Lý luận chung về dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng
Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng thương mại
Quá trình phát triển của các quan hệ hàng hoá - tiền hàng cũng chính là sự ghi nhận sự phát sinh, phát triển của ngành ngân hàng.
Từ thế kỷ 15, nhiều tổ chức kinh doanh tiền tệ đã ra đời và được công nhận là ngân hàng thực sự Các ngân hàng trong thời kỳ này có những đặc điểm nổi bật, phản ánh sự phát triển của hệ thống tài chính.
Chưa tạo thành một hệ thống có sự liên kết.
Các Ngân hàng hoạt động rất độc lập.
Các ngân hàng thực hiện nhiều chức năng quan trọng, bao gồm nhận tiền gửi, cho vay, phát hành giấy bạc và cung ứng dịch vụ cho nền kinh tế Ngoài ra, họ cũng cung cấp các dịch vụ khác như đổi tiền và chuyển tiền.
Từ thế kỷ 17, kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ, với việc lưu thông hàng hoá ngày càng mở rộng về quy mô và phạm vi Tuy nhiên, sự phát hành giấy bạc riêng lẻ của mỗi Ngân hàng đã tạo ra nhiều loại tiền tệ, cản trở đáng kể quá trình sản xuất và lưu thông hàng hoá Để khắc phục vấn đề này, Nhà nước đã can thiệp và chia hệ thống Ngân hàng thành hai nhóm.
+ Nhóm 1: Bao gồm các Ngân hàng được phép phát hành đó là những Ngân hàng được Nhà nước cho phép phát hành tiền.
Nhóm 2 bao gồm các ngân hàng trung gian không được phép phát hành tiền Giữa thế kỷ 20, quá trình cải biến ngân hàng phát hành bắt đầu xuất hiện, dẫn đến sự hình thành các loại hình ngân hàng khác nhau như ngân hàng thương mại, ngân hàng đặc biệt và ngân hàng tiết kiệm Trong số đó, ngân hàng thương mại luôn giữ vị trí hàng đầu về số lượng, quy mô hoạt động và năng lực tài chính.
Khái niệm về Ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại (NHTM) tại Việt Nam được định nghĩa theo pháp lệnh của Nhà Nước và các tổ chức tín dụng ban hành ngày 23/05/1990 NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ, có hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả Ngoài ra, ngân hàng còn sử dụng số tiền này để cho vay, thực hiện chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.
Pháp lệnh còn chia ra các loại hình NHTM gồm:
+ NH nước ngoài tại Việt Nam.
Đặc trưng hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại
Lịch sử hoạt động của ngân hàng thương mại (NHTM) bắt đầu từ việc nhận tiền gửi và thu phí dịch vụ bảo quản cho chủ sở hữu Qua thời gian, NHTM đã phát triển thành đơn vị kinh doanh tiền gửi, huy động vốn từ những khoản tiền nhàn rỗi của người dân để tối ưu hóa lợi nhuận.
Ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò trung gian tài chính, chuyển vốn từ người cho vay sang người đi vay Để thay thế tiền mặt trong thanh toán, NHTM đã phát triển nhiều công cụ tài chính Trong đó, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn và thanh toán bằng séc là những công cụ huy động vốn quan trọng nhất Hoạt động của ngân hàng vì vậy gắn liền với hệ thống lưu thông tiền tệ và hệ thống thanh toán trong nước.
Chức năng của Ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng trong đời sống của người dân và sự phát triển kinh tế, với mối quan hệ sâu rộng trong các hoạt động kinh doanh Các ngân hàng này thực hiện những chức năng thiết yếu như huy động vốn, cho vay, và cung cấp dịch vụ tài chính, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và cải thiện chất lượng cuộc sống.
1.4.1 Chức năng làm trung gian tín dụng
Trong xã hội, luôn có sự tồn tại của những người có nhu cầu vay tiền và những người có khả năng cho vay Tuy nhiên, việc kết nối giữa hai bên này không phải lúc nào cũng dễ dàng Để giải quyết vấn đề này, ngân hàng thương mại đã ra đời, đóng vai trò quan trọng trong việc trung gian giữa người vay và người cho vay.
Ngân hàng thương mại đóng vai trò trung gian tín dụng, kết nối người đi vay và người cho vay, từ đó huy động nhanh chóng nguồn vốn cho đầu tư sản xuất Qua đó, ngân hàng biến những khoản tiền nhàn rỗi trong dân cư thành nguồn vốn sinh lời khi được đưa vào hoạt động sản xuất kinh doanh, đồng thời thúc đẩy sự phát triển của chính ngân hàng.
Ngân hàng thương mại không chỉ thu hút tiền gửi mà còn tìm kiếm cơ hội khai thác nguồn vốn thông qua việc cho vay lấy lãi Họ kết hợp hai hoạt động này một cách song song, mở rộng cho vay không chỉ dựa vào vốn huy động mà còn từ nguồn vốn tự có của mình.
Hoạt động của ngân hàng thương mại (NHTM) có vai trò quan trọng trong việc điều hòa cung cầu tiền tệ, chuyển đổi tiền nhàn rỗi thành vốn sinh lời NHTM thu hút nguồn vốn đầu tư từ người dân, tạo ra nhiều việc làm và góp phần phát triển nền kinh tế quốc dân Qua đó, hoạt động của NHTM không chỉ củng cố mà còn cải thiện đời sống của người dân.
1.4.2 Chức năng trung gian thanh toán
Quá trình thanh quyết toán là yếu tố then chốt trong mọi hoạt động mua bán và thương mại, ảnh hưởng trực tiếp đến sự liên tục và nhịp nhàng của sản xuất, kinh doanh Việc thanh toán diễn ra hàng ngày, ở mọi nơi và mọi lúc, cho thấy tầm quan trọng của nó Sự phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM) với vai trò trung gian tín dụng đã thu hút một lượng lớn tiền từ dân cư và doanh nghiệp, tạo nền tảng kinh tế vững chắc cho hoạt động thanh toán hiệu quả.
Sự phát triển của ngân hàng thương mại (NHTM) đã thu hút một lượng lớn tiền từ dân cư và doanh nghiệp, tạo nền tảng cho ngân hàng hoạt động như một trung gian thanh toán Ngân hàng đáp ứng nhu cầu chuyển tiền giữa các tài khoản, phục vụ quá trình thanh toán hàng hóa, dịch vụ và chuyển gửi tiền Với vai trò trung gian tín dụng, ngân hàng thực hiện việc nhận và trả tiền theo yêu cầu của khách hàng, đồng thời đảm nhận chức năng quản lý tài chính thông qua đội ngũ cán bộ kế toán.
Sự phát triển của khoa học công nghệ đã thúc đẩy dịch vụ thanh toán tại ngân hàng ngày càng mở rộng, mang lại sự nhanh chóng và tiện lợi cho người dùng Nhờ đó, nhiều cá nhân và tổ chức đã mở tài khoản tiền gửi và sử dụng các dịch vụ thanh toán ngân hàng, tạo thành một hệ thống tài chính rộng khắp Hoạt động chu chuyển tiền tệ qua ngân hàng dưới hình thức tiền ghi sổ giúp việc trả và nhận tiền trong kinh doanh, mua bán hàng hóa trở nên dễ dàng và an toàn hơn cho các doanh nghiệp cũng như người dân.
Quá trình phát triển hoạt động tín dụng và thanh toán tại Ngân hàng Thương mại (NHTM) đã hình thành nên cơ chế tạo tiện Điều này thể hiện qua việc sử dụng tiền gửi của khách hàng để tạo nguồn vốn cho vay, và từ đó, các khoản vay này lại trở thành tiền gửi của những khách hàng khác trong hệ thống ngân hàng.
Qua quá trình lưu chuyển tiền tệ, ngân hàng thương mại (NHTM) đã tạo ra một lượng tiền tăng lên đáng kể từ số tiền gửi ban đầu, gấp nhiều lần so với số tiền đó.
Cần duy trì mức dự trữ tiền mặt hợp lý để đảm bảo khả năng sinh lời, tránh tình trạng dự trữ quá lớn Đồng thời, cần chú ý không để xảy ra thiếu hụt tiền mặt, vì điều này có thể làm giảm khả năng thanh toán và ảnh hưởng đến lòng tin của khách hàng.
2 Dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng.
Lịch sử hình thành và phát triển của dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng
Thời kỳ đầu, các hình thức thanh toán đơn giản và chưa ổn định, với quy trình nghiệp vụ chủ yếu thực hiện bằng thủ công Tất cả các giao dịch thanh toán trong nền kinh tế đều sử dụng tiền mặt, và việc chuyển gửi tiền chỉ có thể thực hiện qua bưu điện, dẫn đến thời gian luân chuyển rất chậm.
Trong những năm đầu thành lập (1951-1954), đất nước ta đang trong thời kỳ kháng chiến chống Mỹ, do đó nhiệm vụ chính của Ngân hàng là phục vụ kháng chiến và đấu tranh tiền tệ với địch, dẫn đến việc chỉ mới bắt đầu có các chế độ mở và sử dụng tài khoản thanh toán cho khách hàng Đến năm 1954, các hoạt động thanh toán gia tăng nhờ vào việc khôi phục và phát triển các xí nghiệp, nhà máy, và tổ chức kinh tế Từ 1975 đến 1988, hệ thống thanh toán được thống nhất trên toàn quốc, nhưng các hình thức chuyển tiền vẫn chưa phát triển, quy trình thực hiện vẫn thủ công và chậm chạp, dẫn đến chất lượng thanh toán kém và tình trạng ách tắc xảy ra.
