Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng

BQ GIAO DUC VA DAO TAO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG LÊ ĐÀM DUY MINH PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÔ PHÀN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH 2013 | PDF | 98 Pages buihuuhanh@gmail.com Da Nang- Nam 2013 BO GIAO DUC VA DAO TAO DAI HQC DA NANG LE DAM DUY MINH PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHAN NGOAI THUONG VIET NAM CHI NHANH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC Si QUAN TRI KINH DOANH 2013 | PDF | 98 Pages buihuuhanh@gmail.com Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Ding Da Nang - Nam 2013 LOI CAM DOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bồ bắt kỳ cơng trình khác Tac giả Luận văn Lê Đàm Duy Minh MUC LUC Tính câp thiệt đê tài -5222cc sscrseerrrrr rrrrr-eer Mục tiêu nghiên cứu RN Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu ww Bố cục đề tài Tong quan tai liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CO SO LY LUAN VE PHAT TRIEN DICH VU THANH TOÁN TRONG NƯỚC QUA NGÂN HÀNG mỉ 1.1 TONG QUAN DICH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG % «8 1.1.1 Khái quát dịch vụ ngân hàng 1.1.2 Dịch vụ toán qua ngân hàng " 12 PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC (TTTN) QUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .222-2 2trseec TẾ 1.2.1 Quan niệm phát triển dịch vụ TTTN 18 1.2.2 Tiêu chí đánh giá kết phát triển dịch vụ TTTN ngân hàng seo TỔ 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTTN 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG l 2-222222tttetrrrrrrrrrerrreeo-28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIET NAM- CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM~CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 29 2.1.1 Sơ lược hình thành phát triên -. .-. 2Ø 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ VCB Đà Nẵng 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VCB Đà Nẵng 32 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHANH DA NANG 2.2.1 Tổng quan 37 dịch vụ TTTN VCB Đà Nẵng -37 2.2.2 Các biện pháp ngân hàng triển khai thời gian qua nhằm phát triển dịch vụ TTTN Treo 30 2.2.3 Phân tích kết phát triển dịch vụ TTTN VCB Đà Nẵng 2.3 DANH GIA CHUNG VE THUC TRANG PHAT TRIEN DICH VU TTTN TẠI VCB ĐÀ NẴNG 61 ma 2.3.2 Han ché 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 683 KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÀ NÄẴNG 66 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 66 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ TTTN TẠI VCB ĐÀ NẴNG 69 3.2.1 Triển khai sách phát triển khách hàng se 69) 3.2.2 Tăng cường hoạt động xúc tiền Marketing 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ TTTN 3.2.4 Hoàn thiện hoạt động quản trị `` " 70 71 3.2.5 Tiếp tục phát triển mạng lưới sở hạ tầng phục vụ dịch vụ ` 3.2.6 Nâng cao lực quản trị rủi ro -76 3.2.7 Đảm bảo số lượng chất lượng nhân lực hoạt động dịch vụ toán .71 EEN 00 0(201c.i044 3.3.1 Đối với phủ 78 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam -.79 -8I [4080.909.009 c1 KẾT LUẬN Tu 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYET DINH GIAO DE TAI L! PHY LUC 85 VAN (Bain sao) DANH MUC CAC CHU VIET TAT ATM DV DN HĐKD NH NHNN NHTM POS TCKT TCTD TMCP TTTN XNK VCB Da Ning May rat tién ty dong (Automated teller machine) Dich vu Da Ning Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Máy cà thé (Point of sale) Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Thuong mai cé phan Thanh toán nước Xuất nhập khâu Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chỉ nhánh Đà Nẵng, Vietcombank Ngan hang TMCP Ngoại thương Việt Nam DANH MUC CAC BANG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 2.1 [Tình