Giáo trình ngân hàng quốc tế (nxb đại học quốc gia 2018) trần thị vân anh

đầiu ttitư nước ngoài, thu hút kiều hối và các quanhệ tài chính.Đôi với nhiều quốc gia trên the giới, hội nhập kinh te quôc tê nói chung và mở rộnnpg hoạtđộng ngân hàng quôc tê nói riêng

Trần Thị Vân Anh Nguyen Phú 1 là Nguyen Anh Tuân Đinh Thị Thanh Vân

Trần Thị Vân Anh Nguyễn Phú Hà Nguyễn Anh Tuấn Đinh Thị Thanh Vân

LỜI MỠ ĐÀU

Thế kỷ 21 chứng kiến những thay đồi quan trọng trong nền kinh tế thế giới, hooạạt động củacác ngân hàng quốc tế đối mặt với nhiều thách thửc và cạnh tranh Bối cảnh đđđó luôn đòi hỏi cácngân hàng quốc tế phai không ngừng hoàn thiện về cơ cấu tổ chức, nghiệệpp vụ, khung khổ quản trịrùi ro và hệ thống giám sát Hệ thống ngân hàng quốc tế góp phầầiìn hình thành hệ thống ngân hàngtoàn cầu thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế đầiu ttitư nước ngoài, thu hút kiều hối và các quan

hệ tài chính

Đôi với nhiều quốc gia trên the giới, hội nhập kinh te quôc tê nói chung và mở rộnnpg hoạtđộng ngân hàng quôc tê nói riêng là con dường tât yếu trong chiến lược phát triên kinnlìh te - xã hội.Dòng vốn luân chuyến từ những nước có nguồn vốn dồi dào tới những nưóớưc đang khan hiếm vốn

có the thúc đấy tính hiệu quả trong phân bô vốn quốc tế, bời lẽ cááơc dòng vốn tự do luân chuyển chophép nền kinh tế toàn cầu thu được những lợi ích lớn hơơưn và việc cung cấp các dịch vụ tài chínhngân hàng được chuyên mỏn hóa ở mức dộ cao ịhơmO

Việc trang bị nhừng kiên thức cơ ban về hoạt động ngân hàng quốc tế cho sinh wiern.i, họcviên cùa trường Đại học Kinh lé Bại học Quốc gia Hà Nội cũng như những độc gidảả quan tâm tớilĩnh vực ngân hàng quốc tế là rất cần thiết Đây cũng là mục đích và nhiệnmn vụ đặt ra đối với tập thế

tác giá biên soạn Giáo trình Ngân hàng quốc tế.

Cuốn sách giáo trình này dược biên soạn dể phục vụ cho nhu cầu nghiên círu vvàà giáng dạymôn Ngân hàng quốc tế ờ trình độ dại học hệ chuẩn, hệ chất lượng cao và hệ catioo học thuộc khốikiến thức chuyên ngành trong Chương trình dào lạo Chuyên ngành’ Tààii chính- Ngân hàng Dựa trênnền tảng kiến thức người học đà được trang bị ờ bậc đại họcc;, giáo trình mở rộng và nâng cao cáckiến thức liên quan đến đặc điềm, một số nghiệp Ví lự ngân hàng quốc le và quan trị rui ro trong hoạidộng ngân hàng quốc tế diến hình Giááo) trình cùng giời thiệu cơ chế thanh tra giám sát hoạt độngngân hàng quốc te cũng nhiưxiiu hướng phái Iriên cua hoại dộng ngân hàng quốc tế trong thời giantới Di dôi vời việc cunag» câp kiên thức vê ngân hàng quốc lê giáo trình cũng hướng lới việc hỗ trợcho người họợc3 lăng cường các kỹ năng nghiên cứu phân lích và giai quyêl các vân dê phái sinh liênquan tờí hoạt dộng ngân hàng quỏc le

Đê phục vụ cho các mục liêu nêu trên giáo trình dược phàn chia thành 9 chương cụ thê nhưsau:

(.’hương 1: Tông quan về ngân hàng quốc tế và hoạt dộng ngân hàng quốc lé

Chương 2: Nghiệp vụ ngân hàng bán buôn quốc le

Chương 3: Nghiệp vụ ngân hàng bán lé quốc tế

Chương 4: Rủi ro trong hoạt động ngân hàng quốc tế

Chương 5: Quan trị rui ro trong hoạt dộng ngân hàng quôc tế

Chương 6: Vai trò cua các ngàn hàng trung ương quốc gia đối với hoạt động ngân hàng quốc leChương 7: Anh hướng cùa khùng hoàng lới hoạt dộng ngân hàng quốc tê

Chương 8: Thanh tra giám sát hoạt động ngân hảng quốc tế

(.'hương 9: Xu the phát triển hoạt dộng ngân hàng quốc tế

Giáo trình Ngán hàng quốc íế là một công trình lập thề cùa các giảng viên cứa Trường Đạỉ học

Kinh tế, ĐHQGirN bao gồm:

Trần Thị Vân Anh biên soạn các chương 1.2 và 3

Nguyễn Phú I là biên soạn các chương 4 5 và 6

Nguyền Anh Tuấn biên soạn chương 6

Đinh Thị Thanh Vân biên soạn các chương 7 8 và 9

Mỗi chương bao gồm phan tóm lắt các nội dung cơ ban các câu hoi/bài lập ôn tập nhâm giúpngười học hiêu rò hơn nhũng luận diem chinh dã trình bày trong chương

Mặc dù đà cố gắng, xong Giáo trinh không tránh khói những thiếu sót Tập thê tác c giả chânthành đón nhận những góp ý cùa các chuyên gia các độc giá và nhừng người quan n tâm trong lầnxuất ban đâu tiền đẽ các lần xuất bán sau được tot hơn.

Những ý kiến đóng góp xin gửi vê Bộ môn Ngân hàng Khoa Tài chính - Ngân 1 hàng,Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội

Xin chân thành cám ơn!

CÁC TÁC GIA V

MỤC LỤC

LƠI Mơ DÂU 4

MỤC LỤC 7

CHUỒNG 1 13

TÔNG QUAN VÊ NGẦN HÀNG QUỐC TÉ VÀ 13

HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNGQUỐC TÊ 13

I 1 Quá trình hình thành và phát triển ngân hàng quốc tế 14

II 1 Sự ra đời ngànhngân hàng 14

1 1.2 Sự hỉnh thành các hoạt dộng quốc tố cua ngân hàng 17

1.2 Hoạt dộng cua ngân hàng quốc le 35

1.2.1 Một số khái niệm cơ bán 35

1.2.2 Đặc diêm cúa Ngân hàng quốc le 40

1.2.3 Các hình ihức lố chức của ngân hàng quốc tố 46

1.2.4 Các yéu tố lác động lới hoạt độngngân hàng quốc tế 55

1.3 Vai trò cùa ngân hàng quốc tế 62

1.3.1 Đoi với nen kinh te cảc quốc gia 62

1.3.2 Đối với hoạt động của hệ thống ngân hàng quốc gia 64

CHƯƠNG 2 72

NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG BÁN BUÔN QUÓC TỂ 72

2.1 Sự phát triên nghiệp vụ ngân hàng bán buôn quốc tế 72

2.2 Khái niệm và dặc dièm nghiệp vụ ngân hàng bán buôn 74

2.2 ỉ Khái niêm nghiệp \ ụ ngân hàng bán buôn 74

2.3 2 Đặc diêm cua nghiệp vụ ngân hàng bán buôn 75

2.3 Một S3 nghiệp vụ ngân hàng bán buôn quốc tế cơ bản 77 2.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn quốc tế 7 77 2.3.2 Nghiệp vụ cấp tin dụng quốc tế - í í 83

2.3.3 Nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khâu í £ 90 2.3.4 Nghiệp vụ thanh toán quốc tế í ỉ 96

2.3.5 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối '11113

2.3.6 Nghiệp vụ ngân hàng đầu tư "11221 CHƯƠNG 3 11.'137 NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ QUỐC TẾ 11.137 3.1 Các nghiệp vụ ngân hàng bán le quốc tế '113 37 3.1.1 Sự phát triển nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ quốc tế '11337

3.1.2 Khái niệm và đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ '11442

3.1.3 Một số nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ cơ bân '11444

3.2 Các nghiệp vụ ngân hàng cá nhân '110 66 3.2.1 Sự phát triển nghiệp vụ ngàn hàng cá nhân '11666

3.2.2 Khái nỉệm và đặc điểm của nghiệp vụ ngân hàng cá nhân '11068

3.2.3 Một số sản phấm và dịch vụ cua nghiệp vụ ngân hàng cá nhản '11376

CHƯƠNG 4 11880

RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TỀ 118 80 4.1 Rủi ro và môi trường rủi ro 118 80 4.1.1 Rủi ro trong hoạt động kinh doanh ngân hàng 11880

4.1.2 Môi trường rủi ro của các ngân hàng 11881

4.2 Rủi ro tín dụng 11888

4.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng 11888

4.2.2 Rui ro tín dụng bất nguồn lừ rủi ro vở nợ 11996

4.3 Rủi ro thị trường 22ữ09 4.3.1 Khái niệm rủi ro thị trường 22Ữ09 4.3.2 Rúi ro thị trường bắt nguồn từ rủi ro ngoại hối 2??10 4.3.3 Rủi ro thị trường bắt nguồn từ rui ro lãi suất 22Í12 4.3.4 Rui ro thịtrường bắt nguồn từ thay dôi giá cô phiếu cua ngân hàng 2?1-18 4.L Rui ro hoạt dộng 220

4.4.1 Khái niệm rủi ro hoạt động 220

- 4.2.Rui ro quy trình nội bộ 224

- 43 Rùi ro con người 225

- 4.4.Rui ro công nghệ 226

- 4.5.Rui ro do mỏi trường bèn ngoài 228

- 4.6 Rui ro pháp lý — 229

4.5 Rui ro thanh khoán 230

4.5.1 Khái niệm rủi ro thanh khoàn 230

4.5.2 Rui ro thanh khoản bẳt nguồn từ sự bất hợp lý trong quy mô và kỳ hạn của tài sin-nợ 232 4.5.3 Rui ro thanh khoan bai nguồn lừ chính sách và quản lý hoạt dộng kinh doanh 234 CHƯƠNG 5 253

QƯẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỎNG NGÂN HÀNG QƯÓC TÉ 253

-5.1 Tổng quan về quản trị rủi ro trong hoạt động ngân hàng quốc tế 253

5 1.1 Khái niệm, cách tiếp cận ve quàn trị rủi ro 253

5 1.2 Nguyên tắc quán trị rủi ro trong hoạt động ngân hàng 260

5.13 Quy trình quan trị rui ro 266

5.2.Một số phương pháp và kỹ thuật đo lường rủi ro 273

52.1 Đo lường rúi ro tín dụng 273

53.2 Đo lường rủi ro thị trường 295

53.3 Đo luông rủi ro hoạt động 304

52.4 Đo lường khe hở thanh khoản trong quán lý rủi ro thanh khoản 310

CHƯƠNG 6 322

VAỈ TRÒ CỦA NGÂN HÀNG TRƯNG ƯƠNG ĐỐI VỚI 322

HOXT ĐỘNG NGÂN HÀNG QUỐC TÉ 322

i.I.Vai trò của Cục dự trừ Hên bang Mỹ đến hoạt động ngân hàng quốc tế 323

I 6 I I Ịch sư ra dời và phát trién cua Cục dự trữ Liên bang Mỹ 323

1.1.2 Cơ cấu tố chức cua Cục dự trữ Liên bang Mỹ 325 j 1.1.3 Vai trò cúa Cục Dự trữ Liên bang đối vời hệ thong ngân hàng nói chung và các ngân hàng quốc tế Mỹ nói riêng 327 7 1.1.4 Tác động chính sách cua Cục dự trừ liên bang Mỹ đến hoạt động cua các ngân hàng quốc tế 329 )

6.2 Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) 332 l

6.2.1 Lịch sử ra đời và phát triên của Ngân hàng trung ương Châu Au 332 ĩ

6.2.2 Cơ cấu tồ chức 334 l> 6.2.4 Vai trò của Ngân hàng trung ương Châu Ảu đối với các ngân hàng quốc tế 338 1

6.3 Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc (PBC) 341 i

6.3.1 Lịch sử hình thành và phàl triên 342

-6.3.2 Cơ cấu tô chức 342 ì 6.3.3 Tác dộng từ những chính sách cua Ngân hàng Trung ương Trung Quốc lới hoạt động ngân hàng quốc te 344 l-CHƯƠNG 7 353 ’