Vào ngày 26 tháng 4 năm 1987, Ngân hàng Trung Ương đã ban hành quyết định số 57/NH – QĐ về "thể lệ thanh toán séc", giúp giảm bớt tình trạng căng thẳng về tiền mặt.
Ngân hàng đã trải qua một quá trình dài hình thành và phát triển, với hệ thống thanh toán ngày càng tiến bộ và mở rộng về quy mô và đa dạng hóa hình thức Tuy nhiên, sự phát triển này chủ yếu tập trung vào chiều rộng, trong khi việc nâng cao chất lượng dịch vụ và phát triển chiều sâu để thu hút khách hàng vẫn chưa được chú trọng đầy đủ.
Khái niệm dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng
Dịch vụ bao gồm các hoạt động lao động xã hội, sản xuất ra các sản phẩm phi vật thể mà không chuyển nhượng quyền sở hữu, nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu sản xuất và sinh hoạt của con người.
Dịch vụ có tính không hiện hữu, hay còn gọi là tính vô hình và phi vật chất, không tồn tại dưới dạng vật thể, nên người tiêu dùng không thể nhìn thấy hay cầm nắm Để đánh giá chất lượng dịch vụ, cách duy nhất là trải nghiệm trực tiếp Để tìm kiếm dịch vụ chất lượng đáp ứng nhu cầu, người tiêu dùng cần dựa vào các dấu hiệu như thương hiệu, danh tiếng của nhà cung cấp, biểu tượng, giá cả, và những đánh giá từ những người đã sử dụng dịch vụ, cũng như thông tin từ quảng cáo.
Chất lượng dịch vụ thường khó xác định do phụ thuộc vào con người cung cấp Nó không đồng nhất và bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố như người cung ứng, thời gian và địa điểm Đặc biệt, việc tiêu thụ sản phẩm dịch vụ diễn ra đồng thời với quá trình cung ứng dịch vụ, tạo nên tính đặc thù riêng của chất lượng dịch vụ.
Dịch vụ không thể lưu giữ được, nghĩa là sản phẩm dịch vụ không thể được sản xuất sẵn và lưu trữ để chờ tiêu thụ Tuy nhiên, đặc tính này chỉ mang tính tương đối vì một số dịch vụ có thể có hình thái vật chất, do đó có thể lưu giữ được.
Dịch vụ ngân hàng là một phần quan trọng trong lĩnh vực tài chính, với nhiều đặc trưng riêng biệt Nghiên cứu này tập trung vào dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, nhằm hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động và ứng dụng của nó trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng Việc nắm bắt các đặc điểm của dịch vụ sẽ giúp nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ thanh toán, đồng thời thúc đẩy sự phát triển bền vững trong ngành ngân hàng.
2.2.2 Khái niệm dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng
Dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng cho phép chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác một cách nhanh chóng và tiện lợi, mang lại sự thuận lợi cho người sử dụng Đây là một phương thức thanh toán phi tiền mặt hiện đại, giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho các giao dịch tài chính.
Cung cấp dịch vụ là hoạt động quan trọng của Ngân hàng thương mại, đặc biệt trong bối cảnh hiện đại hóa hệ thống Ngân hàng Các Ngân hàng thương mại đã chủ động tiếp cận công nghệ hiện đại nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và tăng cường năng lực cạnh tranh Mức độ cạnh tranh giữa các Ngân hàng thương mại ngày càng gia tăng, buộc họ phải cung ứng các dịch vụ đa dạng, tiện lợi và tiết kiệm thời gian với chi phí thấp hơn, đồng thời phát triển thêm các dịch vụ Ngân hàng cá nhân.
Ngày nay, dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng ngày càng phong phú và đa dạng, đáp ứng nhu cầu giao dịch phức tạp của khách hàng Các Ngân hàng không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ để thu hút và phục vụ nhu cầu ngày càng cao của khách hàng Một số dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng hiện có bao gồm: ATM, UNC, UNT, chuyển tiền, thư tín dụng và chi trả kiều hối.
Vai trò của dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng
Ngân hàng thương mại thu hút vốn lớn với giá rẻ thông qua các dịch vụ thanh toán, từ đó tăng lợi nhuận và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường tài chính Dịch vụ thanh toán giữ vai trò quan trọng trong việc xây dựng uy tín với khách hàng, đồng thời là nền tảng cho sự phát triển của các dịch vụ khác Ngân hàng nào cung cấp dịch vụ thanh toán đa dạng và thực hiện nhanh chóng sẽ thu hút được nhiều khách hàng hơn.
2.3.2 Đối với khách hàng Đến với Ngân hàng, khách hàng luôn muốn được sự dụng những dịch vụ tốt nhất hoàn thiện nhất Dịch vụ ngân hàng đáp ứng được các nhu cầu thanh toán của khách hàng Lúc này nắm bắt được điều đó hệ thống Ngân hàng thương mại sẽ cung cấp cho các chủ thể của nên kinh tế một số dịch vụ sau: Thẻ thanh toán, thẻ tín dụng, thẻ rút tiền, UNC, UNT… Tuỳ theo yêu cầu của khách hàng mà cung cấp cho khách hàng nhưng dịch vụ tốt nhất trong tất cả các loại hình dịch vụ sao cho phù hợp nhất, thuận tiện nhất cho khách hàng
Việc tăng cường sử dụng vốn một cách nhanh chóng và liên tục từ các tổ chức cá nhân đã tạo ra động lực mạnh mẽ cho việc đẩy nhanh tốc độ vòng quay của vốn Điều này không chỉ thúc đẩy quá trình tái sản xuất mở rộng mà còn nâng cao trình độ khoa học công nghệ trong hoạt động sản xuất kinh doanh.
Đầu tư vào trang thiết bị máy móc hiện đại giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, giảm chi phí và hạ giá thành sản phẩm Sự cải thiện về chất lượng sản phẩm không chỉ tăng cường sức cạnh tranh mà còn mang lại lợi nhuận lớn cho doanh nghiệp.
Xây dựng lòng tin với khách hàng khi họ sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng là điều quan trọng, vì ngân hàng đảm bảo và cam kết về khả năng thanh toán của khách hàng.
2.3.3 Đối với nên kinh tế
Các hoạt động sản xuất kinh doanh và lưu thông hàng hoá đang phát triển mạnh mẽ nhờ thanh toán qua Ngân hàng Chính phủ và Ngân hàng Thương mại có thể thực hiện hiệu quả chức năng quản lý kinh tế vĩ mô, điều tiết lượng tiền lưu thông, góp phần kiềm chế lạm phát và thúc đẩy sản xuất kinh doanh Điều này không chỉ nâng cao năng suất lao động mà còn tạo dựng nền kinh tế ổn định và phát triển bền vững.
Việc sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng hiện nay đã giúp giảm đáng kể lượng tiền mặt lưu thông, mang lại sự chu chuyển nhanh chóng, kịp thời, đồng thời đảm bảo an toàn và tiết kiệm cho người dùng.
Các loại dịch vụ thanh toán quan Ngân hàng – quy trình, yêu cầu về chất lượng dịch vụ và các chi tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ
2.4.1 Khái niệm – quy trình nghiệp vụ của từng loại dịch vụ thanh toán 2.4.1.1 Thanh toán bằng UNC
UNC là lệnh do chủ tài khoản phát đi, yêu cầu Ngân hàng trích một khoản tiền từ tài khoản của mình để chuyển vào tài khoản của người thụ hưởng, có thể là tài khoản cá nhân khác hoặc tài khoản của bên thứ ba, tại cùng một Ngân hàng hoặc tại một Ngân hàng khác.
+ Quy trình nghiệp vụ thanh toán bằng UNC:
- Thanh toán trong cùng Ngân hàng.
Người trả tiền Người thụ hưởng
NH bên người trả tiền
NH bên người thụ hưởng
TT giữa các Ngân hàng
- Thanh toán giữa các Ngân hàng.
Quy trình thanh toán trong cùng một Chi nhánh Ngân hàng
(1) Đơn vị mua nộp UNC vào NH
(2) Khi nhận được UNC Ngân hàng hạch toán và báo nợ cho người trả tiền
(3) Ngân hàng báo có và thông bao cho người thụ hưởng
Quy trình thanh toán khác hệ thống Ngân hàng
(1) Người trả tiền lập UNC nộp vào Ngân hàng mình mở tài khoản.
(2) NH bên người trả tiền gửi một liên báo Nợ sau khi hạch toán ghi nợ cho bên trả tiền.
(3), (4) Tuỳ theo hai NH trong cùng hay khác hệ thống mà ngân hàng phục vụ người trả tiền áp dụng một trong hai trường hợp sau;
Để thực hiện thanh toán bù trừ, cần lập chứng từ thanh toán với ngân hàng bên người thụ hưởng tham gia bù trừ trong cùng tỉnh, thành phố Ngoài ra, có thể lập chứng từ thanh toán liên hàng với ngân hàng trong cùng hệ thống để đảm bảo ngân hàng ghi Có vào tài khoản của người thụ hưởng trong ngày.
