Trang 1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH --- NGUYỄN HUỲNH QUANG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN H
GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
Sự phát triển của thẻ tín dụng tại các quốc gia phát triển như Mỹ, Nhật Bản và các nước châu Âu là một chỉ số quan trọng cho thấy sự tiến bộ của hạ tầng công nghệ cao và sự phát triển mạnh mẽ của dịch vụ ngân hàng.
Thẻ tín dụng đang ngày càng phổ biến trong thói quen chi tiêu của người Việt Nam, làm cho thị trường thẻ tín dụng trở nên sôi động hơn bao giờ hết Công cụ này không chỉ giúp quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả mà còn hỗ trợ thanh toán nhanh chóng cho việc mua sắm và các khoản phí sinh hoạt hàng ngày.
Quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố, bao gồm tình hình kinh tế - xã hội, cơ sở hạ tầng và kỹ thuật của ngân hàng, cũng như đặc điểm của khách hàng Do đó, việc phát triển dịch vụ thẻ tín dụng và thu hút khách hàng là rất cần thiết Đây là lý do tác giả chọn đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng TMCP Việt Nam”.
Mục tiêu của nghiên cứu là xác định và đánh giá các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng tại các ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) ở Việt Nam Nghiên cứu này nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc về các yếu tố quyết định, giúp cải thiện dịch vụ thẻ tín dụng và tăng cường sự hài lòng của khách hàng.
Nghiên cứu này có những vấn đề cần phải tìm hiểu như sau:
Mô hình nghiên cứu được xây dựng nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Quá trình điều chỉnh và kiểm định mô hình sẽ giúp làm rõ mối quan hệ giữa các yếu tố này và hành vi sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng.
Đo lường mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đối với quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân là rất quan trọng tại các ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Việt Nam Các yếu tố này bao gồm thu nhập, nhu cầu chi tiêu, sự tiện lợi trong giao dịch, và các chương trình khuyến mãi từ ngân hàng Hiểu rõ những yếu tố này giúp các ngân hàng tối ưu hóa dịch vụ và nâng cao trải nghiệm khách hàng, từ đó tăng cường sự hài lòng và sự trung thành của khách hàng đối với thẻ tín dụng.
Để khuyến khích quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, cần đề xuất một số chính sách và giải pháp tích cực Những chính sách này có thể bao gồm việc tăng cường giáo dục tài chính cho khách hàng, cung cấp các chương trình khuyến mãi hấp dẫn và cải thiện dịch vụ khách hàng Bên cạnh đó, ngân hàng cũng nên phát triển các sản phẩm thẻ tín dụng đa dạng, phù hợp với nhu cầu và thói quen tiêu dùng của người dân, từ đó nâng cao trải nghiệm và sự hài lòng của khách hàng.
Nghiên cứu này tập trung vào các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại cổ phần ở Việt Nam Các nhân tố này bao gồm nhận thức về lợi ích, mức độ tin cậy của ngân hàng, và sự tiện lợi trong việc sử dụng thẻ tín dụng Thông qua việc phân tích các yếu tố này, nghiên cứu nhằm cung cấp cái nhìn sâu sắc hơn về hành vi tiêu dùng của khách hàng và đề xuất các giải pháp nâng cao dịch vụ thẻ tín dụng tại các ngân hàng.
Các dữ liệu nghiên cứu là các số liệu liên quan đến thẻ tín dụng của các ngân hàng TMCP Việt Nam được thu thập từ năm 2009 đến năm 2018
Đề tài áp dụng cả phương pháp nghiên cứu định tính và định lượng để đạt được mục tiêu, đối tượng và phạm vi nghiên cứu đã xác định Các bước trong phương pháp nghiên cứu định lượng sẽ được thực hiện một cách hệ thống.
Để xây dựng thang đo hiệu quả, cần tham khảo các nghiên cứu liên quan và thảo luận ý kiến từ những người đã và đang sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng của ngân hàng.