KHỦNG HOẢNG TÀI CHÍNH VÀ HOẠT DỘNG NGÂN HÀNG QƯÓC TÉ 353 > 7.1 Một số cuộc khủng hoảng tài chính trên thế giới 354 Ị-7.1.1. Khủng hoảng giai đoạn 1929-Ỉ933 354 r 7.1.2 Khủng hoảng giai đoạn 1997 - 1998 356 > 7.1.3 Khủng hoảng giai đoạn 2007-2008 366 i 7.2 Tổng kết chung về khủng hoảng tài chính ngân hàng 372 ĩ 7.2.1 Định nghĩa về khủng hoảng 372

7.2.2 Phân loại khủng hoảng 373

7.2.3. Nguyên nhân khung hoảng 375

7.2.4. Hậu quả cúa khủng hoang 378

7.2.5 Biện pháp xử lý khủng hoảng tài chính 379 7.3 Tác động của khủng hoang tài chính đối với một số hoạt động ngân hàng quốc tế ĩ ” 382

7.3 ỉ Hoạt dộng cùa quỹ đâu tư 382

7.4 2 Hoạt động ngân hàng 383

7.5 3 Sự lảy lan trên thị trường làỉ chính 384

7.6 4 1 loạt dộng cua thị trường lài chinh 386

CHƯƠNG 8 390

THANH TRA G1ÁỈV1 SÁT HOẠT ĐỌNG NGÂN HÀNG QUÓC TÉ 390

8.1 Hoạt động thanh tra giám sát hệ thống ngân hàng 390

8.1 ! Sự cần thiết của hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng 391 8.1.2 Đặc điểm của hoạt động thanh tra giám sát ngân hàng 393

8.1.3 Các hình thúc thanh tra giám sát ngân hàng 394 8.2 Thông lệ quốc tế về thanh tra giám sát hoạt động ngân hàng quốc tế 397

8.2.2 Các mô hình giám sát ngân hàng trân thề giới 397

8.2.3 Chuẳn mục giám sát hoạt động ngân hàng của ủy ban Basel 401

Các nguyên tắc tố chức thanh tra giám sát ngân hàng của Uy ban Basel 412

8.3 Hệ thống thanh tra giám sát hoạt dộng ngân hàng ử một số quốc gia 415

8.3.2 Thanh tra giám sát ngân hàng ó 1 rung Quốc 416 8.3.3 Hệ thống giám sát ngân hàng ỏ' Brazil 417 8.3.4 Hệ thống giám sát hoạt động ngân hàng ớ Singapore 418 8.3.5 Giám sát hoạt động ngân hàng ỏ* Việt Nam 419

CHƯƠNG 9 425

XU THÉ PHÁT TRIÉN HOẠT DỘNG NGÂN HÀNG QUOC TÉ 425

9.1 Hội nhập quốc tế trong hệ thống ngần hàng 425

9.1.1 Khái niệm chung về hội nhập quốc tế VC tàichính ngân hàng 425 9.1.2 Các bước hội nhập quốc tế về ngân hàng 426

9.1.3 Hội nhập cua các hệ thống ngân hảng trên thế giời 428

9.1.4 1 lợp tác lài chính - ngân hàng trong khối ASKAN 430

•9.2 Xu thế tập trung hóa hoạt động ngân hàng quốc tế 434

9.2.1 Lợi ích và nhu cầu sáp nhập ngân hàng 434

9.2.2 Xu hướng mua bán và sáp nhập ngân hàng trên the giới 438

9.3 Xu huống da dạng hóa dịch vụ trong hoạt dộng ngân hàng quốc tế 447

9.3.1 Các nhân lố anh hương den sự phát trièn hoạt dộng ngân hàng quốc tẽ 447

9.3.2 Phát triên da dạng hóa các dịch vụ ngân hàng 450

9.3.4 Phát triền củng các công 1} I1NT1 CI1 và Cách mạng công nghệ 4.0 452

9.3.5 Xu thế hợp tác phát triền hoạt dộng ngân hàng quốc tế ờ Việt Nam 454

DANH MỤC CÁC BẢNG Bang 1.1 Giá tri tài sản cua một số trung tâm tài chính ngân hàng quốc tế 33 > Bảng 1.2 So sánh ngân hàng quốc té và ngân hàng nước ngoài 37 1 Bảng 2.1: Sự khác biệt giữa giao dịch kỳ hạn và giao dịch tương lai 117 7 Bảng 4.1 Tình hình vờ nợ của các công ty toàn cầu 197 7 Bàng 4.2 Ti lệ phục hòi (%) các khoan vờ nợ của từng hạn mức tín dụng 199 )

Bàng 4.3 rình hình chuyền hạng và vờ nợ của các tố chức tài chính trong 10 nãm (2005-2015) .203 '

Bảng 4.4 Tình hình chuyên hạng và vờ nợ cua các tập đoàn kinh tế trong 10 nảm (2005-2015) .204

Bang 4.5 rình hình chuyên hạng và vờ nợ cùa các Chính phú trong 10 năm (2005- 2015)206 >

Bang 4.6 Tỉ giá hối đoái lại thị trường Phố Wall 211

Bảng 5.1 Các liêu chí định lượng sứ dụng trong mô hình chấm điém tín dụng doanh nghiệp 279 .1

Báng 5.3 Lãi suất các khoản vay theo hạng mức tín dụng 287

Bang 5.5 Xảc xuất chuyên hạng từ đầu năm đen cuối năm 289 '

Báng 5.6 l ương quan xác suât chuyến hạng và vờ nợ cùa danh mục kháchhàng 291

Bảng 5.7: VAR của một trạng thái đơn và trạng thái kép của một tàisảncơ sở 298

Báng 5.8 Hệ sô Beta chi tiết cho mỗi màng nghiệp vụ 307

Báng 5.9 So sánh sự khác biệt về mức vốn dự phòng dối với SA và BIA 308

Bang 5.10 Khe hơ thanh khoản và số dư tài sán-nợ phái tra hiện hành 311

Bàng 7.1 : Cán cân thương mại và vãng lai cua Thái Lan 1991 -1996 357

Bang 7.2: Tỉ giá hối đoái bình quân năm 1996 và 1997 362

Bảng 7.3 : rình trạng thua lồ và phá sán cua hệ thống ngân hàng tài chính 362

Bang 7.4 :Tình trạng thua lỗ và phá sán cua các doanh nghiệp 363

Bang 7.5 : lảng trương kinh IC và that nghiệp khi khung hoang kinh lê lài chính 363

Báng 7.6: Chi số lạm phái, dòng vốn vào nợ nước ngoài, lài suất cho vay 364

Bang 7.7: So sánh khung hoang lài chính và khung hoang kinh tê 372

Bang 9.7: (jiao dịch M&A ngàn hàng xuyên quốc gia ỉ â\ Ảu giai đoạn 1996 - 2007 445

CHƯƠNG 1 TÒNG QUAN VẺ NGÂN HÀNG QUÓC TÉ VÀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG QƯÓC TÉ Yêu cầu của chương:

- Hiếu rõ sự ra dời cua ngành ngân hàng và các mốc quan trọng trong quá trinh quốc : tế hóahoạt dộng ngân hàng

- Phân tích được các mô hình tồ chức và đặc diêm trong hoạt động ngân hàng quốc - tế

- Đánh giá được vai trò của hoạt dộng ngân hàng quốc te

1.1 Quá trình hình thành và phát triến ngân hàng quốc tế

Điềm mốc phát trién quan trọng trong lịch sư ngân hàng là sự ra dời cua lien Mặc dù liềngiấy xuầl hiện đầu liên tại Trung Quốc lu\ nhiên tại châu Âu thì những người Lydia thuộc Antonia

có dại (hiện nay là phần lanh thô cua Thô Nhĩ Kỳ) dà di liên phong trong việc sư dụng tiền Nhùngngười Lidia sinh sống chu yêu băng hoạt dộng mua bán thương mại do dó họ sư dụng tiền XLiấìlphát lừ mụe dích nhâm dơn gian hóa hoại dộng giao thương qua việc sư dụng một phương tiện traodôi chuân I rong giai đoạn tìr 640 dên 630 BC, người Lydia bat đau dúc những dồng liên dầu liênbling hợp kim vàng và bạc tiếp sau dó những quốc gia láng giồng cũng dân dân sư dụng hình thức

liên này Như vậy có thê nói liền thân cua các nghiệp vụ ngân hàng hiện dại bai nguỏn từ nghê dôiliên và đúc liên cua các thợ vàng Người làm nghc due lien, dôi lien ihựe hiện kinh doanh liền lệbang cách thực hiện dôi dồng tiền cua khu vực này với khu vực khác cho khách hàng và thu lợinhuận từ chênh lệch giá mua vả giá bán.

Xuất phát tìr nhu cầu cất trừ lien cua các dối lượng như lành chúa, các nhà buôn mà nhiêungười làm nghề doi tiền thực hiện luôn ca nghiệp vụ cài trừ hộ Dân dân do có uy tín và do giũ’ hộlien bạc nên những người làm nghe dôi lien thực hiên luôn chức năng thanh toán hộ và do tích luỹdược nhicu liền nên họ kiêm luôn ca nghe cho vay Trong thời kì dầu hoạt dộng kinh doanh liền tệchi bao gồm các nghiệp vụ dơn giàn như dối liền, nhận tiền gửi bao quan hộ tiền, thanh loán chuyênlien cho vay Đặc biệl irong giai đoạn này những người kinh doanh liền tệ chỉ sư dụng \ on lự có cuamình dê cho vay Do lượng vốn kha dụng nho trong khi nhu câu \ ay lại cao nên lài suất thời kỳ nàyrất cao Nói cách khác trong giai đoạn này nghiệp vụ cho vay mang lính chai cho vay nặng lãi vì thếhình thức ngân hàng có những đặc diêm mà chúng ta có thê gọi là hình thức ngân hàng cho vay nặnglài

Trong quá trinh hoạt dộng những người kinh doanh liền lệ nhận thấy luôn cỏ người gửi liênvào và rút tiên ra nên chi cần duy irì một số lượng liền nhất định đê đáp ứng nhu cầu rút ra bàtthường cua khách hàng, số liền còn lại eỏ the sư dụng dề cho người khác vay dè thu lợi nhuận Bờivậy dê gia lảng số vốn sư dụng cho khách hàng vay tiền, những người kinh doanh liền le sư dụngnhiều biện pháp dê khuyên khích khách hàng gưi liền mà một trong sô những biện pháp dó là tra lầisuât cho liên gưi Nhừng biện pháp này dà mơ rộng quy mô vỏn kha dụng dê cho vay và qua dỏ hạthấp lài suâi cho vay chung, khuyến khích khách hàng vay liền dê san xuất và liêu dung, 1 loại dộngcho vay quy mô lớn có lài suất cao dựa trên các khoản tiền gưi nho lê huy dộng lừ khách hàng vớilãi suất thấp dâ làm thay đôi cơ ban hoạt động của nghè ngân hàng I lình thức ngân hàng cho vaynặng lãi dã phát triển thành một ngành kinh doanh đặc biệt - kinh doanh tiền tệ với các nghiệp vụnhưr nhận tiền gửi, chiết khấu, cho vay, phát hành giấy bạc, đổi tiền, chuyến tiền Tuy nhiên 1 tronggiai đoạn này mồi ngân hàng đều là có mô hình là ngân hàng da năng tồn tại dộc lập > và các ngânhàng chưa tạo thành một hệ thống chung có moi liên kết chặt chè

Trong the ký 18 và nhất là the ky 19, sự mờ rộng nhanh chóng nen kinh tế hàng hoá I ơ cácnước 'rây Ầu và Băc Mỹ đã thúc dây sự hình thành hệ thông ngàn hàng hai câp Một Ị mặt, hìnhthành ngân hàng phát hành tiên thong nhất cho ca nước, xoá bo tinh trạng phát i hành tiền phàn tán

Đê làm diều này chính phu các quốc gia trước tiên cho ban hành các ’ đạo luật hạn che so lượngngân hàng dược phép phát hành liên dè giành quyên này cho một số ngân hàng lớn Đần dan, trongthe ky 19 các nước Tây Ấu dà giành quyền phát hành I tiên cho một ngân hàng duy nhất Mặt khác,

ở các nước này cũng xuất hiện ngày một nhiều I các tổ chức kinh doanh tiền tệ với nhiều tính năng,tên gọi, quy mô hoạt dộng khác nhau, như ngân hàng thương mại công ly tải chính, hợp lác xà tíndụng v.v

Sang đầu thế kỷ 20 nhừng cuộc khủng hoảng kinh tế dien ra thường xuyên trên' khắp thế giớidòi hói sự can thiệp mạnh mê cua Nhà nước vào các hoạt dộng kinh tề ' xã hội, đặc biệt là sự pháthuy vai trò điều tiểt vĩ mô, nhăm khấc phục khủng hoảng Một trong nhừng công cụ diều chỉnh vĩ

mô quan trọng mà Nhà nước phai kiểm soát là hệ thống Ngân hàng Chính phú dặc biệt sử dụng ngânhàng phát hành như một cơ quan Nhà nước dè trực tiêp quán lý các hoạt động lien tệ, tín dụng vàthanh toán của dâl nước Trong bối cành như vậy, ngân hàng phát hành đâ được chuyên thành ngânhàng trung ương Ngân hàng trung ương không chỉ dam nhận chức năng cơ bán cua ngân hàng pháthành trước đây là phát hành tiền mà còn thực hiện chức năng quan lý Nhà nước về tiền lệ tín dụng

và thanh toán, điêu tiêl khôi lượng lien lưu (hỏng nhăm dam báo sự ôn dinh vê tiên tê, góp phân thúcdây quá trình tăng trương kinh te

Cùng \ ới quá trình hoàn thiện vê tô chức với sự XLiâl hiện cũa nhiêu hình loại hình khácnhau như ngân hàng tiền gửi, ngân hàng liel kiệm, ngân hàng dâu tư là sự phát triên các dịch vụ ngânhàng Bên cạnh các dịch vụ truyền thông, ngân hàng cung cap các dịch vụ hiện dại làm giam bớt sựkhác biệt giữa ngàn hàng và các tỏ chức lài chính phi ngân hàng Nhiêu lô chức tài chinh phi ngànhàng như công ly lài chính, quỳ bao hiêin bãl dâu

cung cấp các dịch vụ ngân hàng Mặt khác ngân hàng cùng từng bước mơ rộng hoạt động sang cáclĩnh vực kinh doanh khác như môi giới chứng khoán, cung càp dịch vụ bao hiêm dầu tư v.\.

