Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ.

TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU

Tình hình nghiên cứu trong nước

1.1.1 Các công trình nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Ở Việt Nam, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là tội danh được quy định tương đối sớm trong lịch sử pháp luật hình sự Tuy nhiên, hành vi phạm tội này xảy ra trên thực tế không nhiều và số vụ án, số bị cáo bị xét xử về tội danh này thì càng hạn chế hơn nữa Vì vậy, trong một thời gian dài, ở Việt Nam, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự không được chú trọng nghiên cứu Trong những năm gần đây, khi mà hành vi phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự xảy ra trên thực tế nhiều đến mức báo động và trở thành vấn đề nóng của xã hội thì cả lý luận và thực tiễn về tội danh này mới được chú trọng nghiên cứu Tuy nhiên, vì mới được chú trọng nghiên cứu trong thời gian ngắn gần đây nên số lượng công trình nghiên cứu chuyên sâu liên quan đến tội danh này không nhiều. Ở cấp độ luận án, trong phạm vi tiếp cận của tác giả, cho đến nay chưa có đề tài nào có liên quan trực tiếp đến tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được thực hiện. Ở cấp độ luận văn thạc sĩ, số lượng đề tài nghiên cứu về vấn đề này cũng tương đối hạn chế Trong phạm vi mà tác giả tiếp cận được có một số công trình sau:

Luận văn thạc sĩ của Hà Quang Huy, thực hiện vào năm 2019, tập trung vào tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo quy định của Bộ luật Hình sự năm 2015 Nghiên cứu này phân tích các quy định pháp lý liên quan và tác động của tội phạm này đến xã hội, đồng thời đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả quản lý và phòng ngừa tội phạm cho vay nặng lãi.

Bài viết phân tích tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS), bao gồm khái niệm, ý nghĩa pháp lý, lịch sử lập pháp hình sự Việt Nam và quy định

Luận văn của Nguyễn Hữu Trung, thực hiện tại Học viện Khoa học xã hội năm 2020, nghiên cứu tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự theo pháp luật hình sự Việt Nam, đặc biệt tại thành phố Hồ Chí Minh Chương 1 tập trung vào lý luận về tội này, bao gồm khái niệm, đặc điểm và quy định pháp luật qua các giai đoạn lịch sử Chương 2 phân tích thực tiễn áp dụng pháp luật từ năm 2018 đến 2020, chỉ ra kết quả đạt được và những hạn chế trong xét xử các vụ án liên quan Chương 3 đề xuất giải pháp đảm bảo áp dụng đúng pháp luật, mặc dù nghiên cứu còn thiếu tính cụ thể và chưa tổng quát cho toàn quốc Các giải pháp được đưa ra bao gồm cải cách tư pháp, bảo vệ quyền con người và hội nhập quốc tế, nhưng vẫn chưa đầy đủ Hạn chế và thiếu sót trong nghiên cứu đã được giải quyết một phần qua hướng dẫn của TAND tối cao tại Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP.

Luận văn thạc sĩ của tác giả Trương mang tiêu đề “Nâng cao hiệu quả phòng, chống hành vi cho vay lãi nặng - Những vấn đề lý luận và thực tiễn” đề cập đến các giải pháp nhằm cải thiện công tác phòng ngừa và xử lý hành vi cho vay lãi nặng, kết hợp giữa lý thuyết và thực tiễn.

Vào năm 2016, Thị Hồng Ngân đã thực hiện một nghiên cứu tại Trường Đại học Cần Thơ, tập trung vào hành vi cho vay lãi nặng Công trình này phân tích một cách toàn diện các khía cạnh liên quan đến cho vay lãi nặng, bao gồm pháp luật dân sự, pháp luật hành chính và pháp luật hình sự.

Nội dung nghiên cứu về lý luận và thực tiễn áp dụng pháp luật đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự hiện còn hạn chế và thiếu tính sâu sắc Giải pháp nâng cao hiệu quả phòng, chống hành vi cho vay lãi nặng đã được đề cập từ nhiều góc độ, tuy nhiên, việc áp dụng pháp luật trong lĩnh vực này vẫn chưa đạt được độ sâu và đầy đủ cần thiết.

Mặc dù còn một số hạn chế, nhưng kết quả nghiên cứu từ các luận văn này cung cấp tài liệu tham khảo quý giá, giúp tác giả nghiên cứu sâu sắc và toàn diện hơn về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự cho luận án của mình.

Trong những năm gần đây, nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) đã phát triển với nhiều sách chuyên khảo và giáo trình tổng quát, thường được nghiên cứu song song với các tội danh khác trong Bộ luật Hình sự (BLHS) Một trong những công trình tiêu biểu là giáo trình sau đại học “Luật hình sự Việt Nam – Phần các tội phạm” của Giáo sư.

TS Võ Khánh Vinh đã xuất bản một giáo trình nghiên cứu sâu sắc về các dấu hiệu pháp lý của tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng, vào năm 2014 tại Nxb Khoa học xã hội Công trình này phân tích một cách đầy đủ và chi tiết hành vi khách quan của tội cho vay lãi nặng, phù hợp với yêu cầu nghiên cứu sau đại học Mặc dù dựa trên quy định của Bộ luật Hình sự năm 1999 (sửa đổi, bổ sung năm 2009), nhưng các vấn đề lý luận và quy định trong giáo trình vẫn có giá trị tham khảo so với quy định mới về tội cho vay lãi nặng trong Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung).

Giáo trình năm 2017 mặc dù có một số thay đổi, vẫn là tài liệu tham khảo quý giá cho việc nghiên cứu các yếu tố cấu thành tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Tác phẩm này đã dành thời gian đáng kể để phân tích lý luận chung về định tội danh, bao gồm khái niệm, các điều kiện cần thiết để định tội đúng và ý nghĩa của việc định tội danh Những nội dung này là cơ sở quan trọng cho việc xác định tội danh đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự cũng như các tội phạm trong Bộ luật hình sự Đây là tài liệu thiết yếu cho tác giả khi nghiên cứu về vấn đề định tội danh trong luận án của mình.

Cuốn sách “Bình luận BLHS (phần thứ hai: Các tội phạm) – Các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm” của tác giả Đinh Văn Quế, xuất bản năm 2022, là một tài liệu nghiên cứu chuyên sâu có giá trị khoa học lớn Tác phẩm phân tích lý luận và quy định pháp luật liên quan đến các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán và bảo hiểm Mỗi tội danh được định nghĩa rõ ràng, nêu bật các dấu hiệu pháp lý cơ bản và các trường hợp phạm tội cụ thể Đặc biệt, tác giả đã đi sâu vào tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, phân tích các dấu hiệu cơ bản và cấu thành của tội phạm này, cùng với các hình phạt bổ sung Tuy nhiên, công trình chỉ tập trung vào lý luận và quy định pháp luật mà không đề cập đến thực tiễn áp dụng.

Nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) còn được bổ sung bởi các công trình khác, điển hình như “Bình luận khoa học Bộ luật Hình sự năm 2015 (Sửa đổi, bổ sung năm ”.

Vào năm 2018, tác giả Trần Văn Luyện và các đồng tác giả đã cho ra mắt tác phẩm "Phần các tội phạm", được xuất bản bởi Nxb Công an nhân dân Ngoài ra, cuốn sách "Bình luận khoa học BLHS năm 2015" cũng đã được phát hành, cung cấp những phân tích sâu sắc về bộ luật hình sự.

Trong năm 2017, PGS TS Nguyễn Ngọc Hòa đã chủ biên xuất bản tác phẩm "SĐ, BS năm 2017 (phần các tội phạm)" tại Nxb Tư pháp Cùng năm sau, tác giả Nguyễn Đức Mai cũng cho ra mắt "Bình luận khoa học BLHS hiện hành (SĐ, BS năm 2017)" với vai trò chủ biên, xuất bản năm 2018 tại Nxb.

Chính trị quốc gia Sự thật; “Bình luận khoa học BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm

2017)” của tác giả Trần Văn Biên, Đinh Thế Hưng xuất bản năm 2017 tại Nxb Thế

Giới; “Bình luận khoa học BLHS năm 2015, được SĐ, BS năm 2017” của tác giả Lê Quang Thành được xuất bản năm 2020 tại Nxb Lao động; “Bình luận khoa học

Tình hình nghiên cứu ngoài nước

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) có tên gọi khác nhau theo quy định pháp luật của từng quốc gia Để phòng, chống loại tội phạm này, nhiều quốc gia đã xây dựng cơ sở pháp lý và tổ chức, đồng thời đề ra các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả phòng ngừa Mặc dù không phải là loại tội phạm phổ biến và hậu quả không quá lớn, nhưng nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng vẫn còn hạn chế Các công trình nghiên cứu thường đi sâu vào những khía cạnh khác nhau của tội phạm này, đặc biệt là các nghiên cứu quốc tế liên quan mật thiết đến đề tài.

Tội cho vay lãi nặng trong GDDS của Bộ luật Hình sự Việt Nam tương ứng với tội hoạt động tín dụng trái pháp luật theo quy định của Bộ luật Hình sự Liên bang Nga Kể từ khi Bộ luật Hình sự mới của Liên bang Nga có hiệu lực từ ngày 01 tháng 01 năm 1997, đã có nhiều công trình nghiên cứu về tội danh này Một số tài liệu tiêu biểu bao gồm “Bình luận khoa học BLHS Liên bang Nga” (1997) do Xcuratov U I và Lebedev B M chủ biên, “Giáo trình Luật hình sự” (1999) của GS TS Gausman L Đ., GS TS Kolodkin L M., GS TS Macximov C B., “Giáo trình Luật hình sự - phần các tội phạm” (1998) do GS TS Ignatop A N và GS TS Craxicop Y A chủ biên, cùng với “Giáo trình luật hình sự” (2002) của GS.TS Borzenkop và GS.TS Kanuixarop.

TS Radchenko đã biên soạn và xuất bản nhiều công trình quan trọng liên quan đến Bộ luật Hình sự Liên bang Nga, bao gồm "Bình luận khoa học BLHS Liên bang Nga" xuất bản năm 2005 Các nghiên cứu này phân tích các quy định và đặc điểm pháp lý của các tội phạm, đặc biệt là tội hoạt động tín dụng trái pháp luật, bao gồm cho vay lãi nặng Mặc dù phạm vi nghiên cứu rộng, phần về tội này trong các công trình trên có dung lượng hạn chế và mang tính chất tổng quát, nhưng vẫn là tài liệu quý giá cho việc so sánh với quy định pháp luật Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, từ đó rút ra những điểm tiến bộ cần học hỏi và kế thừa.

Ngoài các công trình nghiên cứu về luật hình sự của Pháp và Anh, như cuốn “Luật hình sự” của giáo sư Giăng Lacguyê (1994), “Criminal Law” của Smith and Hogan (2005), và “Criminal Law” của Storey Tony và Lidbury Alan (2007), còn có một số tài liệu khác đề cập đến tội cho vay lãi nặng trong Bộ luật hình sự Việt Nam Mặc dù các công trình này không đi sâu vào tội danh này, nhưng chúng vẫn cung cấp cái nhìn tổng quan về pháp luật hình sự liên quan, với một số quy định từ các quốc gia khác về hành vi cho vay lãi nặng.

Bên cạnh đó, có thể kể đến một số công trình khác như:

Cuốn sách "Câu chuyện về ba thị trường: Luật, Kinh tế, thị trường cho vay nặng lãi" của Kathleen C Engel và Patricia A McCoy, xuất bản năm 2001, định nghĩa "cho vay nặng lãi" và phân tích các khía cạnh pháp lý liên quan tại Hoa Kỳ Hành vi cho vay nặng lãi được xem là tiêu cực, thường gắn liền với gian lận và thiếu minh bạch Tác giả cũng chỉ ra sự bất lợi của người vay do bất cân xứng thông tin, tạo cơ hội cho các bên cho vay lãi nặng Điều này khiến nỗ lực bảo vệ của người vay và các bên tham gia thị trường thứ cấp trở nên kém hiệu quả Ngoài ra, cuốn sách đề xuất các biện pháp ngăn ngừa cho vay nặng lãi, tập trung vào các giải pháp kinh tế, tự điều tiết thị trường, và giáo dục người tiêu dùng.