Để thu thập dữ liệu sơ cấp, chúng tôi tiến hành phỏng vấn khách hàng thông qua bảng câu hỏi khảo sát Sau khi thu thập, dữ liệu sẽ được xử lý và phân tích bằng phần mềm SPSS.
Thu thập dữ liệu thứ cấp là quá trình thu thập thông tin từ các nguồn như báo cáo, tài liệu, niên giám thống kê, và thông tin từ báo chí, truyền thông, internet cùng với các nghiên cứu trước đây.
Sau khi tiến hành thu thập, thống kê và nghiên cứu, bài viết sẽ xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân, đồng thời đề xuất những giải pháp phù hợp để nâng cao trải nghiệm người dùng.
Luận văn thạc sĩ KT
TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM
SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN
Tổng quan về thẻ tín dụng
Theo từ điển Oxford, thẻ tín dụng là một loại thẻ nhựa do ngân hàng phát hành, cho phép chủ thẻ thực hiện mua sắm hàng hóa hoặc dịch vụ dựa trên hạn mức tín dụng.
Thẻ tín dụng là một phương thức thanh toán thay thế cho tiền mặt, được thực hiện dựa trên uy tín của người sử dụng Khi mua sắm, chủ thẻ không cần thanh toán ngay, mà ngân hàng sẽ ứng trước số tiền cho người bán Sau đó, chủ thẻ có trách nhiệm hoàn trả ngân hàng khoản tiền đã giao dịch.
Theo Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng (Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007), thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch trong giới hạn tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ.
Dựa trên những đặc điểm cơ bản của thẻ tín dụng và các khái niệm liên quan, nghiên cứu này định nghĩa thẻ tín dụng như một công cụ tài chính cho phép người dùng vay tiền từ ngân hàng để thực hiện giao dịch mua sắm, với điều kiện hoàn trả trong thời gian nhất định.
Thẻ tín dụng là công cụ thanh toán do ngân hàng hoặc tổ chức tài chính phát hành, cho phép chủ thẻ chi tiêu trong một hạn mức nhất định Nó thiết lập mối quan hệ thanh toán giữa chủ thẻ và đơn vị chấp nhận thẻ, đồng thời tạo ra mối quan hệ tín dụng giữa chủ thẻ và tổ chức phát hành thẻ.
Các chủ thể tham gia hoạt động kinh doanh thẻ
Luận văn thạc sĩ KT
Chủ thẻ tín dụng là người duy nhất có quyền sử dụng thẻ để thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt theo quy định của từng ngân hàng.
Khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ thiết lập một mối quan hệ tài chính với ngân hàng phát hành, và có trách nhiệm thanh toán đầy đủ các khoản nợ đúng hạn.
− Ngân hàng phát hành (Issuing Bank)
Ngân hàng phát hành là tổ chức chịu trách nhiệm cấp thẻ, bao gồm việc nhận hồ sơ xin cấp thẻ, xử lý và quyết định phát hành thẻ Ngoài ra, ngân hàng phát hành còn quản lý tài khoản thẻ, theo dõi chi tiêu và thực hiện thanh toán cho chủ thẻ.
− Ngân hàng thanh toán (Acquiring Bank)
Ngân hàng thanh toán đóng vai trò trung gian trong quá trình giao dịch giữa chủ thẻ và ngân hàng phát hành thẻ Khi thực hiện thanh toán thẻ, ngân hàng này sẽ thu phí chiết khấu từ các giao dịch.
Đơn vị chấp nhận thẻ là những cơ sở kinh doanh hàng hóa và dịch vụ đã ký hợp đồng với ngân hàng thanh toán thẻ hoặc ngân hàng phát hành thẻ.
− Tổ chức thẻ quốc tế
Là đơn vị quản lý hàng đầu về hoạt động và thanh toán thẻ, hiệp hội này bao gồm các tổ chức tài chính tín dụng lớn với mạng lưới rộng khắp Nổi tiếng với thương hiệu và sản phẩm đa dạng, các tổ chức thẻ như Visa, MasterCard, American Express, JCB, Diners Club và Mondex đều nằm trong hệ thống này.