- Lập chứng từ thanh toán qua tài khoản tại NHNN
(5) NH của người thụ hưởng báo có cho người thụ hưởng.
UNC là một hình thức thanh toán đơn giản và phổ biến hiện nay Người sử dụng chỉ cần điền thông tin cần thiết vào mẫu UNC và gửi đến ngân hàng để thực hiện giao dịch.
NH nơi mình mở tài khoản Nếu TK của họ có tiền thì NH sẽ tiến hành thanh toán
UNC có thể được sử dụng cho thanh toán một lần hoặc thanh toán nhiều lần cho các khoản chi phí thường xuyên Tại Việt Nam, UNC hiện chỉ có giá trị thanh toán một lần Ngoài ra, UNC cũng có thể được dùng để chuyển tiền cho cá nhân ở nơi khác.
UNT là giấy ủy nhiệm do người thụ hưởng lập và gửi đến Ngân hàng để thu tiền cho số lượng hàng hóa đã giao hoặc dịch vụ đã cung cấp.
UNT được áp dụng cho các đơn vị mở tài khoản tại cùng một chi nhánh ngân hàng, cũng như giữa các ngân hàng trong cùng một hệ thống hoặc khác hệ thống.
Khi thực hiện thanh toán, các bên liên quan cần thống nhất áp dụng hình thức UNT theo các điều kiện thanh toán được ghi rõ trong hợp đồng kinh tế hoặc đơn đặt hàng Đồng thời, các bên phải thông báo bằng văn bản cho ngân hàng phục vụ để làm căn cứ thực hiện UNT.
Người được thụ hưởng lập giấy UNT theo mẫu của NH, kèm theo hoá đơn hoặc vận đơn gửi tới NH.
+ Quy trình nghiệp vụ thanh toán bằng UNT:
- Thanh toán trong cùng Ngân hàng.
- Thanh toán giữa các Ngân hàng
Quy trình thanh toán trong cùng một hệ thống Ngân hàng
(1) Bên bán nộp UNT kèm theo hoá đơn bán hàng vào Ngân hàng
(2) Khi nhận được UNT với đầy đủ các chứng từ, hoá đơn thì Ngân hàng hạch toán và báo Nợ cho bên mua
(3) Ngân hàng thông báo Có cho bên bán
Quy trình thanh toán trong cùng hoặc khác hệ thống Ngân hàng
(1) Bên bán cung ứng hàng hoá, dịch vụ cho bên mua.
(2) Người thụ hưởng nộp UNT vào Ngân hàng thu hộ
(3) Ngân hàng người thụ hưỏng chuyển UNT đến Ngân hàng người trả tiền
(4) Ngân hàng người trả tiền trích tiền của người trả tiền chuyển đến Ngân hàng người thụ hưởng
(5) Báo có cho người thụ hưởng
Séc là một phương tiện thanh toán đơn giản, thể hiện sự thỏa thuận giữa các bên Để sử dụng séc, người ký phát cần điền đầy đủ thông tin như số tiền, tên người thụ hưởng, ngày ký phát và ký tên Người thụ hưởng khi nhận séc cần chú ý đến thời hạn hiệu lực, ngân hàng thanh toán và sự chính xác của các thông tin trên séc.
Một số loại séc được sự dụng:
- Séc chuyển khoản: Séc chuyển khoản là loại séc do chủ tài khoản phát hành để thanh toán tiền hàng, dịch vụ và các khoản khác
Séc bảo chi là loại séc chuyển khoản thông thường được Ngân hàng kiểm tra và đảm bảo khả năng chi trả Ngân hàng sẽ trích trước số tiền trên séc từ tài khoản tiền gửi của người trả tiền sang tài khoản riêng, nhằm đảm bảo khả năng thanh toán cho tờ séc.
Séc bảo chi có phạm vi thanh toán rộng hơn so với séc chuyển khoản Nó cũng được sử dụng để thanh toán giữa các khách hàng mở tài khoản tại các chi nhánh ngân hàng trong cùng một hệ thống trên toàn quốc.
- Séc định mức: Séc định mức là séc mà NH đảm bảo khả năng chi trả cho cả quyển séc với tổng số tiền đã xác định trước.
Thủ tục phát hành, thanh toán séc định mức giống như séc bảo chi Nhưng nó có có một số điểm khác biệt so với séc bảo chi, như:
+ Mức tối thiểu mở sổ séc định mức là 20 triệu đồng.
+ Thời hạn có hiệu lực của tờ séc là 30 ngày kể từ ngày ký vào séc.
+ Người thụ hưởng phải chú ý kiểm tra số dư của quyển séc định mức mỗi lần nhận séc
Séc cá nhân là loại séc dành cho khách hàng có tài khoản tiền gửi cá nhân tại ngân hàng, được sử dụng để thanh toán cho hàng hóa, dịch vụ và các khoản thanh toán khác.
Séc cá nhân có hiệu lực sử dụng tối đa 10 ngày kể từ ngày phát hành và được thanh toán giữa các khách hàng có tài khoản tại cùng một chi nhánh hoặc giữa các chi nhánh tham gia thanh toán bù trừ và giao nhận chứng từ hàng ngày.
+ Quy trình nghiệp vụ thanh toán bằng UNT:
- Thanh toán trong cùng Ngân hàng.
- Thanh toán giữa các Ngân hàng.
Người phát lệnh 1 Người thụ hưởng
Nếu NH của người thụ lệnh cùng NH của người thụ hưởng
(1) Chủ tài khoản ký phát séc rồi chuyển giao cho người thụ hưởng.
(2) Người thụ hưởng nộp séc vào NH thụ lệnh để nhận tiền.
Nếu NH của người thụ lệnh khác NH của người thụ hưởng
(1) Chủ tài khoản ký phát séc và giao cho người thụ hưởng
(2) Người thụ hưởng nộp séc vào Ngân hàn của mình hoặc Ngân hàng thụ lệnh (ngân hàng có trách nhiệm thanh toán séc) nhờ thu
(3) Ngân hàng thụ hưởng chuyển séc nhờ thu cho Ngân hàng thụ lệnh.
(4) Sau đó bên thụ hưởng nhận được tiền thanh toán cho tờ séc
(5) Báo có cho người thụ hướng séc
2.4.1.4 Thanh toán bằng thư tín dụng( L/C)
Thanh toán bằng L/C (Letter of Credit) là cam kết của ngân hàng bên mua, theo yêu cầu của bên mua, để thanh toán một khoản tiền nhất định cho bên bán dựa trên các điều kiện đã được quy định trong L/C Phương thức này thường được sử dụng để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ khi bên bán yêu cầu nhận đủ số tiền ngay và phù hợp với tổng giá trị của hàng hóa hoặc dịch vụ đã được giao theo hợp đồng hoặc đơn đặt hàng đã ký.
Khi bên mua có nhu cầu mở thư tín dụng (LC), họ cần lập giấy đề nghị và yêu cầu Ngân hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi hoặc tài khoản vay để đảm bảo thanh toán cho giá trị hàng hóa, dịch vụ đã đặt mua Ngân hàng bên trả tiền cần nhanh chóng gửi LC đến Ngân hàng phục vụ bên thụ hưởng để thông báo về giao dịch này.
Mức tiền tối thiểu để mở một thư tín dụng (LC) là 10.000.000 đồng Thời hạn hiệu lực của LC kéo dài ba tháng, bắt đầu từ ngày bên mua nhận được thông báo mở LC.
Cở vật chất kỷ thuật
Ngày nay, sự phát triển nhanh chóng của khoa học công nghệ đã tác động mạnh mẽ đến chất lượng dịch vụ, đặc biệt là trong lĩnh vực ngân hàng Một trong những thay đổi đáng chú ý là sự cải tiến trong dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, mang lại nhiều tiện ích cho người tiêu dùng.
Áp dụng công nghệ vào hoạt động kinh doanh ngân hàng đã tạo ra nhiều dịch vụ thanh toán mới như máy rút tiền tự động, thẻ thanh toán và dịch vụ Home banking Những dịch vụ này nổi bật với tính năng nhanh nhạy, chính xác và kịp thời, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nền kinh tế.
Chất lượng dịch vụ thanh toán đã được cải thiện đáng kể nhờ vào sự phát triển của khoa học công nghệ Trước đây, các nghiệp vụ thanh toán chủ yếu thực hiện thủ công, nhưng với sự ứng dụng công nghệ, lượng chứng từ đã giảm đi rõ rệt Việc luân chuyển chứng từ trở nên nhanh chóng và chính xác hơn, thu hút ngày càng nhiều khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ này.
Khoa học công nghệ đã tác động mạnh mẽ đến sự phát triển của hoạt động thanh toán qua ngân hàng, tạo ra tiền đề và cơ sở vững chắc cho sự mở rộng và cải tiến dịch vụ này.
Nguồn nhân lực
Để xây dựng một hệ thống dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng được khách hàng tin tưởng và sử dụng rộng rãi, sự nỗ lực không ngừng của đội ngũ giao dịch viên trong việc nâng cao nghiệp vụ và đạo đức nghề nghiệp là rất quan trọng Sự hỗ trợ từ các bộ phận khác trong đơn vị cũng góp phần không nhỏ vào thành công này Do đó, có thể khẳng định rằng nguồn nhân lực đóng vai trò then chốt trong sự phát triển của dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng.
Ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào công nghệ hiện đại mà còn vào chất lượng nhân viên vận hành Đội ngũ cán bộ ngân hàng có chuyên môn sâu, phẩm chất đạo đức tốt và thái độ phục vụ nhanh nhẹn, nhiệt tình sẽ thu hút khách hàng Ngược lại, nếu khách hàng trải nghiệm dịch vụ thanh toán với sự phục vụ thiếu tận tâm và thao tác chậm chạp, điều này sẽ gây mất thiện cảm ngay từ lần giao dịch đầu tiên.
Tại Việt Nam, một quốc gia đang phát triển với trình độ dân trí còn hạn chế, việc sử dụng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng vẫn chưa phổ biến.
Chất lượng nguồn nhân lực là nhiệm vụ hàng đầu của mỗi ngân hàng, do đó cần chú trọng nâng cao trình độ đội ngũ nhân viên Việc xây dựng hình ảnh đội ngũ không chỉ góp phần vào thương hiệu của ngân hàng mà còn tạo niềm tin với khách hàng Đồng thời, ngân hàng cần triển khai các chiến lược marketing cụ thể nhằm khuyến khích người dân tham gia vào các hình thức thanh toán nhiều hơn.
Đối thủ cạnh tranh
Trên cùng đĩa bàn hoạt động của Chi nhánh cũng diễn ra hoạt động của một số Ngân hàng khác như NHNo & PTNT hay Ngân hàng Chính sách.
Các ngân hàng cung cấp dịch vụ thanh toán đa dạng, và để thu hút khách hàng, cần xác định đối thủ cạnh tranh và phát triển các chiến lược kinh doanh hiệu quả nhằm chiếm lĩnh thị phần Để khách hàng lựa chọn dịch vụ thanh toán của ngân hàng, việc tạo ra những điểm khác biệt và lợi ích rõ ràng là rất quan trọng Qua quá trình nghiên cứu, chúng tôi đã tìm ra giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán, từ đó xây dựng được vị thế vững chắc trong môi trường kinh doanh.
Pháp luật
Theo Luật NHNN Việt Nam, ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ và tín dụng, với các hoạt động chính bao gồm nhận tiền gửi, cho vay và thanh toán Do đó, thanh toán được xem là một nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng, chịu sự điều chỉnh chung của ngành ngân hàng cũng như quy chế riêng đối với dịch vụ này.
Trong lĩnh vực ngân hàng, an toàn trong thanh toán là yếu tố hàng đầu, vì thanh toán an toàn và chính xác sẽ thu hút nhiều khách hàng Hơn nữa, thanh toán qua ngân hàng hỗ trợ Nhà nước trong việc thực hiện hiệu quả chính sách tiền tệ Khi các quy định pháp luật được ban hành kịp thời theo biến động kinh tế, chúng sẽ thúc đẩy hoạt động thanh toán ngân hàng, đáp ứng nhu cầu và phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế.
Thực trạng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng tại NHĐT & PTVN – chi nhánh Phủ Quỳ
Khái quát về NHĐT & PTVN Chi nhánh Phủ Quỳ
1.1 Lịch sử hình thành và phát triển
1.1.1 Lịch sủ hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển Việt Nam
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (NHĐT&PTVN) được thành lập theo nghị định số 177/TTg ngày 26 tháng 4 năm 1957 của Thủ tướng Chính phủ Trong suốt 43 năm hoạt động, NHĐT&PTVN đã trải qua nhiều giai đoạn phát triển và có những tên gọi khác nhau.
- Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam từ ngày 26/4/1957
- Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng Việt Nam từ ngày 24/6/1981
- Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam từ ngày 14/11/1990
Ngân hàng ĐT&PTVN là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo mô hình Tổng công ty Nhà nước với hơn 112 chi nhánh và các công ty trên toàn quốc Ngân hàng này cũng có 3 đơn vị liên doanh với nước ngoài, bao gồm 2 ngân hàng và 1 công ty, đồng thời hợp tác vốn với 5 tổ chức tín dụng.
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (NHĐT&PTVN) tập trung vào việc phục vụ đầu tư phát triển và thực hiện các dự án cho các chương trình phát triển kinh tế quan trọng của đất nước Ngân hàng này thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ ngân hàng cho các thành phần kinh tế và duy trì mối quan hệ hợp tác chặt chẽ với các doanh nghiệp cũng như tổng công ty 90-91 NHĐT&PTVN không ngừng mở rộng quan hệ đại lý với hơn 400 ngân hàng và thiết lập quan hệ thanh toán với 50 ngân hàng quốc tế.
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (NHĐT&PTVN) đóng vai trò quan trọng trong việc thực thi chính sách tiền tệ quốc gia và hỗ trợ đầu tư phát triển Trong suốt 43 năm hình thành và phát triển, NHĐT&PTVN luôn đồng hành cùng các giai đoạn lịch sử của đất nước.
Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, được thành lập vào ngày 26/04/1957 và trực thuộc Bộ Tài Chính, là tiền thân của ngân hàng Kiến thiết Việt Nam Mục tiêu chính của ngân hàng khi thành lập là cung cấp vốn cho công cuộc tái thiết và xây dựng đất nước, hướng tới phát triển chủ nghĩa xã hội.
Năm 1983, theo chủ trương chuyển dịch cơ chế ngân hàng sang cơ chế thương mại, Ngân hàng đã chuyển từ Bộ Tài chính sang thuộc quản lý của NHNN Việt Nam, chính thức hoạt động như một Ngân hàng thương mại Hiện nay, Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam là một trong bốn NHTM lớn nhất Việt Nam, được xem là doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt và là ngân hàng chủ lực thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia Ngân hàng có chức năng huy động vốn trung và dài hạn, ngắn hạn trong nước và nước ngoài để phục vụ đầu tư phát triển, đồng thời được phép kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng.
1.1.2 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu Tư và Phát triển chi nhánh Phủ Quỳ
Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ thuộc Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam, đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ phát triển kinh tế - xã hội huyện Nghĩa Đàn và tỉnh Nghệ An Với xu thế hội nhập kinh tế hiện nay, chi nhánh thực hiện Quyết định 147/2005/TTg của Thủ tướng Chính phủ, nhằm thúc đẩy sự phát triển bền vững miền Tây tỉnh Nghệ An đến năm 2010, theo định hướng của Nghị quyết Đại hội Đảng bộ tỉnh.
Nghĩa Đàn đang đứng trước nhiều cơ hội phát triển trong giai đoạn 2006 - 2010, với mục tiêu tăng trưởng kinh tế đạt 17,2% và thu nhập bình quân đầu người đạt 20 triệu đồng/năm vào năm 2010 Tổng vốn đầu tư xã hội dự kiến đạt 8.500 tỉ đồng Để thực hiện các mục tiêu này, Nghĩa Đàn sẽ không chỉ tập trung vào các ngành nghề truyền thống mà còn phát triển các cụm kinh tế để thúc đẩy sự phát triển cho miền Tây Nghệ An.
Thị xã Thái Hòa đang trong quá trình xây dựng để trở thành trung tâm kinh tế - xã hội của vùng Tây Bắc tỉnh Nghệ An, nhằm triển khai Nghị quyết số.
Theo Nghị quyết 37/NQ-TW của Bộ Chính trị, Bộ Xây dựng đã đề ra kế hoạch phát triển Thái Hòa thành đô thị loại 3 vào năm 2015, với vị trí nằm trên trục đường Hồ Chí Minh.
Thị xã Thái Hoà đang phát triển mạnh mẽ với việc xây dựng khu công nghiệp Phủ Quỳ rộng 400 ha và khu công nghiệp nhỏ Nghĩa Mỹ 200 ha Nơi đây thu hút hàng chục nhà máy từ các doanh nghiệp trong nước và FDI, hoạt động hiệu quả, tiêu biểu như Công ty NA Tate&Lyle, Công ty NA FOODS, Công ty CP chế biến dầu thảo mộc và Công ty Cà phê - Cao su Nghệ An.
Thị xã Thái Hoà đóng vai trò là trung tâm thương mại sôi động của vùng Tây Bắc Nghệ An, nơi nhiều hãng sản xuất lớn thiết lập đại lý tiêu thụ hàng hóa Thái Hoà không chỉ giao dịch với các huyện miền Tây mà còn kết nối qua quốc lộ 48, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động buôn bán và dịch vụ trong khu vực.
Hồ Chí Minh và Thị xã Thái Hòa có hệ thống giao thông phát triển, kết nối với Lào và vùng Đông Bắc Thái Lan qua các cửa khẩu Nậm Cắn và Thông Thụ Hoạt động xuất nhập khẩu tại Thái Hòa đang gia tăng mạnh mẽ, với kim ngạch xuất khẩu đạt trên 15 triệu USD mỗi năm Các sản phẩm chủ yếu xuất khẩu bao gồm cà phê, cao su, đồ gỗ và nước dứa cô đặc.
