Luận văn phân tích hoạt động kinh doanh của một số công ty chứng khoán niêm yết tại sở giao dịch chứng khoán thành phố hồ chí minh

l Nhữ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i

Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n y là l mộ v t s phầ p n v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g p n c gâ p n hà p n c g @ bá p n ylẻ, y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g p n c gh z iệ s p i vụ v tí p n g dụ p n c g q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g p n z i 3 ch h u p n c g i và ACB p n z i e r z iê p n c g Vớ z i p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ l N c gâ p n hà p n c g

@bá p n y lẻ p như h z iệ p n p n x a m y v thì i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g g dị 3 ch i vụ 3 cho iv x a m y 3 cá p nhâ p n y là p đ z iề h u 3 cầ p n v th z iế v t T h u m y p nh z iê p n, @ bê p n 3 cạ p nh i v z iệ 3 c p đ e e l m y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n

3chủ m yế h u 3 cho 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thì hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n 3 cũ p n c g v t z iề l m ẩ p n e rấ v t pnh z iề h u e rủ z i e ro Vì i vậ m y i v z iệ 3 c s phá v t v t e r z iể p n l mở e rộ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cầ p n p đ z i o k l m i vớ z i hoạ v t pđộ p n c g c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro y l z i p nh hoạ v t v t e ro p n c g 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g â m y y là p đề v tà z i p đượ 3 c p nh z iề h u yl h uậ p n i vă p n, y l h uậ p n á p n, v tạ s p 3 chí, l sá 3 ch @ báo,… p đề 3 cậ s p C v thể o kể p đế p n 3 cá 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u ls x a h u p đâ m y :

Về l mặ v t 3 c l sở y l v th h u m yế v t p đ 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g v thư p n c g l mạ z i : vt e ro p n c g p nướ 3 c p đ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả l N c g h u m yễ p n k M z i p nh K z iề h u i vớ z i 3 c h uố p n “ lN c gh z iệ s p i vụ p n c gâ p n hà p n c g v thư p n c g l mạ z i ”; i và “ Tí p n g dụ p n c g i và v thẩ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g pn c gâ p n hà p n c g ” G z iáo v t e rì p nh “ K z i p nh v tế họ 3 c v t z iề p n v tệ p n c gâ p n hà p n c g ” 3 củ x a v tá 3 c c g z iả T e rị p nh Thị k M x a z i Ho x a 3 chủ @ b z iê p n g do ạ z i họ 3 c q h uố 3 c c g z i x a Hà l Nộ z i s phá v t hà p nh.

Về l mặ v t v thự 3 c v t z iễ p n :Cá 3 c 3 cô p n c g v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả l N c g h u m yễ p n A p nh Dũ p n c g (

2015), “ Phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP p đầ h u v tư i và s phá v t vt e r z iể p n V z iệ v t l N x a l m – Ch z i p nhá p nh Th x a p nh X h uâ p n”, h uậ p n i vă p n Thạ 3 c l sĩ o k z i p nh v tế - Tà z i 3 chí p nh lN c gâ p n hà p n c g, T e rườ p n c g ạ z i họ 3 c o k z i p nh v tế - ạ z i họ 3 c q h uố 3 c c g z i x a v tá 3 c c g z iả p đ v tậ s p v t e r h u p n c g y là l m e rõ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v tạ z i BIDV Ch z i p nhá p nh Th x a p nh X h uâ p n, v từ p nhữ p n c g p đá p nh c g z iá pđ v tá 3 c c g z iả p đư x a e r x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p i và o k z iế p n p n c ghị c g z iú s p 3 cho s phá v t v t e r z iể p n g dị 3 ch i vụ 3 cho iv x a m y 3 cá p nhâ p n v tạ z i p đâ m y 3 cà p n c g s phá v t v t e r z iể p n h p n, 3 cụ v thể : v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c l m x a e r o k e e v t z i p n c g, hoà p n v th z iệ p n l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g s phụ 3 c i vụ p đố z i i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g i v x a m y 3 cá p nhâ p n. lN c g h u m yễ p n Vă p n T h uấ p n( 2015),G z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g pnô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n V z iệ v t l N x a l m L h uậ p n á p n v t z iế p n l sĩ o k z i p nh v tế, T e rườ p n c g ạ z i họ 3 c p n c gâ p n hà p n c g v thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh Tá 3 c c g z iả p đ v t e rì p nh @ bà m y 3 c l sở p n c gh z iê p n 3 cứ h u yl y l h uậ p n 3 ch h u p n c g, v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v từ p đ p đư x a e r x a c g z iả z i s phá s p pđể p nâ p n c g 3 c x ao hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g. lN c g h u m yễ p n Thị Th h u ô p n c g (2012), l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l NHT k M 3 cổ s phầ p n lN c goạ z i v thư p n c g V z iệ v t l N x a l m v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hộ z i p nhậ s p Tá 3 c c g z iả p đ v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u lmộ v t 3 cá 3 ch v toà p n g d z iệ p n i về CLTD 3 củ x a l NHT k M, s phâ p n v tí 3 ch 3 cụ v thể 3 cho p n c gâ p n hà p n c g v thô p n c g q h u x a s phâ p n v tí 3 ch g dữ y l z iệ h u v thứ 3 cấ s p p đượ 3 c v th h u v thậ s p v từ @ báo 3 cáo 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g.

Vũ ứ 3 c Bì p nh (2015),H z iệ h u q h uả v tí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g

T k MCP l N c goạ z i v thư p n c g – Ch z i p nhá p nh Hả z i Dư p n c g, L h uậ p n i vă p n Thạ 3 c l sĩ o k z i p nh v tế,

T e rườ p n c g ạ z i họ 3 c o k z i p nh v tế - ạ z i họ 3 c q h uố 3 c c g z i x a Tá 3 c c g z iả p đ v t e rì p nh @ bà m y l mộ v t 3 cá 3 ch v tổ p n c g q h uá v t i về 3 c l sở y l y l h uậ p n 3 c @ bả p n, s phâ p n v tí 3 ch i và p đề p x h uấ v t c g z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả vtí p n g dụ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i VCB 3 ch z i p nhá p nh Hả z i Dư p n c g v từ p đ p đư x a e r x a p nhữ p n c g cg z iả z i s phá s p i và o k z iế p n p n c ghị p đố z i i vớ z i Chí p nh Phủ i và l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c.

B z i l N c gọ 3 c k M x a z i ( 2016), l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g 3 cho iv x a m y 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Phá v t v t e r z iể p n p nhà Thà p nh s phố Hồ Chí k M z i p nh – Ch z i pnhá p nh Hà l Nộ z i , L h uậ p n i vă p n Thạ 3 c l sĩ o k z i p nh v tế p n c gà p nh Tà z i 3 chí p nh p n c gâ p n hà p n c g,T e rườ p n c g ạ z i họ 3 c o k z i p nh v tế - ạ z i họ 3 c q h uố 3 c c g z i x a

Cá 3 c y l h uậ p n i vă p n v t e rê p n p đ hệ v thố p n c g 3 cá 3 c i vấ p n p đề 3 c @ bả p n i về 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n, vthự 3 c v t e rạ p n c g, l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v tạ z i l mộ v t l số p n c gâ p n hà p n c g 3 cụ v thể Từ pđ e rú v t e r x a p đượ 3 c p nhữ p n c g o k z i p nh p n c gh z iệ l m, c g z iá s p s phá s p p để p n c gâ p n hà p n c g 3 c v thể s phá v t vt e r z iể p n v th e eo hướ p n c g s ph hợ s p i vớ z i p nh h u 3 cầ h u 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g

Dư p n c g Th x a p nh Phư p n c g( 2010), l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n 3 ch z i p nhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t, L h uậ p n ivă p n v thạ 3 c l sỹ o k z i p nh v tế v t e rườ p n c g ạ z i họ 3 c Thă p n c g o p n c g h uậ p n i vă p n s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g

3chấ v t v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n 3 ch z i pnhá p nh Hoà p n c g Q h uố 3 c V z iệ v t q h u x a p đ p đư x a e r x a p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao

3chấ v t y lượ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g.

Tô l N c gọ 3 c Hư p n c g (2013), l Nợ p xấ h u v từ 3 cá 3 c o kh h u i vự 3 c o k z i p nh v tế, v thự 3 c v t e rạ p n c g i và l mộ v t lsố o kh h u m yế p n p n c ghị 3 chí p nh l sá 3 ch, Kỷ m yế h u Hộ z i v thảo o k z i p nh v tế l m x a p x h uâ p n Bà z i p n c gh z iê p n

3chỉ e r x a v tổ p n c g q h u x a p n v thự 3 c v t e rạ p n c g p nợ p xấ h u h z iệ p n p n x a m y, p đá p nh c g z iá p nợ p xấ h u v từ 3 cá 3 c o kh h u i vự o k z i p nh vtế i và p đư x a e r x a 3 cá 3 c p n c g h u m yê p n p nhâ p n, p đư x a e r x a l mộ v t l số o kh h u m yế p n p n c ghị 3 chí p nh l sá 3 ch i về p xử y l p nợ pxấ h u v từ 3 cá 3 c o kh h u i vự 3 c o k z i p nh v tế.Vì p nợ p xấ h u 3 cũ p n c g y là l mộ v t o khí x a 3 cạ p nh q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g

3chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g. lN c gô Thị Vĩ p nh Phư p n c g( 2014), l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n vtạ z i l NHT k MCP Á Châ h u, h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ v t e rườ p n c g p đạ z i họ 3 c o k z i p nh v tế TP.HC k M p đ sphâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g i về v tì p nh hì p nh v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Á Châ h u vthô p n c g q h u x a p đ p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p 3 ch h u p n c g 3 cho p n c gâ p n hà p n c g T h u m y p nh z iê p n p nh z iê p n pnhì p n ở c g 3 c p độ v th e eo o kh h u i vự 3 c p đị x a y l i và 3 cá 3 c i vấ p n p đề v tồ p n v tạ z i ở Ch z i p nhá p nh v thì

3chư x a p đ z i i vào p n c gh z iê p n 3 cứ h u l sâ h u. ào Thị Phư p n c g ( 2012), l Nâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả 3 cho i v x a m y g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a ivà p nhỏ v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g Phá v t v t e r z iể p n p nhà p đồ p n c g @ bằ p n c g l so p n c g 3 cử h u o p n c g 3 ch z i p nhá p nh Hà lNộ z i , y l h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ o k z i p nh v tế , Họ 3 c i v z iệ p n v tà z i 3 chí p nh Tá 3 c c g z iả p đ v t e rì p nh @ bà m y l mộ v t

3cá 3 ch v tổ p n c g q h uá v t i về 3 c l sở y l y l h uậ p n 3 c @ bả p n, s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g i và p đư x a e r x a c g z iả z i s phá s p pnâ p n c g 3 c x ao h z iệ h u q h uả hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh, p đồ p n c g v thờ z i 3 cũ p n c g p đư x a e r x a ok z iế p n p n c ghị v tớ z i Chí p nh Phủ i và l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c v t e ro p n c g i vấ p n p đề 3 cho i v x a m y g do x a p nh pn c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ. zi p nh Thị Th x a p nh Vâ p n (2010), G z iả z i s phá s p p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g vtạ z i l N c gâ p n hà p n c g l Nô p n c g p n c gh z iệ s p i và s phá v t v t e r z iể p n p nô p n c g v thô p n v tỉ p nh l N c ghệ A p n, 3 ch z i pnhá p nh h h u m yệ p n Q h uỳ p nh ư h u p đ 3 chỉ e r x a p nhữ p n c g i vấ p n p đề 3 cò p n v tồ p n v tạ z i v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g lNô p n c g p n c gh z iệ s p 3 ch z i p nhá p nh Q h uỳ p nh ư h u, v từ p đ p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p để 3 c v thể hoà p n vth z iệ p n h p n i về 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g. ỗ k M z i p nh V z iệ v t ( 2013), Cá 3 c c g z iả z i s phá s p p nhằ l m l mở e rộ p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thư p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hộ z i p nhậ s p ,

L h uậ p n i vă p n v thạ 3 c l sĩ o k z i p nh v tế ạ z i họ 3 c o k z i p nh v tế TP HC k M p đ v tậ s p v t e r h u p n c g s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c vt e rạ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP l N c goạ z i v thư p n c g v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hộ z i p nhậ s p p nhữ p n c g p đ z iể l m p đạ v t p đượ 3 c i và hạ p n 3 chế v từ p đ p đư x a e r x a 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p ivà o k z iế p n p n c ghị v tớ z i l N c gâ p n hà p n c g p nhà p nướ 3 c

C l sở y l y l h uậ p n i về 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l NHT k M p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

1.2.1.1 Khá z i p n z iệ l m i về v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n

Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g c gồ l m: 3 cho i v x a m y, @ bảo y l p nh, 3 cho v th h uê v tà z i 3 chí p nh, 3 ch z iế v t okhấ h u v thư p n c g s ph z iế h u T e ro p n c g p đ : Cho i v x a m y y là l mộ v t hì p nh v thứ 3 c 3 c @ bả p n 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g vtí p n g dụ p n c g l N c gâ p n hà p n c g p nào hoạ v t p độ p n c g 3 cũ p n c g 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y l N c gâ p n hà p n c g vt e rự 3 c v t z iế s p c g z i x ao v t z iề p n hoặ 3 c c g z i x ao q h u x a v tà z i o khoả p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g l số v t z iề p n iv x a m y p đ Khá 3 ch hà p n c g l s x a h u o kh z i i v x a m y v t z iề p n o khô p n c g p đượ 3 c v t m y l sử g dụ p n c g l mà s phả z i l sử gdụ p n c g v th e eo p đú p n c g l mụ 3 c p đí 3 ch i và v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh k Mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g v t z iề p n i và vthờ z i c g z i x a p n l sử g dụ p n c g p đ p đượ 3 c p n c gâ p n hà p n c g i và o khá 3 ch hà p n c g 3 c p n c g v thố p n c g p nhấ v t v thô p n c g q h u x a i và p đượ 3 c o k o kế v t v thà p nh hợ s p p đồ p n c g Th e eo hợ s p p đồ p n c g p đượ 3 c o k o kế v t p n c gâ p n hà p n c g sphả z i 3 c h u p n c g 3 cấ s p v t z iề p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p đủ i và p đú p n c g v thờ z i c g z i x a p n q h u m y p đị p nh, i và v th e eo p đ okhá 3 ch hà p n c g s phả z i p đả l m @ bảo v t e rả p nợ c gố 3 c i và y l z i 3 cho p n c gâ p n hà p n c g p đú p n c g v thờ z i hạ p n.

T e rướ 3 c p đâ m y, hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 củ x a l NHT k M 3 chủ m yế h u y là i v z iệ 3 c hỗ v t e rợ i vố p n 3 cho 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p, v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế p đề p đầ h u v tư i vào 3 cá 3 c g dự á p n, s phư p n c g á p n l sả p n p x h uấ v t ok z i p nh g do x a p nh p nhằ l m l sả p n p x h uấ v t e r x a l sả p n s phẩ l m hà p n c g h x a, g dị 3 ch i vụ s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u v thị vt e rườ p n c g i và v th h u p đượ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n l N c gà m y p n x a m y, l mộ v t hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y o khá 3 c p đ x a p n c g pn c gà m y 3 cà p n c g s phá v t v t e r z iể p n i và p đượ 3 c 3 cá 3 c l NHT k M q h u x a p n v tâ l m p đ y là v tà z i v t e rợ i vố p n 3 cho p đố z i vtượ p n c g 3 cá p nhâ p n, hộ c g z i x a p đì p nh p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u l sử g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m, g dị 3 ch i vụ

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g v t e rướ 3 c o kh z i 3 c o khả p nă p n c g 3 ch z i v t e rả p như l m h u x a l sắ l m p nhà 3 cử x a, p x e e h z i, p đồ gd p n c g c g z i x a p đì p nh, p đ z i g d h u y lị 3 ch,… Hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y p nà m y c g s p s phầ p n o kí 3 ch 3 cầ h u v t z iê h u g d pn c g 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế, g do p đ erấ v t p đượ 3 c p x hộ z i o kh h u m yế p n o khí 3 ch l mở e rộ p n c g Vì i vậ m y v t e ro p n c g o kh h uâ p n o khổ 3 củ x a @ bà z i pn c gh z iê p n 3 cứ h u i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 chí p nh y là p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thư p n c g l mạ z i T l m y lạ z i v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là q h u x a p n hệ 3 ch h u m yể p n pnhượ p n c g q h u m yề p n l sử g dụ p n c g i vố p n v từ p n c gâ p n hà p n c g q h u x a o khá 3 ch hà p n c g ( v tổ 3 chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n) vt e ro p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh i vớ z i l mộ v t o khoả p n 3 ch z i s phí p nhấ v t p đị p nh l N z i 3 cá 3 ch o khá 3 c v tí p n gdụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g y là q h u x a p n hệ c g z iữ x a p n c gâ p n hà p n c g i vớ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c, 3 cá p nhâ p n p đượ 3 c vthự 3 c h z iệ p n g dướ z i hì p nh v thứ 3 c p n c gâ p n hà p n c g l sẽ p đứ p n c g e r x a h h u m y p độ p n c g i vố p n i và 3 cho i v x a m y y lạ z i pđố z i i vớ z i 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g v t e rê p n.

Că p n 3 cứ v th e eo o khoả p n 01 p đ z iề h u 02 q h u m y 3 chế 3 cho i v x a m y 3 củ x a TCTD p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g ( @ b x a p n hà p nh o k l m v th e eo v thô p n c g v tư l số 39/2016/TT- l NH l N l N p n c gà m y 30/12/2016

3củ x a Thố p n c g p đố 3 c l NH l N l N) v thì “ 3 cho i v x a m y y là l mộ v t hì p nh v thứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g, v th e eo p đ TCTD c g z i x ao hoặ 3 c 3 c x a l m o kế v t c g z i x ao 3 cho o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g l mộ v t o khoả p n v t z iề p n p để l sử gdụ p n c g i vào l mụ 3 c p đí 3 ch p xá 3 c p đị p nh v t e ro p n c g l mộ v t v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n ivớ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 c hoà p n v t e rả 3 cả c gố 3 c i và y l z i”.

Tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g i vừ x a l m x a p n c g v tí p nh 3 chấ v t l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh g do c gắ p n y l z iề p n ivớ z i hoạ v t p độ p n c g l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, i vừ x a l m x a p n c g v tí p nh 3 chấ v t v t z iê h u g d p n c g g do c gắ p n y l z iề p n i vớ z i hoạ v t p độ p n c g v t z iê h u g d p n c g s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u p đờ z i l số p n c g.

T e rê p n 3 c l sở p đị p nh p n c ghĩ x a v tí p n g dụ p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nê h u v t e rê p n i và v t e ro p n c g s phạ l m i v z i 3 củ x a yl h uậ p n i vă p n p nà m y, p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n @ b x ao c gồ l m 3 cá p nhâ p n i và hộ c g z i x a p đì p nh 3 c cg z iấ m y 3 chứ p n c g p nhậ p n p đă p n c g o k hộ o k z i p nh g do x a p nh 3 cá v thể, g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tư p nhâ p n l mà 3 cá p nhâ p n ylà 3 chủ g do x a p nh p n c gh z iệ s p v tư p nhâ p n, 3 chủ hộ o k z i p nh g do x a p nh Vì i vậ m y v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n y là hì p nh vthứ 3 c 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g l mà v t e ro p n c g p đ l NHT k M p đ p n c g i v x a z i v t e rò y là p n c gườ z i 3 ch h u m yể p n p nhượ p n c g q h u m yề p n lsử g dụ p n c g i vố p n 3 củ x a l mì p nh 3 cho o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n l mộ v t o khoả p n v t z iề p n p để l sử g dụ p n c g i vào lmụ 3 c p đí 3 ch i và v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh v th e eo v thỏ x a v th h uậ p n i vớ z i p n c g h u m yê p n v tắ 3 c hoà p n v t e rả 3 cả c gố 3 c ivà y l z i.

1.2.1.2 é Đặ 3 c p đ z iể l m 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n.

Thứ p nhấ v t, q h u m y l mô 3 củ x a l mó p n i v x a m y p nhỏ p như p n c g l số y lượ p n c g 3 cá 3 c l mó p n i v x a m y y lạ z i y lớ p n

- Q h u m y l mô 3 củ x a 3 cá 3 c l m p n i v x a m y 3 cá p nhâ p n v thườ p n c g p nhỏ ( v t e rừ 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y l m h u x a

@bấ v t p độ p n c g l sả p n) y là g do o kh z i o khá 3 ch hà p n c g 3 c p nh h u 3 cầ h u l m h u x a l sắ l m 3 cá p nhâ p n họ vthườ p n c g 3 c p x h u hướ p n c g v t z iế v t o k z iệ l m v từ v t e rướ 3 c i và 3 chỉ v tì l m p đế p n p n c gâ p n hà p n c g p để @ b pđắ s p s phầ p n v th z iế h u hụ v t v tạ l m v thờ z i C p n c g i vớ z i p x h u v thế s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh vtế p x hộ z i, v th h u p nhậ s p 3 củ x a pn c gườ z i g dâ p n 3 cũ p n c g v tă p n c g y lê p n Do p đ , p nh h u 3 cầ h u hưở p n c g v thụ 3 củ x a họ i vì v thế

3cũ p n c g v tă p n c g v th e eo T h u m y p nh z iê p n, v tạ z i l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nhấ v t p đị p nh v thì o khoả p n vth h u p nhậ s p v tí 3 ch y lũ m y 3 củ x a họ 3 chư x a v thể p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c o khoả p n 3 ch z i v t z iê h u l mà họ p đ x a p n c g 3 cầ p n ú 3 c p nà m y họ l sẽ v tì l m p đế p n p n c gâ p n hà p n c g p để i v x a m y v t z iề p n p nhằ l m 3 c vthể v thỏ x a l m p n p nh h u 3 cầ h u h z iệ p n v tạ z i g do i vậ m y l số y lượ p n c g p nhữ p n c g p n c gườ z i p nà m y vthườ p n c g y là v tư p n c g p đố z i p đô p n c g.

Thứ h x a z i, 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n 3 có y lã z i l s h uấ v t 3 c x ao

- Cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n y là l mộ v t v t e ro p n c g p nhữ p n c g o khoả p n l mụ 3 c 3 cho i v x a m y 3 c 3 ch z i s phí 3 c x ao pnhấ v t v t e ro p n c g g d x a p nh l mụ 3 c 3 cho i v x a m y 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g X h uấ v t s phá v t v từ v thự 3 c v tế y là

3cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 cá p nhâ p n 3 c q h u m y l mô p nhỏ, l số y lượ p n c g p nh z iề h u p nê p n 3 ch z i s phí 3 cho okhoả p n i v x a m y p như y lậ s p hồ l s , v thẩ l m p đị p nh, c g z iá l m l sá v t i và o k z iể l m v t e r x a l s x a h u i v x a m y y là ylớ p n i và v tấ v t 3 cả 3 cá 3 c q h u m y v t e rì p nh p nà m y o khô p n c g v thể e rú v t p n c gắ p n Thờ z i c g z i x a p n s phụ 3 c i vụ okhá 3 ch hà p n c g 3 cầ p n p nh x a p nh 3 ch p n c g p nê p n 3 cô p n c g v tá 3 c v th h u v thậ s p v thô p n c g v t z i p n 3 cũ p n c g c gặ s p okh o khă p n, o khô p n c g e rõ e rà p n c g, o kh p đả l m @ bảo v tí p nh 3 chí p nh p xá 3 c Rủ z i e ro 3 củ x a 3 cá 3 c okhoả p n 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n y là o khá 3 c x ao g do v tư 3 cá 3 ch 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y 3 cá pnhâ p n o kh p xá 3 c p đị p nh, v t h u m y p nh z iê p n y lạ z i y là m yế h u v tố q h u m yế v t p đị p nh l sự hoà p n v t e rả 3 củ x a okhoả p n i v x a m y H p n p nữ x a, p n c g h uồ p n v t e rả p nợ @ b z iế p n p độ p n c g i và s phụ v th h uộ 3 c i vào p nh z iề h u myế h u v tố 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 c p n c g i vớ z i p nhữ p n c g e rủ z i e ro o khá 3 ch q h u x a p n v t e ro p n c g 3 c h uộ 3 c lsố p n c g 3 củ x a họ 3 cũ p n c g l m x a p n c g y lạ z i p nh z iề h u e rủ z i e ro 3 cho o khoả p n i v x a m y 3 cá p nhâ p n Chí p nh ivì 3 ch z i s phí 3 cho o khoả p n i v x a m y 3 c x ao g dẫ p n p đế p n y l z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v thườ p n c g

3c x ao h p n y l z i l s h uấ v t 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế.

Thứ @ b x a, p nh h u 3 cầ h u i v x a m y 3 cá p nhâ p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g 3 có v tí p nh p nhạ m y 3 cả l m v th e eo 3 ch h u o kỳ o k z i p nh v tế

- l Nh h u 3 cầ h u i v x a m y 3 cá p nhâ p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g v thườ p n c g s phá v t l s z i p nh v th e eo 3 ch h u o kỳ ok z i p nh g do x a p nh y lặ s p p đ z i y lặ s p y lạ z i T e ro p n c g c g z i x a z i p đoạ p n p nề p n o k z i p nh v tế v tă p n c g v t e rưở p n c g lmạ p nh, v tâ l m y l p n c gườ z i 3 cá p nhâ p n 3 cũ p n c g p đượ 3 c 3 ch h u m yể p n @ b z iế p n v th e eo hướ p n c g v tí 3 ch

3cự 3 c, họ 3 cả l m v thấ m y y lạ 3 c q h u x a p n h p n i vào v tư p n c g y l x a z i, p nh h u 3 cầ h u 3 cá p nhâ p n i vì v thế

3cũ p n c g v tă p n c g y lê p n, p n c gườ z i g dâ p n v tì l m p đế p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p nh z iề h u h p n p để p đượ 3 c pđá s p ứ p n c g 3 cá 3 c p nh h u 3 cầ h u v th z iế v t m yế h u v từ ă p n, l mặ 3 c, ở, p đ z i y lạ z i p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao

3chấ v t y lượ p n c g 3 c h uộ 3 c l số p n c g l N c gượ 3 c y lạ z i o kh z i p nề p n o k z i p nh v tế e r z i i vào l s h u m y v thoá z i y là ylú 3 c 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p n c gà m y 3 cà p n c g v t e rở p nê p n o khắ v t o kh e e i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho iv x a m y 3 cá p nhâ p n i vì l sự y lo p n c gạ z i v tớ z i o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, 3 cò p n

3cá p nhâ p n v thì 3 ch z i v t z iê h u g d g dặ v t h p n g do p đờ z i l số p n c g 3 c s phầ p n l s h u m y c g z iả l m, o khả p nă p n c g l m h u x a lsắ l m i vì v thế 3 cũ p n c g c g z iả l m l sú v t.

Thứ v tư, 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n 3 có e rủ z i e ro 3 c x ao hơ p n 3 cá 3 c hì p nh v thứ 3 c 3 cho i v x a m y o khá 3 c

- l N c g h uồ p n v t e rả p nợ 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n 3 chí p nh y là p n c g h uồ p n v th h u pnhậ s p g dự v tí p nh @ b x ao c gồ l m 3 cả y lư p n c g, v thưở p n c g i và v th h u p nhậ s p v từ 3 cá 3 c hoạ v t pđộ p n c g o khá 3 c 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g T h u m y p nh z iê p n p n c g h uồ p n p nà m y o khô p n c g 3 cố p đị p nh l mà yl h uô p n @ b z iế p n p độ p n c g, s phụ v th h uộ 3 c i vào p nh z iề h u m yế h u v tố p như l sự v th x a m y p đổ z i 3 củ x a 3 ch h u okỳ o k z i p nh v tế, 3 c 3 cấ h u o k z i p nh v tế l N c goà z i e r x a, p nhữ p n c g l sự 3 cố @ bấ v t v thườ p n c g p xả m y e r x a ivớ z i o khá 3 ch hà p n c g p như @ bị v th x a m y p đổ z i i vị v t e rí y là l m i v z iệ 3 c, 3 chứ 3 c i vụ 3 cô p n c g v tá 3 c, vtì p nh v t e rạ p n c g l sứ 3 c o khỏ e e o khô p n c g v tố v t, c gặ s p v t x a z i p nạ p n 3 cũ p n c g p đề h u ả p nh hưở p n c g p đế p n pn c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g k Mặ v t o khá 3 c, 3 chấ v t y lượ p n c g v thô p n c g v t z i p n i về okhá 3 ch hà p n c g i v x a m y v thườ p n c g o khô p n c g 3 c x ao i và o kh q h uả p n y l , o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y y là

3cá 3 c 3 cá p nhâ p n p nê p n i v z iệ 3 c 3 chứ p n c g l m z i p nh v tà z i 3 chí p nh v thườ p n c g e rấ v t o kh o khă p n Cá 3 c vthô p n c g v t z i p n 3 cá p nhâ p n p đư x a e r x a o khô p n c g e rõ e rà p n c g i và l m z i p nh @ bạ 3 ch p đượ 3 c p như 3 cá 3 c gdo x a p nh p n c gh z iệ s p p đư x a e r x a @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh Tư 3 cá 3 ch, s phẩ l m 3 chấ v t 3 củ x a okhá 3 ch hà p n c g i v x a m y 3 cũ p n c g e rấ v t o kh p xá 3 c p đị p nh, 3 chủ m yế h u 3 chỉ g dự x a i vào p đá p nh c g z iá,

3cả l m p nhậ p n i và o k z i p nh p n c gh z iệ l m y là l m i v z iệ 3 c 3 củ x a 3 cá p n @ bộ v tí p n g dụ p n c g Do p đ , p nế h u okhá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n l m h uố p n i v x a m y l mượ p n p để 3 ch z i v t z iê h u l mà o khô p n c g 3 c v th z iệ p n

3chí v t e rả p nợ v thì g d 3 c p nắ l m c g z iữ TS B h x a m y o khô p n c g v thì p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g s phả z i pđố z i l mặ v t i vớ z i e rủ z i e ro.

Thứ p nă l m, y lợ z i p nh h uậ p n v từ hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n 3 c x ao

- Cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n p đượ 3 c p đị p nh c g z iá e rấ v t 3 c x ao, p n c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do

3cá 3 c o khoả p n i v x a m y p nà m y p nhằ l m p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u 3 ch z i v t z iê h u l m x a p n c g v tí p nh 3 cấ s p v th z iế v t

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g, họ l m h uố p n l sở hữ h u hà p n c g h x a h x a m y l sử g dụ p n c g g dị 3 ch i vụ p n c g x a m y g d họ 3 chư x a 3 c o khả p nă p n c g v th x a p nh v toá p n, l mà v thờ z i hạ p n 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y 3 cá p nhâ p n okhô p n c g g dà z i p nê p n họ 3 chấ s p p nhậ p n v t e rả l mộ v t l mứ 3 c y l z i l s h uấ v t 3 c x ao h p n C v thể y lợ z i pnh h uậ p n l mà l mộ v t o khoả p n i v x a m y p đ e e l m y lạ z i o khô p n c g y lớ p n y lắ l m p như p n c g i vì l số y lượ p n c g

3cá 3 c l m p n i v x a m y 3 cá p nhâ p n y lớ p n p nê p n y lợ z i p nh h uậ p n l mà p n c gâ p n hà p n c g v th h u p đượ 3 c v từ hoạ v t pđộ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n y là e rấ v t 3 c x ao.

1.2.1.3 V x a z i v t e rò 3 củ x a v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n

Chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g

1.2.2.1 Khá z i p n z iệ l m 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n

Chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g v thư p n c g lmạ z i y là 3 chấ v t y lượ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n Cá 3 c o khoả p n 3 cho i v x a m y 3 cá pnhâ p n 3 c 3 chấ v t y lượ p n c g o kh z i i vố p n i v x a m y p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g l sử g dụ p n c g h z iệ h u q h uả, p đú p n c g l mụ 3 c pđí 3 ch, v tạo e r x a l số v tìê p n y lớ p n h p n, v thô p n c g q h u x a p đ p n c gâ p n hà p n c g v th h u hồ z i p đượ 3 c c gố 3 c i và y l z i,

3cò p n o khá 3 ch hà p n c g 3 c v thể v t e rả p đượ 3 c p nợ, @ b p đắ s p 3 ch z i s phí i và v th h u p đượ 3 c y lợ z i p nh h uậ p n 3 c pn c ghĩ x a y là p n c gâ p n hà p n c g i vừ x a v tạo e r x a h z iệ h u q h uả o k z i p nh v tế i vừ x a v tạo e r x a h z iệ h u q h uả p x hộ z i. ố z i i vớ z i l NHT k M, hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 c v thể 3 co z i y là hoạ v t p độ p n c g o khô p n c g 3 chỉ p đ e e l m ylạ z i p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p 3 chí p nh 3 cho @ bả p n v thâ p n 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g l mà 3 cò p n y là l mộ v t o kê p nh v tạo vt z iề l m y lự 3 c v tà z i 3 chí p nh l mộ v t 3 cá 3 ch h z iệ h u q h uả 3 cho p nề p n o k z i p nh v tế.

Dự x a i vào y lợ z i í 3 ch 3 cá 3 c @ bê p n v th x a l m c g z i x a v t e ro p n c g q h u x a p n hệ v tí p n g dụ p n c g, 3 c v thể p x e e l m p xé v t okhá z i p n z iệ l m 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v t e rê p n @ b x a o khí x a 3 cạ p nh:

- é Đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g: Tí p n g dụ p n c g s phá v t e r x a s phả z i s ph hợ s p i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch l sử gdụ p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vớ z i y l z i l s h uấ v t, o kỳ hạ p n p nợ hợ s p y l Thủ v tụ 3 c c g z iả p n p đ p n vth h u hú v t p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g p như p n c g i vẫ p n p đả l m @ bảo p n c g h u m yê p n v tắ 3 c v tí p n g dụ p n c g.

- é Đố z i i vớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n o k z i p nh v tế p xã hộ z i:Tí p n g dụ p n c g s phụ 3 c i vụ l sả p n p x h uấ v t i và y lư h u vthô p n c g hà p n c g hoá, c g s p s phầ p n c g z iả z i q h u m yế v t i v z iệ 3 c y là l m, v thú 3 c p đẩ m y q h uá v t e rì p nh v tí 3 ch v tụ i và vtậ s p v t e r h u p n c g l sả p n p x h uấ v t.

- é Đố z i i vớ z i l NHT k M: Khoả p n v tí p n g dụ p n c g 3 c 3 chấ v t y lượ p n c g s phả z i y là o khoả p n v tí p n g dụ p n c g 3 c sphạ l m i v z i, l mứ 3 c p độ, c g z iớ z i hạ p n v tí p n g dụ p n c g s phả z i s ph hợ s p i vớ z i v thự 3 c y lự 3 c 3 củ x a @ bả p n vthâ p n p n c gâ p n hà p n c g, p đả l m @ bảo p đượ 3 c p n c g h u m yê p n v tắ 3 c hoà p n v t e rả p đú p n c g hạ p n i và 3 c y l z i

3củ x a v tí p n g dụ p n c g, hạ p n 3 chế p đế p n l mứ 3 c v thấ s p p nhấ v t e rủ z i e ro v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh hoạ v t pđộ p n c g, l m x a p n c g y lạ z i y lợ z i p nh h uậ p n i và p đả l m @ bảo v th x a p nh o khoả p n 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.

Chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tỷ y lệ v th h uậ p n i vớ z i h z iệ h u q h uả i và p độ v t z i p n 3 cậ m y v t e ro p n c g hoạ v t pđộ p n c g v tí p n g dụ p n c g.Chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t 3 chỉ v t z iê h u v tổ p n c g hợ s p, p n s phả p n á p nh l mố z i q h u x a p n hệ h x a z i 3 ch z iề h u c g z iữ x a p n c gườ z i l sử g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m y là o khá 3 ch hà p n c g i và p n c gườ z i 3 c h u p n c g

3cấ s p l sả p n s phẩ l m y là p n c gâ p n hà p n c g Cá 3 c s phâ p n y loạ z i p nà m y 3 cho v thấ m y v tí p nh p đ x a g dạ p n c g hoặ 3 c

3ch h u m yê p n l mô p n h x a 3 c x ao v t e ro p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g v t e ro p n c g p n c gâ p n hà p n c g So p n c g hà p nh i vớ z i i v z iệ 3 c pđ x a g dạ p n c g , 3 ch h u m yê p n l mô p n h x a 3 củ x a hoạ v t p độ p n c g 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g l mở e rộ p n c g s phạ l m i v z i v tà z i vt e rợ 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cầ p n p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t i v z iệ 3 c i vô 3 c p n c g q h u x a p n vt e rọ p n c g 3 cho l NHT k M.

1.2.2.2 Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n

Chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g y là l mộ v t 3 chỉ v t z iê h u i vừ x a p đị p nh v tí p nh i vừ x a p đị p nh y lượ p n c g Vớ z i pnhữ p n c g 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh v tí p nh , i v z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh o kh o khă p n g do p n 3 chỉ l m x a p n c g v tí p nh v tư p n c g p đố z i l Nh l m 3 chỉ v t z iê h u p đị p nh y lượ p n c g 3 c v thể g dễ g dà p n c g p xá 3 c p đị p nh h p n p như p n c g i vẫ p n 3 cò p n p nh z iề h u ok z iế p n v t e rá z i 3 ch z iề h u, v th e eo q h u x a p n p đ z iể l m 3 củ x a y l h uậ p n i vă p n v thì hệ v thố p n c g 3 chỉ v t z iê h u :

 Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y 3 cá p nhâ p n

Chỉ v t z iê h u p nà m y p đượ 3 c v tí p nh v t e ro p n c g l mộ v t o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh, v thườ p n c g y là lmộ v t p nă l m Thô p n c g v thườ p n c g, 3 chỉ v t z iê h u p nà m y v tă p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 3 chứ p n c g v tỏ 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n gdụ p n c g p đượ 3 c v tă p n c g y lê p n, v th h u hú v t p đượ 3 c v thê l m p nh z iề h u o khá 3 ch hà p n c g v tớ z i p n c gâ p n hà p n c g i v x a m y i vố p n.

 Do x a p nh l số v th h u p nợ 3 cá p nhâ p n

Chỉ v t z iê h u g do x a p nh l số v th h u p nợ 3 cá p nhâ p n s phả p n á p nh y lượ p n c g i vố p n 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n l mà pn c gâ p n hà p n c g p đ p đượ 3 c hoà p n v t e rả v t e ro p n c g 1 v thờ z i o kỳ Do x a p nh l số p nà m y 3 c v thể s phả p n á p nh v tì p nh v t e rạ p n c g vt e rá z i pn c gượ 3 c p nh x a h u : Khá 3 ch hà p n c g g do v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh ổ p n p đị p nh l mà v t e rả p nợ p đú p n c g hạ p n hoặ 3 c vt e rướ 3 c hạ p n, 3 cũ p n c g 3 c v thể g do p n c gâ p n hà p n c g p nhậ p n v thấ m y p nhữ p n c g g dấ h u h z iệ h u o khô p n c g y là p nh l mạ p nh vt e ro p n c g v tì p nh hì p nh v tà z i 3 chí p nh, o khả p nă p n c g v t e rả p nợ , l sử g dụ p n c g i vố p n l s x a z i l mụ 3 c p đí 3 ch l mà v tă p n c g

3cườ p n c g i v z iệ 3 c v th h u hồ z i i vố p n Cả h x a z i v t e rườ p n c g hợ s p v t e rê p n g do x a p nh l số v th h u p nợ p đề h u v tă p n c g y lê p n , pđ z iề h u p đ 3 c y lợ z i 3 cho p n c gâ p n hà p n c g.

 Tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n

Chỉ v t z iê h u v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c p đá p nh c g z iá q h u x a l mứ 3 c p độ v tă p n c g c g z iả l m lmứ 3 c 3 cho i v x a m y g dư p nợ q h u x a 3 cá 3 c p nă l m v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g p đề h u p đặ p n, p đạ v t l mứ 3 c 3 chỉ vt z iê h u p đề e r x a y là 3 c v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g ổ p n p đị p nh

Dư p nợ p nă l m p n x a m y – Dư p nợ p nă l m v t e rướ 3 c Tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g = 100% p x

Tí p n g dụ p n c g Dư p nợ p nă l m v t e rướ 3 c

 Chỉ v t z iê h u v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n

Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v t e rê p n v tổ p n c g g dư p nợ y là v tỷ y lệ s phầ p n v t e ră l m c g z iữ x a p nợ q h uá hạ p n i và vtổ p n c g g dư p nợ 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thư p n c g l mạ z i ở l mộ v t v thờ z i p đ z iể l m p nhấ v t p đị p nh, v thườ p n c g y là 3 c h uố z i vthá p n c g, 3 c h uố z i q h u , 3 c h uố z i p nă l m. ế p n o kỳ v t e rả p nợ l mà o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y o khô p n c g v t e rả p đượ 3 c p nợ hoặ 3 c o khô p n c g pđượ 3 c c g z i x a hạ p n @ báo p nợ v thì p n c gâ p n hà p n c g l sẽ 3 ch h u m yể p n v toà p n @ bộ p nợ p đ l s x a p n c g p nợ q h uá hạ p n i vớ z i y l z i l s h uấ v t q h uá hạ p n v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 3 c x ao 3 chứ p n c g v tỏ 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g

3củ x a p n c gâ p n hà p n c g v thấ s p i vì i vớ z i l mộ v t y lượ p n c g y lớ p n 3 cá 3 c o khoả p n p nợ o khô p n c g p đượ 3 c v t e rả p nợ pđú p n c g hạ p n v thì p n c gâ p n hà p n c g l sẽ c gặ s p o kh o khă p n v t e ro p n c g o k z i p nh g do x a p nh, v th h u p nhậ s p 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g @ bị c g z iả l m l Nặ p n c g h p n p nữ x a v thì p n c gâ p n hà p n c g 3 c v thể l mấ v t o khả p nă p n c g v th x a p nh vtoá p n g dẫ p n p đế p n s phá l sả p n. l Nợ q h uá hạ p n

Tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n = p x 100%

Kh z i s phâ p n v tí 3 ch 3 chỉ v t z iê h u v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 3 cầ p n l so l sá p nh i vớ z i v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n

3củ x a 3 cá 3 c l NHT k M o khá 3 c p để 3 c p nhữ p n c g p đá p nh c g z iá v tổ p n c g v thể i về 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g. ồ p n c g v thờ z i v t x a 3 cũ p n c g p đ z i s phâ p n v tí 3 ch e rõ o khả p nă p n c g v th h u hồ z i 3 củ x a 3 cá 3 c o khoả p n p nợ q h uá hạ p n.

Q h u m y v t e rì p nh v th z iế v t o kế y l h uậ p n i vă p n

Q h uá v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả p đượ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u v th e eo q h u m y v t e rì p nh l s x a h u :

Sơ p đồ 2.1: Q h u m y v t e rì p nh p n c gh z iê p n 3 cứ h u y l h uậ p n i vă p n

 Bướ 3 c 1: Chọ p n p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u ề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u y là l mộ v t i vấ p n p đề 3 c v thể p đượ 3 c v tì l m h z iể h u v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c pn c gh z iê p n 3 cứ h u l mộ v t hoặ 3 c p nh z iề h u i vấ p n p đề o kho x a họ 3 c 3 chứ x a p đự p n c g p nhữ p n c g p đ z iề h u 3 chư x a @ b z iế v t hoặ 3 c 3 chư x a e rõ p như p n c g p đ p x h uấ v t h z iệ p n v t z iề p n p đề i và 3 c o khả p nă p n c g @ b z iế v t p đượ 3 c p nhằ l m c g z iả z i pđá s p 3 cá 3 c i vấ p n p đề p đặ v t e r x a v t e ro p n c g o kho x a họ 3 c hoặ 3 c v t e ro p n c g v thự 3 c v t z iễ p n ề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u s phả z i v tạo e r x a l sự h z iể h u @ b z iế v t l mớ z i i về l mặ v t o kho x a họ 3 c i và 3 c p đ pn c g c g s p i vào i v z iệ 3 c c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c i vấ p n p đề v thự 3 c v tế p đặ v t e r x a, @ bổ l s h u p n c g 3 cho y l v th h u m yế v t

3củ x a @ bộ l mô p n o kho x a họ 3 c; p xâ m y g dự p n c g 3 c l sở y l v th h u m yế v t l mớ z i hoặ 3 c y là l m e rõ l mộ v t l số i vấ p n p đề yl v th h u m yế v t p đ x a p n c g v tồ p n v tạ z i ; p nhữ p n c g s phá v t v t e r z iể p n l mớ z i p nhấ v t i về i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u. lNhằ l m p đư x a e r x a p nhữ p n c g o kh h u p n c g y l v th h u m yế v t , v thự 3 c v t e rạ p n c g i về 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và pđ p n c g c g s p 3 cho hoạ v t p độ p n c g p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u ACB v tá 3 c c g z iả p đ y lự x a 3 chọ p n p đề v tà z i: “ l Nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u ACB – Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh” p để pn c gh z iê p n 3 cứ h u.

 Bướ 3 c 2: Tổ p n c g v th h uậ v t v tà z i y l z iệ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u ư x a e r x a p nhữ p n c g @ bì p nh y l h uậ p n, p nhậ p n p xé v t v tà z i y l z iệ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 c y l z iê p n q h u x a p n, l s x a h u p đ v tổ p n c g hợ s p y lạ z i p để 3 chỉ e r x a o khoả p n c g v t e rố p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cô p n c g vt e rì p nh p đ p n c gh z iê p n 3 cứ h u i và p xá 3 c p đị p nh p nhữ p n c g p đ p n c g c g s p l mớ z i 3 củ x a p đề v tà z i.

 Bướ 3 c 3: Xá 3 c p đị p nh 3 câ h u hỏ z i i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cụ v thể

Câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u y là i vấ p n p đề 3 cụ v thể, y là 3 cá z i l mà 3 c h uộ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u l m h uố p n v t e rả y lờ z i.

Câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u v thỏ x a l m p n p đượ 3 c m yê h u 3 cầ h u:

- Khô p n c g q h uá e rộ p n c g i và o khô p n c g q h uá hẹ s p

- Phả z i e rõ e rà p n c g i và 3 c p n c ghĩ x a i về v thự 3 c v t z iễ p n

- C v thể v t e rả y lờ z i p đượ 3 c q h u x a 3 c h uộ 3 c p n c gh z iê p n 3 cứ h u L h uậ p n i vă p n p đ p đư x a e r x a 3 câ h u hỏ z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u:

 Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g, v thự 3 c v t e rạ p n c g v tí p n g dụ p n c g vtạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u ACB – Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh y là c gì ? lNhữ p n c g p nhâ p n v tố p nào ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g ?

 Dự x a v t e rê p n s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c v t z iê h u 3 chí p đá p nh c g z iá v thự 3 c v t e rạ p n c g i về 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g, l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u ACB – Ch z i p nhá p nh

Hà Thà p nh 3 cầ p n 3 c p nhữ p n c g c g z iả z i s phá s p c gì p nhằ l m p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g vtí p n g dụ p n c g v tạ z i p đâ m y?

Phư p n c g s phá s p p n c gh z iê p n 3 cứ h u

Phươ p n c g s phá s p v th h u v thậ s p g dữ y l z iệ h u

ể p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c p nộ z i g dụ p n c g y l z iê p n q h u x a p n v tớ z i 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p đố z i i vớ z i okhá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u – Ch z i p nhá p nh Hà v thà p nh v thô p n c g q h u x a v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u y là l mộ v t 3 cô p n c g i v z iệ 3 c q h u x a p n v t e rọ p n c g v t e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kho x a họ 3 c. kMụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a v th h u v thậ s p l số y l z iệ h u ( v từ 3 cá 3 c v tà z i y l z iệ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u o kho x a họ 3 c 3 c v t e rướ 3 c v từ q h u x a p n l sá v t i và v thự 3 c h z iệ p n) y là l m 3 c l sở y l y l h uậ p n o kho x a họ 3 c h x a m y y l h uậ p n 3 cứ 3 chứ p n c g l m z i p nh c g z iả vth h u m yế v t h x a m y v tì l m e r x a i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u Phư p n c g s phá s p p nà m y g dự x a v t e rê p n p n c g h uồ p n v thô p n c g v t z i p n vthứ 3 cấ s p v th h u v thậ s p p đượ 3 c v từ p nhữ p n c g v tà z i y l z iệ h u p n c gh z iê p n 3 cứ h u v t e rướ 3 c p đâ m y p để p xâ m y g dự p n c g 3 c l sở yl h uậ p n 3 chứ p n c g p để 3 chứ p n c g l m z i p nh c g z iả v th h u m yế v t.