hình huy động vốn VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 32 2.2 _ | Tình hình cho vay VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 34 23 [Kết hoạt động dịch vụ chủ yêu VCB Da Nẵng giai đoạn 2010 - 2012 35 24 |Kết kinh doanh VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 36 2.5 [Quy mơ theo loại hình dịch vụ tốn VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010~ 2012 4I 2.6 _ | Thu dịch vụ VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 42 2.7 _ | Tỷ trọng doanh số TTTN theo hình thức tốn 28 | Tỷ trọng doanh số TTTN theo đỗi tượng khách hàng 46 2.9 [Tình hình tốn Séc VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 49 2.10 | Tình hình tốn Ủy nhiệm chị, lệnh VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 50 2.11 [Tình hình tốn Ủy nhiệm thu VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 2.12 |Tình hình toán, phát hành thẻ VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 2.13 | Địa điểm phân bỗ máy ATM VCB Đà Nẵng 2.14 | Phân bỗ máy POS theo địa bàn VCB Đà Nẵng 51 53 54 35 2.15 2.16 [Phân chia thị phản thẻ POS năm 2012 ngân hang tai TP Da Ning [Tình hình tốn khác VCB Đà Nẵng giai đoạn 2010-2012 56 57 DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình 1.1 | Các yếu tố hệ thống dịch vụ toán ngân hàng 2.1 | Thi phan thu dich vy TTTN nam 2012 cia cdc Ngan hang tai TP Da Nang Trang 44 MO DAU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng với vai trị trung gian tài chính, ln chuyển điều phối nguồn vốn phục vụ cho trình phát triển kinh tế Để làm tốt điều đòi hỏi ngân hàng phải đáp ứng nhu cầu toán khách hàng Ngân hàng thương mại Việt Nam tập trung nguồn lực để đại hóa cơng nghệ Ngân hàng, nhằm nâng cao lực cạnh tranh phát triển dịch vụ toán Trong năm gân đây, với phát triển kinh tế đất nước, thành phố Đà Nẵng thông qua định thống quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội thành phố đến năm 2020 với mục tiêu tiếp tục xây dựng thành phố Đà Nẵng trở thành đô thị lớn đất nước, trung tâm kinh tế xã hội miền Trung với vai trò trung tâm dịch vụ, thành phố cảng biển trở thành trung tim tài - ngân hàng khu vực nước Đến cuối tháng 12/2012, địa bàn thành phố Đà Nẵng có 58 nhánh tổ chức tín dụng 232 phòng giao dịch, điểm giao dịch, quỹ tiết kiệm, 416 máy ATM, 1625 máy POS Nhiều ngân hàng thương mại mở rộng mạng lưới giao dịch, áp lực cạnh tranh buộc ngân hàng phải tìm cách nâng cao hiệu sản phâm dịch vụ ngân hàng nhằm chiếm ưu thị trường Một vấn đề cần trọng nhằm chiếm ưu cạnh tranh dịch vụ tốn phải nhanh chóng, an tồn, tiện lợi có tính hệ thống, đồng Để đạt mong muốn, việc mạng lưới phủ khắp nơi, ngân hàng cần quan tâm đến phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ, tìm kiếm sản phẩm tốn tiện ích phục vụ khách hàng Là chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chỉ nhánh Đà Nẵng (VCB Đà Nẵng) triển khai số dịch vụ toán nước, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đạt kết định Tuy nhiên, nhìn chung VCB Đà Nẵng chưa có giải pháp đồng để thực chiến lược toán nước cách hữu hiệu dẫn đến kết chưa xứng với tiềm Vì vậy, việc tìm số giải pháp it nhằm phát triển dịch vụ toán nước vấn ấp thiết ngân hàng Trong trình làm việc VCB Đà Nẵng, nhận thức tính cấp thiết vấn đề, tác giả tiến hành nghiên cứu đề tài “Phát triển dịch vụ toán nước Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam - Chỉ nhánh Đà Nẵng ” làm luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu ng hợp, hệ thống hóa, phân tích sở lý luận hoạt động dịch vụ toán nước qua Ngân hàng thương mại - Đánh giá, phân tích thực trạng phát triển dịch vụ toán nước VCB Đà Nẵng, qua rút nhận định thành tựu đạt được, hạn chế cần khắc phục để phát triển dịch vụ toán nước - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ toán nước VCB Đà Nẵng thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận có liên quan chủ đề phát triển dịch vụ toán nước NHTM hoạt động thực tiễn phát triển dịch vụ toán nước VCB Đà Nẵng - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Dịch vụ toán nước VCB Đà Nẵng, khơng nghiên cứu dịch vụ tốn quốc tế + Về phạm vi đánh giá, phân tích thực trạng: từ năm 2010 - 2012 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu tổng hợp, phân tích, phương pháp hệ thống hóa, phương pháp thống kê Dữ liệu phục vụ cho nghiên cứu phân tích đánh giá bao gồm báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh VCB Đà Nẵng từ năm 2010 đến năm 2012 tài liệu hội nghị sơ kết, tổng kết hoạt động ngân hàng Ngân hàng nhà nước Việt Nam — Chỉ nhánh thành phố Đà Nẵng Bố cục đề tài Ngoài phần mục lục, danh mục ký hiệu, chữ viết tắt, bảng số liệu, hình vẽ, danh mục tài liệu tham khảo, mở đầu kết luận, luận văn gồm ba chương: Chương I:Cơ sở lý luận phát triển dịch vụ TTTN qua Ngân hàng Chương 2:Thực trạng hoạt động dịch vụ TTTN VCB Đà Nẵng Chương 3:Giải pháp phát triển dịch vụ TTTN VCB Đà Nẵng Tổng quan tài liệu nghiên cứu Cùng với trình phát triển kinh tế - xã hội đất nước theo xu hội nhập kinh tế - tài khu vực tồn cầu hóa, hoạt động toán qua ngân hang ngày khẳng định vai trị quan trọng khơng thé thiếu kinh tế Việt Nam Tốc độ phát triển nhanh, mạnh vũ bão công nghệ thông tin viễn thơng thúc đẩy hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt ngày phát triển da dạng phong phú với phương tiện, dịch vụ hệ thống toán đại Sự tồn phát triển đan xen hệ thống, dịch vụ phương tiện toán đại với truyền thống lại đặt yêu cầu cấp thiết sớm bổ sung, chỉnh sửa đề toán qua ngân hàng ngày phát triển Đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng Đầu tư phát triển Ưiệt Nam - CN Đà Nẵng” (2012) tác giả Nguyễn Văn Hùng, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, chuyên ngành Tài - ngân hàng, Đại học Đà Nẵng Đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân hàng thương mại thành phố Đà Nẵng" (2009) tác giả Nguyễn Văn Bảo, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, chuyên ngành Tài - ngân hàng, Đại học Đà Nẵng Các cơng trình nghiên cứu đề cập đến đặc thù dịch vụ ngân hàng điện tử Xét phạm vi, dịch vụ ngân hàng điện tử bao gồm dịch vụ toán mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng Tuy nhiên, việc đề cập vấn đề theo cách tiếp cận phát dịch vụ điện tử, đề tài nghiên cứu dịch vụ tốn ngân hàng dựa tảng cơng nghệ điện tử không theo cách tiếp cận phát triển dịch vụ toán Luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận tốn điện tử; nội dung phát triển toán điện tử, nhân tố ảnh hưởng; đánh giá thực trạng phát triển toán điện tử Ngân hàng đề xuất giải pháp phát triển toán điện tử ngân hàng Đề tài “Giải pháp phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” (2011), tác giả Nguyễn Cao Phong, Luận văn thạc sỹ Quản trị kinh doanh, chuyên ngành Tài — ngân hang, Dai học Đà Nẵng Đề tài hệ thống hóa lý luận chủ đề liên quan đến phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng Đánh giá, phân tích thực trạng phát triển thẻ ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đề xuất số giải pháp tiếp tục phát triển thẻ ngân hàng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Đề tài “Giải pháp phát triển thẻ toán Ngân Hàng TMCP Công thương Việt Nam ” (2009) Lê Thị Phương Linh Phạm vi nghiên cứu đề tài hoạt động tốn thẻ tồn Ngân hàng Cơng thương Tuy nhiên, đề tài tiếp cận góc độ phát triển dịch vụ thẻ không xem xét góc độ dịch vụ tốn qua thẻ Đề tài bố cục theo kiểu truyền thống, phân tích thực trạng hoạt động thẻ tốn Ngân hàng Công thương năm vừa qua bao gồm từ tình hình phát hành thẻ, phát triển mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ, phát