Sau Đại chiến the giới lần thứ 2 với xu the loàn cầu hoá hệ thông ngân hàng ơ môi nướcdược hoàn chinh thêm một bước với sự hình thành cua các ngân hàng quôc lê siêu quốc gia V ới quy

mô hoạt dộng không chi trong phạm vi một nước mà mơ rộng ra trên toàn cầu Bên cạnh đó sự xuấthiện các định che tai chính quốc lê như Quỹ lien lệ quốc tê Ngân hàng The giới, các Ngân hàng phátiriên khu vực dà lạo diêu kiện thuận lợi cho việc phôi hợp chính sách lài chính - tiền lệ giữa các nước

và cộng dồng các quốc gia trên thế giới qua đó dà anh hưởng cùng như hỗ trợ cho hoai dộng ngânhàng cua nhưng ngân hàng quôc tế nói trên Có thể nói rằng dù được hình thành và phái iriến dồngthời với sự phát triển cùa ngành ngân hàng nhưng mô hình và hoại dộng ngân hàng quốc tế dượccung cố và phát triên mạnh mè hơn bao giờ hêt trong giai đoan hiện nay

1.1.2 Sụ hình thành các hoại dộng quốc tế của ngân hàng

Như trong nhiều nghiên cứu quốc le cho ihây ngân hàng quốc lể hiện dại có nguồn gôc từ hệthông ngân hàng châu Au Diêu này ihầy rô khi diêm lại những mốc quan trọng trong quá trình hìnhthành và phái Irién hoại dộng ngân hàng quốc le lừ mô hình ngân hàng quóc te thời kỳ cô dại liếp

theo là sự lờn mạnh cua hình thức Ngân hàng -■ thương gia của Ý vào cuối thời kỳ Trung cố, lien

tới là sự phát trién cua những trung lầm lài chính quốc tế tại Antwerp, Amsterdam, London và gầnnhất là New York cũng như sự phát triền cua các định che lài chính quốc tố lớn như Quỹ liền lệ quốc

tể và Ngân hàng thế giới Sự phát triên của ngành ngân hàng nói chung và ngàn hàng quốc te nóiriêng di liền với nhùng đôi mói và hoàn thiện trong hệ thông kề loán phương ihức và phương tiệnthanh toán cũng như các loại hình dịch vụ da dạng cung cap cho khách hàng trôn loàn cầu

Hoạt dộng ngân hàng quốc 1c gan chặt với sự phái triên thương mại quốc tế quá trình đô thịhóa sự hình thành và phát Irien cua các quốc gia Đê phát triền thương mại quôc tê dặc biệt dê kctnôi thương mại giừa những khu vực địa lý rộng lớn đòi hoi lượng liu dụng lờn luân chuyên giừa cácquốc gia Khi những khu vực hoang VII ơ châu Âu Bắc Mỹ và Châu A trơ nên dông dân hơn thì sốlượng cư dàn gia lãng cùng với hàng hóa và dịch vụ đi kèm là một yếu lô khác làm gia tàng nhu cầutín dụng Cuối cùng sự phát triền 1 của nền kinh te the giới và tiến trình toàn cầu hóa ngày nay đòihói phai thiết lập một hộ: thông tài chính quốc tế đảm nhận chức năng trung gian tài chính cho kháchhàng ở mọi i quốc gia trên the giới Có thê diêm lại một số mốc quan trọng trong sự phát triên ngân

hang, quôc tế cô đại và cận đại như sau:

Các hình thức ngân hàng quốc tế sơ khai

Dù không có nhiều thông tin ve hệ thống ngân hàng thời kỳ Ị ly Lạp - La Mã tuy nhiên sựthông dụng cua tiền cùng với việc mở rộng thương mại giừa các quốc gia ven biên I Địa Trung Hai,

Án Độ Dương và Viễn Đông cho thấy giới tâng lữ và thương gia đã đảm nhận vai trò cua các ôngchu ngàn hàng quốc tế sơ khai Nhũng đền thờ thời I ly lạp cổ đại đã được sử dụng làm nơi cât trừnhững đô thờ quý giá sư dụng cho những nghi 1c cúng thẩn Người Hy lạp cố đại dã đặt nền móngphát triển hệ thống tín dụng sơ khai Cho tới thời kỳ dế quốc La Mã thi hệ thống ngân hàng đã đượcphát triển hơn rất nhiều Nhùng ông chu ngân hàng thời kỳ này dà liếp nhận liền gửi cho vay vànhận cằm cố Đặc biệt nhất là moi liên hệ giữa ngân hàng và thương mại trờ nên rõ rệt khi nhiêuthương gia - nhà buôn tiền kiếm lợi nhuận lừ quay vòng tiền lài trợ thương mại nói chung và tài trợthương mại quốc te nói riêng Tuy nhiên cùng với sự sụp đô cùa đế quốc La Mã vào thế ky thử 5 thì

sự phát triển hệ thống ngân hàng quốc tế rơi vào dinh trệ

Hoạt dộng ngân hàng quốc tế dược cai thiện vào dầu thế kỳ 11 gắn liền với chiên thẳng cua

Đe quốc Byzantine trong cuộc chiến giành anh hưởng với các quốc gia Hồi giáo tại Trung Đông vàBắc Phi Nhờ vào dó mà những thương gia lây Âu đã có cơ hội mờ rộng phạm vi hoạt động cua mình

ra bên ngoài khu vực Quá trình mở cưa này gán liền với sự phát triên của các thành phô duyên haicùa Ý với mạng lưới giao thương liên lục địa nối liên tới Levant (hiện nay là lành thô Libang Syria

và Israel) Những nhà buôn liền người Ý dà đóng góp không nho vào giai đoạn phái triên tiếp theocua hoạt dộng ngân hàngqiốc le với những ngân hàng dàu tiên xuâl hiện ơ Genoa Milan Venice vàFlorence

Cuộc Thánh chiến (1095-1272) dà đánh dấu một bước phái triên (hương mại qiốc lé mời dặcbiệt là việc hình thành một so lãnh dịa cua Pháp lại Levant dà góp phân mơ rộng văn hóa và thươngmại tại khu vực này Nhưng hiệp sì dòng Tên vời những lanh lịa lại khắp châu Âu và Trung Đông cóthe kẻ là những người dầu liên xây dựng một mạng lưới ngân hàng quốc té có hệ thống và nhùng ôngchu ngân hàng Ỷ là nhưng người liên phong thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng quốc le Vời vị tríchiến lược nãm giữa rây Au và Levant, nhừng ông chu ngân hàng Ý dà dóng vai trò lích cực trongviệc lài trợ cho những cuộc thập lự chinh lới vùng Dàl Thánh Cling như \ạn chuyên hàng hóaphương Đỏng trơ ve châu Au Đồng lien do những thành phô lự u i cua Y như dông Florin cùaFlorence xuâl hiện vào năm 1252 và sau đó vài nãm là dồng Ducal cua Venice dược chap nhận làm

phương tiện trao dôi chung trong thương mại và cho vay thời kỳ này.

Một mốc phát trièn quan trọng trong hoạt dộng ngân hàng giai doạn này là sự xuât hiện hìnhthức bao hiêm hàng hai - mội biện pháp giam bớt rui ro thương mại quốc tê Đi liên phong trong lìnhvực nảy vần là các thành pho lự Irị cua Ý dáng chú V nhai là Florence Genoa và Venice Nhùngngân hàng Ý lièp tục dần dâu trong hoạt dộng ngân hàng quốc tê trong giai đoạn the kỷ 13 và the ky14

Vaỉ trò của các ngân hàng Ý

Trong giai đoạn 1350 1600 hoạt dộng ngân hàng quốc le dã có những bước tiến

nháy vọt Nhừng người có ánh hương nhất dồi vớỉ SỤ’ phát Iriên cua ngân hàng quôc tê là các chúngân hàng Ý Những người này dà có công trong việc giới thiệu những hình thức nghiệp vụ ngânhàng hoàn chinh đầu liên như hình thức tiền gưi giao dịch và thư tín dụng và cùng với sự đóng gópcùa các chu ngân hàng người Đức và người Flemish thì nghiệp vụ ngân hàng quốc tê dã trờ thànhmội nghiệp vụ nghè nghiệp dược ihira nhận và có môi liên hệ chặt chẽ vời thương mại Trong giaiđoạn này lại Ý dà xuất hiện ba hỉnh thức ngân hàng cung cấp dịch vụ liên quan tới hoạt động ngân

hàng quốc tế gồm có (i) Các ngớn hàng trao đố\ là những lô chức cung cấp các dịch vụ trao dôi ngoại lệ thư tín dụng, nhận tiên gưi cung cấp khoan vay cho các thương gia trong nước; (ii) Các ngân hàng - thương gia kì những ngân hàng lớn trục tiêp thực hiên các giao dịch thương mại quốc te

dồng thời cũng cung câp phương tiện thanh loán loán như ihir tín dụng dê tài trợ cho các hoạt động

thương mại quôc IC1 (iii) Các ngân hàng câm dớ cho vay nặng lãi chuyên cap tín dụng cho khách

hàng trong và ngoài nước trên cơ sơ nhận the chấp lài san cua khách hàng

Nhùng phái kiến địa lý quan trọng trong thế ky 16 dà dần tới việc mơ rộng giao> thương quốc

tế và qua đó là nhu cầu mớ rộng các dịch vụ ngân hàng phục vụ cho kháchI hàng Các dịch vụ ngân hàng quốc tê không chi bó hep trong phạm vi tài trợ thương mại i thông qua việc cung cấp dịch vụ thư tín dụng như trước dây mà trờ nên da dạng hơn Điều ì này dẫn lới việc chuyên dịch trung lâm thương mại quốc tổ lớn tù’ vùng Địa Trung Hai chuyên sang khu vực Đại Tây Dương và quyên lực cùa nhừng ông chu ngân hàng Ý dâm được chuyên sang tay người Đức người Flemish và người Hà Lan Mặc dủ trong the kỷ 16 Ý vẫn giừ một vị trí quan trọng trong hoại dộng ngàn hàng quốc tế với những ngân hàng lớn như ngân hàng cua dòng họ Medici, tuy nhiên vị trí trung làm tài chính quôc te’ lớn đã dân chuyến vê Antwerp vả sau dó là Amsterdam

Trung tâm tài chính quốc té dịch chuyến tù’ Antwerp sang Amsterdam

Vị trí địa lý thuận lợi là trung tâm trung chuyền thương mại cua khu vực Baltic Dại TâyDương và châu A trờ thành một trong những nguyên nhân làm Antwerp từng bước phát triển, thu hútđược nhiều ngân hàng lớn cung cấp các ngân hàng quốc tế trong so đó đáng chú ý là các ngân hàngĐức thuộc dòng họ Tugger và Weisers và qua dó trở thành một trung tâm lài chính quan trọng cuachâu Au vào dâu the ký 16 Antwerp Hơn nữa tại Antwerp có một trong hai Sờ giao dịch chứngkhoán của the giới lúc bay giờ là nơi sẵn sàng cho các khách hàng lởn như các hoàng de vay tiền trên

cơ sơ dược dảm bào bang các khoản thu lừ thuế trong lương lai hoặc các hình thức thanh toán nợdược thỏa thuận khác Cơ ché này cũng là khởi đầu cho hỉnh thành hoạt dộng lài trợ lài chính côngsau này Tuy nhiên ky nguyên tài chính huy hoảng cứa Antwerp chấm dứt vào cuối thế ky 16 donhững xung đột tôn giáo giữa đạo Thiên chúa và 'Tin lành dẫn lới chiến tranh, gây anh hươngnghiêm trọng tới vai trò là trung lâm lài chính quốc tể cúa khu vực này

