Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội chi nhánh thanh xuân

HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN Sinh viên thực : Thân Thị Thoa Lớp : K21NHC Khóa học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4010967 Giáo viên hướng dẫn : TS Hà Thị Sáu Hà Nội, tháng 05 năm 2022 Tai ngay!!! Ban co the xoa dong chu nay!!! 17014126384041000000 HỌC VIỆN NGÂN HÀNG KHOA NGÂN HÀNG ˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉˉ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN Sinh viên thực : Thân Thị Thoa Lớp : K21NHC Khóa học : 2018 - 2022 Mã sinh viên : 21A4010967 Giáo viên hướng dẫn : TS Hà Thị Sáu Hà Nội, tháng 05 năm 2022 LỜI CẢM ƠN Đầu tiên, với tình cảm chân thành cho phép tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến cô Hà Thị Sáu, người trực tiếp hướng dẫn, hỗ trợ tơi tận tình để tơi hồn thành khóa luận Tiếp theo, xin chân thành gửi lời cảm ơn đến tập thể lãnh đạo, phòng ban, anh chị chuyên viên, cán tín dụng nhân viên công tác Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân giúp đỡ, cung cấp số liệu dạy bảo nhiều nghiệp vụ kỹ xử lý tình thực tế sống Nhờ có anh chị giúp đỡ, tơi khơng có số liệu thực tế để phân tích mà tơi cịn học hỏi, tích luỹ nhiều kinh nghiệm thực tế để phục vụ cho cơng việc tương lai Hơn nữa, xin trân trọng cảm ơn thầy cô trường Học viện Ngân hàng ln nhiệt tình tận tụy truyền đạt cho kiến thức kỹ cần thiết để tơi áp dụng q trình thực tập Ngân hàng Thêm vào đó, tơi xin gửi lời cảm ơn đến khách hàng vay vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân nhiệt tình, vui vẻ chân thực để giúp tơi thực phiếu khảo sát Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình, người bạn thân thiết bên động viên, khích lệ tơi tạo điều kiện thuận lợi để giúp tơi hồn thành khóa luận Hà Nội, ngày 15 tháng năm 2022 Sinh viên thực Thoa Thân Thị Thoa i LỜI CAM ĐOAN Với tư cách sinh viên Học viện Ngân hàng có đầy đủ nhận thức phẩm chất đạo đức, tơi xin cam đoan khóa luận tốt nghiệp: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân” sản phẩm thực cơng sức thân hỗ trợ tận tâm giảng viên TS Hà Thị Sáu Các nội dung nghiên cứu, kết khóa luận khách quan, trung thực khơng chép, tài liệu trích dẫn có trích nguồn rõ ràng, đảm bảo tơn trọng vấn đề quyền cơng trình nghiên cứu người khác Tôi xin chịu trách nhiệm khóa luận tốt nghiệp lời cam đoan Hà Nội, ngày 15 tháng năm 2022 Sinh viên thực Thoa Thân Thị Thoa ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i LỜI CAM ĐOAN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH SÁCH CÁC BẢNG vii DANH SÁCH SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu .4 Câu hỏi nghiên cứu 5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG VÀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NHTM 1.1 Tín dụng Ngân hàng .7 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1.1.2 Đặc điểm tín dụng Ngân hàng 1.1.3 Phân loại tín dụng Ngân hàng 1.1.4 Vai trị tín dụng Ngân hàng kinh tế 12 1.2 Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại .14 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 14 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 15 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 19 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số Ngân hàng thương mại Việt Nam học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân .24 1.3.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số Ngân hàng thương mại Việt Nam 24 iii 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 28 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN 31 2.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 31 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân .31 2.1.2 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân .32 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2019 – 2021 34 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân .40 2.2.1 Các văn pháp quy hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội 40 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân .40 2.2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân…………………………………………………………….57 KẾT LUẬN CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH THANH XUÂN .65 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 65 