Nghĩa Đàn, với diện tích đất đỏ Bazan trên 30 ha, có điều kiện tự nhiên lý tưởng cho phát triển nông lâm nghiệp, đặc biệt là trồng các loại cây công nghiệp như cao su, cà phê, cây ăn quả, mía đường và rừng Kim ngạch xuất khẩu cà phê của vùng này đạt 3 triệu USD mỗi năm, trong khi xuất khẩu cao su qua đường tiểu ngạch đạt 5.000 tấn, tương đương 10 triệu USD mỗi năm.
Vào ngày 24/11/2006, Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam đã ban hành quyết định số 459/QĐ - HĐQT, chính thức thành lập chi nhánh cấp I Phủ Quỳ Chi nhánh này được hình thành từ việc nâng cấp và sáp nhập hai chi nhánh cấp 2 trước đó là Chi nhánh Nghĩa Đàn và Chi nhánh Quỳ Hợp.
Tên đầy đủ : Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Phủ Quỳ
Tên viết tắt : Chi nhánh Ngân hàng ĐT & PT Phủ Quỳ
Tên gọi tắt : Chi nhánh BIDV Phủ Quỳ
Tên giao dịch bằng tiếng anh: Bank For Invetment and Development of
Trụ sở đặt tại: Số 6 - Đường 15A, Khối Kim Tân – P Hoà Hiếu – TX Thái Hoà - Nghệ An.
Thực trạng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng tại NHĐT & PTVN Chi nhánh Phủ Quỳ
2.1 Kết quả hoạt động thanh toán qua Ngân hàng tại NHĐT & PTVN Chi Nhánh Phủ Quỳ
Cải thiện chất lượng dịch vụ đã giúp hệ thống thanh toán của chi nhánh hoạt động thông suốt và nhanh chóng, từ đó gia tăng lòng tin và sự hài lòng của khách hàng khi sử dụng các dịch vụ thanh toán tại đây.
Năm 2005, tổng doanh số thanh toán đạt 72.007 tỷ đồng, tăng gần 20% so với năm 2004 Đến năm 2006, con số này đã lên tới 85.009 tỷ đồng, ghi nhận mức tăng 26,7% so với năm 2004.
Bảng 2: Cơ cấu các nguồn thu của NHĐT&PTVN - Phủ Quỳ Đơn vị: triệu đồng
Số tiền Tỉ lệ Số tiền Tỉ lệ Số tiền Tỉ lệ
1 Thu về hoạt động TD 72129 88,1% 48565 79,5% 96572 89,9%
2 Thu về dịch vụ TT 5650 6,9% 6725 11% 6925 6.5%
Thu dịch vụ thanh toán 3203 3,9% 2605 4,3% 1899 1,8%
(Nguồn: phòng kế toán của Chi nhánh)
Theo bảng cơ cấu các nguồn thu, nguồn thu từ dịch vụ thanh toán chỉ đứng sau hoạt động tín dụng, với tỷ lệ tăng trưởng rõ rệt Cụ thể, năm 2006, nguồn thu từ dịch vụ thanh toán chiếm 6,9% tổng nguồn thu, tương đương 5.650 triệu đồng, và năm 2007 tăng lên 11%, đạt 6.725 triệu đồng, tăng 11,9% so với năm trước Điều này cho thấy xu hướng tăng trưởng của nguồn thu từ dịch vụ, trong khi hoạt động tín dụng mặc dù vẫn thu về lượng tiền lớn nhưng tỷ lệ so với tổng nguồn thu lại có phần giảm sút.
Việc gia nhập WTO đánh dấu sự đổi mới mạnh mẽ của đất nước, đồng thời yêu cầu xác định rõ ràng các xu hướng phát triển đa dạng Để bắt kịp với quá trình
NHNN cùng với các tổ chức tài trợ trong và ngoài nước đã đầu tư vào công nghệ thông tin và đào tạo đội ngũ cán bộ, tạo nên diện mạo mới cho hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Đặc biệt, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ đã nâng cao hình thức và chất lượng dịch vụ thanh toán, đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh mạnh mẽ hiện nay.
2.2 Thực trạng về dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng tại Ngân hàng ĐT
& PT Việt Nam – Chi nhánh Phủ Quỳ
Với nhu cầu ngày càng tăng về các hoạt động thanh toán trong nền kinh tế và sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, các ngân hàng đã không ngừng đổi mới và đa dạng hóa các loại hình thanh toán Mục tiêu là giúp khách hàng lựa chọn dịch vụ thanh toán phù hợp và tiện lợi nhất, tối ưu hóa lợi ích Tuy nhiên, mỗi loại hình dịch vụ thanh toán vẫn tồn tại những thiếu sót nhất định.
Bảng 3: Tình hình các thể thức thanh toán Đơn vị: triệu đồng
Số món Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền
(Nguồn: phòng kế toán của Chi nhánh)
Dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng đang có sự tăng trưởng mạnh mẽ, phản ánh tình hình phát triển tích cực của từng loại hình dịch vụ này.
Trong các dịch vụ thanh toán ngân hàng, UNC là hình thức phổ biến nhất, tiếp theo là UNT Thanh toán bằng séc và thư tín dụng chiếm tỷ trọng nhỏ, trong khi thanh toán bằng thẻ chưa được thực hiện Để hiểu rõ hơn về tình hình sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, cần nghiên cứu cụ thể từng loại hình dịch vụ.
2.2.1 Dịch vụ thanh toán bằng UNC
Uỷ nhiệm chi là hình thức thanh toán phổ biến nhất tại Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi nhánh Phủ Quỳ Theo bảng số liệu, UNC đạt doanh số thanh toán cao nhất trong các phương thức thanh toán Kết quả này xuất phát từ sự đơn giản, thuận tiện của hình thức này, cùng với việc nó được áp dụng rộng rãi trong hầu hết các phương thức thanh toán.
Theo số liệu, năm 2006, chi nhánh 7432 ghi nhận 5.0165,34 triệu đồng với số món UNC là 7.432, năm 2007 có 5.357 món, và năm 2008 chỉ còn 7.432 món Mặc dù số món năm 2008 giảm so với năm 2007, nhưng sự sụt giảm này phản ánh sự thay đổi trong cơ cấu dịch vụ, khi khách hàng đã tìm hiểu và lựa chọn các loại hình thanh toán qua ngân hàng khác Dù vậy, UNC vẫn được khách hàng ưa chuộng và mang lại nguồn thu lớn cho Ngân hàng ĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ Khách hàng thường chọn dịch vụ thanh toán bằng UNC tại ngân hàng này vì những lợi ích mà nó mang lại.
Một là, phạm vi áp dụng UNC rộng rãi, có thể cùng một Ngân hàng, hai Ngân hàng cùng hệ thống hoặc khác hệ thống.
Dịch vụ chuyển tiền UNC mang lại sự tiện lợi cho khách hàng với quy trình đơn giản Khách hàng chỉ cần soạn thảo UNC và gửi đến ngân hàng nơi mình mở tài khoản Ngân hàng sẽ tự động xử lý thủ tục cho người nhận tiền, giúp họ không cần phải đến ngân hàng như các hình thức thanh toán truyền thống khác.
Khi thanh toán bằng UNC từ bên chi trả, Ba là đảm bảo an toàn cho Ngân hàng Dù có xảy ra biến cố nào, lợi ích của khách hàng vẫn không bị ảnh hưởng.
Mặc dù UNC mang lại nhiều lợi ích, nhưng vẫn tồn tại một số nhược điểm khó tránh khỏi Cụ thể, trong hình thức thanh toán UNC, người bán dễ gặp rủi ro và có thể bị ứ đọng vốn do phải giao hàng trước và nhận tiền sau Việc thu hồi tiền phụ thuộc hoàn toàn vào bên mua, điều này có thể gây khó khăn cho người bán.
Mặc dù vẫn còn một số nhược điểm, hình thức này vẫn sẽ được sử dụng phổ biến trong thời gian tới Do đó, các ngân hàng cần triển khai những biện pháp khắc phục hiệu quả để đảm bảo khách hàng cảm thấy hài lòng khi sử dụng dịch vụ.
2.2.2 Dịch vụ thanh toán bằng UNT
Đánh giá hoạt động dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng tại NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ
Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam – Chi nhánh Phủ Quỳ, mặc dù mới thành lập là chi nhánh cấp 1 trong những năm gần đây, đã nỗ lực không ngừng trong công việc và nâng cao kỹ năng nghiệp vụ của đội ngũ nhân viên Sự lãnh đạo tài ba của ban điều hành đã góp phần quan trọng vào những thành tựu mà chi nhánh đạt được.
Về chất lượng dịch vụ:
Chi nhánh đã lựa chọn và bố trí những nhân viên có nghiệp vụ tốt nhất, có sự nhảy bén và tinh tế trong cách tiếp đón khách hàng, hầu hết là nhân viên nữ với sự khéo léo dịu dàng, được trang bị đồng phục thích hợp và cung cấp các kiến thức quan trọng về tâm lý khách hàng Với phẩm chất đạo đức tốt, họ đã chiếm được cảm tính của khách hàng và hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao Theo đánh giá chủ quan, chi nhánh đã đạt loại tốt trong bộ phận nhân viên phòng dịch vụ, thể hiện vai trò to lớn của bộ phận nhân viên cung ứng dịch vụ phục vụ khách hàng trực tiếp.
