Luận văn quản trị tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín khu vực hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ é l l l é l NGUYỄN HUY VĂN l l Quản trị tí n dụng Ngâ n hàng Thươ ng mại Cổ phần Sài Gòn Thươ ng Tí n - kh u vực Hà Nội h p v p v p g c p l e p p p c c l c z l c z p z HÀ NỘI 2010 l v p s o h p i z MỤC LỤC k DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT l k TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU l k l DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ l k é MỞ ĐẦU k é CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬ N CHUNG VỀ QUẢN TRỊ TÍN l l l l é l l l l DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI l l l l l k 1.1 Hoạ t độ ng củ a N gâ n hà n g Thươ n g mạ i t ro n g nề n ki nh tế thị v p p c x l c p p c p c l z v e p c p p o z p v v t rườ n g v e p c 1.1.1 Khá i niệm NHT M z p z l l k 1.1.2 Cá c c nă n g chủ yế u củ a NHT M .5 3 p p c m h x l k 1.2 Hoạ t độ n g tí n dụ ng tạ i NHT M v p p c v p g p c v z l k 1.2.1 Khá i niệm tí n dụ n g z p z l v p g p c 1.2.2 Cá c loạ i cho v a y củ a ngâ n hà n g 10 y z i x m x p c p p c 1.2.3 V t rị củ a tí n dụ n g .12 x z v e x v p g p c 1.3 Q uả n t rị tí n dụ ng củ a NHT M 15 h p v e v p g p c x l k 1.3.1 Q uả n t rị tí n dụ n g v t rò củ a q uả n t rị tí n dụ n g 15 h p v e v p g p c i i x z v e x h p v e v p g p c 1.3.2 Cá c n g u yê n tắ c q uả n t rị tí n dụ ng 16 p c h m p v h p v e v p g p c 1.3.3 Nội d u n g q uả n t rị tí n dụ ng củ a NHT M 16 l z g h p c h p v e v p g p c x l k 1.3.4 Cá c nhâ n tố ả nh hưở n g đế n q uả n t rị tí n dụ ng củ a NHT M 17 p p v p p c p p h p v e v p g p c x l k CHƯƠNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ TÍN DỤNG TẠI NHT M CỔ PHẦN l l l l l l k l SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – KHU VỰC HÀ NỘI 25 l l l l 2.1 G iớ i th iệ u NHT M Cổ phầ n Sà i Gị n Thươ ng tí n – Kh u vự c Hà Nội 25 z z v z h i l k s p z p p c v p h i l z 2.1.1 Q uá t rì nh hì nh nh phá t t r iể n 25 h v e p p v p i s v v e z p 2.1.2.Tì nh hì nh hoạ t độ ng k i nh a nh củ a STB Hà Nội t ro ng thờ i g i a n q u a 30 p p v p p c o z p g x p x l z v e p c v z c z x p h x 2.1.3 Cá c nhâ n tố ả nh hưở n g tới hoạ t độ n g ki nh a nh củ a STB Hà Nộ i 37 p p v p p c v z v p p c o z p g x p x l z 2.2 Thự c t rạ ng q uả n t rị tí n dụ n g STB Hà Nội .37 v e p c h p v e v p g p c v z l z 2.2.1 Ng u yê n tắ c q uả n t rị tí n dụ n g STB Hà Nội 37 l c h m p v h p v e v p g p c v z l z 2.2.2 Q u y t rì nh cho v a y STB Hà Nộ i 39 h m v e p i x m v z l z 2.2.3 Tì nh hì nh q uả n t rị tí n dụ n g STB Hà Nộ i 42 p p h p v e v p g p c v z l z 2.3 Đá nh g iá q uả n t rị tí n dụ ng tạ i STB