Kếvt 3cấhu 3củxa ylhuậpn ivăpn...3CHƯƠlNG 1: TỔlNG QUAlN lNGHIÊlN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ lNỢ XẤU, QUẢlN LÝ lNỢ XẤU TROlNG lNGÂlN HÀlNG THƯƠlNGkMẠI...41.1 TỔlNG QUAlN lNGHIÊlN CỨU éĐỀ
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ é l l é l TRỊNH VĂN NA M l l l k QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NA M (AGRIBANK) l l l l l l l l l l l l l k l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG l l l l l l CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG l l é l Hà Nội – 2019 l l l ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ é l l é l TRỊNH VĂN NA M l l l k QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NA M (AGRIBANK) l l l l l l l l l l l l l k l Ch u yê n n gà nh: Tà i chí nh n gâ n h m p p c p z p p c p hà n g Mã số:60 34 02 01 p c k l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍ NH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG l l l l l l é l l l l l l l NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG XUÂN HÒA l l l Hà Nội – 2019 l LỜI CA M ĐOAN Tôi x i n c am đo a n l uậ n vă n nà y ng t rì nh n ghiê n u củ a r iê ng Nhữ n g q u a n điểm đượ c t rì nh bà y t ro ng l uậ n vă n q u a n đ iểm cá nhâ n tá c giả, khô ng nhấ t th iế t thể h iệ n q u a n đ iểm củ a cá c n ghiê n u c Cá c số l iệ u, kế t q uả t rì nh bà y t ro n g l uậ n vă n t r u ng thự c, có ng uồ n gố c rõ rà n g chư a từ ng đượ c cô ng bố t ro ng bấ t kỳ cô n g t rì nh ngh iê n u t rướ c đâ y k z v z v l p e p c y e v l z c o i h x x l p c v p p p h z o z c p p p e c p l v v v x z p h x p v p y p p z v @ p h v e v p v e p m @ c h y h @ v x e e p p p p v l y m p p c p p z m i é z i p c p c c y l p v i x v e o z y h p i h p Tá c g iả l uậ n vă n c p p m e h y @ v p p p c y c v p c e x z v p h p c z p p p c c e p c p p p z p o h z x l h p p z 3 p h c 3 h e p LỜI CẢ M ƠN k l Để hoà n nh l uậ n vă n nà y, ngoà i cố gắ ng củ a bả n thâ n, nhậ n đượ c giúp đỡ củ a nh iề u tập thể, cá nhâ n t ro ng n gồi t rườ n g Tơ i x i n bà y tỏ lị ng kí nh t rọ n g b iế t n đế n TS Hồ n g X n Hị a l n tậ n tì nh hướ ng dẫ n, độ n g v iê n g iúp đỡ thự c h iệ n l uậ n vă n nà y é p p p p z p y p h l p p v z v p c p z @ p s m v y h p p i v y x p p z o c p p c p p h p g m v v p p e p p p c s v c i c z l 3 p l i z p @ p c z i v v c p e p z c p c p s x @ i p p v c z p p v p v z v p v e p c p y p c h z z p h x p i p m Tơ i xi n bà y tỏ lị ng biế t n tớ i cá c thầ y cô g iáo t ro ng kho a Tà i chí nh ngâ n hà n g tậ n tì nh g iả ng y, tạo đ iề u kiệ n th uậ n lợ i nhấ t cho tơ i t ro ng q t rì nh họ c tập ngh iê n u z p c p p p h v e i p c @ m p v v p p v y v s p p c c i p @ z z p c v c z p g p v m z v p v z m h o z c p v z v h p e y p z c o p x v z v z p v e p c h Tô i cũ n g châ n nh cảm n bạ n bè, n gười thâ n củ a hiệ n đ a ng làm việ c Ag r i b a n k nh iệ t nh hợ p tá c t ro ng thời g i a n tô i thự c hiệ n l uậ n vă n nà y z i z z p v p z p c c e z @ x p p o v p p p z l v p v @ p p @ s p v v c z e p c v p v z c x z x v p z v z z p v p x p z c p y y l h p m Tôi cố gắ ng n ghiê n u, tìm tị i để hoà n th iệ n l uậ n vă n T