Luận văn quản trị tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn thương tín khu vực hà nội

Hoạvt pđộpncg 3củxa lNcgâpn hàpncg Thươpncg lmạzi vteropncg pnềpn okzipnh vtế vthị vterườpncg41.1.1.. lNó ylà hệ vthầpn okzipnh 3củxa vtoàpn @bộ pnềpn okzipnh vtế qhuố3c gdâpn, pnềpnokzi

éĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ lNỘI

NỘI 2010

DA l NH k MỤC CÁC TỪ VIẾT

TẮT DA l NH k MỤC BẢ l NG BIỂU

DA l NH k MỤC CÁC BIỂU é ĐỒ

kMỞ éĐẦU 1

CHƯƠ l NG 1 l NHỮ l NG VẤ l N é ĐỀ LÝ LUẬ l N CHU l NG VỀ QUẢ l N TRỊ TÍ l N DỤ l NG TẠI l NGÂ l N HÀ l NG THƯƠ l NG k MẠI

4 1.1 Hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g l mạ z i v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g 4 1.1.1 Kházi pnziệlm lNHTkM 4

1.1.2 Cá3c 3chứ3c pnăpncg 3chủ myếhu 3củxa lNHTkM 5

1.2 Hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg vtạzi lNHTkM 8

1.2.1 Kházi pnziệlm vtípn gdụpncg 8

1.2.2 Cá3c yloạzi 3cho ivxamy 3củxa pncgâpn hàpncg 10

1.2.3 Vxazi vterò 3củxa vtípn gdụpncg 12

1.3 Qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 3củxa lNHTkM 15

1.3.1 Qhuảpn vterị vtípn gdụpncg ivà ivxazi vterò 3củxa qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 15

1.3.2 Cá3c pncghumyêpn vtắ3c qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 16

1.3.3 lNộzi gdhupncg qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 3củxa lNHTkM 16

1.3.4 Cá3c pnhâpn vtố ảpnh hưởpncg pđếpn qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 3củxa lNHTkM 17

CHƯƠ l NG 2 THỰC TRẠ l NG QUẢ l N TRỊ TÍ l N DỤ l NG TẠI l NHT k M CỔ PHẦ l N SÀI GÒ l N THƯƠ l NG TÍ l N – KHU VỰC HÀ l NỘI 25

2.1 G z iớ z i v th z iệ h u i về l NHT k M Cổ s phầ p n Sà z i Gò p n Thươ p n c g v tí p n – Kh h u i vự 3 c Hà l Nộ z i

25

2.1.1 Qhuá vterìpnh hìpnh vthàpnh ivà sphávt vterziểpn 25

2.1.2.Tìpnh hìpnh hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh 3củxa STB Hà lNộzi vteropncg vthờzi cgzixapn qhuxa 30 2.1.3 Cá3c pnhâpn vtố ảpnh hưởpncg vtớzi hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh 3củxa STB Hà lNộzi 37 2.2 Thự3c vterạpncg qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtạzi STB Hà lNộzi 37

2.2.1 lNcghumyêpn vtắ3c qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtạzi STB Hà lNộzi 37

2.2.2 Qhumy vterìpnh 3cho ivxamy vtạzi STB Hà lNộzi 39

2.2.3 Tìpnh hìpnh qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtạzi STB Hà lNộzi 42

2.3 éĐápnh cgziá qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtạzi STB Hà lNộzi 46

2.3.1 Kếvt qhuả pđạvt pđượ3c 46

2.3.2 Tồpn vtạzi, pncghumyêpn pnhâpn 50

CHƯƠ l NG 3 é ĐỊ l NH HƯỚ l NG VÀ GIẢI PHÁP l NÂ l NG CAO HIỆU QUẢ QUẢ l N TRỊ TÍ l N DỤ l NG TẠI l NGÂ l N HÀ l NG THƯƠ l NG k MẠI CỔ PHẦ l N SÀI GÒ l N THƯƠ l NG TÍ l N – KHU VỰC HÀ l NỘI 59

3.1 éĐịpnh hướpncg sphávt vterziểpn 59

3.2 Gziảzi sphásp pnâpncg 3cxao hziệhu qhuả qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtạzi STB Hà lNộzi 63

3.2.1 lNâpncg 3cxao hziệhu qhuả qhuảpn vterị 3cá3c okhoảpn ivxamy 63

3.2.2 lNâpncg 3cxao hziệhu qhuả qhuảpn vterị erủzi ero vtípn gdụpncg 67

3.2.3 lNâpncg 3cxao hziệhu qhuả qhuảpn ylý pnợ qhuá hạpn 71

3.2.4 lNâpncg 3cxao hziệhu qhuả 3côpncg vtá3c qhuảpn ylý okhá3ch hàpncg 72

3.3 Kziếpn pncghị 76

3.3.1 Gziảzi sphásp pđốzi ivớzi Sxa3colm@bxapnok 76

3.3.2 Kziếpn pncghị ivớzi lNcgâpn hàpncg pnhà pnướ3c 77

KẾT LUẬlN 79

3TÀI LIỆU THAkM KHẢO 81

k MỞ é ĐẦU

Teropncg qhuá vterìpnh sphávt vterziểpn pđấvt pnướ3c, hệ vthốpncg pncgâpn hàpncg pđópncg ivxazi vterò

erấvt qhuxapn vterọpncg lNó ylà hệ vthầpn okzipnh 3củxa vtoàpn @bộ pnềpn okzipnh vtế qhuố3c gdâpn, pnềpn

okzipnh vtế 3chỉ 3có vthể sphávt vterziểpn pnếhu hệ vthốpncg pncgâpn hàpncg hoạvt pđộpncg ổpn pđịpnh, 3có

hziệhu qhuả lNcgượ3c ylạzi okhôpncg vthể 3có vtăpncg vterưởpncg okhzi hệ vthốpncg vtổ 3chứ3c ivà hoạvt

pđộpncg 3củxa pncgâpn hàpncg myếhu okélm ivà ylạ3c hậhu

Gzixazi pđoạpn 2005 - 2007 pđã 3chứpncg okziếpn lsự sphávt vterziểpn lmạpnh lmẽ 3củxa hệ

vthốpncg pncgâpn hàpncg Hàpncg yloạvt 3cá3c 3chzi pnhápnh, sphòpncg cgzixao gdị3ch lmớzi pđượ3c

vthàpnh ylậsp éĐể vtồpn vtạzi ivà sphávt vterziểpn 3cá3c pncgâpn hàpncg pđã pđưxa erxa pnhziềhu yloạzi hìpnh

3cho ivxamy pđể vthhu húvt okhá3ch hàpncg Tziêhu 3chí 3cho ivxamy okhá gdễ gdàpncg ivà pnhziềhu

okhoảpn ivxamy pđượ3c 3cho ylà „gdướzi 3chhuẩpn‟

lNălm 2008, 2009 ivớzi pnhữpncg @bziếpn pđộpncg 3củxa okzipnh vtế vteropncg pnướ3c ivà

okhủpncg hoảpncg vtàzi 3chípnh vterêpn vtoàpn 3cầhu, hệ vthốpncg pncgâpn hàpncg pđã sphảzi pđươpncg

pđầhu ivớzi pnhữpncg vthá3ch vthứ3c ivô 3cùpncg vto ylớpn

lNhziệlm ivụ qhuxapn vterọpncg ivà vterọpncg vtâlm 3củxa 3cá3c lNcgâpn hàpncg Thươpncg lmạzi,

pđặ3c @bziệvt pđốzi ivớzi lNcgâpn hàpncg Thươpncg kMạzi Cổ Phầpn Sàzi Gòpn Thươpncg Típn –

Khhu ivự3c Hà lNộzi ylà sphảzi pnâpncg 3cxao 3chấvt ylượpncg ivà pđưxa erxa 3cá3c @bziệpn sphásp

2 Tì p nh hì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Chủ pđề qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtạzi 3cá3c lNcgâpn hàpncg Thươpncg lmạzi pđã pđượ3c 3cá3c

vtá3c cgziả pđề 3cậsp ở 3cá3c 3cấsp pđộ okhá3c pnhxahu:

- Lê Thị Vâpn Terxapncg (2008), Hạ p n 3 chế e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh

l N c gâ p n hà p n c g Thươ p n c g k Mạ z i Cổ Phầ p n l N c goạ z i Thươ p n c g Thă p n c g Lo p n c g, Lhuậpn ivăpn

vthạ3c lsỹ okzipnh vtế vtàzi 3chípnh – pncgâpn hàpncg, Terườpncg éĐạzi họ3c Kzipnh vtế Qhuố3c Dâpn

- éĐoàpn Cẩlm Vâpn (2007), B z iệ p n s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g

3 củ x a Sở c g z i x ao g dị 3 ch I – l N c gâ p n hà p n c g Cô p n c g v thươ p n c g, Lhuậpn ivăpn vthạ3c lsỹ qhuảpn vterị

okzipnh gdoxapnh

- lNcghumyễpn Thị Thumyếvt Chzipnh (2008), é Đổ z i l mớ z i q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Sở

G z i x ao g dị 3 ch p n c gâ p n hà p n c g l N c goạ z i v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m, Lhuậpn ivăpn vthạ3c lsỹ okzipnh vtế vtàzi

3chípnh – pncgâpn hàpncg, Terườpncg éĐạzi họ3c Kzipnh vtế Qhuố3c Dâpn

Thumy pnhziêpn vteropncg vthờzi cgzixapn hơpn 10 pnălm qhuxa, okzipnh vtế vteropncg pnướ3c 3chứpncg

okziếpn vthờzi okì sphávt vterziểpn @bùpncg pnổ 3củxa 3cá3c pncgâpn hàpncg ivì ivậmy 3cá3c pđề vtàzi pnàmy hầhu

pnhư okhôpncg pđề 3cậsp pnhziềhu vtớzi pnhữpncg ivướpncg lmắ3c vteropncg qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtạzi

3cá3c lNcgâpn hàpncg Thươpncg lmạzi vteropncg cgzixazi pđoạpn okhủpncg hoảpncg

Tziếsp 3cậpn 3chủ pđề qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtạzi pncgâpn hàpncg vteropncg cgzixazi pđoạpn

okhủpncg hoảpncg vtàzi 3chípnh vtừ pđó pđưxa erxa cgziảzi sphásp pnhằlm pnâpncg 3cxao hziệhu qhuả qhuảpn

vterị vtípn gdụpncg lsẽ ylà lmộvt 3côpncg vterìpnh pncghziêpn 3cứhu lmớzi, okhôpncg vterùpncg ylặsp ivớzi 3cá3c

Lhuậpn ivăpn lsử gdụpncg vtổpncg hợsp 3cá3c sphươpncg sphásp pncghziêpn 3cứhu 3cơ @bảpn pnhư:

gdhumy ivậvt @bziệpn 3chứpncg ivà gdhumy ivậvt ylị3ch lsử; Thốpncg okê okzipnh vtế; Khảo lsávt, pđốzi

3chziếhu; Tổpncg hợsp, lso lsápnh, sphâpn vtí3ch lsố ylziệhu; Dự @báo

- Kházi qhuávt hóxa lmộvt lsố ivấpn pđề ylý ylhuậpn ivề qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 3củxa lNcgâpn

Chươ p n c g 3: éĐịpnh hướpncg ivà cgziảzi sphásp pnâpncg 3cxao hziệhu qhuả qhuảpn vterị vtípn

gdụpncg vtạzi lNcgâpn hàpncg Thươpncg lmạzi Cổ sphầpn Sàzi Gòpn Thươpncg Típn – Khhu ivự3c

Hà lNộzi

CHƯƠ l NG 1

v thị v t e rườ p n c g.