Hà Nộ i 46 é p c z h p v e v p g p c v z l z 2.3.1 Kế t q uả đạ t đượ c .46 v h p v p 2.3.2 Tồ n tạ i, ng u yê n nhâ n .50 p v z p c h m p p p CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢ N l é l l l l l TRỊ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN l l l l l l k l l THƯƠNG TÍN – KHU VỰC HÀ NỘI 59 l l l 3.1 Đị nh hướ n g phá t t r iể n 59 é p p c s v v e z p 3.2 Giả i pháp nâ ng c ao h iệ u q uả q uả n t rị tí n dụ ng tạ i STB Hà Nộ i 63 z z s s p p c x z h h h p v e v p g p c v z l z 3.2.1 Nâ ng c ao h iệ u q uả q uả n t rị cá c khoả n v a y 63 l p c x z h h h p v e 3 o p i x m 3.2.2 Nâ ng c ao h iệ u q uả q uả n t rị rủi ro tí n dụ n g 67 l p c x z h h h p v e e z e v p g p c 3.2.3 Nâ ng c ao h iệ u q uả q uả n lý nợ q uá hạ n 71 l p c x z h h h p y p h p 3.2.4 Nâ n g c ao hiệ u q uả cô n g tá c q uả n lý ch hà ng 72 l p c x z h h p c v h p y o p c 3.3 Kiế n n ghị 76 z p p c 3.3.1 Giả i pháp đối vớ i S a com b a n k .76 z z s s p z i z x l @ x p o 3.3.2 Kiế n n ghị với N gâ n hà ng nhà nướ c .77 z p p c i z l c p p c p p KẾT LUẬN .79 l TÀI LIỆU THA M KHẢO 81 k DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT l STT k Ký h iệ u z h l N ghĩ a đầ y đủ c x p m p T MCP S a com b a n k STB Hà Nộ i Thươ n g Mạ i Cổ Phầ n k x l @ x p p l l NHT M l k NHNN l l KTTT o z l l l l c k z p N gâ n hà n g T MCP Sà i Gị n Thươ n g Tí n c p p c k z p p c p N gâ n hà n g T MCP Sà i Gị n Thươ n g Tí n - Kh u vự c Hà Nộ i c p p c k z p N gâ n hà n g Thươ n g mạ i c p p c p c l z N gâ n hà n g Nhà nướ c c p p c l p K i nh tế thị t rườ n g z p v v v e p c p c p h i l z DANH MỤC BẢNG BIỂU l Số h iệ u bả n g k l Bả ng 2.1 Tê n bả ng Tì nh hì nh h u y độ n g vố n phâ n theo nh phầ n Bả ng 2.2 Tì nh hì nh h u y độ n g vố n phâ n theo kỳ hạ n 33 Bả ng 2.3 Tì nh hì nh cho v a y th eo kỳ hạ n 34 Bả ng 2.4 Tì nh hì nh cho v a y th eo loại hì nh 35 Bả ng 2.5 Hiệ u q uả k i nh a nh 36 Bả ng 2.6 Tì nh hì nh nợ q uá hạ n 47 z h @ p c p @ p p p p p p c c c c c c Bả ng 2.7 p c Bả ng 2.8 p c p p p p p h p l l p m p x i z x p i c m p i m e v x p s v p v o e e v e p s o p p y z p p h p Nợ q uá hạ n th eo phâ n kỳ hạ n nợ h p v e s p o p p s p v e o e x p p p c v p 31 48 p Nợ q uá hạ n phâ n th eo khả nă ng th u hồ i h Trang c s p v g p c p i o p p p h m h p p z h p h z 49 c DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ l k l Số h iệ u, hì nh z i h p z h Tê n bả n g Trang p vẽ, biể u đồ @ é @ p e x p c p Hì nh 2.1 p Sơ đồ cấ u tổ c củ a STB Hà Nộ i p 3 h v 3 x l z 27 B iể u đồ 2.1 32 B iể u đồ 2.2 33 z z h h p p c MỞ ĐẦU k é Tí nh cấp th iế t củ a đề tà i p s v z v x p v z T ro ng q uá t rì nh phá t t r iể n đấ t nướ c, hệ thố ng n gâ n hà