L h uậ p n i vă p n l sử g dụ p n c g p n c g h uồ p n g dữ y l z iệ h u v từ @ bê p n v t e ro p n c g 3 củ x a ACB v từ p nă l m 2014 –

2017 q h u x a 3 cá 3 c @ báo 3 cáo v tổ p n c g hợ s p, @ báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh, @ báo 3 cáo o kế v t q h uả hoạ v t pđộ p n c g o k z i p nh gdo x a p nh, l N c g h uồ p n l sữ y l z iệ h u v từ @ bê p n p n c goà z i 3 cụ v thể y là 3 cá 3 c @ bà z i i v z iế v t p đượ 3 c p đă p n c g v t e rê p n 3 cá 3 c v tạ s p

3chí, @ báo 3 cáo, l sá 3 ch, y l h uậ p n á p n, y l h uậ p n i vă p n, p đề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u, 3 cá 3 c @ báo 3 cáo hà p n c g p nă l m

3củ x a l N c gâ p n hà p n c g, 3 cá 3 c W e e @ b l s z i v t e e y l z iê p n q h u x a p n,

- l Nhữ p n c g l số y l z iệ h u p đ 3 cô p n c g @ bố 3 củ x a 3 cá 3 c 3 c q h u x a p n v thố p n c g o kê v t e rư p n c g ư p n c g, 3 cá 3 c q h u m yế v t g dị p nh, 3 ch z iế p n y lượ 3 c 3 củ x a l NH l N l N, l số y l z iệ h u 3 cá 3 c p nă l m v từ 2014-2017 3 củ x a ACB, ACB Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh.

S x a h u o kh z i v tá 3 c c g z iả v th h u v thậ s p p đượ 3 c g dữ y l z iệ h u l sẽ v t z iế p n hà p nh s phâ p n v tí 3 ch, g dự x a i vào

3cá 3 c s phư p n c g s phá s p 3 chủ m yế h u p như : Phư p n c g s phá s p l so l sá p nh l số v tư p n c g p đố z i, l số v t h u m yệ v t pđố z i, g d p n c g @ bả p n c g @ b z iể h u, h x a m y p đồ v thị, Thô p n c g q h u x a p đ v tá 3 c c g z iả p đư x a e r x a p đượ 3 c p đá p nh c g z iá lsự @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g

T k MCP Á Châ h u ACB –Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh.

Phươ p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch – v tổ p n c g hợ s p l số y l z iệ h u, g dữ y l z iệ h u

Phư p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch y là i v z iệ 3 c s phâ p n 3 ch z i x a v t e ro p n c g v thự 3 c v tế, p n c ghĩ x a l sự i vậ v t, h z iệ p n v tượ p n c g h x a m y 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 cấ h u v thà p nh i và p n c gh z iê p n 3 cứ h u e r z iê p n c g y lẻ 3 chú p n c g T e ro p n c g q h uá v t e rì p nh s phâ p n v tí 3 ch, 3 cá 3 c m yế h u v tố 3 cấ h u v thà p nh 3 chỉ p nh v thể g dầ p n g dầ p n v tự v tá 3 ch o khỏ z i 3 chỉ p nh vthể, v tá 3 ch o khỏ z i p nhữ p n c g l mỗ z i y l z iê p n hệ c g z iữ x a 3 chú p n c g i vớ z i p nh x a h u, g do p đ o kế v t q h uả 3 củ x a l sự pn c gh z iê p n 3 cứ h u e r z iê p n c g e rẽ v từ p n c g @ bộ s phậ p n 3 cấ h u v thà p nh ấ m y @ b x ao c g z iờ 3 cũ p n c g y là l sự s phả p n á p nh í v t p nh z iề h u l s x a z i y lệ 3 ch, s ph z iế p n g d z iệ p n l so i vớ z i @ bả p n 3 chấ v t v thự 3 c l sự 3 củ x a 3 chú p n c g o kh z i 3 chú p n c g pnằ l m v t e ro p n c g 3 chỉ p nh v thể Tổ p n c g hợ s p y là s phư p n c g s phá s p p xá 3 c p đị p nh p nhữ p n c g v th h uộ 3 c v tí p nh pnhữ p n c g l mố z i y l z iê p n hệ 3 ch h u p n c g, 3 cũ p n c g p như p nhữ p n c g q h u m y y l h uậ v t v tá 3 c p độ p n c g q h u x a y lạ z i c g z iữ x a pnhữ p n c g m yế h u v tố 3 cấ h u v thà p nh l sự i vậ v t Tổ p n c g hợ s p v từ p nhữ p n c g o kế v t q h uả s phâ p n v tí 3 ch l s x a h u p đ okế v t hợ s p 3 chú p n c g v thà p nh v tổ p n c g v thể hoà p n 3 chỉ p nh, v thố p n c g p nhấ v t Phư p n c g s phá s p s phâ p n v tí 3 ch

@b x ao c gồ l m hệ v thố p n c g 3 cá 3 c 3 cô p n c g 3 cụ i và @ b z iệ p n s phá s p p nhằ l m v t z iế s p 3 cậ p n, p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c lsự o k z iệ p n, h z iệ p n v tượ p n c g, 3 cá 3 c l mố z i q h u x a p n hệ @ bê p n v t e ro p n c g i và @ bê p n p n c goà z i, 3 cá 3 c y l h uồ p n c g g dị 3 ch

3ch h u m yể p n i và @ b z iế p n p đổ z i v tì p nh hì p nh hoạ v t p độ p n c g, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tổ p n c g hợ s p, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u

3ch z i v t z iế v t, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u v tổ p n c g q h uá v t 3 ch h u p n c g, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 c v tí p nh 3 chấ v t p đặ 3 c v th p nhằ l m pđá p nh c g z iá v toà p n g d z iệ p n v thự 3 c v t e rạ p n c g i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i ACB –Ch z i l Nhá p nh HàThà p nh.

T e ro p n c g p đề v tà z i v tá 3 c c g z iả v tậ s p v t e r h u p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 cá 3 c 3 chỉ l số p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g vtí p n g dụ p n c g, 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g v tớ z i hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a ACB – Ch z i p nhá p nh Hà

Thà p nh, v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g i và s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c c g z iả z i s phá s p p để p nâ p n c g 3 c x ao pđượ 3 c 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i p n z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u S x a h u o kh z i v th h u v thậ s p p đượ 3 c p nhữ p n c g l số y l z iệ h u

3cụ v thể i về hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a ACB – Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh v từ p nă l m 2014 -

2017, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh 3 chọ p n y lọ 3 c , v tổ p n c g hợ s p i và s phâ p n v tí 3 ch l số y l z iệ h u.

V z iệ 3 c s phâ p n v tí 3 ch v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh g dự x a v t e rê p n 3 cá 3 c o khí x a 3 cạ p nh l s x a h u :

- Phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u i về q h u m y l mô 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n : g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n, lsố y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, 3 c 3 cấ h u p nợ, v th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g p nà m y

- Phâ p n v tí 3 ch 3 chỉ v t z iê h u o k z iể l m l soá v t e rủ z i e ro: v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n, p nợ p xấ h u,

- ể s phả p n ả p nh i về 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v t x a l sẽ p đ z i s phâ p n v tí 3 ch 3 cá 3 c p nh l m 3 chỉ vt z iê h u 3 c @ bả p n: Số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y 3 cá p nhâ p n, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u i về p nợ q h uá hạ p n, gdo x a p nh l số v th h u p nợ, l mứ 3 c l s z i p nh y lờ z i v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, h z iệ h u l s h uấ v t l sử g dụ p n c g ivố p n

Từ 3 cá 3 c o kế v t q h uả p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 c p đượ 3 c, g dự x a v t e rê p n l mố z i q h u x a p n hệ 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u ivề q h u m y l mô, 3 chấ v t y lượ p n c g, e rủ z i e ro, v tá 3 c c g z iả v t z iế p n hà p nh v tổ p n c g hợ s p p để 3 c 3 c x a 3 c l s z i p nhì p n p đầ m y pđủ p nhấ v t hoà p n v th z iệ p n p nhấ v t i về hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i ACB Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh.

Cá 3 c g dữ y l z iệ h u v th h u v thậ s p p đượ 3 c p đề h u p đượ 3 c o k z iể l m v t e r x a y lạ z i i và h z iệ h u 3 chỉ p nh v th e eo 3 m yê h u 3 cầ h u : ầ m y p đủ , 3 chí p nh p xá 3 c, y lo c g z i 3 c l s x a h u p đ 3 cá 3 c g dữ y l z iệ h u p đượ 3 c p nhậ s p i vào l má m y i và v tỏ p n c g hợ s p v th e eo

3cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 chỉ l số p nhằ l m p đá p nh c g z iá hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g

Cô p n c g 3 cụ l sử g dụ p n c g 3 cho p xử y l i và v tổ p n c g hợ s p y là : k Má m y v tí p nh i và s phầ p n l mề l m e e p x 3 c e e y l.

Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh

So l sá p nh y là p đố z i 3 ch z iế h u 3 cá 3 c 3 co p n l số, 3 chỉ v t z iê h u p đ p đượ 3 c y lượ p n c g h x a 3 c p nộ z i g d h u p n c g, vtí p nh 3 chấ v t p nhằ l m p xá 3 c p đị p nh p x h u hướ p n c g, l mứ 3 c p độ @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n vtí 3 ch v từ 3 cá 3 c p n c g h uồ p n o khá 3 c p nh x a h u, ở 3 cá 3 c v thờ z i p đ z iể l m o khá 3 c p nh x a h u, v từ p đ p đá p nh c g z iá p x h u hướ p n c g s phá v t v t e r z iể p n, p đ z iể l m l mạ p nh, p đ z iể l m m yế h u v từ 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n v tí 3 ch p để v tì l m e r x a pnhữ p n c g c g z iả z i s phá s p v tố z i ư h u

Phư p n c g s phá s p l so l sá p nh y là s phư p n c g s phá s p p x e e l m p xé v t l mộ v t 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n v tí 3 ch

@bằ p n c g 3 cá 3 ch g dự x a v t e rê p n i v z iệ 3 c l so l sá p nh i vớ z i l mộ v t 3 chỉ v t z iê h u c gố 3 c â m y y là s phư p n c g s phá s p pđượ 3 c l sử g dụ p n c g s phổ @ b z iế p n v t e ro p n c g s phâ p n v tí 3 ch; ể á s p g dụ p n c g s phư p n c g s phá s p l so l sá p nh i và s phâ p n v tí 3 ch, v t e rướ 3 c hế v t s phả z i p xá 3 c p đị p nh l số cgố 3 c p để l so l sá p nh V z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh l số c gố 3 c p để l so l sá p nh y là v t h uỳ v th h uộ 3 c i và l mụ 3 c p đí 3 ch 3 cụ v thể

3củ x a sphâ p n v tí 3 ch Gố 3 c p để l so l sá p nh p đượ 3 c 3 chọ p n y là c gố 3 c i về l mặ v t v thờ z i c g z i x a p n i và o khô p n c g c g z i x a p n Kỳ sphâ p n v tí 3 ch p đượ 3 c 3 chọ p n y là o kỳ v thự 3 c h z iệ p n ề v tà z i y lấ m y 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 củ x a p nă l m y l z iề p n v t e rướ 3 c y là

3chỉ v t z iê h u 3 c l sở, 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u 3 củ x a p nă l m 2014, 2015, 2016,2017 y là 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n v tí 3 ch pđượ 3 c l so l sá p nh i vớ z i 3 chỉ v t z iê h u c gố 3 c 3 củ x a p nă l m 3 c l sở v tư p n c g ứ p n c g; kMụ 3 c v t z iê h u 3 củ x a i v z iệ 3 c l so l sá p nh y là p nhằ l m p xá 3 c p đị p nh l mứ 3 c p độ @ b z iế p n p độ p n c g v t h u m yệ v t p đố z i ivà l mứ 3 c p độ @ b z iế p n p độ p n c g v tư p n c g p đố z i 3 c p n c g p x h u hướ p n c g @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n vtí 3 ch; kMứ 3 c @ b z iế p n p độ p n c g v t h u m yệ v t p đố z i y là o kế v t q h uả 3 củ x a i v z iệ 3 c l so l sá p nh v t e rị l số 3 củ x a h x a z i 3 chỉ v t z iê h u

3củ x a o kỳ v thự 3 c v tế i vớ z i o kỳ c gố 3 c; kMứ 3 c @ b z iế p n p độ p n c g v tư p n c g p đố z i y là o kế v t q h uả l so l sá p nh v t e rị l số 3 chỉ v t z iê h u 3 củ x a o kỳ p nà m y i vớ z i okỳ c gố 3 c, p như p n c g p đ p đượ 3 c p đ z iề h u 3 chỉ p nh v th e eo l mộ v t hệ l số 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u y l z iê p n q h u x a p n, l mà 3 chỉ vt z iê h u p nà m y q h u m yế v t p đị p nh q h u m y l mô 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u s phâ p n v tí 3 ch;

L h uậ p n i vă p n v thự 3 c h z iệ p n l so l sá p nh v thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a ACB – Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh p nhằ l m v thấ m y v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g ( l số v t h u m yệ v t pđố z i i và l số v tư p n c g p đố z i), 3 cá 3 c 3 chỉ l số v tư p n c g q h u x a p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m p để v thấ m y p đượ 3 c 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i @ bả p n v thâ p n 3 ch z i p nhá p nh i và l N c gâ p n hà p n c g 3 c l sự v th x a m y pđổ z i v th e eo 3 ch z iề h u hướ p n c g p như v thế p nào Từ p đ 3 c p đượ 3 c @ b z iệ p n s phá s p o khắ 3 c s phụ 3 c i và pđá p nh c g z iá s ph hợ s p.

Phư p n c g s phá s p l so l sá p nh c gồ l m l so l sá p nh v th e eo l số v t h u m yệ v t p đố z i i và l số v tư p n c g p đố z i :

- Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh v th e eo l số v t h u m yệ v t p đố z i: y là s phé s p v t e rừ c g z iữ x a v t e rị l số 3 củ x a o kì s phâ p n vtí 3 ch i vớ z i o kì c gố 3 c 3 củ x a 3 ch z i v t z iê h u o k z i p nh v tế.

 Th e eo 3 cô p n c g v thứ 3 c : DY = Y1-Y0

- Phươ p n c g s phá s p l so l sá p nh v th e eo l số v tươ p n c g p đố z i: y là o kế v t q h uả 3 củ x a s phé s p 3 ch z i x a cg z iữ x a s phầ p n 3 chê p nh y lệ 3 ch 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế o kì s phâ p n v tí 3 ch l so i vớ z i o kì c gố 3 c ivớ z i v t e rị l số o k z i p nh v tế o kì c gố 3 c:

 Th e eo 3 cô p n c g v thứ 3 c : : DY= Y1/ Y0

DY : l mứ 3 c p độ @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a 3 chỉ v t z iê h u o k z i p nh v tế

Y1 : c g z iá v t e rị 3 chỉ v t z iê h u p nă l m s phâ p n v tí 3 chY0 : c g z iá z i v t e rị 3 chỉ v t z iê h u p nă l m c gố 3 c.

Phư p n c g s phá s p l so l sá p nh p đượ 3 c l sử g dụ p n c g v t e ro p n c g y l h uậ p n i vă p n p đượ 3 c g d p n c g s phâ p n v tí 3 ch

3chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i ACB 3 ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh c g z i x a z i p đoạ p n 2014-2017.

Cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đượ 3 c l so l sá p nh p như : 3 chỉ v t z iê h u h h u m y p độ p n c g i vố p n, 3 chỉ v t z iê h u g dư p nợ v tí p n gdụ p n c g, 3 chỉ v t z iê h u p nợ p xấ h u, g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n, y lợ z i p nh h uậ p n, l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, s phư p n c g s phá s p l so l sá p nh @ b x ao c gồ l m:

- So l sá p nh i vớ z i p nh z iệ l m i vụ o kế hoạ 3 ch,

- So l sá p nh 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p như g dư p nợ, l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g, 3 c 3 cấ h u g dư p nợ, g do x a p nh vth h u, p nợ p xấ h u, q h u x a 3 cá 3 c c g z i x a z i p đoạ p n o khá 3 c p nh x a h u, 3 cụ v thể y là l số y l z iệ h u c g z i x a z i p đoạ p n 2014- 2017

- So l sá p nh 3 cá 3 c p đố z i v tượ p n c g p như g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n i vớ z i v tổ p n c g g dư p nợ, lsố y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n l so i vớ z i l số y lượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 c p nh h u 3 cầ h u i v x a m y v tạ z i

3ch z i p nhá p nh, l so l sá p nh 3 c 3 cấ h u l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n, v tỷ y lệ p nợ p xấ h u 3 cá p nhâ p n lso i vớ z i v tổ p n c g g dư p nợ,

Tá 3 c c g z iả l sử g dụ p n c g s phư p n c g s phá s p l so l sá p nh v thố p n c g o kê v t e ro p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p đề v tà z i p để lso l sá p nh o kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i ACB Ch z i l Nhá p nh Hà Thà p nh c g z iữ x a 3 cá 3 c pnă l m, 3 cá 3 c v thờ z i o kỳ, 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g o khá 3 c 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g.

Phươ p n c g s phá s p v thố p n c g o kê l mô v tả

Tá 3 c c g z iả l sử g dụ p n c g s phư p n c g s phá s p v thố p n c g o kê y là l mộ v t hệ v thố p n c g 3 cá 3 c s phư p n c g s phá s p

@b x ao c gồ l m v th h u v thậ s p, v tổ p n c g hợ s p, v t e rì p nh @ bà m y l số y l z iệ h u, v tí p nh v toá p n 3 cá 3 c p đặ 3 c v t e rư p n c g 3 củ x a p đố z i vtượ p n c g p n c gh z iê p n 3 cứ h u p nhằ l m s phụ 3 c i vụ 3 cho q h uá v t e rì p nh s phâ p n v tí 3 ch, g dự p đoá p n i và p đề e r x a 3 cá 3 c q h u m yế v t p đị p nh. ề v tà z i p xá 3 c p đị p nh i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u i về 3 cá 3 c p nhâ p n v tố ả p nh hưở p n c g p đế p n 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n V z iệ 3 c p xá 3 c p đị p nh i vấ p n p đề p n c gh z iê p n 3 cứ h u c g z iú s p 3 cho i v z iệ 3 c v th h u v thậ s p vthô p n c g v t z i p n g dữ y l z iệ h u p đượ 3 c p nh x a p nh 3 ch p n c g.

Báo 3 cáo o kế v t q h uả: g dữ y l z iệ h u l s x a h u o kh z i p đượ 3 c s phâ p n v tí 3 ch l sẽ p đượ 3 c o kế v t y l h uậ p n v thô p n c g q h u x a s phư p n c g s phá s p l s h u m y g d z iễ p n c g z iú s p o khẳ p n c g p đị p nh 3 cá 3 c p đặ 3 c v tí p nh 3 ch h u p n c g 3 củ x a v từ p n c g p nhâ p n v tố pđượ 3 c v thể h z iệ p n g dướ z i g dạ p n c g @ bả p n c g @ b z iể h u, p đồ v thị ề v tà z i p n c gh z iê p n 3 cứ h u 3 củ x a v tá 3 c c g z iả 3 chủ m yế h u l sử g dụ p n c g v thố p n c g o kê l mô v tả i vớ z i

3cá 3 c o kỹ v th h uậ v t v thườ p n c g l sử g dụ p n c g p như l s x a h u:B z iể h u g d z iễ p n g dữ y l z iệ h u v thà p nh 3 cá 3 c @ bả p n c g l số yl z iệ h u v t l m v tắ v t i về g dữ y l z iệ h u Dữ y l z iệ h u p đượ 3 c v thể h z iệ p n q h u x a 3 cá 3 c @ bả p n c g l số y l z iệ h u p để 3 c vthể q h u x a p n l sá v t, v th e eo g dõ z i l mộ v t 3 cá 3 ch e rõ e rà p n c g, g dễ h z iể h u L h uậ p n i vă p n p đ p xâ m y g dự p n c g pđượ 3 c 3 cá 3 c @ bả p n c g l số y l z iệ h u 3 củ x a 3 cá 3 c 3 chỉ v t z iê h u p đá p nh c g z iá 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá pnhâ p n 3 củ x a l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u ACB – Ch z i l Nhá p nh Hà Thà p nh v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2014, 2015, 2016 2017.

Phươ p n c g s phá s p p đồ v thị

Phư p n c g s phá s p p đồ v thị p nhằ l m s phả p n á p nh v t e rự 3 c q h u x a p n 3 cá 3 c l số y l z iê h u s phâ p n v tí 3 ch

@bằ p n c g @ b z iể h u p đồ hoặ 3 c p đồ v thị Q h u x a p đ , l mô v tả p x h u hướ p n c g, l mứ 3 c p độ @ b z iế p n p độ p n c g 3 củ x a 3 chỉ vt z iê h u s phâ p n v tí 3 ch hoặ 3 c v thể h z iệ p n l mố z i q h u x a p n hệ o kế v t 3 cấ h u 3 củ x a 3 cá 3 c @ bộ s phậ p n v t e ro p n c g l mộ v t vtổ p n c g v thể Vớ z i p n c ghĩ x a p đ , y l h uậ p n i vă p n l sử g dụ p n c g 3 cá 3 c @ b z iể h u p đồ p nhằ l m s phả p n á p nh g d z iễ p n

@b z iế p n 3 cá 3 c 3 chỉ l số v tă p n c g v t e rưở p n c g v tí p n g dụ p n c g, 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g q h u x a 3 cá 3 c c g z i x a z i p đoạ p n pn c gh z iê p n 3 cứ h u p nhằ l m l so l sá p nh, l m z i p nh họ x a i và y là l m e rõ v thự 3 c v t e rạ p n c g 3 cá 3 c i vấ p n p đề p n c gh z iê p n

CHƯƠ l NG 3: é ĐÁ l NH GIÁ THỰC TRẠ l NG CHẤT LƯỢ l NG TÍ l N DỤ l NG é ĐỐI VỚI KHÁCH HÀ l NG CÁ l NHÂ l N TẠI l NGÂ l N HÀ l NG Á CHÂU ACB – CHI l NHÁ l NH HÀ THÀ l NH

Thự 3 c v t e rạ p n c g hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i l N c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u –

G z iớ z i v th z iệ h u i về ACB Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh

lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u - Ch z i p nhá p nh Ch x a Hà Thà p nh ( ACB - Ch x a Hà Thà p nh ) y là p đ p n i vị v t e rự 3 c v th h uộ 3 c ( Tê p n c gọ z i 3 cũ y là ACB – Ch x a Hà ) l N c gâ p n hà p n c g

T k MCP Á Châ h u - Ch z i p nhá p nh Hà l Nộ z i( ACB - H l N) p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p i vào p n c gà m y 17/05/2005 i vớ z i c g z iấ m y s phé s p hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh l số: 0113011779 p n c gà m y 27/04/06 g do Sở o kế hoạ 3 ch i và p đầ h u v tư T s p Hà l Nộ z i 3 cấ s p â m y y là 3 ch z i p nhá p nh v thứ 7 3 củ x a lN c gâ p n hà p n c g T k MCP Á Châ h u v t e rê p n p đị x a @ bà p n HÀ l Nộ z i i và y là 3 ch z i p nhá p nh v thứ 43 v t e rê p n 3 cả pnướ 3 c l N c gà m y 21.07.2014, l N c gâ p n hà p n c g Á Châ h u (ACB) p đ p đư x a i vào hoạ v t p độ p n c g v t e rụ lsở l mớ z i Ch z i l Nhá p nh Hà Thà p nh (Ch z i p nhá p nh Ch x a Hà 3 cũ) v tạ z i p đị x a 3 chỉ l số: Tầ p n c g 2+ 3 vtò x a p nhà Báo S z i p nh V z iê p n Ô D29, Kh h u p đô v thị l mớ z i Cầ h u G z iấ m y, Phườ p n c g Yê p n Hò x a,

Q h uậ p n Cầ h u G z iấ m y, v thà p nh s phố Hà l Nộ z i Số p đ z iệ p n v thoạ z i: (04)37686638 Số f x a p x: (04)37686639. lN c gâ p n hà p n c g ACB – C l N Hà Thà p nh p đượ 3 c v thà p nh y lậ s p i vớ z i l mụ 3 c p đí 3 ch l mở e rộ p n c g lmạ p n c g y lướ z i o kê p nh s phâ p n s phố z i, v tă p n c g v th z i s phầ p n 3 cho ACB( o kh h u i vự 3 c Q Cầ h u G z iấ m y) à l mộ v t

@bộ s phậ p n 3 củ x a ACB i vớ z i p nhữ p n c g y lĩ p nh i vự 3 c hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 chí p nh y là: p nhậ p n v t z iề p n cgử z i @ bằ p n c g V l N , p n c goạ z i v tệ, i và p n c g; 3 cho i v x a m y s phụ 3 c i vụ l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, v t z iê h u g d p n c g; gdị 3 ch i vụ v th x a p nh v toá p n, 3 ch h u m yể p n v t z iề p n, 3 ch h u m yể p n v t z iề p n p nh x a p nh W e e l s v t e e e r p n U p n z io p n, v th h u p đổ z i pn c goạ z i v tệ; g dị 3 ch i vụ v thẻ q h uố 3 c v tế i và v thẻ p nộ z i p đị x a (ACB C x a e r g d) i và p đề h u p nhằ l m l mụ 3 c v t z iê h u

3chí p nh y là p đư x a ACB v t e rở v thà p nh l N c gâ p n hà p n c g T k MCP @ bá p n y lẻ y lớ p n p nhấ v t, hà p n c g p đầ h u V z iệ v t lN x a l m.

- G z iá l m p đố 3 c ACB – Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh : p nhậ p n 3 chỉ v t z iê h u, y lậ s p o kế hoạ 3 ch i và v tổ

3chứ 3 c v thự 3 c h z iệ p n o kế hoạ 3 ch o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a 3 ch z i p nhá p nh; v t e rự 3 c v t z iế s p c g z iá l m l sá v t 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a Phò p n c g o k z i p nh g do x a p nh; c g z i x ao 3 cho TBP c g z i x ao g dị 3 ch v t e rự 3 c v t z iế s p c g z iá l m lsá v t hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a @ bộ s phậ p n c g z i x ao g dị 3 ch, g dị 3 ch i vụ o khá 3 ch hà p n c g…

- l Nhâ p n i v z iê p n v tư i vấ p n v tà z i 3 chí p nh 3 cá p nhâ p n ( PFC): 3 chủ p độ p n c g l m x a p n c g l sả p n s phẩ l m p đế p n ivớ z i o khá 3 ch hà p n c g, s phá v t v t e r z iể p n p n c g h uồ p n o khá 3 ch hà p n c g l mớ z i,, v t z iế s p 3 cậ p n v tư i vấ p n h z iệ h u q h uả p nhữ p n c g p đặ 3 c v tí p nh l sả p n s phẩ l m, v tạo l sự o khá 3 c @ b z iệ v t 3 củ x a ACB p để v th h u m yế v t s phụ 3 c okhá 3 ch hà p n c g q h u m yế v t p đị p nh l sư g dụ p n c g l sả p n s phẩ l m 3 củ x a ACB, 3 cậ s p p nhậ v t p nhữ p n c g o k z iế p n vthứ 3 c l mớ z i p nhấ v t i về l sả p n s phẩ l m i và v thị v t e rườ p n c g v t e ro p n c g p n c gà p nh v tà z i 3 chí p nh i vớ z i l mụ 3 c pđí 3 ch l m x a p n c g p đế p n 3 cho o khá 3 ch hà p n c g p nhữ p n c g o k z iế p n v tư i vấ p n 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p.

- l Nhâ p n i v z iê p n v t z iế s p v thị i và s phá v t v t e r z iể p n o khá 3 ch hà p n c g( A/O): v t z iế s p v thị i và s phá v t v t e r z iể p n okhá 3 ch hà p n c g, hướ p n c g g dẫ p n o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y( @ bảo y l p nh, l mở L/C ), v thẩ l m p đị p nh okhá 3 ch hà p n c g, y lậ s p v tờ v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh o khá 3 ch hà p n c g…

- l Nhâ p n i v z iê p n g dị 3 ch i vụ o khá 3 ch hà p n c g i v x a m y- LOA l N CSR: v t z iế s p p xú 3 c, v tư i vấ p n o khá 3 ch hà p n c g, hướ p n c g g dẫ p n o khá 3 ch h x a p n c g i v x a m y( 3 cá p nhâ p n, g do x a p nh p n c gh z iệ s p), c g z iả z i p n c gâ p n, v th e eo gdõ z i q h uả p n y l o khoả p n i v x a m y, c g z iả z i q h u m yế v t 3 cá 3 c 3 cô p n c g i v z iệ 3 c s ph x a v t l s z i p nh v t e ro p n c g q h uá v t e rì p nh

- K z iể l m l soá v t i v z iê p n c g z i x ao g dị 3 ch: v thự 3 c h z iệ p n o k z iể l m l soá v t 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ c g z i x ao g dị 3 ch v tà z i okhoả p n, c g z i x ao g dị 3 ch i v p n c g y l x a z i, 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ c g z i x ao g dị 3 ch o khá 3 c, 3 cậ s p p nhấ v t s phổ @ b z iế p n

3cá 3 c hướ p n c g g dẫ p n p n c gh z iệ s p i vụ c g z i x ao g dị 3 ch p nộ z i @ bộ @ b x a p n hà p nh.

- l Nhâ p n i v z iê p n CSR: p nhâ p n i v z iê p n g dị 3 ch i vụ o khá 3 ch hà p n c g.

- l Nhâ p n i v z iê p n TE ER: v t z iế s p p nhậ p n q h uỹ v t z iề p n l mặ v t hà p n c g p n c gà m y, p nhậ s p C x a l sh @ bo p x TCBS, v thự 3 c h z iệ p n 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ v th h u 3 ch z i v t z iề p n l mặ v t,…

 é Đặ 3 c p đ z iể l m o khá 3 ch hà p n c g

Khá 3 ch hà p n c g p đế p n c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i ACB – Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh p đượ 3 c

3ch z i x a v thà p nh h x a z i p nh l m, p đ y là:

- l Nh l m o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

- l Nh l m o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p l Nhó l m o khá 3 ch hà p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p:

- à p nhữ p n c g g do x a p nh p n c gh z iệ s p 3 c p nh h u 3 cầ h u c g z i x ao g dị 3 ch v t x a z i ACB Sả p n s phẩ l m i và gdị 3 ch i vụ v tí p n g dụ p n c g @ b x ao c gồ l m:

- Tà z i v t e rợ i vố p n y lư h u p độ p n c g: 3 cho i v x a m y l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh v t e ro p n c g p nướ 3 c, 3 cho i v x a m y

@bổ l s h u p n c g i vố p n o k z i p nh g do x a p nh v t e rả c g s p, v thấ h u 3 ch z i v tà z i o khoả p n.

- Tà z i v t e rợ p x h uấ v t o khẩ h u: v tà z i v t e rợ v th h u l m h u x a g dự v t e rữ, v tà z i v t e rợ p x h uấ v t p nhậ s p o khẩ h u v t e rọ p n c g z i, vtà z i v t e rợ p x h uấ v t o khẩ h u v t e rướ 3 c o kh z i c g z i x ao hà p n c g, 3 ch z iế v t o khấ h u hố z i s ph z iế h u o k l m v th e eo @ bộ

3chứ p n c g v từ hà p n c g p x h uấ v t o khẩ h u v th e eo s phư p n c g v thứ 3 c L/C, D/A, D/P, 3 cho i v x a m y @ bảo p đả l m @ bằ p n c g okhoả p n s phả z i v th e eo v th e eo @ bộ 3 chứ p n c g v từ hà p n c g p x h uấ v t o khẩ h u v th e eo s phư p n c g v thứ 3 c L/C, D/A, D/P.