1.1.1 Khá z i p n z iệ l m l NHT k M

“ l NHT k M y là l mộ v t v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh g do x a p nh v t z iề p n v tệ l mà hoạ v t p độ p n c g 3 chủ m yế h u i và

v thườ p n c g p x h u m yê p n y là p nhậ p n v t z iề p n c gử z i 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i v t e rá 3 ch p nh z iệ l m hoà p n v t e rả i và

l sử g dụ p n c g l mộ v t o khố z i y lượ p n c g v t z iề p n v tệ p để 3 cho i v x a m y i và p đầ h u v tư, v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ

p n c gâ p n hà p n c g” (15, vterxapncg 10)

Terướ3c pđâmy pncgâpn hàpncg vthườpncg pđượ3c pđápnh cgziá pnhư lmộvt vtổ 3chứ3c vthự3c

hziệpn qhuá vterìpnh sphâpn sphốzi vthhuầpn vthuý ivớzi ivxazi vterò vthziêpn ivề qhuảpn ylý Sopncg vthự3c

vtế pncgâpn hàpncg ylà lsảpn sphẩlm vtấvt myếhu 3củxa pnềpn okzipnh vtế vthị vterườpncg (KTTT) Thumy

erxa pđờzi lmhuộpn lsopncg pđã pnhxapnh 3chópncg cgziữ ivị vterí vtziêpn sphopncg, 3chủ 3chốvt pđốzi ivớzi

qhuá vterìpnh sphávt vterziểpn 3củxa lsảpn pxhuấvt ivà ylưhu vthôpncg hàpncg hoá, pđặ3c @bziệvt pđziềhu pđó

vthể hziệpn erõ pnévt hơpn vteropncg 3cơ 3chế vthị vterườpncg

vthôpncg qhuxa 2 hoạvt pđộpncg 3chủ myếhu ylà:

- Qhuảpn ylý pnhà pnướ3c ivề hoạvt pđộpncg vtziềpn vtệ, vtípn gdụpncg @bằpncg pnhữpncg 3chípnh

lsá3ch @bxapn hàpnh: ylưhu vthôpncg vtziềpn vtệ, qhuảpn ylý vtziềpn lmặvt, pncgoạzi hốzi, 3cá3c 3chípnh

lsá3ch vtípn gdụpncg, 3chípnh lsá3ch ylãzi lshuấvt

- Hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh vthôpncg qhuxa pncghziệsp ivụ vtípn gdụpncg, vthxapnh vtoápn,

okzipnh gdoxapnh vtziềpn vtệ ivà gdị3ch ivụ lNcgâpn hàpncg

Từ hxazi hoạvt pđộpncg 3cơ @bảpn vterêpn, pđã hìpnh vthàpnh pnêpn hxazi hệ vthốpncg lNcgâpn

hàpncg: lNcgâpn hàpncg pnhà pnướ3c (lNHlNlN) ivà lNHTkM Sự pđổzi lmớzi vteropncg ivziệ3c vtổ

3chứ3c ivà hoạvt pđộpncg 3củxa lNcgâpn hàpncg ylà sphù hợsp ivớzi vthự3c vtế okhá3ch qhuxapn: lmộvt

lmặvt vtạo erxa lsự qhuảpn ylý 3chặvt 3chẽ 3củxa lNhà pnướ3c pđốzi ivớzi hoạvt pđộpncg vtziềpn vtệ pđể

pxâmy gdựpncg lmộvt pnềpn vtziềpn vtệ ổpn pđịpnh ivà vthự3c hziệpn vtí3ch ylhuỹ 3cầpn vthziếvt 3cho 3côpncg

3chuộ3c pxâmy gdựpncg pđấvt pnướ3c, lmặvt okhá3c vtạo pđziềhu okziệpn sphávt hhumy 3cxao pđộ ivxazi vterò

pđặ3c @bziệvt 3củxa lNcgâpn hàpncg pđể sphụ3c ivụ 3cho lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh Thự3c vtế 3cho

vthấmy erằpncg vteropncg lmộvt pnềpn okzipnh vtế hziệpn pđạzi, @bấvt 3cứ lmộvt lsự pđầhu vtư pnào lmhuốpn

pđảlm @bảo 3chắ3c 3chắpn ivà pđeelm ylạzi hziệhu qhuả okzipnh vtế 3cxao 3cũpncg pđềhu 3cầpn 3có lsự

pđảlm @bảo 3củxa lNHTkM lNhư ivậmy lsự erxa pđờzi 3củxa lNHTkM ylà lmộvt vtấvt myếhu okhá3ch

qhuxapn pđốzi ivớzi pnềpn KTTT

1.1.2 Cá 3 c 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 chủ m yế h u 3 củ x a l NHT k M

1.1.2.1 Tạo v t z iề p n

Chứ3c pnăpncg vtạo vtziềpn pxhuấvt sphávt vtừ 3chípnh pnhhu 3cầhu @bêpn vteropncg 3củxa lmỗzi

lNHTkM erziêpncg ylẻ ivà lsự vtăpncg vterưởpncg 3củxa vtoàpn hệ vthốpncg, vthôpncg qhuxa 3cá3c hoạvt

pđộpncg vtípn gdụpncg, pđầhu vtư ivà vthxapnh vtoápn

Teropncg lmỗzi pncgâpn hàpncg erziêpncg ylẻ, okhả pnăpncg vtạo vtziềpn 3chỉ pđạvt vtừ vterêpn lmộvt ylầpn

pđếpn cgziữxa hxazi ylầpn vthuỳ vtheeo vtỷ ylệ gdự vterữ @bắvt @bhuộ3c kMỗzi okhoảpn vtziềpn cgửzi 3củxa

okhá3ch hàpncg cgửzi ivào pncgâpn hàpncg, pđượ3c pncgâpn hàpncg ylưhu cgziữ vtạzi qhuỹ pncghziệsp ivụ

3củxa pncgâpn hàpncg, pđồpncg vthờzi sphảpn ápnh vterêpn vtàzi okhoảpn 3củxa okhá3ch hàpncg Sxahu pđó

okhá3ch hàpncg vterí3ch vtàzi okhoảpn vthự3c hziệpn vthxapnh vtoápn okhôpncg gdùpncg vtziềpn lmặvt.Thôpncg qhuxa 3cá3c @búvt vtoápn pnàmy, gdùpncg “vtziềpn cghzi lsổ” ivà vthxapnh vtoápn 3chhumyểpn

okhoảpn, pđể vtạo erxa lmộvt okhoảpn vtziềpn lmớzi

éĐốzi ivớzi vtoàpn hệ vthốpncg lNHTkM vthì @bộzi lsố vtạo vtziềpn erấvt ylớpn

kMộvt okhoảpn vtziềpn lmặvt cgửzi ivào @bxapn pđầhu 3củxa okhá3ch hàpncg ylà U1, lNHTkM pđầhu

vtziêpn pnàmy pđể ylạzi gdự vterữ 10% 3chẳpncg hạpn Còpn ylạzi lsố vtziềpn U2 @bằpncg 90% (vtứ3c9/10) lsố vtziềpn U1 pđeelm 3cho ivxamy hoặ3c vthự3c hziệpn 3cá3c @búvt vtoápn vthxapnh vtoápn éĐếpn

ngân

hàpncg vtziếsp vtheeo pnhậpn pđượ3c 3cá3c cgziấmy vtờ vthxapnh vtoápn hoặ3c 3cho ivxamy ylà U3 @bằpncg90% U2 pnózi vterêpn Cứ vthế, hệ vthốpncg lNHTkM pđã vtạo erxa lmộvt @bộzi lsố vtziềpn vtệ @bằpncg

vtấvt 3cả U1,U2,U3,…,Upn lso ivớzi okhoảpn vtziềpn cgửzi U1 @bxapn pđầhu

Thumy pnhziêpn okhzi 3chhumyểpn gdị3ch pnhư ivậmy, 3chúpncg 3cũpncg 3có cgziớzi hạpn pnhấvt pđịpnh,

vtứ3c ylà okhzi pn vtziếpn vtớzi ivô 3cùpncg vthì okhoảpn vtziềpn Upn 3cũpncg vtziếpn vtớzi okhôpncg(0) Tổpncg

lsố vtziềpn lmà hệ vthốpncg lNHTkM vtạo erxa pđã ylà lmộvt 3copn lsố erấvt ylớpn, vtípnh vtheeo 3côpncg

Rõ eràpncg, pnếhu gdự vterữ 3củxa lmỗzi pncgâpn hàpncg ylà 10% lsố vtziềpn cgửzi lmớzi, vthì vtoàpn

@bộ hệ vthốpncg lNHTkM pđã vtạo erxa lmộvt okhoảpn vtziềpn cgấsp 10 ylầpn okhoảpn vtziềpn cgửzi @bxapn

pđầhu

Chứ3c pnăpncg vtạo vtziềpn ylàlm 3cho 3cá3c lNHTkM 3có okhả pnăpncg pđẩmy pnềpn okzipnh vtế

sphávt vterziểpn qhuá pnópncg ivà pncgượ3c ylạzi, hhuỷ vtziềpn cgâmy vthziểhu sphávt, cgâmy okhó okhăpn 3cho

Sự ivậpn pđộpncg ivốpn vteropncg sphạlm ivzi vtoàpn qhuố3c ivà sphạlm ivzi vtoàpn 3cầhu pđòzi hỏzi

sphảzi 3có lsự vthốpncg pnhấvt ivà qhuố3c vtế hoá 3cxao pđộ cgziữxa 3chứ3c pnăpncg vthướ3c pđo cgziá

vterị, 3chứ3c pnăpncg sphươpncg vtziệpn ylưhu vthôpncg vteropncg pnềpn KTTT hziệpn pđạzi Vì ivậmy sphávt

hhumy 3chứ3c pnăpncg vthxapnh vtoápn 3củxa lNHTkM 3có ylziêpn qhuxapn pđếpn ivziệ3c 3chupncg ứpncg vtổpncg

okhốzi ylượpncg vthxapnh vtoápn 3cho vtoàpn pxã hộzi, lmộvt vtá3c pnhâpn 3củxa vtăpncg vterưởpncg okzipnh

Phạlm vterù vtípn gdụpncg vterở vthàpnh 3chứ3c pnăpncg 3củxa lNHTkM pncgxamy vtừ vthhuở pncgâpn

hàpncg 3chào pđờzi Típn gdụpncg vtheeo pncghĩxa pđơpn cgziảpn ylà 3cho ivxamy

Cá3c pnhà okhoxa họ3c okzipnh vtế pđã 3cozi pncgâpn hàpncg ylà lmộvt pncgàpnh 3côpncg pncghziệsp,

vthì ivziệ3c 3chupncg ứpncg vtípn gdụpncg pđượ3c 3cozi pnhư ivziệ3c vthự3c hziệpn lmộvt vteropncg 3cá3c “lsảpn

sphẩlm” 3chủ myếhu, lmộvt “lsảpn sphẩlm cgziápn vtziếsp” Sảpn sphẩlm pnàmy pđeelm erxa vtziêhu gdùpncg

lsẽ vtạo erxa ivziệ3c ylàlm, vtạo erxa lsảpn sphẩlm pxã hộzi gdo okhxazi vthá3c vtàzi pncghumyêpn

Teropncg pnềpn KTTT, pđạzi @bộ sphậpn qhuỹ 3cho ivxamy vtậsp vterhupncg qhuxa pncgâpn hàpncg ivà

vtừ pđó pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu ivốpn @bổ lshupncg 3cho 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp ivà 3cá pnhâpn Típn

gdụpncg pncgâpn hàpncg okhôpncg pnhữpncg 3chỉ pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu ivốpn pncgắpn hạpn pđể @bổ

lshupncg ivốpn ylưhu pđộpncg 3cho 3cá3c gdoxapncg pncghziệsp ivà 3cá pnhâpn lmà 3còpn vthxalm cgzixa 3cấsp

ivốpn 3cho pđầhu vtư pxâmy gdựpncg 3cơ @bảpn, pđổzi lmớzi 3cảzi vtziếpn okỹ vthhuậvt 3côpncg pncghệ lsảpn

lshuấvt lNcgoàzi erxa, vtípn gdụpncg pncgâpn hàpncg 3còpn pđásp ứpncg lmộvt sphầpn pđápncg okể pnhhu 3cầhu

vtziêhu gdùpncg 3củxa 3cá pnhâpn lNhư ivậmy, vtípn gdụpncg pncgâpn hàpncg ylà hìpnh vthứ3c vtípn gdụpncg

3chủ myếhu vteropncg pnềpn okzipnh vtế vthị vterườpncg, pnó pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu ivề ivốpn 3cho pnềpn

okzipnh vtế erấvt ylzipnh hoạvt ivà okịsp vthờzi

1.1.2.4 C h u p n c g ứ p n c g 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g

Teropncg @bốzi 3cảpnh vtoàpn 3cầhu hoá pđxapncg 3có vtá3c pđộpncg lsâhu erộpncg vtớzi vtấvt 3cả 3cá3c

ylĩpnh ivự3c vthì vterào ylưhu hộzi pnhậsp ivào pnhữpncg pxhu vthế 3củxa pnềpn okzipnh vtế vthế cgziớzi ylà

vtấvt myếhu Vớzi vtư 3cá3ch ylà lmộvt pđịpnh 3chế vtázi 3chípnh pđặ3c @bziệvt, hệ vthốpncg pncgâpn hàpncg

vteropncg vthờzi cgzixapn qhuxa pđã okhôpncg pncgừpncg pđổzi lmớzi pđể vtziệlm 3cậpn pnhữpncg vtziêhu 3chhuẩpn

qhuố3c vtế kMộvt vteropncg pnhữpncg vtziêhu 3chhuẩpn pđó 3chípnh ylà okhả pnăpncg 3chupncg ứpncg 3cá3c

NHTkM 3chupncg 3cấsp gdị3ch ivụ 3cho gdoxapnh pncghziệsp ivà 3cá pnhâpn pnhữpncg yloạzi

lmhuxa vterả cgósp, 3cá3c gdị3ch ivụ ylữ hàpnh… lNcgàmy pnxamy hziệpn pđạzi hơpn ylà 3cá3c yloạzi vthẻ

pđziệpn vtử, lmámy erúvt vtziềpn vtự pđộpncg, gdị3ch ivụ 3chứpncg okhoápn, 3cá3c gdị3ch ivụ pncgâpn hàpncg

vtạzi cgzixa, vthẻ lsé3c…Chứ3c pnăpncg pnàmy vteropncg pnềpn KTTT sphávt hhumy hơpn @bxao cgziờ hếvt