Hình thức sơ khai cua thị trường chứng khoán dủ xuât hiên vào thê ky thứ 15 ở châu Au. I Vào thời

kỷ này trong các phiên chợ huy hội chợ tụi các thành phô trung tám thương mại I cua các nước cháu Au, các thương gia tập trung tại các quán cà phê đê thương lượng mua bán, trao dôi hòng hóa Đặc diêm cua hoạt động này là các thương gia chi trao đôi ; hằng lời nói với nhau về các hợp dồng mua bán mà không có sự xuất hiện của bất cứ !

hàng hóa, giây tờ nào Đên gìừa thê ky 15 "khu chợ riêng " dà trơ thành thị trường hoạt I động thường xuyên với những quy ước xúc định cho các cuộc thương lượng Những quy I ước này dần trơ thành các quy tấc có tinh chut bat buộc doi với các thành viên tham gia. I

Hình thức thị trường chứng khoán có tô chức dâu tiên diên ra vào nãm 1453 tại , một lừ quan cua gia dinh Vanber tai thành phô Bruges (Vương CỊUÔC Bỉ) Trưởc lữ quán có một bang

hiệu vẽ hình ba tú ì da và chừ Bourse Trong dô ba túi da tượng trưng cho I ba nội dung cùa thị trường la thị trường hàng hóa, thị trường ngoại tệ và thị trường chứng khoản dộng sàn còn chữ Bourse có nghĩa là "thị trường thương mat” hay còn ; gọi là "nơi buôn bán chửng khoản ” Thị trường

ở thành.phố Bruges, tiếp tục tồn tại.chợ tới giừa the ky 16 thì chầm dứt do cưa biển Evin-nơi dàn các tàu thuyên vào buôn bàn tụi thành pho bị cát biên lấp Tuy nhiên, vào nàm 1531, thị trường này

dã được dời tới thành phô cang Antwerp (Bỉ) và ngày càng phát trièn nhanh chỏng Diêu đáng lưu ỷ

là ở thị trường chứng khoán dầu tiên này không hè cỏ cô phiêu Thay vì mua bán cô phiêu , cóng ty'

(những thứ khi ấy còn chưa tồn tại), người mỏi giới và cho vay tập trung lại đây I I dê giao dịch các món nợ cua câng ty chính phu và thậm chi cu cà nhàn.

(Nguồn: Tông hợp)

Vào thê kỳ 16, người lỉà Lan đã nhanh chỏng chiêm lĩnh vị trí hàng dâu trong vận chuyênhàng hóa khu vực Baltic, cạnh tranh vời 'l ây Ban Nha và Bồ Đào Nha, đồng thời với quá trinh này làviệc Amsterdam dà dần thay the vai trò trung tâm tài chính thế giới cua Antwerp Người ỉ là Lan dàdóng góp những thay đôi lởn trong cáu trúc hệ thống tài chính thê giới vào dầu thề ky 17 Trong giaiđoan này 1 là Lan dà có dược sự ôn định về mặt chính trị lạo diều kiện phái triền hoại dộng thươngmại dan lới nhu càu phái có một cơ sơ hạ tang tài chính phức tạp hơn Vào năm 1602 người 1 là Lan

dà thiết lập những thị

trường có tô chức dê mua bán các công cụ lài chính Ngàn hàng trao dôi ngoại hối i Amsterdam dượcthành lập năm 1609 và Sơ giao dịch Chứng khoán Amsterdam mơ cuai hoạt động vào nãm 1611 Hệthông ngân hàng cua Hà Lan dược xây dựng và phát triêni tương đối ồn định làm cơ sờ cho nhữngđịnh che tài chính mới này Hà Lan duy trì vai trò > là trung tâm ngân hàng quốc te trong phân lớnthe ky 17 cho lời khi nhường địa vị này cho’ người Anh vào the ký 19.

Hình thành trung tâm tài chính London

Mặc dù các ngân hàng Anh đẩ iham gia vào hệ thống tín dụng quốc tế của châu Ầui từ năm

1260 khi người Ý mở ngân hàng dầu tiên lại London Tuy nhiên phai tới the kỳ 18' và sang thế ky 19thì London mới dần trờ thành một trung tâm tài chính quốc tế quan trọng Người Anh dà ghi mộl dấu

ấn đặc biệl trong sự phát triển của hệ thống ngân hàng hiện đại i với sự thành lập ngân hàng trungương dầu liên trên the giới - Ngân hàng Anh quốc vào’ năm 1694 Mặc dù Ngân hàng Anh quốcthuộc sờ hữu tư nhân nhưng dại diện cho quyềnI lợi của Chính phủ trong việc duy trì kiêm soát cáckhoản tài chính cua quôc gia thê hiệni qua việc giám sát hoạt động của các ngân hàng Vai trò củaNgân hàng Anh quôc dần dân: dược cúng cố trong giai đoạn the ky 18 - thê ky 19 và có thêm cácnghiệp vụ như nhận tiêm gưi và phát hành dồng bang Anh Chính sách lài khóa vững chác, nền chínhtrị tương doit on định, tăng trướng kinh tế cao do kết quả của cuộc cách mạng Công nghiệp cùng vớihoạt, động thương mại quốc tế mờ rộng đà góp phần đưa nước Anh giũ' vai trò chu ngân hàng; cùathe giới

Chính phu Anh dóng vai trò chu chối trong sự phái triển cua hệ thong ngân hàng Anh tuynhiên vai trò cua khu vực lư nhân cũng không kém phần quan irọng Các ngân hàng London có moiliên quan chặt chè lới hoạt dộng thương mại và phần lớn các ngân hàng có tầm ảnh hướng lớn trongthế ký 19 đều có xuất phát diêm là tham gia vào hoạt động thương mại khác nhau Đó là dộng lựckhiến họ lích cực dóng góp xây dựng chê dộ ban vị vàng và cam kci thương mại tự do Thang lợiirong cuộc chiền với Napoleon vào nãm 1814 dà nhanh chóng dưa Anh quốc trờ thành một quôc giahung mạnh nhải thời kỳ này và cho phép người Anh áp dặl một hệ thong thương mai lự do cho nênkinh lê loàn vâu mà ihể hiện là sự chấp nhận quốc lể cho che dộ ban vị x àng Diêu này có nghía là

hệ thông thương mại và lài chính the giời dược thiết lập Irên cơ sơ các dông lien quốc gia được tínhtheo giá vàng quôc tê do người Anh ân dinh Việc này khiến thị trường vàng London trơ thành thịtrường x àng quốc lổ và London trơ thanh một trung lâm trao dôi x àng và tín dụng mạnh nhai

Bên cạnh hoạt động cua các ngân hàng - thương gia phai kê lời một hình thức ngân hàng

thương mại mới có nguồn gốc lử các ngân hàng có quy mô hoạt dộng trong một địa phương nhưngân hàng Westminster và National Nhùng ngân hàng này khi ihành lập thường thuộc sơ hữu cuanhừng gia lộc giàu có ơ dịa phương tuy nhiên trong quá trình hoạt dộng thi mơ rộng chu sơ hừu băngcách hu\ dộng thêm xôn dóng góp từ nhiều những eô dông vỏ danh khác Các dịnh chè này nhộn liêngưi lù' những khách hàng nho và cho vay lại một cách thận trọng theo sự diêu hành cua một dội ngũquan lý chuyên nghiệp Có the nói dây là nhưng hình thức dầu liên cua các ngân hàng thương mại còphần hiện dại ngày nay.

Sự phát triên cùa nên kinh le Anh và dặc biệt hệ thong thuộc địa rộng lớn cùa quốc gia này làmột trong những nguyên nhân làm cho các ngàn hàng Anh trơ-thành nhìrng ngân hàng quôc tê hoạtdộng da quốc gia lớn nhất thời kỳ bày giờ Các ngân hàng quốc tẻ cúa Anh đau tiên đã mờ những chinhánh lại các thuộc địa Uc, vùng Caribbe và tìắc Mỹ vào những năm 30 cua thê ký 19 1 icp sau dó 2thập ky các ngân hàng quốc tế Anh quốc liên tièp mơ các chi nhánh tại Châu Mỹ Latinh Nam Phi

Án Độ và châu Á Cuối cùng những chi nhánh cua ngân hàng quốc le cua Anh dà được khai trươnglại 1’rung Đông và các quốc gia khác lại châu Au Những hình thức ngân hàng quốc le hoại dộng daquốc gia dầu tiên này dã tài trợ cho sự phát triên kinh le cua các thuộc dịa cua Anh quốc và thườngdược gọi là các Ngân hàng hai ngoại Anh quốc hoặc Ngàn hàng nước ngoài Anh quốc Có thế nóidây là liên thân cua mỏ hình ngân hàng quốc le hiên dại sau này X ì các ngân hàng hai ngoại Anhquôc này có trụ sờ chính lại London (là iruiìg lâm tài chính cua thê giới ihời bây giờ) nhưng cungcấp dịch vụ ngân hàng chu yếu là ngoài lãnh thố Anh quốc

Sụ phát triển của Ngân hàng Mỹ

Vào dâu thè ky 20 New York lừng bước phai iriên trơ thành một trong những trung lâm làichính lớn nhải the giời di dôi xới sự lớn mạnh cua hệ thống ngân hàng Mỳ để có

thê cung câp nhiều dịch vụ ngân hàng quốc tê phục vụ khách hàng trong và ngoài nước Mỹ

Một trong những nguyên nhân cua quá trình này là sự phát trỉên và anh hương cua nền kinh tể

Mỹ tới nền kinh tế thế giới Nhiều công ty Mỹ dặc biệt là các công ty đường sát huy động vốn thôngqua bán chứng khoán không chi cho các nhà đau tư trong nước mà còn cho các nhà đầu tư châu Âu.Ngược lại các nhà đau tư Mỹ muon da dạng hóa dầu tư hoặc tìm kiếm thị trường dầu lư an toàn hơnmôi trường Mỹ có thê lựa chọn mua chứng khoán cua các công ty châu Au Việc mua bán chửngkhoán quôc tê dien ra ngày càng phô biến tại thị trường chứng khoán New York, dặc biệt trong giaiđoạn Chiến tranh thè giới lần thứ nhất khi cá hai bên tham chiên đêu tìm kiếm nguồn von lừ thị

trường Mỹ.

Quá trình phục hồi nền kinh tc thế giời sau Đại chiến thế giới lần thứ nhất đã dem lại cơ hộiphát triền hiếm cỏ cho các ngân hàng Mỹ từ hoạt dộng huy động von và cung cap các khoan vay lớncho các doanh nghiệp, chính phù các nước dê khắc phục anh hương cua chiến tranh Các ngân hàng

Mỹ giai doạn này hoạt dộng theo mô hình da năng nghiĩa là cung cấp các dịch vụ truyền thống cuangân hàng thương mai như huy dộng và cho vay đông thời với các dịch vụ của ngân hàng dâu tư baogồm bao lành phát hành chửng khoán, phát hành và mua bán chứng khoán trên thị trường tài chính

Tuy nhiên cuộc Đại suy thoái năm 1929 và những cáo buộc dối với hoạt dộng của hệ thốngngân hàng dã dẫn lới một so sự kiện ánh hương lờn lời sự phát triền cua hệ thống ngân hàng Mỹ

cùng như các nghiệp vụ quốc tế mà các ngân hàng này cung cap Thủ nhất là việc ban hành Đạo luật

năm 1933 với sự hình thành cùa hệ thống Bao hiểm tiền gửi và Đạo luật Glass “ Steagall phàn chia

chức năng ngân hàng thương mai với ngân hàng dâu lư Thử hai là do hậu qua cua cuộc Đại suy

thoái 1929-1933 dà khiên cho trong giai doạiì 1930 đen hết chiến tranh thế giời lan thứ 2 hoạt dộngcủa hệ thống ngân hàng Mỹ chí giới hạn trong phạm vi huy dộng tiền gưi và cho vay diều ra chu yếu

lại thị trường trong nước Thứ ba là sự gia tăng tầm anh hường cùa Chính phu trong \ iệc quyết dinh

các van dê ví lài chính ngàn hàng

Trong giai doạn phục hôi kinh lê sau (.'hiên tranh thè giới làn thú hai các ngân hàng My khôiphục lại các nghiệp vụ ngân hàng quoc le và dóng vai Irò chu dạo trong hệ ihống lài chính ngân hàngthế giới Điều này mộl phan là do lúc này nền kinh tế Mỹ dang trên đà lãng trương với quy mô dứngthứ nhất the giới Và nước Mỳ bị anh hương nặng nê cua chiên tranh như châu Ấu và Nhậl Bán Dối \

