Theo điều 306, bộ luật Dân sự của nớc Cộng hoà xã hội chủ nghĩa ViệtNam, bảo lãnh đợc định nghĩa nh sau Trang 4 Tại điều 2 khoản 3, nghị định số 17/HĐBT ngày 16/1/1990 của Chủ tịchHội
Lời mở đầu Bớc vào kỷ 21, với thành tựu đà đạt đợc từ công đổi toàn diện đất nớc, kinh tế Việt Nam tạo bớc phát triển vững đờng hội nhập phát triển Cùng với phát triển đất nớc, ngành ngân hàng Việt Nam đà có bớc phát triển đáng kể Hệ thống Ngân hàng đà đợc đổi toàn diện, từ nội dung hoạt động cấu tổ chức, nội dung đổi hệ thống đa dạng hoá nghiệp vụ ngân hàng Bên cạnh nghiệp vụ truyền thống, ngân hàng đà áp dụng thêm nghiệp vụ có tính chất đại Một số nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng Trên giới, nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng đà đời vào hoạt động từ thập kỷ 70 (thế kỷ 20) nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng đà trở thành nghiệp vụ mạnh nhất, đặc biệt xu hớng toàn cầu hoá hoạt động thơng mại, đầu t, tín dụng Tại Việt Nam, nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng thật xuất vài năm gần đây, nhng đà phát huy đợc vai trò to lớn, đặc biệt kinh tế nớc ta phải đối mặt với không khó khăn, thách thức nh thiếu vốn, thiếu công nghệ thông tin đại, uy tÝn trªn trêng quèc tÕ cha cao Tuy nhiªn, bảo lÃnh ngân hàng nghiệp vụ mẻ, trình thực gặp nhiều vấn đề vớng mắc, gây tổn thất cho ngân hàng, lý đà dẫn đến áp dụng nghiệp vụ bảo lÃnh vào hoạt động kinh tế mức hạn chế so với đòi hỏi bách kinh tế Việt Nam Nhận thức đợc tầm quan trọng nghiệp vụ bảo lÃnh, ngành Ngân hàng nói chung Chi nhánh ngân hàng ĐT&PT Hà Nội nói riêng đà có định hớng phát triển thời gian tới mở rộng nâng cao hiệu hoạt động bảo lÃnh nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động chung toàn hệ thống Là sinh viên ngành ngân hàng, đà nhận thức đợc ý nghĩa, tầm quan trọng nghiệp vụ ngân hàng Sau thời gian thực tập Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội, đợc tận tình bảo anh chị quan đà học hỏi tìm hiểu tình hình thực tế mạnh dạn chọn đề tài luận văn tốt nghiệp: Giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng hoạt động bảo lÃnh Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Hà Nội - Đối tợng phạm vi nghiên cứu đề tài nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng, thực trạng hoạt động nghiệp vụ bảo lÃnh Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội Mục tiêu đề tài: - Làm sáng tỏ sở lý luận, nội dung vấn đề liên quan đến nghiệp vụ bảo lÃnh - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động bảo lÃnh Ngân hàng Đầu t Phát triển Hà Nội, từ đa vấn đề đà đạt đợc, mặt hạn chế, từ tìm nguyên nhân mặt hạn chế - Đa giải pháp, kiến nghị nhằm mở rộng nâng cao chất lợng hoạt động bảo lÃnh Ngân hàng Đầu t Phát