3 NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 4 TCTD Tổ chức tín dụng 5 NHTM Ngân hàng Thương mại 6 TMCP Thương mại cổ phần 7 UBND Ủy ban nhân dân 8 QĐ Quyết định 9 CIB Doanh nghiệp lớn 10 SME Doan
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI Nguyễn Tiến Dũng LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh TÊN ĐỀ TÀI: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH VIỆT TRÌ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN VĂN TRUNG Hà Nội - Năm 2013 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17051114071611000000 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan ………………………………………… …………………… Danh mục từ viết tắt………….………………………………………… Danh mục bảng số liệu……………………………………………………3 Danh mục biểu đồ……………………………………………………… PHẦN MỞ ĐẦU……………………………………….………….……………… CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Trung gian tài 1.1.3.2 Tạo phương tiện toán 10 1.1.3.3 Trung gian toán 10 1.2 Tín dụng Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm 10 1.2.2 Đặc điểm 11 1.2.3 Các nguyên tắc tín dụng 12 1.2.4 Vai trị tín dụng 13 1.2.4.1 Vai trò tín dụng kinh tế 13 1.2.4.2 Tác động tín dụng tồn phát triển ngân hàng thương mại 16 1.2.4.3 Vai trị tín dụng người cấp tín dụng 16 1.2.5 Các loại hình tín dụng Ngân hàng thương mại 19 1.3 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Khái niệm 21 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng NHTM 23 Học viên: Nguyễn Tiến Dũng Khoá 2011-2013 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội 1.3.2.1 Chất lượng tín dụng phát triển ngân hàng 23 1.3.2.2 Chất lượng tín dụng phát triển kinh tế - xã hội 23 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng NHTM 24 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại.29 1.3.4.1 Nhân tố từ bên Ngân hàng 29 1.3.4.2 Nhân tố từ phía khách hàng 35 1.3.4.3 Nhóm nhân tố từ mơi trường 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH VIỆT TRÌ 41 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quân Đôi- Chi Nhánh Việt Trì 41 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng TMCP Quân Đội 41 2.1.2 Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi Nhánh Việt Trì 43 2.1.2.1 Giới thiệu chung: 43 2.1.2.2 Về mạng lưới 44 2.1.2.3 Chức nhiệm vụ mơ hình tổ chức….…………………………45 2.2.Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Việt Trì giai đoạn 2010 - 2012……………………………………………50 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 51 2.2.2 Về hoạt động tín dụng 54 2.2.3 Các hoạt động dịch vụ: 55 2.2.4 Kết kinh doanh 57 2.3 Thực trạng chất lượng tín dụng MB Chi Nhánh Việt Trì qua tiêu cụ thể ……………………………………………………………………… 58 2.3.1 Qui mô kết cấu dư nợ 59 2.3.2 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu 61 2.3.3 Chỉ tiêu vịng quay vốn tín dụng 66 2.3.4 Chỉ tiêu thu nhập từ hoạt động cho vay 67 2.3.5 Phân tích, đánh giá hiệu suất sử dụng vốn 69 Học viên: Nguyễn Tiến Dũng Khoá 2011-2013 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội 2.3.6 Thưc trạng công tác thẩm định tín dụng MB Chi Nhánh Việt Trì 71 2.3.6.1 Về quy trình thẩm định…………………………………………….71 2.3.6.2 Về nhân cho cơng tác thẩm định tín dụng …………………… 72 2.3.6.3 Những tồn cơng tác thẩm định tín dụng………………….72 2.3.7 Cơ cấu dư nợ theo loại hình tổ chức, cá nhân 74 2.4 Đánh giá chung chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Việt Trì 77 2.4.1 Những kết đạt 77 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 79 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI CHI NHÁNH VIỆT TRÌ 86 3.1 Chiến lược kinh doanh năm tới NH TMCP Quân Đội 86 3.1.1 Mục tiêu tầm nhìn chiến lược 86 3.1.2 Chiến lược lĩnh vực kinh doanh chủ chốt 88 3.1.2.1 Đầu tư tín dụng: 88 3.1.2.2 Huy động vốn 88 3.1.2.3 Kinh doanh ngoại tệ 89 3.2 Định hướng Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Việt Trì……89 3.2.1 Về Cơng tác huy động vốn………………….………… …….… … 89 3.2.2 Về đầu tư tín dụng…………………………………………….…… 89 3.2.3 Về tài chính: 90 3.2.4 Về đạo điều hành: 90 3.3 Định hướng cho vay Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Việt Trì 91 3.3.1 Về đối tượng khách hàng: 91 3.3.2 Về ngành nghề hoạt động: 91 3.3.3 Về thị trường 91 3.3.4 Về cấu đầu tư 92 Học viên: Nguyễn Tiến Dũng Khoá 2011-2013 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội 3.3.5 Về chiến lược tiếp thị 92 3.3.6 Về chiến lược tài chính……….…………………… ………………….92 3.3.7.Về mục tiêu quản trị điều hành 92 3.4 Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Việt Trì 93 3.4.1 Hoàn thiện thực tốt sách tín dụng 93 3.4.2 Nâng cao trình độ cán tín dụng 95 3.4.3 Giải pháp chiến lược sách kinh doanh: 98 3.4.3.1 Về huy động vốn…….