Luận văn quản lý nợ xấu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam agribank

Kếvt 3cấhu 3củxa ylhuậpn ivăpn...3CHƯƠlNG 1: TỔlNG QUAlN lNGHIÊlN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ lNỢ XẤU, QUẢlN LÝ lNỢ XẤU TROlNG lNGÂlN HÀlNG THƯƠlNGkMẠI...41.1 TỔlNG QUAlN lNGHIÊlN CỨU éĐỀ

Tí p nh 3 cấ s p v th z iế v t i và ý p n c ghĩ x a 3 củ x a p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Hoạ v t p độ p n c g l N c gâ p n hà p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g hoạ v t p độ p n c g v t e rọ p n c g v tâ l m 3 củ x a p nề p n ok z i p nh v tế, c g z iữ i v x a z i v t e rò e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g i vớ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh v thì 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i p đã p đó p n c g c gó s p p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u i vô 3 cù p n c g y lớ p n i vào l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a o k z i p nh vtế p như: v tạo p n c g h uồ p n y lự 3 c p để v thú 3 c p đẩ m y p nề p n o k z i p nh v tế, v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 ch 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a p nhà pnướ 3 c; y là 3 cô p n c g 3 cụ 3 củ x a p nhà p nướ 3 c v t e ro p n c g i v x a z i v t e rò p đ z iề h u v t z iế v t p nề p n o k z i p nh v tế, o k z iề l m 3 chế y lạ l m sphá v t, v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ q h uố 3 c c g z i x a T h u m y p nh z iê p n v t e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị vt e rườ p n c g v thì y l h uô p n v t z iề l m ẩ p n e rủ z i e ro v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh p đó y là p đ z iề h u o khó v t e rá p nh o khỏ z i, p đặ 3 c

@b z iệ v t y là e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g i vì p nó c gâ m y e r x a p nhữ p n c g hậ h u q h uả y l x a p n e rộ p n c g pđế p n v toà p n @ bộ p đờ z i l số p n c g o k z i p nh v tế - 3 chí p nh v t e rị - p xã hộ z i i và 3 có v thể y l x a p n e rộ p n c g e r x a o khỏ z i s phạ l m iv z i 3 cả l mộ v t q h uố 3 c c g z i x a v thậ l m 3 chí 3 cả o kh h u i vự 3 c Bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g e rủ z i e ro i về v tỷ c g z iá, y lã z i ls h uấ v t, … e rủ z i e ro i về p nợ p xấ h u p đượ 3 c p đá p nh c g z iá y là p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g i và 3 cầ p n p đượ 3 c p xử y lý l sớ l m vt e ro p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n p nề p n o k z i p nh v tế h z iệ p n p n x a m y.

Hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g y l h uô p n p đ z i p đô z i i vớ z i p nợ p xấ h u, p đâ m y y là l mộ v t s phầ p n erủ z i e ro s phá v t l s z i p nh v từ hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g Kh z i p nợ p xấ h u p xả m y e r x a v thì 3 cũ p n c g p đồ p n c g p n c ghĩ x a ylà y lượ p n c g i vố p n y lớ p n v tươ p n c g ứ p n c g @ bị p đọ p n c g y lạ z i o khô p n c g q h u x a m y i vò p n c g l sả p n p x h uấ v t, g dò p n c g v t z iề p n vt e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế 3 cũ p n c g v từ p đó o khô p n c g p đượ 3 c y lư h u v thô p n c g i và p n c gâ p n hà p n c g 3 chị h u e rủ z i e ro i về vth x a p nh o khoả p n, 3 ch z i s phí Từ p nhữ p n c g ả p nh hưở p n c g v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g l sẽ ả p nh hưở p n c g p đế p n pđ z iề h u hà p nh 3 chí p nh l sá 3 ch v t z iề p n v tệ, y lã z i l s h uấ v t, 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c. lN c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m (A c g e r z i @ b x a p n o k) y là pn c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i hà p n c g p đầ h u, c g z iữ i v x a z i v t e rò 3 chủ p đạo i và 3 chủ y lự 3 c v t e ro p n c g s phá v t v t e r z iể p n ok z i p nh v tế ở V z iệ v t l N x a l m, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p đầ h u v tư 3 cho p nô p n c g p n c gh z iệ s p, p nô p n c g g dâ p n, p nô p n c g v thô p n. Thờ z i c g z i x a p n q h u x a, hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k p đã p đạ v t p đượ 3 c p nhữ p n c g v thà p nh v tự h u pđá p n c g o kể T h u m y p nh z iê p n, @ bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g o kế v t q h uả p đá p n c g c gh z i p nhậ p n v thì hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh i vẫ p n y l h uô p n v t z iề l m ẩ p n p nh z iề h u e rủ z i e ro p như p nợ p xấ h u i vẫ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g e rấ v t y lớ p n, 3 cò p n

3có 3 cá 3 c o khoả p n p nợ 3 ch h u m yể p n p nhó l m v th e eo v thô p n c g @ báo 3 củ x a CIC, 3 ch h u m yể p n p nhó l m v th e eo o kế v t yl h uậ p n 3 củ x a 3 cơ q h u x a p n v th x a p nh v t e r x a, o k z iể l m v toá p n, 3 có v thể v t z iế s p v tụ 3 c s phá v t l s z i p nh; p n c goà z i e r x a v tố 3 c pđộ v th h u hồ z i p nợ p xấ h u 3 cò p n v thấ s p, 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m 3 cò p n 3 chậ l m X h uấ v t s phá v t vtừ v tầ l m q h u x a p n v t e rọ p n c g p nê h u v t e rê p n, v tô z i p đã 3 chọ p n i vấ p n p đề: “ Q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g p nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m ” y là l m p đề v tà z i y l h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ, pnhằ l m p n c gh z iê p n 3 cứ h u c gó s p s phầ p n v tì l m o k z iế l m 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p để A c g e r z i @ b x a p n o k s phò p n c g p n c gừ x a i và

4 cg z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c o khó o khă p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u, v tzừ p đó s phá v t v t e r z iể p n @ bề p n i vữ p n c g hơ p n v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh lmạ p nh l mẽ h z iệ p n p n x a m y.

k Mụ 3 c v t z iê h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u

T e rê p n 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n i và v thự 3 c h z iệ p n v t e ro p n c g i v z iệ 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k, họ 3 c i v z iê p n p đề p x h uấ v t 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nhằ l m hoà p n v th z iệ p n hơ p n p nữ x a q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i

A c g e r z i @ b x a p n o k p nhằ l m p đư x a A c g e r z i @ b x a p n o k s phá v t v t e r z iể p n l mộ v t 3 cá 3 ch i vữ p n c g v t e rã z i i và h z iệ h u q h uả, v t z iế p n v tớ z i lmộ v t p n c gâ p n hà p n c g h z iệ p n p đạ z i.

- Hệ v thố p n c g hoá y là l m e rõ hơ p n l mộ v t l số y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n i về e rủ z i e ro hoạ v t p độ p n c g v tí p n gdụ p n c g i và p nợ p xấ h u v t e ro p n c g l NHT k M;

- Phâ p n v tí 3 ch, p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i

A c g e r z i @ b x a p n o k Chỉ e rõ p n c g h u m yê p n p nhâ p n 3 củ x a v thự 3 c v t e rạ p n c g i và 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n h z iệ h u q h uả 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và p xử y lý p nợ p xấ h u;

- é Đề p x h uấ v t l mộ v t l số c g z iả z i s phá s p v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i

é Đố z i v tượ p n c g i và s phạ l m i v z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u

3.1 é Đố z i v tượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u lNhữ p n c g i vấ p n p đề y lý y l h uậ p n i và v thự 3 c h z iệ p n i v z iệ 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k

3.2.1 Phạ l m i v z i o khô p n c g c g z i x a p n: é Đề v tà z i p đượ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v tạ z i hệ v thố p n c g l N c gâ p n hà p n c g

3.2.2 Phạ l m i v z i v thờ z i c g z i x a p n: Că p n 3 cứ i vào l N c ghị q h u m yế v t 42/2017/QH14 p n c gà m y 21/06/2017 i về v thí p đ z iể l m p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g h z iệ h u y lứ 3 c p đế p n 15/08/2022 i và Q h u m yế v t p đị p nh l số 1058/Q é Đ-TT c g p n c gà m y 19/07/2017 Về s phê g d h u m yệ v t p đề á p n

“ Cơ 3 cấ h u y lạ z i hệ v thố p n c g 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g c gắ p n i vớ z i p xử y lý p nợ p xấ h u c g z i x a z i p đoạ p n 2016-

2020 Số y l z iệ h u l sử g dụ p n c g p để s phâ p n v tí 3 ch p đượ 3 c v th h u v thậ s p v t e ro p n c g o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n 2016 -

2018 Cá 3 c c g z iả z i s phá s p p đề p x h uấ v t p đế p n p nă l m 2022 (Thờ z i hạ p n 3 củ x a p n c ghị q h u m yế v t 42).

- Tậ s p v t e r h u p n c g s phâ p n v tí 3 ch i và p nhậ p n g d z iệ p n 3 cá 3 c e rủ z i e ro v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c v tí p n g dụ p n c g, s phâ p n yloạ z i i và s phò p n c g p n c gừ x a p nợ p xấ h u.

- Tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a p nợ p xấ h u v từ c g z i x a z i p đoạ p n @ b x a p n pđầ h u v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g p đế p n 3 cho i v x a m y i và c g z iá l m l sá v t l s x a h u 3 cho i v x a m y; 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p pxử y lý p nợ p xấ h u v từ @ b z iệ p n s phá s p v thô p n c g v thườ p n c g p như 3 cơ 3 cấ h u, 3 chỉ p nh l sử x a l s x a z i y lệ 3 ch l số y l z iệ h u pđế p n @ b z iệ p n sphá s p v tă p n c g 3 cườ p n c g hơ p n p như p xử y lý v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m, @ bá p n p nợ i và o khở z i o k z iệ p n;

Ý p n c ghĩ x a o kho x a họ 3 c i và v thự 3 c v t z iễ p n 3 củ x a p đề v tà z i

- Về ý p n c ghĩ x a o kho x a họ 3 c, p đề v tà z i c gó s p s phầ p n p nhậ p n g d z iệ p n 3 cá 3 c e rủ z i e ro v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c vtí p n g dụ p n c g i và 3 cá 3 c y loạ z i p nợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Bằ p n c g i v z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c lsố y l z iệ h u l mộ v t 3 cá 3 c p đị p nh y lượ p n c g i và á s p g dụ p n c g 3 cả s phươ p n c g á s p p đị p nh v tí p nh, v từ p đó p đề p x h uấ v t lmộ v t l số c g z iả z i s phá s p v t e rê p n 3 cơ l sở p nhữ p n c g 3 că p n 3 cứ p đả l m @ bảo v tí p nh o kho x a họ 3 c.

- Về v thự 3 c v t z iễ p n, p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y p đượ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i c gó s p s phầ p n c g z iả z i q h u m yế v t l mộ v t vthự 3 c v tế l mà A c g e r z i @ b x a p n o k 3 cũ p n c g p như p nh z iề h u l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i o khá 3 c p đ x a p n c g s phả z i pđố z i l mặ v t, p đó y là 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và p xử y lý 3 cá 3 c o khoả p n pnợ p xấ h u p đ x a p n c g c gặ s p e rấ v t p nh z iề h u o khó o khă p n, c g z iả z i q h u m yế v t l mộ v t 3 cá 3 ch 3 chậ l m 3 chạ l m

Kế v t 3 cấ h u 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n

TỔ l NG QUA l N l NGHIÊ l N CỨU é ĐỀ TÀI

1.1.1 Cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.

Vớ z i l mỗ z i l mộ v t hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đề h u l m x a p n c g y lạ z i e rủ z i e ro p nhấ v t y là v t e ro p n c g 3 cô p n c g vtá 3 c v tí p n g dụ p n c g p đã p đượ 3 c s phổ @ b z iế p n v từ y lâ h u ở V z iệ v t l N x a l m i và 3 cù p n c g i vớ z i e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g pđó y là 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u é Đã 3 có l mộ v t l số p n c gh z iê p n 3 cứ h u, y l h uậ p n i vă p n i v z iế v t i về 3 cô p n c g vtá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a i và p xử y lý p nợ p xấ h u p như:

- L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ o k z i p nh v tế ( l Nă l m 2012): “G z iả z i s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a i và p xử y lý p nợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 cổ s phầ p n 3 cô p n c g v thươ p n c g V z iệ v t l N x a l m- Ch z i p nhá p nh é Đà l Nẵ p n c g”, 3 củ x a v tá 3 c c g z iả Lê Thị Hoà z i D z iễ l m 3 chủ m yế h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u e r z iê p n c g i về v thự 3 c vt e rạ p n c g p nợ p xấ h u v tạ z i V z i e e v t 3 co l m @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh é Đà l Nẵ p n c g o khô p n c g p đ x a g dạ p n c g 3 cá 3 c y loạ z i e rủ z i ero L h uậ p n i vă p n 3 chư x a p đ z i l sâ h u i vào 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u, c g z i x a z i p đoạ p n p nà m y 3 cô p n c g vtá 3 c p xử y lý 3 cò p n o khá p đơ p n c g z iả p n; h z iệ p n v tạ z i Q h uố 3 c hộ z i i và s phá s p y l h uậ v t p đã p đẩ m y l mạ p nh p nh z iề h u ivă p n @ bả p n s phá s p y l h uậ v t 3 cũ p n c g p như p n c ghị q h u m yế v t 3 củ x a Q h uố 3 c hộ z i p nhằ l m v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g vtá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u.

- L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ l N c g h u m yễ p n L x a p n Kh x a p nh ( l Nă l m 2010) i vớ z i p đề v tà z i: “Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Q h uố 3 c v tế V z iệ v t l N x a l m (VIB) – Thự 3 c v t e r x a p n c g i và c g z iả z i s phá s p” L h uậ p n i vă p n p đã p đư x a e r x a 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, hoạ v t p độ p n c g o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro v tạ z i VIB p để v từ p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro vt e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i VIB.

- L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ l N c g h u m yễ p n l N c gọ 3 c Kho x a ( l Nă l m 2012) i vớ z i p đề v tà z i: “ l Nâ p n c g 3 c x ao

3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh l N c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n Hà Tĩ p nh”. éĐâ m y y là p đề v tạ z i v t e ro p n c g hệ v thố p n c g BIDV p nó z i 3 ch h u p n c g i và BIDV 3 ch z i p nhá p nh Hà Tĩ p nh p nó z i er z iê p n c g i về p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v từ p đó p nê h u y lê p n p nhữ p n c g o kế v t q h uả pđạ v t p đượ 3 c, p nhữ p n c g v tồ p n v tạ z i, p n c g h u m yê p n p nhâ p n T e rê p n 3 cơ l sở p đó p để p đề p x h uấ v t p nhữ p n c g c g z iả z i sphá s p, o k z iế p n p n c ghị p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao hơ p n p nữ x a 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh l N c gâ p n hà p n c g é Đầ h u v tư i và Phá v t v t e r z iể p n Hà Tĩ p nh

1.1.2 Cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k

L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sỹ o k z i p nh v tế (2015): “Q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g p nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m- Ch z i p nhá p nh v tỉ p nh l N c ghệ A p n”, 3 củ x a v tá 3 c c g z iả lN c g h u m yễ p n T e rọ p n c g Chươ p n c g 3 chủ m yế h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i

A c g e r z i @ b x a p n o k Ch z i p nhá p nh v tỉ p nh l N c ghệ A p n, p đâ m y y là v tỉ p nh i vớ z i hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 chủ m yế h u sphá v t v t e r z iể p n pnô p n c g p n c gh z iệ s p p nô p n c g v thô p n o khô p n c g p nh z iề h u hì p nh v thứ 3 c i v x a m y s phá s p p nhâ p n p nê p n e rủ z i e ro i và

@b z iệ p n s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u 3 chỉ l m x a p n c g m yế h u v tố p đặ 3 c v thù o khô p n c g s phổ @ b z iế p n e rộ p n c g e rã z i p đế p n vtoà p n @ bộ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g.

- é Đề v tà z i y l h uậ p n i vă p n 3 củ x a Thạ 3 c l sỹ é Đ z i p nh Thế Th x a p nh ( l Nă l m 2014) i vớ z i p đề v tà z i: "

Chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và PT l NT 3 ch z i p nhá p nh v tỉ p nh

Hà l N x a l m" é Đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u i vấ p n p đề 3 cơ @ bả p n i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k

C l N Hà l N x a l m q h u x a p đó s phâ p n v tí 3 ch i và p đá p nh c g z iá 3 cô p n c g v tá 3 c hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m p đư x a er x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao hơ p n p nữ x a 3 chấ v t y lươ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k C l N Hà lN x a l m.

