Luận văn phân tích hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn đông anh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI é l TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KI NH TẾ l é l PHẠ M HỒNG NGÂN k l l l PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐÔNG ANH l é l l l l l l l l l l l l l é l l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG l l l Hà Nội – 2012 l l l ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI é l TRƯỜ NG ĐẠI HỌC KI NH TẾ l é l PHẠ M HỒNG NGÂN k l l l PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN ĐÔNG ANH l é l l l l l l l l l l l l l é l l Ch u yê n n gà nh: Tà i chí nh – N gâ n h m p p c p z p l c p hà n g Mã số: 60 34 20 p c k l LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG l l l l l l l NGƯỜI HƯỚ NG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN ĐÌNH THỌ l l l Hà Nội – Năm 2012 l é l MỤC LỤC k DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT i l k z DANH MỤC CÁC BẢNG i i l k l z z DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ i i i l k é z z z MỞ ĐẦU k é CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA l l l l é l l l NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI l l l k 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHT M é l l l l k 1.1.1 Vị t rí, v t rò củ a NHT M .6 v e i x z v e x l k 1.1.2 Hoạ t độ n g k i nh a nh chủ yế u củ a NHT M v p p c o z p g x p m h x l k 1.1.3 Nhữ ng yế u tố tá c độ n g đế n hoạ t độ ng k i nh a nh củ a NHT M 16 l p c m h v v p p c p p v p p c o z p g x p x l k 1.2 PHƯƠNG PHÁP ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CỦA NHT M 19 l é l é l l k 1.2.1 Phươ ng pháp đá nh giá hoạ t độ ng h u y độ ng vố n 19 p c s s p p c z v p p c h m p p c i p 1.2.2 Phươ ng pháp đá nh giá hoạ t độ ng cho v a y 20 p c s s p p c z v p p c i x m 1.2.3 Mố i tươ n g q u a n g iữ a h u y độ n g vố n cho v a y q u yế t đị nh kế t k z v p c h x p c z x h m p p c i p i i x m h m v p p o v q uả k i nh a nh 25 h o z p g x p CHƯƠNG 2:PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH l l l é l l l CỦA AGRIBA NK ĐÔNG ANH 30 l é l l 2.1 BỐI CẢNH KINH TẾ VÀ CHÍNH SÁCH GIAI ĐOẠN 2008 – 2011 .30 l l l é l 2.2 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBA NK ĐÔNG ANH .31 l é l l 2.2.1 Sự hì nh nh, phá t t r iể n củ a A gr i b a n k Đô ng A nh 31 p v p s v v e z p x c e z @ x p o é p c p 2.2.2 Hoạ t độ ng k i nh a nh chủ yế u củ a A gr i b a n k Đô n g A nh 37 v p p c o z p g x p m h x c e z @ x p o é p c p 2.2.3 Tổ n g q u a n tì nh hì nh ki nh a nh củ a A gr i b a n k Đô n g A nh từ năm 2008 p c h đế n n a y p p p x x p v p p o z p g x p x c e z @ x p o é p c p v p l 38 m 2.2.4 Đ iểm c b iệ t t ro ng hoạ t độ n g ki nh a nh củ a A g r i b a n k Đô ng A nh 39 é z l o @ z v v e p c v p p c o z p g x p x c e z @ x p o é p c p 2.2.5 Vị t rí củ a Ag r i b a n k Đô n g A nh t ro n g hệ thố n g Ngâ n hà n g Nô n g n ghiệp v i e x c e z @ x p o é p c p v e p c v p c l c p p c l p c p c z s phá t t r iể n Nô n g thô n Việ t N am .40 s v v e z p l p c v p z v l x l 2.2.6 Đ iểm c b iệ t t ro ng phươ ng pháp phâ n tí ch hoạ t độ ng ki nh a nh é z l o @ z v v e p c s p c s s s p v v p p c o z p g x p củ a Ag r i b a n k Đô ng A nh 41 x c e z @ x p o é p c p 2.3 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH AGRIBANK CỦA ĐÔNG l é l l l l é l ANH 42 l 2.3.1 Hoạ t độ n g h u y độ ng vố n .42 v p p c h m p p c i p 2.3.2 Hoạ t độ n g cho v a y .54 v p p c i x m 2.3.3 Tươ n g q u a n hoạ t độ ng h u y độ ng vố n - cho v a y phâ n tí ch kế t q uả p c h x p v p p c h m p p c i p i x m i s p v o v h ki nh a nh chủ yế u củ a Ag r i b a n k Đô ng A nh .62 o z p g x p m h x c e z @ x p o é p c p 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH AGRIBANK ĐÔNG ANH é l é l l l l é l l 66 2.4.1 Đ iểm mạ nh, hội 66 é z l l p z 2.4.2 Đ iểm yế u, thá ch thứ c 69 é z l m h v v CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH l k é k l é l l DOANH CỦA AGRIBA NK ĐÔNG ANH 74 l l é l l 3.1 ĐỊNH HƯỚNG KINH DOANH CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH ĐẾN é l l l l l l é l l é l NĂ M 2015 .74 k 3.1.1 Bố i nh ki nh tế 74 z p o z p v 3.1.2 Đị nh hướ n g phá t t r iể n k i nh a nh củ a A gr i b a n k Đô n g A nh 76 é p p c s v v e z p o z p g x p x c e z @ x p o é p c p 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA k é k l é l l l AGRIBANK ĐÔNG ANH 77 l é l l 3.2.1 Giả i pháp cho hoạ t độ ng h u y độ ng vố n 77 z z s s v p p c h m p p c i p 3.2.2 Giả i pháp cho hoạ t độ ng tí n dụ n g 81 z z s s v p p c v p g p c 3.3 KIẾN NGHỊ CÁC BIỆN PHÁP HỖ TRỢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH l l l é l l l CỦA AGRIBANK ĐÔNG ANH 86 l é l l 3.3.1 Kiế n nghị vớ i Chí nh phủ 86 z p p c i z p s 3.3.2 Kiế n n ghị vớ i Ngâ n hà ng Nhà nướ c 87 z p p c i z l c p p c l p 3.3.3 Kiế n n ghị vớ i Ngâ n hà ng Nô n g ngh iệp Phá t t r iể n nô n g thô n Việ t N am 88 z p p c i z l c p p c l p c p c z s i v v e z p p p c v p z v l x KẾT LUẬN 91 l TÀI LIỆU THA M KHẢO .93 k l DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VÀ CHỮ VIẾT TẮT l STT k Ký h iệ u z h Ng u yê n n ghĩ a Nô ng n ghiệp Phá t t r iể n nô ng thô n l c h p l No&PTNT l l p c p c z s i v v e m p c z x p p p c v p Agri bank Vi e t n am b a n k of Ag r i c u l t ur e a n d R ur a l dev e lopm e n t TCKT Tổ c k i nh tế TCTD Tổ c tí n dụ n g TCTC Tổ c tà i chí nh c l l e z @ x p NHNN l l NHT M k o z e v p x l @ 3 l l o 3 x z o c p v p g z p c p p c l p c p p c v p Rủ i ro tí n dụ ng z z l h e e c RRTD l v Ngâ n hà n g thươ ng mạ i l y Ngâ n hà n g Nhà nướ c Bảo h iểm xã hội NNNT h p BHXH l c 10 z v p v e l e p v p l z z g p c Nô ng n ghiệp nô n g thô n p c p c z s p p c v p 11 TS ĐB Tà i sả n đảm bảo 12 CIC T r u n g tâm thô ng t i n tí n dụ ng é z e h l p p c p v l l @ v p c v z i p v p g p c x p g h e x y g e i e y s l e p v DANH MỤC CÁC BẢNG l STT Số hiệ u z h Bả n g 2.1 Bả n g 2.2 Bả n g 2.3 p p c c l k l Nộ i d u ng z g h p Tr ang c e Kế t q uả hoạ t độ n g ki nh a nh v l h v p p c o z p g x h p i p h m p p c v z z p 38 p N g