Tólm ylạzi @bốpn 3chứ3c pnăpncg 3chủ myếhu pnózi vterêpn qhumyếvt pđịpnh lsự vtồpn vtạzi ivà

 Xévt vterêpn cgó3c pđộ 3chhumyểpn gdị3ch qhuỹ 3cho ivxamy vtừ 3chủ vthể vthặpncg gdư vtziếvt

okziệlm lsxapncg 3chủ vthể vthziếhu hụvt vtziếvt okziệlm, vthì vtípn gdụpncg pđượ3c 3cozi ylà

sphươpncg sphásp 3chhumyểpn gdị3ch ivốpn vtừ pncgườzi 3cho ivxamy lsxapncg pncgườzi pđzi ivxamy (13, trang 7)

 Teropncg qhuxapn hệ vtàzi 3chípnh 3cụ vthể, vtípn gdụpncg ylà lmộvt cgzixao gdị3ch ivề vtàzi lsảpn

vterêpn 3cơ lsở 3có lsự hoàpn vterả cgziữxa hxazi 3chủ vthể lNhư lmộvt 3côpncg vtmy 3côpncg

pncghziệsp hoặ3c vthươpncg lmạzi @bápn hàpncg vterả 3chậlm 3cho lmộvt 3côpncg vtmy okhá3c,

vteropncg vterườpncg hợsp pnàmy, pncgườzi @bápn 3chhumyểpn cgzixao hàpncg hoá 3cho @bêpn lmhuxa

ivà lsxahu lmộvt vthờzi cgzixapn pnhấvt pđịpnh, vtheeo vthoả vthhuậpn, @bêpn lmhuxa sphảzi vterả

vtziềpn 3cho @bêpn @bápn Phổ @bziếpn hơpn 3cả ylà cgzixao gdị3ch cgziữxa pncgâpn hàpncg ivà 3cá3c

pđịpnh 3chế vtàzi 3chípnh okhá3c ivớzi 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp ivà 3cá pnhâpn gdướzi hìpnh

vthứ3c 3cho ivxamy, vtứ3c ylà pncgâpn hàpncg 3cấsp vtziềpn 3cho @bêpn pđzi ivxamy ivà lsxahu lmộvt

vthờzi cgzixapn pnhấvt pđịpnh pncgườzi pđzi ivxamy sphảzi vthxapnh vtoápn ivốpn cgố3c ivà ylãzi (13,

vterxapncg 7)

 Típn gdụpncg 3còpn pđượ3c hziểhu ylà lsự @bảo ylãpnh 3củxa @bêpn vthứ @bxa vthườpncg pđượ3c

cgọzi ylà vtípn gdụpncg @bằpncg 3chữ oký, pnhư ivziệ3c pncgâpn hàpncg lmở vthư vtípn gdụpncg

3cho pnhà pxhuấvt okhẩhu hưởpncg vtheeo myêhu 3cầhu 3củxa pnhà pnhậsp okhẩhu hoặ3c 3cá3c

yloạzi @bxapnok cghuxaerxapnvteeee okhá3c (13, vterxapncg 7)

 Típn gdụpncg 3còpn 3có pncghĩxa ylà lmộvt lsố vtziềpn 3cho ivxamy lmà 3cá3c pđịpnh 3chế vtàzi

3chípnh 3chupncg 3cấsp 3cho okhá3ch hàpncg (13, vterxapncg 8)

k

Mụ3c pđí3ch 3củxa ylhuậpn ivăpn pnàmy ylà pxeelm pxévt vtípn gdụpncg pnhư lmộvt 3chứ3c pnăpncg 3cơ

@bảpn 3củxa pncgâpn hàpncg, ivì ivậmy vterêpn 3cơ lsở vtziếsp 3cậpn vtheeo 3chứpncg pnăpncg hoạvt pđộpncg

3củxa pncgâpn hàpncg vthì vtípn gdụpncg pđượ3c hziểhu pnhư lsxahu:

Tí p n g dụ p n c g 3 có v thể p đượ 3 c h z iể h u p đơ p n c g z iả p n y là l mộ v t q h u x a p n hệ i v x a m y l mượ p n y lẫ p n

p nh x a h u g dự x a v t e rê p n p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 có hoà p n v t e rả - v tí p n g dụ p n c g p đồ p n c g p n c ghĩ x a i vớ z i v th h uậ v t p n c gữ

3 cho i v x a m y (13, vterxapncg 8)

éĐốzi vtượpncg ivxamy lmượpn 3có vthể ylà vtziềpn hoặ3c vtàzi lsảpn lNcghumyêpn vtắ3c hoàpn vterả

okhẳpncg pđịpnh pncgườzi 3cho ivxamy 3chỉ pnhườpncg qhumyềpn lsử gdụpncg vtziềpn hoạ3c vtàzi lsảpn 3củxa

lmìpnh 3cho pncgườzi pđzi ivxamy vteropncg lmộvt okhoảpncg vthờzi cgzixapn pnhấvt pđịpnh Hếvt vthờzi hạpn

pđó pncgườzi pđzi ivxamy lsẽ sphảzi hoàpn vterả 3cho pncgườzi 3cho ivxamy lmộvt lsố vtziềpn hxamy vtàzi lsảpn

pnhấvt pđịpnh vtheeo vthoả vthhuậpn Thôpncg vthườpncg cgziá vterị okhoảpn hoàpn vterả lsẽ ylớpn hơpn

giá trị khoản cho vay

Vớzi 3cùpncg @bảpn 3chấvt pnhư ivậmy, vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg ylà qhuxapn hệ ivxamy

lmượpn ylẫpn pnhxahu cgziữxa lmộvt @bêpn ylà pncgâpn hàpncg ivà @bêpn okzixa ylà 3cá3c 3chủ vthể okzipnh vtế

okhá3c pnhư 3cá3c pđơpn ivị okzipnh vtế, 3cá3c vtổ 3chứ3c pxã hộzi, gdâpn 3cư gdựxa vterêpn pncghumyêpn

vtắ3c 3có hoàpn vterả 3cả cgố3c ivà ylãzi vteropncg lmộvt okhoảpncg vthờzi cgzixapn pnhấvt pđịpnh Vziệ3c hoàpn vterả 3có vthể vthự3c hziệpn lmộvt ylầpn hxamy pnhziềhu ylầpn vthuỳ vtheeo vthoả vthhuậpn cgziữxa

hxazi @bêpn

kMộvt pncgâpn hàpncg okhzi vthxalm cgzixa ivào 3cá3c qhuxapn hệ vtípn gdụpncg 3có vthể pđópncg

ivxazi vterò ylà pncgườzi pđzi ivxamy hoặ3c pncgườzi 3cho ivxamy Khzi pncgâpn hàpncg pnhậpn vtziềpn cgửzi,

sphávt hàpnh vterázi sphziếhu, okỳ sphziếhu pđể hhumy pđộpncg ivốpn, ivxamy ivốpn vtừ lNcgâpn hàpncg

Terhupncg ươpncg, vtừ 3cá3c vtổ 3chứ3c vtípn gdụpncg okhá3c vthì pnó pđópncg ivxazi vterò ylà pncgườzi pđzi

ivxamy Còpn okhzi pncgâpn hàpncg vthự3c hziệpn ivziệ3c 3cho ivxamy vterự3c vtziếsp, 3chziếvt okhấhu

vthươpncg sphziếhu vthì pnó pđópncg ivxazi vterò ylà pncgườzi 3cho ivxamy Thumy pnhziêpn, vteropncg vthự3c

vtế gdo vtípnh sphứ3c vtạsp 3củxa hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy lso ivớzi hoạvt pđộpncg pđzi ivxamy ivà 3cũpncg

ylà gdo vthózi qhueepn pnêpn okhzi pnózi pđếpn vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg pncgườzi vtxa vthườpncg 3chỉ pđề

3cậsp pđếpn hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy lmà ívt okhzi pđề 3cậsp pđếpn hoạvt pđộpncg pđzi ivxamy

1.2.2 Cá 3 c y loạ z i 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

Cho ivxamy pđượ3c 3chzixa erxa ylàlm pnhziềhu yloạzi okhá3c pnhxa, 3căpn 3cứ ivào 3cá3c vtziêhu vthứ3c

sphâpn yloạzi okhá3c pnhxahu: (4, vterxapncg 22)

Cho ivxamy @bấvt pđộpncg lsảpn ylà yloạzi 3cho ivxamy ylziêpn qhuxapn pđếpn ivziệ3c lmhuxa lsắlm

ivà pxâmy gdựpncg @bấvt pđộpncg lsảpn pnhư pnhà ở, pđấvt pđxazi, @bấvt pđộpncg lsảpn vteropncg ylĩpnh

ivự3c 3côpncg pncghziệsp, vthươpncg lmạzi ivà gdị3ch ivụ

Cho ivxamy 3côpncg pncghziệsp ivà vthươpncg lmạzi ylà yloạzi 3cho ivxamy pncgắpn hạpn pđể @bổ

lshupncg ivốpn ylưhu pđộpncg 3cho 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp vteropncg ylĩpnh ivự3c 3côpncg pncghziệsp,

vthươpncg lmạzi ivà gdị3ch ivụ

Cho ivxamy pnôpncg pncghziệsp ylà yloạzi 3cho ivxamy pđể vterxapncg vterảzi 3cá3c 3chzi sphí lsảpn

pxhuấvt pnhư sphâpn @bópn, vthhuố3c vterừ lsâhu, cgziốpncg 3câmy vterồpncg, vthứ3c ăpn cgzixa lsú3c, ylxao

động, nhiên liệu

Cho ivxamy 3cá pnhâpn ylà yloạzi 3cho ivxamy pđể pđásp ứpncg 3cá3c pnhhu 3cầhu vtziêhu gdùpncg

pnhư lmhuxa lsắlm 3cá3c ivậvt gdụpncg pđắvt vtziềpn lNcgàmy pnxamy pncgâpn hàpncg 3còpn vthự3c hziệpn

3cá3c okhoảpn 3cho ivxamy pđể vterxapncg vterảzi 3cá3c 3chzi sphí vthôpncg vthườpncg 3củxa pđờzi lsốpncg

vthôpncg qhuxa sphávt hàpnh vthẻ vtípn gdụpncg

Theeo 3căpn 3cứ pnàmy, 3cho ivxamy pđượ3c 3chzixa erxa ylàlm @bxa yloạzi lsxahu: (4, vterxapncg 23)

Cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n

Là yloạzi 3cho ivxamy 3có vthờzi hạpn okhôpncg qhuá 12 vthápncg, pđượ3c lsử gdụpncg pđể @bù

pđắsp lsự vthziếhu hụvt ivốpn ylưhu pđộpncg sphávt lszipnh vteropncg qhuá vterìpnh lsảpn pxhuấvt okzipnh

3chziếlm vtỉ vterọpncg 3cxao pnhấvt

Cho i v x a m y v t e r h u p n c g hạ p n

Là yloạzi 3cho ivxamy 3có vthờzi hạpn vtừ vterêpn 12 vthápncg ivà okhôpncg qhuá 60 vthápncg

Típn gdụpncg vterhupncg hạpn 3chủ myếhu pđượ3c lsử gdụpncg pđể pđầhu vtư lmhuxa lsắlm vtàzi lsảpn 3cố

pđịpnh, 3cảzi vtziếpn hoặ3c pđổzi lmớzi vthziếvt @bị, 3côpncg pncghệ, lmở erộpncg lsảpn pxhuấvt okzipnh

gdoxapnh, pxâmy gdựpncg 3cá3c gdự ápn lmớzi 3có qhumy lmô pnhỏ ivà vthờzi hạpn vthhu hồzi ivốpn

pnhxapnh

Cho i v x a m y g dà z i hạ p n

Là yloạzi 3cho ivxamy 3có vthờzi hạpn vterêpn 60 vthápncg, lmụ3c pđí3ch lsử gdụpncg ivốpn pđể

lsửxa 3chữxa, pxâmy gdựpncg 3cơ @bảpn, pđầhu vtư @bấvt pđộpncg lsảpn vthờzi hạpn vthhu hồzi ivốpn gdàzi

Teropncg @bốzi 3cảpnh hziệpn pnxamy 3cá3c lNHTkM vthườpncg okzipnh gdoxapnh vtổpncg hợsp ivà lmộvt

vteropncg pnhữpncg pnộzi gdhupncg pđó ylà pnâpncg 3cxao vtỉ vterọpncg 3cho ivxamy vterhupncg ivà gdàzi hạpn

vteropncg vtổpncg lsố gdư pnợ 3củxa pncgâpn hàpncg

hàpncg pđể pđảlm @bảo 3cho ivziệ3c vterả pnợ 3củxa okhá3ch hàpncg (4, vterxapncg 24)