- Tà z i v t e rợ p nhậ s p o khẩ h u: v tà z i v t e rợ p nhậ s p o khẩ h u, v tà z i v t e rợ p nhậ s p o khẩ h u v thế 3 chấ s p @ bằ p n c g

3chí p nh y lô hà p n c g p nhậ s p o khẩ h u.

- Tà z i v t e rợ v tà z i l sả p n 3 cố p đị p nh- g dự á p n: v tà z i v t e rợ v tà z i l sả p n 3 cố p đị p nh/ g dự á p n, 3 cho i v x a m y l m h u x a px e e v thế 3 chấ s p @ bằ p n c g 3 chí p nh p x e e l m h u x a.

- Cá 3 c 3 chư p n c g v t e rì p nh v tà z i v t e rợ p đặ 3 c @ b z iệ v t 3 cho g do x a p nh p n c gh z iệ s p i vừ x a i và p nhỏ: S k ME, kM k MLC, SBSE, k ME

- Dị 3 ch i vụ @ bảo y l p nh: @ bảo y l p nh v t e ro p n c g p nướ 3 c, @ bảo y l p nh q h uố 3 c v tế.

 Chí p nh l sá 3 ch 3 củ x a ACB – Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh lNhì p n y lạ z i p nhữ p n c g @ b z iế p n p đổ z i i và v thá 3 ch v thứ 3 c v từ l mô z i v t e rườ p n c g, 3 c v thể p n z i p n c gâ p n hà p n c g p đ hoà p n v thà p nh o kế hoạ 3 ch y lợ z i p nh h uậ p n, g dự v t e rữ v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g o khá 3 c x ao ivà p đá s p ứ p n c g v tố v t m yê h u 3 cầ h u i về p đả l m @ bảo x a p n v toà p n hoạ v t p độ p n c g ( p đặ 3 c @ b z iệ v t y là 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g), p đồ p n c g v thờ z i 3 c @ bướ 3 c v t z iế p n v t z iế s p v tụ 3 c o khẳ p n c g p đị p nh p đượ 3 c v thư p n c g h z iệ h u i và i vị v thế 3 củ x a ACB 3 cũ p n c g p như ACB- Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh v t e rê p n v thị vt e rườ p n c g Vớ z i p nhữ p n c g o kế v t q h uả v t e rê p n, ACB-Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh p đ c g s p s phầ p n c g z iú s p ACB 3 chứ p n c g v tỏ l mì p nh y là p n c gâ p n hà p n c g y l h uô p n p đ e e l m y lạ z i c g z iá v t e rị c g z i x a v tă p n c g 3 c x ao i và @ bề p n ivữ p n c g 3 cho 3 cổ p đô p n c g 3 cả v t e ro p n c g p n c gắ p n hạ p n i và g dà z i hạ p n.

T z iế p n v tớ z i p nă l m 2017, B x a p n y l p nh p đạo ACB - Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh 3 cho e rằ p n c g 3 c o kh okhă p n p như p n c g 3 c hộ z i 3 cũ p n c g o khô p n c g í v t C hộ z i p đế p n v từ l sự s phụ 3 c hồ z i 3 củ x a o k z i p nh v tế v thế c g z iớ z i p n z i

3ch h u p n c g ( v t e ro p n c g p đ o kh h u i vự 3 c 3 châ h u Á v t z iế s p v tụ 3 c y là l m p đầ h u v tà h u) i và o k z i p nh v tế v t e ro p n c g p nướ 3 c p n z i er z iê p n c g Cò p n o kh o khă p n p đế p n v từ i v z iệ 3 c 3 cá 3 c p n c gh z iệ s p i vụ o k z i p nh g do x a p nh p đặ 3 c v t e rư p n c g 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g sphầ p n p nào @ bị v th h u hẹ s p, o khả p nă p n c g v tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p n c g y lướ z i hoạ v t p độ p n c g @ bị c g z iớ z i hạ p n v t e ro p n c g okh z i 3 cá 3 c y loạ z i e rủ z i e ro p đề h u c g z i x a v tă p n c g ( v th x a p nh o khoả p n, v tỷ c g z iá, s phá s p y l , i vậ p n hà p nh) Câ h u hỏ z i y là ylà l m v thế p nào p để p đá s p ứ p n c g p đượ 3 c m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a v tì p nh hì p nh l mớ z i i và v t z iế s p v tụ 3 c v t z iế p n @ bướ 3 c v t e rê p n

3co p n p đườ p n c g v thự 3 c h z iệ p n l mụ 3 c v t z iê h u 3 ch z iế p n y lượ 3 c ố z i i vớ z i ACB- Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh , i v z iệ 3 c pđ x a g dạ p n c g h x a v th h u p nhậ s p v t z iế s p v tụ 3 c y là v t e rọ p n c g v tâ l m i vớ z i i v z iệ 3 c p đ z iề h u 3 chỉ p nh 3 chí p nh l sá 3 ch o khá 3 ch hà p n c g i và p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v tí p n g dụ p n c g p để v tă p n c g v th h u p nhậ s p v từ y l z i; s phá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c g dị 3 ch ivụ l mớ z i i và p đặ 3 c @ b z iệ v t 3 cả z i v tổ hoạ v t p độ p n c g v thẻ p nhằ l m v tạo v t z iề p n p đề 3 cho i v z iệ 3 c v th h u hú v t v thê l m v thị sphầ p n i và v tă p n c g p n c g h uồ p n v th h u s phí g dị 3 ch i vụ. ố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g y là 3 cá p nhâ p n c g z i x ao g dị 3 ch v tạ z i p n c gâ p n hà p n c g l Nhữ p n c g l sả p n sphẩ l m, g dị 3 ch i vụ hỗ v t e rợ ở ACB l mà o khá 3 ch hà p n c g p nhậ p n p đượ 3 c o kh z i c g z i x ao g dị 3 ch y là:

- Cho i v x a m y v thế 3 chấ s p( 3 c v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo): i v x a m y v t e rả c g s p l m h u x a p nhà ở, p nề p n p nhà; iv x a m y v t e rả c g s p p xâ m y g dự p n c g, l sử x a 3 chữ x a p nhà; i v x a m y l m h u x a 3 că p n hộ, 3 cá 3 c g dự á p n @ bấ v t pđộ p n c g l sả p n v thế 3 chấ s p @ bằ p n c g 3 că p n hộ l m h u x a; i v x a m y v t e rả c g s p l s z i p nh hoạ v t v t z iê h u g d p n c g; iv x a m y v t e rả c g s p s phụ 3 c i vụ o k z i p nh g do x a p nh, l sả p n p x h uấ v t, y là l m g dị 3 ch i vụ; i v x a m y v t e rả c g s p l sả p n px h uấ v t, o k z i p nh g do x a p nh; hỗ v t e rợ v tà z i 3 chí p nh g d h u họ 3 c; i v x a m y l m h u x a p x e e ô v tô v thế 3 chấ s p

Q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n

lN c g h u m yê p n v tắ 3 c 3 ch h u p n c g p đề h u v t h uâ p n v th e eo l mô hì p nh 3 ch h uẩ p n l s x a h u p đâ m y:

Sơ p đồ 3.1: Q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i ACB l N c g h uồ p n: Thủ v tụ 3 c s phố z i hợ s p v tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i ACB

H z iệ p n ACB p đ x a p n c g v thự 3 c h z iệ p n “Thủ v tụ 3 c s phố z i hợ s p v tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g KHC l N, QP-7.25” v th e eo q h u m yế v t p đị p nh l số 912/ l NVQ -KHC l N.13 p n c gà m y 17/06/2013.

Th e eo p đ c gồ l m 3 cá 3 c @ bướ 3 c p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.1: Cá 3 c @ bướ 3 c v thự 3 c h z iệ p n 3 củ x a q h u m y v t e rì p nh 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v tạ z i ACB

STT Bướ 3 c v thự 3 c h z iệ p n l Nộ z i g d h u p n c g v thự 3 c h z iệ p n é Đơ p n i vị Chứ 3 c g d x a p nh Kế v t q h uả 3 cô p n c g i v z iệ 3 c

Tư i vấ p n i và pnhậ p n HSTD

- Hướ p n c g g dẫ p n 3 cá 3 c p đ z iề h u ok z iệ p n, v thủ v tụ 3 c, hồ l s i v x a m y ivố p n 3 cho KH

- B z iê p n @ bả p n c g z i x ao pnhậ p n HSTD ( p đ o k pnhậ p n)

- Ph z iế h u p đề p n c ghị v thẩ l m pđị p nh v tà z i l sả p n ( p đ pđượ 3 c o k p nhậ p n)

- T e rạ p n c g v thá z i v t e rê p n C kMS y là “ p đ x a p n c g 3 chờ sphâ p n 3 cô p n c g v thẩ l m pđị p nh”

- Xá 3 c l m z i p nh h z iệ p n v t e rạ p n c g vthự 3 c v tế 3 củ x a B S

- ị p nh c g z iá c g z iá v t e rị TS B

- Tờ v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh

TS B p đ p đượ 3 c o k gd h u m yệ v t i và 3 ch h u m yể p n

Thẩ l m pđị p nh v tí p n gdụ p n c g

- Thẩ l m p đị p nh 3 cá 3 c p đ z iề h u ok z iệ p n i v x a m y i vố p n

- Thẩ l m p đị p nh p n c g h uồ p n vth h u p nhậ s p 3 củ x a KH

- Tờ v t e rì p nh v thẩ l m p đị p nh vtí p n g dụ p n c g p đ p đượ 3 c o k ok z iể l m l soá v t

- T e rạ p n c g v thá z i v t e rê p n C k MS ylà “ p đ x a p n c g 3 chờ sphê g d h u m yệ v t”

- ồ p n c g hoặ 3 c v từ 3 chố z i hoặ 3 c 3 c @ bú v t s phê p đố z i ivớ z i hồ l s 3 chư x a p đạ v t

- Phú 3 c p đá s p/B z iê p n @ bả p n họ s p/ s ph z iế h u o k z iể l m v t e r x a sphê g d h u m yệ v t/Bú v t s phê 3 củ x a

- T e rạ p n c g v thá z i v t e rê p n C kMS y là “ p đ 3 c o kế v t q h uả sphê gd h u m yệ v t”

STT Bướ 3 c v thự 3 c h z iệ p n l Nộ z i g d h u p n c g v thự 3 c h z iệ p n é Đơ p n i vị Chứ 3 c g d x a p nh Kế v t q h uả 3 cô p n c g i v z iệ 3 c

5 lNhậ p n o kế v t q h uả s phê gd h u m yệ v t

- C o kế v t q h uả p đồ p n c g 3 cho i v x a m y/ vtừ 3 chố z i p đố z i i vớ z i HSTD KPP PFC

- Thô p n c g @ báo KQPD p đ pđượ 3 c KH o k p xá 3 c pnhậ p n/ p đ 3 c @ b z iê p n p nhậ p n vthư @ bảo p đả l m p đ c gử z i

3cho KH/ v t z i p n p nhắ p n pđ z iệ p n vthoạ z i v th e eo q h u m y p đị p nh

G z iả z i p n c gâ p n, vth h u p nợ, q h uả p n y l c g z iá l m lsá v t l s x a h u c g z iả z i pn c gâ p n

- K o kế v t hợ s p p đồ p n c g v tí p n gdụ p n c g

3chứ p n c g, p đă p n c g o k c g z i x ao gdị 3 ch TS B v th e eo q h u m y pđị p nh

- T z iế p n hà p nh o k z iể l m v t e r x a ls x a h u 3 cho i v x a m y v th e eo q h u m y pđị p nh

- H TD, H B , 3 cá 3 c ivă p n @ bả p n v th e eo s phê gd h u m yệ v t

- Bú v t v toá p n c g z iả z i p n c gâ p n p đ vthự 3 c h z iệ p n

- T e rạ p n c g v thá z i v t e rê p n C kMS y là “ p đ c g z iả z i p n c gâ p n”

- Cá 3 c 3 chứ p n c g v từ v th e eo q h u m y p đị p nh l N c g h uồ p n: Thủ v tụ 3 c s phố z i hợ s p v tá 3 c p n c gh z iệ s p v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i ACB

T e rướ 3 c p nă l m 2007, ACB 3 chủ m yế h u á s p g dụ p n c g l mô hì p nh v thẩ l m p đị p nh v tí p n g dụ p n c g s phâ p n vtá p n Th e eo p đ , p nhâ p n i v z iê p n v tí p n g dụ p n c g v tậ s p v t e r h u p n c g v tạ z i 3 cá 3 c o kê p nh s phâ p n s phố z i l NVTD p đồ p n c g vthờ z i y là l NVKD 3 chị h u 3 chỉ v t z iê h u g do x a p nh l số g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g i và 3 chị h u v t e rá 3 ch p nh z iệ l m i về v thẩ l m pđị p nh p đề p x h uấ v t 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g. ị p nh hướ p n c g á s p g dụ p n c g l mô hì p nh q h uả p n y l e rủ z i e ro p đượ 3 c v t e r z iể p n o kh x a z i v thô p n c g q h u x a i v z iệ 3 c e r x a p đờ z i TTTDC l N i vào p nă l m 2007 TTTDC l N v t e rự 3 c v th h uộ 3 c hộ z i l sở c gồ l m:

- Bộ s phậ p n v tí p n g dụ p n c g v tí p n 3 chấ s p: p đâ m y y là @ bộ s phậ p n v tậ s p v t e r h u p n c g, 3 ch h u m yê p n p xử y l 3 cá 3 c hồ l s 3 cho i v x a m y o khô p n c g 3 c v tà z i l sả p n p đả l m @ bảo.

- Bộ s phậ p n v tá z i v thẩ l m p đị p nh i vớ z i 3 cá 3 c 3 chứ 3 c p nă p n c g 3 chí p nh y là hỗ v t e rợ 3 cá 3 c p đ p n i vị ( v t e rừ 3 cá 3 c p đ p n i vị v tạ z i p đị x a @ bà p n T s p.Hồ Chí k M z i p nh) v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v t e rì p nh g d h u m yệ v t

3cá 3 c 3 cấ s p 3 c v thẩ l m q h u m yề p n; v tá z i v thẩ l m p đị p nh 3 cá 3 c hồ l s v th e eo m yê h u 3 cầ h u 3 củ x a 3 cấ s p s phê g d h u m yệ v t i và hỗ v t e rợ

3cá 3 c p đ p n i vị v t e ro p n c g i v z iệ 3 c v thẩ l m p đị p nh 3 cá 3 c hồ l s i v x a m y i vố p n.

T e ro p n c g h x a z i p nă l m 2009-2010, ACB p đẩ m y l mạ p nh i v z iệ 3 c v thà p nh y lậ s p 3 cá 3 c TTTDC l N vtạ z i 3 cá 3 c o kh h u i vự 3 c v t e ro p n c g p đị x a @ bà p n T s p.Hồ Chí k M z i p nh p như TTTDC l N o kh h u i vự 3 c Sà z i

Gò p n, TTTDC l N o kh h u i vự 3 c Tâ p n S p n l Nhấ v t, TTTDC l N o kh h u i vự 3 c Chợ ớ p n i và 3 cá 3 c p đị x a

@bà p n v t e rê p n 3 cả p nướ 3 c p như TTTDC l N o kh h u i vự 3 c Hà l Nộ z i, TTTDC l N o kh h u i vự 3 c à l Nẵ p n c g, TTTDC l N o kh h u i vự 3 c Vũ p n c g Tà h u, TTTDC l N o kh h u i vự 3 c Cầ p n Th

V z iệ 3 c s phâ p n 3 ch z i x a o kh h u i vự 3 c q h uả p n y l 3 củ x a v từ p n c g v t e r h u p n c g v tâ l m p nhằ l m c g z iả l m v th z iể h u e rủ z i e ro vt e ro p n c g q h uả p n y l p đị x a @ bà p n 3 cho i v x a m y 3 củ x a ACB, v tá 3 ch @ bạ 3 ch i v z iệ 3 c @ bá p n hà p n c g g do KPP q h uả p n y l ivà i v z iệ 3 c s phâ p n vtí 3 ch hồ l s i v x a m y i vố p n g do hộ z i l sở c g z iá l m l sá v t z iề h u p nà m y p đả l m @ bảo v tí p nh o khá 3 ch q h u x a p n vt e ro p n c g p nhậ p n p đị p nh hồ l s i v x a m y i vố p n 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, p nâ p n c g 3 c x ao 3 chấ v t y lượ p n c g v thẩ l m p đị p nh v tí p n gdụ p n c g 3 cá p nhâ p n v thô p n c g q h u x a 3 cá 3 c i vă p n @ bả p n hướ p n c g g dẫ p n v thẩ l m p đị p nh, 3 chí p nh l sá 3 ch v tí p n g dụ p n c g, lsả p n s phẩ l m i và q h u m y v t e rì p nh v tí p n g dụ p n c g y l z iê p n v tụ 3 c p đượ 3 c 3 cậ s p p nhậ v t v th x a m y p đổ z i.