1.1.3 Tí p nh l mớ z i 3 củ x a p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u.

Cá 3 c p đề v tà z i i về p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p đề h u p đư x a e r x a pnhữ p n c g y lý v th h u m yế v t p đầ m y p đủ i về v tí p n g dụ p n c g i và 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lmạ z i Cù p n c g i vớ z i p đó y là p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c hệ v thố p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n gdụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Cá 3 c p đề v tà z i p đã p đư x a e r x a p nhữ p n c g y lý y l h uậ p n v thự 3 c v tế i và lsâ h u l sắ 3 c i về 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g lmạ z i k Mộ v t l số y l h uậ p n i vă p n, y l h uậ p n á p n p đã p xâ m y g dự p n c g p đượ 3 c l mộ v t l mô hì p nh p đị p nh y lượ p n c g i về 3 cá 3 c pnhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g h x a m y l mô hì p nh p đá p nh c g z iá p xế s p hạ p n c g v tí p n gdụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p để v từ p đó p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g, h z iệ h u q h uả hoạ v t pđộ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i T h u m y p nh z iê p n p đố z i i vớ z i p để v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u

3củ x a l mì p nh p n c goà z i o kế v thừ x a p nhữ p n c g y lý y l h uậ p n i về y lý v th h u m yế v t, v tô z i l sẽ v tậ s p v t e r h u p n c g p đ z i l sâ h u i vào

3cá 3 c v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i Ch z i p nhá p nh p nhì p n g dướ z i c gó 3 c p độ l N c gâ p n hà p n c g p để vtừ p đó 3 có 3 cá z i p nhì p n v tổ p n c g v thể hơ p n i về Chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g.

Q h u x a q h uá v t e rì p nh v tì l m h z iể h u i và o khảo l sá v t v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k p đế p n v thờ z i p đ z iể l m h z iệ p n v tạ z i v tá 3 c cg z iả 3 chư x a v thấ m y p đề v tà z i p nào p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về “Q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g p nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m ” v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n h z iệ p n p n x a m y é Đâ m y y là pn c gh z iê p n 3 cứ h u p đầ h u v t z iê p n i về q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v tá z i 3 cơ 3 cấ h u lN c gâ p n hà p n c g 2016- 2020 l N c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y l sử g dụ p n c g o kế v t hợ s p 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p s phâ p n vtí 3 ch, p n c gh z iê p n 3 cứ h u l số y l z iệ h u 3 cù p n c g i vớ z i á s p g dụ p n c g v thự 3 c v tế p đá p nh c g z iá 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a ivà p xử y lý p nợ v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k T e rê p n 3 cơ l sở l N c ghị q h u m yế v t 42/2017/QH14 p n c gà m y 21/06/2017 ivề v thí p đ z iể l m p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g h z iệ h u y lự 3 c p đế p n 15/08/2022 i và

Q h u m yế v t p đị p nh l số 1058/Q é Đ-TT c g p n c gà m y 19/07/2017 Về s phê g d h u m yệ v t p đề á p n “ Cơ 3 cấ h u y lạ z i hệ v thố p n c g 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g c gắ p n i vớ z i p xử y lý p nợ p xấ h u c g z i x a z i p đoạ p n 2016-2020 i và l mộ v t lsố p n c ghị q h u m yế v t y l z iê p n q h u x a p n p đế p n c g z iả z i q h u m yế v t v t e r x a p nh 3 chấ s p i về p xử y lý p nợ p xấ h u , p n c gh z iê p n

3cứ h u p đề p x h uấ v t p nhữ p n c g c g z iả z i sphá s p l mớ z i 3 có v tí p nh o khả v th z i p nâ p n c g 3 c x ao hơ p n p nữ x a 3 cô p n c g v tá 3 c s phò p n c g p n c gừ x a v tí p n g dụ p n c g i và p xử ylý p nợ p xấ h u v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k p nó z i e r z iê p n c g i và hệ v thố p n c g l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p nó z i 3 ch h u p n c g lNhư i vậ m y L h uậ p n i vă p n l sẽ y là l m e rõ hơ p n 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n i về q h uả p n y lý p nợ p xấ h u; v thự 3 c v tế

3cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2016-2018 y là c g z i x a z i p đoạ p n l mà

Q h uố 3 c hộ z i 3 cũ p n c g p như Chí p nh Phủ p đã 3 có p nh z iề h u @ b z iệ p n s phá s p hỗ v t e rợ hơ p n p nữ x a v t e ro p n c g hoạ v t pđộ p n c g l N c gâ p n hà p n c g p nhấ v t y là y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p nợ p xấ h u i và c g z iả z i s phá s p v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i p để hoà p n v th z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u.

CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ l NỢ XẤU VÀ QUẢ l N LÝ l NỢ XẤU CỦA

l NGÂ l N HÀ l NG THƯƠ l NG k MẠI.

1.2.1 Khá z i p n z iệ l m i và p đặ 3 c v t e rư p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i.

Vớ z i l mỗ z i 3 cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n o khá 3 c p nh x a h u v t x a 3 có e rấ v t p nh z iề h u o khá z i p n z iệ l m o khá 3 c p nh x a h u i về pn c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p như:

- Ở Phá s p: l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i y là p nhữ p n c g p xí p n c gh z iệ s p h x a m y 3 cơ l sở l mà p n c ghề pn c gh z iệ s p v thườ p n c g p x h u m yê p n p nhậ p n v t z iề p n @ bạ 3 c 3 củ x a 3 cô p n c g 3 chú p n c g g dướ z i hì p nh v thứ 3 c o ký v thá 3 c hoặ 3 c gdướ z i 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c o khá 3 c i và l sử g dụ p n c g v tà z i p n c g h u m yê p n p đố 3 cho 3 chí p nh họ v t e ro p n c g 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p ivụ i về 3 ch z iế v t o khấ h u, v tí p n g dụ p n c g i và v tà z i 3 chí p nh

- Ở k Mỹ: l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i y là 3 cô p n c g v t m y o k z i p nh g do x a p nh v t z iề p n v tệ, 3 ch h u m yê p n 3 c h u p n c g

3cấ s p g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh i và hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g p n c gà p nh 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p g dị 3 ch i vụ v tà z i 3 chí p nh.

- Ở V z iệ v t l N x a l m: Th e eo q h u m y p đị p nh v tạ z i p đ z iề h u 4, L h uậ v t 3 cá 3 c Tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g 47/2010/QH12 p đượ 3 c q h uố 3 c hộ z i o khó x a XII v thô p n c g q h u x a p n c gà m y 16/06/2010 l N c gâ p n hà p n c g y là yloạ z i hì p nh v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g 3 có v thể p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g vth e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a L h uậ v t p nà m y Th e eo v tí p nh 3 chấ v t i và l mụ 3 c v t z iê h u hoạ v t p độ p n c g, 3 cá 3 c y loạ z i p n c gâ p n hà p n c g @ b x ao c gồ l m l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i, p n c gâ p n hà p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch, p n c gâ p n hà p n c g hợ s p v tá 3 c pxã.

+ l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i y là y loạ z i hì p nh p n c gâ p n hà p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g l N c gâ p n hà p n c g i và 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh o khá 3 c v th e eo q h u m y p đị p nh 3 củ x a L h uậ v t pnà m y p nhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n.

+ Hoạ v t p độ p n c g l N c gâ p n hà p n c g y là i v z iệ 3 c o k z i p nh g do x a p nh, 3 c h u p n c g ứ p n c g v thườ p n c g p x h u m yê p n l mộ v t hoặ 3 c l mộ v t l số 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ l s x a h u p đâ m y: l Nhậ p n v t z iề p n c gử z i, 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, C h u p n c g ứ p n c g g dị 3 ch

3cụ v th x a p nh v toá p n q h u x a v tà z i o khoả p n. lNhư i vậ m y v t x a 3 có v thể o khá z i q h uá v t 3 chú p n c g v th e eo 3 cá 3 ch v t z iế s p 3 cậ p n q h u x a 3 chứ 3 c p nă p n c g i và hoạ v t pđộ p n c g 3 cơ @ bả p n v thì l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i y là y loạ z i hì p nh v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh g do x a p nh v t e ro p n c g ylĩ p nh ivự 3 c v t z iề p n v tệ i vớ z i 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 chủ m yế h u p nhậ p n v t z iề p n c gử z i, 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, 3 c h u p n c g ứ p n c g gdị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n q h u x a v tà z i o khoả p n i và 3 cá 3 c g dị 3 ch i vụ o khá 3 c p nhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u y lợ z i p nh h uậ p n.

1.2.2 Khá z i p n z iệ l m, p đặ 3 c p đ z iể l m i về v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p nhà p n c g.

1.2.2.1 Khá z i p n z iệ l m i về v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g

- Tí p n g dụ p n c g h x a m y p đượ 3 c c gọ z i y là 3 cho i v x a m y v thể h z iệ p n l mố z i q h u x a p n hệ c g z iữ h u l mộ v t @ bê p n y là

@bê p n 3 cho i v x a m y 3 c h u p n c g 3 cấ s p l mộ v t p n c g h uồ p n v tà z i 3 chí p nh 3 cho l mộ v t p đố z i v tượ p n c g y là @ bê p n p đ z i i v x a m y vt e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh S x a h u v thờ z i c g z i x a p n p đó p n c gườ z i p đ z i i v x a m y l sẽ hoà p n v t e rả v tà z i

3chí p nh 3 cho @ bê p n 3 cho i v x a m y i và v thườ p n c g o kè l m v th e eo y lã z i l s h uấ v t h x a m y l mộ v t o khoả p n y lã z i.

- Tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n gdụ p n c g (TCTD), i vớ z i 3 cá 3 c p nhà g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và 3 cá p nhâ p n ( @ bê p n p đ z i i v x a m y), v t e ro p n c g p đó 3 cá 3 c TCTD 3 ch h u m yể p n c g z i x ao v tà z i 3 chí p nh 3 cho @ bê p n p đ z i i v x a m y l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t pđị p nh v th e eo v thoả v th h uậ p n, i và @ bê p n p đ z i i v x a m y 3 có v t e rá 3 ch p nh z iệ l m hoà p n v t e rả i vô p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cả i vố p n cgố 3 c i và y lã z i 3 cho TCTD o kh z i p đế p n hạ p n v th x a p nh v toá p n.

1.2.2.2 Cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g l N c gâ p n hà p n c g

Th e eo p đố z i v tượ p n c g 3 cho i v x a m y: Về 3 cơ @ bả p n, v t e ro p n c g 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c h z iệ p n pn x a m y v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 02 l mả p n c g 3 chí p nh:

- Tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n: Cho i v x a m y i vớ z i p nhữ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đố z i v tượ p n c g y là 3 cá p nhâ p n, hộ cg z i x a p đì p nh i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch p như i v x a m y l m h u x a l sắ l m p nộ z i v thấ v t c g z i x a p đì p nh, o k z i p nh g do x a p nh, g d h u họ 3 c

- Tí p n g dụ p n c g s phá s p p nhâ p n: Cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p p để @ bổ ls h u p n c g i vố p n y lư h u p độ p n c g hoặ 3 c p đầ h u v tư l m h u x a l sắ l m v th z iế v t @ bị, p đầ h u v tư g dự á p n

Th e eo l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g v t z iề p n i v x a m y: Că p n 3 cứ i vào v t z iê h u v thứ 3 c p nà m y, p n c gườ z i v t x a 3 ch z i x a vtí p n g dụ p n c g e r x a y là l m h x a z i y loạ z i:

- Tí p n g dụ p n c g i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch l sả p n p x h uấ v t i và o k z i p nh g do x a p nh hà p n c g hó x a: Là y loạ z i v tí p n gdụ p n c g g dà p nh 3 cho 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g s phá s p p nhâ p n i và 3 cá 3 c 3 chủ v thể o k z i p nh g do x a p nh o khá 3 c p để p đầ h u vtư p nhà p xưở p n c g h x a m y @ bổ l s h u p n c g i vố p n y lư h u p độ p n c g p để l sả p n p x h uấ v t hoặ 3 c @ b h uô p n @ bá p n hà p n c g hó x a. lN c g h uồ p n v t e rả p nợ 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g p nà m y y là v từ o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh hoặ 3 c v thê l m okhấ h u h x ao v tà z i l sả p n.

- Tí p n g dụ p n c g v t z iê h u g dù p n c g:Là hì p nh v thứ 3 c v tí p n g dụ p n c g g dà p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n pđể p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g dù p n c g: l m h u x a l sắ l m p đồ p đạ 3 c, p xâ m y l sử x a p nhà, l m h u x a o v to, ở p đâ m y pn c g h uồ p n v t e rả p nợ y là v th h u p nhậ s p 3 củ x a p n c gườ z i i v x a m y p đượ 3 c s phâ p n @ bổ hợ s p y lý.

Vớ z i 3 cá 3 ch s phâ p n y loạ z i p nà m y, l N c gâ p n hà p n c g 3 că p n 3 cứ i vào l mụ 3 c p đí 3 ch i v x a m y i và p n c g h uồ p n v t e rả pnợ pđể v từ p đó p đá p nh c g z iá p đượ 3 c l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro p để 3 c h u p n c g 3 cấ s p i vố p n 3 cho s phù hợ s p.

Th e eo v thờ z i hạ p n l sử g dụ p n c g v t z iề p n i v x a m y: Că p n 3 cứ i vào v t z iê h u v thứ 3 c p nà m y, p n c gườ z i v t x a 3 ch z i x a vtí p n g dụ p n c g e r x a y là l m 3 cá 3 c y loạ z i:

+ Tí p n g dụ p n c g p n c gắ p n hạ p n: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g 3 có v thờ z i hạ p n o khô p n c g q h uá l mộ v t p nă l m i và pđượ 3 c l sử g dụ p n c g p để @ bổ l s h u p n c g i vố p n y lư h u p độ p n c g 3 củ x a g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và s phụ 3 c i vụ 3 cá 3 c p nh h u

3cầ h u l s z i p nh hoạ v t 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n.

+ Tí p n g dụ p n c g v t e r h u p n c g hạ p n: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g 3 có v thờ z i hạ p n v từ l mộ v t p nă l m p đế p n p nă l m pnă l m i và i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g v thườ p n c g y là p để l m h u x a l sắ l m v tà z i l sả p n 3 cố p đị p nh, p đầ h u v tư i và pđổ z i l mớ z i o kỹ v th h uậ v t, l mở e rộ p n c g l sả p n p x h uấ v t i và p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p nhỏ,

+ Tí p n g dụ p n c g g dà z i hạ p n: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g 3 có v thờ z i hạ p n v t e rê p n p nă l m p nă l m, p đượ 3 c l sử gdụ p n c g p để v tà z i v t e rợ 3 cho p xâ m y g dự p n c g 3 cơ @ bả p n, p đầ h u v tư p xâ m y g dự p n c g 3 cá 3 c p xí p n c gh z iệ s p l mớ z i, 3 cá 3 c

3cô p n c g v t e rì p nh v th h uộ 3 c 3 cơ l sở hạ v tầ p n c g( p đườ p n c g p xá, @ bế p n 3 cả p n c g, l sâ p n @ b x a m y ), 3 cả z i v t z iế p n i và l mở erộ p n c g l sả p n px h uấ v t i vớ z i q h u m y l mô y lớ p n.

Th e eo p đ z iề h u o k z iệ p n p đả l m @ bảo v t z iề p n i v x a m y: Că p n 3 cứ i vào v t z iê h u 3 chí p nà m y, v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c

- Tí p n g dụ p n c g 3 có @ bảo p đả l m: Là y loạ z i g dụ p n c g l mà @ bê p n i v x a m y i vớ z i v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m p như vthế 3 chấ s p, 3 cầ l m 3 cố, hoặ 3 c 3 có l sự @ bảo y lã p nh 3 củ x a p n c gườ z i v thứ @ b x a, l N c gâ p n hà p n c g l sẽ p xá 3 c p đị p nh, pđá p nh c g z iá p để 3 cấ s p i vố p n Că p n 3 cứ i vào 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n 3 củ x a hợ s p p đồ p n c g v tí p n g dụ p n c g, hợ s p p đồ p n c g vthế 3 chấ s p i và 3 cá 3 c hợ s p p đồ p n c g o khá 3 ch l N c gâ p n hà p n c g 3 có v thể p xử y lý v tà z i l sả p n 3 củ x a @ bê p n i v x a m y hoặ 3 c @ bê p n @ bảo y lã p nh v th h u hồ z i p nợ o kh z i p n c gườ z i i v x a m y o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n hoặ 3 c v thự 3 c h z iệ p n okhô p n c g p đú p n c g p đượ 3 c 3 cá 3 c p n c ghĩ x a i vụ p đã p đượ 3 c 3 c x a l m o kế v t.