ng n g v t rò e p c h v e p s v v e z p p v p v p c p c p p c p p c i x z v e rấ t q u a n t rọ ng Nó hệ thầ n k i nh củ a n nề n ki nh tế q uố c dâ n, nề n e v h x p v e p c l y v p o z p x v p @ p p o z p v h g p p p k i nh tế phá t t r iể n nế u hệ thố ng ngâ n hà ng hoạ t độ n g ổ n đị nh, có o z p v 3 v s v v e z p p h v p c p c p p c v p p c p p p h iệ u q uả Ngượ c lạ i khô ng thể có tă n g t rưở ng kh i hệ thố ng tổ c hoạ t z h h l c y z o p c v v p c v e p c o z v p c v 3 i v độ n g củ a ngâ n hà n g yế u lạ c hậ u p p c x p c p p c m h o l i y h G i đoạ n 2005 - 2007 ng kiế n phá t t r iể n mạ nh mẽ củ a hệ z x z p p p p c o z p l s v v e z p l p l x thố n g ngâ n hà n g Hà n g loạ t cá c chi nhá nh, phò n g g i ao dị ch đượ c v p c p c p p c p c y v 3 z p p s p c c z x g l z p nh lập Để tồ n tạ i phá t t r iể n cá c n gâ n hà ng đư a r a nh iề u loại hì nh v p y s é v p v z i s v v e z p 3 p c p p c p p x e x p z h y z p cho v a y để th u hú t ch hà n g T iê u chí cho v a y dễ dà ng nh iề u i x m p v h v o p c z h 3 i x m o g g p c i p z h khoả n v a y đượ c cho „ dướ i ch uẩ n‟ o p i l x m p 3 y g z h p Năm 2008, 2009 vớ i nhữ ng biế n độ n g củ a ki nh tế t ro n g nướ c l i z p p c @ z p p p c x o z p v v e p c p i khủ n g hoả ng tà i chí nh t rê n n cầ u, hệ thố ng n gâ n hà ng phả i đươ ng o p c p c v z p v e p v p h v p c p c p p c p s z p p c đầ u vớ i nhữ ng thá ch thứ c vô cù n g to lớ n p h i z l p p c v v i p c v y p Nh iệm vụ q u a n t rọ ng t rọ n g tâm củ a cá c Ngâ n hà n g Thươ n g mại, z l i h x p v e p c i v e p c v l x 3 l c p p c p c l z đặ c b iệ t đố i vớ i N gâ n hà n g Thươ ng Mạ i Cổ Phầ n Sà i Gò n Thươ ng Tí n – p @ z v p z i z l c p p c p c k z p z p p c p Kh u vự c Hà Nội phả i nâ n g c ao chấ t lượ n g đư a r a cá c biệ n pháp h s l i l z y s z p p c x v y p c i p x e x 3 @ z p s s phò n g n gừ a hạ n chế rủ i ro t ro ng q uả n t rị tí n dụ n g Q uả n t rị tí n dụ ng tố t p c p c x i p e z e v e p c h p v e v p g p c h p v e v p g p c v v g iúp Ngâ n hà n g a n n, h iệ u q uả tạo đà phá t t r iể n t ro ng thờ i g i a n c z s l c p p c x p v p z h h i v p s v v e z p v e p c v z c z x p tớ i v z l Nhậ n thứ c rõ tí nh cấp bá ch củ a vấ n đề t rê n, s a u thời gi a n làm v iệ c p v e v p s @ 3 x i p p v e p l x h v z c z x p y l i z i n ghiê n u tạ i N gâ n hà n g Thươ ng mại Cổ phầ n Sà i Gò n Thươ ng Tí n – Kh u p i c z p h v z l c p p c p c l z s p z p p c p h vự c Hà Nội, tá c giả chọ n đề tà i: l z v c z p p p v z ‘Q uả n t rị tí n dụ n g tạ i Ngâ n hà n g Thươ n g Mạ i Cổ Phầ n Sài h p v e v p g p c v z l c p p c p c k z p Gò n Thươ n g Tí n – Kh u vự c Hà Nộ i” làm l uậ n vă n thạ c sỹ p p c p h i