V z iệ 3 c p xé v t g d h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c v thự 3 c h z iệ p n v th e eo 3 c 3 chế 3 ch h u m yê p n i v z iê p n ( 3 cấ s p @ bậ 3 c pxé v t g d h u m yệ v t v thấ s p p nhấ v t) v từ 3 ch h u m yê p n i v z iê p n ở KPP -> 3 ch h u m yê p n i v z iê p n ở hộ z i l sở -> BTD 3 ch z i pnhá p nh -

> BTD o kh h u i vự 3 c → BTD hộ z i l sở → UBTD T m y v th e eo l số v t z iề p n i v x a m y i và p xế s p y loạ z i o khá 3 ch hà p n c g l mà hồ l s v tí p n g dụ p n c g p đượ 3 c s phê g d h u m yệ v t v th e eo q h u m y v t e rì p nh p như v t e rê p n Q h u m y v t e rì p nh s phê gd h u m yệ v t v tí p n g dụ p n c g o khá e rõ e rà p n c g i và l m z i p nh @ bạ 3 ch.

V z iệ 3 c v tá 3 ch @ bạ 3 ch 3 cá 3 c 3 chứ 3 c p nă p n c g v t z iế s p v thị, q h u x a p n hệ o khá 3 ch hà p n c g, v thẩ l m p đị p nh e rủ z i ero p độ 3 c y lậ s p, q h u m yế v t p đị p nh v tí p n g dụ p n c g i và q h uả p n y l p nợ 3 c p n c g i vớ z i i v z iệ 3 c s phâ p n p đị p nh e rõ v t e rá 3 ch pnh z iệ l m, q h u m yề p n hạ p n, p đả l m @ bảo v tí p nh p độ 3 c y lậ s p, o khá 3 ch q h u x a p n.

Kế v t q h uả hoạ v t p độ p n c g o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a ACB – Ch z i l Nhá p nh Hà Thà p nh

Kể v từ o kh z i v thà p nh y lậ s p p đế p n p nă l m 2017, ACB – Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh p đ x a p n c g g dầ p n sphá v t v t e r z iể p n i và y l h uô p n c g z iữ i vự p n c g l sự v tă p n c g v t e rưở p n c g l mạ p nh l mẽ, ổ p n p đị p nh.Và p đ z iề h u p nà m y p đượ 3 c vthể h z iệ p n @ bằ p n c g 3 cá 3 c 3 chỉ l số v tà z i 3 chí p nh q h u x a 3 cá 3 c p nă l m p như l s x a h u:

Bả p n c g 3.2: Cá 3 c 3 chỉ l số v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a ACB- Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh

Lợ z i p nh h uậ p n v t e rướ 3 c vth h uế 12,5 16,45 19,78 23,1

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a ACB- Ch z i l Nhá p nh Hà Thà p nh p nă l m 2014-2017)

Q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u i và @ b z iể h u p đồ v t e rê p n, 3 chú p n c g v t x a 3 c v thể p nhậ p n v thấ m y v tì p nh hì p nh o k z i p nh gdo x a p nh o khá h z iệ h u q h uả i và ổ p n p đị p nh q h u x a 3 cá 3 c p nă l m. kMộ v t p n c gâ p n hà p n c g v thư p n c g l mạ z i hoạ v t p độ p n c g h z iệ h u q h uả y là l mộ v t p n c gâ p n hà p n c g h h u m y p độ p n c g p đượ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n 3 cầ p n v th z iế v t 3 cho hoạ v t p độ p n c g 3 củ x a l mì p nh T e ro p n c g v tì p nh hì p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về y l z i l s h uấ v t i và v thị v t e rườ p n c g 3 c p nh z iề h u o kê p nh v th h u hú v t i vố p n ( 3 cổ sph z iế h u, v t e rá z i s ph z iế h u, ) p như h z iệ p n p n x a m y v thì i v z iệ 3 c h h u m y p độ p n c g i vố p n c gặ s p o khô p n c g í v t o kh okhă p n, p như p n c g q h u x a @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n 3 cho v thấ m y o khả p nă p n c g h h u m y p độ p n c g i vố p n 3 củ x a

ACB – C l N Hà Thà p nh i vẫ p n c g z iữ v tố 3 c p độ v tă p n c g g dầ p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m: 3 c h uố z i p nă l m

2014 p đạ v t 515 v tỷ p đồ p n c g v tỷ p đồ p n c g, p đế p n p nă l m 2017 y là 845 v tỷ p đồ p n c g Tổ p n c g v tà z i l sả p n vtă p n c g v từ 556 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2014 y lê p n 1029 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2017 z iề h u p nà m y p đ

3chứ p n c g v tỏ l sự v t z i p n v tưở p n c g 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g i vào ACB- Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh pn c gà m y 3 cà p n c g 3 c x ao l N c g h u m yê p n p nhâ p n y là g do p n c gâ p n hà p n c g p đ g d h u m y v t e rì p nh z iề h u hì p nh v thứ 3 c h h u m y p độ p n c g p đ x a g dạ p n c g, á s p g dụ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch y l z i l s h uấ v t y l z i p nh hoạ v t 3 cho v từ p n c g p đị x a @ bà p n ivà v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cô p n c g v tá 3 c q h uả p n c g @ bá hì p nh ả p nh.

S x a h u o kh z i p đ h h u m y p độ p n c g p đượ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n 3 cầ p n v th z iế v t, p đò z i hỏ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g vthư p n c g l mạ z i s phả z i v tì l m p đượ 3 c o khá 3 ch hà p n c g p để 3 cấ s p v tí p n g dụ p n c g p nhằ l m c g z iả z i s ph p n c g p n c g h uồ p n ivố p n i và v tì l m o k z iế l m y lợ z i p nh h uậ p n T e ro p n c g p nă l m 2017 p đạ v t 845 v tỷ p đồ p n c g p đâ m y y là v thà p nh q h uả

3củ x a l sự p nă p n c g p độ p n c g v tì l m o k z iế l m o khá 3 ch hà p n c g, 3 ch h u m yê p n p n c gh z iệ s p v t e ro p n c g s pho p n c g 3 cá 3 ch sphụ 3 c i vụ i và y l z iê p n v tụ 3 c p đ x a g dạ p n c g h x a 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m h h u m y p độ p n c g i vố p n ợ z i p nh h uậ p n v t e rướ 3 c vth h uế v th h u p đượ 3 c v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g, 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ o khá 3 c p nă l m 2014 pđạ v t p đượ 3 c 12,5 v tỷ p đồ p n c g, p nă l m 2015 p đạ v t

439 v tỷ p đồ p n c g i và p đạ v t 23,1 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2017 â m y y là v thà p nh q h uả p đạ v t p đượ 3 c 3 củ x a 3 cả v tậ s p vthể o kh z i v tă p n c g 3 cườ p n c g 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g v th h u s phí g dị 3 ch i vụ, @ bảo y l p nh, hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g

Dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 cũ p n c g v tă p n c g v từ 370 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2014 p đế p n 605 v tỷ p đồ p n c g pnă l m 2017 v t e ro p n c g hoạ v t p độ p n c g s phá v t v t e r z iể p n 3 cho i v x a m y c g s p s phầ p n v tă p n c g v t e rưở p n c g i về q h u m y lmô s phá v t v t e r z iể p n 3 cho 3 ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh.

 Tì p nh hì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n

Sử g dụ p n c g i vố p n y là o khâ h u l mấ h u 3 chố v t q h u m yế v t p đị p nh h z iệ h u q h uả o k z i p nh g do x a p nh 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g Do i vậ m y l sử g dụ p n c g i vố p n q h u m yế v t p đị p nh l sự v tồ p n v tạ z i, s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g C p n c g ivớ z i l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế v t e ro p n c g p nhữ p n c g p nă l m q h u x a, hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 củ x a pn c gâ p n hà p n c g ACB- Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh p n z i 3 ch h u p n c g p đ p đá s p ứ p n c g v tư p n c g p đố z i v tố v t p nh h u 3 cầ h u

3củ x a o khá 3 ch hà p n c g T e rê p n 3 c l sở p n c g h uồ p n i vố p n h h u m y p độ p n c g, hoạ v t p độ p n c g 3 cho i v x a m y i và p đầ h u v tư yl z iê p n v tụ 3 c p đượ 3 c s phá v t v t e r z iể p n.

Bả p n c g 3.3: Tì p nh hì p nh l sử g dụ p n c g i vố p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m 2014-2017

Vố p n h h u m y p độ p n c g/ v tổ p n c g p n c g h uồ p n ivố p n 92,63% 97,75% 96,68% 82,12%

Tổ p n c g g dư p nợ/ v tổ p n c g v tà z i lsả p n 66,54% 70,69% 69,32% 58,79%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a ACB-C l N Hà Thà p nh p nă l m 2014-

2017) l Nhì p n i vào @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t x a v thấ m y p n c g h uồ p n i vố p n 3 củ x a p n c gâ p n hà p n c g 3 chủ m yế h u y là i vố p n h h u m y p độ p n c g 3 ch z iế l m 92,63% p nă l m 2014 i và v tă p n c g 3 c x ao i vào p nă l m 2015 v t h u m y p nh z iê p n 3 cũ p n c g pđ x a p n c g 3 c p x h u hướ p n c g c g z iả l m i vào p nă l m 2017 3 cò p n 82,12% p đâ m y y là g do p n c gâ p n hà p n c g g dầ p n 3 câ p n pđố z i o khoả p n l mụ 3 c p n c g h uồ p n i vố p n 3 củ x a l mì p nh Chí l số v tổ p n c g g dư p nợ / v tổ p n c g v tà z i l sả p n 3 cho v thấ m y vt e ro p n c g 3 c 3 cấ h u 3 củ x a l mì p nh v thì 3 cho i v x a m y 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 chủ m yế h u 3 c x ao p nhấ v t y là p nă l m 2015

3ch z iế l m 70,69% p như p n c g p đế p n p nă l m 2017 3 chỉ 3 cò p n 58,79% g do l sự c g z i x a v tă p n c g 3 cá 3 c hạ p n c g lmụ 3 c o khá 3 c p như 3 chứ p n c g o khoá p n p đầ h u v tư, 3 cá 3 c o khoả p n s phả z i v th h u,…

ACB- Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh 3 cho 3 cá 3 c v tổ 3 chứ 3 c o k z i p nh v tế, 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g p nướ 3 c iv x a m y Tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v tă p n c g y lê p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m p nă l m 2013 3 ch z iế l m 49 % pđế p n pnă l m 2016 3 ch z iế l m 69% , v tố 3 c p độ v tă p n c g v t e rưở p n c g 3 cá p nhâ p n 3 c x ao h p n l so i vớ z i 3 cho i v x a m y 3 cá 3 c v tổ

3chứ 3 c o k z i p nh v tế v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh g do p đị p nh hướ p n c g 3 ch h u p n c g 3 củ x a ACB y là s phá v t v t e r z iề p n v thà p nh pn c gâ p n hà p n c g @ bá p n y lẻ

Hì p nh 3.1: Tì p nh hì p nh 3 cho i v x a m y v th e eo 3 cá 3 c y loạ z i hì p nh v tạ z i ACB Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a ACB-C l N Hà Thà p nh p nă l m 2014-

2017) Do x a p nh l số 3 cho i v x a m y y là l số v t z iề p n l mà p n c gâ p n hà p n c g p đ v thự 3 c l sự c g z iả z i p n c gâ p n 3 cho okhá 3 ch hà p n c g v t e ro p n c g l mộ v t o khoả p n c g v thờ z i c g z i x a p n p nhấ v t p đị p nh l Nhì p n i vào @ bả p n c g l số y l z iệ h u v t e rê p n gdo x a p nh l số c g z iả z i p n c gâ p n 3 củ x a Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh v tă p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m v từ p nă l m 2014 –

2017 v tậ s p v t e r h u p n c g 3 chủ m yế h u i vào p đố z i v tượ p n c g y là 3 cá p nhâ p n v t e ro p n c g p nê p n o k z i p nh v tế.Cho i v x a m y 3 cá pnhâ p n v từ 192,4 v tỷ p đồ p n c g p nă l m 2014 v tă p n c g y lê p n 400 v tỷ p đồ p n c g i vào p nă l m 2017 g do p đị p nh hướ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tậ s p v t e r h u p n c g i vào s phá v t v t e r z iề p n o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n Cũ p n c g p như s phâ p n vtí 3 ch ở v t e rê p n v thì p đố i vớ z i 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y g dà z i hạ p n 3 chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g i vào p đố z i v tượ p n c g

3cá p nhâ p n y là 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y l m h u x a p nhà, p xâ m y p nhà, v t z iê h u g d p n c g, 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n p n c gắ p n hạ p n 3 chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh, 3 cho i v x a m y v t e r h u p n c g hạ p n

3chủ m yế h u v tậ s p v t e r h u p n c g ở 3 cho i v x a m y l m h u x a p x e e o v to p như p n c g i vớ z i p đị p nh hướ p n c g 3 củ x a ACB v thì hạ p n 3 chế p đố z i i vớ z i v tà z i l sả p n p nh l m o khá 3 c @ bấ v t p độ p n c g l sả p n p nê p n o khá 3 c i vớ z i 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g okhá 3 c ACB 3 ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh hạ p n 3 chế p đố z i i vớ z i 3 cho i v x a m y o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n lm h u x a p x e e v thế 3 chấ s p @ bằ p n c g 3 chí p nh p x e e l m h u x a

 Th e eo p n c gà p nh p n c ghề o k z i p nh g do x a p nh:

ACB – Ch z i p nhà p nh Hà Thà p nh 3 chủ m yế h u 3 cho i v x a m y g dị 3 ch i vụ 3 cá p nhâ p n i và 3 cô p n c g

3cộ p n c g l Nhữ p n c g p nă l m i vừ x a q h u x a, v th e eo p x h u hướ p n c g 3 ch h u p n c g 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g p đề h u hướ p n c g vtớ z i s phụ 3 c i vụ p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g d p n c g 3 củ x a 3 cá 3 c 3 cá p nhâ p n y là 3 chí p nh, p như: 3 cho i v x a m y l m h u x a pnhà, l m h u x a p đồ g d h u p n c g c g z i x a g dụ p n c g, l sử x a 3 chữ x a, g d h u y lị 3 ch… ế p n v thờ z i p đ z iể l m c gầ p n 3 c h uố z i p nă l m

2014, p nh h u 3 cầ h u v t z iê h u g d p n c g 3 củ x a g dâ p n 3 cư y là e rấ v t 3 c x ao p nê p n p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n v t z iê h u g d p n c g ylê p n v tớ z i 30% Tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y p đố z i i vớ z i 3 cho i v x a m y p n c gà p nh p n c ghề o khá 3 c i và 3 cho i v x a m y

3cá p nhâ p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 c x ao p nhấ v t i và 3 c p x h u hướ p n c g v tă p n c g q h u x a 3 cá 3 c p nă l m, p đâ m y 3 cũ p n c g ylà p đị p nh hướ p n c g 3 ch h u p n c g s phá v t v t e r z iể p n v tí p n g dụ p n c g v tạ z i ACB

ố z i i vớ z i 3 cho i v x a m y p n c gà p nh v thư p n c g l mạ z i 3 cũ p n c g 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 c x ao i và v tă p n c g vt e rưở p n c g p đề h u q h u x a 3 cá 3 c p nă l m l Nhì p n i vào @ bả p n c g @ bê p n g dướ z i v t x a 3 cũ p n c g v thấ m y v th e eo p đị p nh hướ p n c g v tạ z i 3 ch z i p nhá p nh p đ y là p n c gà p nh l Nô p n c g, â l m p n c gh z iệ s p i và 3 cho i v x a m y g dị 3 ch i vụ v tà z i

3chí p nh 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g v thấ s p p nhấ v t i và 3 c p x h u hướ p n c g c g z iả l m 3 cho v thấ m y ACB hạ p n

Phá v t v t e r z iể p n v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n v tạ z i ACB – Ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh

 Dư p nợ 3 cá p nhâ p n v th e eo o kì hạ p n ể p đá s p ứ p n c g p nh h u 3 cầ h u p đ x a g dạ p n c g 3 củ x a p đố z i v tượ p n c g o khá 3 ch hà p n c g 3 cá p nhâ p n v thì ACB sphá v t v t e r z iể p n 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m i vớ z i 3 cá 3 c o kỳ hạ p n s ph hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g ivố p n, o khả p nă p n c g v t e rả p nợ 3 củ x a o khá 3 ch hà p n c g, v t h u m y p nh z iê p n p đâ m y y là p nhữ p n c g 3 chỉ v t z iê h u 3 c lsự v th x a m y p đổ z i v th e eo v thị v t e rườ p n c g , l sự s phá v t v t e r z iể p n 3 củ x a p nề p n o k z i p nh v tế, p x hộ z i.