- Tí p n g dụ p n c g o khô p n c g 3 có @ bảo p đả l m: Là y loạ z i v tí p n g dụ p n c g l mà @ bê p n i v x a m y o khô p n c g 3 có v tà z i lsả p n v thế 3 chấ s p Vớ z i l mỗ z i l N c gâ p n hà p n c g o khá 3 c p nh x a h u 3 có @ bộ v t z iê h u 3 chí o khá 3 c p nh x a h u p để p đá p nh cg z iá o khá 3 ch hà p n c g v từ p đó p đư x a e r x a y loạ z i hì p nh 3 cho i v x a m y s phù hợ s p.

Th e eo p đố z i v tượ p n c g, l mụ 3 c p đí 3 ch v tí p n g dụ p n c g: Că p n 3 cứ i vào v t z iê h u 3 chí p nà m y, p n c gườ z i v t x a 3 ch z i x a vtí p n g dụ p n c g e r x a y là l m h x a z i y loạ z i:

PHƯƠ l NG PHÁP l NGHIÊ l N CỨU

2.1.1 é Đị x a p đ z iể l m i và v thờ z i c g z i x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u

- é Đị x a p đ z iể l m p n c gh z iê p n 3 cứ h u: A c g e r z i @ b x a p n o k.

- Khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n p n c gh z iê p n 3 cứ h u: Q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k c g z i x a z i p đoạ p n 2016

- é Đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nà m y p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n g dự x a v t e rê p n s phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p l số yl z iệ h u, v thô p n c g v t z i p n i về hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c ý o k z iế p n o khá 3 ch q h u x a p n i về pn c gâ p n hà p n c g, l s x a h u p đó l sử g dụ p n c g s phươ p n c g s phá s p p xử y lý, s phâ p n v tí 3 ch g dự x a v t e rê p n p nhữ p n c g l số y l z iệ h u, vthô p n c g v t z i p n p đã v th h u v thậ s p p đượ 3 c Vớ z i i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p v t e rê p n, v tì p nh hì p nh q h uả p n v t e rị 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g l sẽ p đượ 3 c p đá p nh c g z iá l mộ v t 3 cá 3 ch o khá 3 ch q h u x a p n i và p đầ m y p đủ p nhấ v t, v từ p đó p đư x a e r x a p đượ 3 c p nhữ p n c g s phươ p n c g s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả

3chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

2.1.2 Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u, v thô p n c g v t z i p n

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p, @ b x ao cgồ l m: g dữ y l z iệ h u @ bê p n v t e ro p n c g i và g dữ y l z iệ h u @ bê p n p n c goà z i. x a, Dữ y l z iệ h u @ bê p n v t e ro p n c g:

- Là p nhữ p n c g g dữ y l z iệ h u p đị p nh v tí p nh i và p đị p nh y lượ p n c g s phả p n á p nh v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g ok z i p nh g do x a p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k:

+ Cá 3 c o kế hoạ 3 ch o k z i p nh g do x a p nh , @ báo 3 cáo o kế v t q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c 3 ch z i pnhá p nh v t e ro p n c g hệ v thố p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k.

+ Báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k c g z i x a z i p đoạ p n 2016– 2018.

+ Q h u m yế v t p đị p nh i về i v z iệ 3 c @ b x a p n hà p nh q h u m y 3 chế , q h u m y p đ z iṇ h, p đị p nh hướ p n c g i và

3ch z iế p n y lượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k.

+ Dữ y l z iệ h u o kế v t p x h uấ v t v từ hệ v thố p n c g @ báo 3 cáo 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k c g z i x a z i p đoạ p n 2016 – 2018

@ b Dữ y l z iệ h u @ bê p n p n c goà z i lN c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p @ bê p n p n c goà z i y là 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u, @ báo 3 chí, ấ p n s phẩ l m p đã p đượ 3 c px h uấ v t @ bả p n … Sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a l mạ p n c g v thô p n c g v t z i p n v toà p n 3 cầ h u p đã v tạo p nê p n l mộ v t p n c g h uồ p n g dữ yl z iệ h u i vô 3 cù p n c g s pho p n c g s phú i và p đ x a g dạ p n c g, p đó y là 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p v từ z i p n v t e e e r p n e e v t Có v thể okể p đế p n l mộ v t l số p n c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p @ bê p n p n c goà z i p như l s x a h u:

- Cá 3 c q h u m y p đị p nh i về v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c.

- k Mộ v t l số o kế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c 3 cô p n c g @ bố.

- Từ I p n v t e e e r p n e e v t : w e e @ b l s z i v t e e 3 củ x a l NH l N l N V z iệ v t l N x a l m (www l s @ b i v c go i v i v p n), w e e @ b l s z i v t e e

3củ x a 3 cá 3 c @ bộ p n c ghà p nh y l z iê p n q h u x a p n.

- l N c goà z i e r x a, v tá 3 c c g z iả l sử g dụ p n c g s phâ p n v tí 3 ch v thố p n c g o kê o kế v t hợ s p i vớ z i i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g

3cá 3 c @ bả p n c g, @ b z iể h u p đồ… p để p đá p nh c g z iá i về v thự 3 c v t e rạ p n c g p nợ p xấ h u, 3 cô p n c g v tá 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u vt e ro p n c g hệ v thố p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k, v từ p đó p đư x a e r x a p nhữ p n c g p nhậ p n p đị p nh p đá p nh c g z iá.

- é Để 3 có v thể p đư x a e r x a p nhữ p n c g s phâ p n v tí 3 ch 3 chí p nh p xá 3 c i và 3 cụ v thể v tì p nh hì p nh 3 chấ v t y lượ p n c g vtí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v tô z i p đã @ bổ l s h u p n c g v thô p n c g v t z i p n v th e eo s phươ p n c g s phá s p:T e r x ao p đổ z i, v thảo y l h uậ p n p nhó l m:

- T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh y là l m i v z iệ 3 c v tạ z i 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g hệ v thố p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k, v tô z i pđã v t z iế s p p xú 3 c i vớ z i 3 cá 3 c 3 cá p n @ bộ 3 ch h u m yê p n q h uả p n i v z iệ 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 cũ p n c g p như c gặ s p 3 cá 3 c okhá 3 ch hà p n c g p nợ p xấ h u p để v tì l m h z iể h u p n c g h u m yê p n p nhâ p n p x h uấ v t s phá v t p nê p n p nợ p xấ h u y là g do o khá 3 ch q h u x a p n h x a m y 3 chủ q h u x a p n; v thá z i p độ hợ s p v tá 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c o khá 3 ch hà p n c g; p n c g h uồ p n v t e rả p nợ h z iệ p n v tạ z i ylà c gì; Từ pnhữ p n c g 3 câ h u v t e rả y lờ z i p nhậ p n p đượ 3 c, v tô z i p đã 3 có l mộ v t 3 cá z i p nhì p n 3 cụ v thể i và o khá 3 ch q h u x a p n hơ p n i về okhoả p n p nợ p xấ h u, v từ p đó p đư x a e r x a p nhữ p n c g p đá p nh c g z iá i và p đề p x h uấ v t s phươ p n c g á p n p xử y lý p nợ 3 cũ p n c g pnhư 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p p đề p n c gă p n p n c gừ x a s phá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u

- L h uô p n 3 có 3 cá 3 c 3 c h uộ 3 c họ s p p đá p nh c g z iá 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh h x a m y pnhữ p n c g o khoả p n p nợ 3 cho i v x a m y hợ s p i vố p n y l z iê p n 3 ch z i p nhá p nh p để v t e ro p n c g 3 c h uộ 3 c họ s p p đó l mọ z i pn c gườ z i 3 cù p n c g s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u l mộ v t 3 cá 3 ch 3 ch z i v t z iế v t g dự x a v t e rê p n pnhữ p n c g l số y l z iệ h u v th h u v thậ s p p đượ 3 c Vớ z i l mỗ z i 3 c h uộ 3 c họ s p p đề h u 3 có p nhữ p n c g ý o k z iế p n, q h u x a p n p đ z iể l m ivà s phươ p n c g á p n p xử y lý o khá 3 ch p nh x a h u g dự x a v t e rê p n p nhữ p n c g l số y l z iệ h u l mà 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh 3 c h u p n c g

3cấ s p 3 cũ p n c g o khá 3 c p nh x a h u, p nhữ p n c g v thô p n c g v t z i p n p nộ z i @ bộ 3 cũ p n c g o khô p n c g hoà p n v toà p n c g z iố p n c g p nh x a h u.

T h u m y 3 có 3 cá 3 c ý o k z iế p n v t e rá z i p n c gượ 3 c p nh x a h u, p xo p n c g v từ p n c g q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a l mỗ z i p n c gườ z i p đã c g z iú s p vtô z i 3 có v thê l m p đượ 3 c p nhữ p n c g o k z i p nh p n c gh z iệ l m p xử y lý o khá 3 c p nh x a h u ở p nhữ p n c g o khí x a 3 cạ p nh o khá 3 c pnh x a h u p đố z i i vớ z i v từ p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khá 3 c p nh x a h u Chí p nh p nhữ p n c g o k z i p nh p n c gh z iệ l m p đó v tô z i 3 cũ p n c g erú v t e r x a p đượ 3 c p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p để s phò p n c g p n c gừ x a v t e rướ 3 c p nợ p xấ h u l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả hơ p n.

2.1.3 Phươ p n c g s phá s p p xử y lý i và s phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u

S x a h u q h uá v t e rì p nh v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n i và l số y l z iệ h u 3 cầ p n v th z iế v t, i v z iệ 3 c v t z iế s p v th e eo p đó y là pxử y lý i và s phâ p n y loạ z i 3 cá 3 c v thô p n c g v t z i p n p để s phâ p n v tí 3 ch 3 cho s phù hợ s p Vớ z i p đề v tà z i y là “Q h uả p n y lý pnợ p xấ h u v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m”, v tô z i p đã sphâ p n y loạ z i e r x a h x a z i p nhâ p n v tố 3 chí p nh 3 cầ p n s phả z i s phâ p n v tí 3 ch p đó y là “Thự 3 c v t e rạ p n c g i về Q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i lN c gâ p n hà p n c g” i và “G z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao q h uả p n y lý p nợ p xấ h u” S x a h u o kh z i p đã s phâ p n y loạ z i p đượ 3 c

3cá 3 c g dữ y l z iệ h u, @ bướ 3 c v t z iế s p v th e eo v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phâ p n v tí 3 ch p đó y là v tì l m e r x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ sphâ p n v tí 3 ch 3 cho s phù hợ s p i vớ z i v từ p n c g l mả p n c g g dữ y l z iệ h u p đã s phâ p n y loạ z i.

2.1.3.1 Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch l so l sá p nh

T e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n v tá 3 c c g z iả p đã p x e e l m p xé v t 3 chỉ v t z iê h u p đ x a p n c g s phâ p n v tí 3 ch @ bằ p n c g 3 cá 3 ch l so lsá p nh 3 chú p n c g i vớ z i 3 chỉ v t z iê h u c gố 3 c, v từ p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c p nhậ p n p xé v t o kế v t y l h uậ p n Kỹ v th h uậ v t l so l sá p nh

3chủ m yế h u p đượ 3 c l sử g dụ p n c g:

Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh @ bằ p n c g l số v t h u m yệ v t p đố z i: p đượ 3 c v thể h z iệ p n 3 cụ v thể q h u x a 3 cá 3 c 3 co p n lsố Là o kế v t q h uả 3 củ x a s phé s p v t e rừ c g z iữ x a v t e rị l số 3 củ x a o kỳ s phâ p n v tí 3 ch i vớ z i o kỳ c gố 3 c 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u ok z i p nh v tế.

 Yo: Chỉ v t z iê h u p nă l m v t e rướ 3 c.

 D m y: Phầ p n 3 chê p nh y lệ 3 ch v tă p n c g, c g z iả l m 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế.

Phươ p n c g s phá s p p nà m y l sử g dụ p n c g p để l so l sá p nh l số y l z iệ h u p nă l m l s x a h u l so i vớ z i p nă l m v t e rướ 3 c 3 củ x a

3cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u, 3 cho v thấ m y l sự @ b z iế p n p độ p n c g i về l mặ v t l số y lượ p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m sphâ p n v tí 3 ch i và v tì l m e r x a p n c g h u m yê p n p nhâ p n @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế, v từ p đó p đề e r x a

- Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh @ bằ p n c g l số v tươ p n c g p đố z i: é Đượ 3 c v tí p nh v th e eo v tỷ y lệ %, y là o kế v t q h uả 3 củ x a s phé s p 3 ch z i x a c g z iữ x a v t e rị l số 3 củ x a o kỳ s phâ p n v tí 3 ch l so i vớ z i o kỳ c gố 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u ok z i p nh v tế.

T e ro p n c g p đó: Yo: Chỉ v t z iê h u p nă l m v t e rướ 3 c.

D m y: Tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế.

Phươ p n c g s phá s p p nà m y g dù p n c g p để y là l m e rõ v tì p nh hì p nh @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a l mứ 3 c p độ 3 củ x a 3 cá 3 c

3chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nào p đó So l sá p nh v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u cg z iữ x a 3 cá 3 c p nă l m i và l so l sá p nh v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g c g z iữ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u Từ p đó v tì l m e r x a pn c g h u m yê p n p nhâ p n i và @ b z iệ p n s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c.

THIẾT KẾ LUẬ l N VĂ l N

T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, hoà p n v th z iệ p n y l h uậ p n i vă p n p nà m y l mộ v t 3 cá 3 ch o kho x a họ 3 c i và pđạ v t p đượ 3 c h z iệ h u q h uả 3 c x ao, q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đượ 3 c 3 ch z i x a v thà p nh 3 cá 3 c @ bướ 3 c p như l s x a h u: 2.2.1 Kh h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u a Kh h u p n c g y lý v th h u m yế v t: L h uậ p n i vă p n 3 cầ p n p nê h u p đượ 3 c 3 cơ l sở y lý y l h uậ p n y là l m p nề p n v tả p n c g 3 cho ivấ p n p đề p đượ 3 c p đư x a e r x a p để p n c gh z iê p n 3 cứ h u Th e eo p đó o kh h u p n c g y lý v th h u m yế v t y l h uậ p n i vă p n p đã hệ vthố p n c g hó x a p nhữ p n c g y lý y l h uậ p n 3 cơ @ bả p n i về q h uả p n y lý e rủ z i e ro v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i. b Kh h u p n c g s phâ p n v tí 3 ch: T e rê p n 3 cở l sở á s p g dụ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đã pđượ 3 c p nê h u e r x a ở v t e rê p n i và o kế v t hợ s p i vớ z i i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p v thê l m v thô p n c g v t z i p n, l số y l z iệ h u p để 3 có v thể pđư x a e r x a p đượ 3 c p nhữ p n c g p đá p nh c g z iá, s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 củ x a i vấ p n p đề p đ x a p n c g p đượ 3 c p n c gh z iê p n

Bước 1: Xây dựng đề cương sơ bộ của đề tài Hệ thống hóa cơ sở lý luận, tổng quan nghiên cứu về đề tài.

Bước 2: Thu thập tài liệu sơ cấp, thứ cấp

Bước 3: Sử dụng các phương pháp phân tích, thu thập thông tin trên cơ sở dữ liệu đã thu thập được để đánh giá công tác Quản lý nợ xấu tại Agribank, chỉ ra các kết quả đã đạt đƣợc, những tồn tại, hạn chế và nguyên nhân.

Bước 4: Đề ra các giải pháp để nâng cao công tác Quản lý nợ xấu tại Agribank

T e ro p n c g 3 chươ p n c g 2, y l h uậ p n i vă p n p đã p đư x a e r x a q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u, 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p pn c gh z iê p n 3 cứ h u p để v thự 3 c h z iệ p n y l h uậ p n i vă p n, v th e eo p đó, v tá 3 c c g z iả l sẽ v th h u v thậ s p 2 p n c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u l sơ

3cấ s p v từ l số y l z iệ h u s phỏ p n c g i vấ p n, v thảo y l h uậ p n p nhó l m v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh y là l m i v z iệ 3 c v tạ z i 3 cá 3 c Ch z i pnhá p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k) i và v thứ 3 cấ s p ( v từ 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u, @ báo 3 cáo v thườ p n c g p n z iê p n l sẵ p n 3 có v th h u vthậ s p p đượ 3 c…) T e rê p n 3 cơ l sở p đó, ứ p n c g g dụ p n c g 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u p như l so lsá p nh, v thố p n c g o kê… p để 3 có p nhữ p n c g 3 cơ l sở 3 cơ @ bả p n s phụ 3 c i vụ 3 cho y l h uậ p n i vă p n Từ p nhữ p n c g 3 cơ lsở y lý y l h uậ p n 3 chươ p n c g 1 i và q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e ro p n c g 3 chươ p n c g 2, ứ p n c g g dụ p n c g 3 cá 3 c sphươ p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cụ v thể, y l h uậ p n i vă p n v t z iế p n hà p nh s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g p nợ p xấ h u ivà q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t lN x a l m v t e ro p n c g 3 chươ p n c g 3.