Cơ sở lý thuyết về hành vi lựa chọn của người tiêu dùng:
Luận văn thạc sĩ KT
Theo Fishbein & Ajzen (1975), xu hướng tiêu dùng phản ánh sự thiên lệch chủ quan của người tiêu dùng đối với sản phẩm hoặc thương hiệu cụ thể, và điều này đã được chứng minh là yếu tố quan trọng trong việc dự đoán hành vi tiêu dùng.
“Xu hướng tiêu dùng” nói chung và “Xu hướng chọn” vì cả hai đều hướng đến hành động chọn sử dụng một sản phẩm, dịch vụ nào đó
Theo Kolter và Keller (2006) trong cuốn "Marketing Management", "quyết định sử dụng" được định nghĩa là hành vi của khách hàng trong việc trao đổi một tài sản có giá trị (như tiền) để nhận lại một tài sản có giá trị khác (như lợi ích từ việc sử dụng sản phẩm).
Hawkins trong công trình nghiên cứu của ông (Implementation of Marketing
Theo định nghĩa của Strategy (2002), quyết định sử dụng của người tiêu dùng là chuỗi hành động mà qua đó họ thu thập và phân tích thông tin để lựa chọn giữa các sản phẩm và dịch vụ Quy trình ra quyết định này bao gồm 5 giai đoạn cơ bản.
Hình 2.1 Mô hình tiến trình ra quyết định sử dụng
Luận văn thạc sĩ KT
Thuyết hành động hợp lí (TRA-Theory of Reasoned Action)
THỰC TRẠNG PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM
DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM
Kể từ khi thị trường Việt Nam phát hành thẻ ngân hàng lần đầu tiên (vào năm
Đến quý 3 năm 2018, tổng số thẻ đã phát hành đạt 147 triệu, với sự tham gia của 53 tổ chức Trong đó, thẻ ghi nợ chiếm ưu thế với gần 92%, trong khi thẻ tín dụng và thẻ trả trước lần lượt chiếm gần 4% và trên 4%.
(Nguồn: Tổng hợp từ Báo cáo của NHNN qua các năm)
Hình 3.1 Số lượng thẻ phát hành qua các năm (đơn vị tính: Triệu thẻ)
Doanh số thanh toán thẻ
Trong những năm gần đây, số lượng tài khoản ngân hàng (TNH) và thẻ tín dụng (TTD) đã tăng liên tục, đồng thời tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt cũng đang gia tăng Theo thống kê của Ngân hàng Nhà nước (NHNN), tỷ lệ thanh toán bằng tiền mặt so với tổng phương tiện thanh toán đang có xu hướng giảm qua từng năm.
Tổng các loại thẻ Thẻ tín dụng
Luận văn thạc sĩ KT
(Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo của NHNN qua các năm)
Hình 3.2 Tỷ lệ thanh toán tiền mặt so với tổng phương tiện thanh toán
Tuy nhiên, tỷ lệ thanh toán bằng TNH so với các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác vẫn còn rất thấp, chỉ chiếm khoảng 1% (quý 3 năm 2018)
Phương tiện thanh toán Giá trị giao dịch Tỷ lệ
Phương tiện thanh toán khác 1.798.461 7%
(Nguồn: Vụ Thanh toán-NHNNVN)
Bảng 3.1 Giá trị giao dịch thanh toán nội địa theo các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt năm 2017
Luận văn thạc sĩ KT
Mặc dù tỷ lệ thanh toán bằng thẻ ngân hàng tại Việt Nam đã tăng trong những năm qua, nhưng vẫn còn thấp so với các nước trên thế giới Điều này cho thấy thị trường thanh toán thẻ và các phương tiện điện tử khác tại Việt Nam vẫn còn nhiều tiềm năng để phát triển.
Hệ thống ATM và POS
Các ngân hàng thương mại đang đầu tư mạnh mẽ vào cơ sở hạ tầng thanh toán, áp dụng công nghệ tiên tiến để nâng cao hiệu quả và chất lượng dịch vụ Đến cuối năm 2017, cả nước đã lắp đặt hơn 17.558 ATM và trên 268.000 thiết bị chấp nhận thẻ (POS).