triển hệ thống máy ATM Trên sở đó, đề tài đề xuất số giải pháp mà theo tác giả có tính khả thi nhằm thúc hàng Cơng thương phát triển thẻ toán Ngân Nội dung đề tài đề cập đến phận dịch vụ toán nước dịch vụ toán thẻ ngân hàng cụ thể với số đặc điểm định triển khai dịch vụ Bài báo “Từng bước hồn thiện khn khổ pháp lý cho quản lý hoạt động toán qua ngân hàng” (2013) sĩ Dương Hồng Phương đăng tạp chí ngân hàng số 2+3 năm 2013 Nội dung viết bàn hiệu thực thi sách tiền tệ quốc gia với đảm bảo hoạt động tốn qua ngân hàng ln ơn định, thơng suốt an tồn hiệu Bài báo phân tích nghị định 101/2012/NĐ-CP ban hành ngày 22/11/2012 tốn khơng dùng tiền mặt, thay cho Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng năm 2001 Chính phủ hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán hết hiệu lực từ ngày 26/03/2013 Các luận văn thạc sĩ trước chưa đề cập theo hướng phát triển dịch vụ tốn nước mà có nghiên cứu tốn khơng dùng tiền mặt tốn điện tử ngân hàng Những nghiên cứu toán không dùng tiền mặt nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế Các tác giả khảo sát, đánh giá thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt trong, phạm vi ngân hàng tổng hợp ngân hàng địa bàn đề xuất giải pháp tăng cường tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng địa bàn Cho đến gần đây, có Luận văn Thạc sỹ “Phát triển dịch vụ toán nước Ngân hàng đâu tư phát triển Việt nam - Chỉ nhánh Đà Nẵng” tác giả Lê Thị Thu Hồng, bảo vệ năm 201 1, Đại học Đà Nẵng Trong luận văn tác giả hệ thống hóa sở lý luận phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt qua Ngân hàng Đồng thời, phân tích đánh giá q trình phát triển dịch vụ tốn nước Ngân hàng đầu tư phát triển Đà Nẵng, rút thành tựu hạn chế phân tích nguyên nhân hạn chế Trên sở đó, tác giả luận văn đề xuất giải pháp lớn (1) Giải pháp mở rộng quy mơ tốn nước (2) Hồn thiện gia tăng chất lượng dịch vụ có (3) Quản trị rủi ro phát triển dịch vụ toán (4) Tăng cường hiệu hoạt động dịch vụ Đề tài tiếp cận vấn đề phát triển dịch vụ TTTN sở đặc hoạt động BIDV Đà Nẵng CHUONG CO SO LY LUAN VE PHAT TRIEN DICH VU THANH TOÁN TRONG NƯỚC QUA NGÂN HÀNG 1.1 TONG QUAN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái quát dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân hàng hiểu nghiệp vụ ngân hàng vốn, tiền tệ, toán, mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh, sinh lời, sinh hoạt sống, cất trữ tài sản, ngân hàng thu chênh lệch lãi suất, tỷ giá, hay phí thơng qua dịch vụ Trong xu hướng phát triển ngân hàng nay, ngân hàng coi siêu thị dịch vụ, với hàng trăm, chí hàng nghìn dịch vụ khác Sản phẩm ngân hàng có tính phi vật chất, thực bắt đầu khách hàng tìm đến với ngân hàng đưa yêu cầu cụ thể, đơn giản ủy nhiệm chỉ, nhu cầu xin vay vốn, mua chứng tiền gửi hay mua bán loại ngoại tệ chẳng hạn Như vậy, tính chất bị động phụ thuộc vào khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng vô lớn Điều dẫn tới hoạt động ngân hàng phải thực đa dạng nhạy cảm, đồng thời việc xác định rõ chất lượng lợi ích để tạo khác biệt cung ứng phân phối sản phẩm dịch vụ ngân hàng theo mơ hình “hướng tới khách hàng” (customer oriented) khó khăn Do đó, để phát triển hoạt động thị trường, ngân hàng phải thường xuyên ứng phó với biến động nhu cầu khách hàng, chủ động tìm đến với khách hàng thiết lập, phát triển hoàn thiện trình cung ứng dịch vụ ngân hàng theo chu trình tuần hồn mà theo đó, khách hàng mắt xích vơ quan trọng Dưới giác độ khách hàng, ngân hàng nhìn nhận đơn tô chức cung ứng dịch vụ Điều có nghĩa là, khách hàng khơng thấy tiện ích độ thỏa dụng mà dịch vụ ngân hàng mang lại, họ dễ dàng tìm đến với ngân hàng khác, chí tổ chức tài phi ngân hàng khác chất lượng dịch vụ nơi tốt tiết kiệm thời gian cho khách hàng, đặc biệt điều kiện cạnh