CHƯƠ l NG 3: THỰC TRẠ l NG l NỢ XẤU VÀ QUẢ l N LÝ l NỢ XẤU CỦA l NGÂ l N

TỔ l NG QUA l N VỀ l NGÂ l N HÀ l NG l NÔ l NG l NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ l N

l NÔ l NG THÔ l N VIỆT l NA k M

3.1.1 Q h uá v t e rì p nh hì p nh v thà p nh l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m lN c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g p n c gh z iệ s p V z iệ v t l N x a l m p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p v th e eo l N c ghị p đị p nh lsố 53/H é ĐBT p n c gà m y 26/3/1988 3 củ x a Hộ z i p đồ p n c g Bộ v t e rưở p n c g ( p n x a m y y là Chí p nh s phủ) i về i v z iệ 3 c vthà p nh y lậ s p 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 ch h u m yê p n g do x a p nh, v t e ro p n c g p đó 3 có l N c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g pn c gh z iệ s p V z iệ v t l N x a l m hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p nô p n c g p n c gh z iệ s p, p nô p n c g v thô p n. lN c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g p n c gh z iệ s p hì p nh v thà p nh v t e rê p n 3 cơ l sở v t z iế s p p nhậ p n v từ l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c: 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c h h u m yệ p n, Phò p n c g Tí p n g dụ p n c g lNô p n c g p n c gh z iệ s p, q h uỹ v t z iế v t o k z iệ l m v tạ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c v tỉ p nh, v thà p nh sphố l N c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n l Nô p n c g p n c gh z iệ s p TW p đượ 3 c hì p nh v thà p nh v t e rê p n 3 cơ l sở v t z iế s p p nhậ p n

Cụ 3 c Tí p n g dụ p n c g l Nô p n c g v thô p n, Phò p n c g Tí p n g dụ p n c g 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p v thự 3 c s phẩ l m - Vụ Tí p n g dụ p n c g vthươ p n c g pn c gh z iệ s p l N c gâ p nhà p n c g l Nhà p nướ 3 c i vàQ h uỹ v t z iế v t o k z iệ l mT e r h u p n c gươ p n c g i và l mộ v t l số 3 cá p n @ bộ p đơ p n i vị o khá 3 c.

A c g e r z i @ b x a p n o khoạ v t p độ p n c g v th e eo l mô hì p nh y là g do x a p nh p n c gh z iệ s p l Nhà p nướ 3 c, y là l N c gâ p n hà p n c g vthươ p n c g l mạ z i g d h u m y p nhấ v t 100% i vố p n l Nhà p nướ 3 c , hoạ v t p độ p n c g v th e eo L h uậ v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n gdụ p n c g i và 3 chị h u l sự q h uả p n y lý v t e rự 3 c v t z iế s p 3 củ x a l NH l N l N V z iệ v t l N x a l m Vớ z i v tê p n c gọ z i l mớ z i, p n c goà z i

3chứ 3 c p nă p n c g 3 củ x a l mộ v t l NHT k M, A c g e r z i @ b x a p n o k p đượ 3 c p xá 3 c p đị p nh v thê l m p nh z iệ l m i vụ p đầ h u v tư s phá v t vt e r z iể p n p đố z i i vớ z i o kh h u i vự 3 c p nô p n c g v thô p n v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c l mở e rộ p n c g p đầ h u v tư i vố p n v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n pđể p xâ m y g dự p n c g 3 cơ l sở i vậ v t 3 chấ v t o kỹ v th h uậ v t 3 cho l sả p n p x h uấ v t p nô p n c g, y lâ l m p n c gh z iệ s p, v thủ m y hả z i l sả p n cgó s p s phầ p n v thự 3 c h z iệ p n v thà p nh 3 cô p n c g l sự p n c gh z iệ s p 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p hó x a - h z iệ p n p đạ z i hó x a p nô p n c g pn c gh z iệ s p p nô p n c g v thô p n A c g e r z i @ b x a p n o k h z iệ p n 3 có l mạ p n c g y lướ z i e rộ p n c g y lớ p n p nhấ v t v t e ro p n c g hệ v thố p n c g v tổ

3chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g i vớ z i 2.300 3 ch z i p nhá p nh, s phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch, p độ z i p n c gũ 3 cá p n @ bộ p nhâ p n i v z iê p n c gầ p n 40.000 p n c gườ z i Lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g p đạ v t v t e rê p n 15 v t e r z iệ h u v t e ro p n c g i và p n c goà z i p nướ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k h z iệ p n 3 có v t e rê p n 200 l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch i vụ p n c gâ p n hà p n c g, v t e ro p n c g p đó 3 có p nh z iề h u l sả p n s phẩ l m g dị 3 ch ivụ g dà p nh 3 cho p đố z i v tượ p n c g o kh h u i vự 3 c p nô p n c g v thô p n, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là p n c gườ z i p nô p n c g g dâ p n

Sơ p đồ 3.1: k Mô hì p nh v tổ p n c g v thể v tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y q h uả p n y lý p đ z iề h u hà p nh 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k

Hộ z i p đồ p n c g v thà p nh i v z iê p n

Cá 3 c ủ m y @ b x a p n: UB e rủ z i e ro, UB Chí p nh l sá 3 ch,

UB v tà z i l sả p n p nợ i và 3 có

B x a p n p đ z iề h u hà p nh: Tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c, s phó v tổ p n c g c g z iá l m p đố 3 c

Vă p n s phò p n c g p đạ z i g d z iệ p n Hệ v thố p n c g 3 cá 3 c @ b x a p n

3 ch h u m yê p n l mô p n T e rụ l sở 3 chí p nh é Đơ p n i vị l sự p n c gh z iệ s p

Cô p n c g v t m y v t e rự 3 c v th h uộ 3 c Ch z i p nhá p nh y loạ z i I Ch z i p nhá p nh p nướ 3 c p n c goà z i

Ch z i p nhá p nh y loạ z i II, Phò p n c g c g z i x ao g dị 3 ch

3.1.2 Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t vt e r z iể p n p nô p n c g v thô p n c g z i x a z i p đoạ p n 2016-2018 lNă l m 2016 y là p nă l m p đầ h u v t z iê p n A c g e r z i @ b x a p n o k v thự 3 c h z iệ p n Ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh c g z i x a z i pđoạ p n 2016- 2020 c gắ p n i vớ z i p xử y lý p nợ p xấ h u i và q h uá v t e rì p nh 3 cổ s phầ p n hó x a v th e eo 3 chỉ p đạo 3 củ x a Chí p nh s phủ i và l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c @ bằ p n c g l sự q h u m yế v t v tâ l m 3 củ x a v toà p n v thể 3 cá p n @ bộ 3 cô p n c g pnhâ p n i v z iê p n i và @ b x a p n p đ z iề h u hà p nh p đã @ bướ 3 c p đầ h u i vượ v t q h u x a c g z i x a z i p đoạ p n o khó o khă p n v t e rướ 3 c p đó ivà p đạ v t l mứ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n 3 c x ao c gầ p n 4.200 v tỷ p đồ p n c g é Đế p n p nă l m 2017 p đạ v t 5.018 v tỷ p đồ p n c g i và okế v t v thú 3 c p nă l m 2018, A c g e r z i @ b x a p n o k p đạ v t i và i vượ v t v toà p n g d z iệ p n 100% 3 chỉ v t z iê h u p đề e r x a Lợ z i pnh h uậ p n v t e rướ 3 c v th h uế p đạ v t 7.525 v tỷ p đồ p n c g, p đâ m y y là l sự @ bứ v t s phá o kỷ y lụ 3 c 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k v từ o kh z i vthà p nh y lậ s p p đế p n p n x a m y Gh z i g dấ h u 30 p nă l m v thà p nh y lậ s p, A c g e r z i @ b x a p n o k v t z iế s p v tụ 3 c o khẳ p n c g p đị p nh i v x a z i vt e rò p đầ h u v tà h u v t e rê p n “ l mặ v t v t e rậ p n” p nô p n c g p n c gh z iệ s p, p nô p n c g g dâ p n i và p nô p n c g v thô p n, p đồ p n c g hà p nh 3 cù p n c g pnề p n o k z i p nh v tế p đấ v t p nướ 3 c; “ i về p đí 3 ch” v t e rướ 3 c v thờ z i hạ p n o kế hoạ 3 ch v tá z i 3 cơ 3 cấ h u, v tạo p nề p n v tả p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g p để v thự 3 c h z iệ p n v thắ p n c g y lợ z i Ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh c g z i x a z i p đoạ p n 2016- 2020 cgắ p n i vớ z i p xử y lý p nợ p xấ h u i và q h uá v t e rì p nh 3 cổ s phầ p n hó x a v th e eo 3 chỉ p đạo 3 củ x a

Chí p nh s phủ i và l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c “Về p đí 3 ch” v t e rướ 3 c v thờ z i hạ p n v tá z i 3 cơ 3 cấ h u, @ bứ v t s phá ivề y lợ z i p nh h uậ p n Hoạ v t p độ p n c g v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nh o k z i p nh v tế V z iệ v t l N x a l m v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g p nă l m

2018 p đạ v t 7,08%, l mứ 3 c 3 c x ao p nhấ v t v t e ro p n c g v thậ s p p n z iê p n q h u x a, v th h uộ 3 c p nhó l m 3 cá 3 c p nướ 3 c v tă p n c g vt e rưở p n c g 3 c x ao p nhấ v t v t e ro p n c g o kh h u i vự 3 c i và v t e rê p n v thế c g z iớ z i, v t e ro p n c g o kh z i o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i 3 có p nh z iề h u

@b z iế p n p độ p n c g, 3 cò p n v t z iề l m ẩ p n p nhữ p n c g v thá 3 ch v thứ 3 c o khó g dự @ báo; @ bá l m l sá v t 3 chủ v t e rươ p n c g, 3 chỉ p đạo

3củ x a é Đả p n c g, Chí p nh s phủ, l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c, i và g d z iễ p n @ b z iế p n, g dự @ báo v thị v t e rườ p n c g, @ bá l m lsá v t i và v t e r z iể p n o kh x a z i l N c ghị q h u m yế v t l số 23 p n c gà m y 24/01/2018 3 củ x a B x a p n Thườ p n c g i vụ é Đả p n c g ủ m y

A c g e r z i @ b x a p n o k, l N c ghị q h u m yế v t 01 3 củ x a H é ĐTV A c g e r z i @ b x a p n o k, i vớ z i g dấ h u l mố 3 c o kỷ p n z iệ l m 30 p nă l m vthà p nh y lậ s p (26/3/1988- 26/3/2018), o khí v thế v th z i p đ h u x a l sô z i p nổ z i p đã y l x a p n v tỏ x a v t e rê p n v toà p n hệ vthố p n c g p n c g x a m y v từ p đầ h u p nă l m, 3 cù p n c g v t z i p nh v thầ p n 3 chủ p độ p n c g, q h u m yế v t y l z iệ v t v t e ro p n c g q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh, p đoà p n o kế v t, l sẻ 3 ch z i x a, s phá v t h h u m y v t e r h u m yề p n v thố p n c g p đầ m y v tự hào, hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh

3củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k p đã p đạ v t p đượ 3 c p nhữ p n c g o kế v t q h uả p nổ z i @ bậ v t 3 có ý p n c ghĩ x a v t e ro p n c g i v z iệ 3 c @ bồ z i p đắ s p pnề p n l mó p n c g 3 cho v tươ p n c g y l x a z i i vữ p n c g 3 chắ 3 c 3 củ x a l mộ v t l N c gâ p n hà p n c g c gắ p n i vớ z i l sứ l mệ p nh “T x a l m pnô p n c g”. lNă l m 2018 3 cũ p n c g y là l mố 3 c v t e rò p n 05 p nă l m o kể v từ v thờ z i p đ z iể l m A c g e r z i @ b x a p n o k @ bắ v t p đầ h u q h uá vt e rì p nh v tá z i 3 cơ 3 cấ h u Thự 3 c h z iệ p n Q h u m yế v t p đị p nh l số 254/Q é Đ-TT c g p n c gà m y 01/3/2012 3 củ x a Thủ vtướ p n c g Chí p nh s phủ i và Q h u m yế v t p đị p nh l số 53/Q é Đ- l NH l N l N l m p n c gà m y15/11/2013 3 củ x a Thố p n c g pđố 3 c l NH l N l N, A c g e r z i @ b x a p n o k p đã v thự 3 c h z iệ p n v thà p nh 3 cô p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 1 i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u v tậ s p vt e r h u p n c g p xử y lý p nợ p xấ h u, v t x a l m p nô p n c g; Cơ 3 cấ h u y lạ z i @ bộ l má m y v tổ 3 chứ 3 c, p nâ p n c g 3 c x ao hệ v thố p n c g ok z iể l m v t e r x a, o k z iể l m l soá v t p nộ z i @ bộ; l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ p nhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u s phụ 3 c i vụ okhá 3 ch hà p n c g l mộ v t 3 cá 3 ch v tố v t p nhấ v t Bướ 3 c i vào v t e r z iể p n o kh x a z i v tá z i 3 cơ 3 cấ h u c g z i x a z i p đoạ p n 2 3 cũ p n c g y là vthự 3 c h z iệ p n Ch z iế p n y lượ 3 c o k z i p nh g do x a p nh c g z i x a z i p đoạ p n 2016- 2020 c gắ p n i vớ z i p xử y lý p nợ p xấ h u i và q h uá v t e rì p nh 3 cổ s phầ p n hó x a, á s p g dụ p n c g p nhữ p n c g @ bà z i họ 3 c o k z i p nh p n c gh z iệ l m e rú v t e r x a v t e ro p n c g v thự 3 c h z iệ p n v thà p nh 3 cô p n c g v tá z i 3 cơ 3 cấ h u c g z i x a z i p đoạ p n 1, v t z iế s p v tụ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p 3 có h z iệ h u q h uả, p đế p n p nă l m 2018, A c g e r z i @ b x a p n o k p đã 3 cơ @ bả p n hoà p n v thà p nh 3 cá 3 c p nh z iệ l m i vụ v th e eo y lộ v t e rì p nh, okế hoạ 3 ch 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i: k Mạ p n c g y lướ z i v t z iế s p v tụ 3 c p đượ 3 c l sắ s p p xế s p y lạ z i, hệ v thố p n c g 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh lsá 3 ch p đượ 3 c e rà l soá v t, 3 chỉ p nh l sử x a v th e eo hướ p n c g p đổ z i l mớ z i v t e rê p n 3 cơ l sở v t h uâ p n v thủ q h u m y p đị p nh 3 củ x a sphá s p y l h uậ v t h z iệ p n hà p nh, p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 cơ 3 chế i về y l x ao p độ p n c g, o kế hoạ 3 ch, v tà z i 3 chí p nh, v tí p n g dụ p n c g pđã c gó s p s phầ p n p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả q h uả p n v t e rị p đ z iề h u hà p nh, v tạo p độ p n c g y lự 3 c 3 cho p n c gườ z i y l x ao pđộ p n c g i và hà p nh y l x a p n c g s phá s p y lý v th h uậ p n y lợ z i 3 cho hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh; Chủ p độ p n c g v t e r z iể p n okh x a z i 3 cô p n c g v tá 3 c 3 ch h uẩ p n @ bị 3 cổ s phầ p n hó x a i và l sẵ p n l sà p n c g v thự 3 c v th z i o kh z i 3 có q h u m yế v t p đị p nh s phê gd h u m yệ v t; Tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c o k z iể l m l soá v t s phù hợ s p i vớ z i l mụ 3 c v t z iê h u p đề e r x a; l N c g h uồ p n ivố p n h h u m y p độ p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g ổ p n p đị p nh, p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả l sử g dụ p n c g i vố p n i và l sẵ p n l sà p n c g

3cạ p nh v t e r x a p nh y là p nh l mạ p nh i vớ z i 3 cá 3 c l NHT k M okhá 3 c i về y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y. a H h u m y p độ p n c g i vố p n lN c g h uồ p n i vố p n y là p nhâ p n v tố e rấ v t q h u x a p n v t e rọ p n c g l mà @ bấ v t 3 cứ l mộ v t p nhà o k z i p nh g do x a p nh p nào