u y nhiê n với ki nh ngh iệm kiế n thứ c cò n hạ n chế nê n khô n g t rá nh khỏ i thiế u só t, Tơ i mo n g đượ c cá c thầ y n g góp ý kiế n để hồ n th iệ n hơ n nữ a l uậ n vă n, đảm bảo mụ c t iê u l uậ n vă n đề r a z p v p z p z i h x z l y h p o z c p v p z p i p c l p p c z p l c l p c z i p o @ l p z z v v v h p 3 3 v y v m h l p h p z p p p i p p p c p c s e x Tôi xi n châ n nh cảm n! Tá c giả l uậ n vă n z p z p p v p l p c z y h p i p p v p o z p o z p y p p c h p v e i p p p h o v z z p m l p MỤC LỤC k DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC SƠ ĐỒI, BIỂU ĐỒ i i DANH MỤC BẢNG BIỂU i i i l k l k l k z é é l z z z z z LỜI MỞ ĐẦU k é Tí nh cấp th iế t ý nghĩ a củ a đề tà i nghiê n u Mụ c t iê u ngh iê n u Đố i tượ ng phạm v i ngh iê n u Ý nghĩ a kho a họ c thự c t iễ n củ a đề tài Kế t cấ u củ a l uậ n vă n .3 p k é s v z z h v p v p z p i x i y h x z i p x p v z p c z p h h l x c s o h i c c x z p p c v v p c z v i p v z h p x p v z p CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT l l l l l VỀ NỢ XẤU, QUẢN LÝ NỢ XẤU TRONG NGÂN HÀNG l l l l l l l THƯƠNG l MẠI k 1.1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI 1.1.1 Cá c n gh iê n u q uả n lý nợ xấ u t ro n g ngâ n hà n g thươ ng mạ i .4 1.1.2 Cá c n ghiê n u q uả n lý nợ xấ u tạ i A gr i b a n k 1.1.3 Tí nh mớ i củ a đề tài n ghiê n u 1.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khá i n iệ m đặ c t rư n g củ a N gâ n hà n g thươ n g mạ i 1.2.2 Khá i niệm, đặ c đ iểm tí n dụ ng n gâ nhà ng 1.2.3 Nợ xấ u t ro ng hoạ t độ n g tí n dụ n g củ a Ngâ n hà ng thươ n g mại 1.2.4 Q uả n lý nợ xấ u củ a Ngâ n hà n g thươ ng mạ i 14 KẾT LUẬN CHƯƠNG 26 l l p c p p z c p z l l p z l h 3 i h x é h i p p h v z y p p y c z p p p p h p h v v e p c z c p e z l l l z z l l z h p l z p p h p y v p p e p p v z c p h e p l v p x p p c v p c l z o l l k i l @ p h l l c i p x v p l c c c v p x p p l g c p g p p c p c p c v p c c p x p l p v c c c l z c p l p p c v p c l z z l CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN l l l l l VĂN l ….……………………………………………………………………………… …27 2.1 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 27 l l l 2.1.1 Đị a đ iểm thời gi a n n ghiê n u .27 2.1.2 Phươ ng pháp th u thập số l iệ u, thô n g t i n 27 2.1.3 Phươ ng pháp xử lý phâ n tí ch số l iệ u .28 2.2 THIẾT KẾ LUẬN VĂN 30 KẾT LUẬ N CHƯƠNG 31 é x p z l i v z p c s s v p c s s p c z h x v y p s l i c z y p z s l l p h h p v v p c v l y z z p h l l CHƯƠNG 3: THỰC TRẠ NG NỢ XẤU VÀ QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA l l l l l l l NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ N NÔNG THÔN VIỆT l l l l l l l l l NA M 32 k 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆTNA M 32 3.1.1 Q uá t rì nh hì nh nh Ngâ n hà ng Nô ng n ghiệp Phá t t r iể n nô n g thô n Việ tN am 32 3.1.2 Kế t q uả hoạ t độ n g k i nh a nh củ a Ngâ n hà ng Nô ng n ghiệp Phá t t r iể n nô ng thô n g i đoạ n 2016-2018 33 3.2 THỰC TRẠNG NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁTTRIỂN NÔNG THÔN VIỆTNA M 38 3.2.1 Thự c t rạ n g hoạ t độ n g tí n dụ ng củ a A gr i b a n k 38 3.2.2 Thự c t rạ ng nợ xấ u tạ i Ag r i b a n k 42 3.3 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆTNA M 47 3.3.1 Thự c t rạ ng nhậ n d iệ n, phâ n loại, đá nh giá nợ xấ u củ a N gâ n hà ng Nô n g ngh iệp Phá t t r iể n nô n g thô n Việ tN am 47 3.3.2 Thự c t rạ n g ngă n n gừ a nợ xấ u củ a Ngâ n hà n g Nô ng n ghiệp Phá t t r iể n l l l l l h z v l x l v e z p e p l p p p c h v v v p l c z l p x p z p l p v e c o c p p c l l p p v e c l p s e p p i c c v p p p c p v h v e p e p z c p v g c z s i v v e z p p p c v p p p p x l c p p c l p c p c z s i v z c g p c p p p e z @ x x p c e z @ x p y p x z p p l l o l p l o l s v c c l p c l l l z l k p l p v x l l v g l l p l c v z l l z l p l c l k l p l l v v l z v h l p l x l p c z l l l k p p h x l c p p c l p c l x l c p p c l p c p c z s i v v e z p nô ng thô n V iệ tN am 49 3.3.3 Thự c t rạ n g xử lý nợ xấ u củ a A gr i b a n k t ro ng gi a i đoạ n 2016- 2018 cụ thể s a u 53 3.3.4 Nhữ n g điểm cò n hạ n chế n g u yê n nhâ n 61 p p c v p z v p l l v x v e p l x c l p y p p h x c e z @ x p o v e p c c z x z p p h p c p z l p p i p c h m p p p KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 l l CHƯƠNG 4: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ NỢ l l l l l l XẤU CỦA NGÂN HÀNGNÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ N NÔNG l l l l l l l l THÔN VIỆT NA MTRO NG THỜI GIAN TỚI 67 l l k l l l 4.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG KINH é l l é l DOANH VÀ MỤC TIÊU l l k QUẢN LÝ NỢ XẤU CỦA AGRIBANK TRO NG GIAI ĐOẠN 2019 l l l l é l 2022 67 4.1.1 Đị nh hướ n g hoạ t độ ng k i nh a nh củ a Ag r i b a n k .67 4.1.2 Mụ c t iê u q uả n lý nợ xấ u củ a Ag r i b a n k 68 4.2 GIẢI PHÁP QUẢN LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK 68 é p k p v z c h v h p p y p p c o p z h l p g x x p c e z @ x x p c e z @ x p o o l l 4.2.1 Giả i pháp phò ng n gừ a hạ n chế nợ xấ u phá t s i nh 68 4.2.2 Giả i pháp xử lý nợ xấ u 74 z z s s s z z s s p p c y p p c x p i p p p h s v l z p h 4.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC BAN NGÀNH .78 l l é l l l KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 l l KẾT LUẬN 80 l DANH MỤC TÀI LIỆU THA M KHẢO 81 l k k DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT l k STT Ký h iệ u z h Ng u yê n n ghĩ a N gâ n hà ng Nô n g ngh iệp Phá t t r iể n nô n g thô n l c p Agri bank c e z @ x p l o c p BIDV V i e t com b a n k z e v l @ x p o v 10 11 Vietin bank z e v z p @ x MB b a n k NHT M CLTD NHNN NH QLNX RRTD p k @ l x p k l l l l l o o l p c p c p c z x s i v l x v e z p p p c v p l l c p p c p l c p p c v p c l z s p p p c v p c l z s p s p z c m V iệ t N am N gâ n hà ng đầ u tư phá t t r iể n Việ t N am N gâ n hà ng thươ n g mại cổ phầ n N goại thươ n g V iệ t N am N gâ n hà ng thươ n g mại cổ phầ n Cô ng thươ n g Việ t N am N gâ n hà ng thươ n g mại cổ phầ n Q uâ n độ i N gâ n hà ng thươ n g mại Chấ t lượ ng tí n dụ n g N gâ n hà ng Nhà nướ c N gâ n hà ng Q uả n lý nợ xấ u Rủ i ro tí n dụ n g z p h h v i s v v e z p z l v l c x z l v p c v l x l l c l x l c p p c v p c l z l c p p c v p c l z p c v p p p l v y p c l c p p c l c