l z y l y h p i p v l z Tì nh hì nh ngh iê n u p p p c z p h Chủ đề q uả n t rị tí n dụ ng tạ i cá c Ngâ n hà n g Thươ n g mại đượ c cá c p h p v e v p g p c v z 3 l c p p c p c l z p p 3 tá c giả đề cập cá c cấp độ c nh a u: v c z p s 3 s p o p x h - Lê Thị Vâ n T r a n g (2008), Hạ n chế rủ i ro tí n dụ ng Ch i nhá nh p l e x p c p e z e v p g p c v z z p p N gâ n hà n g Thươ ng Mại Cổ Phầ n N goại Thươ ng Thă n g Lo ng, L uậ n vă n c p p c p c k z p l c z p c p c p c h p i p thạ c sỹ ki nh tế tà i chí nh – ngâ n hà n g, T rườ n g Đạ i họ c K i nh tế Q uố c Dâ n v l o z p v v z p p c p p c e p c é z z p v h p - Đoà n Cẩ m Vâ n (2007), B iệ n pháp nâ ng cao chất lượ n g tí n dụ n g é p l p z p s s p p c x v y p c v p g p c củ a Sở gi ao dị ch I – N gâ n hà ng Cô ng thươ ng, L uậ n vă n thạ c sỹ q uả n t rị x c z x g l c p p c p c v p c h p i p v l h p v e k i nh a nh o z p g x p - Ng u yễ n Thị T u yế t Ch i nh (2008), Đổi mớ i q u y t rì nh tí n dụ n g Sở l c h m p h m v z p é z l z h m v e p v p g p c v z Gi ao dị ch ngâ n hà n g N goại thươ n g Việ t N am, L uậ n vă n thạ c sỹ ki nh tế tà i z x g p c p p c l c z v p c z v l x l h p i p v l o z p v v z chí nh – n gâ n hà ng, T rườ ng Đạ i họ c Ki nh tế Q uố c Dâ n p p c p p c e p c é z z p v h p T u y nhiê n t ro n g thời gi a n hơ n 10 năm q u a, ki nh tế t ro n g nướ c ng h m p z p v e p c v z c z x p p p l h x o z p v v e p c p 3 p c k iế n thờ i kì phá t t r iể n bù ng nổ củ a cá c n gâ n hà n g vậ y cá c đề tà i nà y hầ u o z p v z o s v v e z p @ p c p x 3 p c p p c i i m 3 p v z p m h khô ng đề cập nhiề u tới nhữ ng vướ ng mắ c t ro n g q uả n t rị tí n dụ ng p o p c p s p z h v z p p c i p c l v e p c h p v e v p g p c v z cá c N gâ n hà ng Thươ ng mạ i t ro ng gi a i đoạ n khủ ng hoả n g 3 l c p p c p c l z v e p c c z x z p p o p c p c T iếp cậ n chủ đề q uả n t rị tí n dụ ng ngâ n hà ng t ro ng g i đoạ n z s p p h p v e v p g p c v z p c p p c v e p c c z x z p p khủ n g hoả ng tà i chí nh từ đư a r a g iải pháp nhằm nâ n g c ao h iệ u q uả q uả n o p c p c v z p v p p x e x c z z s s p l p p c x z h h h p t rị tí n dụ n g mộ t cô n g t rì nh ngh iê n u mới, khô n g t rù ng lặp vớ i cá c v e v p g p c l y l v p c v e p p c z p h l z o p c v e p c y s i z 3 đề tà i ngh iê n u p v z p p c z p h Mụ c đí ch nh iệm vụ ngh iê n u k p i p z l i p c z p h Hệ thố n g hó a nhữ ng vấ n đề lý l uậ n q uả n t rị tí n dụ ng v p c x p p c i p p y y h p i h p v e v p g p c Phâ n tí ch cá c nhâ n tố ả nh hưở n g tới h iệ u q uả q uả n t rị tí n dụ ng tạ i p v 3 p p v p p c v z z h h h p v e v p g p c v STB Hà Nộ i t ro ng b a năm 2006, 2007, 2008 l z v e p c @ x p l Đề x uấ t g iải pháp nâ n