uồ n vố n h u y độ ng tạ i Hội sở cá c PGD c x l i 42 N g uồ n vố n h u y độ ng bì nh q uâ n t rê n mộ t cá n 44 Bả n g 2.4 Ch i phí t rả lãi lã i s uấ t bì nh q uâ n đầ u vào 53 Bả n g 2.5 54 p p c c l c h p z i p s v h e y m z p p i c y @ z l p h h v @ p v p e h p l p v p h p @ i Bả n g 2.6 Dư nợ tă n g t rưở ng dư nợ tạ i cá c n vị t rự c th uộ c Dư nợ cho v a y NNNT tỷ t rọ ng t rê n tổ ng dư nợ Bả n g 2.7 H iệ u s uấ t sử dụ ng vố n 57 Bả n g 2.8 Tỷ lệ nợ xấ u 57 Bả n g 2.9 Kế t q uả phâ n loại nợ 10 Bả n g 2.10 Cơ cấ u dư nợ theo TS ĐB Ag r i b a n k Đô ng A nh 11 Bả n g 2.11 Chê nh lệ ch lãi s uấ t bì nh q uâ n A gr i b a n k Đô n g A nh 63 12 Bả n g 2.12 Kế t q uả tài chí nh củ a A g r i b a n k Đô ng A nh 64 p c p v p p p p p p p c c c c h v p c v e p c g p v z 3 p p i v e 3 p z h l y v m l g p p g l c y p i i y z z v v l v v e p c v e p v p c g p p h s y h x l p h p v h h c i p v c c i z l p 59 p e é h v @ c p x 55 e h c e z z @ p @ x x p c p o o e é z é @ p x p p c c o é p 62 p p c p c DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ l STT Số hiệ u z h l k é Nội d u n g z g h p Tr ang c e p B iể u đồ 2.1 B iể u đồ 2.2 B iể u đồ 2.3 Cơ cấ u n g uồ n vố n theo kỳ hạ n A gr i b a n k Đô n g A nh 49 B iể u đồ 2.4 50 z z z h h h p p p Tỷ t rọ n g t iề n gử i cư dâ n Hộ i sở x v l e p c v z p c z g p z 46 l Ng uồ n vố n h u y độ n g Ag r i b a n k Đô ng A nh c h p i h p p c h h m p p i p p c c v e e z @ x p o o é p p c e z c 48 p @ x p o é p c p B iể u đồ 2.5 Cơ cấ u n g uồ n vố n theo loạ i t iề n A gr i b a n k Đô n g A nh Dư nợ Ag r i b a n k Đô ng A nh B iể u đồ 2.6 Cơ cấ u dư nợ th eo loại t iề n Ag r i b a n k Đô ng A nh 60 B iề u đồ 2.7 Cơ cấ u dư nợ th eo thời hạ n A gr i b a n k Đô n g A nh 61 B iề u đồ 2.8 Cơ cấ u h u y độ n g ngắ n hạ n cho v a y n gắ n hạ n 65 z h p h p c h p i p v e y z v z p c e z @ x p o é p c p z z z z h h h h p p p p p 3 c h h h e z g @ x p g m o é v p h p e v p p y e p c c z v p p v z p z c p c p p e c i e z z @ @ x p x o p i é o x p é m p p c c p c p p p 60 c MỞ ĐẦU k é TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI l é T ro ng nề n k i nh tế h iệ n đại, hệ thố n g n gâ n hà n g n g v a i t rị t rọ ng e m p c p p o z p v z p p z v p c p c p p c p p c i x z v e v e p c yế u Thô ng q u a hệ thố n g n gâ n hà n g từ t r u ng ươ ng đế n đị a phươ ng, nhà h p c h x v p c p c p p c v v e h p c p c p p p x s p c p nướ c sử dụ n g cá c cô ng cụ để điề u t iế t nề n k i nh tế vĩ mơ, nhằm ứ n g phó với p l g p c 3 p c p p z h v z v p p o z p v i l p l p c s i z cá c biế n độ ng t ro ng nướ c tá c độ n g q uố c tế T ro ng phạm v i hẹp, Ngâ n 3 @ z p p p c v e p c p i v p p c h v e p c s l i z s l c p hà ng đầ u mối hoạ t độ n g g iữ a cá c a nh ngh iệp, g iúp lư u ch u yể n t iề n tệ, p c y p h l z v p p c c z x 3 g x p p c z s c z s y h h m p v z p v điề u t iế t vố n, c u ng ứ n g vố n, tạo t iề n, tí ch t rữ tư bả n cá c hoạ t độ ng l iê n p z h v z v i p h p c p c i p v v z p v v e v @ p i 3 v p p c y z p q u a n đế n t iề n mặ t củ a tấ t cá c tầ ng lớp dâ n cư Hoạ t độ n g n gâ n hà n g h s x p p p v z p l v x v v 3 v p c y s g p v p p c p c p p c phá t t r iể n, thú c đẩ y phá t t r iể n củ a nề n k i nh tế q uố c g i a g i a tă ng lợ i v v e z p v p m l s v v e z p x p p o z p v h c z x i c z x v p c y z í ch cho cá c tầ ng lớp dâ n cư Chí nh vậ y, nâ n g c ao kế t q uả hoạ t độ n g ki nh 3 3 v p c y s g p p i i m p p c x o v h v p p c o z p a nh củ a ngâ n hà ng để phá t t r iể n hệ thố n g n gâ n hà n g khô n g vấ n đề g x p x p c p p c p s v v e z p v p c p c p p c o p c y i p p q u a n t rọ n g nhấ t đặ t r a với ngâ n hà ng mà cò n vấ n đề thiế t yế u cho h s x p v e p c p v p v e x i z l z p c p p c l p y i p p v z v m h l phá t t r iể n k i nh tế, nâ ng c ao đờ i số n g nhâ n dâ n v v e z p o z p v p p c x p z l p c p p g p Là mộ t đị nh chế tài chí nh t r u n g g i a n t ro ng q uá t rì nh ch u yể n t iế t l v p p v z p v e h p c c z x p v e p c h v e p h m p v z v kiệm nh đầ u tư, n gâ n hà n g n g v a i t rò q u a n t rọ n g đố i vớ i phá t t r iể n o z l v p p h v p c p p c p p c i x z v e h x p v e p c p z i z l s v v e z p ki nh tế củ a mỗ i q uố c g i a Q uá t rì nh đổ i k i nh tế bắ t đầ u từ c uố i năm o z p v x l z h c z x h v e p p z l z o z p v @ v p h v h z p l 1986 V iệ t N am ch u yể n đổ i bả n mộ t nề n k i nh tế mệ nh lệ nh, tự z v l x l p h m p p z i @ p l v p p o z p v l p y p v c u ng, tự cấp vớ i nhà nướ c g iữ v t rò chủ đạo s a ng nề n k i nh tế thị t rườ ng i h p c v s i z p p c z i x z v e p l x p c p p o z p v v v e p c với nh iề u nh phầ n ki nh tế cạ nh t r a nh t rê n sở q u a n hệ c u ng cầ u Kể từ z p z h v p s p o z p v p v e x p v e p l h x p h p c h v hệ thố n g ngâ n hà n g h cấp đượ c hì nh nh, cá c n gâ n hà ng thươ n g mại o z v p c p c p p c x z s p p v p 3 p c p p c v p c l z (NHT M) đượ c tá ch r a khỏi N gâ n hà ng Nhà nướ c (NHNN) N gâ n hà ng l l k p p v e x o z l c p p c l p l l l l c p p c Nô ng ngh iệp Phá t t r iể n Nô ng thô n (A g r i b a n k) mộ t t ro n g nhữ n g n gâ n p c p c z s i v v e z p l p c v p c e z @ x p o y l v v e p c p p c p c p hà ng thươ n g mại nhà nướ c đượ c hì nh nh đầ u t iê n t ro ng q uá t rì nh i p c v p c l z p p p p v p p h v z p v e p c h v e p z cá ch hệ thố ng ngâ n hà ng Q uá t rì nh cải cá ch hệ thố ng ngâ n hà ng với 3 v p c p c p p c h v e p z x uấ t hiệ n củ a cá c n gâ n hà ng thươ n g p h v z p x 3 p c p p c v p c 3 v p c p c p p c i z l l mại cổ phầ n làm cho mô i t rườ n g cạ nh t r a nh t ro n g lĩ nh vự c n gâ n hà n g z s p p y l l z v e p c p v e x p v e p c y p i p c p p c ngà y cà n g khố c l iệ t p c m p c o y z v V iệ c Việ t N am chí nh thứ c t rở nh nh v iê n thứ 150 củ a Tổ c z z v l x l p v v e v p v p i z p v x 3 Thươ n g mạ i g iới (WTO) n gà y 7/11/2006 đá nh dấ u mộ t mố c q u a n t rọ n g p c l z v c z z p c m p p g h l v l h x p v e p c t ro ng q uá t rì nh phá t t r iể n hệ thố n g ngâ n hà n g V iệ t N am Hội nhập k i nh tế v e p c h v e p s v v e z p v p c p c p p c z v l x l z p s o z