p p c h p z e y v p g l p v p p p g p h p c c h z c z v DANH MỤC SƠ ĐỒI, BIỂU ĐỒ l k é STT B iể u đồ Sơ đồ 3.1 z h é Nội d u n g Mơ hì nh tổ ng thể tổ c má y q uả n lý đ iề u p l k p p p z B iể u đồ 3.2 B iể u đồ 3.3 z z h h p p B iể u đồ 3.4 z h p p c v v B iể u đồ 3.5 z h p h p Tra ng c @ l m h p e x p 33 y hà nh củ a A g r i b a n k Tỷ lệ nợ xấ u cá c NHT M năm 2018 Tỷ lệ nợ xấ u nộ i bả n g n ngà nh n gâ n hà ng 2016-2018 Khá i q t mơ hì nh q uả n lý nợ xấ u tí n dụ ng tạ i Ag r i b a n k Nợ xấ u Ag r i b a n k gi a i đoạ n 2016-2018 x c y y p p h v z @ x p p z e p l p h o h h p l z l @ p c e z @ k p c p c h v g h p v z z x p o v p c e c z z p y @ x p z p p x p p l c p p h p v p c p g p c 43 43 51 o p 58 c DANH MỤC BẢNG BIỂU l STT k l Bả n g p Nội dung Bả n g xếp hạ ng phâ n loạ i ch hà ng, phâ n loạ i c l g Bả ng 1.1 p p c p Bả ng 3.1 Bả ng 3.2 p c p x Bả ng 3.3 Bả ng 3.4 c p c l c s p p y x p c z o p c s p y z 16 k o v c p p h p s h e nợ củ a NHT M Báo cáo kế t q uả hoạ t độ ngA gr i b a n k 2016-2018 Kế t q uả từ hoạ t độ n g dị ch vụ củ a A gr i b a n k g i đoạ n 2016-2018 Tố c độ tă n g t rưở ng tí n dụ n g q u a cá c năm Tỷ t rọ n g dư nợ cho v a y nề n ki nh tế th eo thời hạ n Tỷ t rọ n g dư nợ theo loạ i t iề n tệ Tỷ t rọ n g dư nợ theo đố i tượ ng ch hà n g Tỷ t rọ n g dư nợ theo n gà nh ki nh tế Nợ xấ u theo thô n g tư 02 A gr i b a n k g i đoạ n 2016-2018 Nợ xấ u phâ n loại th eo t iề n Nợ xấ u phâ n loại th eo thời hạ n cho v a y Nợ xấ u phâ n loại th eo đối tượ n g ch hà ng Nợ xấ u phâ n loại th eo kh u vự c Nợ xấ u phâ n loại th eo ngà nh, lĩ nh vự c k i nh tế Nợ xấ u s a u xử lý tạ i Ag r i b a n k gi a i đoạ n 2016- c p Trang z v h v v v p p p p c g c c e z i @ x p o x c e z @ x p o c z x z 35 37 p p v p c v e p c v p v e p c g p i v e p c g p v e y v e p c g p v e p v e p c g p v e p g x p m c p h p o z x 3 p p v v l e v z 38 39 p Bả ng 3.5 Bả ng 3.6 Bả ng 3.7 Bả n g 3.8 10 11 12 13 14 Bả n g 3.9 Bả ng 3.10 Bả ng 3.11 Bả ng 3.12 Bả ng 3.13 15 Bả ng 3.14 16 Bả ng 3.15 p c p c p c p c p c p c p c p c p c p e c p v l p h s p y z v e v l p h s p y z v e v l p h s p y z v e p z l p h s p y z v e o h l p h s p y z v e p c l p h l c e z c o v v v p v y p v h p c z z p h p v l x v z z o z p p c v z c e z @ x p o c z x z p p z p v p i @ c x o m p y x p p o i c z x z o z p p v p 2018 Phâ n loại nợ th eo xếp hạ ng tí n dụ n g nội c p y z p v e p s p c v p g p c p z @ v 17 18 Bả ng 3.17 19 Bả ng 3.18 p e c c @ x v p h v v h z p l v l v z h p y v e v h z p p h x c e z @ x p o c z x z p 57 p c p p h p z @ p c p p y @ p c v p c c z p s v p p s e p c v z p c l x e h z @ p x p o y c p z x z s v z c e z @ x p o c z x z p p p c s 46 53 p Tỷ t rọ n g nợ xấ u nội bả ng đượ c xử lý bằ ng từ n g b iệ n pháp A gr i b a n kg i đoạ n 2016 - 2018 Tỷ t rọ n g nợ s a u xử lý đượ c xử lý bằ ng từ n g b iệ n Bả ng 3.19 pháp A gr i b a n kg i đoạ n 2016 - 2018 p 44 44 44 45 45 o Kế t q uả th u hồ i nợ xấ u củ a A gr i b a n k g i đoạ n 2016-2018 @ 20 z 42 48 z c c p c p z i Agri bank Bả ng 3.16 Kế t q uả thự c h iệ n mộ t số t iê u xử lý nợ p p 40 40 41 p 59 p y @ p c v p c @ z p 60 c