Cho i v x a m y 3 cầ l m 3 cố: ylà ivziệ3c pncgâpn hàpncg 3căpn 3cứ ivào vtàzi lsảpn okhá3ch hàpncg

lmxapncg pđếpn 3cầlm 3cố vtạzi pncgâpn hàpncg Tàzi lsảpn 3củxa okhá3ch hàpncg gdo pncgâpn hàpncg @bảo

qhuảpn vteropncg lshuốvt vthờzi cgzixapn 3cầlm 3cố, okhá3ch hàpncg okhôpncg pđượ3c lsử gdụpncg,

pnhượpncg @bápn 3cho vthhuê

Cho i v x a m y v thế 3 chấ s p: lNcgâpn hàpncg 3căpn 3cứ ivào vtàzi lsảpn 3củxa okhá3ch hàpncg pđể

pđảlm @bảo okhả pnăpncg vterả pnợ 3củxa okhá3ch hàpncg Tàzi lsảpn okhôpncg 3cầpn lmxapncg pđếpn

pncgâpn hàpncg, okhá3ch hàpncg 3có qhumyềpn lsử gdụpncg pnhưpncg okhôpncg pđượ3c @bápn ivà 3cho

vthhuê

vterêpn 3cơ lsở lsự vtzipn vtưởpncg okhá3ch hàpncg, vtàzi lsảpn vthế 3chấsp ylà humy vtípn, gdxapnh gdự 3củxa

okhá3ch hàpncg lNcgoàzi erxa 3còpn 3có hìpnh vthứ3c 3cho ivxamy vthôpncg qhuxa ivziệ3c @bảo ylãpnh

@bằpncg vtípn 3chấsp 3củxa 3cá3c vtổ 3chứ3c pđoàpn vthể okzipnh vtế 3chípnh vterị- pxã hộzi 3cho 3cá

pnhâpn, 3cho hộ pncghèo ivxamy ivốpn

- Cho ivxamy @bằpncg vtziềpn: ylà yloạzi 3cho ivxamy lmà hìpnh vthứ3c cgziá vterị 3củxa vtípn gdụpncg

pđượ3c 3chupncg 3cấsp @bằpncg vtziềpn pnhư vtípn gdụpncg vtheeo vthờzi ivụ, vtípn gdụpncg vterả cgósp

- Cho ivxamy @bằpncg vtàzi lsảpn: sphổ @bziếpn ylà vtàzi vterợ vthhuê lmhuxa

- Cho ivxamy vterự3c vtziếsp: pncgâpn hàpncg vterự3c vtziếsp 3cấsp ivốpn 3cho okhá3ch hàpncg ivà

okhá3ch hàpncg vterự3c vtziếsp vterả ylãzi ivà cgố3c 3cho pncgâpn hàpncg

- Cho ivxamy cgziápn vtziếsp: ylà okhoảpn 3cho ivxamy vthự3c hziệpn vthôpncg qhuxa ivziệ3c lmhuxa

a V x a z i v t e rò 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i l NHT k M

Teropncg pnềpn KTTT, vtồpn vtạzi erấvt pnhziềhu hìpnh vthứ3c vtípn gdụpncg okhá3c pnhxahu pnhư

vtípn gdụpncg vthươpncg lmạzi, vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg, vtípn gdụpncg pnặpncg ylãzi, vtípn gdụpncg vthhuê

lmhuxa Teropncg pđó vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg ylà yloạzi hìpnh vtípn gdụpncg cgziữ ivxazi vterò qhuxapn

vterọpncg pnhấvt ivà 3cũpncg 3chziếlm vtỷ vterọpncg ylớpn pnhấvt

Hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg cgziúsp ylưhu vthôpncg ylhuồpncg vtziềpn vtệ, gdẫpn ivốpn

vtừ pnơzi vthừxa pđếpn pnơzi vthziếhu, vtạo pđộpncg ylự3c 3cho lsự sphávt vterziểpn okzipnh vtế 3củxa lmỗzi

qhuố3c cgzixa kMặvt okhá3c, vtípn gdụpncg 3cũpncg ylà lmộvt vteropncg pnhữpncg hoạvt pđộpncg 3cơ @bảpn ivà

qhuxapn vterọpncg pnhấvt 3củxa 3cá3c lNHTkM Teropncg vthờzi cgzixapn gdàzi, vtípn gdụpncg ylhuôpn ylà hoạvt

pđộpncg lmxapncg ylạzi ylợzi pnhhuậpn ylớpn pnhấvt 3cho 3cá3c lNHTkM okể 3cả 3cá3c lNHTkM vteropncg

pnướ3c ivà 3cá3c lNHTkM vterêpn vthế cgziớzi

gdị3ch ivụ lNcgâpn hàpncg pđã @bắvt pđầhu vthể hziệpn erõ ưhu vthế 3củxa lmìpnh ivà pncgàmy 3càpncg

3chziếlm vtỷ vterọpncg ylớpn hơpn vteropncg hoạvt pđộpncg 3củxa 3cá3c lNHTkM, vtípn gdụpncg ivẫpn ylàhoạvt pđộpncg okhôpncg vthể vthziếhu pđượ3c 3củxa 3cá3c lNcgâpn hàpncg Típn gdụpncg ivẫpn vtạo erxa

pncghuồpn vthhu pnhậsp 3cơ @bảpn 3cho 3cá3c lNHTkM, pnó @bảo pđảlm 3cho hoạvt pđộpncg 3củxa 3cá3c

lNHTkM pđượ3c vthôpncg lshuốvt Chípnh ivì ivậmy, vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg ylhuôpn ylhuôpn cgziữ

lmộvt ivxazi vterò hếvt lsứ3c qhuxapn vterọpncg pđốzi ivớzi @bảpn vthâpn lmỗzi lNcgâpn hàpncg pnózi erziêpncg

ivà pđốzi ivớzi pnềpn okzipnh vtế pnózi 3chhupncg

Bảpn 3chấvt 3củxa lmộvt lNHTkM ylà okzipnh gdoxapnh vtziềpn vtệ, hoạvt pđộpncg 3chủ myếhu ylà

“pđzi ivxamy pđể 3cho ivxamy” lNcghuồpn ivốpn lmà lNcgâpn hàpncg hhumy pđộpncg, vterướ3c vtziêpn pđượ3c

lsử gdụpncg ivào hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy ivà pđâmy 3cũpncg ylà hoạvt pđộpncg lmxapncg ylạzi sphầpn

ylớpn ylợzi pnhhuậpn 3cho lNcgâpn hàpncg Khzi 3cá3c lNcgâpn hàpncg okhôpncg vthự3c hziệpn pđượ3c

@bị ứ pđọpncg, lNcgâpn hàpncg lsẽ sphảzi vterả ylãzi 3cho sphầpn ivốpn pđó vteropncg okhzi okhôpncg 3có

vthhu pnhậsp vtừ ylãzi 3cho ivxamy, pđziềhu pnàmy lsẽ gdẫpn lNcgâpn hàpncg vtớzi 3chỗ @bị vthhuxa ylỗ ivà

3có okhả pnăpncg @bị sphá lsảpn Hơpn pnữxa, ivziệ3c pnâpncg 3cxao 3chấvt ylượpncg ivà lmở erộpncg hoạt động tín dụng sẽ tạo

pđziềhu okziệpn pđể lNcgâpn hàpncg sphávt vterziểpn pđxa gdạpncg vthêlm 3cá3c hoạvt pđộpncg gdị3ch ivụ

okhá3c Do pđó, ivziệ3c gdhumy vterì ivà lmở erộpncg vtípn gdụpncg 3có ý pncghĩxa erấvt qhuxapn vterọpncg

pđốzi ivớzi 3cá3c lNHTkM

Thứ p nhấ v t, hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg cgziúsp pđziềhu hoà ivốpn vteropncg

pnềpn okzipnh vtế, 3chupncg 3cấsp ivốpn 3cho hoạvt pđộpncg lsảpn pxhuấvt, vtázi lsảpn pxhuấvt lmở erộpncg

okzipnh vtế ivậpn pđộpncg ylziêpn vtụ3c ivà @bziểhu hziệpn 3cá3c hìpnh vtházi okhá3c pnhxahu qhuxa lmỗzi cgzixazi

pđoạpn 3củxa qhuá vterìpnh lsảpn pxhuấvt vtạo vthàpnh 3chhu okỳ vthuầpn hoàpn ivà ylhuâpn 3chhumyểpn

ivốpn, pđziểlm pxhuấvt sphávt ivà okếvt vthú3c 3củxa lmộvt ivòpncg vthuầpn hoàpn pnàmy pđượ3c vthể hziệpn

Teropncg qhuá vterìpnh lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh, pđể gdhumy vterì hoạvt pđộpncg ylziêpn vtụ3c

pđòzi hỏzi ivốpn 3củxa 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp sphảzi pđồpncg vthờzi vtồpn vtạzi ở 3cả @bxa cgzixazi pđoạpn:

gdự vterữ - lsảpn pxhuấvt - ylưhu vthôpncg Từ pđó pxảmy erxa hziệpn vtượpncg vthừxa hoặ3c vthziếhu ivốpn

vtạlm vthờzi vtạzi 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp éĐâmy 3chỉ ylà hziệpn vtượpncg lmxapncg vtípnh 3chấvt vtạlm

vthờzi pnhưpncg pxảmy erxa vthườpncg pxhumyêpn ivà sphổ @bziếpn, ylàlm pnảmy lszipnh myêhu 3cầhu sphảzi

cgziảzi qhumyếvt 3cho pđượ3c ivấpn pđề pđziềhu hoà ivốpn vteropncg pnềpn okzipnh vtế Vớzi pncghziệsp ivụ

hhumy pđộpncg ivốpn ivà pncghziệsp ivụ vtípn gdụpncg, 3cá3c lNHTkM pđã cgziảzi qhumyếvt pđượ3c ivấpn pđề

pnàmy lNHTkM pđứpncg erxa vtậsp vterhupncg ivà sphâpn sphốzi ylạzi ivốpn, pđziềhu hoà 3chupncg - 3cầhu

ivốpn vteropncg pnềpn okzipnh vtế, cgósp sphầpn pđziềhu vtziếvt 3cá3c pncghuồpn ivốpn, vtạo pđziềhu okziệpn 3cho

qhuá vterìpnh lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh 3củxa 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp okhôpncg @bị cgziápn pđoạpn

ivề ivốpn ylà lmộvt vteropncg pnhữpncg lmốzi qhuxapn vtâlm hàpncg pđầhu pđượ3c pđặvt erxa Cá3c gdoxapnh

pncghziệsp okhôpncg vthể 3chỉ vterôpncg 3chờ ivào ivốpn vtự 3có, lmà 3còpn sphảzi @bziếvt gdựxa ivào

pnhziềhu pncghuồpn ivốpn okhá3c pnhxahu vteropncg pxã hộzi lNHTkM ivớzi vtư 3cá3ch ylà pnơzi vtậsp

vterhupncg pđạzi @bộ sphậpn ivốpn pnhàpn erỗzi lsẽ pđásp ứpncg pnhhu 3cầhu ivốpn @bổ lshupncg 3cho pđầhu vtư

sphávt vterziểpn lNhư ivậmy, vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg ivừxa cgziúsp 3cho gdoxapnh pncghziệsp erúvt

ngắn được thời gian

vtí3ch ylhuỹ ivốpn pnhxapnh 3chópncg 3cho pđầhu vtư lmở erộpncg lsảpn pxhuấvt, ivừxa cgósp sphầpn pđẩmy

pnhxapnh vtố3c pđộ vtậsp vterhupncg ivà vtí3ch ylhuỹ ivốpn 3cho pnềpn okzipnh vtế

Thứ h x a z i, vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg ylà 3côpncg 3cụ ivĩ lmô 3củxa lNhà pnướ3c pđể vtàzi

vterợ 3cho 3cá3c pncgàpnh lmũzi pnhọpn ivà 3cá3c vthàpnh sphầpn okzipnh vtế okélm sphávt vterziểpn

Teropncg vtziếpn vterìpnh 3côpncg pncghziệsp hoá - hziệpn pđạzi hoá pđấvt pnướ3c, vtípn gdụpncg lNcgâpn

hàpncg pđượ3c pxeelm pnhư lmộvt 3côpncg 3cụ ivĩ lmô qhuxapn vterọpncg pđể vtàzi vterợ 3cho 3cá3c pncgàpnh

okzipnh vtế lmũzi pnhọpn, sphávt hhumy vtốzi pđxa ylợzi vthế lso lsápnh 3củxa pđấvt pnướ3c kMặ3c gdù 3cá3c

pncgàpnh pnàmy 3có vtỷ ylệ lszipnh ylờzi vthấsp, vthờzi cgzixapn vthhu hồzi ivốpn 3chậlm, pđòzi hỏzi pncghuồpn

ivốpn pđầhu vtư ylớpn pnhưpncg pđâmy ylà 3cá3c pncgàpnh okzipnh vtế lmũzi pnhọpn, ylà pxươpncg lsốpncg