p v q uố c tế tạo độ n g lự c đ iề u k iệ n cho cá c n gâ n hà n g t iếp cậ n cô ng nghệ h s l i v v p p c y i p z h o z p 3 p c p p c v z s p p c p c i phươ ng pháp q uả n lý h iệ n đạ i củ a cá c n gâ n hà n g t rê n g iới T u y nhiê n, p c s s h p y z p p z x 3 p c p p c v e p v c z z h m p z p mở cử a k i nh tế cũ ng tạo r a nhiề u thá ch thứ c p lự c cạ nh t r a nh, đặ c biệ t x o z p v p c v e x p z h v v i s y 3 p v e x p p @ z v với cá c n gâ n hà ng nhà nướ c t rướ c đâ y vố n giữ thị phầ n v a i t rò chủ đạo z 3 p c p p c p p v e p m i p c z v s p i i x z v e p t ro ng nề n k i nh tế Cá c ngâ n hà ng thươ ng mại cổ phầ n V iệ t N am đượ c v e p c p p o z p v p c p p c v p c l z s p z v l x l p ch u yể n đổ i, nh lập mớ i tă ng vố n nh a nh chó n g để đối mặ t vớ i lộ t rì nh h m p p z v p y s l z i v p c i p p x p p c p p z l v i z y v e p tự hó a dị ch vụ tà i chí nh, từ ng bướ c cho phép cá c n gâ n hà n g thươ n g mạ i v g x g i v z p v p c @ 3 s s 3 p c p p c v p c l z nướ c ngoà i đượ c phép nh lập hoạ t độ n g với đầ y đủ c nă n g V iệ t p l p c z p s s v p y s i v p p c i z p m p 3 p p c z v N am Môi t rườ ng cạ nh t r a nh t rở nê n khố c l iệ t với góp mặ t củ a q uá x l k z v e p c p v e x p v e p p o y z v i z l c s l v x h nhiề u n gâ n hà ng thươ n g mại cổ phầ n cũ n g ngâ n hà n g l iê n d a nh vớ i p z h p c p p c v p c l z s p p c p p c p p c y z p g x p i z nướ c n goài T rướ c áp lự c cạ nh t r a nh ngà y cà ng c ao, cá c ngâ n hà ng đề u đặ t p p c z e s y 3 p v e x p p c m p c x 3 p c p p c p h p v r a yê u cầ u ngh iê n u kỹ vị củ a mì nh để tìm r a nhữ ng đ iểm mạ nh, e x m h h p c z p h o i v x l p p v l e x p p c p z l l p điểm yế u củ a mì nh để đối mặ t vớ i nhữ n g thá ch thứ c cũ n g nắm bắ t cá c p z l m h x l p p p z l v i z p p c v v 3 p c p p l @ v 3 hộ i củ a thị t rườ n g Chí nh vậ y, đề tà i: “Phâ n tí ch hoạ t độ ng ki nh z x v v e p c p i i m p v z p v v p p c o z p a nh củ a N gâ n hà ng Nô ng nghiệp Phá t t riể n nô ng thô n Đô n g A nh” g x p x l c p p c l p c p c z s i v v e z p p p c v p é p c p có ý n ghĩ a q u a n t rọ ng vớ i bả n thâ n ch i nhá nh nói r iê ng N gâ n hà ng l p c x h x p v e p c i z @ p v p z p p p z e z p c i l c p p c Nô ng ngh iệp Phá t t r iể n nô n g thơ n (No&PTNT) i ch u n g L uậ n vă n s p c p c z s i v v e z p p p c v p l l p z h p c h p i p phâ n tí ch rõ nhữ n g thự c t rạ n g cò n tồ n t ro ng hoạ t độ n g k i nh p v i e p p c v v e p c p v p v z v e p c v p p c o z p a nh củ a A gr i b a n k Đô n g A nh với t rọ n g tâm h hoạ t độ n g q u a n t rọ ng g x p x c e z @ x p o é p c p i z v e p c v l y x z v p p c h x p v e p c nhấ t củ a ngâ n hà ng: Hoạ t độ n g h u y độ ng vố n hoạ t độ n g cho v a y p v x l z p c p p c v p p c h m p p c i p i v p p c i x m Từ đó, đề tài đư a r a g iải pháp đẩ y mạ nh hoạ t độ ng ki nh a nh củ a chi p p v z p x e x c z z s s p m l p v p p c o z p g x nhá nh, xem ch i nhá nh Đô n g A nh mộ t điể n hì nh n ghiê n u p p p e l z p p é p c p p l v p z p p p c z p h p x z