Bài viết "Cho vay nặng lãi: thực tiễn, thiếu sót và biện pháp khắc phục về việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng ở bang Ohio" của tác giả Anna Beth Ferguson, đăng trên trang web của Cleveland State University năm 2000, phân tích sâu sắc về các vấn đề liên quan đến cho vay nặng lãi Tác giả khám phá khái niệm cho vay dưới chuẩn và cho vay “cắt cổ”, đồng thời nêu rõ những thực tiễn cho vay không công bằng và thiếu sót trong việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng tại Ohio Bài viết cũng đề xuất các biện pháp khắc phục nhằm nâng cao sự bảo vệ cho người tiêu dùng trong bối cảnh này.

Tình trạng cho vay "cắt cổ" đang trở thành mối lo ngại lớn, và bài viết này phân tích nguyên nhân cũng như đưa ra các biện pháp khắc phục Đề xuất sửa đổi đạo luật cho vay hợp pháp và đạo luật bảo vệ quyền sở hữu công bằng nhằm hạn chế tình trạng này là cần thiết Ở Ohio, các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng được thực hiện thông qua đạo luật cho vay thế chấp và đạo luật thực hành bán hàng Ngoài ra, bài viết còn nêu ra các giải pháp từ các bang khác như Bắc Carolina, New York và các kỹ thuật tranh tụng sáng tạo ở các quốc gia khác, hướng đến lý thuyết mới về bảo vệ chống cho vay thế chấp tại Ohio.

Bài viết "Các khoản cho vay ngắn hạn: Kinh doanh khôn ngoan hay cho vay nặng lãi?" của tác giả Creola Johnson, đăng trên University of Minnesota Law School năm 2002, phân tích bản chất của cho vay ngắn hạn và những chỉ trích về ngành công nghiệp cho vay này với lãi suất cao Tác giả đánh giá thực tế kinh tế và các luật hiện hành cho phép khai thác người tiêu dùng, đặc biệt là luật Minnesota, và chỉ ra những điểm mơ hồ trong quy định về các khoản vay ngắn hạn Cuối cùng, bài viết đề xuất các quy định pháp luật liên bang nhằm hạn chế sự không công bằng trong cho vay ngắn hạn, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng.

Bên cạnh đó còn có các bài viết như:

Bài viết "Ngăn chặn việc cho vay nặng lãi: Phân tích theo luật định về Đạo luật tín dụng quốc gia của Nam Phi" của Andrew D Schmulow, đăng trên tạp chí Consumer Interests Annual năm 2017, phân tích các điều khoản luật định nhằm hạn chế cho vay nặng lãi và ngăn chặn hành vi gian dối đối với người tiêu dùng tài chính Tác giả tập trung vào các cơ chế pháp lý để chống lại cho vay săn mồi, đồng thời phê bình hiệu quả thực thi luật pháp hiện hành Bài báo cung cấp phân tích so sánh và đề xuất các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng dễ bị tổn thương trước hoạt động cho vay lãi nặng Ngoài ra, tác giả cũng chia sẻ những kỹ thuật hữu ích để bảo vệ người đi vay tại các khu vực pháp lý khác như Canada và Hoa Kỳ, nhằm hỗ trợ người tiêu dùng tài chính dễ bị lợi dụng.

Bài viết "Cho vay nặng lãi – làm gì để ngăn chặn việc này?" của tác giả Hirsh Ament, đăng trên tạp chí Journal of Business & Technology Law năm 2009, phân tích hoạt động cho vay săn mồi qua bốn phần Phần đầu tiên thảo luận chung về cho vay nặng lãi, trong khi phần hai giải thích sự khác biệt giữa thị trường chính, thị trường thứ cấp và thị trường cho vay nặng lãi, nhằm làm rõ lý do thành công của hoạt động này Phần ba tập trung vào các biện pháp pháp lý mà các nhà lập pháp và Tòa án đã phát triển để điều chỉnh thị trường thế chấp và hoạt động cho vay mang tính chất định sẵn, đồng thời chỉ ra sự không hiệu quả của luật hiện hành trong việc ngăn chặn cho vay nặng lãi Cuối cùng, phần bốn ủng hộ việc áp dụng học thuyết bất hợp lý như một phương tiện để ngăn chặn cho vay nặng lãi và thực hiện các vụ tịch thu tài sản liên quan.

Bài viết “Juridical Overview of Online Loan Transactions (Fintech) Judging from Law Number 11 of 2008 about Information and Electronic Transactions”

Bài viết "Tổng quan pháp luật giao dịch cho vay trực tuyến (Fintech)" của tác giả Satino(B), Yuliana Yuli Wahyuningsih và Citraresmi Widoresmi Putri, được xuất bản tại Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta năm 2022, nghiên cứu về khía cạnh pháp luật hình sự của Indonesia liên quan đến cho vay trực tuyến Vấn đề cho vay nặng lãi qua hình thức trực tuyến đang trở thành một vấn đề nóng, gây ra nhiều hệ lụy nghiêm trọng trong xã hội hiện nay Mặc dù vay trực tuyến liên quan đến tín dụng, nhưng nó lại chứa đựng hai khía cạnh trái ngược nhau cần được phân tích.

Chủ nợ yêu cầu thanh toán nợ cùng lãi suất và phạt, trong khi người đi vay cảm thấy bị áp lực do chủ nợ lạm dụng thông tin cá nhân Nghiên cứu này phân tích sự bảo vệ pháp lý cho người mắc nợ trong các giao dịch cho vay trực tuyến, liên quan đến việc lạm dụng dữ liệu cá nhân và các vấn đề tín dụng xấu Phương pháp nghiên cứu pháp lý được áp dụng để xem xét Luật Thông tin và Giao dịch điện tử cùng các văn bản liên quan, trong đó quy định về bảo vệ quyền dữ liệu cá nhân Các biện pháp xử phạt có thể bao gồm xử phạt hành chính, phạt tiền và/hoặc lệnh trừng phạt.

Đánh giá tình hình nghiên cứu và những vấn đề đặt ra cần nghiên cứu trong luận án…

1.3.1 Những vấn đề đã được làm rõ và có kết luận thống nhất

Qua nghiên cứu các công trình liên quan đến tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, tác giả đã tổng hợp một số đánh giá chung từ các nghiên cứu trong và ngoài nước.

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự đã được các tác giả nghiên cứu và thống nhất về các khái niệm và yếu tố cấu thành tội phạm Diễn biến tình hình loại tội phạm này đã được đề cập dưới nhiều phạm vi và mức độ khác nhau Bên cạnh đó, những khó khăn vướng mắc trong việc áp dụng pháp luật và các giải pháp khắc phục từ góc độ luật hình sự cũng như kinh tế đã được thảo luận trong nhiều bài viết khoa học.

1.3.2 Những vấn đề đã được nghiên cứu nhưng chưa thống nhất

Hành vi cho vay lãi nặng, mặc dù được quy định trong pháp luật hình sự của nhiều quốc gia, vẫn chưa được nghiên cứu một cách đầy đủ và sâu sắc Mỗi quốc gia có quy định pháp luật khác nhau về tội danh này, dẫn đến sự khác biệt trong mức độ trách nhiệm hình sự và giới hạn hành vi phạm tội Ở Việt Nam, nghiên cứu về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) mới chỉ được chú trọng gần đây, tuy nhiên, số lượng công trình và kết quả nghiên cứu vẫn chưa toàn diện Các yếu tố cấu thành tội phạm chưa được phân tích đầy đủ, trong khi quy định pháp luật liên tục thay đổi, khiến cho các nghiên cứu trước đây nhanh chóng trở nên lạc hậu Tình hình tội phạm này đang có sự biến đổi nhanh chóng, đặc biệt tại miền Đông Nam Bộ, nơi có nền kinh tế năng động và tội phạm kinh tế diễn ra phổ biến Tuy nhiên, chưa có công trình nào phân tích và đánh giá thực trạng tội phạm này tại khu vực, điều này đặt ra yêu cầu cấp thiết về việc hoàn thiện pháp luật để đảm bảo hiệu quả áp dụng trong thực tiễn.

1.3.3 Những vấn đề đặt ra cần nghiên cứu trong luận án

Tác giả đánh giá tổng quan tình hình nghiên cứu trong và ngoài nước, từ đó tiếp thu và khắc phục những hạn chế, thiếu sót, nhằm rút ra các vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu trong luận án Đặc biệt, tác giả sẽ tập trung vào việc làm sáng tỏ khái niệm, đặc điểm và các dấu hiệu pháp lý hình sự của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Trong giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2023, việc định tội danh và quyết định hình phạt đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ đã được phân tích và đánh giá kỹ lưỡng Thực trạng này cho thấy sự gia tăng của các vụ vi phạm, đồng thời đặt ra thách thức lớn cho công tác quản lý và thi hành pháp luật Các cơ quan chức năng cần có những biện pháp mạnh mẽ hơn để ngăn chặn tình trạng cho vay lãi nặng, bảo vệ quyền lợi của người dân và đảm bảo trật tự xã hội.

Bài viết phân tích và đánh giá nguyên nhân dẫn đến sai sót trong việc định tội danh và quyết định hình phạt đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ.

Để đảm bảo hiệu quả trong việc áp dụng quy định pháp luật về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) trong thời gian tới, cần đề xuất các giải pháp cụ thể Những giải pháp này không chỉ giúp nâng cao nhận thức của cộng đồng về vấn đề cho vay lãi nặng mà còn tăng cường công tác kiểm tra, giám sát của các cơ quan chức năng Đồng thời, việc hoàn thiện khung pháp lý và xử lý nghiêm các vi phạm cũng là điều cần thiết để ngăn chặn tình trạng này.

1.4 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu, câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu

1.4.1 Cơ sở lý thuyết nghiên cứu

Một số lý thuyết nghiên cứu được tác giả đề cập trong luận án bao gồm:

Tác giả nghiên cứu tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) dựa trên lý thuyết quyền con người, nhấn mạnh quyền sở hữu và quyền tự do kinh doanh được ghi nhận trong Hiến pháp Việt Nam Quyền con người chỉ có thể bị hạn chế khi cần thiết vì lý do quốc phòng, an ninh, và trật tự xã hội Việc cho vay lãi suất phải tuân thủ quy định pháp luật để bảo đảm trật tự quản lý kinh tế và ổn định xã hội; nếu vượt quá mức quy định, hành vi này sẽ bị coi là tội phạm và xử lý hình sự Bên cạnh đó, luận án còn xem xét lý thuyết lạm dụng vị thế, nhấn mạnh sự cần thiết can thiệp của Nhà nước để bảo đảm bình đẳng giữa các chủ thể trong GDDS, bảo vệ bên yếu thế và trật tự quản lý kinh tế Giới hạn lãi suất cho vay không chỉ bảo vệ quyền lợi của bên vay mà còn ngăn chặn việc một bên nắm quyền chi phối và hưởng lợi quá đáng từ giao dịch.

Tác giả nghiên cứu tội phạm từ góc độ khoa học luật hình sự, trong đó tội phạm được định nghĩa là hành vi nguy hiểm cho xã hội, được quy định trong Bộ luật Hình sự (BLHS) Những hành vi này do cá nhân hoặc pháp nhân thực hiện một cách cố ý hoặc vô ý, xâm phạm đến độc lập, chủ quyền, thống nhất và toàn vẹn lãnh thổ của Tổ quốc, cũng như các lĩnh vực chính trị, kinh tế, văn hóa, quốc phòng, an ninh và trật tự xã hội Tội phạm cũng vi phạm quyền và lợi ích hợp pháp của tổ chức và cá nhân, đồng thời xâm phạm các lĩnh vực khác của trật tự pháp luật xã hội chủ nghĩa theo quy định của BLHS Cấu trúc của tội phạm bao gồm bốn yếu tố cơ bản, và từ khái niệm này, tác giả sẽ nghiên cứu một loại tội phạm cụ thể, đưa ra định nghĩa và phân tích các yếu tố cấu thành của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

1.4.2 Câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu Đề tài luận án “Tội cho vay lãi nặng trong GDDS từ thực tiễn các tỉnh miền Đông Nam Bộ”, các câu hỏi nghiên cứu và giả thuyết nghiên cứu dự kiến được tác giả đặt ra như sau:

Cho vay lãi nặng trong GDDS là gì? Tại sao phải quy định tội cho vay lãi nặng trong GDDS trong BLHS?