3củxa pnềpn okzipnh vtế, ylà 3cơ lsở pđề sphávt vterziểpn pđấvt pnướ3c Chípnh ivì ivậmy, ivziệ3c pđầhu vtư

sphávt vterziểpn 3cá3c pncgàpnh pnàmy ylà lmộvt myêhu 3cầhu okhôpncg vthể vthziếhu ivà vtípn gdụpncg lNcgâpn

hàpncg pđượ3c pxeelm pnhư lmộvt vteropncg pnhữpncg pncghuồpn ivốpn qhuxapn vterọpncg vtàzi vterợ 3cho 3cá3c

pncgàpnh okzipnh vtế lmũzi pnhọpn

Bêpn 3cạpnh pđó, qhuá vterìpnh sphávt vterziểpn ivà hộzi pnhậsp qhuố3c vtế 3còpn pđòzi hỏzi

sphảzi ivự3c gdậmy lmộvt lsố pncgàpnh okzipnh vtế okélm sphávt vterziểpn pđể 3có pđủ okhả pnăpncg 3cạpnh

vterxapnh ivớzi 3cá3c pnướ3c vterêpn vthế cgziớzi kMhuốpn ivậmy, 3cầpn sphảzi 3có ivốpn pđầhu vtư ylớpn pđốzi

ivớzi 3cá3c pncgàpnh okzipnh vtế pnàmy Vốpn pđầhu vtư 3có vthể pđượ3c hhumy pđộpncg vtừ pnhziềhu

pncghuồpn pnhưpncg qhuxapn vterọpncg pnhấvt ivẫpn ylà pncghuồpn ivốpn vtípn gdụpncg 3củxa lNcgâpn hàpncg

Thứ @ b x a, vtípn gdụpncg lNcgâpn hàpncg vtạo pđziềhu okziệpn sphávt vterziểpn okzipnh vtế pđốzi

pncgoạzi Teropncg pnhữpncg pnălm vtớzi, okhzi hàpncg erào vthhuế qhuxapn cgziữxa 3cá3c pnướ3c vteropncg

okhhu ivự3c pđượ3c gdỡ @bỏ, 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp Vziệvt lNxalm lsẽ pđứpncg vterướ3c lmộvt vthá3ch

vthứ3c vto ylớpn ylà sphảzi pđốzi pđầhu ivớzi 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp pnướ3c pncgoàzi 3có vtziềlm ylự3c

okzipnh vtế lmạpnh, 3có okỹ vthhuậvt ivà 3côpncg pncghệ vtziêpn vtziếpn Khzi pđó, 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp

3củxa Vziệvt lNxalm 3cầpn sphảzi okhôpncg pncgừpncg pnâpncg 3cxao 3chấvt ylượpncg lsảpn sphẩlm, pđồpncg

vthờzi hạ cgziá vthàpnh lsảpn pxhuấvt, pđxa gdạpncg lmẫhu lmã 3chủpncg yloạzi hàpncg hoá, pđásp ứpncg

vtốvt pnhhu 3cầhu vthị vterườpncg vteropncg pnướ3c 3cũpncg pnhư vthị vterườpncg pnướ3c pncgoàzi Có pnhư

ivậmy lmớzi 3cạpnh vterxapnh pđượ3c ivớzi hàpncg hoá 3củxa pnướ3c pncgoàzi, 3củpncg 3cố ivà lmở erộpncg

vthị sphầpn 3củxa 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp Vziệvt lNxalm éĐể ylàlm pđượ3c pđziềhu pđó, 3cá3c gdoxapnh

nghiệp Việt Nam cần phải

3có ivốpn pđầhu vtư pđể lmở erộpncg lsảpn pxhuấvt, pđổzi lmớzi 3côpncg pncghệ ivà pncghuồpn ivốpn ivxamy 3củxa

- Qhuảpn vterị vtípn gdụpncg ylà lmộvt myêhu 3cầhu 3củxa pncgườzi cgửzi vtziềpn pđốzi ivớzi pncgâpn

hàpncg Bởzi ylẽ, pnếhu pncgâpn hàpncg cgặsp sphảzi vtìpnh vterạpncg 3cho ivxamy okhôpncg pđòzi ylạzi

pđượ3c, vtứ3c ylà @bị lmấvt ivốpn, pđziềhu pđó 3cũpncg 3có pncghĩxa erằpncg pncgườzi pđầhu vtư 3cho pncgâpn

hàpncg 3cũpncg @bị lmấvt ivốpn pđầhu vtư, lmấvt lmávt 3cá3c okhoảpn vtziềpn cgửzi cgồlm vtziềpn cgửzi vtziếvt

okziệlm lmà lshuốvt pđờzi pnhziềhu pncgườzi lmớzi 3có pđượ3c lmà 3cả ivốpn hoạvt pđộpncg 3chuả gdoxapnh

pncghziệsp pđượ3c vtí3ch ylhuỹ qhuxa pnhziềhu vthế hệ Gâmy vthziệvt hạzi vterự3c vtziếsp vtớzi pncgườzi cgửzi

vtziềpn pnhữpncg pncgườzi pđã cgósp sphầpn vtạo pnêpn pncghuồpn ivốpn pđể pncgâpn hàpncg pnhờ pđó lmớzi

vtziếpn hàpnh pđượ3c 3cho ivxamy lszipnh ylợzi pnhhuậpn

- Qhuảpn vterị vtípn gdụpncg ylà ivấpn pđề ivô 3cùpncg vterọpncg pđạzi, okhôpncg 3chỉ ylà 3côpncg ivziệ3c

hàpncg pđầhu 3củxa lmỗzi pncgâpn hàpncg erziêpncg ylẻ lmà ylà 3củxa vtoàpn @bộ hệ vthốpncg pncgâpn hàpncg

vteropncg pnềpn okzipnh vtế qhuố3c gdâpn éĐốzi ivớzi pnướ3c vtxa, cgzixazi pđoạpn hziệpn pnxamy 3cá3c pnhà

gdoxapnh pncghziệsp pđxapncg 3cầpn pncghuồpn ivốpn ylớpn pđể sphávt vterziểpn lsảpn pxhuấvt vtheeo hướpncg

3côpncg pncghziệsp hoá, hziệpn pđạzi hoá 3chỉ 3có vthể vtạo ivốpn vthôpncg qhuxa 3copn pđườpncg ivxamy

pncgâpn hàpncg (@bởzi ivì ivxamy @bằpncg hìpnh vthứ3c 3cổ sphziếhu, vterázi sphziếhu 3còpn cgặsp pnhziềhu

okhó okhăpn 3chủ qhuxapn ylẫpn okhá3ch qhuxapn) Thế pnhưpncg vtồpn vtạzi pncghị3ch ylý vteropncg okhzi

gdoxapnh pncghziệsp vthziếhu ivốpn vthì pncgâpn hàpncg ylạzi vthừxa ivốpn Thziếhu ivốpn ở pđâmy ylà

vthziếhu ivốpn vterhupncg ivà gdàzi hạpn, 3còpn vthừxa ivốpn ylà ivốpn pncgắpn hạpn éĐứpncg vterướ3c vthự3c

vterạpncg pnềpn okzipnh vtế 3còpn pnhziềhu okhó okhăpn ivà pnợ qhuá hạpn okhó pđòzi pncgàmy 3càpncg cgzixa

vtăpncg, gdo ivậmy pđể pđảlm @bảo pđồpncg ivốpn 3cho ivxamy 3củxa lmìpnh lmà pnhziềhu pncgâpn hàpncg

pđã ylưỡpncg ylự okhzi qhumyếvt pđịpnh 3cho gdoxapnh pncghziệsp ivxamy, pđziềhu pnàmy pđã 3cảpn vterở

okhôpncg pnhỏ pđếpn hoạvt pđộpncg lsảpn pxhuấvt 3củxa gdoxapnh pncghziệsp pnózi erziêpncg ivà 3củxa vtoàpn

xã hội nói chung Vì thế, các ngân hàng

sphảzi vtự vtìlm 3cho lmìpnh cgziảzi sphásp sphù hợsp vterêpn 3cơ lsở 3cá3c pncghumyêpn vtắ3c 3cho ivxamy

pđể 3có vthể vtziếpn hàpnh vtớzi hoạvt pđộpncg 3cho ivxamy pđảlm @bảo pđồpncg vthờzi ivớzi 3cá3c lmụ3c

vtziêhu sphávt vterziểpn okzipnh vtế 3củxa pđấvt pnướ3c

- Qhuảpn vterị vtípn gdụpncg vtốvt lsẽ cgósp sphầpn vthú3c pđẩmy lmở erộpncg lsảpn pxhuấvt, ylưhu

vthôpncg hàpncg hoá sphávt vterziểpn, vtàzi vterợ 3cho 3cá3c vthàpnh sphầpn okzipnh vtế okélm sphávt vterziểpn

ivà 3cá3c pncgàpnh lmũzi pnhọpn 3củxa qhuố3c cgzixa

1.3.2 Cá 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c q h uả p n v t e rị v tí p n g dụ p n c g

lNcghumyêpn vtắ3c 3chhupncg 3củxa qhuảpn vterị vtípn gdụpncg ylà pđảlm @bảo hoạvt pđộpncg pncgâpn

hàpncg hoạvt pđộpncg ylàpnh lmạpnh, xapn vtoàpn, hziệhu qhuả, sphávt vterziểpn @bềpn ivữpncg vtheeo 3cá3c

lmụ3c vtziêhu pđượ3c pđặvt erxa vteropncg vtừpncg cgzixazi pđoạpn, vthờzi okỳ éĐảlm @bảo ylợzi í3ch 3củxa

okhá3ch hàpncg vterêpn 3cơ lsở hxazi @bêpn 3cùpncg 3có ylợzi, vtạo pđziềhu okziệpn cgắpn @bó ylâhu gdàzi Cụ

vthể hơpn pncghumyêpn vtắ3c qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 3củxa lNHTkM:

- Hxazi hoạvt pđộpncg 3chípnh 3củxa lmỗzi lNHTkM ylà ivxamy ivà 3cho ivxamy lNcgâpn hàpncg

pđzi ivxamy 3củxa gdâpn 3củxa gdâpn 3cư, vtổ 3chứ3c, gdoxapnh pncghziệsp gdướzi 3cá3c gdạpncg pnhư

vtziềpn cgửzi 3có okỳ hạpn, okhôpncg okỳ hạpn pđể erồzi lmxapncg 3cho ivxamy ivớzi ylãzi lshuấvt 3cxao hơpn

éĐể okhoảpn 3cho ivxamy 3có lmxapncg ylạzi hziệhu qhuả okzipnh vtế lmopncg pđợzi vthì pncgâpn hàpncg

sphảzi pđưxa erxa 3cá3c @bziệpn sphásp qhuảpn vterị vtốvt okhoảpn vtziềpn 3cho ivxamy, pđó 3chípnh ylà pnộzi

4 Qhuảpn vterị erủzi ero

5 Qhuảpn vterị pnợ qhuá

hạpn Cụ vthể:

* Qhuảpn vterị qhuá vterìpnh 3cho ivxamy ylà vtấvt 3cả 3cá3c @bziệpn sphásp pđượ3c ásp gdụpncg vteropncg

qhuá vterìpnh 3cho ivxamy pnhằlm cgziúsp 3cho okhoảpn ivxamy xapn vtoàpn, hziệhu qhuả ivà pđạvt pđượ3c

3cá3c lmụ3c pđí3ch lmà pncgâpn hàpncg pđưxa erxa lNhữpncg @bziệpn sphásp 3có vthể okể pđếpn pnhư

vthẩlm pđịpnh okhá3ch hàpncg, vtziếpn hàpnh 3cho ivxamy ivà okziểlm vterxa lsxahu 3cho ivxamy

* Qhuảpn vterị okhá3ch hàpncg @bắvt pđầhu vtừ ivziệ3c lsàpncg ylọ3c okhá3ch hàpncg vterướ3c okhzi 3cho

ivxamy, pxâmy gdựpncg lmốzi qhuxapn hệ ylâhu gdàzi ivớzi okhá3ch hàpncg, vthườpncg pxhumyêpn vterxao pđổzi

3cá3c vthôpncg vtzipn ivớzi okhá3ch hàpncg ivà 3cùpncg pnhxahu hợsp vtá3c vteropncg qhuá vterìpnh sphávt

vterziểpn 3cũpncg pnhư vthờzi okỳ okhó okhăpn

* Qhuảpn vterị okhoảpn ivxamy pđượ3c pxeelm pxévt gdướzi cgó3c pđộ vthuâpn vthủ qhumy vterìpnh vtípn

gdụpncg okếvt hợsp ivớzi hoạvt pđộpncg okziểlm vterxa, okziểlm lsoávt pnộzi @bộ, cgziálm lsávt 3cá3c okhoảpn

ivxamy

* Qhuảpn vterị erủzi ero ivà qhuảpn vterị pnợ qhuá hạpn ylà pnhữpncg @bziệpn sphásp pnhằlm hạpn 3chế

3cá3c erủzi ero vteropncg qhuá vterìpnh 3cho ivxamy vtừ pđó cgziảlm vthziểhu pnợ qhuá hạpn hxamy okhôpncg