triển Hà Nội Toàn luận văn tốt nghiệp đợc thể chơng với nội dung sau: Chơng I: Cơ sở lý luận hoạt động bảo lÃnh ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng hoạt động bảo lÃnh chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội Chơng III: Giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng hoạt động bảo lÃnh Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội - Chơng I Cơ sở lý luận hoạt động bảo lÃnh Ngân hàng thơng mại 1.1 Những vấn đề bảo lÃnh Ngân hàng 1.1.1 Khái niệm bảo lÃnh Ngân hàng 1.1.1.1 Bảo lÃnh Trong kinh tế thị trờng, tồn mối quan hệ xà hội khác nhau, mối quan hệ vô phong phú, đa dạng phức tạp Trong quan hệ xà hội, quyền lợi nghĩa vụ bên đợc quan tâm đặc biệt Chỉ cần bên không thực nghĩa vụ chắn ảnh hởng đến quyền lợi đối tác, đặc biệt quan hệ kinh tế Trong đó, quan hệ kinh tế diễn lành mạnh bên thực nghĩa vụ Vì bên tham gia quan hệ kinh tế muốn có đảm bảo uy tín hay tài sản cđa bªn thø ba vỊ viƯc thùc hiƯn nghÜa vơ đối tác Sự đảm bảo bên thứ ba gọi bảo lÃnh Có hai hình thức bảo lÃnh chủ yếu: - Bảo lÃnh đối nhân đợc áp dụng chủ yếu quan hệ phi tài sản lĩnh vực hình sự, tố tụng hình sù, chÕ tµi hµnh chÝnh vµ quan hƯ phi tµi sản dân - Bảo lÃnh đối vật đợc ¸p dơng chđ u quan hƯ kinh tÕ vµ dân có yếu tố tài sản Với đảm bảo ngời đợc bảo lÃnh không thực nghĩa vụ bên bảo lÃnh phải đền bù cho bên nhận bảo lÃnh số tiền thỏa thuận từ tríc HiƯn nay, hƯ thèng ph¸p lt ViƯt Nam, định chế bảo lÃnh đợc quy định nguyên tắc Tuy nhiên có quy định đặc thù tồn hai lĩnh vực hợp đồng dân hợp ®ång kinh tÕ Theo ®iỊu 306, bé lt D©n sù cđa níc Céng hoµ x· héi chđ nghÜa ViƯt Nam, bảo lÃnh đợc định nghĩa nh sau Bảo lÃnh việc ngời thứ ba (gọi ngời bảo lÃnh) cam kết với bên có quyền (gọi ngời nhận bảo l·nh) sÏ thùc hiƯn nghÜa vơ thay cho bªn cã nghĩa vụ (gọi ngời đợc bảo lÃnh) đến hạn mà ngời đợc bảo lÃnh không thực thực không nghĩa vụ - Tại điều khoản 3, nghị định số 17/HĐBT ngày 16/1/1990 Chủ tịch Hội đồng trởng Thủ tớng phủ quy định chi tiết thi hành pháp lệnh hợp đồng kinh tế bảo lÃnh đợc ghi: Bảo lÃnh tài sản đảm bảo tài sản thuộc quyền sở hữu ngời bảo lÃnh để chịu trách nhiệm tài sản thay cho ngời đợc bảo lÃnh ngời vi phạm hợp đồng kinh tế đà ký. Nh vậy, bảo lÃnh cam kết bên bảo lÃnh bên nhận bảo lÃnh việc đảm bảo thực nghĩa vụ thay cho bên đợc bảo lÃnh họ không thực đầy đủ nghĩa vụ 1.1.1.2 Khái niệm bảo lÃnh Ngân hàng Trong quy chế Bảo lÃnh ngân hàng đợc ban hành kèm theo Quyết định số 283/2000/QĐ-NHNN14 ngày 25 tháng 08 năm 2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc theo QĐ số 112/2003/QĐ-NHNN Thống đốc NHNN ban hành ngày 11/02/2003 việc sưa ®ỉi bỉ sung mét sè ®iỊu cđa Quy chÕ bảo lÃnh đà rõ: Bảo lÃnh ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng (bên bảo lÃnh) với bên có quyền (bên nhận bảo l·nh) vỊ viƯc thùc hiƯn nghÜa vơ tµi chÝnh thay cho khách hàng (bên đợc bảo lÃnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ đà cam kết với bên nhận bảo lÃnh Khách hàng phải nhận nợ hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đà đợc trả thay Bên bảo lÃnh tổ chức tín dụng bao gồm Ngân hàng thơng mại quốc doanh, ngân hàng thơng mại cổ phần, ngân hàng đầu t, ngân hàng phát triển, ngân hàng sách, ngân hàng liên doanh, chi nhánh ngân hàng nớc Việt Nam, ngân hàng hợp tác, loại hình ngân hàng khác tổ chức tín dụng phi ngân hàng thành lập hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng Bên đợc bảo lÃnh tổ chức cá nhân nớc nớc bao gồm doanh nghiệp hoạt động kinh doanh hợp pháp Việt Nam nh doanh nghiệp Nhà nớc, công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty hợp danh, doanh nghiệp tỉ chøc chÝnh trÞ, tỉ chøc chÝnh trÞ-x· héi, doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp 100% vốn đầu t nớc Việt Nam, doanh nghiệp t nhân, hộ kinh doanh cá thể; tổ chức tín dụng đợc thành lập hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng; Hợp tác xà tổ chức khác có đủ điều kiện quy định Điều 94 Bộ Luật Dân sự; Các tổ chức kinh tế nớc tham gia hợp đồng hợp tác liên doanh tham gia đấu thầu dự án đầu t Việt Nam vay vốn để thực dự án đầu t Việt Nam Ngân hàng không đợc bảo lÃnh ngời nh sau: Thành viên Hội đồng quản trị, ban kiểm soát, Tổng Giám ®èc (Phã Gi¸m ®èc) - cđa c¸c tỉ chøc tín dụng; Cán bộ, nhân viên tổ chức tín dụng thực nhiệm vụ thẩm định, định bảo lÃnh; Bố, mẹ, vợ, chồng, thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng Giám ®èc (Gi¸m ®èc), Phã Tỉng Gi¸m ®èc (Phã Gi¸m ®èc); Bên nhận bảo lÃnh tổ chức, cá nhân nớc có quyền thụ hởng cam kết bảo lÃnh tổ chức tín dụng Cam kết bảo lÃnh cam kết đơn phơng văn tổ chức tín dụng văn thoả thuận tổ chức tín dụng, khách hàng đợc bảo lÃnh với bên nhận bảo lÃnh việc tổ chức tÝn dơng sÏ thùc hiƯn nghÜa vơ t chÝnh thay cho khách hàng không thực nghĩa vụ đà cam kết với bên nhận bảo lÃnh Hợp đồng bảo lÃnh văn thoả thuận tổ chức tín dụng với khách hàng quyền lợi nghĩa vụ bên việc bảo lÃnh hoàn trả 1.1.1.3 Sự đời phát triển Bảo lÃnh ngân hàng Sự đời phát triển bảo lÃnh ngân hàng yêu cầu tất yếu khách quan hoạt động kinh tế kinh tế quốc dân Các doanh nghiệp cần có bảo lÃnh ngân hàng để thực hợp đồng kinh tế nghĩa vụ kinh tế Trong hoạt động sản xuất kinh doanh, chủ thể thờng xuyên phải tham gia vào quan hệ kinh tế mà quan hệ đợc xác lập dựa hợp đồng kinh tế Tuy nhiên, trình thực hợp đồng, nguyên nhân khách quan hay chủ quan, chủ thể không thực đầy đủ nghĩa vụ đà ký kết hợp đồng Các vi phạm phát sinh cách chủ quan bên đối tác không thiện ý, cố