Vay và cho vay là giao dịch dân sự, thường được thể hiện qua hợp đồng vay tài sản, trong đó một bên nhận và một bên giao tiền hoặc tài sản theo thỏa thuận Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự xảy ra khi bên cho vay áp dụng lãi suất vượt quá mức pháp luật cho phép, nhằm thu lợi bất chính Trong mỗi giao dịch, các bên thỏa thuận về nội dung, bao gồm lãi suất, nhưng mức lãi suất tối đa phải tuân theo quy định của Nhà nước Nếu lãi suất thỏa thuận vượt quá mức cho phép, hành vi này sẽ bị coi là tội phạm, nhằm bảo vệ quyền lợi của người vay và đảm bảo trật tự quản lý kinh tế.

Thực trạng quy định pháp luật Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự đang gặp nhiều thách thức Việc thi hành các quy định này ở các tỉnh miền Đông Nam Bộ cũng như trên toàn quốc mang lại một số thuận lợi nhưng cũng tồn tại nhiều vướng mắc Các cơ quan chức năng cần nỗ lực cải thiện và tăng cường hiệu quả thực thi pháp luật để xử lý triệt để vấn nạn cho vay lãi nặng, bảo vệ quyền lợi của người dân và ổn định trật tự xã hội.

Pháp luật về tội cho vay lãi nặng tại Việt Nam đã được quy định từ năm 1985 trong Bộ Luật Hình sự đầu tiên Qua thời gian, các Bộ Luật Hình sự đã trải qua nhiều sửa đổi để phù hợp với thực tiễn, nhưng vẫn còn tồn tại nhiều khó khăn và hạn chế trong lý luận cũng như thực tiễn áp dụng Các quy định hiện hành gặp một số vấn đề trong việc thực thi, dẫn đến những vướng mắc cho các cơ quan tiến hành tố tụng khi xử lý hành vi cho vay lãi nặng.

Trong những năm gần đây, tình hình áp dụng quy định của pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) tại các tỉnh miền

Nghiên cứu cho thấy, quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ trong những năm qua đã đạt được những kết quả nhất định Tuy nhiên, quá trình thực thi vẫn gặp nhiều khó khăn và vướng mắc, chủ yếu xuất phát từ bản chất tội phạm, các quy định pháp luật, và yếu tố con người Cần có giải pháp kịp thời để khắc phục những vấn đề này.

Cơ sở lý thuyết nghiên cứu, câu hỏi và giả thuyết nghiên cứu

2.1 Khái niệm, đặc điểm và các dấu hiệu pháp lý của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

2.1.1 Khái niệm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Khái niệm tội phạm cụ thể phải bắt nguồn từ khái niệm tội phạm nói chung, đóng vai trò quan trọng trong khoa học luật hình sự Tội phạm phản ánh bản chất giai cấp, các đặc điểm chính trị - xã hội và các đặc điểm pháp lý của luật hình sự quốc gia Ngoài ra, khái niệm tội phạm còn là điều kiện cần thiết để phân định rõ ràng giữa tội phạm và không phải tội phạm, cũng như giữa trách nhiệm hình sự và các trách nhiệm pháp lý khác.

Trong khoa học luật hình sự có nhiều khái niệm về tội phạm: tội phạm được hiểu là

Trong pháp luật hình sự Việt Nam, tội phạm được định nghĩa là "hành vi nguy hiểm cho xã hội, có lỗi, được quy định trong Bộ luật Hình sự và phải chịu hình phạt" Theo Bộ luật Hình sự năm 2015 (SĐ, BS năm 2017), tội phạm là hành vi do người có năng lực trách nhiệm hình sự hoặc pháp nhân thương mại thực hiện, xâm phạm đến nhiều lĩnh vực như độc lập, chủ quyền, toàn vẹn lãnh thổ, chế độ chính trị, kinh tế, văn hóa, quốc phòng, an ninh, trật tự xã hội, và quyền lợi hợp pháp của tổ chức, công dân Đây là khái niệm pháp lý đầy đủ và có giá trị nhất về tội phạm trong hệ thống pháp luật Việt Nam.

Ngoài khái niệm tội phạm, cần làm rõ các khái niệm liên quan như vay, cho vay, lãi, lãi nặng và GDDS Vay được hiểu là hoạt động nhận tiền hoặc tài sản từ người khác để sử dụng trước, với điều kiện sẽ trả lại sau.

NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG

Cơ sở của việc quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Việc xây dựng quy định pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong GDDS dựa trên cơ sở chính trị vững chắc và liên tục qua các giai đoạn lịch sử Đảng ta luôn duy trì quan điểm nhất quán trong việc đấu tranh phòng, chống tội phạm, bao gồm cả tội cho vay lãi nặng Chủ trương này được thể hiện qua nhiều văn bản lịch sử, đặc biệt là Nghị quyết Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X và các Nghị quyết như 08-NQ/TW (02/01/2002), 48-NQ/TW (24/5/2005), và 49-NQ/TW (02/6/2005), nhằm xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam.

Năm 2020, Việt Nam đã xác định rõ ràng mục tiêu xây dựng hệ thống pháp luật nhằm tạo ra một nền tư pháp trong sạch, vững mạnh, dân chủ và nghiêm minh, phục vụ nhân dân và Tổ quốc Công tác tư pháp cần ngăn ngừa và xử lý kịp thời các loại tội phạm, đặc biệt là tội xâm phạm an ninh quốc gia và tham nhũng, đồng thời bảo vệ trật tự và kỷ cương, tôn trọng quyền lợi hợp pháp của công dân Để đạt được điều này, hệ thống pháp luật phải thể chế hóa đầy đủ các đường lối của Đảng, cụ thể hóa các quy định của Hiến pháp về xây dựng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa, bảo đảm quyền con người và phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa.

Giai đoạn 2021-2030 tập trung vào việc tăng cường đấu tranh chống tham nhũng, lãng phí, quan liêu, tội phạm và tệ nạn xã hội Một trong những nhiệm vụ quan trọng là hoàn thiện hệ thống pháp luật và chính sách để phát huy dân chủ xã hội chủ nghĩa và quyền làm chủ của nhân dân, đồng thời xây dựng một nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong sạch và vững mạnh, cải cách tư pháp, tăng cường pháp chế và bảo đảm kỷ cương xã hội.

Nghị quyết Hội nghị lần thứ sáu Ban chấp hành Trung ương Đảng khóa XIII đã xác định rõ nhiệm vụ và giải pháp trong việc xây dựng pháp luật cho Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam Cụ thể, hệ thống pháp luật cần phải dân chủ, công bằng, nhân đạo, đầy đủ và kịp thời Nó cũng phải đồng bộ, thống nhất, công khai, minh bạch, ổn định, khả thi và dễ tiếp cận, đồng thời đảm bảo quyền và lợi ích hợp pháp của người dân, tổ chức, doanh nghiệp Mục tiêu là thúc đẩy đổi mới sáng tạo và hoàn thiện hệ thống pháp luật trong tất cả các lĩnh vực, đồng thời tháo gỡ kịp thời các khó khăn, vướng mắc.

Với chủ trương cải cách tư pháp hình sự, việc xây dựng quy định pháp luật về tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng trong GDDS, đang được chú trọng Các văn bản pháp luật hình sự được ban hành nhằm kiên quyết đấu tranh phòng, chống tội phạm, đảm bảo mọi hành vi phạm tội được phát hiện và xử lý kịp thời, công minh Nhà nước cam kết xử lý nghiêm các hành vi phạm tội, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng, theo nguyên tắc nghiêm trị đối với những kẻ sử dụng thủ đoạn xảo quyệt và có tổ chức Những nguyên tắc này được cụ thể hóa trong các quy định của Bộ luật Hình sự, cần được tuân thủ nghiêm túc và điều chỉnh để phù hợp với thực tế tình hình tội phạm hiện nay.

Việc quy định hành vi này là tội phạm trên nền tảng cơ sở chính trị là cần thiết để đảm bảo hiệu quả trong việc xử lý các hành vi tội phạm liên quan.

Chế độ kinh tế và trật tự quản lý kinh tế được các Nhà nước bảo vệ thông qua hệ thống pháp luật, trong đó Hiến pháp đóng vai trò quan trọng nhất Hiến pháp Việt Nam đã trải qua nhiều thay đổi theo từng thời kỳ để phù hợp với sự phát triển kinh tế và xã hội trong nước cũng như thế giới Là nền tảng cho việc xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật, Hiến pháp quy định rõ ràng về bảo vệ trật tự quản lý kinh tế Pháp luật hình sự đã xác định các hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế là tội phạm và quy định khung hình phạt phù hợp với tính chất và mức độ vi phạm Theo Điều 50 của Hiến pháp năm 2013, các quy định này được cụ thể hóa nhằm bảo vệ trật tự quản lý kinh tế.

Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam hướng tới xây dựng nền kinh tế độc lập, tự chủ, phát huy nội lực và hội nhập quốc tế, đồng thời gắn kết phát triển văn hóa với tiến bộ xã hội và bảo vệ môi trường Nhà nước sẽ hoàn thiện thể chế kinh tế, điều tiết nền kinh tế theo quy luật thị trường, thực hiện phân công và phân cấp trong quản lý nhà nước, thúc đẩy liên kết kinh tế vùng để đảm bảo sự thống nhất của nền kinh tế quốc dân Theo Bộ luật Hình sự, tội phạm được định nghĩa là hành vi nguy hiểm cho xã hội, do người có năng lực trách nhiệm hình sự thực hiện, xâm phạm đến các giá trị như độc lập, chủ quyền, an ninh quốc gia và quyền lợi hợp pháp của công dân Một hành vi chỉ được coi là tội phạm khi đáp ứng đầy đủ các dấu hiệu quy định tại Điều 8 của Bộ luật Hình sự năm 2015 (SĐ, BS năm 2017).

Quy định của Hiến pháp là cơ sở pháp lý quan trọng khẳng định trật tự quản lý kinh tế là một trong những quan hệ xã hội được pháp luật thừa nhận và bảo hộ Mọi hành vi xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế sẽ bị áp dụng các mức hình phạt tương ứng, tùy thuộc vào mức độ vi phạm Hiến pháp cũng là căn cứ để xác định các hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế được coi là tội phạm theo Bộ luật Hình sự, bao gồm cả tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Một trong những yếu tố quan trọng không thể thiếu để phát triển kinh tế đó là

Nhu cầu về vốn luôn hiện hữu trong mọi nền kinh tế và đối với các chủ thể kinh doanh Khi nguồn vốn không đủ, việc vay tài sản trở thành nhu cầu thiết yếu thông qua giao dịch cho vay Hiện nay, hình thức cho vay tài sản phổ biến giữa các tổ chức và cá nhân Tuy nhiên, lợi thế thường thuộc về bên cho vay, do đó cần có quy định pháp luật để đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên và ổn định nguồn vốn Để nền kinh tế phát triển đúng hướng và theo quy định pháp luật, Nhà nước cần quản lý kinh tế bằng nhiều công cụ khác nhau, trong đó có pháp luật hình sự, bao gồm quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch cho vay nhằm xử lý hành vi vi phạm.

Thoả thuận trong giao dịch dân sự (GDDS) giữa hai bên về thời hạn và lãi suất cho vay phải tuân thủ giới hạn pháp luật Lãi suất cho vay không được vượt quá mức quy định, nếu không sẽ ảnh hưởng đến trật tự quản lý kinh tế và phát sinh thiệt hại cho sự phát triển Việc xử lý hành vi vi phạm lãi suất được thực hiện theo quy định pháp luật, nặng nhất là xử lý hình sự nếu có dấu hiệu tội phạm cho vay lãi nặng Nhu cầu vay vốn của người dân và doanh nghiệp ngày càng tăng, trong khi các hình thức tín dụng chính thống khó tiếp cận, dẫn đến việc nhiều người tìm đến các cơ sở tín dụng không chính thức và cho vay nặng lãi Hiện tượng này không chỉ gây thiệt hại vật chất cho người vay mà còn kéo theo nhiều hệ lụy xã hội nghiêm trọng Các đối tượng cho vay lãi nặng thường sử dụng vũ lực và đe dọa để thu hồi nợ, gây ảnh hưởng xấu đến an ninh trật tự Hệ quả của tội phạm cho vay lãi nặng còn làm phát sinh nhiều loại tội phạm khác, vì vậy việc xử lý nghiêm loại tội phạm này là cần thiết để ngăn chặn và giải quyết tận gốc các hành vi phạm tội khác.