ới các ngân hàng Mỹ thì kinh tế Mỹ lăng trướng đồng nghĩa với việc gia lãng số lượng và quy môcác dịch vụ da dạng mà ngân hàng có thê cưng cấp cho khách hàng từ \ iệc lài trợ thương mại cho lớicác khoan cho vay phái triên các ngành san xuất Đồng thời các ngân hàng Mỳ trơ thành các ngưôncung câp quan trọng các khoản vốn cần thiết đê phục vụ hoai dộng lái thiêl châu Au sau chiên tranh

Hiệp định Brotton Woods và các định chế tài chính quốc tế có liên quan

Vào tháng 7 năm 1944 dại diện 44 quốc gia dà nhóm họp lại Breton Woods, New 1 larnshirc Iloa Kỳ dê thao luận và Ihicl ke ra mội hệ thông lien tệ quốc tế mời nham thức đầy các mối quan hệliền lệ và thương mại quốc lề phục hòi nền kinh tế thế giới sau chiến tranh, lỉệ thống liền lệ BretlonWoods gồm những dặc diem chinh sau đây:

+ Đông tiền chính thức của lỉoa Kỳ là dóng Dỏla (USD) dược lựa chọn là dồng tiên chung của ca

khối và sư dụng làm dồng liền lính toán, thanh loán và dự trừ quốc le:

* I loa-Kỳ cam kềtdàm bao việc chuyên dôi-lự do USD sang vàng và cam kết giữ giá vàng là 35USD lương dương 1 ounce vàng nguyên chất với biên dộ giao động là +/- 1% Các quốc gia thốngnhất thành lập Câu lạc bộ vàng Paris có tru sờ chính tại Paris và chi nhánh lại một sỏ quốc gia lớnchịu trách nhiệm diều chỉnh giá vàng thế giới, giữ giá vàng không biến động

I- Tái thực hiện che dộ ban vị vàng hiện dại dưới hình thức chế dộ bán vị đôla Theo chế dộ ban vị

dô la này các nước thành \ iên IMI không trực liếp dôi tiền ra vàng mà dồi sang dôla theo li giá cốđịnh được earn kcl giừa các nước thành viên

•* Thực hiện chê độ ti giá cỏ định giừa tiền lệ cua các nước trên cơ sở ’’ngang giá vàng của USD“với biên độ -»/- 1% Như vạy các nước thành \ iên phai dăng ký hàm lượng vàng cho dông lien cùamình lại 1M1 và không dược lự do ihay dôi T1 giá chính thức được xác định trên cơ sớ so sánhlượng vàng quy dôi cua dỏng liên lừng nước với lượng vàng quy dổi cứa đông USD Tỉ gìá thịtrường chi dược nam trong giao dộng biên độ +/- 1% so với tỉ giá chính thức Các nước không dược

tự do thay dôi hàm lượng xàng hoặc lì giá chính thức nếu không dược phép cua các nước khác trongkhối Việc các nước dơn phương thay dối ti giá sẽ bị coi như lự phá/nâng giá đồng nội tệ và sè bị cácnước khác trong khỏi áp dụngỉ các biện pháp trừng phạt

Hội nghị Bretton Woods đã quyết định thảnh lập Quỳ Tiền lệ Quốc lể (IMF) với tưr cách là cơquan đầu não cua hệ thong liền tệ Brellon Woods IMI có những chức nùng, chính sau dây: (i) Điềutiel chê độ 11 giá cua các quỏc gia dam bao sự ôn dinh lỉ giá, giámi sál việc các quốc gia luân thủnhững quy dịnh dã thông nhất trong lĩnh vực thương mại vài tài chính quốc le; (ii) Cung cấp tín dụngcho các quốc gia thành viên gặp phai linh trạng, thâm hụt lạm thời trong cán cân thanh toán: (iii)Thiết lập một hệ thống thương mại vài thanh toán lương dối lự do trên phạm vi loàn thế giời

Đe thực hiện các chức năng cùa mình IMF phối hợp chặt chè với Ngân hàng quôc te về tái thiết

và phát triển (IBRD) - một tỏ chức cùng dược thành lập trong khuôn khồ ỉ liệp* định Bretton Woodsnhàm ồn định các quan hệ thanh toán lien lệ quốc tể lạo diều kiện thuận lợi cho quá trình tảngtrưởng và phái triển kinh te tại các nước thành viên Nguyên nhân các nước tham gia ký kết Hiệpdinh Breltons Woods lựa chọn dồng USD dê thực hiện các chức nâng cơ ban cùa liền lệ quốc Ie VJtrong thời kỳ này nen kinh tê 1 loa Kỳ dứng dầu thế giới với trữ lượng vàng dự trừ lớn nhal the giới.Ngoài ra 1 loa K} duy trì được thặng dư cán cân thanh toán vãng lai và có những chính sách đầu tưnước ngoài có hiệu quả V.V Những điều kiện này cho phép Hoa Kỳ thực hiện được nhưng cam kết

của mình Tuy nhiên trong vòng ba thập ky liếp sau dỏ nen kinh le Hoa Kỳ có đau hiệu suy giam,rinh trạng nhập siêu kéo dài, liên lục và cỏ quy mô ngày càng cao dòi hoi Hoa Kỳ phải bán x àng trả

nợ làm giám lượng x àng dự trừ anh hường nghiêm trọng lới khà năng dôi USD sang vàng Diều nàydẫn lới việc Hoa Kỳ không the on định giá vàng the giới cũng như không thê thực hiện các cam kêlcua minh I loa Kx dà phai phá giâ dỏng USD hai lằn trước khi cuối cùng phái dinh chi hoại dộng dôiUSD sang x àng, tha nôi dồng USD vào năm 1973

Hệ thông Brclton Woods sụp dỏ dà làm cho chê dộ 11 giá cô dinh trước dó dược thanh thebang che dộ 11 giá tha nòi hoàn loàn hoặc tha nôi có quan lý I rong hai che dộ 11 gia mới này 11giá trơ nên linh hoạt hơn do dược xác dinh bơi thị trường tuy nhiên cùng gia lâng nguy cơ rui ro ligiá 1 lình thức rui ro mới này là một trong những nguyên nhàn dẫn

lới sự phát triền cua các nghiệp vụ ngân hàng quóc le cung cấp các san phâm quan trị rủi ro dượcthiết ke dê giam bờl rui ro li gia và rui ro quốc gia

Thị truờng tiền te châu Ẳu và Thị triròìig trái phiêu châu Âu

Một mốc phát iriên quan trọng irong hoạt dộng cua ngân hang quốc le là sự ra dời và phát triêncua thị trường liền lệ châu Âu (Eurocurrency market) và Thị trường trai phiêu châu Âu (Eurobondmarket)

Thị trường lien lệ châu Âu là mội bộ phạn cua ihị trường lien lệ quốc lế và dược dinh nghía làthị trưởng cua các ngân hàng hai ngoai (Eurobank) thực hiện huy dộng và cho vay ngắn hạn (dưới 1năm) các dồng liền lưu thòng bên ngoài nước phát hành Ví dụ như các ngân hàng Pháp huy động vàcho vay dồng USD Do đặc điếm này nên các ngân hàng hai ngoại mặc dù nhận tiền gưi và cho vaydóng lien một quốc gia bất kỳ nhưng không chịu sự chi phoi bời các qui dịnh cua ngân hàng trungương cua quốc gia phái hành dông liên Các dồng liền lại lài khoan cua ngân hàng hai ngoại gọi làEurocurrency và dược hiểu là những dồng liền quốc gia lưu hành bên ngoài biên giới cua nước pháihành dồng tiền đó Ví dụ đồng USD nằm trong tài khoan cua ngân bàng Pháp mờ tai cậc ngân hàngdại lý Mỹ gọi là Eurodollar, đồng yên Nhật nam trong lài khoan cua ngân hàng Mỹ mờ lại các ngânhàng dại lý Nhật gọi là Euroyen

Thị trường trái phiêu châu All (Eurobond market) là một bộ phận cứa ihị trường vốn quốc tế

và bao gồm những hoạt động huy dộng và cho vay với thời hạn trên một năm Eurobond là trái phiếuđược bán bởi các Chính phu tỏ chức hay công ly dược ghi bằng dông liền khác vời dồng tiền cuanước phát hành Ví dụ trái phiếu ghi bằng USD được phát hành tại London (dollar eurobond) hay trái

phiếu ghi bàng sterling phát hành tại Đức (sterling eurobond).

Cỏ nhiều nguyên nhân dẫn tới sự ra dời và phát triên cua thị trường tiền tệ châu Âu và và thị trườngtrái phiêu châu Âu vào những năm 60 cua thế ky 20 Dưới dây có the kể tới một sỏ nguyên nhânchính như sau:

f Hạn chê thương mại trong cuộc Chiên tranh lạnh Trong thời gian này nước Nga muôn năm giử

dông USD vì tâm quan trọng cua dong liền này dối với hoại dộng thương mại quốc lê tuy nhiên lạikhông muốn gưi liền lại các ngân hàng Mỹ do lo ngại sẽ bị phong loa trong trường hợp có xung dộtgiữa hai bèn Do vây nước Nga đà dần chuyên các khoản liền gưi và các khoản thu có dược từ hoạtdộng xuất khâu bảng USD từ các ngân hảng Mỹ về gửi tại Ngân hàng Pháp ờ Paris mà ngân hàngnày có dịa chi giao dịch có tên là EUROBANK Thuật ngữ Eurobank được ra dời từ đỏ Tuy nhiênhiện nay thuật ngữ Eurobank hay Ngân hàng hải ngoại dược hiên lả những ngân hàng nhận tiền gưi

và cho vay ngẩn hạn dông liên cua một quốc gia bât kỳ nhưng không chịu sự chi phoi bơi các quydinh cua NHTW phát hành đồng liền này

+ Điều chinh các quy định kình doanh ngân hàng tại châu Au: Vào năm 1957 Ngân hàng trung

ương Anh quốc ra quy định hạn chc các ngân hàng Anh cho vay bang dong báng Anh (sterling) đoivời người nước ngoài Quy dịnh nà} dã khiên các ngân hàng Anh phai mờ rộng hoạt dộng cho vaybang dong USD dê cô the tiểp lục duy trì vị trí là trung tâm tài chinh quốc le hàng dầu cua Anh.Thêm vào dó từ năm 1958 các ngân hàng thương mại châu Au bai dầu lại dược nắm giữ ngoại tệ màkhông buộc phai bán cho ngân hàng trung ương để lấy nội tệ như trước dây và diều này dà thúc dầyhoạt dộng huy dộng và cho vay bàng ngoại lệ cua các ngàn hàng châu Au

+ Gia tảng kiêm soát cua Chinh phu Mỳ dôi với hoạt dộng ngủn hàng: Việc chinh phu Mỳ gia lăng

hoạt dộng kiêm soát hệ thống ngàn hàng nội dịa cùng là một trong nhùng yếu 10 thúc đầy sự pháttriển của thị trường Eurocurrency Vào năm 1963 Chính phù Mỹ ban hành Quy chc Q quy định mứclãi suâl trân mà các ngân hàng nội địa được phép trả cho tiền gửi trên tài khoan và tiền gửi tiết kiệmvới mục dích tránh cho mặt bằng lài suất bị dấy lẽn quá cao Do Quy chê Q không áp dụng doi vớicác ngân hàng hai ngoại nên nhiều ngân hàng Mỹ dã mở chi nhánh ờ nước ngoài dê tránh quy dịnhbat lợi này Them vào đó chính phù Mỹ đã ra quy định đánh thuế vào lài sual làm tăng chi phí cuangười nước ngoài di vay USD trên thị trường Mỹ dà khiên họ chuyền sang di vay USD trên thịtrường Eurodollar Ngoài ra Chính phu Mỳ cùng dưa ra nhưng quy dịnh hạn chè tín dụng cho ngườinước ngoài do lo ngại anh hương cua các luống vỏn ra làm thảm hụt cán cân thanh toán dà làm cho

ihị trường Mỹ trơ nén kém hap dan hơn thị trường Eurocurrency \à các Eurobank có dược lợi thecạnh tranh so với các ngân hàng Mỹ.