3cũ p n c g s phả z i 3 có p để v thự 3 c h z iệ p n p nhữ p n c g l mụ 3 c v t z iê h u l mà l mì p nh p đã i vạ 3 ch e r x a, s phả p n á p nh o kế v t q h uả, q h u z i l mô hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế p đó Cũ p n c g p như 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh g do x a p nh p n c gh z iệ s p okhá 3 c, p n c gâ p nhà p n c g 3 cũ p n c g 3 cầ p n 3 có i vố p n p để hoạ v t p độ p n c g, v tồ p n v tạ z i i và s phá v t v t e r z iể p n Ðặ 3 c @ b z iệ v t vt e ro p n c g p nề p n o k z i p nh v tế v thị v t e rườ p n c g v thì myế h u v tố 3 cạ p nh v t e r x a p nh y là o khô p n c g v thể v th z iế h u p đượ 3 c.Do i vậ m y, v t e ro p n c g @ bố z i 3 cả p nhhộ z i p nhậ s p, o kh z i l mà l số ylượ p n c g 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g p nướ 3 c i và p nướ 3 c p n c goà z i hoạ v t p độ p n c g v tạ z i V z iệ v t l N x a l m p n c gà m y 3 cà p n c g cg z i x a v tă p n c g v thì hoạ v t p độ p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k 3 cũ p n c g c gặ s p o khô p n c g í v t okhó o khă p n T h u m y p nh z iê p n, p để s phá v t v t e r z iể p n q h u z i l mô y lẫ p n h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh,

A c g e r z i @ b x a p n o k p đã p đặ v t 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n y lê p n p nh z iệ l m i vụ hà p n c g p đầ h u p để s phụ 3 c i vụ 3 cho hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh Do p đó, A c g e r z i @ b x a p n o k p đã p nỗ y lự 3 c p đề e r x a p nhữ p n c g 3 ch z iế p n y lượ 3 c, c g z iả z i sphá s p, l sả p n s phẩ l m p nhằ l m v th h u hú v t o khá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n. lNhì p n 3 ch h u p n c g, v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u x a, i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k v tă p n c g v t e rưở p n c g okhá v tố v t, p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u i vố p n l mở e rộ p n c g o k z i p nh g do x a p nh i và @ bảo p đả l m x a p n v toà p n v th x a p nh okhoả p n, i vượ v t l mụ 3 c v t z iê h u v tă p n c g v t e rưở p n c g p đề e r x a hà p n c g p nă l m.

Cơ 3 cấ h u i và v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g p n c g h uồ p n i vố p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m éĐơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g

Bả p n c g 3.1: Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c gA c g e r z i @ b x a p n o k 2016-2018

Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n v t x a v thấ m y v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p nh h u m y p độ p n c g v tă p n c g p đề h uq h u x a 3 cá 3 c p nă l m: l Nă l m 2017

Tổng nguồn huy động (tỷ đồng) 931,171 1,074,798 1.198.357

Tốc độ tăng vốn huy động (%) 13,7 15,4 11,5

Tỷ lệ vốn không kỳ hạn/tổng nguồn vốn

Tỷ lệ vốn NH/tổng nguồn (%) 71,9 72,1 72,8

Tỷ lệ trung và dài hạn/tổng nguồn vốn

(%) 12,1 13,1 13,5 vtă p n c g 13,7% l so i vớ z i p nă l m 2015; l Nă l m 2017 v tă p n c g143.627 v tỷ p đồ p n c g ( v tă p n c g 15,4%) l so i vớ z i pnă l m 2016 é Đế p n p n c gà m y 31/12/2018 v tổ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k c gầ p n 1.200.000 v tỷ p đồ p n c g. lN c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k v tă p n c g g dầ p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m i về c g z iá vt e rị v t h u m yệ v t p đố z i, v t h u m y p nh z iê p n v tỷ y lệ v tă p n c gq h u x a 3 cá 3 c p nă l m 3 có p x h uhướ p n c g c g z iả l m g dầ p n v t e ro p n c g2018 p đã s phả p n á p nh l mộ v t s phầ p n y là g do l sự o khó o khă p n v t e ro p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n i và l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh lmạ p nh l mẽ c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v tì l m 3 cá 3 ch v th h u hú v t 3 cá 3 c p n c g h uồ p n i vố p n 3 củ x a p nề p n ok z i p nh v tế p như p n c g i về l số v t h u m yệ v t p đố z i p nă l m 2018 i vẫ p n v tă p n c g p nh z iề h u hơ p n 2017,2016 v thể h z iệ p n l sự hu m y v tí p n 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k v t e ro p n c g v thị v t e rườ p n c g v t z iề p n c gử z i.

T e ro p n c g 3 cơ 3 cấ h u p n c g h uồ p n i vố p n v thì p n c g h uồ p n i vố p n p n c gắ p n hạ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n i và 3 có px h u hướ p n c g v tă p n c g g dầ p n v từ 71,9% p nă l m 2016 y lê p n 72,8 % p nă l m 2018 T e ro p n c g o kh z i p đó, v tỷ vt e rọ p n c g p n c g h uồ p n i vố p n o khô p n c g o kỳ hạ p n @ bị c g z iả l m l sú v t v từ 16% p nă l m 2016 p x h uố p n c g 3 cò p n 13,7% pnă l m 2018 p đâ m y y là p n c g h uồ p n i vố p n c g z iá e rẻ p như p n c g 3 có l sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh c gắ v t c g x ao v từ 3 cá 3 c l N c gâ p n hà p n c g l N c g h uồ p n i vố p n v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k 3 có p nh z iề h u c g z iả z i s phá s p p để v th h u hú v t p nê p n vtỷ v t e ro p n c g v tă p n c g v từ 12,1% p nă l m 2016 y lê p n 13,5% p nă l m 2018 p đâ m y y là p n c g h uồ p n i vố p n v tươ p n c g p đố z i ổ p n p đị p nh c g z iú s p A c g e r z i @ b x a p n o k 3 có v thể p đư x a e r x a p nhữ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g s phù hợ s p. b Tí p n g dụ p n c g s phá v t v t e r z iể p n

THỰC TRẠ l NG l NỢ XẤU CỦA l NGÂ l N HÀ l NG l NÔ l NG l NGHIỆP VÀ PHÁTTRIỂl N l NÔ l NG THÔl N VIỆT l NA k M

3.2.1 Thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k éĐơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g, %

Tổ p n c g v tà z i l sả p n ( v tỷ p đồ p n c g) 1.000.000 1.200.000 1.300.000

Dư p nợ 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh v tế ( v tỷ p đồ p n c g) 791.450 928.836 1.038.610

Tố 3 c p độ v tă p n c g g dư p nợ (%) 17,5 17,6 14,6

Tỷ y lệ g dư p nợ i v x a m y i v x a m y p nô p n c g p n c gh z iệ s p p nô p n c g vthô p n

Bả p n c g 3.3: Tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m

A c g e r z i @ b x a p n o k y l h uô p n 3 co z i v t e rọ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là hoạ v t p độ p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g p nhấ v t vt e ro p n c g 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g, v th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 ch z iế l m v tỷ vt e rọ p n c g y lớ p n p nhấ v t p nê p n A c g e r z i @ b x a p n o k v tạo l mọ z i p n c g h uồ p n y lự 3 c v từ 3 co p n p n c gườ z i 3 cũ p n c g p như 3 cá 3 c p đ z iề h u ok z iệ p n p để s phá v t v t e r z iể p n q h u m y l mô v tí p n g dụ p n c g p đ z i p đô z i i vớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g Kế v t q h uả p đạ v t pđượ 3 c:

- l Nă l m 2016 Tổ p n c g g dư p nợ p nề p n o k z i p nh v tế p đạ v t v t e rê p n 791.000 v tỷ p đồ p n c g v tă p n c g 17,5% l so ivớ z i p đầ h u p nă l m Cơ 3 cấ h u v tí p n g dụ p n c g v t z iế s p v tụ 3 c 3 ch h u m yể p n g dị 3 ch p đú p n c g p đị p nh hướ p n c g; 3 cho i v x a m y ylĩ p nh i vự 3 c p nô p n c g p n c gh z iệ s p, p nô p n c g v thô p n p đạ v t 514.154 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 69.494 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i pđầ h u p nă l m, 3 ch z iế l m 70% v tổ p n c g g dư p nợ; 3 cho i v x a m y hộ l sả p n p x h uấ v t i và 3 cá p nhâ p n p đạ v t 497.047 v tỷ pđồ p n c g, v tă p n c g 23% Vớ z i g dư p nợ p nô p n c g p n c gh z iệ s p ở l mứ 3 c 3 c x ao p như v t e rê p n, A c g e r z i @ b x a p n o k p đ x a p n c g

3ch z iế l m 50% v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y y lĩ p nh i vự 3 c p nà m y 3 củ x a v toà p n p n c gà p nh.

- é Đế p n p nă l m 2017 Dư p nợ 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh v tế p đạ v t c gầ p n 900 p n c gà p n v tỷ p đồ p n c g v tă p n c g 131.363 v tỷ p đồ p n c g v tươ p n c g ứ p n c g v tă p n c g 17,6% l so i vớ z i p nă l m 2016, v t e ro p n c g p đó g dư p nợ 3 cho i v x a m y pnô p n c g p n c gh z iệ s p p nô p n c g v thô p n p đạ v t 650 p n c gà p n v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 73,6% g dư p nợ.

- é Đế p n 31/12/2018 Tổ p n c g g dư p nợ v th e eo Thô p n c g v tư 02 y là 1.074.779 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 112.550 v tỷ p đồ p n c g (+11,7%) l so i vớ z i 31/12/2017 T e ro p n c g p đó , g dư p nợ 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh vtế y là 1.038.610 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 128.266 v tỷ p đồ p n c g (+14,6%) 1 l so i vớ z i 3 c h uố z i p nă l m 2017, pđạ v t 108,2% o kế hoạ 3 ch.Cù p n c g o kỳ p nă l m v t e rướ 3 c ( v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2017 l so i vớ z i

31/12/2016), v tă p n c g v t e rưở p n c g p đạ v t 131.363 v tỷ p đồ p n c g (+17,6%) So i vớ z i 3 cù p n c g o kỳ p nă l m vt e rướ 3 c , v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 củ x a 31/12/2018 v thấ s p hơ p n l so i vớ z i v thờ z i p đ z iể l m

31/12/2017 i và v thấ s p hơ p n p nă l m vt e rướ 3 c y là 3.096 v tỷ p đồ p n c g T e ro p n c g p đó

+ Dư p nợ 3 cho i v x a m y p nô p n c g pn c gh z iê s p , p nô p n c g v thô p n y là 707.697 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 62.330 v tỷ pđồ p n c g (+9.6%) l so i vớ z i 3 c h uố z i p nă l m 2017, 3 ch z iế l m v tỷ vt e ro p n cg 70,4% g dư p nợ 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh vtế Tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y p nô p n c g p n c gh z iệ s p , p nô p n c g v thô p n c g z iả l m 3,2% l so i vớ z i p nă l m 2017 3 chủ myế h u y là g do l s x a h u o k z iể l m v toá p n 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh p đã e rà l soá v t , s phâ p n y lo x aị o khá 3 ch hà p n c g v th e e o pđú p n c g q h u m y pđ z iṇ h i về 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i yl z i p n h ivư 3 c pnô p n c g pn c gh z iê s p , p nô p n c g v thô p n i và p đố z i v tượ p n c g 3 có p đ z iề h u

3chỉ p nh 3 củ x a l N é Đ 55/2015/ l N é Đ-CP l so i vớ z i l N c ghị p đị p nh 41/2010/ l N é Đ-CP.

+ Dư p nợ p nề p n o k z i p nh v tế v tă p n c g v t e rưở p n c g ở v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c o kh h u i vự 3 c, v t e ro p n c g p đó, v tă p n c g l mạ p nh ở 3 cá 3 c o kh h u i vự 3 c: é Đồ p n c g @ bằ p n c g l sô p n c g Hồ p n c g v tă p n c g 18.118 v tỷ p đồ p n c g (+16%), TP Hồ Chí kM z i p nh v tă p n c g 15.651 v tỷ p đồ p n c g (+17%), Tâ m y l N x a l m Bộ v tă p n c g 15.629 v tỷ p đồ p n c g (+12%),

TP Hà l Nộ z i v tă p n c g 15.100 v tỷ p đồ p n c g (+15%).

* Cơ 3 cấ h u g dư p nợ 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh v tế v th e eo v thờ z i hạ p n é Đơ p n i vị: %

Bả p n c g 3.4: Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh v tế v th e eo v thờ z i hạ p n

Th e eo v thờ z i h x a p n iv x a m y v thì v tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y v từ 2016-2018 o khô p n c g 3 có l sự @ b z iế p n p độ p n c g pnh z iề h u, v tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n i vẫ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 c x ao é Đế p n 31/12/2018

Dư p nợ p n c gắ p n hạ p n p đạ v t : 586.105 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 58,3% v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho iv x a m y p nề p n o k z i p nh v tế; v tă p n c g 69.300 v tỷ p đồ p n c g (+13,4%) l so i vớ z i 31/12/2017.

Dư p nợ v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n p đạ v t : 418.657 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 41,7% v tổ p n c g g dư p nợ

3cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh v tế; v tă p n c g 58.965 v tỷ p đồ p n c g (+16,4%) l so i vớ z i 31/12/2017.

* Cơ 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo y lo x aị v t z iề p n v tê ̣ éĐơ p n i vị: %

Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ @ bằ p n c g V l N é Đ 97,2 97,7 98,2

Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nơ p n c goạ z i v tệ 2,8 2,3 1,8

Bả p n c g 3.5: Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ v th e eo y loạ z i v t z iề p n v tệ

Th e eo s phâ p n y loạ z i v t z iề p n v thì v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ @ bằ p n c g V l N é Đ 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 chủ m yế h u pnhư p n c g v từ p nă l m 2016-2018 3 có l sự c g z iả l m l sú v t v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ @ bằ p n c g p n c goạ z i v tệ v từ 2,8% px h uố p n c g 1% T e ro p n c g p đó p đế p n 31/12/2018

Dư p nợ @ bằ p n c g V l N é Đ: 987.048 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 98,2% v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y pnề p n o k z i p nh v tế; v tă p n c g 130.962 v tỷ p đồ p n c g (+16,4%) l so i vớ z i 31/12/2017.

Dư p nợ p n c goạ z i v tệ (q h u m y p đổ z i V l N é Đ): 17.714 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 1,8% v tổ p n c g gdư p nợ 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh v tế; c g z iả l m 2.695 v tỷ p đồ p n c g (-13,2%) i vớ z i 31/12/2017.

* Cơ 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo p đố z i vtươ p n cg o khá 3 ch hà p n c g éĐơ p n i vị: %

Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n 70,2 69,1 70,3

Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nơ o khá 3 ch hà p n c g s phá s p pnhâ p n

Bả p n c g 3.6: Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ v th e eo p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g

Th e eo p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ 3 cá p nhâ p n i và s phá s p p nhâ p n o khô p n c g 3 có lsự v th x a m y p đổ z i p nh z iề h u v t e ro p n c g p nă l m v từ 2016-2018, g dư p nợ 3 cá p nhâ p n i vẫ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g y lớ p n. éĐế p n 31/12/2018

+ Cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n: Dư p nợ 706.218 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g70,3% v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh v tế; v tă p n c g 100.608 v tỷ p đồ p n c g (+16,6%) l so i vớ z i31/12/2017, p đạ v t 145,9% o kế hoạ 3 ch.

Dư p nợ 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u i vào l mộ v t l số y lĩ p nh i vự 3 c pnhư: p nô p n c g p n c gh z iệ s p ( 3 ch z iế l m 32% g dư p nợ 3 cá p nhâ p n), v t z iê h u g dù p n c g ( 3 ch z iế l m 31% g dư p nợ 3 cá pnhâ p n), v thươ p n c g l mạ z i (21% g dư p nợ 3 cá p nhâ p n).

Dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v tă p n c g ở v tấ v t 3 cá 3 c o kh h u ivư 3 c

, v t e ro p n c g p đó 3 có lmô v t lsố o kh h u i vư 3 c gdư p nợ 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 c x ao p như : Kh h u ivư 3 c Tâ m y l N x a l m Bô ̣ v tă p n c g 14.455 v tỷ pđồ p n c g, Kh h u ivư 3 c é Đồ p n c g @ bằ p n c g Sô p n c g Hồ p n c g v tă p n c g 14.062 v tỷ p đồ p n c g, Kh h u ivư 3 c

TP Hồ Ch z i kM z i p nh v tă p n c g 12.408 v tỷ p đồ p n c g.

+Cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g s phá s p p nhâ p n: Dư p nợ 298.544 v tỷ p đồ p n c g, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 29,7% v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y p nề p n o k z i p nh v tế; v tă p n c g 27.658 v tỷ p đồ p n c g (+10,2%) l so i vớ z i 31/12/2017, p đạ v t 55,4% o kế hoạ 3 ch Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g s phá s p p nhâ p n p đế p n v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2018 y là 23.090 o khá 3 ch hà p n c g, c g z iả l m 318 o khá 3 ch hà p n c g l so i vớ z i v thờ z i p đ z iể l m 31/12/2017.

Dư p nợ 3 cho i v x a m y s phá s p p nhâ p n v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u ở 03 p n c gà p nh 3 chí p nh y là: Thươ p n c g lmạ z i ( 3 ch z iế l m 29%/Tổ p n c g g dư p nợ s phá s p p nhâ p n); Cô p n c g p n c gh z iệ s p 3 chế @ b z iế p n, 3 chế v tạo ( 3 ch z iế l m vtỷ v t e rọ p n c g 19%/Tổ p n c g g dư p nợ KHP l N) i và Xâ m y g dự p n c g ( 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 17%/Tổ p n c g g dư p nợ sphá s p p nhâ p n).

Dư p nợ 3 cho i v x a m y s phá s p p nhâ p n v tă p n c g ở hầ h u hế v t 3 cá 3 c o kh h u ivư 3 c

( v t e rƣ̀ o kh h u ivư 3 c kM z iề p n p nú z i

3c x ao - B z iê p n c g z iớ z i c g z iả l m 410 v tỷ p đồ p n c g 3 chủ m yế h u g do p xử y lý e rủ z i e ro ) T e ro p n c g p đó v tă p n c g lmạ p nh pnhấ v t y là o kh h u ivư 3 c Hà lNô z i

(+9.765 v tỷ p đồ p n c g), D h u m yê p n hả z i k M z iề p n T e r h u p n c g (+4.056 v tỷ p đồ p n c g),

Kh h u ivư 3 c TP Hồ Chí k M z i p nh (+3.243 v tỷ p đồ p n c g),

* Cơ 3 cấ h u g dư p nợ v th e eo p n c gà p nh o k z i p nh vtế éĐơ p n i vị: v tỷ p đồ p n c g, %

Dư p nợ @ bá p n @ b h uô p n, @ bá p n y lẻ 158.480 (20%) 196.602 (22%) 235.713 (23%)

Dư p nợ p nô p n c g, y lâ l m v thủ m y l sả p n 189.643 (23%) 262.645 (30%) 283.940 (28%)

Dư p nợ 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p, p xâ m y 116.812 (15%) 129.782 (15%) 140.116 (13%) gdự p n c g

Bả p n c g 3.7: Tỷ v t e rọ p n c g g dư p nợ v th e eo p n c gà p nh o k z i p nh v tế -Th e eo p n c gà p nh o k z i p nh v tế 3 cơ 3 cấ h u g dư p nợ v từ p nă l m 2016 p đế p n p nă l m 2018 p đượ 3 c v tậ s p vt e r h u p n c g p đồ p n c g p đề h u i vào 3 cá 3 c p n c gà p nh o k z i p nh v tế 3 chủ m yế h u p như: Bá p n @ b h uô p n, @ bá p n y lẻ; l Nô p n c g y lâ l m vthủ m y l sả p n; Cô p n c g p n c gh z iệ s p, p xâ m y g dự p n c g; Hoạ v t p độ p n c g v t z iê h u g dù p n c g Cụ v thể

+ l Nă l m 2017 p đá p nh g dấ h u l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 củ x a l mộ v t l số p n c gà p nh p như: g dị 3 ch i vụ, p nô p n c g, ylâ l m v thủ m y l sả p n, 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p i và p xâ m y g dự p n c g l N c gà p nh g dị 3 ch i vụ g dó p n c g c gó s p p nh z iề h u p nhấ v t p nhờ okế v t q h uả v tă p n c g v t e rưở p n c g ấ p n v tượ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g @ bá p n @ b h uô p n, @ bá p n y lẻ i và p n c gà p nh g d h u ylị 3 ch Tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k g dư p nợ 3 cho i v x a m y @ bá p n @ b h uô p n, @ bá p n y lẻ y là 196.602 v tỷ p đồ p n c g v tă p n c g 38.122 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i p nă l m 2016, 3 ch z iể l m v tỷ v t e rọ p n c g 22%/ v tổ p n c g g dư p nợ; g dư p nợ 3 cho i v x a m y ylĩ p nh i vự 3 c p nô p n c g , y lâ l m v thủ m y l sả p n p đạ v t 262.645 v tỷ p đồ p n c g, v tă p n c g 73.022 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i pnă l m 2016, 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 30%/ v tổ p n c g g dư p nợ; g dư p nợ 3 cho i v x a m y y lĩ p nh i vự 3 c 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p

3chế v tạo i và p xâ m y g dự p n c g y là 129.782 v tỷ p đồ p n c g v tă p n c g 12.970 v tỷ p đồ p n c g l so i vớ z i p nă l m 2016,

3ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 15%/ v tổ p n c g g dư p nợ.

THỰC TRẠ l NG QUẢ l N LÝ l NỢ XẤU CỦA l NGÂ l N HÀ l NG l NÔ l NG

l NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ l N l NÔ l NG THÔ l N VIỆT l NA k M

Thự 3 c v t e rạ p n c g q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k p đượ 3 c s phả p n á p nh y lầ p n ylượ v tq h u x a 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g: l Nhậ p n g d z iệ p n, p đá p nh c g z iá p nợ p xấ h u- l N c gă p n p n c gừ x a p nợ p xấ h u- Xử y lý p nợ p xấ h u. éĐá p nh c g z iá 3 ch h u p n c g i về v thự 3 c v t e rạ p n c g p nợ p xấ h u v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k: A c g e r z i @ b x a p n o k p đã 3 cơ @ bả p n pxâ m y g dự p n c g p đượ 3 c q h u m y v t e rì p nh q h uả p n y lý p nợ p xấ h u q h u x a v từ p n c g o khâ h u:

+ l Nhậ p n g d z iệ p n, p đá p nh c g z iá p nợ p xấ h u: A c g e r z i @ b x a p n o k p đã 3 có i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n 3 cụ v thể q h u m y v t e rì p nh 3 chấ l m p đ z iể l m, p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g.

+ l N c gă p n p n c gừ x a p nợ p xấ h u: A c g e r z i @ b x a p n o k 3 có q h u m y p đị p nh e rõ e rà p n c g i về q h u m y 3 chế, q h u m y v t e rì p nh

3cho i v x a m y, o k z iể l m l soá v t v t e rướ 3 c v t e ro p n c g i và l s x a h u 3 cho i v x a m y p đả l m @ bảo 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g.

+ Xử y lý p nợ p xấ h u: A c g e r z i @ b x a p n o k p đã 3 có i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n i về p xử y lý p nợ p xấ h u, p đư x a e r x a

3cô p n c g 3 cụ, 3 cơ 3 chế p để v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n p để p xử y lý p nợ p xấ h u p như p xử y lý v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m, lm z iễ p n c g z iả l m y lã z i, @ bá p n p nợ …

3.3.1 Thự 3 c v t e rạ p n c g p nhậ p n g d z iệ p n, s phâ p n y loạ z i, p đá p nh c g z iá p nợ p xấ h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m lNợ p xấ h u y là 3 chỉ v t z iê h u q h u x a p n v t e rọ p n c g p để p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c lNHT k M, v từ p đó 3 có v thể v thấ m y p đượ 3 c l sứ 3 c o khoẻ v tà z i 3 chí p nh, o kỹ p nă p n c g q h uả p n v t e rị 3 củ x a lNHT k M p đó l Nợ p xấ h u v tă p n c g 3 c x ao 3 có v thể g dẫ p n p đế p n p n c gâ p n hà p n c g @ bị v th h u x a y lỗ i và c g z iả l m y lò p n c g vt z i p n 3 củ x a p n c gườ z i c gử z i v t z iề p n, ả p nh hưở p n c g p n c gh z iê l m v t e rọ p n c g p đế p n h u m y v tí p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Tì p nh vt e rạ p n c g p nà m y o kéo g dà z i 3 có v thể y là l m 3 cho p n c gâ p n hà p n c g @ bị s phá l sả p n, c gâ m y hậ h u q h uả p n c gh z iê l m vt e rọ p n c g 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế p nó z i 3 ch h u p n c g i và hệ v thố p n c g v tà z i 3 chí p nh p nó z i e r z iê p n c g Chí p nh i vì i vậ m y, iv z iệ 3 c p nhậ p n g d z iệ p n p nợ p xấ h u p nó z i e r z iê p n c g i và q h uả p n y lý p nợ p xấ h u p nó z i 3 ch h u p n c g y là l mộ v t v t e ro p n c g pnhữ p n c g i vấ p n p đề q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g q h uả p n v t e rị l NHT k M.

Tạ z iA c g e r z i @ b x a p n o k, v t e rê p n 3 cơ l sở 3 cá 3 cq h u m y p đị p nh 3 củ x a l NH l N l N, l N c gâ p nhà p n c g pđãq h u m y p đị p nh 3 cụ v thểhó x a i v z iệ 3 c s phâ p n y loạ z i p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro.Cụ v thể: l Nợ p xấ h u y là o khá z i pn z iệ l m v th h uộ 3 c s phạ l m v t e rù p nợ 3 có i vấ p n p đề.Khá z i p n z iệ l m p nợ 3 có i vấ p n p đề p đượ 3 c 3 cá 3 c l NHT k M

V z iệ v t l N x a l m p xá 3 c p đị p nh @ b x ao c gồ l m:

(i) l Nợ p xấ h u v th e eoq h u z i p đị p nh s phâ p n y loạ z i p nợ 3 củ x a l NH l N l N, p đó y là 3 cá 3 c o khoả p n p nợ v th h uộ 3 c3 pnhó l m 3 c h uố z i ( l Nhó l m 3, 4, i và5).

(ii) l Nợ p đã p xử y lý @ bằ p n c gq h uĩDPRR p đ x a p n c ghạ 3 ch v toá p nở p n c goạ z i @ bả p n c g.

(iii) l Nợ 3 chư x a @ bị s phâ p n i vào p nhó l m p nợ p xấ h u p như p n c g 3 có g dấ h uh z iệ h u e rủ z i e ro. lNhư i vậ m y, 3 có v thể p nó z i p n c goà z i p nộ z i g d h u p n c g v thứ2( p nợ p đã p xử y lý @ bằ p n c g q h uỹ g dự s phò p n c g e rủ z i ero p đ x a p n c ghạ 3 ch v toá p n p n c goà z i @ bả p n c g), i v z iệ 3 c p nhậ p n @ b z iế v t p nợ p xấ h u v t e rướ 3 chế v t s phả z i p đượ 3 c v thự 3 ch z iệ p n v từ okh z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p xấ h u p nà m y 3 chư x a v thự 3 c l sựh z iệ p n g d z iệ p n p như p n c g 3 có g dấ h uh z iệ h u e rủ z i e ro é Đ z iề h u p nà m y v tạo 3 cơ l sở

3cho p n c gâ p n hà p n c g 3 chủ p độ p n c g q h uả p n y lý p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p đ x a p n c g ở p nhó l m 1, pnhó l m2 p như p n c g p x h uấ v th z iệ p n p n c g h u m y 3 cơ 3 ch h u m yể p n v thà p nh p nợ p xấ h u, v từ p đó 3 cóhướ p n c g p xử y lý o kị s p v thờ z i i và hạ p n 3 chế v tố z i p đ x a l sự c g z i x a v tă p n c g p nợ p xấ h u l Nợ p xấ h u v thự 3 c l sự p x h uấ v t h z iệ p n o kh z i 3 cá 3 c o khoả p n p nợ vth h uộ 3 c p nhó l m 1, p nhó l m 2 @ bị p nhả m y p nhó l m v th e eo 3 cá 3 c p đ z iề h u o k z iệ p n p đượ 3 c q h u m y p đị p nh v th e eo

Q h u m yế v t p đị p nh s phâ p n y loạ z i p nợ 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c.

T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2016-2018, A c g e r z i @ b x a p n o k s phâ p n y loạ z i p nợ o kế v thợ s p 3 cả2 s phươ p n c g s phá s p pđị p nh y lượ p n c g i và p đị p nh v tí p nh i vớ z i l sự hỗ v t e rợ 3 củ x a hệ v thố p n c g 3 chấ l m p đ z iể l m i và p xế s p hạ p n c g v tí p n gdụ p n c g p nộ z i @ bộ.V z iệ 3 c s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo s phươ p n c g s phá s p p đị p nh y lượ p n c g hoà p n v toà p n g dự x a i vào vthờ z i c g z i x a p n q h uá hạ p n 3 củ x a o khoả p n p nợ - 3 cá 3 c o khoả p n p nợ p đ x a p n c g v t e ro p n c g hạ p n @ bị l s h u m y c g z iả l m o khả pnă p n c g v t e rả p nợ l sẽ o khô p n c g p đượ 3 c p nhậ p n g d z iệ p n 3 chí p nh p xá 3 c i về e rủ z i e ro T e ro p n c g o kh z i p đó i v z iệ 3 c á s p gdụ p n c g s phươ p n c g s phá s p pđị p nh v tí p nh y là @ bướ 3 c v t z iế p nq h u x a p n v t e rọ p n c g c g z iú s p 3 choA c g e r z i @ b x a p n o khoà p n v th z iệ p n 3 cô p n c g v tá 3 c p nhậ p n g d z iệ p n, pđá p nh c g z iá, s phâ p n y loạ z i e rủ z i e ro, p để v từ p đó p xá 3 c p đị p nh p đú p n c g @ bả p n 3 chấ v t e rủ z i e ro v từ p n c g o khoả p n p nợ.

T e ro p n c g p đó p nế h u o khoả p n p nợ p đượ 3 c s phâ p n y loạ z i v th e eo 2 s phươ p n c g á p n 3 có o kế v t q h uả o khá 3 c p nh x a h u l sẽ pxế s p i vào p nhó l m 3 có e rủ z i e ro 3 c x aohơ p n.

Tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k v t e rê p n 3 cơ l sở o kế v t q h uả p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ, p n c gâ p n hà p n c g p xá 3 c pđị p nh 3 cá 3 c p nhó l m p nợ g dự x a v t e rê p n hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g Cụ v thể:

Bả p n c g 3.15: Phâ p n y loạ z i p nợ v th e eo p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k v th e eo sphươ p n c g s phá s p p đị p nh v tí p nh v th e eo s phươ p n c g s phá s p p đị p nh v tí p nh

Xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g v th e eo hệ v thố p n c g p xế s p hạ p n c g

Phâ p n y loạ z i p nhó l m p nợ l Nhó l m p nợ

AAA lNợ p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n l Nhó l m 1

AA A BBB l Nợ 3 cầ p n 3 chú ý l Nhó l m 2 BB

B lNợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n l Nhó l m 3

D l Nợ 3 có o khả p nă p n c g l Nhó l m 5 lmấ v t ivố p n lNhó l m 1 ( l Nợ p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n) @ b x ao c gồ l m: Cá 3 c o khoả p n p nợ p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k p nơ z i 3 cấ s p vtí p n g dụ p n c g p đá p nh c g z iá y là 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i p đầ m y p đủ 3 cả p nợ c gố 3 c i và y lã z i p đú p n c g hạ p n.

Cá 3 c 3 c x a l m o kế v t p n c goạ z i @ bả p n c g p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k p nơ z i 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p đá p nh c g z iá y là o khá 3 ch hà p n c g 3 có o khả p nă p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ p n c ghĩ x a i vụ v th e eo 3 c x a l m o kế v t lNhó l m 2 ( l Nợ 3 cầ p n 3 chú ý) @ b x ao c gồ l m: Cá 3 c o khoả p n p nợ p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k p nơ z i 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g p đá p nh c g z iá y là 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i p đầ m y p đủ 3 cả p nợ c gố 3 c i và y lã z i v t e ro p n c g v tươ p n c g y l x a z i pnhư p n c g h z iệ p n v tạ z i 3 có g dấ h u h z iệ h u o khá 3 ch hà p n c g l s h u m y c g z iả l m o khả p nă p n c g v t e rả p nợ.