(Nguồn: báo cáo thường niên của NHNN Việt Nam năm 2016)
Hình 3.3 Số lượng ATM và POS qua các năm
Luận văn thạc sĩ KT
Chương 3 đã trình bày thực trạng phát hành và sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại Việt Nam, cho thấy tỷ lệ thanh toán không dùng tiền mặt tăng qua các năm Số lượng thẻ tín dụng phát hành cũng tăng mạnh trong giai đoạn 2011 – 2018, cùng với sự phát triển mạnh mẽ của hệ thống máy POS để đáp ứng nhu cầu thanh toán qua thẻ của khách hàng.
Luận văn thạc sĩ KT
PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG KHI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM
ĐỊNH LỰA CHỌN NGÂN HÀNG KHI SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VIỆT NAM
Nghiên cứu được thực hiện qua các bước: Cơ sở lý thuyết, thang đo sơ bộ, nghiên cứu định tính, nghiên cứu định lượng (chính thức)
Dựa trên các nghiên cứu đã trình bày trong chương 1, đối tượng sử dụng thẻ tín dụng chủ yếu là những người có thu nhập trung bình trở lên Do đó, tác giả đã lựa chọn mẫu phi xác suất theo phương pháp thuận tiện, với đối tượng khảo sát nằm trong độ tuổi từ 20 trở lên.
55, có thu nhập trung bình trở lên và sống tại các thành phố lớn: TP Hồ Chí Minh, TP
Bảng câu hỏi được phát trực tiếp đến các đối tượng khảo sát tại Hà Nội và TP Đà Nẵng, sử dụng thang đo Likert 5 điểm để đo lường các khái niệm.
Nghiên cứu sơ bộ được thực hiện thông qua 02 phương pháp: nghiên cứu định tính và nghiên cứu định lượng
Nghiên cứu định tính được thực hiện để khám phá và điều chỉnh các thang đo liên quan đến thẻ tín dụng, thông qua việc thảo luận trực tiếp với người tiêu dùng và nhà cung cấp Các câu hỏi mở được thiết kế nhằm thu thập thông tin từ khách hàng và chuyên gia, giúp xác định mong đợi của khách hàng đối với dịch vụ thẻ tín dụng, các yếu tố quyết định việc lựa chọn thẻ, và sự hiểu biết của nhà cung cấp về nhu cầu của khách hàng.
Nghiên cứu đã tiến hành khảo sát 400 khách hàng thông qua phương pháp lấy mẫu thuận tiện để phát hiện các sai sót trong bảng câu hỏi và kiểm tra độ tin cậy của thang đo Kết quả cho thấy
Luận văn thạc sĩ KT bước này là nhằm xây dựng bảng câu hỏi khảo sát chính thức dùng cho nghiên cứu chính thức (nghiên cứu định lượng)
Xây dựng thang đo nghiên cứu
Thang đo Hình ảnh thương hiệu ngân hàng:
Hình ảnh thương hiệu của ngân hàng được đo lường qua 7 biến quan sát quan trọng: Nhân viên ngân hàng thể hiện sự lịch sự và nhanh nhẹn trong giao tiếp với khách hàng (HA1), quy trình cấp thẻ được thực hiện đơn giản và nhanh chóng (HA2), ngân hàng có uy tín trong việc xử lý các vấn đề phát sinh (HA3), mạng lưới chi nhánh rộng khắp trên toàn quốc (HA4), điều kiện cấp thẻ tín dụng hợp lý (HA5), ngân hàng nhận được nhiều giải thưởng danh giá (HA6), và xây dựng hình ảnh hiện đại, uy tín trong mắt khách hàng (HA7).