…………………………………………… 98 3.4.3.2 Về cấp tín dụng…………………………………………………………99 3.4.3.3 Về sách marketing………………………………………….100 3.4.3.4 Chiến lược khách hàng……………………………………………102 3.4.4 Giải pháp nâng cao cơng tác thẩm định, phịng ngừa xử lý rủi ro 102 3.4.4.1 Nâng cao công tác thẩm định…………………………………… 102 3.4.4.2 Tăng cường cơng tác phịng ngừa xử lý rủi ro……………… 104 3.4.5 Tăng cường đề xuất kiểm toán nội liên kết với tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Phú Thọ 105 3.4.5.1 Tăng cường kiểm toán nội Ngân hàng 105 3.4.5.2 Liên kết đồng với cá tổ chức tín dụng 106 KẾT LUẬN………………………………………………………………………108 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 110 Học viên: Nguyễn Tiến Dũng Khoá 2011-2013 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn hoàn toàn trung thực chưa sử dụng cơng bố cơng trình khoa học Các thơng tin, tài liệu trình bày luận văn ghi rõ nguồn gốc Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà nội, ngày … tháng 11 năm 2013 TÁC GIẢ Nguyễn Tiến Dũng Học viên: Nguyễn Tiến Dũng -1- Khoá 2011 -2013 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT NỘI DUNG MB Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội MB – Việt trì Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội – Chi nhánh Việt Trì NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng Thương mại TMCP Thương mại cổ phần UBND Ủy ban nhân dân QĐ Quyết định CIB Doanh nghiệp lớn 10 SME Doanh nghiệp vừa nhỏ 11 KHCN Khách hàng cá nhân 12 CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Học viên: Nguyễn Tiến Dũng -2- Khoá 2011 -2013 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU STT Số Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn MB Chi Nhánh Việt Trì 52 Bảng 2.2 Bảng cấu tín dụng MB Chi Nhánh Việt Trì 54 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 56 Nhánh Việt Trì Kết kinh doanh MB Chi Nhánh Việt Trì 58 Dư nợ 14 chi nhánh Ngân hàng Thương mại địa TRANG Cơ cấu thu nhập từ hoạt động dịch vụ MB Chi NỘI DUNG Bảng 2.6 59 bàn tỉnh Phú Thọ Kết cấu dư nợ MB Chi nhánh Việt Trì 61 Nợ xấu 14 chi nhánh Ngân hàng thương mại Bảng 2.7 62 địa bàn tỉnh Phú Thọ Tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ MB Chi Nhánh Việt Bảng 2.8 Trì 64 Hình vịng quay vốn tín dụng MB Chi Nhánh Việt Bảng 2.9 66 Trì Thu nhập từ hoạt động cho vay MB Chi Nhánh 10 Bảng 2.10 67 Việt Trì 11 Bảng 2.11 Cân đối nguồn vốn huy động cho vay 69 12 Bảng 2.12 Dư nợ theo loại hình tổ chức, cá nhân 75 Học viên: Nguyễn Tiến Dũng -3- Khoá 2011 -2013 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Số NỘI DUNG TRANG Biểu đồ 2.1 Tình hình huy động vốn MB Chi Nhánh Việt Trì 53 Biểu đồ 2.2 Biểu cấu tín dụng MB Chi Nhánh Việt Trì 54 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Tỷ lệ thu nhập dịch vụ tổng thu nhập MB Việt Trì Biểu đồ 2.5 Biểu đồ 2.6 Tổng nợ xấu 14 Ngân hàng địa bàn tỉnh Phú Thọ 63 Biểu đồ 2.7 Tỷ lệ nợ xấu qua năm 2010, 2011 2012 64 Biểu đồ 2.8 Biểu đồ 2.9 Cơ cấu tốc độ tăng thu nhập từ dịch vụ MB Chi Nhánh Việt Trì Mối quan hệ tổng thu nhập, tổng chi phí lợi Tỷ thu nhập từ cho vay tổng thu nhập năm 2010, 2011 2012 Nguồn vốn huy động tổng dư nợ năm 2010, 2011 Học viên: Nguyễn Tiến Dũng -4- 57 58 nhuận trước thuế MB Chi nhánh Việt Trì 2012 56 68 70 Khố 2011 -2013 Luận văn cao học Quản trị kinh doanh Trường Đại học Bách khoa Hà Nội PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong kinh tế thị trường, ngành ngân hàng đánh giá ngành “huyết mạch” vô quan trọng tồn phát triển kinh tế Các Ngân hàng thương mại Việt Nam hoạt động nhiều lĩnh vực như: họat động tín dụng, đầu tư, huy động vốn, bảo lãnh Trong hoạt động tín dụng hoạt động Ngân hàng thương mại, mang lại thu nhập chủ yếu cho Ngân hàng chiếm 70% - 80% tổng thu nhập, có tính định phát triển ổn định Ngân hàng Do đó, việc nâng cao chất lượng tín dụng đã, mối quan tâm hàng đầu Ngân hàng thơng qua việc khơng ngừng đưa ra, hồn thiện sách kiểm sốt tín dụng Cùng với phát triển Ngân hàng thương mại Việt Nam, Ngân hàng TMCP Quân đội liên tục không ngừng nâng cao tốc dộ tăng trưởng đôi với nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Là chi nhánh hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội, Ngân hàng TMCP Qn đội chi nhánh Việt Trì (MB Việt Trì) ln tăng cường quản lý, kiểm sốt tín dụng, hạn chế giảm thiểu rủi ro tín dụng, phát triển đơi với việc đảm bảo an tồn chất lượng hướng tới phát triển bền vững Nhận thức tầm quan trọng hàng đầu nghiệp vụ tín dụng hoạt động NHTM qua trình nghiên cứu, học tập, tìm hiểu cơng tác Ngân hàng TMCP Qn Đội – Chi nhánh Việt Trì tơi chọn đề tài: “Một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi Nhánh Việt Trì” làm nội dung nghiên cứu luận văn Thạc sĩ Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu tín dụng chất lượng tín dụng NHTM Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng MB – Việt trì Đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng MB - Việt trì Học viên: Nguyễn Tiến Dũng -5- Khoá 2011 -2013