có nghĩa tham gia vào cạnh tranh kinh tế nước Ngày nay, để khỏi bị gạt lề phát triển, quốc gia nỗ lực hội nhập vào xu chung, sức cạnh tranh kinh tế tồn phát triển Hội nhập quốc tế lĩnh vực tài - tiền tệ: Là trình mà nước, khu vực thực mở cửa cho tham gia yếu tố bên ngồi vào lĩnh vực tài - tiền tệ, bao gồm vốn đầu tư (trực tiếp gián tiếp), cơng nghệ, tín dụng lao động có trình độ chun mơn cao Hội nhập quốc tế tài - tiền tệ thực q trình tự hóa tài tức xóa bỏ hạn chế, định hướng hay ràng buộc việc phân bổ nguồn lực tín dụng Tự hóa tài đồng nghĩa với việc mở rộng cạnh tranh định chế tài chính, với việc chấm dứt phân biệt đối xử pháp lý loại hoạt động khác Tự hóa tài bao gồm tự hóa lãi suất, tự hóa tỷ giá hối đoái, giảm thiểu tỷ lệ dự trữ bắt buộc, xóa bỏ bao cấp vốn thơng qua định tín dụng, tự hóa hoạt động tổ chức tài Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại nước quốc tế tảng tự hóa tài khoản vãng lai tài khoản vốn Hội nhập quốc tế xu hướng phát triển tất yếu kinh tế giới, quốc gia phát triển Hội nhập quốc tế nhằm mở cửa kinh tế, thực tự hóa thương mại, dịch vụ để gia nhập vào canh tranh quốc tế bình đẳng phát triển tất lĩnh vực, có lĩnh vực ngân hàng 1.1.2 Khái niệm hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng trình mở cửa để đưa hệ thống ngân hàng nước hòa nhập với hệ thống ngân hàng khu vực giới, hoạt động ngân hàng khơng cịn bó hẹp phạm vi nước, khu vực mà mở rộng phạm vi toàn cầu Hoạt động ngân hàng phải tuân thủ theo quy luật thị trường nguyên tắc kinh doanh quốc tế, hoạt động ngân hàng thực theo tín hiệu thị trường mà khơng bị ngăn chặn biện pháp quản lý hành chính, lãi suất, tỷ giá, hoạt động tín dụng… thị trường định Q trình hội nhập hệ thống ngân hàng hiểu trình cải cách bước hệ thống ngân hàng xuất phát từ yêu cầu thực tế q trình tồn cầu hóa kinh tế quốc gia, có hệ thống ngân hàng đảm nhiệm phát huy vai trị trung gian tài bối cảnh kinh tế với nhiều biến động phức tạp thị trường quốc tế nói chung thị trường nội địa nói riêng 1.1.3 Những cam kết Việt Nam gia nhập WTO liên quan đến lĩnh vực NH * Các cam kết ngoại hối toán Đối với giao dịch vãng lai - Biện pháp kiểm soát giao dịch vãng lai tự do, quy định tạm thời phải kết hối ngoại tệ tập trung ngoại tệ vào hệ thống NH để đáp ứng nhu cầu thiết yếu ngoại tệ cho kinh tế nới lỏng dần tình hình kinh tế cải thiện - Biện pháp quản lý ngoại hối áp dụng trường hợp ngoại lệ, Chính phủ VN định, nhằm trì an ninh tài tiền tệ quốc gia - Các hạn chế giao dịch vãng lai bãi bỏ khơng trì biện pháp trái với cam kết dịch vụ NH, dịch vụ tài khác tốn giao dịch vãng lai chuyển tiền quốc tế Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại Đối với giao dịch vốn: - Nới lỏng giao dịch chuyển vốn nhà đầu tư nước vào VN việc vay, hoàn trả nợ vay nước tổ chức cư trú; trì số hạn chế giao dịch chuyển vốn nước để đầu tư tổ chức cư trú, việc chuyển vốn phải quan có thẩm quyền cho phép phải phạm vi số ngoại tệ thuộc sở hữu tổ chức này, giao dịch phải đăng ký với NHNN VN - Các DN tự ký hợp đồng vay nước ngoài, theo nghị định 134/2005/NĐ-CP (1/11/2005), nghĩa vụ đăng ký hợp đồng trung dài hạn với NHNN vấn đề có tính thủ tục để phục vụ cho mục đích thống kê giám sát hoạt động vay nợ trung dài hạn nước DN phối hợp với Bộ tài để bảo đảm khoản nợ nước ngồi quốc gia phạm vi an toàn - Đối với việc hoàn trả khoản vay, khoản đầu tư vốn nước DN, phải đáp ứng điều kiện giấy phép đầu tư nước ngoài, mở tài khoản ngoại