+ Cúc cuộc khung hoang giá dâu\ Trong nhưng năm 70 dà dien ra liên liêp các cuộc khung hoang vê

giá dầu khiến nhiều nước nhập khâu dầu gặp khó khăn trong cán cân thanh toán Vào thời kỳ này cácnước xuất khấu dầu (OPEC) ky gưi phần lờn sô dư USD do xuất khâu dầu tại các Eurobank và cácEurobank dà sư dụng khoan lien gưi này dê hỗ trợ cho các nước nhập khâu dầu dang thâm hụt cáncàn thanh loan do giá dầu biến dộng Như vậy các Eurobank dà dóng vai trò quan trọng trong vicechuyên von lừ các quốc gia xuất khâu dâu mo sang các quốc gia nhập khâu dầu mo dang có nhu câuvay USD

+ Sự phát ĩrìên cua nền kinh tế thê giói: Tiên irinh toàn cầu hóa gan liền với nhu câu luân chuyên

von lừ những công ly dư thừa xôn ngoai lệ muôn lìm kiềm cơ hội ihti lài suât liên gưi cao và cáccông ly khác có nhu càu vay vôn vời mức lài suâi cạnh trạnh Dây cung là một trong những yếu tốgóp phần ihúc dấy sụ phái triên cua thị trường Eurocurrency và Eurobond

Sự biến dộng trong hoạt động ngãn hàng quốc tế hiện dại

Trong những thập kỹ gan dăy hoạt dộng cua ngân hàng quốc tế hiên dại cỏ nhiều thay dồi.Nhiều ngân hàng, chuyên hường phát iriên lừ mô hình ngân hàng nội dịa sang mô hình ngàn hàngquỏc tê từ việc cung cap những dịch vụ riêng le như huy động và cho vay, đầu lư và bào lãnh sangcung cap những dịch vụ trọn gói cua mô hình ngân hàng tông hợp từ nhùng ngân hàng có phạm vihoại dộng trong một quốc gia mơ rộng sang phạm vi da quốc gia luy nhiên cũng có những ngânhàng quốc le lớn lại thu hẹp phạm vỉ hoạt động của mình (Barings Rothschilds Credit Lyonnais),trong khi những siêu ngân hàng quốc tế khác vẫn giữ nguyên dược vị tri hàng dầu trên thị trườngtrước những sức ép cạnh tranh mạnh mẽ (HSBC, Citigroup JP Morgan) Nguyên nhân cùa sự thayđôi này gắn liến với quá trình giai quy dôi mời lài chính và hội nhập kinh te quốc lổ Tuy nhiên dốivới hoạt dộng cua ngân hàng quốc le thì không (hê xem xél lách rời những nguyên nhân này mà phàixem xét trong tông thê môi liên hệ cua nhùng, nguyên nhàn dó ví dụ như quá trình giai quy và dôimới tài chính có thè cung cỏ cho nhau và thúc dây sự phái triền của thị trường lien lệ châu Âu

(i) Quá trình giai CJUV Quá trình giai quy (có nghĩa là xóa bo hay giám bớt các quy định) cho cac

ihị trường lài chính vả ngan hàng dà gia lãng mạnh me irong vòng ba thập ky gần dây Quá trinh nàychu yếu hướng lời hồ trọ sự canh tranh giừa các ngân hàng dồng thời giam bớl mức dộ giám sál cuacác cơ quan có llìâm quyền lời hoại dộng cua toàn bộ hệ thong tài chính, về cơ ban quá trình giai quy

cho phép ngân hàng gia lăng quyên tự do thương mại cũng như cơ hội cho các ngân hàng quốc tế.Quá trình này có ihể chia làm 3 giai đoạn cơ ban như sau:

+ Xóa bỏ quv định hạn che so /n’Ọ77g tại nhiều quốc gia Ví dụ quy chc Q (Mỹ) ban hành \ àơ

những năm 1950 khống che mức lãi suất lien gưi bang dồng USD lại Mỹ vả quy dinh về dự trữ bắtbuộc cho liền gửi bằng đồng USD Đê lách luật các ngân hàng Mỹ đã thực hiện cho vay bằng USD ờngoài Mỹ (chu yếu là tạỉ London) đã dần tới sự hình thành thị trường tiền tệ châu Âu

+ Xóa ho quy định chuyên môn hóa: Đó lả những quy dịnh chi cho phép các tô chức ngân hàng

truyền thống mới dược tham gia cung cap các dịch vụ ngân hàng tại nhiều nước Ví dụ như dạo luật

về Các 1 liệp hội xây dựng ban hành năm 1986 lại Anh đã xóa bo dược sự khác biệt giữa các Hiệphội xây dựng và NHTM bàng cách cho phép các ỉ íiệp hội cùng có thể chuyên sang hình thức công tyTrách nhiệm hull hạn Tại Mỹ vào nàm 1999 dã hủy bo dạo luật Gramm-Leach-Bliley cho phép NH

I IM dược tham gia vào các hoạt dộng dău tư + Cho phép doanh nghiệp mới ỉ ham gia cung cáp hoại dộng ngân hàng Ví dụ các lộp doàn bán le lớn cua Anh như Tesco Finance Virgin hoặc Sear.

General Motor (Mỹ) dược phép cung cấp cho khách hàng của mình những dịch vụ ngân hàng nhưcho vay mờ tài khoản, mở the thanh toán

(ii) Dôi mới lài chính: 'Thuật ngữ dôi mời lài chính dược sư dụng dê mô tá mọi thay đỏi trong quy

mò phạm vi và cách thức cung câp các dịch vụ lài chính Có the kê lới ba nguyên nhân dần lới quá

trình doi mới tài chính Thứ nhất là môi trường tài chính bai ôn vào những năm 70 do sự biên dộng

bai thường của 11 lệ lạm phát, lãi suất và 11 giá hỏi đoái đã dân tới nhu cầu có những công cụ mới

dè phòng ngừa những rui ro này Thứ hai là các qu\ định kiêm soái dối với một sô loại hình trung

gian lài chinh lại một sô quốc gia dà dàn lời V iệc các lõ chức này chuyên dịa bàn hoại dộng sang

những quòc gia có những quy dinh lóng leo hơn Thứ ba là sự phát iriên cóng nghè thông tin cho

phép cung câp nhiêu loại hình

dịci \ ụ ngân hàng mời với chi phí ihẩp đáp ứng nhu càu có những công cụ mời dê phòng ngứa rui ro.Như vậy những biên dộng trong thị trường lài chinh, các quy định kiêm soát và việc gia tàng ápdụng công nghệ vào hoai động cua hệ thống ngân hàng dà lạo sức ép cho ngân hàrg thực hiện dôimới tài chính ihê hiện qua 3 hình thức chinh sau day:

+ Chuyên đôi từ quàn trị Tủi sán sang quan trị Nguồn von: trong giai đoạn có những quy định kiêm

soát tín dụng làm anh hương lới lóng số khoan cho vay cua các ngân hàng có thê có dược lại nhiềuquốc gia đà khicn các ngân hàng quốc tế chuyên hướng từ quán Irị Tài san sang quan trị Nguồn von,Các ngan hàng quỏc lê dà gia tăng hoại dộng đi vay trên thị trường tiền lệ châu Âu hoặc thị trườngtrái phiếu châu Au hoặc vay từ các chi nhánh nước ngoài cua minh dê hình thành Ngtiôn \ ôn Nêunhư ban dấu hoạt dộng này là dê lách nhùng quy dinh kiêm soát tín dụng như Qu) chc Q thì sau nàyviệc chuyên hướng sang quan trị Nguồn vốn như thế này có hàm V là các ngân hàng quốc le dàchuyên biên chiên lược phát triển của mình Cụ thể là các ngân hàng quốc te đã sử dụng việc vay tiềntrên thị trường bán buôn (quốc- lé) để tài trợ chơ các hoại dộng cua mình

4 /ịp dụng các mức lai suất cho vay khác nhau: Có một so quan diem cho rang việc áp dụng những

mức lãi suất khác nhau là một nguyên nhân chính làm gia tăng sự phát tricn cua hoại động ngân hàngquốc IC Neu lừ bo nhưng quy dinh kicm soát tín dụng dề thị trường hoạt dộng theo quy luật cungcầu sê làm cho các ngân hàng có thể thu hút được nhiêu khách hàng hơn Các ngân hàng quốc le cóthê cung cấp dịch vụ cho khách hàng nước ngoài trên cơ sờ cạnh tranh lãi suất Tuy nhiên nêu lãisuất cho vay cao thường làm lăng rui ro khách hàng vờ nợ Quan diêm các mức lãi suất khác nhauphản ánh dộ rủi ro của người đi vay chi mới dược dưa ra vào những năm 70 Các nhà quan lý ngânhàng quốc tê đã sư dụng nguyên tắc đó khi quan trị Nguồn vốn cua minh cùng như làm cơ sở choviệc áp dụng các mức lãi suâl khác nhau cho các khoan lien gứi Sứ dụng các mức lãi suấl khác nhaudôì với nghiệp vụ hu\ dộng \a cho vay dà gia lãng hoại dộng cua ngân hàng quốc tế dô vời ca Ihịtrường trong nước và thị trường nước ngoài Mặt khác, de có thế hạn chế rúi ro Ún dụng cần ihựchiên các biện pháp kỳ ihuậl hay mỏ hình quan trị rui ro tín dụng Tuy nhiên diêm cần lưu ý ờ dây làchí những ngân hàng quốc le lớn mới có kha năng triển khai những hệ thống quản trị rủi ro tín dụngphức tạp và đắt liền này hơn là những ngân hàng quy mô nhỏ

+ ủng dụng công nghệ mới trong việc quan lý tiền mặt như chuyên liên diện tư má} rút tiền, the nợ

đã cai thiện chất lượng cũng như làm giam dáng ke chi phí quan lý lien tại ngân hàng Điều này cho

phép nhiều ngân hàng mới dược thành lập và làm gia lăng dáng kề sự cạnh tranh giữa các ngân hàng.

(iii) Quà írỉnh íoàn cầu hóa

Quá trình loàn cầu hóa hệ thông ngân hàng dien ra dong thời với quá trình loàn câu hóa hộthống lài chính và sự lờn mạnh cua các công ty đa quôc gia () một mức dộ nào đỏ thi hệ thống ngânhàng luôn có lính quôc te và sự phát triên ngân hàng trong giai doạn hiện nay có thể đồng nhất với sựphát triển hoạt dộng ngân hàng quốc te Những quan hệ tài chính quốc lé diễn ra nhanh chóng do anhhường cua việc áp dụng công nghệ thông tin hiện dại dã thúc dày lốc dộ phát tricn cua những quan

hệ thương mại và dầu lư quốc lê, dặt ra những yêu cầu dổi với hệ thống ngân hàng ví du như nhữnghình thức dịch vụ ngân hàng mới nhảm kiêm soát và giám bớt những rui ro như rủi hôi doái khanăng thanh toán quôc tế Dưới đây là một so nguyên nhân giai thích anh hương cua quá trinh loàncâu hóa lới hoạt động ngân hàng quốc le

* Hoạt dộng ngân hàng quốc tế phan ánh mức dô tăng trương trong hoạt dộng thương mại quốc tế vàcác công ty đa quốc gia Các ngân hàng mờ rộng hoạt dộng lai nhiều quốc gia đề hồ trợ cho kháchhàng cùa minh Ví dụ các công ly gia lăng và mơ rộng hoại dộng ơ châu Âu đã tăng nhu cầu sư dụngdịch vụ ngân hàng quốc tế cùa các công ty này Việc thành lập các liên minh tiền tệ và khu V ực lự

do thương mại lạo điều kiện mơ rộng hoại dộng thương mại quôc lẽ và dan lới việc gia lăng quy mỏhoại dộng ngân hàng quóc lê nhằm dáp ứng các nhu cầu cua hoạt dộng thương mại quôc tè

+ Với mong muốn toi da hỏa lợi nhuận nên các ngân hàng mơ rộng phạm vi hoạt dộng thông quaviệc cung cấp và huy dộng các khoan vay bâng ngoại tệ và thông qua các giao chch nghiệp vụ ngânhàng quốc Ie Dietl nà) dặc biệt quan trọng trong trường hợp ban ihản ngân hàng phai dôi mặt với sựcạnh tranh ngà} càng mạnh mè ơ trong nước

4 Mot số ngân hàng có thè có các nghiệp \ ụ dược coi lủ the mạnh hoặc nhận thấy cân phai pháttriènmột số nghiệp vụ cụ the trư thành ưu thề cua mình dè gia lãng sức cạnh tranh cùa mình nên có chiếnlược mơ rộng hoạt dộng ra quôc lê dè có the lận dụng thè mạnh này cua mình Hoặc một biên phápkhác là những ngân hàng này có thê mua lại ngân hàng nước ngoài có ưu the về một số nghiệp \ỊI mà

họ có the có dược thông qua việc mua lại Như vây thông qua việc mở rộng hoạt động ra nước ngoàicác ngân hàng có thê lăng cường khả năng cạnh tranh cùa mình trong thị trường nội dịa cua mìnhcũng như trên thị trường quôc lề

4 Các ngân hàng lựa chọn mờ rộng hoại dộng da quỏc gia do mức lương cho các cán bộ lành nghê ờ

dịa phương sè dem lại lợi ích lớn hơn là việc xây dựng một văn phòng lờn tại một địa điểm.