Hiện nay, việc cho vay lãi nặng giữa các tổ chức và cá nhân đang gia tăng với nhiều hình thức biến tướng, dẫn đến hậu quả nghiêm trọng Theo đánh giá, "tín dụng đen" và cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, mặc dù chiếm tỷ lệ không lớn trong tổng dư nợ tín dụng quốc gia, nhưng vẫn gây ra những tác động tiêu cực đáng kể.

Mặc dù tỷ lệ cho vay lãi nặng chỉ khoảng 6 – 8%, nhưng hậu quả và mức độ nguy hại đối với xã hội là rất nghiêm trọng Xu hướng phát triển các hình thức cho vay mới qua nền tảng công nghệ thông tin và internet ngày càng trở nên phức tạp và nhanh chóng Điều này có thể liên quan đến yếu tố nước ngoài và tiềm ẩn nhiều nguy cơ phát sinh tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Do đó, cần thiết phải hoàn thiện quy định và áp dụng pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

2.2.4 Yêu cầu của phòng, chống tội cho vay lãi nặng nặng trong giao dịch dân sự trong tình hình mới

Quy định tương tự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong Bộ luật Hình sự của một số nước trên thế giới

Hội nhập quốc tế sâu rộng đang trở thành xu hướng toàn cầu, và Việt Nam cũng không ngoại lệ, đặc biệt trong lĩnh vực pháp luật Việc tham gia các công ước quốc tế và nội luật hóa quy định là cần thiết, cùng với việc nghiên cứu pháp luật của các quốc gia khác để xây dựng hệ thống pháp luật trong nước Qua việc giao lưu và tìm hiểu, chúng ta có thể rút ra những quy định tiến bộ, phù hợp với bối cảnh kinh tế - xã hội của Việt Nam Đặc biệt, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự đang gia tăng và cần được chú trọng hơn, với quy định trong Bộ luật Hình sự đang dần hoàn thiện Tuy nhiên, số lượng quốc gia có quy định về tội danh này là hạn chế, do đó, nghiên cứu quy định của các nước có điều kiện tương đồng là rất cần thiết để tham khảo trong quá trình xây dựng quy định tại Việt Nam Mặc dù bản chất hành vi đều là cho vay vượt quá lãi suất cho phép, nhưng tên gọi của tội danh này lại khác nhau giữa các quốc gia.

2.4.1 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong Bộ luật Hình sự của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa

Bộ luật Hình sự của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định tội cho vay lãi nặng tương tự như trong Bộ luật Hình sự Việt Nam Cụ thể, Điều 175 quy định rằng người nhận tín dụng bất hợp pháp từ các tổ chức tiền tệ và cho vay với lãi suất cao để kiếm lời sẽ bị phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động, cùng với mức phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính Nếu số lượng vi phạm lớn, mức phạt tù có thể lên đến 07 năm và mức phạt tiền tương tự Đối với các đơn vị vi phạm, sẽ bị phạt tiền, trong khi người phụ trách có thể bị phạt tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động.

Hành vi phạm tội theo Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa xâm phạm đến trật tự quản lý tiền tệ của nhà nước và gây thiệt hại cho nền kinh tế thị trường xã hội chủ nghĩa Tội phạm này bao gồm hai hành vi chính: nhận tín dụng bất hợp pháp từ các tổ chức tiền tệ và cho vay với lãi suất cao Hành vi phạm tội chỉ xảy ra khi tín dụng được nhận một cách bất hợp pháp; nếu tín dụng là hợp pháp hoặc là tiền của người cho vay, thì không cấu thành tội phạm Điều luật không quy định rõ mức lãi suất cao, chỉ nêu cho vay với mục đích kiếm lời Tội phạm này được thực hiện với lỗi cố ý và có thể do cả cá nhân và pháp nhân thực hiện Hình phạt đối với cá nhân có thể là tù từ 03 đến 07 năm hoặc cải tạo lao động, kèm theo hình phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền lợi bất chính Đối với pháp nhân, hình phạt chủ yếu là phạt tiền, trong khi người trực tiếp phụ trách có thể bị tù đến 03 năm hoặc cải tạo lao động Hành vi này tương tự như tội cho vay lãi nặng trong GDDS theo quy định của BLHS.

Cả Bộ luật hình sự (BLHS) Việt Nam năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) và BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa đều xếp tội phạm xâm phạm trật tự quản lý kinh tế vào chương các tội phạm tương ứng Cả hai hệ thống pháp luật này đều quy định hình thức lỗi của người phạm tội là cố ý Tuy nhiên, bên cạnh những điểm tương đồng, quy định về tội phạm này trong BLHS Trung Hoa cũng có những khác biệt, trong đó bao gồm một số quy định tiến bộ mà Việt Nam có thể học hỏi.

Phạm vi điều chỉnh của Điều 175 Bộ luật Hình sự nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa khá hạn chế, chỉ áp dụng cho hành vi cho vay lãi nặng liên quan đến số tiền nhận bất hợp pháp từ tổ chức tiền tệ Số tiền hợp pháp mà người phạm tội sở hữu hoặc số tiền họ nhận hợp pháp từ các tổ chức tiền tệ để cho vay với lãi suất cao sẽ không nằm trong phạm vi điều chỉnh của điều luật này.

Bộ luật Hình sự (BLHS) năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) của Việt Nam mở rộng phạm vi xử lý bằng cách không xem xét nguồn gốc số tiền cho vay để định tội, mà chỉ tập trung vào hành vi cho vay Điều này giúp đảm bảo việc xử lý hành vi cho vay lãi nặng một cách toàn diện, vì bản chất mà Nhà nước hướng tới là xử lý các hành vi cho vay với lãi suất vượt quá mức quy định Nguồn gốc của tiền cho vay có thể được xử lý qua các tội phạm khác, nhằm đảm bảo đúng bản chất của hành vi phạm tội.

Theo Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự chỉ áp dụng cho cá nhân Ngược lại, Điều 175 BLHS của Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định rằng chủ thể của tội này có thể là cả cá nhân và đơn vị, tương ứng với pháp nhân thương mại theo quy định của BLHS năm 2015 (SĐ) Sự khác biệt này cho thấy sự đa dạng trong cách tiếp cận pháp lý giữa hai quốc gia về tội cho vay lãi nặng.

Bộ luật Hình sự (BLHS) năm 2017 của Việt Nam quy định trách nhiệm hình sự đối với các chủ thể phạm tội, nhưng BLHS của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa lại mở rộng phạm vi này Cụ thể, BLHS Trung Hoa không chỉ quy định trách nhiệm đối với người trực tiếp thực hiện hành vi phạm tội mà còn đối với những người phụ trách hoặc có trách nhiệm trực tiếp liên quan Điều này cho thấy sự khác biệt rõ rệt trong việc xác định trách nhiệm hình sự giữa hai quốc gia.

Sự khác biệt về hành vi cho vay lãi nặng giữa BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa và BLHS Việt Nam thể hiện rõ rệt Theo Điều 175 BLHS Trung Quốc, hành vi cho vay lãi nặng bao gồm việc nhận tín dụng bất hợp pháp từ các tổ chức tiền tệ thông qua thủ đoạn gian dối và cho vay với lãi suất cao Ngược lại, BLHS Việt Nam quy định tội cho vay lãi nặng chỉ dựa trên việc cho vay với lãi suất gấp 5 lần mức cao nhất theo BLDS, không yêu cầu nguồn gốc tiền cho vay Hơn nữa, BLHS Trung Quốc không xác định rõ lãi suất và số tiền thu lợi bất chính cần thiết để cấu thành tội danh, trong khi BLHS Việt Nam quy định cụ thể về lãi suất và số tiền này Điều này giúp cơ quan tố tụng Việt Nam dễ dàng hơn trong việc áp dụng pháp luật và truy cứu trách nhiệm hình sự đối với tội danh cho vay lãi nặng.

Điều 175 BLHS nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định hai hình phạt chính cho cá nhân phạm tội là phạt tù và phạt tiền, với mức phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính Hình phạt tù khởi điểm là 03 năm và cao nhất lên đến 07 năm đối với hành vi cho vay lãi nặng Trong khi đó, Điều 201 BLHS Việt Nam chỉ quy định ba loại hình phạt chính: phạt tiền, phạt cải tạo không giam giữ và phạt tù, với mức cao nhất chỉ đến 03 năm Ngoài ra, BLHS Việt Nam còn quy định hình phạt bổ sung không bắt buộc như cấm đảm nhiệm chức vụ hoặc cấm hành nghề Như vậy, mức hình phạt theo Điều 175 BLHS Trung Hoa nghiêm khắc hơn so với Điều 201 BLHS Việt Nam.

BS năm 2017) của Việt Nam.

Quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) của Việt Nam có phạm vi điều chỉnh rộng hơn so với Điều 175 BLHS của nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa Tuy nhiên, BLHS Trung Hoa có những điểm tiến bộ mà Việt Nam có thể học hỏi Mức hình phạt tại Điều 175 BLHS Trung Hoa cao hơn, thể hiện quan điểm của các nhà lập pháp rằng hành vi phạm tội này nghiêm trọng và nguy hiểm cho xã hội, do đó cần có hình phạt cao và nghiêm khắc hơn đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Trước tình hình tội phạm ngày càng gia tăng và hậu quả nghiêm trọng mà nó gây ra, việc nâng mức hình phạt đối với những người phạm tội là cần thiết Bộ luật Hình sự nước Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định cả cá nhân và pháp nhân đều có thể là chủ thể của tội phạm, mở ra khả năng xử lý hình sự hiệu quả hơn Đặc biệt, việc xác định mức phạt tiền dựa vào số tiền thu lợi bất chính (từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi) là một kinh nghiệm quý báu cho Việt Nam trong việc đánh giá tính chất và mức độ nguy hiểm của hành vi phạm tội Mức phạt tiền tương ứng với lợi nhuận bất chính sẽ tạo ra giá trị răn đe cao hơn, buộc người phạm tội phải cân nhắc kỹ lưỡng trước khi thực hiện hành vi vi phạm.

2.4.2 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong Bộ luật Hình sự Cộng hòa Liên bang Đức

Bộ luật Hình sự Cộng hòa Liên bang Đức được chia thành 02 phần chính, gồm 30 Chương và 358 Điều Phần chung bao gồm 5 chương, từ Điều 1 đến Điều 79b, trong khi phần riêng, hay phần các tội phạm, bao gồm 29 chương, từ Điều 80 đến Điều 358 Trong bộ luật này, hành vi cho vay lãi nặng không được quy định thành một tội danh cụ thể mà được gộp vào quy định về tội hưởng lợi quá đáng tại Điều 291, thuộc Chương XXV – Hành vi tư lợi bị xử phạt.

Người lợi dụng tình trạng khó khăn, thiếu kinh nghiệm hoặc hạn chế nhận thức của người khác để đạt được lợi ích tài sản cho bản thân hoặc bên thứ ba là hành vi không công bằng Những lợi ích này thường không tương xứng với công sức hoặc sự hỗ trợ mà họ đã cung cấp.

1 Về việc cho thuê các văn phòng để ở hoặc cho những dịch vụ có liên quan đến việc cho thuê kèm theo,

2 Về việc cho vay tiền

3 Về dịch vụ khác hoặc

4 Về việc làm môi giới cho một trong các dịch vụ đã được mô tả ở trên thì bị xử phạt với hình phạt tước tự do đến 03 năm hoặc với hình phạt tiền Nếu nhiều người cùng tham gia là những người thực hiện, người môi giới hoặc cùng tham gia theo một cách thức khác và qua đó phát sinh hoàn toàn không tương xứng giữa những tổng thể các mối lợi tài sản với tổng thể những giá trị bỏ ra thì câu 1 có hiệu lực cho bất kỳ người nào lợi dụng tình trạng khó khăn cấp bách hoặc thiếu hiểu biết khác của một người khác để đạt được một mối lợi tài sản rất lớn cho mình hoặc người thứ ba.

QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VÀ THỰC TIỄN ÁP DỤNG QUY ĐỊNH CỦA PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VỀ TỘI CHO VAY LÃI NẶNG TRONG GIAO DỊCH DÂN SỰ TẠI CÁC TỈNH MIỀN ĐÔNG

Quy định của pháp luật hình sự Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

3.1.1 Quy định của pháp luật hình sự Việt Nam về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự từ năm 1945 đến trước khi ban hành Bộ luật Hình sự năm 1985

Pháp luật hình sự Việt Nam qua các thời kỳ đã đóng vai trò quan trọng trong việc điều chỉnh hành vi con người Sau Cách mạng tháng Tám năm 1945, Nhà nước Việt Nam Dân chủ Cộng hòa ra đời và phải đối mặt với nhiều khó khăn Để bảo vệ chính quyền non trẻ, Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản pháp luật nhằm trấn áp tội phạm, tập trung vào các hành vi phá hoại kinh tế và chống đối cách mạng Các sắc lệnh như Sắc lệnh số 07/SL ngày 05/9/1945 quy định xử lý hành vi tích trữ thóc gạo, Sắc lệnh số 202/SL ngày 15/10/1946 về buôn bán vàng bạc, và Sắc lệnh số 180/SL ngày 20/12/1950 về các hành vi phá hoại tài chính quốc gia đã được ban hành Mặc dù có quy định xử lý các hành vi xâm phạm chế độ kinh tế, nhưng thời kỳ này chưa quy định rõ về hành vi cho vay lãi nặng mà ưu tiên xử lý các hành vi phổ biến hơn.

Sau 09 năm kháng chiến chống Pháp, nhân dân bắt tay vào công cuộc xây dựng đất nước Thời kỳ này, Nhà nước đã chú trọng hơn vào việc ban hành các văn bản pháp luật nhằm xử lý những hành vi xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của đất nước Mặc dù vậy, các hành vi vi phạm như đầu cơ, buôn lậu, làm hàng giả,… vẫn được ưu tiên quan tâm hơn so với hành vi cho vay lãi nặng Chính vì vậy, các văn bản pháp luật thời kỳ này không nhắc đến hành vi cho vay lãi nặng Ví dụ như Sắc luật số 001/SLT ngày 19/4/1957 của Chủ tịch nước về cấm chỉ mọi hành vi đầu cơ về kinh tế; Pháp lệnh trừng trị các tội xâm phạm tài sản xã hội chủ nghĩa số 149- LCT ngày 21/10/1970 của Uỷ ban thường vụ Quốc hội nước Việt Nam dân chủ cộng hòa. Đến năm 1982, hành vi cho vay lãi nặng lần đầu tiên được đề cập tại Quyết định số 172-HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng ngày 09/10/1982 quy định về tiền tệ, tín dụng, thanh toán trong thời gian trước mắt Trong đó, mục 12 của Quyết định này đã quy định: “Nghiêm cấm tư nhân kinh doanh tiền tệ, cho vay lấy lãi Chính quyền địa phương có trách nhiệm tăng cường quản lý thị trường tiền tệ và xử lý các hoạt động của tư nhân cho vay lãi nặng theo Pháp lệnh trừng trị tội đầu cơ” Như vậy, thời kỳ này chỉ có Ngân hàng Nhà nước được kinh doanh tiền tệ Tư nhân không được kinh doanh tiền tệ và cho vay lấy lãi Hành vi cho vay lãi nặng đã bị Nhà nước coi là tội phạm nhưng thời điểm này chưa có BLHS mà nó chỉ được ghi nhận trong Quyết định của Hội đồng Bộ trưởng và chỉ áp dụng đối với tư nhân Tuy nhiên, chế tài xử lý đối với hành vi này chưa được quy định một cách độc lập mà được xử lý theo Pháp lệnh Số: PL/1982 ngày 30/6/1982 của Hội đồng Nhà nước về trừng trị tội đầu cơ, buôn lậu, làm hàng giả, kinh doanh trái phép Theo đó, hành vi cho vay lãi nặng được áp dụng chế tài quy định tại Điều 6 Pháp lệnh, đó là tội kinh doanh trái phép với mức hình phạt nếu thỏa mãn quy định tại Khoản 1 là cải tạo không giam giữ từ 03 tháng đến 02 năm, hoặc bị phạt tù từ 03 tháng đến 02 năm, và bị phạt tiền gấp 03 lần trị giá hàng phạm pháp, theo quy định tại Khoản 2 là phạt tù từ 01 năm đến 05 năm và bị phạt tiền từ 03 lần đến 05 lần trị giá hàng phạm pháp.Như vậy, trước năm 1985, tội cho vay lãi nặng trong GDDS chưa được quy định quy định thành một tội danh độc lập, riêng biệt của pháp luật hình sự mà chỉ được quy định là một dạng hành vi cụ thể bị xử lý bởi chế tài của tội kinh doanh trái phép Bởi vì trong giai đoạn này thể chế kinh tế ở nước ta đang là tập trung quan liêu bao cấp, hoạt động cho vay đa số được thực hiện bởi nhà nước và chưa có quy định cụ thể, đầy đủ về hoạt động này.

3.1.2 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong Bộ luật Hình sự năm 1985

Bộ luật Hình sự năm 1985, được thông qua vào ngày 27/6/1985 và có hiệu lực từ 01/01/1986, là bộ luật đầu tiên của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, thể chế hóa quy định của Hiến pháp năm 1980 Trong bộ luật này, tội cho vay lãi nặng lần đầu tiên được quy định thành một tội danh độc lập, nằm trong Chương VII – Các tội phạm về kinh tế Điều 171 quy định rằng người cho vay lãi nặng có tính chất chuyên bóc lột sẽ bị phạt cảnh cáo, cải tạo không giam giữ đến 01 năm hoặc bị phạt cải tạo từ 03 tháng đến 02 năm, và nếu phạm tội trong trường hợp sử dụng công quỹ, sẽ bị phạt tù.

Hành vi cho vay nặng lãi được xác định là vi phạm quy định của Nhà nước, mang tính chất bóc lột và thường xuyên, trở thành nguồn sống cho người cho vay Tuy nhiên, nếu hành vi cho vay có tính chất tương trợ hoặc là sự đồng thuận của người vay trong việc trả lãi, thì không cấu thành tội phạm Việc sử dụng công quỹ để cho vay lãi nặng được coi là tình tiết tăng nặng, và nếu gây thiệt hại cho công quỹ, người vi phạm còn phải chịu trách nhiệm hình sự về tội tham ô tài sản xã hội chủ nghĩa theo Điều 133 BLHS.

Theo quy định tại khoản 1, người thực hiện hành vi cho vay lãi nặng sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự, với mức án cao nhất lên đến 02 năm tù Nếu tội phạm xảy ra trong trường hợp sử dụng công quỹ, hình phạt có thể tăng lên đến 05 năm tù Như vậy, mức hình phạt tối đa cho tội này đã được quy định cao hơn so với mức cao nhất trong Bộ luật Hình sự năm 1985.

Năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) quy định hình phạt đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là 03 năm Tuy nhiên, do điều luật chưa xác định rõ ràng hành vi cho vay lãi suất bao nhiêu thì được coi là “nặng”, nên việc áp dụng vào thực tiễn gặp nhiều khó khăn trong quá trình khởi tố, điều tra và truy tố Cụ thể, điều luật không quy định số tiền thu lợi bất chính cần thiết để định tội, làm cho việc xác định tội danh trở nên phức tạp Hơn nữa, tại khung hình phạt tăng nặng, Điều 171 BLHS năm 1985 chỉ tập trung bảo vệ tài sản xã hội chủ nghĩa, không chú trọng đến tài sản của công dân, khi chỉ quy định tình tiết “sử dụng công quỹ” làm căn cứ tăng nặng, trong khi giai đoạn này nước ta có hai chế độ sở hữu.

Mặc dù vẫn còn tồn tại những khó khăn và vướng mắc trong việc áp dụng quy định về tội cho vay lãi nặng, nhưng chính sách này đã thể hiện rõ quan điểm của Đảng và Nhà nước trong công tác phòng, chống tội phạm, đặc biệt là tội phạm liên quan đến cho vay lãi nặng.

3.1.3 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong Bộ luật Hình sự năm 1999 Điều 171 BLHS năm 1985 đã quy định về tội cho vay lãi nặng Tuy nhiên, do điều luật quy định không cụ thể, rõ ràng nên thực tiễn áp dụng pháp luật về tội danh này tương đối khó khăn, hầu như không có trường hợp cho vay lãi nặng nào bị truy cứu TNHS, mặc dù hành vi này xảy ra tương đối phổ biến trên thực tế, có trường hợp rất nghiêm trọng Thấy được sự bất hợp lý này nên khi xây dựng BLHS năm

1999, nhà làm luật đã thay đổi cơ bản về quy định nhằm đáp ứng yêu cầu đấu tranh phòng, chống loại tội phạm này ở thời kỳ đó.

Bộ luật Hình sự năm 1999, có hiệu lực từ ngày 01/7/2000, quy định tội cho vay lãi nặng tại Điều 163 trong Chương XVI về các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế So với Bộ luật Hình sự năm 1985, quy định này đã có những thay đổi cơ bản Cụ thể, Điều 163 BLHS năm 1999 nêu rõ rằng người cho vay lãi suất cao hơn mức quy định từ 10 lần trở lên sẽ bị phạt tiền từ 01 đến 10 lần số tiền lãi hoặc cải tạo không giam giữ đến 01 năm Nếu thu lợi bất chính lớn, mức phạt tù có thể từ 06 tháng đến 03 năm, cùng với các hình phạt bổ sung như phạt tiền từ 01 đến 05 lần số lợi bất chính và cấm đảm nhiệm chức vụ hoặc hành nghề từ 01 đến 05 năm Điều này làm rõ hành vi cho vay lãi nặng khi đáp ứng hai điều kiện cụ thể.

Hành vi cho vay phải được thực hiện với lãi suất cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ mười lần trở lên Theo Điều 473 BLDS năm 1995, lãi suất cho vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 50% của lãi suất cao nhất do Ngân hàng Nhà nước quy định Việc xác định mức lãi suất vượt quá 50% sẽ dựa vào quy định cụ thể của Ngân hàng Nhà nước về lãi suất cao nhất trong từng thời kỳ.

Hành vi cho vay lãi nặng phải có tính chất chuyên bóc lột, không chỉ đơn thuần là lãi suất cao mà còn thể hiện sự khai thác triệt để người vay Tính chất này được thể hiện qua việc người cho vay lợi dụng hoàn cảnh khó khăn của người vay để áp đặt các điều kiện bất lợi, gây thiệt hại nghiêm trọng cho họ.

Người phạm tội thực hiện hành vi cho vay lãi nặng một cách chuyên nghiệp, coi đây là nghề kiếm sống và nguồn thu nhập thường xuyên Họ thực chất đang kinh doanh tiền tệ trái phép, lợi dụng việc cho vay để bóc lột người khác.

Quy định của BLHS năm 1999 về tội cho vay lãi nặng đã có sự thay đổi đáng kể, bao gồm việc bổ sung hình phạt tiền và hình phạt bổ sung, đồng thời giảm mức hình phạt tù ở cả khung cơ bản và khung tăng nặng Ngoài ra, yếu tố “sử dụng công quỹ” đã bị loại bỏ và thay thế bằng tình tiết “thu lợi bất chính lớn” Tuy nhiên, BLHS năm 1999 chưa quy định cụ thể về khái niệm thu lợi bất chính lớn, dẫn đến khó khăn trong việc áp dụng quy định này vào thực tế.

3.1.4 Quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự trong Bộ luật Hình sự hiện hành

Ngày 27/11/2015, Quốc hội Việt Nam khóa XIII đã thông qua Bộ luật Hình sự (BLHS) năm 2015, thay thế BLHS năm 1999 và được sửa đổi, bổ sung vào năm 2017 Bộ luật này thể hiện quan điểm đổi mới của Đảng và Nhà nước, kế thừa một số nội dung từ BLHS năm 1999, vẫn giữ nguyên hai phần chính: phần chung và phần các tội phạm Tuy nhiên, BLHS năm 2015 có nhiều quy định mới, bao gồm việc quy định trách nhiệm hình sự của pháp nhân thương mại và giảm bớt 07 tội danh có hình phạt tử hình Đặc biệt, tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự được quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 cũng đã có nhiều sửa đổi, bổ sung so với Điều 163 BLHS năm 1999.