Thang đo Tham khảo những người khác:
Thang đo khái niệm tham khảo những người khác bao gồm ba biến quan sát chính: Thứ nhất, bạn sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng này vì nhiều người xung quanh đã giới thiệu cho bạn (TK1) Thứ hai, bạn chọn thẻ tín dụng của ngân hàng này do sự ủng hộ từ những người xung quanh (TK2) Cuối cùng, bạn quyết định sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng này vì nhiều người xung quanh đang sử dụng ngân hàng đó (TK3).
Thang đo an toàn bảo mật:
Thang đo khái niệm An toàn bảo mật bao gồm 5 biến quan sát quan trọng Đầu tiên, các quy định của ngân hàng về việc sử dụng và bảo mật thông tin của chủ thẻ phải rõ ràng (AT1) Thứ hai, thẻ tín dụng được trang bị chip để đảm bảo giao dịch an toàn (AT2) Thứ ba, ngân hàng cam kết bảo mật thông tin giao dịch thẻ tín dụng của bạn (AT3) Thứ tư, thẻ tín dụng có triển khai dịch vụ xác thực thanh toán trực tuyến nhằm tăng cường độ bảo mật (AT4) Cuối cùng, trong trường hợp thẻ tín dụng bị mất, bạn có thể liên hệ với trung tâm dịch vụ khách hàng để được xử lý kịp thời (AT5).
Thang đo chi phí sử dụng
Chi phí sử dụng thẻ tín dụng được đánh giá qua bốn biến quan sát, trong đó ngân hàng cần thông báo đầy đủ và rõ ràng về các khoản phí và lãi suất mà khách hàng phải chịu (CP1) Bên cạnh đó, mức phí mà ngân hàng áp dụng cho từng loại dịch vụ phải hợp lý và cạnh tranh so với thị trường.
Luận văn thạc sĩ KT
Lãi suất ngân hàng cho dư nợ thẻ tín dụng hiện đang rất cạnh tranh trên thị trường Chủ thẻ sẽ được thông báo kịp thời khi có bất kỳ thay đổi nào liên quan đến lãi suất và chi phí sử dụng thẻ.
Thang đo chất lượng dịch vụ
Thang đo khái niệm Chất lượng dịch vụ bao gồm 7 biến quan sát quan trọng: Tính thuận tiện và dễ sử dụng của thẻ (CL1), sự đa dạng tiện ích gia tăng như giao dịch qua máy ATM, POS, internet banking, mobile banking, phone banking và home banking (CL2), vị trí đặt máy ATM và POS thuận lợi cho người dùng (CL3), hạ tầng công nghệ thông tin hiện đại và dễ sử dụng (CL4), hệ thống xử lý giao dịch chính xác (CL5), đảm bảo quyền lợi cho chủ thẻ khi hệ thống xảy ra lỗi (CL6), và khả năng giới thiệu thẻ tín dụng của ngân hàng cho người khác (CL7).
Phương pháp phân tích dữ liệu:
Nghiên cứu áp dụng nhiều công cụ phân tích dữ liệu, bắt đầu bằng việc kiểm định thang đo qua hệ số Cronbach’s Alpha và loại bỏ các biến có hệ số tương quan thấp Tiếp theo, phân tích nhân tố khám phá (EFA) được sử dụng để loại bỏ các biến có thông số không đáng kể, thông qua việc kiểm tra các hệ số tải nhân tố và phương sai trích Cuối cùng, nghiên cứu kiểm tra độ thích hợp của mô hình, xây dựng mô hình hồi quy và kiểm định các giả thuyết.
Phân tích kết quả nghiên cứu:
− Mô tả mẫu nghiên cứu:
Theo Hair & ctg (2006), để thực hiện phân tích nhân tố khám phá EFA, cần chú ý đến kích thước mẫu tối thiểu và số lượng biến phân tích Kích thước mẫu tối thiểu lý tưởng là 100, với tỷ lệ 5 mẫu cho mỗi biến quan sát, tổng số bảng câu hỏi là 400 Sau khi loại bỏ 44 bảng không hợp lệ, còn lại 356 bảng, đạt tỷ lệ hồi đáp 89%, đảm bảo điều kiện cỡ mẫu n=5 x m Mẫu được chọn bằng phương pháp chọn mẫu thuận tiện, và dữ liệu được xử lý trên phần mềm SPSS phiên bản 22.0.