tình vi phạm điều khoản đà ký kết hợp đồng nhằm trục lợi riêng cho thân gây thiệt hại không lờng trớc đợc cho phía bên Hợp đồng kinh tế bị vi phạm yếu tố khách quan tác động tới bên tham gia, dẫn đến hậu không lờng trớc đợc khiến bên có khả thực nghĩa vụ họ mong muốn thực nghĩa vụ đà ký kết Những yếu tố khách quan ®ã cã thĨ lµ biÕn ®éng vỊ kinh tÕ, x· hội hay thiên tai Đứng trớc thực tế này, ngời ta đà sử dụng nhiều công cụ khác nhằm tránh hạn chế thiệt hại xẩy Nh quy định điều khoản pháp lý giải tranh chấp, sử dụng tài sản cầm cố, chấp để bồi thờng, nhờ bên thứ ba có uy tín, có chuyên môn đặc biệt có khả tài đứng bảo đảm đền bù cho thiệt hại xảy Sự đền bù có - thể dới hình thức bảo hiểm, bảo lÃnh cung cấp phơng tiện toán thuận tiện đảm bảo an toàn (trong thơng mại) Bảo lÃnh cá nhân hay tổ chức có uy tín khả tài đứng cam kÕt sÏ thùc hiƯn nghÜa vơ cđa m×nh bên đợc bảo lÃnh vi phạm hợp đồng đợc bên tham gia giao dịch đồng ý Nếu bên đối tác không đồng ý phải tìm ngời bảo lÃnh khác ngời bảo lÃnh có uy tín để bảo lÃnh cho cá nhân, tổ chức (bảo lÃnh đối ứng) Hợp đồng bảo lÃnh phần trực thuộc hợp đồng giao dịch có tên gọi bảo lÃnh kèm theo hay trách nhiệm bảo lÃnh bên thứ ba, có tính phụ thuộc vào hợp đồng gốc Trong kinh tế thị trờng ngày phát triển, độ phức tạp giao dịch ngày cao, đặc biệt với giao dịch kinh tế có quy mô lớn, phạm vi rộng giao dịch lớn ngời đứng bảo lÃnh phải có độ uy tín định, có chuyên môn cao lĩnh vực đợc đề cập hợp đồng Đồng thời, ngời đứng bảo lÃnh phải có tiềm lực tài đủ mạnh để tạo lòng tin bên Nhng tất điều thờng vợt khả cá nhân cụ thể Chỉ có định chế tài lớn nh công ty bảo hiểm, công ty tài chính, Ngân hàng có đủ khả thực Các NHTM với mạnh tài chính, nghiệp vụ uy tín đà tạo lập công cụ mới, tạo đảm bảo cho bên Công cụ đợc gọi bảo lÃnh ngân hàng Bảo lÃnh ngân hàng đợc bắt đầu sử dụng rộng rÃi từ đầu thập niên 70 Với giầu có nhanh chóng bán dầu lửa, quốc gia vùng Trung đông đà ký kết hợp đồng có giá trị giao dịch lớn với tập đoàn Phơng tây nhằm thực dự án lĩnh vực: Xây dựng sở hạ tầng, công nghiệp, an ninh quốc phòng nh xây dựng đờng xá, sân bay hải cảng, nhà máy điện, mạng lới thông tin Do giá trị hợp đồng lớn nên để tạo lòng tin cho đối tác, bên cần phải có đảm bảo định nh tài sản, uy tín bên thứ ba dịch vụ bảo lÃnh ngân hàng đà xuất hiện, đáp ứng nhu cầu cho bên, đặc biệt bảo lÃnh toán có nhu cầu Ngày nay, dịch vụ bảo lÃnh ngân hàng đà đợc phát triển ngày mở rộng với tổng giá trị bảo lÃnh tăng lên cách đáng kể Có thể khẳng định điều chắn rằng, hoạt động kinh tế lớn giới dạng bảo lÃnh kèm Bảo lÃnh ngân hàng đợc sử dụng ngày nhiều hợp đồng kinh tế phát sinh phạm vi quốc gia Sự mở rộng bắt nguồn từ thực tế bảo lÃnh ngân hàng đợc sử dụng để hỗ trợ cho hoạt - động kinh tế từ hợp đồng phi tài nh hợp đồng mua bán, cho thuê hợp đồng xây dựng hợp đồng tài nh khoản tÝn dông, cho vay theo mãn hay thÊu chi, tham gia liên doanh, phát hành trái phiếu, tái bảo hiểm hay cam kết tài khác Với đời tất yếu khách quan, xuất phát từ nhu cầu thực tế, Việt Nam, từ năm 1994, NHTM bắt đầu áp dụng nghiệp vụ bảo lÃnh nh sản phẩm dịch vụ dịch vụ ngày phát triẻn loại hình, doanh số chất lợng hoạt động 1.1.2 Đặc điểm bảo lÃnh ngân hàng 1.1.2.1 Bảo lÃnh ngân hàng mối quan hệ đa phơng Để tiến hành đợc nghiệp vụ bảo lÃnh ngân hàng, thông thờng ngân hàng ngời đợc bảo lÃnh tham gia mà có ngời nhận bảo lÃnh Giữa chủ thể tồn mối quan hệ đan xen đợc thể qua hợp đồng kinh tế Do vậy, ta hiểu bảo lÃnh ngân hàng không mối quan hệ song phơng mà mối quan hệ đa phơng - Mối quan hệ bên đợc bảo lÃnh bên nhận bảo lÃnh thông qua hợp đồng mua bán hàng hoá, hợp đồng thi công xây dựng Đây hợp đồng gốc tạo nên hợp đồng khác - Mối quan hệ ngân hàng phát hành bên nhận bảo lÃnh thông qua cam kết bảo lÃnh dới hình thức th bảo lÃnh, th L/C trả chậm hay hình thức khác Giữa hợp đồng có khác biệt song chúng có liên kết chặt chẽ với đôi Trong số trờng hợp, hoạt động bảo lÃnh ngân hàng phức tạp với tham gia số bên trung gian nh ngân hàng phát hành bảo lÃnh đối ứng hay ngân hàng hớng dẫn loại hình bảo lÃnh gián tiếp 1.1.2.2 Bảo lÃnh ngân hàng mang tính độc lập Mặc dù ngân hàng bồi thờng cho ngời thụ hởng thiệt hại gây không thực nh hợp đồng gốc với ngời đợc bảo lÃnh, song việc toán bảo lÃnh vào điều khoản điều kiện quy định cam kết bảo lÃnh Tức là, bên nhận bảo lÃnh đợc quyền đòi tiền bảo lÃnh ngân hàng điều kiện ghi cam kết bảo lÃnh xảy Ngân hàng viện điều khoản hợp đồng gốc để từ chối thực nghĩa vụ Tính độc lập đợc thể chỗ ngân hàng có quyền truy đòi khoản tiền bảo lÃnh đà trả thay cho khách hàng sau ngân hàng thực yêu - cầu toán từ bên nhận bảo lÃnh mà không bị ảnh hởng điều khoản hợp đồng gốc 1.1.2.3 Bảo lÃnh ngân hàng hoạt động ngoại bảng ngân hàng Khi ngân hàng phát hành cam kết bảo lÃnh ngân hàng cha thực phải bỏ số tiền bảo lÃnh, ngân hàng tiến hành thu phí bảo lÃnh bên đợc bảo lÃnh đóng Bảng cân đối tài sản cha bị thay đổi Do vậy, nghiệp vụ bảo lÃnh đợc coi hoạt động ngoại bảng Bảng cân đối tài sản thay đổi ngân hàng thực nghĩa vụ bảo lÃnh bên nhận bảo lÃnh, ngân hàng phải chuyển phần nguồn vốn dùng vay sang hay phải huy động từ nguồn khác nh bán chứng khoán hay vay thị trờng mở Nếu bên đợc bảo lÃnh cha hoàn trả số tiền ngân hàng trả thay phải tiến hành nhận nợ Hay nói cách khác ngân hàng cấp khoản tín dụng cho bên đợc bảo lÃnh 1.1.3 Vai trò chức bảo lÃnh ngân hàng 1.1.3.1 Chức bảo lÃnh ngân hàng 1.1.3.1.1 Bảo lÃnh đợc dùng nh công cụ bảo đảm Mục đích quan trọng hoạt động