tranh tô chức tài ngày gay gắt Giờ đây, ngân hàng không phản ứng kịp với nhu cầu khách hàng không cải tiến sản phâm thất bại kinh doanh Cũng loại hình dịch vụ khác, để dịch vụ toán qua ngân hàng đến tay khách hàng cần thiết phải có thực thể gọi “hệ thống dịch vụ toán ngân hàng” Các yếu tố hệ thống bao gồm: khách hàng, sở vật chất kỹ thuật ngân hàng, giao dịch viên, sản phẩm dịch vu hệ thống tơ chức nội ngân hàng đó; biểu diễn dạng hình đâ chức nội 7} Cơ sở vật chất ——= Giao dịch viên ®—————————\_ Khách hàng Dich vụ tốn Hình 1.1: Các yếu tố hệ thống dịch vụ toán ngân hàng 1.1.2 Dịch vụ toán qua ngân hàng, a Khái niệm Thanh toán qua ngân hàng giao dịch toán người trả người hưởng qua ngân hàng, ngân hàng đóng vai trị trung gian toán Trong trường hợp này, ngân hàng tổ chức cung ứng dịch vụ toán Quyết định 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/03/2002 Thống đốc NHNN quy định 0ổ chức cung ứng dịch vụ toán bao gồm: ~ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; - Các Ngân hàng thành lập hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng, bao gồm: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng sách, Ngân hàng hợp tác loại hình Ngân hàng khác; ~ Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương; - Các tổ chức tín dụng khơng phải Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cho phép làm dịch vụ tốn - Các tơ chức khác khơng phải tơ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước cho phép làm dịch vụ toán (Kho bạc Nhà nước ) b Phân loại dịch vụ toán qua ngân hàng ** Phân loại theo phạm vỉ - Dịch vụ toan qué :_ dịch vụ mà giao dịch toán thuộc trường hợp sau: giao dịch tốn có liên quan đến tài khoản mở nước ngồi giao dịch tốn xác lập thực kết thúc nước ngoài; giao dịch tốn có doanh nghiệp chế tham gia ~ Dịch vụ toán nước (TTTN): dịch vụ mà giao dịch toán xác lập, thực kết thúc lãnh thổ Việt Nam, trừ trường hợp có liên quan đến tài khoản mở nước ngồi có doanh nghiệp chế xuất tham gia s* Phân loại theo mồi quan hệ với phương thức trả ~ Thanh toán dùng tiền mặt khách hàng dùng tiền mặt đề chuyền tiền cho người hưởng người hưởng nhận tiền mặt từ ngân hàng - Thanh tốn khơng dùng tiền mặt tất hình thức trả tiền qua tài khoản ngân hàng, thực cách bù trừ công nợ chuyển khoản Thanh tốn khơng dùng tiền mặt qua ngân hàng việc người trả yêu cầu ngân hàng ghi Nợ tài khoản ghi Có cho tài khoản người nhận 10 - Thanh toán hỗn hợp dạng tốn kết hợp hình thức tốn dùng tiền mặt khơng dùng tiền mặt tốn qua ngân hàng Trong khách hàng chuyển tiền từ tài khoản cho người thụ hưởng nhận tiền mặt ngược lại e Tác dụng toán qua ngân hàng với kinh tế Thông qua hoạt động hệ thống ngân hàng, dịch vụ TTTN qua ngân hàng làm tăng trình chu chuyển tiền tệ kinh tế, khai thác sử dụng nguồn vốn kinh tế thêm hiệu quả, làm tăng luân chuyển tiền tệ không gian thời gian Từ “khối tiền tệ” bất động trở nên sống động hơn, di chuyển từ nơi đến nơi khác, từ khách hàng sang khách hàng khác, đáp ứng nhu cầu cho hoạt động kinh tế — xã hội Góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tiêu dùng, góp phan vào trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đắt nước Dịch vụ TTTN qua ngân hàng góp phần tích cực mang lại lợi ích chung cho kinh tế, cho khách hàng ngân hàng thông qua việc giảm chi phi nhờ tiện ích chun mơn hố loại dịch vụ: giảm phí in ấn, kiểm đếm, bảo quản, vận chuyền tiền, tiết kiệm nhân lực để thực giảm phí dịch vụ, giúp khách hàng có nhiều hội để lựa chọn sản phẩm dịch vụ Dịch vụ TTTN qua ngân hàng góp phần chống tham những, gian lận thương mại, buôn lậu, trốn thuế Việc phát triển sản phẩm, dịch vụ TTTN qua ngân hàng tảng công nghệ tiên tiến, đại giúp người dân làm quen không cảm thấy xa lạ với khái niệm ngân hàng tự động, ngân hàng không người, ngân hàng ảo