tệ, giao dịch chuyển vốn đầu tư, giấy tờ cần thiết để xin giấy phép đầu tư nước - Các DN phép đầu tư nước ngồi, chuyển lợi nhuận có từ khoản đầu tư họ VN nơi nước ngồi, mở tài khoản ngoại tệ để thực vay nước trung dài hạn, phép mở tài khoản ngoại tệ cho hoạt động khác trường hợp đặc biệt - Các hạn chế để bảo đảm an toàn cán cân toán xem xét áp dụng Việt Nam gặp phải khó khăn cán cân tốn quốc tế, quy định ngoại hối Việt Nam IMF rà soát năm lần - Về cân đối ngoại tệ: phủ xem xét cân đối nhu cầu ngoại tệ cho nhà đầu tư nước đầu tư vào dự án đặc biệt chương trình phủ; hỗ trợ cân đối ngoại tệ cho dự án sở hạ tầng số dự án quan trọng khác, trường hợp NH phép giao dịch ngoại hối đáp ứng yêu cầu ngoại tệ * Các cam kết sách thương mại dịch vụ liên quan đến NH Các tổ chức tín dụng nước ngồi hoạt động VN hình thức thời gian - Văn phòng đại diện chi nhánh NH nước ngồi: thời hạn hoạt động khơng vượt thời hạn hoạt động chi nhánh NH nước Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại - NH liên doanh, NH 100% vốn nước ngồi: thời hạn hoạt động khơng 99 năm không vượt thời hạn hoạt động NH mẹ nước - Cty tài liên doanh, Cty tài 100% vốn nước ngồi; Cty cho th tài liên doanh, Cty cho th tài 100% vốn nước ngồi: thời hạn 50 năm, giấy phép hoạt động gia hạn Vốn góp bên nước ngồi vào NH liên doanh hoạt động với tư cách NHTM không vượt 50% vốn điều lệ NH; vốn góp bên nước ngồi vào TCTD phi NH liên doanh cần phải đạt 30% vốn điều lệ Tổng mức cổ phần tổ chức cá nhân nước giới hạn mức 30% vốn điều lệ NHTM CP VN Từ ngày 1/4/2007, TCTD nước phép mở chi nhánh VN theo điều kiện: - Một NHTM nước muốn mở chi nhánh VN, NH mẹ phải có tổng tài sản 20 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn xin mở chi nhánh - Thành lập NH liên doanh NH 100% vốn nước ngồi, NH mẹ phải có tổng tài sản 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn xin mở NH - Với Cty tài 100% vốn nước ngồi, phải có tổng tài sản có 10 tỷ USD vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn Các điều kiện chi nhánh NH nước NH 100% vốn nước áp dụng sở không phân biệt đối xử Về tham gia cổ phần: Việt Nam hạn chế việc tham gia cổ phần TCTD nước NHTM quốc doanh VN cổ phần hoá mức tham gia cổ phần NH VN Việc góp vốn (hình thức mua cổ phần), tổng số cổ phần phép nắm giữ thể nhân pháp nhân nước ngồi NHTMCP VN khơng vượt q 30% vốn điều lệ NH * Những sản phẩm dịch vụ ngân hàng cam kết Các cam kết dịch vụ NH, dịch vụ tài khác thực phù hợp với luật qui định liên quan ban hành quan có thẩm quyền Việt Nam theo nguyên tắc chung, sở không phân biệt đối xử Những sản phẩm, dịch vụ cam kết: (1) Nhận tiền gửi khoản phải trả khác từ cơng chúng (2) Cho vay tất hình thức, bao gồm TD tiêu dùng, TD cầm cố chấp, bao toán tài trợ giao dịch TM (3) Thuê mua tài Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại (4) Mọi dịch vụ toán chuyển tiền, bao gồm thẻ TD, thẻ toán thẻ nợ, séc du lịch hối phiếu NH (5) Bảo lãnh cam kết (6) Kinh doanh tài khoản KH, sở giao dịch, thị trường giao dịch thoả thuận cách khác, như: công cụ thị trường tiền tệ (gồm: séc, hối phiếu, chứng tiền gửi); ngoại hối; công cụ tỷ giá lãi suất, (gồm: sản phẩm hợp đồng hoán đổi, hợp đồng kỳ hạn); vàng nén (7) Môi giới tiền tệ (8) Quản lý tài sản, quản lý tiền mặt danh mục đầu tư, hình thức quản lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, dịch vụ lưu ký tín thác (9) Các dịch vụ toán bù trừ tài sản tài chính, (gồm: chứng khốn, sản phẩm phái sinh, công cụ chuyển nhượng khác) (10) Cung cấp chuyển giao thơng tin tài chính, xử lý liệu tài phần mềm liên quan nhà cung cấp dịch vụ tài khác (l1) Các dịch vụ tư vấn, trung gian môi giới dịch vụ tài phụ trợ khác tất hoạt động nêu từ tiểu mục (1) đến (10), kể tham chiếu phân tích TD, nghiên cứu tư vấn đầu tư danh mục đầu tư, tư vấn mua lại tái cấu chiến lược DN * Về lộ trình cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Kể từ gia nhập, TCTD nước phép phát hành thẻ TD sở đối xử quốc gia, vịng năm Việt Nam hạn chế quyền chi nhánh NH nước ngoài, nhận tiền gửi VND từ thể nhân VN mà NH khơng có quan hệ TD theo tỷ lệ mức vốn cấp chi nhánh phù hợp với lộ trình sau: Ngày 1/1/2007: 650% vốn pháp định cấp Ngày 1/1/2008: 800% vốn pháp định cấp Ngày 1/1/2009: 900% vốn pháp định cấp Ngày 1/1/2010: 1000% vốn pháp định cấp Ngày 1/1/2011: Đối xử quốc gia đầy đủ 1.1.4 Những hội thách thức hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng nước phát triển Việc thực hội nhập quốc tế nói chung hội nhập quốc tế lĩnh ngân hàng nói riêng hàm chứa hội thách thức Việc Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại nghiên cứu chúng giúp tận dụng hội chuẩn bị điều kiện tốt đối đầu với thách thức 1.1.4.1 Những hội Hội nhập quốc tế mang lại nhiều hội kinh tế cho quốc gia toàn giới Những thành tựu thời gian qua mà nước phát triển đạt có góp phần khơng nhỏ q trình hội nhập này, hội thể mặt chủ yếu sau đây: Một là, nhờ hội nhập quốc tế mà ngân hàng nước bổ sung nguồn vốn hoạt động từ nguồn bên ngoài, tiếp cận công nghệ ngân hàng tiên tiến, mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại hối, chứng khoán quốc tế, phát triển dịch vụ ngân hàng mới, tạo điều kiện cho ngân hàng nước đa dạng hóa hình thức kinh doanh, phân tán rủi ro Hai là, hội nhập tăng sức ép cạnh tranh từ bên ngoài, buộc NHTM nước phải cải tiến quản lý, tuân thủ nguyên tắc thị trường, đổi kiểm sốt nội bộ, phịng ngừa rủi ro giám sát an toàn hoạt động, mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ tốt hơn, cải thiện vị ngân hang thị trường giới Ba là, hội nhập vào cộng đồng tài quốc tế, với dòng vốn vào kinh nghiệm quản lý, kỹ thuật phịng ngừa rủi ro, cơng nghệ sản phẩm đưa vào thị trường nội địa Các yếu tố làm tăng hiệu cung cấp dịch vụ ngân hàng tổ chức tài chính, tăng cường khả quản lý rủi ro hoạt động tài nước quốc tế Bốn là, hội nhập thúc đẩy phát triển trao đổi dịch vụ tài chính, ngân hàng nước Các nước phát triển, nơi mà ngân hàng nước thường có chi phí hoạt động cao lợi nhận thấp đối thủ cạnh tranh nước ngồi xuất ngân hàng nước thị trường nội địa có ảnh hưởng tích cực Do sức ép cạnh tranh tăng lên thúc đẩy ngân hàng nội địa hoạt động hiệu hơn, nâng cao chất lượng dịch vụ để giữ vững phát triển thị phần, quản lý chặt chẽ chi phí để có lợi nhuận Năm là, việc hình thành tập đồn ngân hàng lớn với trình mở rộng hoạt động chúng giới tạo cho ngân hàng có nhiều lợi cạnh tranh khả đối phó với biến động thị trường Sự tham gia ngân hàng nước ngồi có tên tuổi thị trường nội địa có ảnh hưởng tích cực việc cải thiện quy định giám sát phòng ngừa Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại rủi ro, tuân thủ chuẩn mực quốc tế kế tốn, cơng bố công khai Mặt khác, ngân hàng nước phát triển muốn thâm nhập vào thị trường nước cần phải đảm bảo đáp ứng yêu cầu tiêu chuẩn thị trường nhận giấy phép hoạt động 1.1.4.2 Những thách thức Thứ nhất, hội nhập xuất thâm nhập ngân hàng nước ngồi gây khó khăn cho kinh tế