Như vậy là từ những năm 1950 với những nguyên nhân kê trên đà dan lới nhũng biến dôi trong hoạtdộng ngân hàng quốc tế hiện dại Những biên dộng này dà dẫn lới sự hình thành các trung tâm tàichính ngân hàng quốc lể.lớn với lầm-anh -hường ngày càng lớn dối-với nền kinh tể thế giới

Bảng 1.1 Giá trị tài sản của một số trung tâm tài chính ngân hàng quốc tế

Tống tài sản nước Tống tài sản nước

(Nguồn: Ngần hàng (hanh toán quốc tế BIS)

Bảng 1.1 cho thấy xếp hạng cúa các ti ling lâm lài chính ngàn hàng quốc tế lớn trên thế giớitheo đó Anh là lớn nhất, tiếp theo là Mỹ Pháp Đức Vai (rò cua Anh đặc biệt nổi trội nếu so sánhquy mô nền kinh tế cua Anh nhó hơn nhiều so với nước xếp ihứ hai là Mỹ Tuy vậy quy mô cùa nềnkinh lé rồ ràng không nhai thiết là diều kiện băl buộc đê một quốc gia trờ thành một trung lâm lài

chính ngân hàng quốc le lớn Cụ the như l rường hợp cùa khụy Sỹ, Luxembourg hay Bỉ là nhữngquốc gia có quy mô kinh le nho nhưng đà trở thành những trung tầm lài chính lớn.

Tuy nhiên việc trở thành một trung tâm tài chính ngân hàng quốc tế lớn trong khi nền kinh tê cỏ quy

mô nho dẫn tời việc các doanh nghiệp và người dân quốc gia dó phài dôi mặt với những rui ro bênngoài Ví dụ có nhiều ngân hàng Đức hoạt dộng lại Bi như vậy khi hệ thông ngân hàng tại Đức cóvấn dê thi nhiều khá năng các ngân hàng Đức sè giam bờl hoạt động tại Bỉ đê lập trung giải quyếtcác vấn đề tại Đức và điều dó sề anh hường dến nền kinh te Bi Hay một ví dụ cụ thê khác của linhtrạng này là trường hợp cua Luxembourg Những quy định long leo và mức thuê thấp dã biến quốcgia này trờ thành một trung lâm tài chinh ngân hàng quốc tè lớn với 141 ngân hàng Irong dó hau hết

là ngân hàng nước ngoài, năm giìr sô lài san gàp 22 làn GĐP Luxembourg Khu vực dịch \ỊI làichính ngân hàng dóng góp 27% lãng trường kinh lè hàng nam và thu hín 20% lao dộng cua 1uxcmbourg I'll} nhiên khi cuộc khung hoang nợ công chau Au bùng nò thì \ iệc các ngân hàng rútliên và giam các hoạt dộng lại Luxembourg de hỗ trợ cho hoại dộng lái call (rúc cua ngân hàng mẹ

dà gây ra những hạn qua nghiêm trọng dâx hệ thông ngân hàng Luxembourg lói ngường khunghoang Nhưng kinh nghiệm lư cuộc khung hoang nợ công châ.ỉ Âu cho thấy các nước có ngành ngânhang gầp nhiều lần quy mô kinh tế chính là nhùng quốc gia dễ lốn thương nhài trong trường hợpkhung hoảng

Ngoài ra việc lon lại những ngân hang quốc lê lớn hoạt dộng da quốc gia sê khiến cho NHIWcác nước gặp nhiều irơ ngại trong X iệc trièn khai các giai pháp hồ trợ hay giai cứu khi ngân hànggặp khỏ khăn hay doi mặt xới ngu) cơ phá san

1.2 Hoạt động của ngân hàng quốc tế

1.2.1 Một số khái niệm co băn

Thuật ngữ ’’ngân hàng quốc lể” xà 'ììgân hàng da quốc gia” cũng như "hoạt dộng ngàn hàngquốc te” và ’’hoạt dộng ngan hàng da quôc gia” thường dược sir dụng thay the cho nhau và trên thực

tế cũng khó phân biệt rõ sự khác biệt giữa hai loại ngân hàng này

Ngán hàng đa quốc gia thường dùng chi những dịnh che lài chính có von thuộc sờ hừucúa

các doanh nghiệp hoặc cá nhân thuộc nhiều quốc tịch khác nhaư Các' rigầii hảng này dăng ký vàtiên hành cung cầp các dịch vụ lài chinh ngân hàng như ngân hàng bán buôr< (phục vụ khách hàng

lờn hoặc dịch VII ngân hàng dầu tư), ngàn hàng bán le dịch vụ bảo hiểm và các dịch vụ lài chínhngân hàng xuyên quốc gia khác, thông qua nhiều hình thức hiện diện như văn phòng đại diện, chinhánh, công ly con Tuy nhiên các ngân hàng da qiiôc gia dcu có một trụ sờ chính là nơi phoi hợpcác hoạt dộng quan trị toàn cầu dặt tại một _]iiỗc gia cụ thè dược gụi là nước chu nhà.

Ngân hàng quốc tế là các dinh chê lài chinh cung cap các dịch vụ lài chính ngân hàng đa

dạng, sư dụng các dồng lien khác nhau xới phạm vi hoại dộng xuyên biên giới nhằm mục đích sinhlời

Như vây vê phạm vì địa ỉý thì hiên theo nghĩa hẹp ngân hàng quốc tế có thê đồng nghĩa x ới

ngân hàng da quốc gia Ví dụ cụ the như là ngân hàng cỏ trụ sờ chính tại một quỏcgia (1) xà có chinhánh và văn phòng lại nhiêu quòc gia khác (J) Ngân hàng cung cấp dịch vụ cho khách hàng cuamình tại mộl quốc gia bất kỳ (K) sư dụng dồng liền cùa một

quốc gia (M) Tuy nhiên hiêu iheo nghía rộng thi ngân hàngquốc lế rõ ràng có quy mô lớn hơn ngân hàng đa quốc gia Nguyênnhân là nếu hiêu theo cách này thì ngân hàng quôc tê là những địnhchế tài chính có thê cung cấp mọi dịch vụ lài chính ngàn hàng màkhông nhất thiết phái có sự hiện diện thực tế như vân phòng dạidiện chi nhánh lại một quốc gia cụ thê nào dó.

Sơ đồ I ỉ Hoạt động cùa ngân hùng ÍỊUÔC té

về cung cấp dịch vụ thì hoại dộng ngân hàng quốc tế dược coi là rộng hơn hoạt dộng của ngân

hàng đa quốc gia tuy nhiên cũng có một so khác biệt trong cách thức cung cấp dịch vụ giừa hai hình

thức ngân hàng này Thứ nhất là việc cung cấp các dịch vụ tài chính ngân hàng quốc tế là nghiệp vụ

trọng lâm cua NHỌT nhưng không phái là nghiệp vụ chính cùa ngân hàng đa quốc gia ì.ý do là doivới phàn lớn các ngân hàng da quốc gia coi nhừng dịch vụ này là đê mơ rộng phạm vi ra quốc tế đoi

với các dịch vụ lài chính ngân hàng trong nước Thứ hai là NHQT thường íl tham gia vào những dự

án dầu lư trực liếp do không đỏi hỏi phai có sự hiện diện thực te lại mòi quốc gia cụ the nào nhưngngân hàng da quốc gia thường tham gia xào các dự án nà)

Như vậy có the thảy hai thuật ngữ "ngân hàng da quôc gia’* xà ’'ngàn hàng quôc tê** khônghoàn toàn dong nhal lu) nhiên cùng có nhiêu diêm lương dông và khó lách biệl Đo vậy từ hai kháiniệm trên có thê rúl ra khái niêm chung X C ngàn hàng quôc lê như sau:

"Ngcn hàng quâc tề là ngủn hàng đu quồc gia thường có quy mô Ị ớn vù có định hướng hoạt động kinh doanh trên nhiêu quốc gia nhàm tìm kiêm ỉợỉ nhuận trên phạm vi toàn cảu".

Hoạt động ngân hàng quắc tề là (i) những dịch \ ụ lài chính ngân hàng mà ngân hàng quói 1c

cung cấp theo yêu cầu cua khách hàng: (ii) quá trinh ngân hàng quốc tê thực hiện một một số hoặctất ca các công doạn cua quá trình hoạt dộng đầu lư và cung ứng dịch vụ lài clính - ngân hàng xuyênbiên giời trên thị trường quốc lê nhăm mục đích sinh lởi

('húng la có thê phân chia hoạt dộng cua ngân hàng quốc tè thành hai nhóm cơ ban là (i) hoạtđộng ngân hàng nước ngoài truyền thống bao gốm những giao dịch sư dụng đong nội lê dê cung cấpdịch vụ cho khách hàng nước ngoài dê tài trợ thương mại quốc tế và các giao dịch quốc tế khác Nóicách khác là ngân hàng quôc te cung câp các nguồn lực huy dộng trên thị trường trong nước đê làitrợ cho khách hàng là người nước ngoài; (ii) hoạt dộng, ngân hàng hái ngoại (Eurobank) bao gomngân hàng tham gia vào các giao dịch liên quan lời ngoại hối (như huy dộng và cho va\ bằng ngoạitệ) dé phục vụ khách hàng trong nước và nước ngoài Nói cách khác là ngân hàng quỏc le sừ dụngcác nguồn lực huy động trên thị (rường quốc tế dè lài trợ cho ca khách hàng trong nước và nướcngoái

Như đà nêu ờ trôn thi hoại dộng ngàn hàng quốc le có thê dồng nghĩa với hoạt dộng ngân hàngnước ngoài truyền thống, tuy nhiên hoạt dộng cùa hai mô hình ngân hàng đó vần có một số khác biệtnhư sau:

Bảng ỉ.2 So sánh ngân hàng quốc tế vá ngân háng nước ngoài

Khái niệm 1 Ngân hàng hoạt dộng trên

phạm \ i ỉ quốc lề vời nhiều hình thức lô 1 chức như văn phòng dại diện, chi

1 nhánh, công ty con

Ngân hàng do người nước ngoài dầu lư vốn 100% và dặl ờ nước không phai nước cùa nhà đầu lư

L

-' Phạm \ i hoại dộng hẹp hơn chúyếu ờ nước dược dâu tư

Dịch vụ Cung cap các dịch V11 mang lính

chất quốc tế như dịch vụ ngânhàng bán buôn/bán lé quôc tê lạinhiều quốc gia

Cung cấp các dịch vụ truyền thống cua Nil IM và chu yếu ớ nước dược dâu lư

Khách hàng Khách hàng thuộc các quốc gia

+ Cung cấp dịch vụ thanh toán và quàn lý dòng tiên: ngân hàng quôc tê dáp ứng nhu cầu

thanh toán, chuyên dối và quan lý các loại ngoại lệ khác nhau luôn phái sinh trong các hoạt dộngkinh doanh quôc lê cua khách hàng

I Cáp tín dụng va hao lành tín dụng: ngân hàng quòe 1c cung câp các khoan vay bằng nhiều

loại lien khác nhau cho khách hàng quỏc lè cua minh Những khoan vay này cỏ các diêu kiện khácnhau vè lãi suâl nhu lài suài cô dịnh hoặc lài suảl (hà nòi, vè diêu kiện dam bao như khoan vay cóbao dam hay không có bao dam và vê các kỳ hạn khác nhau tù) theo y êu cầu cua khách hàng và sự

thoa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.