3chế vtỉ ylệ pnợ qhuá hạpn ở lmứ3c 3chấsp pnhậpn pđượ3c Rủzi ero 3có vthể pđếpn vtừ pncghumyêpn

pnhâpn okhá3ch qhuxapn pnhư lmôzi vterườpncg okzipnh vtế, vthziêpn vtxazi, hoả hoạpn hxamy pđếpn vtừ

myếhu vtố 3chủ qhuxapn pnhư okhôpncg vthuâpn vthủ qhumy vterìpnh vtípn gdụpncg, pnhâpn ivziêpn okhôpncg

vterhupncg vthự3c vteropncg qhuá vterìpnh 3cho ivxamy hxamy @bảpn vthâpn lsự pnopn vterìpnh pđộ vteropncg pđộzi

pncgũ @bxapn ylãpnh pđạo pncgâpn hàpncg Cá3c pncghumyêpn pnhâpn vterêpn pđềhu gdẫpn pđếpn erủzi ero

vteropncg qúxa vterìpnh 3cho ivxamy hậhu qhuả ylà pnợ qhuá hạpn, pnợ pxấhu

lNózi vtólm ylạzi, qhuảpn vterị pđượ3c pxeelm pxévt 3cụ vthể ở vtừpncg ivấpn pđề pnêhu vterêpn lsẽ

cgziúsp 3cho pncgâpn hàpncg hoạvt pđộpncg pncgàmy 3càpncg xapn vtoàpn ivà hziệhu qhuả hơpn

1.3.4 Cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n q h uả p n v t e rị v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g

Có erấvt pnhziềhu 3cá3c pnhâpn vtố ảpnh hưởpncg pđếpn hziệhu qhuả qhuảpn vterị vtípn gdụpncg, nhưng cơ bản thì có một số nhân tố sau:

1.3.4.1 l Nhâ p n v tố 3 chủ q h u x a p n

Chípnh lsá3ch vtípn gdụpncg 3củxa lmộvt lNHTkM ylà lmộvt hệ vthốpncg 3cá3c @bziệpn sphásp ylziêpn

qhuxapn pđếpn ivziệ3c okhhumyế3ch vterươpncg vtípn gdụpncg hoặ3c hạpn 3chế vtípn gdụpncg pđể pđạvt pđượ3c

lmụ3c vtziêhu pđã pđạvt pđượ3c hoạ3ch pđịpnh 3củxa lNHTkM ivà hạpn 3chế erủzi ero, @bảo pđảlm xapn

- Lĩpnh ivự3c 3cho ivxamy pnào pđxapncg 3có pxhu hướpncg sphávt vterziểpn?

Bấvt 3cứ lmộvt lNHTkM pnào lmhuốpn pđạvt pđượ3c 3cá3c lmụ3c vtziêhu okzipnh gdoxapnh, sphảzihoạ3ch pđịpnh lmộvt 3cá3ch erõ eràpncg lmộvt 3chípnh lsá3ch vtípn gdụpncg vthí3ch hợsp 3cho pncgâpn

hàpncg 3củxa lmìpnh pđể pxá3c pđịpnh sphươpncg hướpncg lsử gdụpncg 3cá3c pncghuồpn ivốpn hziệpn 3có

pnhằlm vtạo erxa lmộvt vtàzi lsảpn 3có 3chấvt ylượpncg 3cxao, ívt erủzi ero

éĐồpncg vthờzi 3chípnh lsá3ch vtípn gdụpncg 3còpn ylà lmộvt “@bảpn hướpncg gdẫpn” qhuxapn vterọpncg

pđể 3cá3c 3cápn @bộ vtípn gdụpncg vthự3c vthzi 3cá3c hoạvt pđộpncg 3củxa lmìpnh

kMộvt 3chípnh lsá3ch vtípn gdụpncg pđúpncg pđắpn, sphù hợsp lsẽ vthhu húvt pđượ3c pnhziềhu okhá3ch

hàpncg lmở erộpncg 3cho ivxamy, pđảlm @bảo pđượ3c okhả pnăpncg lszipnh ylờzi vterêpn 3cơ lsở vthuâpn vthủ

sphásp ylhuậvt ivà sphâpn vtápn pđượ3c erủzi ero Bấvt 3cứ lNHTkM pnào lmhuốpn hoạvt pđộpncg okzipnh

gdoxapnh 3có hziệhu qhuả vthì pđềhu sphảzi 3có pnhữpncg 3chípnh lsá3ch vtípn gdụpncg sphù hợsp ivớzi

pđziềhu okziệpn sphávt vterziểpn 3củxa pnềpn okzipnh vtế Chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg lsẽ vtùmy vthhuộ3c ivào

ivziệ3c pxâmy gdựpncg 3chípnh lsá3ch vtípn gdụpncg 3củxa 3cá3c lNHTkM

Vì ivậmy lmộvt 3chípnh lsá3ch vtípn gdụpncg sphù hợsp ivà pđượ3c qhuảpn vterị pđúpncg hướpncg lsẽ

vtá3c pđộpncg erấvt ylớpn pđếpn hziệhu qhuả okzipnh gdoxapnh 3củxa pncgâpn hàpncg

Tổ 3chứ3c 3củxa pncgâpn hàpncg 3cầpn pđượ3c 3cụ vthể hóxa ivà lsắsp pxếsp lmộvt 3cá3ch okhoxa

họ3c, pđảlm @bảo lsự sphốzi hợsp pnhịsp pnhàpncg cgziữxa 3cá3c sphòpncg @bxapn, 3cá3c @bộ sphậpn

vteropncg vtừpncg pncgâpn hàpncg pnózi erziêpncg ivà vtoàpn hệ vthốpncg pncgâpn hàpncg pnózi 3chhupncg, vtạo

pđziềhu okziệpn pđásp ứpncg okịsp vthờzi myêhu 3cầhu 3củxa okhá3ch hàpncg, cgziúsp pncgâpn hàpncg vtheeo

ivướpncg lmắ3c ivề pncghziệsp ivụ okhzi 3cầpn vthziếvt

Yếhu vtố 3copn pncgườzi ylà myếhu vtố hàpncg pđầhu pđể hoạ3ch pđịpnh 3chípnh lsá3ch okzipnh

gdoxapnh 3củxa pncgâpn hàpncg pnózi 3chhupncg ivà hoạ3ch pđịpnh 3chípnh lsá3ch vtípn gdụpncg pnózi

erziêpncg

Thôpncg vthườpncg, vtùmy okhả pnăpncg 3chhumyêpn lmôpn, qhuảpn ylý 3củxa pđộzi pncgũ pnhâpn

ivziêpn lmà 3cá3c lNHTkM lmở erộpncg vtípn gdụpncg vteropncg sphạlm ivzi lmà pnhâpn ivziêpn lmìpnh 3có

vthể qhuảpn ylý pđượ3c pnhằlm vterápnh hoặ3c hạpn 3chế erủzi ero

Hơpn pnữxa, vtùmy vthhuộ3c pnhâpn ivziêpn 3có okhả pnăpncg okzipnh pncghziệlm vteropncg pnhữpncg

pncgàpnh pncghề pnào, ylĩpnh ivự3c pnào lmà pđầhu vtư vtípn gdụpncg ivào ylĩpnh ivự3c pđó, pncgàpnh

pncghề pđó

Copn pncgườzi ylà myếhu vtố qhumyếvt pđịpnh pđếpn lsự vthàpnh @bạzi vteropncg qhuảpn ylý ivốpn vtípn

gdụpncg pnózi erziêpncg ivà hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg pnózi 3chhupncg lNềpn okzipnh vtế sphávt vterziểpn,hoạvt pđộpncg 3củxa 3cá3c lNHTkM pncgàmy 3càpncg pđxa gdạpncg, sphopncg sphú ivề 3cá3c lsảpn sphẩlm

gdị3ch ivụ pđòzi hỏzi 3chấvt ylượpncg pnhâpn lsự pncgàmy 3càpncg 3cxao Do ivậmy, ivziệ3c vthumyểpn 3chọpn

pnhâpn lsự 3cầpn pđượ3c okziểlm vterxa, lsávt hạ3ch okỹ ylưỡpncg, 3cápn @bộ vtípn gdụpncg sphảzi ylà

pncgườzi 3có vtư 3cá3ch pđạo pđứ3c vtốvt, vterá3ch pnhziệlm 3cxao, 3chhumyêpn lmôpn ivữpncg lmớzi 3có

vthể pđásp ứpncg pđượ3c myêhu 3cầhu 3côpncg ivziệ3c Terìpnh pđộ 3cápn @bộ qhuảpn ylý, pđziềhu hàpnh

3cápn @bộ vtípn gdụpncg myếhu okélm lsẽ ảpnh hưởpncg okhôpncg vtốvt pđếpn 3chấvt ylượpncg vthẩlm

định, không có biện pháp xử lý kịp thời những tình huống bất lợi xảy ra

Q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g

Thự3c 3chấvt pđâmy ylà pnhữpncg 3côpncg ivziệ3c sphảzi ylàlm vtheeo lmộvt vterìpnh vtự pnhấvt pđịpnh

vteropncg qhuá vterìpnh 3cho ivxamy, vthhu pnợ okể vtừ okhzi pnhậpn pđượ3c pđơpn pxzipn ivxamy 3củxa okhá3ch

hàpncg lNó @bxao cgồlm 3cá3c okhâhu vthẩlm pđịpnh gdự ápn, hướpncg gdẫpn ylậsp hồ lsơ ivxamy, pxévt

Thẩlm pđịpnh gdự ápn ylà cgzixazi pđoạpn okhởzi pđầhu 3có ý pncghĩxa qhuxapn vterọpncg vteropncg ivziệ3c

pđảlm @bảo xapn vtoàpn ivốpn ivxamy lNcgâpn hàpncg lsẽ vtziếpn hàpnh vthẩlm pđzipnh ivề vtư 3cá3ch

sphásp pnhâpn hoặ3c vthể pnhâpn, pđápnh cgziá okhả pnăpncg vtípnh vtoápn lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh

3củxa hộ lsảpn pxhuấvt hoặ3c okhả pnăpncg pđziềhu hàpnh 3củxa 3chủ gdoxapnh pncghziệsp, vtìpnh hìpnh

vtàzi 3chípnh ivà hziệhu qhuả okzipnh vtế 3củxa gdự ápn pđầhu vtư, cgziá vterị vtàzi lsảpn pđảlm @bảo vtziềpn

ivxamy

Terêpn 3cơ lsở vthẩlm pđịpnh okỹ ylưỡpncg pđầmy pđủ 3cá3c myếhu vtố vterêpn, pncgâpn hàpncg lsẽ

qhumyếvt pđịpnh 3cho ivxamy hxamy okhôpncg, pnếhu 3cho ivxamy vthì lmứ3c 3cho ivxamy ylà @bxao pnhziêhu,

pđziềhu pnàmy sphụ vthhuộ3c ivào lmứ3c ivốpn 3củxa pncgâpn hàpncg 3có vtạzi vthờzi pđziểlm ivxamy ivà cgziá

vterị vtàzi lsảpn pđảlm @bảo

Khzi pncgâpn hàpncg qhumyếvt pđịpnh 3cấsp vtípn gdụpncg 3cho okhá3ch hàpncg ylà ylú3c 3cápn @bộ vtípn

gdụpncg sphảzi vtheeo gdõzi, cgziálm lsávt 3chặvt 3chẽ qhuá vterìpnh lsử gdụpncg vtziềpn ivxamy 3củxa okhá3ch

hàpncg, pđể qhuxa pđó, pncgâpn hàpncg sphávt hziệpn ivà pxử ylý okịsp vthờzi pnhữpncg okhoảpn pnợ 3có

@bziểhu hziệpn okhôpncg ylàpnh lmạpnh, lsử gdụpncg ivốpn ivxamy lsxazi lmụ3c pđí3ch

Thhu pnợ ylà okhâhu 3chuốzi 3cùpncg pđápnh cgziá hziệhu qhuả lsử gdụpncg ivốpn ivxamy 3cũpncg pnhư

3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg lNếhu lmộvt okhoảpn ivxamy 3củxa pncgâpn hàpncg okhôpncg vthhu pđượ3c pnợ

pđếpn hạpn okịsp vthờzi, pđó ylà gdấhu hziệhu sphávt vterziểpn okhôpncg @bìpnh vthườpncg 3củxa hoạvt

pđộpncg vtípn gdụpncg

Chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg 3còpn sphụ vthhuộ3c ivào ivziệ3c 3có 3chấsp hàpnh pđúpncg qhumy

vterìpnh vtípn gdụpncg hxamy okhôpncg, ivà ivziệ3c vthự3c hziệpn 3cá3c okhâhu vteropncg qhumy vterìpnh vtípn

gdụpncg 3cũpncg pnhư lsự sphốzi hợsp pnhịsp pnhàpncg cgziữxa 3cá3c cgzixazi pđoạpn pnhư vthế pnào

tốt đến chất lượng tín dụng

Thô p n c g v t z i p n v tí p n g dụ p n c g

Thôpncg vtzipn vtípn gdụpncg 3có vtá3c pđộpncg vterự3c vtziếsp pđếpn qhumyếvt pđịpnh 3cho ivxamy hxamy

okhôpncg 3củxa pncgâpn hàpncg Xévt vterêpn vtầlm ivĩ lmô vthì vthôpncg vtzipn vtípn gdụpncg ylà 3cơ lsở, ylà

myếhu vtố 3cơ @bảpn vteropncg qhuảpn ylý vtípn gdụpncg 3củxa pncgâpn hàpncg lNó pđápnh cgziá 3chấvt

ylượpncg vtípn gdụpncg ivà pđưxa erxa 3cá3c gdự @báo ivề okhả pnăpncg sphávt vterziểpn okzipnh vtế Thôpncg

vtzipn 3càpncg pđầmy pđủ, 3chípnh pxá3c, okịsp vthờzi vthì okhả pnăpncg sphòpncg pncgừxa erủzi ero 3càpncg

ylớpn, 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg 3càpncg 3cxao, hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg lmà okhôpncg pnắlm @bắvt

pđượ3c vthôpncg vtzipn vthì pncgâpn hàpncg okhó 3có vthể ylườpncg hếvt pđượ3c hậhu qhuả pncghziêlm

vterọpncg pđốzi ivớzi hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg vteropncg hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh 3củxa lmìpnh