Tốc độ xử lý giao dịch là yếu tố quan trọng trong việc thu hút khách hàng đến sử dụng dịch vụ thanh toán tại Chi nhánh Để nâng cao sự nhanh chóng và tiện lợi, Chi nhánh đã ứng dụng công nghệ tiên tiến như mạng SWIFT và phần mềm tin học, đồng thời chú trọng đào tạo nhân viên chuyên sâu Việc phân chia công đoạn và hợp tác chặt chẽ với khách hàng đã giúp giảm thời gian giao dịch đáng kể, từ đó củng cố uy tín và thu hút lượng lớn khách hàng đến giao dịch.
Ngân hàng phải tuân thủ các quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật, điều này hạn chế khả năng cải tiến thủ tục giao dịch Chi nhánh Phủ Quỳ đã nỗ lực nâng cao trải nghiệm khách hàng bằng cách hướng dẫn tận tình, hỗ trợ điền tờ khai và gửi thông báo trực tiếp đến khách hàng Đồng thời, chi nhánh cũng cố gắng tối ưu hóa quy trình xử lý nghiệp vụ, giúp khách hàng giải quyết những giao dịch phức tạp và giảm bớt các thao tác khó khăn.
Tiến hành phát triển một số loại sản phẩm dịch vụ mới:
Đội ngũ cán bộ công nhân viên Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam đã sáng tạo và nhanh nhạy trong việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới, đặc biệt tại Chi nhánh Phủ Quỳ, nhằm gia tăng số lượng dịch vụ phục vụ khách hàng.
+ Dịch vụ tiết kiệm tại nhà.
+ Nạp tiền điện thoại di động qua thẻ ATM.
Chi nhánh NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, khẳng định bước đi đúng đắn trong thời gian qua.
3.2 Hạn chế và nguyên nhân
Mặc dù chi nhánh Phủ Quỳ ghi nhận tốc độ tăng trưởng ấn tượng với tín dụng đạt 53,2% và dịch vụ tăng 179%, hoạt động tín dụng vẫn là nguồn thu nhập chủ yếu Tuy nhiên, với quy mô tín dụng còn nhỏ, hiệu quả hoạt động của đơn vị vẫn còn khiêm tốn.
Thiếu hụt cán bộ chuyên môn và sự chưa phù hợp trong cơ cấu tổ chức của đơn vị mới thành lập đã dẫn đến việc phân định chức năng và nhiệm vụ không rõ ràng Điều này khiến cho cán bộ phải đảm nhận nhiều công việc khác nhau, dẫn đến tiến độ triển khai công việc bị chậm.
Cơ sở vật chất và trang thiết bị làm việc còn thiếu, cùng với việc thiếu các công cụ phần mềm quản lý, đã gây khó khăn trong việc khai thác dữ liệu phục vụ cho công tác quản trị điều hành Hệ quả là việc nắm bắt thông tin chính xác và kịp thời gặp nhiều vấn đề, dẫn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh bị giảm sút.
Việc thu hút lao động có trình độ cao tại tỉnh Nghệ An gặp nhiều khó khăn do điều kiện hoạt động khó khăn Chi nhánh Phủ Quỳ đang đối mặt với thách thức trong việc chuẩn bị nguồn cán bộ để mở rộng quy mô hoạt động.
Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng tại Ngân hàng ĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ
Định hướng phát triển chung cho hệ thống Ngân hàng thương mại
Ngân hàng Thương mại Việt Nam đã trải qua một quá trình hình thành và phát triển với nhiều kết quả đáng ghi nhận Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu này, vẫn tồn tại một số thiếu sót cần được khắc phục và cải thiện Do đó, việc đưa ra các định hướng phát triển trong tương lai là rất cần thiết.
Với sự tiến bộ của khoa học và công nghệ, việc nâng cấp máy móc và cơ sở hạ tầng trong ngành ngân hàng trở nên cần thiết hơn bao giờ hết Sự hiện đại hóa này giúp cải thiện tốc độ và hiệu quả trong việc xử lý thông tin, mang lại lợi ích lớn cho hệ thống ngân hàng.
Với sự phát triển mạnh mẽ của nền kinh tế, hoạt động thanh toán ngày càng gia tăng và lượng tiền trong các giao dịch cũng tăng đáng kể Điều này yêu cầu quá trình thanh toán phải diễn ra nhanh chóng, đồng thời cần đảm bảo an toàn tối đa trong suốt quá trình giao dịch.
Để nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, hệ thống Ngân hàng đã không ngừng cải tiến và mở rộng các phương tiện thanh toán Ngân hàng luôn đặt lợi ích
Khi Việt Nam gia nhập WTO, việc giao dịch với các ngân hàng nước ngoài gia tăng, dẫn đến sự phát triển của các phương thức thanh toán mới như thanh toán điện tử Do đó, trong tương lai, hoạt động thanh toán qua ngân hàng cần chú trọng đến một số điểm quan trọng để đáp ứng nhu cầu này.
Để đạt được tiêu chuẩn quốc tế, trước tiên cần xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật hiện đại Việc ứng dụng công nghệ này một cách triệt để là điều đặc biệt quan trọng.
Để tối ưu hóa lợi ích từ thiết bị hiện đại, việc đào tạo và nâng cao chất lượng cán bộ công nhân viên là rất quan trọng Cần đảm bảo nhân viên không chỉ có chuyên môn vững vàng mà còn thành thạo trong việc sử dụng công nghệ thông tin và máy móc.
Hệ thống thanh toán giữa các ngân hàng cần phải được thực hiện một cách nhanh chóng và thông suốt, bên cạnh việc chú trọng đến con người và cơ sở vật chất kỹ thuật.
Hiện nay, cần thiết phải xây dựng một mô hình thanh toán hiện đại, tập trung vào từng hệ thống và đảm bảo sự gắn kết chặt chẽ giữa các ngân hàng và Ngân hàng Nhà nước.
Định hướng phát triển hoạt động thanh toán qua Ngân hàng tại NHĐT &
Để đảm bảo sự hài lòng của khách hàng, điều quan trọng nhất là chú trọng đến cách phục vụ Một số yếu tố cần lưu ý bao gồm thái độ phục vụ, chất lượng sản phẩm, và sự nhanh nhẹn trong việc đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
An toàn trong giao dịch thanh toán là yếu tố quan trọng hàng đầu, giúp xây dựng niềm tin từ khách hàng Việc thanh toán cần phải chính xác, tránh mọi sai sót nhỏ do sự chủ quan Để thực hiện các giao dịch thanh toán một cách nhanh chóng và chính xác, cần nắm vững các quy trình nghiệp vụ.
Here is a rewritten paragraph that meets SEO rules:"Để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dân, chúng tôi không ngừng mở rộng và nâng cấp các điểm giao dịch, đồng thời mở thêm nhiều điểm giao dịch mới không nằm tại trung tâm Thị Xã, nhằm mang lại sự tiện lợi và phục vụ tốt hơn cho cộng đồng."
Lắp đặt thêm máy ATM tại nhiều địa điểm sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho người dùng thẻ ATM Việc này không chỉ tăng cường sự tiện ích mà còn thu hút nhiều người hơn đến việc sử dụng các loại thẻ ATM.
2 Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng tại NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ.
Đa dạng hoá các hình thức thanh toán qua Ngân hàng
Trong nền kinh tế thị trường, yêu cầu đổi mới sản phẩm là điều thiết yếu để doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu của khách hàng Để cạnh tranh hiệu quả, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần tạo ra những sản phẩm hấp dẫn và thỏa mãn lợi ích của khách hàng Việc thiết lập các yếu tố khác biệt cho dịch vụ thanh toán sẽ giúp ngân hàng nổi bật giữa các đối thủ Trong bối cảnh kinh tế hội nhập với sức cạnh tranh gia tăng, việc thu hút khách hàng trở thành ưu tiên hàng đầu, vì ngân hàng nào có nhiều khách hàng sẽ đạt được lợi nhuận cao hơn Do đó, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần phát triển những dịch vụ mới chưa có trên thị trường.
Sau khi chính phủ khuyến khích tiêu dùng, Chi nhánh Phủ Quỳ đã nhanh chóng triển khai nghiệp vụ cho vay tiêu dùng cá nhân nhằm cải thiện đời sống cán bộ công nhân viên chức Để vay, cán bộ chỉ cần chứng thực mức lương tại đơn vị công tác và có người bảo lãnh Tuy nhiên, trong quá trình triển khai, một số khó khăn đã phát sinh, do đó cần phối hợp hợp lý giữa việc cho vay và thu nợ hàng tháng từ khoản tiền lương của người đại diện trả nợ cho ngân hàng.
Ngân hàng thực hiện vai trò trung gian thanh toán và cung cấp dịch vụ bảo lãnh cho các dự án đấu thầu, đồng thời hỗ trợ nguồn vốn trong giao dịch mua bán bất động sản và các tài sản có giá trị lớn.
2.2 Giải pháp cải tiến các dịch vụ cung ứng Để đảm bảo có hiệu quả trong kinh doanh luôn phải chú ý đến việc đưa ra sản phẩm mới hay là kéo dài chu kỳ sống của sản phẩm đã đưa vao hoạt động kinh doanh Đó chính là cải tiến các sản phẩm dịch vụ mà mình cung ứng nhằm mục đích hấp dẫn cũng như thu hút thêm nhiều khách mới đến với Doanh nghiệp Và đối với Ngành Ngân hàng cũng không loại trừ điều này vì chính bản thân nó cũng là một ngành cung cấp dịch vụ về tài chính phục vụ khách hàng.