+ • cấp khoan vay họp vốn: ngàn hàng quốc le ket hợp vời hai hoặc nhiêu ngân hàng hơn dế

cho khách hàng vay những khoan vốn lớn thường cỏ giá trị hơn 50 triệu USD nhăm giâm thiểu rui

ro khách hàng không tra được nợ Dối với những khoán vay này thi ngoài lãi suất cho vay ngânhàng quốc tế còn thu dược khoan phí thu xếp khoản vay

+ Các giao dịch trao dỏi ngoại hối và tài irợ thương mại: l ài trợ thương mại là một trong

những dịch vụ truyền thông quan trọng inà ngàn hàng quôc te cung câp cho các khach hàng quốc tecua mình Ngân hàng quốc lé cung câp dịch vụ này dưới nhiều hình thúc cụ thể khác nhau

+ Bao lãnh phát hành trái phiếu: ngàn hàng quốc tế hoạt dộng như người trung gian giừa

người phát hành trái phiếu và người mua trái phiêu thông qua việc báo lãnh cho đợi phát hành tráiphiếu Ngân hàng quốc tế mua trái phiếu mới phát hành từ doanh nghiệp phát hành trái phiếu sau đóbán lại cho cốc nhà dầu lư cá nhân Ngân hàng quốc tế thu lợi nhuận lừ phí bao lãnh và khoản chênhlệch giữa giá mua lừ nhà phát hành và giá bán trái phiếu cho nhà dầu lư cá nhân, cỏ the nói khi cungcap dịch vụ này ngân hàng quốc te hoại động như một ngân hàng dầu tư

+ Bao lãnh phát hành có phiêu: ngân hàng quôc tê hỗ trợ cho các doanh nghiệp thực hiện

phát hành cố phiếu dế huy động vốn trên thị trường thông qua vai trò người bao lãnh phát hành côphiêu và người trung gian giữa doanh nghiệp và các nhà dầu tư Tương tự như nghiệp vụ nói trên thìdây cùng là một nghiệp vụ cua ngân hàng dầu tư

+ Cung cáp dịch vụ phòng chông rui ro: ngân hàng quốc tê hỗ trợ các khách hàng phòng

chống rủi ro trong hoạt động kinh doanh thòng qua việc cung cấp các sán phâm và dịch vụ khác nhaunhư các hợp dồng phái sinh Ví dụ hợp dong phái sinh phòng chổng rùi ro lài suât rui ro ngoại hôi

+ Cung cấp dịch vụ tư vấn: ngàn hàng quốc lé có ihẽ hồ trợ khách hàng nghiên cứu thị

trường nước ngoài thòng qua mạng lưới ngân hàng, dại lý và các hiện diện thực tê khác cùa mình.Các thông tin mà ngân hàng quốc le có dược lừ hệ thống mạng lưới phân phoi cua mình có thê giúpcho các khách hàng phân lích dược môi trường kinh doanh nước ngoài như các vấn dề cua thịtrường, các quy dịnh vê pháp luậi các biện pháp bao hiêm và phòng ngừa rủi ro v.v

Trong hoạt dộng cùa ngân hàng quốc tê còn có nhiêu các san phâm và dịch vụ the khác nữa nhưdịch V ụ quan trị riii ro dịch vụ chứng khoán hóa dịch vụ dầu lư v.v Những san phầm và dịch vụ

chính mà ngân hàng quốc le cung cấp rai phong phú và da dạng nên có ihề do các dinh chế có lôchức khác nhau ihực hiện Ví dụ như hoạt dộng bao lãnh phát hành và các hoạt dộng thu phí dịch vụkhác thông thường do ngân hàng dầu tư thực hiện, trong khi hoạt dộng lín dụng và các hoạt dộng thulài suất khác do ngân hàng thương mại cung cấp Trên thực tế cỏ một số ngân hàng quốc tế lớn cungcap dịch vụ cua ca hai hình thức ngần hàng thương mại và ngân hàng dầu lư và có the gọi như là môhình ngan hàng đa năng toàn cầu.

+ 2.2 Đặc điểm của Ngân hàng quốc tế

Quá trình hình thành và phái triên dã lạo thành một so đặc diem của ngàn hàng quốc te cụ thenhư sau:

+ Thứ nhất ngân hàng quôc lê cỏ quỵ mô lớn Điêu nà) the hiện ờ cho các ngân hàng quốc tế

thường có mức von lờn trinh độ quan lý liên lien, có nhiêu kinh nghiệm trong xâm nhập và mớ rộngthị trường, xây dựng thương hiệu, duy trì bao vệ và phát triên thương hiệu v.v Các ngân hàng quốc

tế thường sơ hừu những khối lài san lớn sư dụng nhiêu lao động vời doanh thu lớn hơn nhieu so vớicác ngân hàng thông thường Qu\ mô lớn dem lại quyền lực kinh tế lo lớn cho các ngần hàng này và

do dó có kha nũng nằm ngoai lâm kiêm soát cua một chính phu ỉỉoạl dộng ngân hàng quốc tế ganlien vời moi quan hệ kinh lè quôc lể và thương mại quốc lê trong giai doạn vừa qua Dặc biệt ngànhàng quốc tế cô vai trò quan trọng trong \ iec irợ giúp cho hoại dộng lưu chusên \on giữa các quốcgia

I'ièm lực lài chính dối dào cua ngân hàng quòc tê dà trự giúp các chi nhánh, ngân hàng thànhviên lạo vị the và mơ rộng lầm anh hương dê khai thác các ihị trường nước ngoài Mặt khác sự trợgiúp này dà hỗ trợ cho các lô chức hiện diện cua ngân hảng quốc tê O’ nước ngoài có thê cạnh tranh

dễ dàng hơn so với các ngân hàng cua nườc sờ lại khi chiêm lình thị trường nôi dịa Ưu the vè qu\

mô giúp các ngân hàng quôc tê dễ dàng mơ rộng hoạt dộng kinh doanh và áp dụng công nghệ mới dêcung cấp các dịch vụ và sân phẩm có chất lượng cao, tạo thành vị thế dộc quyền lự nhiên Diêu nàydem lại cho ngân hàng quốc lê khả nàng khống chế giá cà dịch vụ han chê sự tham gia cạnh tranhcùa các ngân hàng khác trong lương lai do ưu thể di trước về còng nghê, chất lượng sản phầrn và sự

am hiếu thị trường và nhu câu khách hàng

Hộp 1.2: ỈO ngân hàng quốc tế lờn nhắt thế giói Citộc khùng hoang tài chinh kẻo dài từ năm 2008 dà khiên cho niêm tin cùa nhiêu người vào các ngân hang cô phân suy giam nhưng thực chát nhưng ngân hàng lởn nhát thê giới vân đang chi phôi mạnh dên nên kinh tê toàn câu Theo The Richest, không dê đê có thê thông kê dược một ngán hàng thực sự có bao nhièu tiên, cho diỉ đó là tiên mặt, tài san hay vỏn chú SO’ hữu tuy nhiên nhưng diêu quan trọng là biét được ngán hàng đò dang kìẻm soát nên tài chính thê giới như thê nào Do vậy cách đơn giản nhát dê đảnh giá quy mô cua một tỏ chức ngân hàng là dựa trên tông vôn hóa thị trường mà ngân hàng dó đang sở hữu (tính theo cách mà thị trường chứng khoản định giá) Nêu tinh theo quy mỏ vôn hóa thị trường dang sơ hữu thì sẽ là 10 ngân hàng ỉ

ớn nhát thê giới:

L Wells Fargo - Giá trị vỏn hóa thị trường: 26ỉ, 72 ti USD

2 JPMorgan Chase - Giá trị von hóa thị trường: 229,90 ti USD

3 ỈCBC (Ngán hàng Công thương Trung Quôc) - Giá trị vỏn hỏa: ỉ 96.2 ỉ ti USD

4 HSBC Holdings - Giá trị vốn hóa: 191.43 // USD

5 Bank oj America - Giá trị vón hỏa: 18E77 ti USD

6 Ngân hàng xảy dựng Trung Quốc - Giá trị von hỏa thị trường: 160,83 tỉ USD

7 Citigroup - Giả trị von hóa : ì44.63 tỉ USD

8 Ngán hàng nông nghiệp Trung Quác - Giá trị vón hóa thị trường: ỉ26.4ỉ tì us

9 Ngán hàng Trung Quôc - Bank of China - Giá trị vôn hóa thị trường: ỉ 15,92 ti us I

10 Ngân hàng Thịnh vượng chung Australia - Giá trị vồn hóa thị trường: 13ỉ 53 tỉ USD

(Nguồn: Biz!J VE)

♦ Thứ hai ngàn hàng quốc LC là các ngân hàng da quốc gia do dó có mạng lưới hoại động

bao phu rộng khắp bao gôm trụ sơ chính và các hình thức lò chức dại diện nãm tại nhiều quốc gia khác nhau, phục vụ khách hàng thuộc quốc lịch khác nhau Đặc đièm này làm cho ngân hàng quốc

tế dề dàng bao phu và chiếm lình thị trường trên nhiều lĩnh vực địa lý khác nhau tạo ra hệ thông cung cap dịch vụ toàn cầu dáp írng tốt hơn nhu càu cua khách hàng

Mạng lưới hoạt dộng rộng lờn còn giúp ngân hàng quốc tế dễ dàng nắm bắt dược đặc diem vànhu cầu cua khách hàng dê dưa ra nhùng san phâm và dịch vụ phù hợp với các thị trường cụ the

Ngoài ra nhùng thông tín \ C một thị trường cụ thè khi chuyên vê trụ sơ chính có thê giúp cho ngânhàng quốc te cỏ thè dự đoán những biến dộng kinh le đẽ kịp thời dưa ra những diều chinh hoặcchính sách về giá ca chiên lược phát iricn VA cho phù hợp với từng thời diêm cụ thê.

Với tính chất da quốc gia nên các ngân hàng quốc le sẽ có diêu kiện tiếp xúc với nhiêu nềnvăn hóa khác nhau đòi hòi ngân hàng phải nấm rò những đặc diếm khác biệt dê có những cách thứcứng xư phù hợp Điều này giúp cho các ngân hàng quốc te có thể dễ dàng thích nghi hỏa các sảnphẩm và dịch vụ cùa mình với những thị trường cụ the đe thị trường có the nhanh chóng đón nhậnnhùng hình thức san phẩm vả dịch vụ dó Sự cọ xát về văn hóa cũng diễn ra trong nội bộ cùa công

ly giừa những nhân viên và nhà quản lý đên từ nhiều quốc gia Tuy nhiên diều này không tạo raxung dột mà ngược lại làm văn hóa cùa ngân hàng quốc tế trở nên da dạng hơn giúp ngân hàng detiếp cận với những thị trường mời

Với phạm vi hoạt dộng da quốc gia nên ngân hàng quốc tê cũng có nhiều thuận lợi trong việcphàn tán rủi ro do thường duy trì sự thống nhất trong diều hành xuyên suốt trong toàn hàng và dó cóthê là ưu thế so với các ngân hàng nội dịa Mặc dù các dại diện cúa ngân hàng quốc tê lại nướcngoài có chiên lược dặc thù đe phù hợp với từng quốc gia cụ thê tuy nhiên vần phai luân thu theonhìrng chiên lược quan trị diều hành và phương thức kinh doanh chung của ngân hàng mẹ Do dócác san phàm, dịch vụ và phương thức quản lý cùa ngân hàng quốc le đều mang tính quốc le cao

-I- Thử ba ngân hàng quốc tế chịu sự giám sát chật chê cua các quy định pháp luật khác nhau.

I loại dộng ngàn hàng quốc le bị chi phôi bơi quy định cua luật pháp quốc le cũng như các thông lệquốc tể Do những thông lộ quốc le như nhùng quy tắc diều chinh trong nhiều lĩnh vực kinh doanhcua ngân hàng quốc tế do Phòng thương mại quốc tế ban hành là nhùng văn ban mang lính chấtpháp lý lù) ý vì Vặv khi áp dụng các bên có thê ihoa thuận những nội dung mới thậm chí là khácbiệt so với quỵ định Irong thông lẻ Điều này có thề dẫn lới tranh chấp trong quá trình thực thi gâylốn kém cho ngân hàng quốc tế Mặt khác hoạt dộng cua ngân hàng quôc lê dông thời bị chi phoibơi pháp luật và tập quán cùa các quốc gia khác nhau mà ư dỏ ngàn hàng cung ứng các dịch \ ụngân hàng quốc le \’ếu như giữa hệ thông pháp luật quôe lê và quốc gia có sự mâu thuần mà thiếu

sự hiếu biêt cặn kê sè tạo nên những rui ro pháp lý dẫn lới các mâu ihuần và tranh chấp giữa cácbên có liên quan

Những rúi ro về pháp lý này dòi hoi ngân hàng quốc tế phải luôn nắm bat và dự báo được

những lác dộng và những thay dôi trong hệ thông luật pháp nói riêng và môi trường kinh doanh cuacác quốc gia nói chung dê giam thiêu những tôn thai và tranh chap gây nên do không am hiêu vàvận dụng dứng các luật lệ diều chinh Diêu này đặc biệt quan trọng tại những quốc gia mà hànhlang pháp lý còn chưa hoàn chinh và dồng bộ, dễ dàng dần lới sự bị dộng và thiếu cơ sờ dê giảiquyêl tranh chấp, thực thi các quyết định dé giái quyết tranh châp nham bao vệ quyên lợi cua cácbèn có liên quan

Do dó nàm băt và dự doán nhưng thay dôi trong quy định pháp luật là yêu cầu bãi buộc đoivới ngân hàng quốc té đê ngân hàng có thê nhanh chóng thích nghi với những thay đôi này và khaithác tốt nhất những eơ hội mà những tha) dôi này đem lới cho hoại dộng kinh doanh cùa mình Nhưvậy ngân hàng quốc tế cần phai tô chức dế có the đám bao được sự mèm deo linh hoai lối da nhàmill ích nghi với sự biền dộng thường xuyên trong môi trường kinh doanh lại các quốc gia khác nhau

+ Thử tư, hoại dộng ngân hàng quốc tê có lính rui ro cao I loại dộng cua ngàn hàng quốc tê

chịu ảnh hường cua những biên dộng kinh tè lãi chính trên loàn the giới cho nên so với ngân hàngtrong nước thi thường có rui ro cao hơn với mức dộ trầm trọng hơn va sê gây ra hậu qua nghiêmtrọng hơn nêu như không có nhưng chiên lược quan trị rui ro hiệu quà Trong sô các rui ro ma ngânhàng quôc lê lìa) gặp phai phai kè lới rui ro 11 giá và riìi ro lác nghiệp