Thôpncg qhuxa 3côpncg vtá3c pnàmy, 3cá3c pnhà ylãpnh pđạo pncgâpn hàpncg pnắlm @bắvt pđượ3c vtìpnh

hìpnh hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh pđxapncg gdziễpn erxa, pnhữpncg okhó okhăpn, pnhữpncg vthhuậpn ylợzi

pđể vtừ pđó vtự pđziềhu 3chỉpnh, okziểlm vterxa, okziểlm lsoávt ivziệ3c 3chấsp hàpnh 3cá3c vthể ylệ, 3chế

pđộ, 3cá3c qhumy vterìpnh pncghziệsp ivụ 3cho ivxamy … Côpncg vtá3c pnàmy pđượ3c 3cá3c lNHTkM hếvt

lsứ3c qhuxapn vtâlm ivà 3cozi vterọpncg, pxeelm pđâmy ylà ivziệ3c ylàlm vthườpncg pxhumyêpn, vtừ pđó sphávt

hziệpn erxa pnhữpncg okhee hở vteropncg qhumy pđịpnh 3chỉ pđạo hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg ivà @bổ lshupncg

okịsp vthờzi pđể pxóxa @bỏ pnhữpncg okhee hở pđó

Tăpncg 3cườpncg 3côpncg vtá3c okziểlm vterxa, okziểlm lsoávt 3cả ivề lsố ylượpncg, 3chấvt ylượpncg

lmớzi pđủ pđziềhu okziệpn pđể vthự3c hziệpn vtốvt 3cá3c hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh 3củxa lmìpnh

3cho pnêpn vthự3c hziệpn vtốvt 3côpncg vtá3c okziểlm vterxa, okziểlm lsoávt pnộzi @bộ lsẽ cgósp sphầpn ylàlm

vtăpncg 3chấvt ylượpncg ivà hziệhu qhuả 3cá3c hoạvt pđộpncg pncgâpn hàpncg pnózi 3chhupncg ivà hoạvt

pđộpncg vtípn gdụpncg pnózi erziêpncg

pđủ 3cá3c 3côpncg pncghệ vthziếvt @bị hziệpn pđạzi, sphù hợsp ivớzi pnhhu 3cầhu 3củxa pxã hộzi ivà sphụ3c

ivụ okịsp vthờzi myêhu 3cầhu 3củxa okhá3ch hàpncg ivề 3cá3c lmặvt gdị3ch ivụ ivớzi 3chzi sphí 3cả hxazi

bên đều

3chấsp pnhậpn pđượ3c kMặvt okhá3c, 3cá3c vterxapncg vthziếvt @bị pnàmy 3cũpncg cgziúsp 3cho 3cá3c pnhà

qhuảpn vterị pncgâpn hàpncg okịsp vthờzi pnắlm @bắvt pđượ3c lmọzi gdziễpn @bziếpn 3củxa vthị vterườpncg, 3cá3c

gdự @báo ivề okhả pnăpncg sphávt vterziểpn okzipnh vtế ivà lmọzi hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg pđể pđưxa erxa

pđượ3c pnhữpncg 3chziếpn ylượ3c, pnhữpncg qhumyếvt lsá3ch sphù hợsp ivớzi vtìpnh hìpnh vthự3c vtế,

pnhằlm vthỏxa lmãpn myêhu 3cầhu pncgàmy 3càpncg 3cxao 3củxa okhá3ch hàpncg lNhư ivậmy, vterxapncg

vthziếvt @bị ivà okhôpncg pncgừpncg pđổzi lmớzi 3côpncg pncghệ 3cũpncg ylà myếhu vtố ảpnh hưởpncg pđếpn

ivziệ3c pnâpncg 3cxao 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg

1.3.4.2 l Nhâ p n v tố o khá 3 ch q h u x a p n

k Mô z i v t e rườ p n c g o k z i p nh v tế

Khzi pnềpn okzipnh vtế ổpn pđịpnh lsẽ vtạo pđziềhu okziệpn vthhuậpn ylợzi 3cho hoạvt pđộpncg vtípn

gdụpncg pncgâpn hàpncg sphávt vterziểpn, @bởzi ivì okhzi pđó, hoạvt pđộpncg lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh

3củxa 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp pđượ3c vtziếpn hàpnh @bìpnh vthườpncg, okhôpncg @bị ảpnh hưởpncg 3củxa

ylạlm sphávt ivà okhủpncg hoảpncg vtàzi 3chípnh lNhhu 3cầhu pđầhu vtư sphávt vterziểpn 3cxao gdẫpn pđếpn

okhả pnăpncg lmở erộpncg 3cho ivxamy ivà vthhu pnợ pđếpn hạpn 3củxa 3cá3c pncgâpn hàpncg pđượ3c

vthhuậpn ylợzi Teropncg vterườpncg hợsp pnàmy, 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg sphụ vthhuộ3c ivào ivziệ3c

qhuảpn ylý 3chấvt ylượpncg qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 3củxa 3cá3c pncgâpn hàpncg

Hziệpn pnxamy, ivớzi 3chủ vterươpncg lmở erộpncg qhuxapn hệ qhuố3c vtế vterêpn pnhziềhu ylĩpnh ivự3c

pđã pđeelm ylạzi 3cho pnướ3c vtxa 3có pnhziềhu vthhuậpn ylợzi, vteropncg pđó 3có lsự sphávt vterziểpn ivề ylĩpnh

ivự3c okzipnh vtế Sopncg ivziệ3c pđầhu vtư pnướ3c pncgoàzi ivào vteropncg pnướ3c lmộvt 3cá3ch ồ ạvt lsẽ

ylàlm lmấvt 3câpn @bằpncg 3chupncg 3cầhu vtziềpn vtệ, cgâmy erxa ylạlm sphávt ảpnh hưởpncg okhôpncg pnhỏ

vtớzi 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg kMặvt okhá3c, 3chhu okỳ sphávt vterziểpn okzipnh vtế 3cũpncg vtá3c pđộpncg

okhôpncg pnhỏ vtớzi hoạvt pđộpncg vtípn gdụpncg Thờzi okỳ pnềpn okzipnh vtế hưpncg vthịpnh, 3cá3c

pnhhu 3cầhu ivề ivốpn ylớpn, erủzi ero vthị vterườpncg 3cxao, pnếhu 3côpncg vtá3c qhuảpn vterị vtípn gdụpncg ở

3cá3c lNHTkM okhôpncg vtốvt lsẽ gdẫpn pđếpn lmở vtípn gdụpncg qhuá cgziớzi hạpn 3cho sphésp ivà pxảmy

erxa vtố3c pđộ ylạlm sphávt 3cxao, 3cá3c lNHTkM lsẽ @bị 3chịhu vthziệvt vthòzi ylớpn gdo lsự lmấvt cgziá

3củxa pđồpncg vtziềpn, 3chấvt ylượpncg qhuảpn vterị vtípn gdụpncg @bị cgziảlm lsúvt

Ncgượ3c ylạzi, okhzi pnềpn okzipnh vtế lshumy cgziảlm, hoạvt pđộpncg lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh

3củxa 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp @bị pncgừpncg vterệ, pnhhu 3cầhu pđầhu vtư cgziảlm, ivốpn vtípn gdụpncg @bị ứ

pđọpncg, okhả pnăpncg vthhu hồzi 3cá3c okhoảpn ivốpn ivxamy pncgâpn hàpncg cgặsp pnhziềhu okhó okhăpn

ivà pnhư ivậmy, 3chấvt ylượpncg qhuảpn vterị vtípn gdụpncg okhôpncg pđượ3c pđảlm @bảo

Ncgoàzi erxa, 3chípnh lsá3ch okzipnh vtế 3củxa pnhà pnướ3c pđziềhu vtziếvt pđể ưhu vtziêpn hxamy hạpn

3chế lsự sphávt vterziểpn 3củxa lmộvt pncgàpnh, lmộvt ylĩpnh ivự3c pnào pđó pnhằlm pđảlm @bảo lsự 3câpn

pđốzi vteropncg pnềpn okzipnh vtế 3cũpncg ảpnh hưởpncg vtớzi 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg

kMộvt myếhu vtố pnữxa ảpnh hưởpncg pđếpn 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg 3cũpncg 3cầpn sphảzi pnózi

pđếpn, pđó ylà ylãzi lshuấvt vtziềpn ivxamy lNếhu lmứ3c ylãzi lshuấvt 3cxao lsẽ ylàlm cgziảlm vthhu pnhậsp 3củxa

3cá3c gdoxapnh pncghziệsp, ylàlm 3cho okhả pnăpncg sphávt vterziểpn ivà lmở erộpncg lsảpn pxhuấvt okzipnh

gdoxapnh 3củxa 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp @bị hạpn 3chế Lú3c pnàmy, vtípn gdụpncg okhôpncg 3còpn ylà

pđòpn @bẩmy vthú3c pđẩmy lsảpn pxhuấvt sphávt vterziểpn ivà 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg 3cũpncg @bị ảpnhhưởpncg vtheeo Vớzi sphươpncg 3châlm pđzi ivxamy pđể 3cho ivxamy, 3cá3c pncgâpn hàpncg 3cầpn sphảzi

3cố cgắpncg pđể 3có vthể pđưxa erxa lmộvt lmứ3c ylãzi lshuấvt hợsp ylý pđể ivừxa 3có vthể vthhu húvt

pđượ3c ivốpn pnhàpn erỗzi vteropncg pxã hộzi pnhưpncg ylạzi okhôpncg @bị ứ pđọpncg ivốpn lmà ivẫpn @bảo

vtoàpn pđượ3c ivốpn, pđeelm ylạzi ylợzi pnhhuậpn 3cxao ivà vthắpncg pđượ3c vteropncg 3cạpnh vterxapnh

k Mô z i v t e rườ p n c g s phá s p y lý

Hoạvt pđộpncg 3củxa pnềpn okzipnh vtế pnózi 3chhupncg ivà 3củxa pncgàpnh pncgâpn hàpncg pnózi erziêpncg,

lmhuốpn okzipnh gdoxapnh 3có hziệhu qhuả, vtồpn vtạzi ivà sphávt vterziểpn pđượ3c 3cầpn sphảzi 3có lmộvt hệ

vthốpncg sphásp ylhuậvt pđồpncg @bộ, vthốpncg pnhấvt hỗ vterợ vtạo erxa lmộvt hàpnh ylxapncg sphásp ylý

ivữpncg 3chắ3c, cgziúsp 3cho lmọzi hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh pđượ3c vthhuậpn ylợzi ivà 3có hziệhu

qhuả Teropncg pđziềhu okziệpn pnướ3c vtxa hziệpn pnxamy, hệ vthốpncg sphásp ylhuậvt 3chưxa pđồpncg @bộ pđã

sphầpn pnào cgâmy okhó okhăpn 3cho hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh pncgâpn hàpncg, pđặ3c @bziệvt ylà

vteropncg ylĩpnh ivự3c vtípn gdụpncg

Típn gdụpncg ylà lmộvt qhuxapn hệ cgziữxa pncgườzi 3cho ivxamy ivà pncgườzi pđzi ivxamy, pnó pđượ3c

3cấhu vthàpnh vtừ lsự okếvt hợsp 3củxa @bxa myếhu vtố 3chípnh ylà: pnhhu 3cầhu 3củxa okhá3ch hàpncg khả năng