Cá 3 c 3 c x a l m o kế v t p n c goạ z i @ bả p n c g p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k p nơ z i 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p đá p nh c g z iá y là o khá 3 ch hà p n c g 3 có o khả p nă p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ p n c ghĩ x a i vụ v th e eo 3 c x a l m o kế v t p như p n c g 3 có g dấ h u h z iệ h u ls h u m y c g z iả l m o khả p nă p n c g v thự 3 c h z iệ p n 3 c x a l m o kế v t lNhó l m3( l Nợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n) @ b x ao c gồ l m:Cá 3 c o khoả p n p nợ p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k p nơ z i 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g p đá p nh c g z iá y là o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v th h u hồ z i p nợ c gố 3 c i và y lã z i o kh z i p đế p n hạ p n Cá 3 c o khoả p n pnợ p nà m y p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k p nơ z i 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p đá p nh c g z iá y là 3 có o khả p nă p n c g v tổ p n v thấ v t.

Cá 3 c 3 c x a l m o kế v t p n c goạ z i @ bả p n c g p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k p nơ z i 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p đá p nh c g z iá y là o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 có o khả p nă p n c g v thự 3 c h z iệ p n p đầ m y p đủ p n c ghĩ x a i vụ v th e eo 3 c x a l m o kế v t. lNhó l m 4 ( l Nợ p n c gh z i p n c gờ) @ b x ao c gồ l m: Cá 3 c o khoả p n p nợ p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k p nơ z i 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g p đá p nh c g z iá y là 3 có o khả p nă p n c g v tổ p n v thấ v t 3 c x ao.

Cá 3 c 3 c x a l m o kế v t p n c goạ z i @ bả p n c g l mà o khả p nă p n c g o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g v thự 3 c h z iệ p n 3 c x a l m o kế v t ylà e rấ v t 3 c x ao lNhó l m5( l Nợ 3 có o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n) @ b x ao c gồ l m:Cá 3 c o khoả p n p nợ p đượ 3 c A c g e r z i @ b x a p n o k p nơ z i

3cấ s p v tí p n g dụ p n c g p đá p nh c g z iá y là o khô p n c g 3 cò p n o khả p nă p n c g v th h u hồ z i, l mấ v t i vố p n.

Cá 3 c 3 c x a l m o kế v t p n c goạ z i @ bả p n c g l mà o khá 3 ch hà p n c g o khô p n c g 3 cò p n o khả p nă p n c g v thự 3 c h z iệ p n pn c ghĩ x a i vụ v th e eo 3 c x a l m o kế v t.

3.3.2 Thự 3 c v t e rạ p n c g p n c gă p n p n c gừ x a p nợ p xấ h u 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và

Phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m

T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2016- 2018A c g e r z i @ b x a p n o k p đã á s p g dụ p n c g v t e r z iệ v t p để, q h u m yế v t y l z iệ v t 3 cá 3 c

@b z iệ p n s phá s p l s x a h u v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z iể l m l soá v t p nợ p xấ h u.

Thứ p nhấ v t: Xâ m y g dự p n c g l mô hì p nh q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g hệ v thố p n c g

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro y là l mộ v t p nộ z i g d h u p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g c gắ p n y l z iề p n i vớ z i l mọ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g o khô p n c g 3 có p n c ghĩ x a y là p né v t e rá p nh e rủ z i e ro lmà y là i v z iệ 3 c pxá 3 c p đị p nh l mộ v t l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g p để v từ p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a i và p xử y lý erủ z i e ro, 3 cũ p n c g p như p nhậ p n @ b z iế v t p đượ 3 c e rủ z i e ro v t e rê p n 3 cơ l sở p đó p đư x a e r x a 3 cá 3 c 3 chí p nh l sá 3 ch i và @ b z iệ p n s phá s p pđể p đả l m @ bảo e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gâ p nhà p n c g o khô p n c g i vượ v tq h uá l mứ 3 c p xá 3 c p đị p nh v t e rướ 3 c p đó.

Q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t hệ v thố p n c g @ b x ao c gồ l m

(i) Cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ p nhậ p n @ b z iế v t, p đá p nh c g z iá i và p đo y lườ p n c g l mứ 3 c p độ e rủ z i e ro

(ii) Cá 3 c 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch, q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p i vụ p nhằ l m v th z iế v t y lậ s p 3 cá 3 c c g z iớ z i hạ p n hoạ v t p độ p n c g x a p n v toà p n i và 3 cá 3 c 3 chố v t o k z iể l m l soá v t, p n c gă p n 3 chặ p n, hạ p n 3 chế e rủ z i e ro;

(iii) Tổ 3 chứ 3 c @ bộ l má m y q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro i và

(iv) Cá 3 c s phươ p n c g á p n, @ b z iệ p n s phá s p p xử y lý o kh z i 3 có e rủ z i e ro p xả m y e r x a.

A c g e r z i @ b x a p n o k p đã v t e r z iể p n o kh x a z i i v z iệ 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v t e ro p n c g v toà p n hệ v thố p n c g v thô p n c g q h u x a hệ vthố p n c g p xế s p hạ p n c g v tí p n g dụ p n c g p nộ z i @ bộ l mà v từ p đó 3 có v thể p đá p nh c g z iá e rủ z i e ro l mộ v t o khá 3 ch hà p n c g vthô p n c g q h u x a 3 cả s phươ p n c g s phá s p p đị p nh v tí p nh i và p đị p nh y lượ p n c g.

V z iệ 3 c v t z iế p nhà p nh p đồ p n c g v thờ z ih x a z ihì p nh v thứ 3 cq h uả p n v t e rị e rủ z i e ro p đã c g z iú s p A c g e r z i @ b x a p n o k 3 ch h uẩ p n hoá, sphâ p n y loạ z i p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g v th e eo 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đầ m y p đủ, 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g e rõ erà p n c g, p n c gă p n p n c gừ x a i và c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro,

3ch h uẩ p nhó x a s phâ p n y loạ z i p nợ v th e eoThô p n c g v tư02 i và09 3 củ x a l NH l N l N i và v th e eo p n c ghị q h u m yế v t 42 3 củ x a

H z iệ p n v tạ z i l mô hì p nh v tổ 3 chứ 3 c q h uả p n v t e rị e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k p đượ 3 c p xâ m y gdự p n c g c gồ l m:

GIẢI PHÁP QUẢ l N LÝ l NỢ XẤU TẠI AGRIBA l NK

ivà g dà z i hạ p n), 3 cơ 3 cấ h u v th e eo p n c gà p nh p n c ghề, y lĩ p nh i vự 3 c, p đả l m @ bảo g dò p n c g i vố p n hướ p n c g i vào y lĩ p nh ivự 3 c l sả p n p x h uấ v t – o k z i p nh g do x a p nh; s phấ p n p đấ h u o k z iể l m l soá v t p nợ p xấ h u g dướ z i 2% v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho iv x a m y p nă l m 2019

4.1.2.2 G z iả z i q h u m yế v t p nợ p xấ h u éĐẩ m y l mạ p nh p xử y lý p nợ p xấ h u v th e eo 3 cơ 3 chế v thị v t e rườ p n c g, o k z iể l m l soá v t p nợ p xấ h u l mớ z i s phá v t ls z i p nh i và p nợ v t z iề l m ẩ p n v t e rở v thà p nh p nợ p xấ h u; v tă p n c g 3 cườ p n c g, p đẩ m y p nh x a p nh v t z iế p n p độ p xử y lý p nợ p xấ h u, vt e r z iể p n o kh x a z i q h u m yế v t y l z iệ v t, v toà p n g d z iệ p n 3 cá 3 c @ b z iệ p n s phá s p q h u m y p đị p nh v tạ z i l N c ghị q h u m yế v t l số 42/2017/QH14 p nhằ l m p đư x a v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p nộ z i @ bả p n c g, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u i và 3 cá 3 c o khoả p n v t z iề l m ẩ p n v t e rở v thà p nh p nợ p xấ h u i về l mứ 3 c x a p n v toà p n v th e eo l mụ 3 c v t z iê h u p đề e r x a.

Phấ p n p đấ h u p đư x a v tỷ y lệ p nợ p xấ h u p nộ z i @ bả p n c g p x h uố p n c g g dướ z i 2%; v tỷ y lệ p nợ p xấ h u i và 3 cá 3 c okhoả p n v t z iề l m ẩ p n v t e rở v thà p nh p nợ p xấ h u ( @ b x ao c gồ l m p nợ p xấ h u p nộ z i @ bả p n c g, p nợ p xấ h u p đã @ bá p n 3 cho

VA k MC 3 chư x a p xử y lý, p nợ 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i v thờ z i hạ p n v t e rả p nợ i và 3 cá 3 c o khoả p n v t z iề l m ẩ p n v t e rở v thà p nh pnợ p xấ h u o khá 3 c) g dướ z i 3%; v tỷ y lệ p nợ p xấ h u v th e eo s phươ p n c g á p n 3 cơ 3 cấ h u y lạ z i p đượ 3 c s phê g d h u m yệ v t v tạ z i

4.2 GIẢI PHÁP HOÀ l N THIỆ l N CÔ l NG TÁC QUẢ l N LÝ l NỢ XẤU TẠI AGRIBA l NK

4.2.1 G z iả z i s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh

4.2.1.1 Hoà p n v th z iệ p n 3 cá 3 c 3 cơ 3 chế, 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k

Thự 3 c h z iệ p n e rà l soá v t, hoà p n v th z iệ p n, l sử x a p đổ z i @ bổ l s h u p n c g 3 cá 3 c q h u m y 3 chế q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iệ s p ivụ 3 có y l z iê p n q h u x a p n p đế p n 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p đả l m @ bảo 3 chặ v t 3 chẽ p như p n c g y l z i p nh hoạ v t, s phù hợ s p i vớ z i vtì p nh hì p nh v thự 3 c v tế i và v tháo c gỡ p đượ 3 c o kị s p v thờ z i 3 cá 3 c i vấ p n p đề i vướ p n c g l mắ 3 c s phá v t l s z i p nh v từ Ch z i pnhá p nh, v t h uâ p n v thủ 3 cá 3 c q h u m y p đị p nh 3 củ x a s phá s p y l h uậ v t, Thô p n c g v tư 13/2018/TT- l NH l N l N 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c (Q h u m yế v t p đị p nh i về q h u m y p đị p nh c g z i x ao g dị 3 ch @ bảo p đả l m 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g;

Vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n l mộ v t l số i vấ p n p đề i về p xử y lý v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m v t e ro p n c g hệ v thố p n c g

A c g e r z i @ b x a p n o k, Q h u m y 3 chế 3 cho i v x a m y v t e ro p n c g hệ v thố p n c g A c g e r z i @ b x a p n o k Q h u m yề p n s phá p n q h u m yế v t v tí p n gdụ p n c g Hướ p n c g g dẫ p n q h u m y v t e rì p nh v thủ v tụ 3 c 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g TSB é Đ y là g dự á p n @ bấ v t p độ p n c g l sả p n vth e eo é Đ z iề h u 10 l N c ghị q h u m yế v t 42; Hướ p n c g g dẫ p n 3 ch z i p nhá p nh v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p nộ s p v th h uế o kh z i p xử y lý TSB é Đ; Chủ p độ p n c g v t e rả y lờ z i 3 cá 3 c o khó o khă p n i vướ p n c g l mắ 3 c 3 củ x a 3 cá 3 c Ch z i p nhá p nh.

- é Đá p nh c g z iá h z iệ h u q h uả 3 cá 3 c 3 cơ 3 chế 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p đã @ b x a p n hà p nh; v t z iế s p vtụ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u, p xâ m y g dự p n c g i và v t e r z iể p n o kh x a z i 3 cá 3 c 3 chươ p n c g v t e rì p nh 3 cho i v x a m y, 3 cá 3 c c gó z i l sả p n sphẩ l m 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g s phù hợ s p v t e ro p n c g p nă l m 2019.

- Sử x a p đổ z i, @ bổ l s h u p n c g q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g s phá s p p nhâ p n, 3 cá p nhâ p n pđá s p ứ p n c g 3 cá 3 c m yê h u 3 cầ h u i về v thẩ l m p đị p nh 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, q h uả p n y lý o khoả p n v tí p n g dụ p n c g 3 có i vấ p n pđề i và q h uả p n y lý v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m 3 củ x a Thô p n c g v tư 13/2018/TT- l NH l N l N.

- B x a p n hà p nh i vă p n @ bả p n hạ p n 3 chế v tố z i p đ x a 3 cho i v x a m y v th h u y lã z i v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v th z i 3 cô p n c g pđố z i i vớ z i 3 cá 3 c g dự á p n v t e r h u p n c g, g dà z i hạ p n Hướ p n c g g dẫ p n v thự 3 c h z iệ p n v tỷ y lệ i vố p n p đố z i ứ p n c g v t e ro p n c g

3cho i v x a m y v t e r h u p n c g g dà z i hạ p n v th e eo hướ p n c g v tă p n c g v tỷ y lệ i vố p n p đố z i ứ p n c g p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c p n c gà p nh, p n c ghề ok z i p nh g do x a p nh 3 có e rủ z i e ro 3 c x ao.

- Sử x a p đổ z i, @ bổ l s h u p n c g l mộ v t l số q h u m y 3 chế y l z iê p n q h u x a p n p đế p n p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, p n c gă p n 3 chặ p n @ b h uô p n c g y lỏ p n c g q h uả p n y lý, 3 cố ý i v z i s phạ l m v từ 3 cơ l sở, v tă p n c g h z iệ h u q h uả c g z iá l m lsá v t 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p như c g z iả l m q h u m yề p n s phá p n q h u m yế v t, v tă p n c g p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho i v x a m y okhô p n c g 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m, p đ z iề h u o k z iệ p n p xế s p hạ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, q h uả p n y lý g dò p n c g v t z iề p n, …

Hạ p n 3 chế 3 cho i v x a m y i vượ v t q h u m yề p n s phá p n q h u m yế v t, 3 cho i v x a m y hợ s p i vố p n p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh

3có p nợ p xấ h u v tă p n c g 3 c x ao v t e ro p n c g p nă l m 2017 – 2018 hoặ 3 c o khô p n c g 3 có 3 cả z i v th z iệ p n i về 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g.

- Xâ m y gdư p n cg @ báo 3 cáo s phâ p n v tí 3 ch p n c gà p nh o k z i p nh v tế q h u x a iv z iê 3 c lsƣ̉ gd h u p n cg g d z ic̣ h i v h u ̣ 3 củ x a VIRAC, hà p n c g q h uý s phá v t hà p nh @ báo 3 cáo i về 20 p n c gà p nh o k z i p nh v tế p đế p n 3 cá 3 c 3 ch z i p nhá p nh vt e ro p n c g hệ v thố p n c g y là l m v tà z i y l z iệ h u v th x a l m o khảo s phụ 3 c i vụ 3 cô p n c g v tá 3 c v thẩ l m p đị p nh i và p đị p nh hướ p n c g

3cho hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g v thờ z i o kỳ v t z iế s p v th e eo; Xâ m y g dự p n c g hồ l sơ o k z i p nh v tế p đị x a sphươ p n c g v th e eo v thế l mạ p nh 3 củ x a v từ p n c g i vù p n c g o k z i p nh v tế v t e rọ p n c g p đ z iể l m, v th e eo y loạ z i hì p nh o khá 3 ch hà p n c g ( o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n, g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ, g do x a p nh p n c gh z iệ s p p x h uấ v t o khẩ h u,

…); T z iế s p v tụ 3 c v tậ s p v t e r h u p n c g ư h u v t z iê p n i vố p n 3 cho y lĩ p nh i vự 3 c p nô p n c g p n c gh z iệ s p, p nô p n c g v thô p n, p x h uấ v t okhẩ h u, 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p hỗ v t e rợ, 3 cô p n c g p n c gh z iệ s p 3 cô p n c g p n c ghệ 3 c x ao, g do x a p nh p n c gh z iệ s p p nhỏ i và ivừ x a;

- Xâ m y g dự p n c g Hạ p n l mứ 3 c e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g @ b x ao c gồ l m: ( z i) Hạ p n l mứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p đố z i ivớ z i p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, p n c gà p nh, y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh v tế v t e rê p n 3 cơ l sở o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g, e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a p n c gà p nh, y lĩ p nh i vự 3 c o k z i p nh v tế; ( z i z i) Hạ p n l mứ 3 c 3 cấ s p v tí p n gdụ p n c g v th e eo l sả p n s phẩ l m, hì p nh v thứ 3 c @ bảo p đả l m v t e rê p n 3 cơ l sở e rủ z i e ro v tí p n g dụ p n c g v tươ p n c g ứ p n c g 3 củ x a lsả p n s phẩ l m, hì p nh v thứ 3 c @ bảo p đả l m.