Chi nhánh Phủ Quỳ không ngừng đổi mới và cải tiến dịch vụ để thu hút sự chú ý và hài lòng của khách hàng Các dịch vụ mới được phát triển dựa trên nền tảng sẵn có, với những đặc tính hoàn thiện và tốt hơn Trước đây, khách hàng thường phải đến ngân hàng, nhưng hiện nay đã có dịch vụ tại nhà, cho phép nhân viên đến từng hộ dân để huy động tiền gửi hoặc phục vụ qua điện thoại Để cạnh tranh hiệu quả, việc liên tục đổi mới và sáng tạo là cần thiết nhằm nâng cao chất lượng và hình thức dịch vụ.
Mở rộng dịch vụ nạp tiền điện thoại qua thẻ ATM giúp khách hàng dễ dàng thực hiện giao dịch Với tài khoản ngân hàng, khách hàng chỉ cần đăng ký dịch vụ ngay trên điện thoại của mình.
Nhờ những sáng tạo trong dịch vụ, Chi nhánh Phủ Quỳ đã tạo ra kết nối chặt chẽ hơn với khách hàng Chi nhánh luôn theo dõi phản hồi của khách hàng để cải tiến và nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng Khi triển khai dịch vụ mới, Chi nhánh định kỳ đánh giá hiệu quả và mức độ đáp ứng nhu cầu khách hàng Những nỗ lực này đã giúp Chi nhánh Phủ Quỳ thỏa mãn phần lớn yêu cầu của khách hàng, góp phần vào sự phát triển mạnh mẽ của chi nhánh Tóm lại, việc cải tiến chất lượng dịch vụ là giải pháp tối ưu để thúc đẩy sự phát triển bền vững của Chi nhánh.
2.3 Mở rộng dịch vụ thanh toán trong dân cư Đại đa số nguồn vốn huy động được tiềm ấn trong đại bộ phận dân cư Tại Thị Xã Thái Hoà trong thời gian vừa qua đang thu hút rất nhiều nguồn vốn đầu tư tập trung chủ yếu ở hai nguồn chính là tư nhà nước và dân cư trong vùng Qua thông kê được thì lượng tiền gửi huy động được trong dân cư chiếm tới 60% tổng nguồn vốn của Ngân hàng.
Hiện nay, việc huy động vốn trong dân cư gặp nhiều khó khăn do nhu cầu và hiểu biết hạn chế về chính sách lãi vay Ngoài ra, trang thiết bị và kinh nghiệm làm việc của đội ngũ cán bộ cũng còn yếu kém Hầu hết các dịch vụ thanh toán hiện tại chủ yếu phục vụ cho doanh nghiệp, trong khi người dân chủ yếu chỉ thực hiện gửi tiết kiệm.
Trụ sở chính của NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ nằm tại trung tâm Thị xã Thái Hòa, khu vực có cụm dân cư đông đúc với mức thu nhập cao nhất miền Tây xứ Nghệ Điều này tạo ra tiềm năng kinh tế lớn, yêu cầu Ngân hàng cần đổi mới nhận thức và xây dựng chiến lược phát triển phù hợp để đáp ứng nhu cầu hiện tại và tương lai Để gia tăng việc sử dụng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng, cần thu hút nhiều hơn lượng dân cư mở tài khoản, đồng thời chú ý đến các yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ này một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Để tối ưu hóa quy trình trả lương cho cán bộ công nhân viên chức, cần thực hiện qua tài khoản tiền gửi, Séc hoặc uỷ nhiệm thu, hạn chế giao dịch tiền mặt Việc khuyến khích người dân mở tài khoản ngân hàng và phát hành thẻ miễn phí sẽ góp phần nâng cao hiệu quả quản lý tài chính.
Một số giao dịch thanh toán cố định hàng tháng, như tiền điện, tiền nước và thuế, có thể được thực hiện qua hình thức chuyển khoản.
Để thu hút đông đảo cư dân thanh toán qua Ngân hàng, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần triển khai các chính sách khuyến khích và ưu đãi hấp dẫn cho người dân khi thực hiện giao dịch qua Ngân hàng.
Tăng lãi suất tiền gửi thanh toán cho dân cư
Giảm các loại phí dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng cho dân cư.
Ưu đãi lãi suất cho vay và thưòi gian thẩm định khi ka có nhu cầu vay vốn.
2.4.Đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, công nhân viên của Chi nhánh Để hoạt động kinh doanh được hiểu quả, yếu tố nguồn nhân lực luôn được chú trọng đầu tiên Làm việc có tốt không, hiệu quả đạt được có lớn không phần quyết định lớn nhất đó là đội ngũ công nhân viên làm việc như thế nào.
Mở rộng dịch vụ thanh toán trong dân cư
Đại đa số nguồn vốn huy động được tập trung trong dân cư, đặc biệt tại Thị Xã Thái Hoà, nơi thu hút nhiều nguồn đầu tư chủ yếu từ khu vực tư nhân và dân cư Theo thống kê, lượng tiền gửi từ dân cư chiếm tới 60% tổng nguồn vốn của Ngân hàng, cho thấy vai trò quan trọng của cộng đồng trong việc thúc đẩy phát triển kinh tế địa phương.
Hiện nay, việc huy động vốn trong dân cư gặp nhiều khó khăn do một số vấn đề bất cập Nhu cầu và hiểu biết của người dân về chính sách lãi vay còn hạn chế, cùng với đó là trang thiết bị và kinh nghiệm làm việc của đội ngũ cán bộ chưa đủ chuyên sâu Hầu hết các dịch vụ thanh toán chủ yếu phục vụ cho doanh nghiệp, trong khi người dân chủ yếu chỉ tham gia gửi tiết kiệm.
Trụ sở chính của NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ nằm ở trung tâm Thị xã Thái Hòa, khu vực có cụm dân cư đông đúc và thu nhập cao nhất miền Tây xứ Nghệ Điều này tạo ra tiềm năng kinh tế lớn, đòi hỏi Ngân hàng cần đổi mới nhận thức và xây dựng chiến lược phát triển phù hợp để đáp ứng nhu cầu hiện tại và tương lai Để thúc đẩy việc sử dụng dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng, cần thu hút thêm cư dân mở tài khoản, đồng thời chú trọng đến các yếu tố quan trọng để phát triển dịch vụ này một cách nhanh chóng và hiệu quả.
Để nâng cao hiệu quả trong việc trả lương cho cán bộ công nhân viên chức, cần thực hiện qua tài khoản tiền gửi, Séc hoặc uỷ nhiệm thu, đồng thời hạn chế tối đa giao dịch tiền mặt Việc khuyến khích người dân mở tài khoản ngân hàng và phát hành thẻ miễn phí sẽ là những giải pháp quan trọng để đạt được mục tiêu này.
Một số giao dịch thanh toán cố định như tiền điện, tiền nước và thuế có thể được thực hiện qua hình thức chuyển khoản hàng tháng.
Để thu hút nhiều cư dân thanh toán qua Ngân hàng, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần triển khai các chính sách khuyến khích và ưu đãi hấp dẫn cho người dân khi thực hiện giao dịch qua Ngân hàng.
Tăng lãi suất tiền gửi thanh toán cho dân cư
Giảm các loại phí dịch vụ thanh toán qua Ngân hàng cho dân cư.
Ưu đãi lãi suất cho vay và thưòi gian thẩm định khi ka có nhu cầu vay vốn.
Đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, công nhân viên của Chi nhánh
Để đạt hiệu quả trong kinh doanh, yếu tố nguồn nhân lực là ưu tiên hàng đầu Chất lượng làm việc và mức độ hiệu quả đạt được phụ thuộc chủ yếu vào cách thức hoạt động của đội ngũ công nhân viên.
Ngành dịch vụ tài chính có ảnh hưởng lớn đến nhiều lĩnh vực trong cuộc sống, do đó, nhân viên trong ngành này cần nắm vững kiến thức đa dạng về sản xuất và kinh doanh Họ phải liên tục học hỏi để cập nhật với sự thay đổi hàng ngày, đặc biệt là trong phòng dịch vụ, nơi năng lực và trình độ của giao dịch viên được thể hiện ngay khi khách hàng thực hiện giao dịch Chuyên môn và nghiệp vụ của họ sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng phục vụ và khả năng xử lý nghiệp vụ Vì vậy, việc trau dồi kiến thức, kinh nghiệm, thái độ phục vụ và kỹ năng giao tiếp là rất cần thiết để đáp ứng và thỏa mãn nhu cầu của khách hàng.
Nhận thức được tầm quan trọng của tuyển dụng và đào tạo nhân viên, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ đã xây dựng đội ngũ cán bộ có trình độ cao, với 5% có trình độ trên đại học, 62,5% có trình độ đại học và cao đẳng, và 25% có trình độ trung sơ cấp Tuy nhiên, để đáp ứng sự phát triển của khoa học công nghệ và môi trường cạnh tranh, chi nhánh cần đẩy mạnh công tác đào tạo, xây dựng đội ngũ cán bộ có năng lực chuyên môn cao và thành thạo ngoại ngữ, vi tính Để đạt được điều này, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ cần kết hợp chặt chẽ giữa đào tạo ngắn hạn, dài hạn và đào tạo trong nước cho cán bộ.