g c ao hiệ u q uả q uả n t rị tí n dụ n g N gâ n é p h v c z z s s p p c x z h h h p v e v p g p c v z l hà n g Thươ n g Mạ i Cổ Phầ n Sà i Gị n Thươ n g Tí n – Kh u vự c Hà Nội p c p c k z p z p p c p h i l z c p z Đố i tượ n g phạm vi ngh iê n u é z v p c i s l i z p c z p h - Q uả n t rị tí n dụ n g N gâ n hà ng Thươ ng Mạ i Cổ Phầ n Sà i Gò n h p v e v p g p c v z l c p p c p c k z p z p Thươ ng Tí n – Kh u vự c Hà Nộ i p c p h i l z - Phâ n tí ch, đá nh g iá, thự c t rạ n g q uả n t rị tí n dụ ng tạ i Ngâ n hà n g p v p p c z v v e p c h p v e v p g p c v z l c p p c Thươ ng Mạ i Cổ Phầ n Sà i Gị n Thươ ng Tí n – Kh u vự c Hà Nộ i thô n g q u a p c k z p z p p c p h i l z v p c h x cá c số l iệ u báo cáo tài chí nh t ro n g b a năm 2006, 2007, 2008 3 l y z h @ v z p v e p c @ x p l Phươ n g pháp ngh iê n u p c s s p c z p h L uậ n vă n sử dụ ng tổ ng hợ p cá c phươ ng pháp n ghiê n u bả n như: h p i p l g p c v p c s 3 s p c s s p c z p h @ p p d u y vậ t biệ n ng d u y vậ t lị ch sử; Thố n g kê ki nh tế; Khảo sá t, đối g h m i v @ z p p c i g h m i v y l p c o o z p v l v p z ch iế u; Tổ n g hợp, so sá nh, phâ n tí ch số l iệ u; Dự báo z h p c s l l p s p v l y z h @ Dự kiế n nhữ n g ng góp mớ i củ a l uậ n vă n o z p p p c p p c c s l z x y h p i p - Khá i q uá t hó a mộ t số vấ n đề lý l uậ n q uả n t rị tí n dụ n g củ a N gâ n z h v x l v l i p p y y h p i h p v e v p g p c x l c p hà n g Thươ n g Mạ i p c p c k z - Phâ n tí ch, đá nh giá thự c t rạ ng q uả n t rị tí n dụ n g N gâ n hà ng p v p p c z v v e p c h p v e v p g p c v z l c p p c Thươ ng Mại Cổ Phầ n Sài Gị n Thươ ng Tí n – Kh u vự c Hà Nộ i p c k z p z p p c p h i l z - Dự báo x u hướ n g q uả n t rị tí n dụ ng tạ i Ngâ n hà n g Thươ n g Mạ i Cổ @ p h p c h p v e v p g p c v z l c p p c p c k z Phầ n Sà i Gò n Thươ n g Tí n – Kh u vự c Hà Nội p z p p c p h i l z - Đề x uấ t giả i pháp nâ ng c ao h iệ u q uả q uả n t rị tí n dụ ng tạ i Ngâ n é p h v c z z s s p p c x z h h h p v e v p g p c v z l c p hà n g Thươ n g Mạ i Cổ Phầ n Sà i Gò n Thươ n g Tí n – Kh u vự c Hà Nội p c p c k z p z p p c p h i l z Bố cụ c củ a l uậ n vă n l c 3 x y h p i p N goài phầ n mở đầ u, kế t l uậ n, d a nh mụ c tà i l iệ u th am khảo, l uậ n vă n c z s p l p h o v y h p g x p l v z y z h v x l o y h p i p gồm chươ ng: l p c Chươ n g 1: Nhữ ng vấ n đề lý l uậ n ch u n g q uả n t rị tí n dụ ng tạ i Ngâ n p c l p c i p p y y h p h p c i h p v e v p g p c v z l c p hà n g Thươ n g mại p c p c l z Chươ n g 2: Thự c t rạ ng q uả n t rị tí n dụ n g N gâ n hà ng Thươ ng mạ i Cổ p s c v e p c h p v e v p g p c v phầ n Sà i Gò n Thươ n g Tí n – Kh u vự c Hà Nội p z p p c p h i l z z l c p p c p c l z