Luận văn thạc sĩ KT
Mẫu nghiên cứu được chọn theo phương pháp phi xác suất nhằm tiết kiệm thời gian và chi phí, tập trung vào các đối tượng đã xác định trong nghiên cứu định tính Dữ liệu được thu thập thông qua bảng câu hỏi khảo sát gửi qua email và thực hiện khảo sát trực tuyến bằng công cụ Google Docs Các bảng khảo sát nhận được đều được trả lời đầy đủ, không có mâu thuẫn và thể hiện thái độ nghiêm túc từ người tham gia.
Từ kết quả khảo sát, ta có các đặc điểm mẫu nghiên cứu như sau:
− Về giới tính: Trong số 356 người tham gia khảo sát có 194 người là nam chiếm tỷ lệ 54,5%, có 162 người là nữ chiếm tỷ lệ 45,5%
(Nguồn: dữ liệu khảo sát của tác giả)
Hình 4.1 Cơ cấu giới tính trong mẫu nghiên cứu (Đơn vị tính: %)
Trong một khảo sát với 356 người, chỉ có 3,1% (11 người) dưới 22 tuổi, 92,4% (329 người) từ 22 đến 35 tuổi và 4,5% (16 người) trên 35 tuổi Kết quả cho thấy phần lớn người sử dụng thẻ tín dụng nằm trong độ tuổi từ 22 đến 35, nhóm tuổi này thường thành thạo về công nghệ, dẫn đến việc sử dụng thẻ tín dụng phổ biến Ngược lại, những người dưới 22 tuổi có nhu cầu mua sắm hạn chế và thu nhập thấp, trong khi nhóm trên 35 tuổi vẫn giữ thói quen tiêu dùng tiền mặt và có nhu cầu không cao, do đó tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng ở họ vẫn thấp.
Luận văn thạc sĩ KT
(Nguồn: dữ liệu khảo sát của tác giả)
Hình 4.2 Cơ cấu độ tuổi trong mẫu nghiên cứu (Đơn vị tính: %)
Trong một cuộc khảo sát với 356 người, 66,5% có thu nhập từ 5 đến 10 triệu đồng, cho thấy đây là mức thu nhập phổ biến nhất Chỉ có 9,3% người tham gia có thu nhập dưới 5 triệu đồng, trong khi 18% có thu nhập từ 10 đến 20 triệu đồng Cuối cùng, 6,2% người được khảo sát có thu nhập trên 20 triệu đồng Những con số này chỉ ra rằng tiêu chuẩn thu nhập để cấp thẻ tín dụng thường nằm trong khoảng 5-10 triệu đồng, và nhóm này cũng thể hiện sự quan tâm lớn nhất đối với thẻ tín dụng.
(Nguồn: dữ liệu khảo sát của tác giả)
Hình 4.3 Cơ cấu thu nhập trong mẫu nghiên cứu (Đơn vị tính: %)
− Các đặc điểm nghiên cứu khác:
Luận văn thạc sĩ KT
Bảng 4.1 Các đặc điểm thống kê mô tả khác Phân bổ theo mẫu Số lượng Tỷ lệ % trong mẫu
Tình trạng hôn nhân Độc thân 319 89,6%
Sau đại học 91 25,6% Đại học/Cao đẳng 255 71,6%
Khác(dịch vụ, truyền thông, ) 56 15,7%
Khác(giáo viên, sinh viên, ) 21 5,8%
Số lượng Chưa sử dụng 116 32,6%
Luận văn thạc sĩ KT thẻ Tín Dụng 1 (một) 125 35,1%
Tỷ lệ chi tiêu qua thẻ hàng tháng
Các giao dịch chủ yếu qua thẻ
Thanh toán hàng hóa dịch vụ qua mạng Internet
Thanh toán hàng hóa dịch vụ tại các điểm thanh toán POS
(Nguồn: dữ liệu khảo sát của tác giả)