3.1.4.1 Cấu thành cơ bản của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Phân biệt tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với một số tội có liên quan…

Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) có những điểm tương đồng với một số tội phạm khác như vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng và tội cưỡng đoạt tài sản Trong quá trình xác định tội danh cho tội cho vay lãi nặng, việc phân biệt rõ ràng giữa các tội phạm này là rất quan trọng để áp dụng đúng quy phạm pháp luật và tránh nhầm lẫn Người áp dụng pháp luật cần nắm rõ sự khác biệt giữa các tội danh để định tội chính xác.

3.2.1 Phân biệt tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, hoạt động khác liên quan đến hoạt động ngân hàng

Tội cho vay lãi nặng và tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng được quy định trong cùng một chương của Bộ luật Hình sự năm 2015, đều thuộc mục các tội phạm trong lĩnh vực thuế, tài chính, ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm Cả hai tội này đều xâm phạm đến trật tự quản lý kinh tế, với chủ thể là cá nhân và lỗi của người phạm tội là lỗi cố ý Tuy nhiên, giữa hai tội danh này vẫn tồn tại nhiều điểm khác nhau đáng chú ý.

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) xâm phạm đến sự quản lý của Nhà nước trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, vì nó điều chỉnh các hành vi cho vay không thuộc hoạt động ngân hàng Ngược lại, tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng liên quan đến các quy định của Nhà nước về ngân hàng và các hoạt động liên quan, trong đó bao gồm cả hoạt động cho vay nhưng chỉ khi hoạt động đó được thực hiện bởi ngân hàng.

Tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự vi phạm mức lãi suất cho vay vượt quá quy định pháp luật Hành vi này cùng với các vi phạm về quy định hoạt động ngân hàng và các hoạt động liên quan thể hiện tính chất nghiệp vụ chuyên sâu trong lĩnh vực ngân hàng.

Chủ thể của tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự là những người từ đủ 16 tuổi trở lên Đối với tội vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng, chủ thể cũng là người từ đủ 16 tuổi trở lên, tuy nhiên có thể phân chia thành chủ thể thường và chủ thể đặc biệt, đặc biệt là những người có quyền và nghĩa vụ trong các lĩnh vực như cấp tín dụng, góp vốn, mua cổ phần, phát hành, cung ứng, sử dụng phương tiện thanh toán, và kinh doanh vàng.

Hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự có thể dẫn đến thiệt hại vật chất hoặc phi vật chất, nhưng hậu quả không phải là yếu tố bắt buộc để xác định tội phạm, mà chỉ là căn cứ để xác định mức hình phạt Ngược lại, hành vi vi phạm quy định về hoạt động ngân hàng luôn gây ra thiệt hại vật chất, và trong trường hợp này, hậu quả là yếu tố bắt buộc để cấu thành tội phạm; nếu không có hậu quả, hành vi sẽ không được coi là tội phạm.

3.2.2 Phân biệt tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự với tội cưỡng đoạt tài sản

Hai loại tội phạm cho vay lãi nặng và cưỡng đoạt tài sản thường diễn ra liên tiếp và bổ sung cho nhau Khi người vay không trả hoặc chậm trả nợ, người cho vay thường sử dụng các biện pháp cưỡng đoạt tài sản để ép buộc họ trả nợ Hành vi cưỡng đoạt có thể do chính người cho vay hoặc nhóm của họ thực hiện, nhưng cũng có trường hợp họ thuê người khác để thực hiện Sự đan xen giữa hai hành vi phạm tội này gây khó khăn trong việc định tội cho từng hành vi, do đó, việc phân biệt rõ ràng giữa chúng là rất cần thiết.

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) và tội cưỡng đoạt tài sản được quy định trong hai chương khác nhau của Bộ luật Hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) Cụ thể, tội cho vay lãi nặng (Điều 201) thuộc Chương XVIII về "Các tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế", trong khi tội cưỡng đoạt tài sản (Điều 170) nằm trong Chương XVI về "Các tội xâm phạm sở hữu" Cả hai tội đều do cá nhân thực hiện và đều có lỗi cố ý Mặc dù có nhiều điểm tương đồng, nhưng giữa chúng vẫn tồn tại những khác biệt quan trọng Do đó, để xác định đúng tội danh trong các trường hợp có dấu hiệu thỏa mãn cả hai tội danh, người tiến hành tố tụng cần nắm rõ sự khác biệt giữa hai tội phạm này.

Sự khác nhau giữa tội cho vay lãi nặng và tội cưỡng đoạt tài sản nằm ở khách thể của tội phạm Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự xâm phạm trật tự quản lý kinh tế của Nhà nước về tín dụng, ảnh hưởng đến quyền và lợi ích hợp pháp của người vay Ngược lại, tội cưỡng đoạt tài sản xâm phạm quan hệ sở hữu và gián tiếp xâm phạm quyền bất khả xâm phạm về tính mạng và sức khỏe của con người.

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) tác động đến số tiền mà người phạm tội cho vay, nhằm thu lợi từ lãi suất vượt quá quy định Ngược lại, tội cưỡng đoạt tài sản lại ảnh hưởng đến tài sản và quyền nhân thân của con người, trong đó tài sản bao gồm vật, tiền, giấy tờ có giá và quyền tài sản Do đó, đối tượng tác động của tội cưỡng đoạt tài sản được xem là rộng hơn so với tội cho vay lãi nặng trong GDDS.

Hành vi khách quan của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) là cho vay với lãi suất gấp 5 lần trở lên so với mức lãi suất cao nhất theo Bộ luật Dân sự năm 2015 Để cấu thành tội này, cần thỏa mãn một trong các điều kiện: thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên; đã bị xử phạt hành chính hoặc kết án về tội này mà chưa được xóa án tích Trong khi đó, hành vi khách quan của tội cưỡng đoạt tài sản bao gồm việc đe dọa dùng vũ lực hoặc sử dụng thủ đoạn khác để uy hiếp tinh thần nhằm chiếm đoạt tài sản Đặc biệt, mức độ đe dọa không cần phải khiến nạn nhân hoàn toàn không thể chống cự.

Thứ tư, chủ thể của tội phạm trong tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) là người từ đủ 16 tuổi trở lên và có năng lực trách nhiệm hình sự (TNHS) Trong khi đó, tội cưỡng đoạt tài sản có chủ thể là người từ đủ 14 tuổi trở lên và cũng có năng lực TNHS.

Mục đích phạm tội trong tội cho vay lãi nặng không phải là yếu tố bắt buộc, mà chủ yếu nhằm thu lợi bất chính từ hành vi cho vay Ngược lại, tội cưỡng đoạt tài sản yêu cầu phải có mục đích chiếm đoạt tài sản của người khác, điều này là yếu tố bắt buộc trong cấu thành tội phạm Do đó, hành vi cưỡng đoạt tài sản chỉ được coi là thỏa mãn dấu hiệu của tội phạm khi có mục đích chiếm đoạt rõ ràng.

Thực tiễn áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

3.3.1 Khái quát những vấn đề kinh tế - xã hội của vùng Đông Nam Bộ có ảnh hưởng trong việc áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Đông Nam Bộ là một trong sáu vùng kinh tế của cả nước, là vùng đất mới trong lịch sử phát triển của đất nước, tập trung nhiều đô thị, có vị trí, vai trò đặc biệt quan trọng trong phát triển kinh tế - xã hội của cả nước Vùng này bao gồm 05 tỉnh và 01 thành phố, đó là Bình Phước, Bình Dương, Đồng Nai, Tây Ninh, Bà Rịa - Vũng Tàu và Thành phố Hồ Chí Minh, có “tổng diện tích tự nhiên là 23.564 km2, chiếm 7,3% diện tích cả nước, dân số toàn vùng là hơn 17 triệu người, chiếm 18,17% dân số cả nước” [2] Trong đó, thành phố Hồ Chí Minh, thành phố trung tâm, hạt nhân của vùng. Đông Nam Bộ là khu vực kinh tế trọng điểm phía Nam, tiếp giáp với nhiều vùng kinh tế: Phía Bắc và phía Tây tiếp giáp với Campuchia; Phía Bắc – Đông Bắc tiếp giáp với Tây Nguyên và vùng Duyên hải Nam Trung Bộ; Phía Đông – ĐôngNam giáp với vùng biển Đông; Phía Nam – Tây Nam giáp với khu vực Đồng bằng sông Cửu Long Vùng này được coi đầu mối giao thông quan trọng và là cửa ngõ quốc tế nối Việt Nam với các nước Đông Nam Á và trên thế giới, nắm giữ nhiều tuyến giao thông huyết mạch Vì vậy, việc giao lưu với các vùng kinh tế khác trong nước cũng như các nước trong khu vực và trên thế giới rất thuận lợi Vị trí địa lý của vùng Đông Nam Bộ là một trong những thế mạnh để mở rộng liên kết, giao lưu trong và ngoài nước, thúc đẩy sự phát triển kinh tế Bên cạnh đó, đây là khu vực có địa hình bằng phẳng, dân cư tập trung đông đúc nhất cả nước; cơ sở hạ tầng và mạng lưới giao thông phát triển; nguồn lao động tập trung đông, đầy đủ mọi ngành nghề, nhiều lao động có trình độ chuyên môn cao Vì vậy, trong những năm qua, Đông Nam Bộ được đánh giá là vùng kinh tế phát triển năng động, có tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, bền vững, là đầu tàu phát triển kinh tế của cả nước.

Khi kinh tế phát triển, nhu cầu vốn tăng cao do dân số đông và chi phí sinh hoạt lớn Trong khi các gói vay từ tổ chức tài chính hợp pháp khó tiếp cận và mất thời gian, nhiều người tìm đến nguồn tài chính bất hợp pháp với thủ tục giải ngân nhanh chóng Hệ lụy là tội phạm, đặc biệt là cho vay lãi nặng, gia tăng về số lượng, quy mô và mức độ tinh vi trong những năm gần đây.

3.3.2 Khái quát tình hình tội phạm và xét xử tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ từ năm 2013 đến năm 2023

Khi kinh tế phát triển, nhu cầu vay vốn gia tăng, dẫn đến tình trạng cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) cũng trở nên phổ biến hơn Tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ, tội phạm liên quan đến cho vay lãi nặng gia tăng cả về số lượng vụ án lẫn số bị cáo, gây ảnh hưởng xấu đến tình hình kinh tế - xã hội Mặc dù số lượng tội phạm này không chiếm tỷ lệ lớn so với các loại tội phạm khác, nhưng hậu quả mà chúng để lại cho xã hội là rất nghiêm trọng Nhiều vụ án cho vay lãi nặng diễn ra manh động, sử dụng vũ khí nóng và công cụ hỗ trợ, làm gia tăng sự phức tạp và nguy hiểm trong tình hình tội phạm hiện nay.

Tâm lý hoang mang và lo sợ trong quần chúng nhân dân đang gia tăng, gây ra những ảnh hưởng tiêu cực và tác động xấu đến sự phát triển kinh tế xã hội tại các tỉnh miền Đông Nam.

Từ năm 2013 đến 2023, tình hình tội phạm cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ diễn ra phức tạp, với tổng số 335 vụ án và 601 bị cáo bị xét xử Trung bình mỗi năm ghi nhận 30,5 vụ án và 54,6 bị cáo, cho thấy quy mô của các vụ án này tương đối lớn Số liệu này phản ánh thực trạng và xu hướng của tội phạm cho vay lãi nặng trong khu vực trong suốt 11 năm qua.

Từ năm 2015 đến năm 2023, các tỉnh miền Đông Nam Bộ đã ghi nhận trung bình hơn một bị cáo mỗi năm bị xét xử về tội cho vay lãi nặng, trong khi năm 2014 không có vụ án nào liên quan Năm 2017 đặc biệt chỉ có một vụ án với bốn bị cáo bị xử lý về tội phạm này.

Từ năm 2013 đến 2023, tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ, số lượng vụ án cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự đã tăng lên, mặc dù mức độ gia tăng không đồng đều qua các năm, cả về số lượng vụ án và số người phạm tội.