3.1.1 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân 65 3.1.2 Mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân .66 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thanh Xuân .67 3.2.1 Thực chặt chẽ quy trình cho vay địa bàn 67 3.2.2 Thực cơng tác thu nợ có hiệu 68 iv 3.2.3 Thường xuyên đánh giá lại giá trị tài sản bảo đảm 69 3.2.4 Tăng cường, đẩy mạnh hoạt động marketing 69 3.2.5 Hiện đại hố cơng nghệ thơng tin 71 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 72 3.2.7 Xây dựng chiến lược người, sử dụng nguồn nhân lực nâng cao chất lượng cán tín dụng 73 3.3 Kiến nghị 74 3.3.1 Đối với NHNN 74 3.3.2 Đối với MB .76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 KẾT LUẬN 79 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .80 PHỤ LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt NHTM MBBank VPBank Vietinbank BIDV Vietcombank Sacombank VIB HDBank SHB TCB ACB CLTD RRTD TMCP HĐTD CLTD CBTD SXKD HĐKD DPRR TSBĐ CIC NHNN DNQĐ KHDN KHCN PGD HĐQT TCTD CMND CCCD IT Giải nghĩa Ngân hàng Thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Tế Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Chất lượng tín dụng Rủi ro tín dụng Thương mại cổ phần Hoạt động tín dụng Chất lượng tín dụng Cán tín dụng Sản xuất kinh doanh Hoạt động kinh doanh Dự phòng rủi ro Tài sản bảo đảm Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Doanh nghiệp quân đội Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân Phòng giao dịch Hội đồng quản trị Tổ chức tín dụng Chứng minh nhân dân Căn cước công dân Công nghệ thông tin vi DANH SÁCH CÁC BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu vốn huy động giai đoạn 2019 - 2021 35 Bảng 2.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo loại giai đoạn 2019 - 2021 37 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2019 – 2021 .40 Bảng 2.4 Tình hình nợ hạn giai đoạn 2019 – 2021 41 Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ hạn MBBank Chi nhánh Thanh Xuân so với TCTD khác đóng thành phố Hà Nội 41 Bảng 2.6 Cơ cấu nợ hạn theo nhóm giai đoạn 2019 – 2021 .42 Bảng 2.7 Nợ xấu tỷ lệ nợ xấu giai đoạn 2019 – 2021 43 Bảng 2.8 Tỷ lệ nợ xấu MBBank Chi nhánh Thanh Xuân so với TCTD khác đóng thành phố Hà Nội 44 Bảng 2.9 Tỷ lệ nợ có khả vốn giai đoạn 2019 – 2021 45 Bảng 2.10 Dự phòng RRTD tỷ lệ dự phòng RRTD giai đoạn 2019 – 2021… 46 Bảng 2.11 Dư nợ có TSBĐ tỷ lệ dư nợ có TSBĐ giai đoạn 2019 – 2021 46 Bảng 2.12 Hiệu suất sử dụng giai đoạn 2019 – 2021 47 Bảng 2.13 Lợi nhuận tỷ trọng lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 48 Bảng 2.14 Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá khả đáp ứng nhu cầu vay vốn 52 Bảng 2.15 Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá quy trình tín dụng 53 Bảng 2.16 Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá sản phẩm tín dụng 53 Bảng 2.17 Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá lãi suất tín dụng .54 Bảng 2.18 Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá đội ngũ nhân viên tín dụng 55 Bảng 2.19 Bảng tổng hợp ý kiến đánh giá sở vật chất 55 vii DANH SÁCH SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1: Bộ máy tổ chức MBBank Chi nhánh Thanh Xuân 32 Biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động giai đoạn 2019 – 2021 .34 Biểu đồ 2.2 Cơ cấu vốn huy động giai đoạn 2019 – 2021 .35 Biểu đồ 2.3 Dư nợ tín dụng giai đoạn 2019 - 2021 36 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn vay giai đoạn 2019 - 2021 .38 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu dư nợ theo ngành kinh tế giai đoạn 2019 - 2021 39 Biểu đồ 2.6 Hoạt động đầu tư trái phiếu doanh giai đoạn 2019 - 2021 39 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu nợ hạn theo nhóm nợ giai đoạn 2019 - 2021 .42 Biểu đồ 2.8 Tỷ lệ nợ xấu MBBank Chi nhánh Thanh Xuân so với TCTD khác đóng thành phố Hà Nội 44 Biểu đồ 2.9 Tỷ lệ dư nợ có TSBĐ giai đoạn 2019 - 2021 .46 Biểu đồ 2.10 Hiệu suất sử dụng vốn giai đoạn 2019 - 2021 47 Biểu đồ 2.11 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng giai đoạn 2019 - 2021 48 Biểu đồ 2.12 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín giai đoạn 2019 - 2021 49 Biểu đồ 2.13 Tỷ lệ thu nhập từ hoạt động tín dụng tỷ lệ lãi cận biên giai đoạn 2019 - 2021 .49 viii