bảo lÃnh ngân hàng cung cấp cho ngời nhận bảo lÃnh khoản bồi hoàn tài trờng hợp bên đợc bảo lÃnh vi phạm điều khoản đợc ghi nhận cam kết bảo lÃnh Đó hình thức bảo đảm cho ngời nhận bảo lÃnh thờng bên nhận bảo lÃnh yêu cầu bên đợc bảo lÃnh phải đề nghị ngân hàng bảo lÃnh Trong thực tế, ngời nhận bảo lÃnh không mong muốn nhận đợc tiền bảo lÃnh Họ mong muốn ngời đợc bảo lÃnh thực nghĩa vụ Họ coi bảo lÃnh ngân hàng nh công cụ để bảo đảm an toàn cho có biến cố vi phạm hợp đồng ngời đợc bảo lÃnh Và thân ngời đợc bảo lÃnh không muốn chuyện xảy nhiều thiệt hại không thực hợp đồng tác động lớn đến hoạt động sản xuất kinh doanh họ Tóm lại, bảo lÃnh ngân hàng đợc dùng nh công cụ bảo đảm hữu hiệu nhiều so với hình thức bảo đảm khác 1.1.3.1.2 Bảo lÃnh đợc dùng nh công cụ đôn đốc hoàn thành hợp đồng Sau ngân hàng phát hành cam kết bảo lÃnh bên nhận bảo lÃnh, trình thực hợp đồng, cần bên đợc bảo lÃnh vi phạm điều khoản hợp đồng bên nhận bảo lÃnh có quyền truy đòi số tiền bảo lÃnh Số tiền ngân hàng cho vào khoản tín dụng bắt buộc chắn bên đợc bảo lÃnh đà gây ấn tợng không tốt với ngân hàng Điều ảnh hởng lớn tới việc xin vay, xin bảo lÃnh sau Nhiều thiệt - hại thực không hợp đồng lớn nhiều so với khoản đền bù nói bảo lÃnh ngân hàng đà tạo áp lực đốc thúc bên đợc bảo lÃnh phải hoàn thành nghĩa vụ nh đà cam kết 1.1.3.1.3 Bảo lÃnh đợc dùng nh công cụ tài trợ Trong hợp đồng thầu hợp đồng mua bán có giá trị lớn, thời gian thực kéo dài, nhu cầu tài trợ cho dự án cần thiết Các nhà đầu t ngời bán gặp nhiều khó khăn mặt tài chịu nhiều rủi ro nh phải hoàn tất hạng mục toàn hợp đồng đợc toán Do vậy, để công trình tiến hành thuận lợi, chủ thầu ngời mua thờng tạm ứng trớc cho công đoạn với điều kiện nhà thầu có bảo lÃnh ngân hàng có uy tín đứng cam kết hoàn trả lại số tiền ứng trớc Vì ngân hàng đợc coi nh công cụ tài trợ Chức tài trợ đợc thể rõ việc ngân hàng cấp khoản bảo lÃnh doanh nghiệp vay vốn, mua thiết bị trả chậm 1.1.3.1.4 Bảo lÃnh đợc dùng nh công cụ đánh giá Bảo lÃnh ngân hàng giúp bên nhận bảo lÃnh có đánh giá định lực tài hoạt động bên đối tác thông qua việc ngân hàng có chấp thuận hay không chấp thuận bảo lÃnh Bởi ngân hàng định chế tài có chuyên môn cao, có khả phân tích đánh giá đợc tình trạng khách hàng Do vậy, việc ngân hàng không sẵn sàng chấp thuận bảo lÃnh cho đối tác chứng tỏ họ có điều không ổn mặt tài lực sản xuất kinh doanh Trên chức quan trọng bảo lÃnh ngân hàng Nó có tác động to lớn đến tất chủ thể tham gia hoạt động bảo lÃnh phơng diện nghĩa vụ quyền lợi 1.1.3.2 Vai trò bảo lÃnh ngân hàng 1.1.3.2.1 Vai trò kinh tế Với chức mình, bảo lÃnh ngân hàng đợc coi công cụ quan trọng đợc sử dụng ngày rộng rÃi để trợ giúp cho hoạt động kinh tế Bảo lÃnh ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế để phát triển kinh tế đất nớc Bảo lÃnh ngân hàng tạo điều kiện cho chủ đầu t thực vay vốn nớc nớc ngoài, đáp ứng nhu cầu vốn, phục vụ cho đầu t phát triển Đối với doanh nghiệp khách hàng truyền thống, việc xin vay vốn đặc biệt với số vốn xin vay lớn, đợc ngân hàng hay tổ chức đồng ý cho vay Do họ cha chắn đợc liệu doanh nghiệp có khả trả đợc nợ hay không Trong việc dùng tài sản cầm cố, - chấp để xin vay lúc dễ dàng doanh nghiệp Do vậy, dịch vụ bảo lÃnh ngân hàng đời đà đảm bảo việc hoàn trả vốn vay bên có nhu cầu vay vốn có nhiều hội có đợc nguồn vốn phù hợp với nhu cầu bên cho vay thấy khả xảy rủi ro tín dụng họ sẵn lòng cung cấp tín dụng Trong trờng hợp này, bảo lÃnh ngân hàng đóng vai trò phơng tiện bảo đảm cho vay có hiệu nhiều so với hình thức cầm cố hay chấp Khi nhờ có khoản vốn vay mà doanh nghiệp đầu t đổi thiết bị, xây dựng dự án đầu t có tính khả thi đem lại hiệu kinh tế cao, tạo công ăn việc làm góp phần ổn định xà hội đem lại phồn vinh cho kinh tế đất nớc Riêng hình thức bảo lÃnh dự thầu đà góp phần giúp nhà thầu tham gia đấu thầu dự án quan trọng mà trúng thầu đem lại cho doanh nghiệp nh xà hội nhiều lợi ích không mặt kinh tế mà mặt xà hội Còn bảo lÃnh thực hợp đồng đảm bảo tính đắn khách quan công cho tất doanh nghiệp tham gia đấu thầu, tránh đợc gian lận trình đấu thầu gây thiệt hại cho chủ đầu t 1.1.4.2 Vai trò ngân hàng Các NHTM hoạt động theo hớng đa tổng hợp, không ngừng tạo lập phát triển loại hình dịch vụ ngân hàng nhằm đa dạng hoá hoạt động, nâng cao thu nhập Hoạt ®éng tÝn dơng thêng g¾n liỊn víi rđi ro rÊt cao ngân hàng phải xuất vốn vay, nghiệp vụ bảo lÃnh chủ yếu dùng uy tín để khách hàng thực hoạt động đó, ví dụ vay vốn ngân hàng khác nên ngày nay, tất ngân hàng hớng vào việc tăng doanh thu từ dịch vụ có dịch vụ bảo lÃnh Bảo lÃnh ngân hàng góp phần tăng cờng mối quan hệ chặt chẽ ngân hàng khách hàng truyền thống đồng thời giúp ngân hàng tìm kiếm thêm khách hàng Thông qua việc cung cấp dịch vụ bảo lÃnh cho khách hàng, ngân hàng có điều kiện cung cấp cho doanh nghiệp thêm nhiều dịch vụ ngân hàng đồng phù hợp (nh dịch vụ toán nớc toán quốc tế) nhờ tạo lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng, mở rộng) nhờ tạo lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng, mở rộng thị trờng, nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Khi thực nghiệp vụ bảo lÃnh, ngân hàng có nh÷ng mèi quan hƯ víi nhiỊu doanh nghiƯp cịng nh ngân hàng nớc, bảo lÃnh ngân hàng giúp nâng cao vị ngân hàng, mối quan hệ đối ngoại, tăng cờng quan hệ đại lý ngân hàng (thông qua hoạt động bảo lÃnh vay vốn nớc ngoaì, bảo lÃnh đối ứng) nhờ tạo lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng, mở rộng) 1.1.4.3 Vai trò khách hàng -