Từ năm 2013 đến 2023, số vụ án và bị cáo về tội cho vay lãi nặng trong GDDS đã có sự biến động rõ rệt Năm 2013-2014 không có vụ án nào được xét xử, trong khi giai đoạn 2015-2018, số vụ án và bị cáo hàng năm đều dưới 10 Tuy nhiên, từ 2018 đến 2020, cả số vụ án và bị cáo tăng đột biến, đặc biệt là năm 2023 với 96 vụ án và 159 bị cáo Giai đoạn 2018-2019 ghi nhận sự gia tăng mạnh mẽ khi số vụ án từ 1 vụ tăng lên 42 vụ Sự thay đổi này liên quan đến việc thực thi Bộ luật hình sự năm 2015 và các văn bản hướng dẫn của liên ngành tư pháp nhằm giải quyết khó khăn trong truy cứu trách nhiệm hình sự đối với tội phạm này Các chỉ thị và quyết định từ Chính phủ đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng, dẫn đến số lượng vụ án và bị cáo tăng cao trong 4 năm qua.

Sự thay đổi về quy định pháp luật đã tạo ra hành lang pháp lý cho việc giải quyết tội phạm cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự (GDDS) trên toàn quốc, tương tự như tình hình ở miền Đông Nam Bộ Dữ liệu từ năm 2013 đến 2023 cho thấy, tội phạm này trải qua ba giai đoạn: năm 2013 không có vụ án nào được xét xử; từ 2014 đến 2018, số vụ án và bị cáo ở mức thấp với sự biến động tăng giảm không đều, tất cả đều dưới mức trung bình.

Từ năm 2019 đến 2023, số vụ án và số bị cáo tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ có xu hướng gia tăng liên tục, với số vụ án từ 10 vụ và số bị cáo chỉ từ 11 đến 25 Mặc dù vậy, số bị cáo trung bình trong mỗi vụ tại miền Đông Nam Bộ thấp hơn so với toàn quốc, cụ thể là 1,8 bị cáo/vụ so với 1,95 bị cáo/vụ trên cả nước Năm 2017 ghi nhận số bị cáo trung bình cao nhất tại miền Đông Nam Bộ với 4 bị cáo/vụ, trong khi toàn quốc đạt 8,3 bị cáo/vụ.

Trong 11 năm qua, số vụ án cũng như số bị cáo phạm tội cho vay lãi nặng trong GDDS đã bị xét xử tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ chiếm tỷ trọng đáng kể trên tổng số vụ án cũng như bị cáo bị xét xử về tội này trên cả nước (Xem biểu đồ 2, biểu đồ 3 – Phần phụ lục) Theo số liệu thống kê (Xem bảng 3.3 – Phần phụ lục), số vụ án về tội phạm này ở miền Đông Nam Bộ chiếm tỷ lệ cao nhất trên tổng số vụ án về tội phạm này của cả nước là năm 2015 chiếm tới 75%; số vụ án chiếm tỷ lệ thấp nhất là năm 2014 với 0% (các tỉnh miền Đông Nam Bộ trong năm 2014 không có vụ án vay lãi nặng trong GDDS nào được xét xử); đối với số bị cáo, chiếm tỷ lệ cao nhất là năm 2016, chiếm tới 56,3%, thấp nhất là năm 2014, ở các tỉnh miền Đông Nam Bộ không có bị cáo nào bị xét xử về tội này Như vậy, trừ 02 năm đặc biệt là năm 2013 và năm 2014 thì số vụ án và số bị cáo tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ đều chiếm tỷ lệ cao so với số vụ án và số bị cáo bị xét xử về tội phạm này trên cả nước, tỷ lệ số vụ án trung bình là 25,3%, tỷ lệ số bị cáo chiếm trung bình 19,6%. Trong khi đó, miền Đông Nam Bộ chỉ là 01 trong 07 vùng kinh tế trên cả nước, chỉ có 06/63 tỉnh thành của cả nước Vì vậy, so sánh tương quan thì tỷ lệ vụ án và bị cáo đang là rất cao Điều này cho thấy thực trạng đáng báo động của loại án cho vay lãi nặng trong GDDS ở miền Đông Nam Bộ.

Trong 11 năm qua, tỷ lệ vụ án và bị cáo bị xét xử về tội cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ luôn dưới 1%, với năm 2013 và 2014 ghi nhận tỷ lệ 0% do không có vụ án nào xảy ra Năm 2020 là năm có tỷ lệ cao nhất với 0,62% vụ án và 0,61% bị cáo Mặc dù số lượng vụ án và bị cáo không nhiều, nhưng các cơ quan có thẩm quyền vẫn đặc biệt quan tâm và tập trung giải quyết loại án này, thể hiện rằng tội cho vay lãi nặng trong GDDS là một loại tội phạm nguy hiểm, gây ra nhiều hậu quả nghiêm trọng cho người dân và xã hội.

Trong 11 năm qua, tình hình tội phạm cho vay lãi nặng trong GDDS tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ có xu hướng tăng, tuy nhiên, số lượng vụ án và bị cáo cụ thể giữa các tỉnh lại khác nhau Theo số liệu, tổng cộng có 335 vụ án về tội cho vay lãi nặng đã được xét xử trong khu vực này Mỗi tỉnh trong vùng thể hiện sự khác biệt rõ rệt về cơ cấu tỷ lệ vụ án và số người phạm tội, điều này cho thấy cần có những biện pháp phù hợp để giải quyết vấn đề này.

Yêu cầu của việc hoàn thiện pháp luật hình sự và bảo đảm hiệu quả áp dụng quy định về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

4.1.1 Yêu cầu đảm bảo nguyên tắc pháp chế trong pháp luật hình sự

Pháp chế là việc tuân thủ nghiêm ngặt pháp luật của các cơ quan nhà nước, tổ chức và công dân Việc tuân thủ nguyên tắc pháp chế trong pháp luật hình sự không chỉ đảm bảo cho các nguyên tắc khác mà còn giúp các hoạt động tố tụng và áp dụng pháp luật diễn ra đúng đắn và hiệu quả, đặc biệt trong việc xử lý tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Để triển khai các chủ trương của Đảng và Nhà nước, nhiều văn bản đã được ban hành nhằm quy định cụ thể về công tác phòng, chống tội phạm, đặc biệt là tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự Quyết định số 623/QĐ-TTg ngày 14/4/2016 của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt chiến lược quốc gia phòng, chống tội phạm giai đoạn 2016-2025, với định hướng đến năm 2030, đã đưa ra các quan điểm chỉ đạo, mục tiêu và nhiệm vụ cụ thể Chiến lược này bao gồm việc phê duyệt 15 đề án, trong đó Đề án 05 tập trung vào việc xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật về phòng, chống tội phạm.

Chương trình thực hiện kết luận số 05-KL/TW ngày 15 tháng 7 năm 2016 của Ban Bí thư nhằm tiếp tục đẩy mạnh chỉ thị số 48-CT/TW của Bộ Chính trị khóa X, tập trung vào việc tăng cường sự lãnh đạo của Đảng trong công tác phòng, chống tội phạm trong bối cảnh mới Chiến lược quốc gia phòng, chống tội phạm đến năm 2020, được ban hành kèm theo Quyết định số 199/QĐ-TTg ngày 14 tháng, đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo an ninh trật tự và bảo vệ đời sống của nhân dân.

Vào tháng 2 năm 2017, Thủ tướng Chính phủ đã đề ra nhiệm vụ quan trọng là tiếp tục nghiên cứu và hoàn thiện chính sách cũng như pháp luật hình sự Đồng thời, cần tập trung vào việc tấn công và trấn áp các loại tội phạm, đặc biệt là những loại tội phạm đang nổi lên hiện nay.

Trong nhiệm kỳ này, việc tiếp tục đẩy mạnh đấu tranh phòng, chống tham nhũng, lãng phí, quan liêu, tội phạm và tệ nạn xã hội là nhiệm vụ trọng tâm, nhằm hoàn thiện hệ thống pháp luật và xây dựng nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam trong sạch, vững mạnh Đặc biệt, đối với tội phạm "tín dụng đen" và cho vay lãi nặng, Chỉ thị số 12/CT-TTg đã được ban hành vào ngày 25/4/2019 để tăng cường phòng ngừa và đấu tranh với các hành vi vi phạm pháp luật liên quan Chỉ thị nhấn mạnh tình hình tội phạm "tín dụng đen" ngày càng phức tạp, ảnh hưởng đến an ninh trật tự Thủ tướng Chính phủ yêu cầu các cơ quan tư pháp, đặc biệt là TAND tối cao và Viện kiểm sát nhân dân tối cao, phải xác định và thực hiện đồng bộ các nhiệm vụ trọng tâm để hiệu quả trong công tác phòng ngừa và xử lý tội phạm này.

Chỉ đạo và phối hợp chặt chẽ trong việc thống nhất đường lối xử lý các vụ án liên quan đến “tín dụng đen” Hướng dẫn các cơ quan tư pháp địa phương khởi tố, điều tra, truy tố và xét xử một cách hiệu quả.

- Đề nghị Hội đồng Thẩm phán TAND tối cao sớm ban hành Nghị quyết hướng dẫn việc áp dụng thống nhất pháp luật trong xét xử Điều 201 BLHS năm

2015 (SĐ, BS năm 2017) về tội “Cho vay lãi nặng trong GDDS”.

Tòa án nhân dân tối cao đã chỉ đạo và hướng dẫn các TAND cấp dưới đơn giản hóa thủ tục nhằm đẩy nhanh tiến độ giải quyết các vụ án dân sự liên quan đến vay mượn tài sản, qua đó bảo đảm quyền và lợi ích hợp pháp của người dân.

Tòa án nhân dân các cấp đã phối hợp chặt chẽ với các cơ quan liên quan để tổ chức xét xử công khai các vụ án trọng điểm, đặc biệt là những vụ án liên quan đến “tín dụng đen” gây bức xúc trong dư luận Việc tuyên truyền trên các phương tiện thông tin đại chúng về các vụ án này nhằm nâng cao nhận thức cộng đồng về tội phạm có tổ chức, chuyên nghiệp, côn đồ và sử dụng thủ đoạn tinh vi Các vụ án gây hậu quả nghiêm trọng, ảnh hưởng đến tính mạng và sức khỏe con người, cũng như gây thiệt hại lớn về tài sản, được xử lý nghiêm để răn đe và giáo dục, góp phần phòng ngừa tội phạm trong xã hội.

Phối hợp với các cơ quan truyền thông nhằm phổ biến quy định và thủ tục giải quyết các vụ án dân sự liên quan đến vay mượn, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân trong việc giải quyết tranh chấp dân sự về vay mượn và đòi nợ thông qua các cơ quan bảo vệ pháp luật.

Khi áp dụng pháp luật hình sự cho tội cho vay lãi nặng trong GDDS, các cơ quan tố tụng cần tuân thủ và áp dụng đầy đủ các quy định của Bộ luật Hình sự và Bộ luật Tố tụng hình sự Việc này đảm bảo định tội, định khung, và quyết định hình phạt được thực hiện kịp thời và chính xác Đồng thời, điều này cũng bảo vệ nguyên tắc pháp chế trong xử lý tội phạm, đặc biệt là đối với tội cho vay lãi nặng trong GDDS.

4.1.2 Yêu cầu của bảo vệ công lý, quyền con người, quyền công dân trong pháp luật hình sự và tố tụng hình sự Ở nước ta, việc bảo vệ công lý, quyền con người, quyền công dân được thể hiện xuyên suốt trong chủ trương của Đảng và thể chế hóa cụ thể bằng Hiến pháp,các văn bản quy phạm pháp luật, đặc biệt là pháp luật hình sự và tố tụng hình sự thông qua hoạt động của các cơ quan có thẩm quyền, nhất là cơ quan thực hiện chức năng tư pháp Trong đó, các văn bản của Đảng như: Nghị quyết số 08-NQ/TW ngày

Vào ngày 02/01/2002, các nhiệm vụ trọng tâm trong công tác tư pháp đã được đề ra, kết hợp với Nghị quyết số 48-NQ/TW ngày 24/5/2005, nhằm xây dựng và hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam đến năm 2010, với định hướng mở rộng đến năm 2020 Đồng thời, Nghị quyết số 49-NQ/TW ngày 02/6/2005 của Bộ Chính trị cũng đã khẳng định chiến lược cải cách tư pháp trong giai đoạn tới.