- Á s p g dụ p n c g 3 cơ 3 chế y lã z i l s h uấ v t y l z i p nh hoạ v t p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g, v t e rê p n 3 cơ l sở v tí p nh v tổ p n c g ylợ z i í 3 ch o khá 3 ch hà p n c g i và p đả l m @ bảo y lã z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y v thự 3 c g dươ p n c g.

+ Khá 3 ch hà p n c g i v x a m y i vố p n 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m 3 có hệ l số e rủ z i e ro v thấ s p, p đượ 3 c á s p g dụ p n c g ylã z i l s h uấ v t v thấ s p ( p như 3 chứ p n c g 3 chỉ v t z iề p n c gử z i, @ bấ v t p độ p n c g l sả p n 3 chí p nh 3 chủ).

KIẾ l N l NGHỊ é ĐỐI VỚI CÁC BA l N l NGÀ l NH

K z iế p n p n c ghị i vớ z i 3 cá 3 c Bộ, l N c gà p nh, UB l ND 3 cá 3 c v tỉ p nh l sớ l m 3 có i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n i và

3ch h u p n c g v t x a m y v t e r z iể p n o kh x a z i v thự 3 c h z iệ p n l N c ghị q h u m yế v t 42 o khô p n c g p để v tì p nh v t e rạ p n c g l N c gâ p n hà p n c g vt z iế s p v tụ 3 c p đơ p n p độ 3 c v t e ro p n c g p xử y lý p nợ p xấ h u, 3 cụ v thể: a) Bộ Tà z i 3 chí p nh s phố z i hợ s p i vớ z i Bộ Tà z i p n c g h u m yê p n i và k Mô z i v t e rườ p n c g hướ p n c g g dẫ p n 3 ch z i vt z iế v t, 3 cụ v thể i về i v z iệ 3 c p nộ s p v th h uế o kh z i p xử y lý TSB é Đ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e rướ 3 c o kh z i v thự 3 c h z iệ p n vth h u hồ z i p nợ i v x a m y v th e eo p đú p n c g v th e eo v t z i p nh v thầ p n 3 củ x a l N c ghị q h u m yế v t l số 42/2017/QH14. b) Bộ Tà z i p n c g h u m yê p n i và k Mô z i v t e rườ p n c g hướ p n c g g dẫ p n v thủ v tụ 3 c 3 ch h u m yể p n q h u m yề p n l sở hữ h u, q h u m yề p n l sử g dụ p n c g v tà z i l sả p n 3 cho @ bê p n l m h u x a, @ bê p n p nhậ p n 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g TSB é Đ 3 củ x a o khoả p n pnợ p xấ h u 3 củ x a TCTD v th e eo q h u m y p đị p nh v tạ z i l NQ42. c) Bộ Tư Phá s p l sớ l m v t e rì p nh Chí p nh s phủ @ b x a p n hà p nh i vă p n @ bả p n l sử x a p đổ z i, @ bổ l s h u p n c g, vth x a m y v thế l N c ghị p đị p nh 163/2006/ l N é Đ-CP p n c gà m y 29/12/2006 i về c g z i x ao g dị 3 ch @ bảo p đả l m. d) Bộ Cô p n c g A p n 3 cầ p n 3 cô p n c g o kh x a z i 3 chỉ p đạo 3 cơ q h u x a p n Cô p n c g x a p n 3 cá 3 c 3 cấ s p v tí 3 ch 3 cự 3 c sphố z i hợ s p i vớ z i l N c gâ p n hà p n c g v t e ro p n c g i v z iệ 3 c c g z iữ c gì p n v t e rậ v t v tự x a p n p n z i p nh o kh z i v th h u c g z iữ TSB é Đ. pđ) Cơ q h u x a p n Th z i hà p nh á p n v tậ s p v t e r h u p n c g i và q h u m yế v t y l z iệ v t hơ p n p nữ x a p để c g z iả z i q h u m yế v t g dứ v t pđ z iể l m 3 cá 3 c i vụ i v z iệ 3 c p đ x a p n c g v th z i hà p nh á p n. e) Tò x a á p n p nhâ p n g dâ p n v tố z i 3 c x ao, V z iệ p n o k z iể l m l sá v t p nhâ p n g dâ p n v tố z i 3 c x ao, Bộ Cô p n c g A p n, 3 cơ q h u x a p n Th z i hà p nh á p n l sớ l m 3 có i vă p n @ bả p n 3 chỉ p đạo i về i v z iệ 3 c hoà p n v t e rả TSB é Đ y là i vậ v t 3 chứ p n c g vt e ro p n c g i vụ á p n hì p nh l sự l s x a h u o kh z i p đã hoà p n v tấ v t 3 cá 3 c v thủ v tụ 3 c p xá 3 c l m z i p nh 3 chứ p n c g 3 cứ q h u m y p đị p nh vtạ z i l N c ghị q h u m yế v t 42. f) UB l ND v tỉ p nh, v thà p nh s phố 3 cầ p n: ( z i) v t z iế s p v tụ 3 c e rà l soá v t, 3 có 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n,

3chỉ p đạo v tớ z i 3 cá 3 c 3 cấ s p 3 chí p nh q h u m yề p n 3 cơ l sở ( s phườ p n c g p xã) p để hướ p n c g g dẫ p n v thự 3 c h z iệ p n v th e eo lNQ 42 i và s phâ p n 3 cô p n c g v t e rá 3 ch p nh z iệ l m hỗ v t e rợ q h uá v t e rì p nh v thự 3 c h z iệ p n s phươ p n c g á p n v th h u c g z iữ TSB é Đ; ( z i z i) q h u m y p đị p nh 3 cơ 3 chế c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c i vấ p n p đề s phá v t l s z i p nh p nhằ l m p đả l m @ bảo x a p n pn z i p nh, v t e rậ v t v tự, x a p n v toà p n p xã hộ z i 3 củ x a 3 chí p nh q h u m yề p n p đị x a s phươ p n c g 3 cá 3 c 3 cấ s p i và 3 cơ q h u x a p n 3 cô p n c g xa p n p nơ z i v t z iế p n hà p nh v t h h u c g z iữ TSB é Đ hỗ v t e rợ v tố v t p nhấ v t q h uá v t e rì p nh A c g e r z i @ b x a p n o k v t z iế p n hà p nh v th h u cg z iữ TSB é Đ v tạ z i p đị x a s phươ p n c g. g) l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c: A c g e r z i @ b x a p n o k v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y s phá v t v t e r z iể p n pnô p n c g p n c gh z iệ s p, p nô p n c g v thô p n v th e eo l N c ghị p đị p nh 55 y là v thự 3 c h z iệ p n 3 chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c, Chí p nh s phủ Vì i vậ m y p đề p n c ghị l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c 3 có 3 chí p nh l sá 3 ch ư h u pđã z i p đố z i i vớ z i A c g e r z i @ b x a p n o k p như: Cho s phé s p A c g e r z i @ b x a p n o k o kh z i v tí p nh hệ l số i vố p n x a p n v toà p n v tố z i v th z iể h u (CAR) p đượ 3 c v tí p nh g dư p nợ 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 có v tà z i l sả p n @ bảo p đả l m v t e ro p n c g y lĩ p nh i vự 3 c p nô p n c g p n c gh z iệ s p, p nô p n c g v thô p n v th e eo l N c ghị p đị p nh 55 i vào p nhó l m v tà z i l sả p n 3 có e rủ z i e ro hệ l số 50% v th x a m y i vì 100% p như q h u m y p đị p nh h z iệ p n v tạ z i. h) l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c v t e rì p nh v thủ v tướ p n c g 3 chí p nh s phủ 3 chỉ p đạo 3 cá 3 c @ bộ, p n c gà p nh,

3chí p nh q h u m yề p n p đị x a s phươ p n c g 3 cá 3 c 3 cấ s p 3 ch h u p n c g v t x a m y, v tí 3 ch 3 cự 3 c s phố z i hợ s p, o khô p n c g p để v tì p nh vt e rạ p n c g l N c gâ p n hà p n c g v t z iế s p v tụ 3 c p đơ p n p độ 3 c v t e ro p n c g i v z iệ 3 c p xử y lý p nợ p xấ h u.

T e ro p n c g 3 chươ p n c g 4, @ bê p n 3 cạ p nh p nhữ p n c g p đị p nh hướ p n c g hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh i và l mụ 3 c vt z iê h u q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k v t e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n v tớ z i, L h uậ p n i vă p n p đã p đư x a e r x a p đượ 3 c cg z iả z i s phá s p q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k c gồ l m 2 p nộ z i g d h u p n c g 3 chí p nh: c g z iả z i s phá s p s phò p n c g pn c gừ x a i và hạ p n 3 chế p nợ p xấ h u s phá v t l s z i p nh; c g z iả z i s phá s p p xử y lý p nợ p xấ h u.

Bê p n 3 cạ p nh p đó, v tá 3 c c g z iả 3 cũ p n c g p đề p x h uấ v t p nhữ p n c g o k z iế p n p n c ghị i vớ z i Chí p nh s phủ, l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c i và A c g e r z i @ b x a p n o k p để v tạo p đ z iề h u o k z iệ p n 3 cho 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n vtố v t hơ p n.

Cò p n hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là 3 cò p n p nợ p xấ h u, p đó y là 2 m yế h u v tố y l h uô p n l so p n c g hà p nh i vớ z i pnh x a h u.T h u m y p nh z iê p n, o kh z i p nợ p xấ h u ở l mứ 3 c 3 c x ao l sẽ c gâ m y p nê p n p nhữ p n c g v tá 3 c p độ p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c p đố z i ivớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i 3 cũ p n c g p như p đố z i i vớ z i p nề p n o k z i p nh v tế Vì i vậ m y, hoạ v t p độ p n c g q h uả p n y lý p nợ p xấ h u p đố z i i vớ z i p n c gâ p n hà p n c g v thươ p n c g l mạ z i p nó z i 3 ch h u p n c g i và A c g e r z i @ b x a p n o k p nó z i e r z iê p n c g ylà i vấ p n p đề 3 cấ s p @ bá 3 ch i và o khô p n c g o ké l m s phầ p n s phứ 3 c v tạ s p.

Q h u x a p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề v tà z i i về q h uả p n y lý p nợ p xấ h u p đố z i i vớ z i A c g e r z i @ b x a p n o k, y l h uậ p n á p n p đã p đạ v t pđượ 3 c 3 cá 3 c o kế v t q h uả 3 chủ m yế h u l s x a h u:

Thứ p nhấ v t, y l h uâ p n i vă p n p đã y là l m e rõ hơ p n 3 cá 3 c p nộ z i g d h u p n c g i về p nợ p xấ h u p như: hoạ v t p độ p n c g v tí p n gdụ p n c g, p nợ p xấ h u i và q h uả p n y lý p nợ p xấ h u L h uậ p n i vă p n p xá 3 c p đị p nh q h uả p n y lý p nợ p xấ h u @ b x ao c gồ l m 3 cá 3 c ivấ p n p đề: l Nhậ p n g d z iệ p n, s phò p n c g p n c gừ x a i và p xử y lý p nợ p xấ h u Từ p đó 3 có 3 cở l sở p để s phâ p n v tí 3 ch y là l m erõ y l h uậ p n i vă p n.

Thứ h x a z i, y l h uậ p n i vă p n p đã v th x a l m o khảo o k z i p nh p n c gh z iệ l m i về p xử y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a l mộ v t l số pnướ 3 c v t e rê p n v thế c g z iớ z i v từ p đó e rú v t e r x a @ bà z i họ 3 c q h uý @ bá h u 3 cho hệ v thố p n c g l N c gâ p n hà p n c g V z iệ v t lN x a l m p nó z i 3 ch h u p n c g i và A c g e r z i @ b x a p n o k p nó z i e r z iê p n c g 3 có p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p h z iệ h u q h uả p để p đẩ m y l mạ p nh pxử y lý p nợ p xấ h u.

Thứ @ b x a, y l h uậ p n i vă p n p đã s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a A c g e r z i @ b x a p n o k v t e ro p n c g cg z i x a z i p đoạ p n 2016-2018 3 cụ v thể v thự 3 c v t e rạ p n c g p nhậ p n g d z iệ p n, s phò p n c g p n c gừ x a i và p xử y lý v tạ z i

A c g e r z i @ b x a p n o k v từ p đó p nê h u e r x a p nhữ p n c g o khó o khă p n, i vướ p n c g l mắ 3 c 3 cò p n c gặ s p s phả z i v t e ro p n c g i v z iệ 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v tạ z i A c g e r z i @ b x a p n o k.

Thứ v tư, y l h uậ p n á p n p đã p đư x a e r x a p đượ 3 c 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nhằ l m q h uả p n y lý p nợ p xấ h u 3 củ x a

A c g e r z i @ b x a p n o k v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n 2019-2022, @ b x ao c gồ l m: c g z iả z i s phá s p s phò p n c g p n c gừ x a i và hạ p n 3 chế sphá v t l s z i p nh p nợ p xấ h u i và c g z iả z i s phá s p v tă p n c g 3 cườ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao p xử y lý p nợ p xấ h u.

Vớ z i p nhữ p n c g q h u x a p n p đ z iể l m v t e rê p n, y l h uậ p n i vă p n l m h uố p n y là l m e rõ hơ p n i v z iệ 3 c q h uả p n y lý p nợ p xấ h u ivà p đề e r x a 3 cá 3 c s phươ p n c g s phá s p 3 cụ v thể i về q h uả p n y lý p nợ p xấ h u v t e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n v t z iế s p v th e eo pnhằ l m v tậ p n g dụ p n c g l sự ủ p n c g hộ 3 củ x a Q h uố 3 c hộ z i, Chí p nh s phủ i và 3 cá 3 c B x a p n p n c gà p nh T e ro p n c g q h uá vt e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cò p n p nh z iề h u v th z iế h u l só v t l mo p n c g p đượ 3 c l sự p đó p n c g c gó s p 3 củ x a 3 cá 3 c Thầ m y 3 cô p để hoà p n v th z iệ p n hơ p n y l h uậ p n i vă p n.

1 l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c, 2013 Thô p n c g v tư l số 02/2013/TT- l NH l N l N Q h u m y p đị p nh i về s phâ p n y loạ z i v tà z i l sả p n 3 có, l mứ 3 c v t e rí 3 ch, s phươ p n c g s phá s p v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro i và i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g p để p xử y lý e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g,

3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i Hà l Nộ z i, v thá p n c g 01 p nă l m 2013.

2 l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c, 2014 Thô p n c g v tư l số 09/2014/TT- l NH l N l N i về i v z iệ 3 c l sử x a p đổ z i, @ bổ l s h u p n c g l mộ v t l số p đ z iề h u 3 củ x a Thô p n c g v tư l số 02/2013/TT- l NH l N l N p n c gà m y 21/01/2013 3 củ x a Thố p n c g p đố 3 c l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c q h u m y p đị p nh i về s phâ p n y loạ z i v tà z i l sả p n 3 có, l mứ 3 c v t e rí 3 ch, s phươ p n c g s phá s p v t e rí 3 ch y lậ s p g dự s phò p n c g e rủ z i e ro i và i v z iệ 3 c l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g p để p xử y lý e rủ z i e ro v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g, 3 ch z i p nhá p nh p n c gâ p n hà p n c g p nướ 3 c p n c goà z i Hà l Nộ z i, v thá p n c g 03 p nă l m 2014.

3 l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c, 2010 L h uâ v t l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c

46/2010/QH12 Hà l Nôị , v thá p n c g 06 p nă l m 2010.

4 Q h uố 3 c hôị , 2010 L h uậ v t 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g l số 47/2010/QH12 Hà l Nộ z i , vthá p n c g 06 p nă l m 2010.

5 l N c gâ p n hà p n c g l Nhà p nướ 3 c, 2005 Q h u m yế v t p đị p nh l số 493/2005/Q é Đ- l NH l N l N i về i v z iệ 3 c

@ b x a p n hà p nh q h u m y p đị p nh i về s phâ p n y loạ z i p nợ, v t e rí 3 ch y lậ s p i và l sử g dụ p n c g g dự s phò p n c g p để p xử y lý

RRTD v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g 3 củ x a v tổ 3 chứ 3 c v tí p n g dụ p n c g Hà l Nộ z i, v thá p n c g 04 pnă l m 2005

6 l N c gâ p n hà p n c g p nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m, 2016 Báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh Hà l Nộ z i.

Tiêu đề	Quản Lý Nợ Xấu Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Việt Nam (Agribank)
Tác giả	Trịnh Văn Nam
Người hướng dẫn	TS. Hoàng Xuân Hòa
Trường học	Đại học Quốc gia Hà Nội
Chuyên ngành	Tài chính ngân hàng
Thể loại	luận văn thạc sĩ
Năm xuất bản	2019
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	153
Dung lượng	0,97 MB