Bả p n c g 3.6 : Dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n 3 củ x a ACB v th e eo o kỳ hạ p n é Đơ p n i vị v tí p nh: v tỷ p đồ p n c g

Dư p nợ Tỷ y lệ Dư p nợ Tỷ y lệ Dư p nợ Tỷ y lệ Dư p nợ Tỷ y lệ lN c gắ p n hạ p n 111,59 58,00% 119,73 44,15% 137,55 38,19% 158,52 39,63%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a ACB-C l N Hà Thà p nh p nă l m 2014-2017)

Q h u x a @ bả p n c g v t e rê p n , v t x a 3 c v thể v thấ m y, g dư p nợ 3 cho i v x a m y p n c gắ p n hạ p n y l h uô p n 3 ch z iế l m v tỷ vt e rọ p n c g y lớ p n g d x ao p độ p n c g v từ 40% p đế p n 58% v t e ro p n c g v tổ p n c g g dư p nợ 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v tậ s p vt e r h u p n c g 3 chủ m yế h u ở 3 cho i v x a m y l sả p n p x h uấ v t o k z i p nh g do x a p nh i và p đâ m y y là l sả p n s phẩ l m v thế l mạ p nh 3 củ x a ACB v t e ro p n c g pnhữ p n c g p nă l m v t e rướ 3 c.Do v tì p nh hì p nh 3 cạ p nh v t e r x a p nh p n c gà m y 3 cà p n c g c g x a m y c gắ v t c g z iữ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g, ACB 3 c l sự 3 ch h u m yể p n g dị 3 ch 3 c 3 cấ h u o kỳ hạ p n 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n v th e eo p đ c g z iả l m g dầ p n vtỷ v t e rọ p n c g o kỳ hạ p n p n c gắ p n hạ p n, v t e r h u p n c g hạ p n i và v tă p n c g l mạ p nh v tỷ v t e rọ p n c g 3 cho i v x a m y o kỳ hạ p n gdà z i hạ p n q h u x a 3 cá 3 c p nă l m Sự 3 ch h u m yể p n p đổ z i p nà m y s ph hợ s p i vớ z i v tì p nh hì p nh o k z i p nh v tế o kh o khă p n vt e ro p n c g p nướ 3 c ả p nh hưở p n c g v t z iê h u 3 cự 3 c p đế p n p đờ z i l số p n c g p x hộ z i i và 3 c p nhữ p n c g 3 chí p nh l sá 3 ch v tá 3 c pđộ p n c g l mạ p nh p đế p n hệ v thố p n c g p n c gâ p n hà p n c g p nhữ p n c g p nă l m i vừ x a q h u x a i và 3 cũ p n c g s ph hợ s p i vớ z i

3chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y 3 cá p nhâ p n p đẩ m y l mạ p nh 3 cho i v x a m y g dà z i hạ p n i vớ z i 3 cá 3 c l mụ 3 c p đí 3 ch 3 củ x a

3cá p nhâ p n â m y y là p x h u hướ p n c g o kh z i ACB v tậ s p v t e r h u p n c g i vào 3 cá 3 c o khoả p n i v x a m y v từ p n c g y lầ p n v t e rả c g s p i vớ z i vthờ z i hạ p n i v x a m y g dà z i h p n v t e rướ 3 c o k z i x a i vớ z i v thế l mạ p nh i về l sả p n s phẩ l m l m h u x a p nhà, p đấ v t y lê p n v tớ z i 20 pnă l m; Xâ m y, l sử x a 3 chữ x a p nhà 15 p nă l m; V x a m y v t z iê h u g d p n c g v tố z i p đ x a 3 c v thể 10 p nă l m; T h u m y p nh z iê p n

3cũ p n c g 3 câ p n p đố z i i vớ z i v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n 3 củ x a 3 cá 3 c l m p n i v x a m y v tư p n c g ứ p n c g i vớ z i 3 cá 3 c v thờ z i hạ p n i vì

3cá 3 c l m p n i v x a m y 3 cà p n c g g dà z i v thì e rủ z i e ro p xả m y e r x a p nợ p xấ h u 3 cà p n c g y lớ p n.Từ p đ p để p đư x a e r x a 3 c 3 cấ h u p nợ vth e eo o kì hạ p n 3 cho s ph hợ s p p đả l m @ bảo y lợ z i p nh h uậ p n v th h u p đượ 3 c i và c g z iả l m v th z iể h u p đượ 3 c p nợ p xấ h u.

 Dư p nợ 3 cá p nhâ p n v th e eo l sả p n s phẩ l m

Sự 3 cạ p nh v t e r x a p nh 3 củ x a 3 cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 cũ p n c g p đế p n v từ 3 cạ p nh v t e r x a p nh i về 3 cá 3 c l sả p n s phẩ l m vtí p n g dụ p n c g p đ y là v từ l mụ 3 c p đí 3 ch l sử g dụ p n c g i vố p n, l sự p đ x a g dạ p n c g i về o kỳ hạ p n, s phư p n c g vthứ 3 c v t e rả i vố p n c g s p, y l z i p nh hoạ v t Dư p nợ p đố z i i vớ z i l sả p n s phẩ l m p nhà i và SXKD 3 ch z iế l m vtỷ v t e rọ p n c g 3 c x ao g do p đâ m y y là p nhữ p n c g o khoả p n i v x a m y v thườ p n c g 3 c q h u m y l mô y lớ p n

Bả p n c g 3.7 : Dư p nợ 3 cá p nhâ p n 3 ch z i p nhá p nh Hà Thà p nh v th e eo l sả p n s phẩ l m v từ p nă l m

2014-2017 é Đơ p n i vị : v tỷ p đồ p n c g l Nă l m

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a ACB-C l N Hà Thà p nh p nă l m 2014-2017)

C 3 cấ h u g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n s phâ p n v th e eo p nh h u 3 cầ h u i v x a m y i vố p n v t e ro p n c g p nhữ p n c g pnă l m v từ 2014-2017 3 cho v thấ m y ACB Hà Thà p nh v tậ s p v t e r h u p n c g s phầ p n y lớ p n i vào 3 cho i v x a m y pđố z i i vớ z i l sả p n s phẩ l m p nhà i và 3 cho i v x a m y SXKD i vớ z i v tỷ y lệ g dư p nợ 3 ch z iế l m v t e rê p n 35% g dư pnợ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n, e r z iê p n c g 3 cho i v x a m y v t z iê h u g d p n c g 3 ch z iế l m 13% v tổ p n c g g dư p nợ i và 3 cho iv x a m y v tí p n 3 chấ s p 3 ch z iế l m o khoả p n c g 5% Dư p nợ 3 cho i v x a m y SXKD 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 35% vtổ p n c g g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n Cho i v x a m y SXKD 3 c l sự @ b z iế p n p đổ z i p n c gượ 3 c 3 ch z iề h u q h u x a

3cá 3 c p nă l m 3 cụ v thể p nă l m 2015 v tă p n c g v t e rưở p n c g p đạ v t 39,7% l so i vớ z i p nă l m 2014 p như p n c g l s x a p n c g pnă l m 2017 y lạ z i l sụ v t c g z iả l m 7,38% l so i vớ z i 3 c p n c g o kỳ p nă l m 2016.

C 3 cấ h u g dư p nợ 3 cho i v x a m y @ bấ v t p độ p n c g l sả p n y l h uô p n 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 c x ao p nhấ v t, @ b z iế p n pđộ p n c g v t e ro p n c g o khoả p n c g v từ 37% p đế p n 42% v tổ p n c g g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n g do hoạ v t pđộ p n c g p đầ h u v tư @ bấ v t p độ p n c g l sả p n 3 c s phầ p n l sô z i p độ p n c g h p n l so i vớ z i 3 cá 3 c p nă l m v t e rướ 3 c, 3 cá 3 c 3 cá pnhâ p n i v x a m y i vố p n p để l m h u x a, p xâ m y l sử x a 3 chữ x a p nhà v tă p n c g g dầ p n y lê p n Dư p nợ 3 cho i v x a m y v tí p n

3chấ s p 3 c v tă p n c g p như p n c g v tỷ y lệ i vẫ p n c g z iữ ở l mứ 3 c 3 chỉ v tư p n c g p đư p n c g 3 cá 3 c p nă l m v t e rướ 3 c g do

3chí p nh l sá 3 ch 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p 3 củ x a ACB o khá 3 chặ v t 3 chẽ, Cò p n i về hoạ v t p độ p n c g 3 cho iv x a m y l sả p n p x h uấ v t g do x a p nh v tỷ v t e rọ p n c g 3 c p x h u hướ p n c g c g z iả l m v tư p n c g ứ p n c g s ph hợ s p i vớ z i 3 cá 3 c o kì hạ p n p n c gắ p n hạ p n 3 c p x h u hướ p n c g c g z iả l m i và 3 cho i v x a m y g dà z i hạ p n 3 c p x h u hướ p n c g v tă p n c g y lê p n

Lạ l m s phá v t v t e ro p n c g p nướ 3 c v tă p n c g 3 c x ao y là l m v th h u p nhậ s p 3 củ x a p n c gườ z i g dâ p n ả p nh hưở p n c g.

Do p đ , l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v t z iê h u g d p n c g v tí p n 3 chấ s p g dự x a v t e rê p n p n c g h uồ p n v th h u p nhậ s p v từ y lư p n c g

3cũ p n c g @ bị l sụ v t c g z iả l m p đá p n c g o kể Do p đâ m y y là l sả p n s phẩ l m 3 c p độ e rủ z i e ro 3 c x ao p nê p n ACB y l h uô p n gd h u m y v t e rì v tỷ y lệ g dướ z i 5% v tổ p n c g g dư p nợ 3 cá p nhâ p n p đố z i i vớ z i l sả p n s phẩ l m 3 cho i v x a m y v tí p n 3 chấ s p.

 Th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n

Hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g i vẫ p n y là hoạ v t p độ p n c g 3 chủ m yế h u p đ e e l m y lạ z i v th h u p nhậ s p 3 cho pn c gâ p n hà p n c g 3 ch z iế l m 90,15% p nă l m 2014 p như p n c g p đ x a p n c g 3 c p x h u hướ p n c g c g z iả l m p đế p n p nă l m

86,54% g do p n c gâ p n hà p n c g v tă p n c g 3 cườ p n c g v th h u p nhậ s p v từ 3 cá 3 c hoạ v t p độ p n c g g dị 3 ch i vụ o khá 3 c.

T e ro p n c g p đ v th h u p nhậ s p v từ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n 3 cũ p n c g 3 ch z iế l m v tỷ v t e rọ p n c g 3 c x ao i và 3 c p x h u hướ p n c g vtă p n c g p nă l m 2014 3 ch z iế l m 40,09% p nă l m 2017 v tă p n c g y lê p n y là 44,78% Th h u p nhậ s p v từ v tí p n gdụ p n c g 3 cá p nhâ p n 3 c x ao g do g dư p nợ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n 3 c x ao h p n l so i vớ z i g do x a p nh p n c gh z iệ s p i và y l zi l s h uấ v t 3 c x ao h p n , g do x a p nh p n c gh z iệ s p y l z i i v x a m y v thấ s p h p n p như p n c g 3 c v th h u p nhậ s p o khá 3 c v từ s phí

3cá 3 c y loạ z i g dị 3 ch i vụ o khá 3 c p như @ bảo y l p nh , v th x a p nh v toá p n q h uố 3 c v tế.

Bả p n c g 3.8 : Th h u p nhậ s p v từ hoạ v t p độ p n c g v tí p n g dụ p n c g v tạ z i ACB v từ p nă l m 2014-2017 é Đơ p n i vị v tí p nh: v tỷ p đồ p n c g l Nă l m

Th h u p nhậ s p v từ v tí p n g dụ p n c g 20,20 27,44 36,20 40,08

Th h u p nhậ s p v từ v tí p n g dụ p n c g/ v tổ p n c g v th h u pnhậ s p 90,15% 89,23% 88,45% 86,54%

Th h u p nhậ s p v từ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n 8,98 12,83 17,76 20,74

Th h u p nhậ s p v từ v tí p n g dụ p n c g 3 cá p nhâ p n/ v tổ p n c g vth h u p nhậ s p 40,09% 41,73% 43,39% 44,78%

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a ACB-C l N Hà Thà p nh p nă l m 2014-2017)

 Dư p nợ 3 cá p nhâ p n v th e eo s phâ p n y loạ z i p nhó l m p nợ

Chỉ v t z iê h u p nợ q h uá hạ p n y là l mộ v t 3 chỉ l số q h u x a p n v t e rọ p n c g p để p đo y lườ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g pn c gh z iệ s p i vụ v tí p n g dụ p n c g Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 c 3 chỉ l số p nà m y v thấ s p p đ 3 chứ p n c g l m z i p nh p đượ 3 c 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 c x ao 3 củ x a l mì p nh i và p n c gượ 3 c y lạ z i.

Bả p n c g 3.9 : Dư p nợ 3 cá p nhâ p n v th e eo p nhó l m p nợ é Đơ p n i vị : v tỷ p đồ p n c g )

Chỉ v t z iê h u l Nă l m 2014 l Nă l m 2015 l Nă l m 2016 l Nă l m 2017 lNợ p đủ v t z iê h u 3 ch h uẩ p n- l Nh l m 1 349,44 418,538 498,39 581,59 lNợ 3 cầ p n 3 chú - l Nh l m 2 10,52 12,65 13,46 12,16 lNợ g dướ z i v t z iê h u 3 ch h uẩ p n – l Nh l m 3 2,93 2,569 1,616 3,15 lNợ p n c gh z i p n c gờ- l Nh l m 4 1,41 1,753 0,575 0,91 lNợ 3 c o khả p nă p n c g l mấ v t i vố p n – lNh l m 5 5,7 3,49 3,34 2,38

Cho i v x a m y c g z i x ao g dị 3 ch o k q h uỹ 4,62 4,82

( l N c g h uồ p n: Báo 3 cáo v tà z i 3 chí p nh 3 củ x a ACB-C l N Hà Thà p nh p nă l m 2014-2017)

Chỉ v t z iê h u p nợ q h uá hạ p n y là l mộ v t 3 chỉ l số q h u x a p n v t e rọ p n c g p để p đo y lườ p n c g 3 chấ v t y lượ p n c g pn c gh z iệ s p i vụ v tí p n g dụ p n c g Cá 3 c p n c gâ p n hà p n c g 3 c 3 chỉ l số p nà m y v thấ s p p đ 3 chứ p n c g l m z i p nh p đượ 3 c 3 chấ v t ylượ p n c g v tí p n g dụ p n c g 3 c x ao 3 củ x a l mì p nh i và p n c gượ 3 c y lạ z i.

Thô p n c g v thườ p n c g v thì v tỷ y lệ p nợ q h uá hạ p n v tố v t p nhấ v t y là ở l mứ 3 c