Chúng tôi thường xuyên tổ chức các lớp bồi dưỡng nghiệp vụ nhằm nâng cao kỹ năng thẩm định dự án, cải thiện cung cách ứng xử của giao dịch viên, và giới thiệu nét văn hóa đặc trưng của ngành ngân hàng Ngoài ra, các lớp học cũng bao gồm phân tích hoạt động kinh tế và cung cấp kiến thức pháp lý liên quan đến dân sự và hình sự.
Tiêu chuẩn hóa chất lượng cán bộ công nhân viên dựa trên năng lực và phẩm chất đạo đức là bước quan trọng nhằm đáp ứng yêu cầu công việc trong cơ chế thị trường Việc này giúp sắp xếp họ vào những vị trí phù hợp, từ đó phát huy tối đa khả năng của từng cá nhân.
Để phát huy tối đa khả năng của nhân viên, Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức hoặc tham gia các cuộc thi nghiệp vụ, bao gồm cả các cuộc thi do NHTƯ, NHĐT & PTVN tổ chức Đây là cơ hội quý giá để nhân viên thể hiện tay nghề và bản lĩnh, đồng thời khẳng định giá trị bản thân Đối với ban lãnh đạo, việc tham gia các cuộc thi này cũng giúp đánh giá năng lực nhân viên, từ đó xây dựng chính sách thăng tiến hợp lý.
Cần khen thưởng kịp thời những cá nhân làm việc xuất sắc để động viên và khích lệ tinh thần làm việc Ngược lại, đối với những cán bộ có hành vi gian lận, tham nhũng hoặc thiếu nhiệt tình với khách hàng, cần phải có hình thức khiển trách hoặc xử phạt nghiêm khắc.
Tiến hành công tác Marketing trong Ngân hàng
Mục tiêu chính của mọi doanh nghiệp, đặc biệt là ngân hàng, là tối đa hóa lợi nhuận bằng cách thu hút một lượng lớn khách hàng Để làm được điều này, cần xác định rõ mục tiêu của đơn vị thông qua việc nắm bắt và dự đoán nhu cầu của khách hàng, từ đó điều chỉnh các biện pháp để đáp ứng yêu cầu của họ Việc xây dựng chiến lược kinh doanh ngắn hạn và dài hạn, kết hợp với kỹ năng giao tiếp và công nghệ hiện đại, sẽ giúp ngân hàng đạt được những mục tiêu đề ra.
Trong bối cảnh địa phương đang đổi mới, các ngân hàng đang mở rộng và đa dạng hóa dịch vụ, dẫn đến mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt Tại Chi nhánh Phủ Quỳ, hoạt động marketing diễn ra sôi nổi với nhiều biện pháp cụ thể như khuyến mại, quảng cáo và quan hệ công chúng Mỗi hình thức marketing đều có những hoạt động cụ thể nhằm thu hút khách hàng và nâng cao nhận thức về thương hiệu.
Vào các dịp kỷ niệm của ngành và đất nước, chúng tôi tiến hành phát hành thẻ miễn phí cho người dân, đồng thời khuyến khích việc tiết kiệm thông qua các chương trình thưởng hấp dẫn.
Quảng cáo là một phần quan trọng trong việc cung cấp thông tin về lãi suất ưu đãi và chương trình cấp bù lãi suất trên các kênh thông tin đại chúng địa phương Đồng thời, việc giới thiệu các dịch vụ mới thông qua phát tờ rơi cũng là một cách hiệu quả để thu hút sự chú ý và tạo cơ hội tiếp cận khách hàng.
Hoạt động quan hệ công chúng của chúng tôi bao gồm việc tổ chức các cuộc hội nghị khách hàng hàng năm Những sự kiện này nhằm tạo cơ hội gặp gỡ và trao đổi, đồng thời thu thập thông tin phản hồi từ khách hàng về trải nghiệm sử dụng dịch vụ tại Chi nhánh.
Trong thời gian qua, Chi nhánh đã đạt được những kết quả tích cực trong việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán qua Ngân hàng.
Mặc dù đã đạt được những kết quả tích cực, nhưng vẫn còn nhiều vấn đề cần khắc phục, đặc biệt là các hình thức marketing hiện tại vẫn còn đơn điệu và thiếu tính sáng tạo Để nâng cao hiệu quả marketing, cần triển khai ngay những biện pháp cụ thể nhằm thúc đẩy hoạt động này một cách mạnh mẽ và hiệu quả hơn.
Để hiệu quả trong việc truyền tải thông tin đến khách hàng, các chi nhánh cần thường xuyên tổ chức các chương trình với hình ảnh phong phú và đa dạng Hình thức quảng cáo hiện nay không chỉ đơn thuần là bản tin, mà còn bao gồm việc giới thiệu các dịch vụ mới hoặc cải tiến qua truyền hình, giúp người dân dễ dàng hiểu và tiếp cận các dịch vụ này.
Tổ chức buổi tri ân khách hàng là cơ hội để Chi nhánh gặp gỡ, trao đổi thông tin và giải quyết các vấn đề của khách hàng, từ đó xây dựng niềm tin và hiểu rõ hơn nhu cầu của họ Đồng thời, đây cũng là dịp để giới thiệu các dịch vụ mới và hướng dẫn khách hàng về quy trình thanh toán một cách cụ thể hơn.
Ngân hàng tổ chức chương trình bốc thăm dự thưởng nhằm khuyến khích khách hàng gửi tiết kiệm, tạo động lực vật chất và kích thích nhu cầu sử dụng sản phẩm của ngân hàng.
Giảm phí dịch vụ cho khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng hoặc những người có số dư tài khoản lớn.
- Tiến hanhc cung cấp môt số dịch vụ miễn phí, giúp đỡ khách hàng nhiệt tình nhằm lôi kéo họ đến với ngân hàng.
Để đạt được hiệu quả cao nhất trong việc cạnh tranh với các ngân hàng và tổ chức tài chính, cần triển khai các hình thức Marketing đồng bộ và phối hợp hài hòa Việc kết hợp nhiều chiến lược Marketing khác nhau sẽ giúp tối ưu hóa kết quả và nâng cao sức cạnh tranh trên thị trường.
Hiện nay, việc áp dụng các biện pháp Marketing tại Chi nhánh đang được chú trọng nhằm tạo ra tác động tích cực đối với khách hàng Để đạt được hiệu quả
Phát triển cơ sở hạ tầng và đổi mới công nghệ thanh toán
Để cung cấp dịch vụ thanh toán hiện đại, NHĐT & PTVN – Chi nhánh Phủ Quỳ xác định cần có cơ sở vật chất lớn và trang thiết bị hiện đại được tự động hoá và tin học hoá Định hướng hoạt động của ngân hàng tập trung vào việc hiện đại hoá công nghệ thông tin, coi đây là động lực để đổi mới kinh doanh và quản trị ngân hàng, từ đó tạo nền tảng cho việc cung cấp các loại hình dịch vụ mới.
Chi nhánh đã được nâng cấp và nhận nguồn vốn hỗ trợ, do đó ban lãnh đạo chú trọng đầu tư vào cơ sở vật chất kỹ thuật và hạ tầng Công nghệ thông tin đã được áp dụng rộng rãi, mang lại nhiều lợi ích cho công tác thanh toán nhờ sự đổi mới trong công nghệ ngân hàng Chi nhánh Phủ Quỳ đã triển khai đầy đủ các chương trình ứng dụng công nghệ thông tin như giao dịch trực tiếp, chuyển tiền điện tử và thanh toán liên hàng Các cán bộ cũng được đào tạo ngắn hạn để làm quen với thiết bị hiện đại và quy trình nghiệp vụ mới Bên cạnh đó, chi nhánh đã trang bị đầy đủ máy móc cần thiết cho từng phòng ban, bao gồm hệ thống máy vi tính, máy in và lắp đặt đường truyền Leased-Line để phục vụ cho việc mở rộng các phòng giao dịch và phát triển công nghệ thanh toán liên hàng.
Trong thời gian tới, Chi nhánh cần nâng cấp cơ sở vật chất tại quầy giao dịch, vì đây là bộ mặt chính của Chi nhánh Việc cải thiện không gian giao dịch sẽ góp phần tạo dựng niềm tin và sự hài lòng cho khách hàng, từ đó thu hút thêm nhiều khách hàng đến giao dịch tại Chi nhánh.
Ngân hàng cần trang bị đầy đủ máy vi tính và hiện đại hóa phòng thanh toán, đồng thời áp dụng các phần mềm chuyên ngành một cách đồng bộ Việc này sẽ giúp giảm thiểu ghi chép tay và hồ sơ giấy tờ, từ đó hạn chế rủi ro mất mát và sai sót Tuy nhiên, khi đổi mới công nghệ, ngân hàng cần chú ý đến một số yêu cầu quan trọng.
- Hạ chi phí giao dịch, nâng cao chất lượng dịch vụ.
Những dù cải tiến với loại máy móc gì, hiện đại thế nào cũng cần phải phù hợp với tình hình thực tế của Ngân hàng