Năm 2020, vấn đề hoàn thiện chính sách, pháp luật hình sự và dân sự phù hợp với nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa đã được đề cập, nhằm xây dựng Nhà nước pháp quyền xã hội chủ nghĩa Việt Nam vì nhân dân Khi truy cứu trách nhiệm hình sự đối với tội phạm, quyền và lợi ích hợp pháp của họ cần được bảo đảm Tòa án giữ vai trò chủ đạo trong việc áp dụng hình phạt, bảo vệ quyền con người và quyền công dân thông qua hoạt động xét xử Đồng thời, Tòa án cũng kiểm soát quyền lực Nhà nước, chống lại các hành vi lạm dụng và bảo vệ quyền tự do, danh dự, nhân phẩm của cá nhân Điều 14 Hiến pháp năm 2013 khẳng định quyền con người và quyền công dân được tôn trọng và bảo vệ theo Hiến pháp và pháp luật, với nhiệm vụ của Tòa án là bảo vệ công lý, quyền con người và lợi ích hợp pháp của tổ chức, cá nhân.

Năm 2017 và Bộ luật Tố tụng hình sự năm 2015 (sửa đổi, bổ sung năm 2021) xác định việc bảo vệ quyền con người và quyền công dân là nhiệm vụ hàng đầu của cơ quan tiến hành tố tụng trong các vụ án hình sự Việc áp dụng pháp luật đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự cũng phải tuân thủ nguyên tắc này Nghị quyết số 01/2021/NQ-HĐTP ngày 20/12/2021 của TAND tối cao đã hướng dẫn việc áp dụng Điều 201 của Bộ luật Hình sự và quy định xử lý đối với tội cho vay lãi nặng, nhấn mạnh sự cần thiết tuân thủ các nguyên tắc cơ bản của pháp luật hình sự và tố tụng hình sự.

Các giải pháp bảo đảm hiệu quả áp dụng pháp luật hình sự đối với tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại các tỉnh miền Đông Nam Bộ

4.2.1 Hoàn thiện quy định của pháp luật hình sự về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự

Một là, sửa đổi quy định về tình tiết định khung và mức hình phạt đối với người phạm tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.

Việc quy định hình phạt cho tội cho vay lãi nặng trong GDDS hiện nay còn nhiều hạn chế, khiến cho hình phạt không đủ sức răn đe Tội phạm này có mục đích chiếm đoạt tài sản với số tiền thu lợi bất chính thường rất lớn Để đảm bảo tính giáo dục và răn đe đối với người phạm tội, hình phạt cần phải đủ nặng và phù hợp nhằm triệt tiêu ý định phạm tội và tái phạm Tuy nhiên, theo quy định của BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017), tội cho vay lãi nặng được xếp vào loại tội phạm ít nghiêm trọng, với mức hình phạt nhẹ, đặc biệt là hình phạt tiền Nếu lợi nhuận thu được từ hành vi phạm tội cao nhưng mức phạt lại thấp, người phạm tội sẽ dễ dàng tiếp tục vi phạm Mặc dù hành vi này gây ra nhiều hệ lụy cho xã hội và sự phát triển ổn định của nền tài chính, mức phạt cao nhất chỉ là 03 năm tù hoặc phạt tiền tối đa 1.000.000.000 đồng, không đủ để tạo ra sức răn đe cần thiết.

Theo tham khảo hình phạt tội cho vay lãi nặng trong Bộ luật hình sự của Cộng hòa nhân dân Trung Hoa, tác giả nhận thấy mức hình phạt tại Điều 201 Bộ luật hình sự Việt Nam hiện hành là quá nhẹ Cụ thể, Điều 175 của Cộng hòa nhân dân Trung Hoa quy định hình phạt tiền dựa trên số tiền mà người phạm tội thu lợi bất chính, từ đó xác định mức độ xử phạt tương ứng.

Hình phạt cho tội phạm thu lợi bất chính bao gồm mức phạt tiền tối thiểu gấp 5 lần số tiền thu lợi, kèm theo hình phạt tù hoặc cải tạo lao động Điều này phù hợp với tính chất và mức độ nguy hiểm của loại tội phạm này, nhằm răn đe cả người phạm tội và toàn xã hội.

Mức hình phạt tối đa quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 của Việt Nam chỉ giới hạn ở 03 năm tù và 1.000.000.000 đồng tiền phạt, dù hành vi thu lợi bất chính có lớn đến đâu Hình phạt tiền mang tính tùy nghi, khiến công tác phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng chưa đạt hiệu quả cao Hình phạt hiện tại chưa tương xứng với mức độ nguy hiểm của hành vi này trong thực tiễn Việc tăng cường áp dụng hình phạt tiền sẽ nâng cao tính cưỡng chế và phù hợp với chủ trương cải cách tư pháp đến năm 2020 Đảng đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hoàn thiện chính sách hình sự và giảm hình phạt tù, đồng thời mở rộng áp dụng hình phạt tiền và cải tạo không giam giữ Trong bối cảnh tội phạm gia tăng và ảnh hưởng đến trật tự kinh tế và xã hội, cần thiết phải tăng mức hình phạt để có giá trị răn đe hiệu quả.

Hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự thường mang tính chất “phạm tội có tổ chức,” gây ra nguy hiểm lớn cho xã hội và kéo theo nhiều loại tội phạm khác Do đó, việc quy định tình tiết định khung tăng nặng cho hành vi này là rất cần thiết nhằm nâng cao hiệu quả trong công tác đấu tranh phòng, chống tội phạm.

Tác giả đề xuất một số kiến nghị nhằm hoàn thiện hình phạt và tình tiết định khung trong tội cho vay lãi nặng theo quy định tại Điều 201 BLHS năm 2015 (sửa đổi, bổ sung), dựa trên những bất cập trong thực tiễn xét xử và kinh nghiệm học hỏi từ nước ngoài.

Sửa đổi Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) theo hướng nâng mức hình phạt tiền để đảm bảo tính răn đe, cụ thể như sau:

Người cho vay trong giao dịch dân sự với lãi suất cao gấp 5 lần mức lãi suất tối đa theo Bộ luật Dân sự và thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng đến dưới 100.000.000 đồng, hoặc đã từng bị xử phạt về hành vi này mà tái phạm, sẽ bị phạt tiền từ 1 đến 10 lần số tiền thu lợi bất chính Hình phạt có thể là cải tạo không giam giữ đến 3 năm hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm.

2 Phạm tội thuộc một trong các trường hợp sau đây thì bị phạt tiền từ 01 lần đến

10 lần số tiền thu lợi bất chính hoặc phạt tù từ 03 năm đến 07 năm: a) Phạm tội có tổ chức; b) Thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên;

3 Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 01 đến 05 lần số tiền thu lợi bất chính, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm”.

Việc tăng mức hình phạt đối với tội phạm cho vay nặng lãi nhằm đảm bảo tính răn đe và tạo điều kiện thuận lợi cho cơ quan tiến hành tố tụng xử lý loại án này Trong bối cảnh tội phạm này đang trở thành “vấn nạn” ở nước ta, việc tăng cường công tác phòng, chống là hết sức cần thiết Điều này không chỉ bảo vệ quyền và lợi ích của người vay mà còn duy trì trật tự quản lý kinh tế và xã hội Người phạm tội cần phải chịu hình phạt tương xứng với mức độ nguy hiểm của hành vi Đồng thời, người vay cũng có phần trách nhiệm khi biết rõ lãi suất cao nhưng vẫn vay, dẫn đến thiệt hại về tài sản Các biện pháp tư pháp như tịch thu tiền lãi bất chính sẽ có giá trị răn đe, nhắc nhở người vay về hậu quả khi tham gia vào các giao dịch cho vay nặng lãi.

Pháp nhân thương mại có thể là chủ thể của tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, tuy nhiên, Điều 76 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) chưa quy định rõ về vấn đề này Thực tế cho thấy, nhiều hành vi cho vay lãi nặng được thực hiện qua pháp nhân thương mại, như các công ty tài chính, dẫn đến hậu quả nghiêm trọng hơn so với hành vi của cá nhân Việc pháp nhân thương mại không bị truy cứu trách nhiệm hình sự đã tạo ra khoảng trống pháp lý, làm giảm hiệu quả phòng, chống tội phạm cho vay lãi nặng Điều này cần được xem xét để nâng cao tính răn đe và bảo vệ quyền lợi của người dân.

Để nâng cao hiệu quả công tác đấu tranh phòng ngừa và chống tội phạm cho vay lãi nặng, cần hoàn thiện quy định về chủ thể của tội này trong Bộ luật hình sự (BLHS) năm 2015 Việc bổ sung pháp nhân thương mại vào danh sách chủ thể phạm tội sẽ giúp quy định phù hợp hơn với thực tiễn Tác giả kiến nghị điều chỉnh Điều 201 BLHS năm 2015 để quy định rõ ràng về phạm vi chịu trách nhiệm hình sự của pháp nhân thương mại và hình phạt áp dụng khi vi phạm Điều này nhằm đáp ứng yêu cầu của quá trình toàn cầu hóa và duy trì trật tự an toàn xã hội.

Pháp nhân thương mại sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự khi thực hiện hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự, qua đó nâng cao hiệu quả trong công tác phòng, chống tội phạm này Hình phạt đối với pháp nhân vi phạm có thể lên tới mức phạt tiền từ 5 đến 10 lần số tiền thu lợi bất chính, cùng với việc đình chỉ hoạt động trong thời gian từ 6 tháng trở lên.

03 năm hoặc đình chỉ hoạt động vĩnh viễn.

Ba là, hoàn thiện quy định về xử phạt vi phạm hành chính về hành vi cho vay lãi nặng.

Mặc dù quy định xử phạt vi phạm hành chính về cho vay lãi nặng không thuộc phạm vi hình sự, nhưng việc áp dụng hình thức xử phạt này sẽ ảnh hưởng đến việc thực thi Điều 201 BLHS năm 2015 (SĐ, BS năm 2017) Cụ thể, ngoài yếu tố thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên, điều luật còn quy định rằng nếu đã bị xử phạt hành chính về cho vay lãi nặng mà vẫn tiếp tục vi phạm, thì vẫn có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự Điều này cho thấy yếu tố "đã bị xử phạt vi phạm hành chính" trở thành căn cứ để định tội trong khung cơ bản.

Nghị định 167/2013/NĐ-CP về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực an ninh, trật tự, an toàn xã hội đã được thay thế bởi Nghị định số 144/2021/NĐ-CP ban hành ngày 31/12/2021 Nghị định mới này không chỉ quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong an ninh trật tự, an toàn xã hội mà còn mở rộng phạm vi đến phòng, chống tệ nạn xã hội, phòng cháy, chữa cháy, cứu nạn, cứu hộ, và phòng, chống bạo lực gia đình Đặc biệt, điểm d, đ khoản 4 Điều 12 của Nghị định số 144/2021/NĐ-CP đưa ra các quy định chi tiết liên quan đến các hành vi vi phạm trong các lĩnh vực này.

Hành vi kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền có cầm cố tài sản nhưng lãi suất vượt quá quy định của Bộ luật Dân sự sẽ bị phạt tiền từ 10.000.000 đồng đến 20.000.000 đồng Việc không đăng ký ngành nghề kinh doanh có điều kiện về an ninh trật tự cũng bị xử phạt tương tự, bất kể có cầm cố tài sản hay không Đối với cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ đã đăng ký, chỉ xử phạt khi cho vay có cầm cố tài sản với lãi suất vượt mức cho phép Tuy nhiên, thực tế cho thấy nhiều trường hợp cho vay lãi nặng không yêu cầu cầm cố tài sản, dẫn đến việc không thể xử phạt hành chính dù hành vi đã diễn ra nhiều lần Nếu số tiền thu lợi bất chính dưới 30.000.000 đồng và người cho vay chưa bị xử lý hành chính, thì không thể xử lý hình sự, dù hậu quả gây ra cho xã hội rất lớn Điều này tạo ra "kẽ hở" trong pháp luật.

Tiêu đề	Tội Cho Vay Lãi Nặng Trong Giao Dịch Dân Sự Từ Thực Tiễn Các Tỉnh Miền Đông Nam Bộ
Tác giả	Lê Thị Minh Thư
Người hướng dẫn	PGS.TS. Phạm Minh Tuyến, TS. Đinh Thế Hưng
Trường học	Học viện Khoa học Xã hội
Chuyên ngành	Luật Hình sự và Tố tụng hình sự
Thể loại	luận án tiến sĩ luật học
Năm xuất bản	2024
Thành phố	Hà Nội

Định dạng
Số trang	207
Dung lượng	429,15 KB