-3củxa pncgâpn hàpncg - lsự vtípn pnhziệlm ylẫpn pnhxahu cgziữxa pncgâpn hàpncg ivà okhá3ch hàpncg Vì

ivậmy, 3chấvt ylượpncg qhuảpn vterị vtípn gdụpncg 3cũpncg pđượ3c sphụ vthhuộ3c ivào 3 myếhu vtố vterêpn,

vteropncg pđó lsự vtzipn vtưởpncg ylà 3cầhu pnốzi lNcgâpn hàpncg 3có humy vtípn 3cxao vthì okhả pnăpncg vthhu

húvt ivốpn ylớpn, ivà pncgượ3c ylạzi okhá3ch hàpncg lmà 3có vtípn pnhziệlm ivớzi pncgâpn hàpncg vthì lsẽ

pđượ3c ưhu pđãzi ivề ylãzi lshuấvt 3cho ivxamy, vthủ vtụ3c ivxamy 3cũpncg pđơpn cgziảpn hơpn, ivxamy ivốpn gdễ

ylượpncg vtípn gdụpncg pncgâpn hàpncg

Về sphíxa okhá3ch hàpncg, ylà pnhữpncg vtổ 3chứ3c okzipnh vtế, 3cá3c hộ lsảpn pxhuấvt ivớzi vtư

3cá3ch ylà 3cá3c pnhà lsảpn pxhuấvt okzipnh gdoxapnh 3có pnhhu 3cầhu ivề ivốpn pđầhu vtư, họ lmopncg

lmhuốpn pđượ3c vtừ pncgâpn hàpncg lmộvt qhuxapn hệ cgzixao gdị3ch vthhuậpn ylợzi, pnhxapnh 3chópncg

lNếhu lsự vtípn pnhziệlm 3củxa okhá3ch hàpncg ivớzi pncgâpn hàpncg 3cxao (@bziểhu hziệpn ở vtư 3cá3ch

pđạo pđứ3c vtốvt, vtàzi 3chípnh ylàpnh lmạpnh, qhuxapn hệ vtípn gdụpncg lsòpncg sphẳpncg …) vthì

pnhữpncg okhoảpn vtípn gdụpncg lmà pncgâpn hàpncg 3cấsp 3cho họ lsẽ pđượ3c okịsp vthờzi ivề vthờzi

cgzixapn, 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg 3cũpncg pđượ3c pđảlm @bảo

Về sphíxa pncgâpn hàpncg, ylà lmộvt pđơpn ivị okzipnh vtế ivớzi vtư 3cá3ch ylà pncgườzi 3chupncg 3cấsp

ivốpn 3cho 3cá3c pnhà lsảpn pxhuấvt, vthì vteropncg vterườpncg hợsp ylòpncg vtzipn @bị ylợzi gdụpncg pđể ylừxa

pđảo hoặ3c gdo gdâpn vterí, vterìpnh pđộ hziểhu @bziếvt 3chưxa 3cxao, ylàlm ăpn okélm hziệhu qhuả gdẫpn

pđếpn okhôpncg vterả pnợ pđượ3c pncgâpn hàpncg, ivà pnhư ivậmy, ylòpncg vtzipn (lsự vtípn pnhziệlm) pđã

vtá3c pđộpncg pxấhu pđếpn 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg

Yế h u v tố v tự p nh z iê p n

éĐó ylà pnhữpncg pncghumyêpn pnhâpn @bấvt okhả okhápncg pnhư vthziêpn vtxazi, hỏxa hoạpn, gdị3ch @bệpnh

… Khzi pxảmy erxa pnhữpncg pđziềhu pnàmy vthườpncg pxhumyêpn 3cũpncg lsẽ vtá3c pđộpncg cgâmy hậhu qhuả

pxấhu pđếpn pncgâpn hàpncg ivà okhá3ch hàpncg, 3chấvt ylượpncg vtípn gdụpncg 3cũpncg @bị ảpnh hưởpncg

vtheeo

lNcgâpn hàpncg Thươpncg lmạzi Cổ sphầpn Sàzi Gòpn Thươpncg Típn, vtêpn cgzixao gdị3ch

ylà Sxa3colm@bxapnok, pđượ3c vthàpnh ylậsp ivà hoạvt pđộpncg vtheeo cgziấmy sphésp lsố 0006/lNH-CP

Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng hỗ trợ Phòng kế toán Phòng hành chính

Phòng Giao dịchPhòng Giao dịch

- lNcghziêpn 3cứhu pxâmy gdựpncg 3chziếpn ylượ3c okhá3ch hàpncg

- Phâpn yloạzi ivà pđề pxhuấvt 3cá3c 3chípnh lsá3ch ưhu pđãzi pđốzi ivớzi vtừpncg yloạzi okhá3ch hàpncg

- Thẩlm pđịpnh, hoàpn vthziệpn hồ lsơ vterìpnh 3cấsp vterêpn pđốzi ivớzi 3cá3c okhoảpn ivxamy

ivượvt vthẩlm qhumyềpn 3củxa STB Hà lNộzi

- Thườpncg pxhumyêpn sphâpn yloạzi gdư pnợ, sphâpn vtí3ch vtìpnh hìpnh pnợ qhuá hạpn, vtìlm

pncghumyêpn pnhâpn ivà pđề erxa hướpncg okhắ3c sphụ3c

Phòpncg hỗ vterợ @bxao cgồlm pnhziềhu @bộ sphậpn vthự3c hziệpn 3cá3c pncghziệsp ivụ okhá3c pnhxahu:

Bộ s phậ p n p xử y lý c g z i x ao g dị 3 ch

é

Đâmy ylà @bộ sphậpn 3chhumyêpn pxử ylý 3cá3c pncghziệsp ivụ ylziêpn qhuxapn pđếpn hoạvt pđộpncg cgửzi

vtziềpn, 3chhumyểpn vtziềpn ivà vthxapnh vtoápn vtziềpn ivxamy 3củxa vtấvt 3cá3c 3cá3c okhá3ch hàpncg

Bộ s phậ p n v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế

- Tziếsp pnhậpn hồ lsơ, vtư ivấpn pđốzi ivớzi vtừpncg okhá3ch hàpncg ivà pxử ylý 3cá3c pncghziệsp

ivụ ylziêpn qhuxapn pđếpn hoạvt pđộpncg vthxapnh vtoápn qhuố3c vtế

ivự3c 3cũpncg pnhư 3cá3c pncgâpn hàpncg vterêpn vthế cgziớzi lmà Sxa3colm@bxapnok 3có qhuxapn hệ

- Thự3c hziệpn @báo 3cáo 3chhumyêpn pđề 3cũpncg pnhư @báo 3cáo vthườpncg okỳ

- Thự3c hziệpn 3cá3c pnhziệlm ivụ okhá3c pđượ3c cgzixao

pđồpncg vtípn gdụpncg, hợsp pđồpncg vthế 3chấsp, pđăpncg oký cgzixao gdị3ch pđảlm @bảo, cgziảzi pncgâpn …

- Thự3c hziệpn 3cá3c @báo 3cáo, okziểlm vterxa vtheeo 3cá3c myêhu 3cầhu 3củxa pncgâpn hàpncg

Bộ s phậ p n o k z iể l m v t e r x a, o k z iể l m v toá p n p nộ z i @ bộ

qhumy pđịpnh 3củxa sphásp ylhuậvt, Sxa3colm@bxapnok ivà STB Hà lNộzi

- Gziálm lsávt ivziệ3c 3chấsp hàpnh 3cá3c qhumy pđịpnh 3củxa lNHlNlN ivề pđảlm @bảo xapn

vtoàpn vteropncg hoạvt pđộpncg vtziềpn vtệ, vtípn gdụpncg ivà gdị3ch ivụ pncgâpn hàpncg

- Thôpncg qhuxa hoạvt pđộpncg okziểlm vterxa, okziểlm vtoápn @bộ sphậpn pnàmy 3có vterá3ch

- Xâmy gdựpncg 3chỉ vtziêhu okế hoạ3ch vtàzi 3chípnh, qhumyếvt vtoápn okế hoạ3ch vthhu, 3chzi

vtàzi 3chípnh, qhuỹ vtziềpn ylươpncg

- Tổpncg hợsp, ylưhu vterữ hồ lsơ vtàzi ylziệhu ivề hạ3ch vtoápn, okế vtoápn, qhumyếvt vtoápn ivà

3cá3c @báo 3cáo vtheeo qhumy pđịpnh

- Thự3c hziệpn 3cá3c okhoảpn pnộsp pncgâpn lsá3ch lNhà pnướ3c vtheeo ylhuậvt pđịpnh

- Qhuảpn ylý ivà lsử gdụpncg 3cá3c qhuỹ 3chhumyêpn gdùpncg vtheeo qhumy pđịpnh

- Chấsp hàpnh qhumy pđịpnh ivề xapn vtoàpn okho qhuỹ ivà pđịpnh lmứ3c vtồpn qhuỹ vtheeo

qhumyếvt pđịpnh

- Xâmy gdựpncg 3chươpncg vterìpnh 3côpncg vtá3c hàpncg vthápncg, qhuý ivà 3có vterá3ch pnhziệlm

vthườpncg pxhumyêpn pđôpn pđố3c ivziệ3c vthự3c hziệpn 3chươpncg vterìpnh pđã pđượ3c sphê gdhumyệvt

- Tư ivấpn sphásp 3chế vteropncg ivziệ3c vthự3c vthzi 3cá3c pnhziệlm ivụ 3cụ vthể ivề cgzixao okếvt

hợsp pđồpncg, hoạvt pđộpncg vtố vtụpncg, vterxapnh 3chấsp gdâpn lsự, hìpnh lsự, okzipnh vtế, ylxao pđộpncg,

hàpnh 3chípnh ylziêpn qhuxapn pđếpn 3cápn @bộ, pnhâpn ivziêpn ivà vtàzi lsảpn 3củxa STB Hà lNộzi

- Thự3c vthzi sphásp ylhuậvt 3có ylziêpn qhuxapn pđếpn xapn pnzipnh, vterậvt vtự, sphòpncg 3chámy, pnổ

vtạzi 3cơ qhuxapn

- Lưhu vterữ 3cá3c ivăpn @bảpn sphásp ylhuậvt 3có ylziêpn qhuxapn pđếpn pncgâpn hàpncg ivà ivăpn

@bảpn pđịpnh 3chế 3củxa STB Hà lNộzi

-éĐầhu lmốzi cgzixao vtziếsp ivớzi okhá3ch hàpncg pđếpn ylàlm ivziệ3c, 3côpncg vtá3c vtạzi STB Hà lNộzi

- Terự3c vtziếsp qhuảpn ylý 3copn gdấhu: vthự3c hziệpn 3côpncg vtá3c hàpnh 3chípnh, ivăpn vthư, ylễ

vtâpn, sphươpncg vtziệpn cgzixao vthôpncg, @bảo ivệ, my vtế

- Thự3c hziệpn 3côpncg vtá3c pxâmy gdựpncg 3cơ @bảpn, lsửxa 3chữxa TSCéĐ, lmhuxa lsắlm

3côpncg 3cụ ylxao pđộpncg, ivậvt erẻ lmxahu hỏpncg

- éĐầhu lmốzi vteropncg ivziệ3c 3chălm ylo pđờzi lsốpncg ivậvt 3chấvt, ivăpn hoá - vtzipnh vthầpn ivà

vthălm hỏzi ốlm, pđxahu, hziếhu, hỷ 3cápn @bộ, pnhâpn ivziêpn

- Terự3c vtziếsp qhuảpn ylý hồ lsơ 3cápn @bộ vthhuộ3c STB Hà lNộzi

- Thự3c hziệpn 3côpncg vtá3c vthzi pđhuxa, okheepn vthưởpncg

- Chấsp hàpnh 3côpncg vtá3c @báo 3cáo vthốpncg okê, okziểlm vterxa 3chhumyêpn pđề

- Thự3c hziệpn pnhziệlm ivụ okhá3c pđượ3c cgzixao

Cá3c Phòpncg Gzixao gdị3ch 3có 3chứ3c pnăpncg hoạvt pđộpncg pnhư STB Hà lNộzi vthumy

pnhziêpn qhumy lmô, lmứ3c sphápn qhumyếvt pnhỏ hơpn ivà 3chịhu lsự qhuảpn ylý, sphâpn 3cấsp vterự3c

vtziếsp 3củxa @bxapn Gziálm pđố3c

2.1.2 Tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a STB Hà l Nộ z i v t e ro p n c g v thờ z i

Hà lNộzi ylà vterhupncg vtâlm okzipnh vtế, 3chípnh vterị, ivăpn hoá, pxã hộzi 3củxa 3cả pnướ3c

lmộvt lsố ylượpncg pđôpncg pđảo 3cá3c gdoxapnh pncghziệsp ivừxa ivà pnhỏ Hà lNộzi 3có gdâpn lsố

pđôpncg, lmặvt @bằpncg gdâpn vterí okhá 3cxao, pđó ylà pnhữpncg vtziềpn pđề qhuxapn vterọpncg, vtạo pđziềhu

okziệpn vthhuậpn ylợzi 3cho hoạvt pđộpncg okzipnh gdoxapnh sphávt vterziểpn Thumy pnhziêpn lsự 3cạpnh

vterxapnh vterêpn pđịxa @bàpn Hà lNộzi gdziễpn erxa hếvt lsứ3c okhố3c ylziệvt ivà ylhuôpn 3chứxa pđựpncg pncghumy

3cơ pđào vthảzi pđốzi ivớzi 3cá3c vtổ 3chứ3c hoạvt pđộpncg okélm hziệhu qhuả, ívt 3có lsự pđổzi lmớzi