đe dọa đến chủ quyền kinh tế quốc gia Mở cửa cho tham gia NHNNg mức gây tượng ngân hàng nước lớn chi phối hoạt động hệ thống ngân hang quốc gia lệ thuộc kinh tế vào số ngân hàng nước Thứ hai, hoạt động NH nước thị trường nội địa với sản phẩm với giao dịch phạm vi rộng lớn với tốc độ nhanh gây khó khăn cho việc kiểm sốt quan quản lý, giám sát quốc gia Sự phát triển nhanh chóng cơng nghệ sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại làm cho nhiều hoạt động ngân hàng thoát khỏi kiểm soát chế giám sát đặt Thứ ba, NH nước hoạt động thị trường nội địa tạo áp lực cạnh tranh gay gắt, gây xung đột lợi ích nhóm khác nhau, ảnh hưởng đến đặc quyền kinh doanh ngân hàng nước Bốn là, môi trường vốn luân chuyển tự nước, kích thích tổ chức nước nhận vốn vay nước cách thiếu thận trọng Nếu tổ chức kinh tế có hệ số nợ nước ngồi cao bị khả trả nợ ảnh hưởng tiêu cực đến hệ thống ngân hàng Do tượng phản ứng theo kiểu “ hành vi đám đơng” dẫn tới nhiều tổ chức có hệ số nợ cao đổ vỡ, nguy nhanh chóng bị khuếch đại gây kho khăn cho hệ thống ngân hàng 1.2 Tầm quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh NHTM 1.2.1 Khái niệm cạnh tranh & lực cạnh tranh Cạnh tranh tượng gắn liền với kinh tế thị trường, khái niệm cạnh tranh xuất trình hình thành phát triển sản xuất, trao đổi hàng hoá phát triển kinh tế thị trường Có nhiều quan điểm khác nói cạnh tranh, theo từ điển KD Anh, cạnh tranh hiểu “Sự ganh đua, kình địch nhà KD thị trường nhằm tranh giành loại tài nguyên sản xuất loại KH Nguyễn Thu Hằng – QTKDTM 48D Đề án kinh tế thương mại phía mình” Theo quan điểm này, cạnh tranh hiểu mối quan hệ kinh tế, chủ thể kinh tế ganh đua tìm biện pháp để đạt mục tiêu kinh tế mình, thơng thường chiếm lĩnh thị trường, giành lấy KH điều kiện sản xuất, thị trường có lợi Cạnh tranh xuất phát từ hai điều kiện phân cơng lao động xã hội tính đa ngun chủ thể lợi ích kinh tế, điều làm xuất đấu tranh giành lợi ích kinh tế người sản xuất hàng hóa, cung cấp dịch vụ tổ chức trung gian, thực phân phối lại sản phẩm hàng hóa, dịch vụ Cuộc đấu tranh dựa sức mạnh tài chính, kỹ thuật công nghệ, chất lượng đội ngũ lao động, quy mơ hoạt động chủ thể Mục đích cuối chủ thể kinh tế trình cạnh tranh tối đa hố lợi ích, với người sản xuất KD lợi nhuận với người tiêu dùng tiện ích tiêu dùng Cạnh tranh NHTM khả tạo sử dụng có hiệu lợi so sánh, để giành thắng lợi trình cạnh tranh với NHTM khác, nỗ lực hoạt động đồng ngân hàng lĩnh vực cung ứng cho khách hàng sản phẩm dịch vụ có chất lượng cao, chi phí rẻ nhằm khẳng định vị trí ngân hàng vượt lên khỏi ngân hàng khác lĩnh vực hoạt động Giống loại hình đơn vị kinh tế thị trường, NHTM kinh doanh phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt Tuy nhiên so với cạnh tranh tổ chức kinh tế khác, cạnh tranh NHTM có đặc trưng định: Một là, đối thủ cạnh tranh ganh đua có hợp tác với lĩnh vực kinh doanh nhạy cảm Hai là, cạnh tranh ngân hàng phải hướng tới thị trường lành mạnh, tránh xảy rủi ro hệ thống Ba là, cạnh tranh ngân hàng thơng qua thị trường có can thiệp gián tiếp thường xuyên Ngân hàng trung ương quốc gia khu vực Bốn là, cạnh tranh ngân hàng phụ thuộc mạnh mẽ vào yếu tố bên ngồi ngân hàng mơi trường kinh doanh, doanh nghiệp, dân cư, tập quán dân tộc, hạ tầng sở… Năm là, cạnh tranh ngân hàng nằm vùng ảnh hưởng thường xuyên thị trường tài quốc tế Năng lực cạnh tranh thuật ngữ ngày sử dụng rộng rãi đến khái niệm chung chung khó đo lường, theo từ điển thuật ngữ 10